BAY_Financial Planning 1 Apr 2022

สมั มนาความรู้ ทางการเงนิ 1

สมั มนาความรทู้ างการเงนิ ชว่ งเวลา เนอื้ หา วทิ ยากร 9.00 – 10.00 น. ความรพู้ นื้ ฐานการเงนิ สว่ นบคุ คล คณุ สริ ภทั ร เกาฏรี ะ CFP® - การบรหิ ารรายรับ รายจา่ ยสาหรับมนุษยเ์ งนิ เดอื น นักวางแผนการเงนิ ไทย - เงนิ 4 ดา้ น - วธิ เี ชค็ รอยรั่วทางการเงนิ 2 10.00 – 10.45 น. สรา้ งทศั นคตทิ ดี่ ใี นการออมเงนิ - รหู ้ า รเู ้ กบ็ รจู ้ ัดหาดอกผล 10.45 – 11.20 น. - ฝึกการออมเงนิ สาหรับมนุษยเ์ งนิ เดอื น 11.20 – 11.30 น. - DCA : Dollar-Cost Averaging เตรยี มความพรอ้ มเกษยี ณ - แหลง่ เงนิ ทนุ เพอื่ เกษียณ (พรอ้ มประหยัดภาษี) - การวางแผนการเงนิ ในแตล่ ะชว่ งอายุ Q&A

ชอ่ื -สกลุ สริ ภทั ร เกาฏรี ะ CFP® (โตโต)้ Plan Your Money Advisor Mass Affluent Segment Department ธนาคารกรงุ ศรอี ยธุ ยา จากดั (มหาชน) ประวตั กิ ารศกึ ษา ▪ ปรญิ ญาตรี บรหิ ารธรุ กจิ (การเงนิ ) B.B.A. เกษตรศาสตร์ ▪ ปรญิ ญาโท บรหิ ารธรุ กจิ (การเงนิ ) M.B.A. เกษตรศาสตร์ Certificate / License ▪ CFP® (Certified Financial Planner) ▪ Cisa Level 1 (Certified Investment and Securities Analyst) ▪ IC License, Derivative License ▪ Omega Credit Skills Assessment ▪ Loma 280 ▪ หนา้ นายประกนั ชวี ติ / นายหนา้ ประกนั วนิ าศภยั 3

AGENDA Module 1 Module 2 Module 3 การบรหิ ารเงนิ สว่ นบคุ คล รหู้ า...รเู้ ก็บ...รเู้ พมิ่ ดอกผล เตรยี มความพรอ้ มเกษยี ณ Training Objective Training Objective Training Objective - พัฒนาความรกู ้ ารวางแผนการเงนิ - สรา้ งทศั นะคตทิ ดี่ เี รอ่ื งการออมเงนิ - แนะนาวธิ กี ารวางแผนเกษียณ - เรยี นรเู ้ ทคนคิ การเรม่ิ ตน้ ออมเงนิ ทถ่ี กู ตอ้ ง Topic - เรยี นรทู ้ กั ษะการบรหิ ารการเงนิ Topic - แหลง่ เงนิ ทนุ เพอ่ื เกษียณ - “เก็บเงนิ ” ยากจรงิ หรอื ไม?่ สว่ นบคุ คล - DCA คอื อะไร? (พรอ้ มประหยัดภาษี) - เครอื่ งมอื การออมเงนิ - การวางแผนการเงนิ ในแตล่ ะชว่ งอายุ Topic - พรี ะมดิ การเงนิ 4 - เงนิ 4 ดา้ น

การบรหิ ารเงนิ สว่ นบคุ คล 5

พรี ะมดิ การเงนิ สะสม WEALTH ▪ แผนเกษยี ณ /วางแผนลงทนุ ACCUMULATION เรมิ่ วางแผนเกษยี ณอายุ 3 ลงทนุ ในผลติ ภณั ฑก์ ารเงนิ ทมี่ คี วามนา่ เชอ่ื ถอื WEALTH ปกป้ อง PROTECTION ▪ สวสั ดกิ าร ตรวจสอบ สทิ ธสิ วสั ดกิ ารของสมาชกิ คนในครอบครวั 2 ▪ คา่ รกั ษาพยาบาล สรา้ ง WEALTH CREATION เตรยี มความพรอ้ มสาหรบั คา่ ใชจ้ า่ ยดา้ นสขุ ภาพ / ทาประกนั 1 ▪ สรา้ งสภาพคลอ่ ง มเี งนิ สารองใชจ้ า่ ย 3 เดอื นขนึ้ ไป ▪ บรหิ ารหนสี้ นิ ลดการสรา้ งหนใี้ หมท่ ไี่ มจ่ าเป็ น ▪ จดั การรายรบั – รายจา่ ย วางแผนการใชจ้ า่ ย ใหเ้ หมาะสม

เรอื่ งการเงนิ ทคี่ วรรู้ จดั การเงนิ ปกป้ อง การออม / เกษยี ณ ความเสย่ี ง ลงทนุ รายรบั กบข. รายจา่ ย สวสั ดกิ าร เงนิ ฝาก ประกนั สงั คม ออมเงนิ ทที่ างาน กองทนุ รวม หนส้ี นิ สวสั ดกิ าร กอช. ครอบครวั หนุ้ กู้ PVD แผนรองรบั หนุ้ SSF โรครา้ ยแรง พนั ธบตั ร RMF แผนจดั การ เหตกุ ารณ์ สหกรณ์ 7 ไมค่ าดฝนั เลอื กประกนั ใหถ้ กู แบบ

เงนิ 4 ดา้ น E (Employee) E B B (Business Owner) เจา้ ของธรุ กจิ พนกั งาน I I (Investor) S (Self-Employed) S นกั ลงทนุ ทาธุรกจิ สว่ นตวั 8

บรหิ ารรายรบั -รายจา่ ย รายได ้ ▪ เจา้ ของธรุ กจิ ▪ ผลตอบแทนจาก ▪ เงนิ เดอื น ▪ ธรุ กจิ สว่ นตวั การลงทนุ คา่ ใชจ้ า่ ย ▪ คา่ ไฟ / คา่ นา้ / คา่ นา้ มนั ▪ คา่ กนิ / ซอ้ื ของใช้ ▪ คา่ ผอ่ นมอื ถอื คงท่ี ผนั แปร ▪ ออมสาหรบั แตล่ ะเป้ าหมาย ▪ คา่ ผอ่ นบา้ น/รถ 9 เงนิ เกนิ /เงนิ ขาด เงนิ ออม* สภาพคลอ่ ง

4 รอยรั่วทางการเงนิ 1. กบั ดกั จาก การใจดเี กนิ ไป คา้ ประกนั / ใหย้ มื เงนิ 2. กบั ดกั จาก การลงทนุ ลงทนุ ในสงิ่ ทไี่ มร่ ู้ / มคี นมาชวนลงทนุ / ใหผ้ ลตอบแทนสงู เกนิ จรงิ 3. กบั ดกั จาก อบายมขุ การพนนั / สง่ิ ผดิ กฏหมาย 4. กบั ดกั จาก การหลอกลวง Application เงนิ กู้ / SMS เงนิ กู้ 10

รหู้ า...รเู้ ก็บ รเู้ พมิ่ ดอกผล 11

“เก็บเงนิ ” ยากจรงิ หรอื ไม?่ 12

ไมว่ า่ อาชพี ไหน ๆ ก็เก็บออมเงนิ ได้

ถอดสตู รเก็บเงนิ รปภ. เงนิ ลา้ น ➢ รปภ. ทางานทจี่ งั หวดั ระยอง ➢ เงนิ เดอื น+สวสั ดกิ าร 15,000 บาท ➢ บรหิ ารเงนิ จนเหลอื เก็บ 5,000 บาทตอ่ เดอื น ➢ มเี งนิ เหลอื สง่ ไปทบ่ี า้ น เดอื นละ 5,000 บาท (จา่ ยเป็ นดอกเบย้ี ผอ่ นบา้ น) ตอนแรกมบี า้ น 2 หลงั ตอ่ มา… ยอมขายบา้ นหลงั หนงึ่ ทง้ิ แลว้ เอา 5,000 บาท มาลงทนุ ทกุ เดอื น และรบั ทางานพเิ ศษ (ซอ่ มบา้ น ซอ่ มหอ้ งเชา่ ) ไดอ้ กี เดอื นละ 5,000 บาท PORT 1 : ลงทนุ ในกองทนุ รวมหนุ้ ใชว้ ธิ กี าร DCA PORT 2 : สหกรณอ์ อมทรพั ย์ 14

DCA คอื ... DCA หรอื การลงทุนแบบถวั เฉลย่ี ตน้ ทนุ เป็ นการลงทนุ เป็ นงวดๆ งวด ละเท่าๆ กนั เช่น รายเดอื น รายไตรมาส โดยไม่สนใจว่าราคาหน่วย ลงทนุ ทเ่ี ราจะซอื้ ตอนนนั้ เป็ นราคาเทา่ ไร ✓ ชว่ ยเฉลยี่ ความเสยี่ ง ผลตอบแทนทไ่ี ดอ้ าจดกี วา่ การจับจังหวะซอ้ื เอง ✓ ชว่ ยสรา้ งวนิ ัย และความตอ่ เนอ่ื งในการลงทนุ 15

ขอ้ ดขี องการ DCA • เงนิ นอ้ ยก็เรม่ิ ลงทนุ ได้ ดว้ ยการใชเ้ งนิ ลงทนุ ในแตล่ ะเดอื นไมม่ ากนกั เหมาะกบั ผลู้ งทนุ ทม่ี เี งนิ ลงทนุ ตง้ั ตน้ ไมม่ าก เพอื่ ใหเ้ งนิ ทางาน • ไมต่ อ้ งคอยตดิ ตามขา่ วหรอื ราคาหนุ้ ในตลาดมากนกั ถงึ แมจ้ ะเป็ นนกั ศกึ ษา หรอื มนุษยเ์ งนิ เดอื น ก็สามารถลงทนุ ได้ โดยไมก่ ระทบกบั การเรยี นและงานทท่ี าอยู่ • ไดผ้ ลตอบแทนดกี วา่ ในชว่ งตลาดหนุ้ ขาลง เพราะใชเ้ งนิ ลงทนุ เทา่ เดมิ แตไ่ ดจ้ านวนหนว่ ยลงทนุ หรอื หนุ้ มากขน้ึ Tips 16 ตอ้ งมวี นิ ัยและความตอ่ เนอื่ ง ในการจัดสรรเงนิ ลงทนุ ในแตล่ ะเดอื น

DCA สรา้ งโอกาสการลงทนุ ในกองทนุ รวม จานวนหนว่ ย ไดก้ องทนุ 927 หนว่ ย หนว่ ย 17

เวลา 3 ปจั จยั ...ทมี่ ผี ลตอ่ การลงทนุ อตั ราผลตอบแทน เงนิ ตน้ • เงนิ ตน้ • เวลา • อตั ราผลตอบแทน 18

อยากมลี า้ นแรกใชเ้ วลากป่ี ี ? เงนิ ลงทนุ อตั ราผลตอบแทน % ตอ่ ปี 2% 5% 10% ตอ่ เดอื น (บาท) 49 ปี 33 ปี 14 ปี 1,000 3,000 22 ปี 17 ปี 10 ปี 5,000 7,000 14 ปี 12 ปี 9 ปี 10,000 11 ปี 9 ปี 7 ปี 8 ปี 7 ปี 6 ปี 19

สนิ ทรพั ยจ์ าแนกตามความเสย่ี ง 20

ทางเลอื กในการออมและลงทนุ สนิ ทรพั ย์ ผลตอบแทนเฉลย่ี ตอ่ ปี เงนิ ฝากธนาคาร 0.25 – 1.50 % กองทนุ รวมตลาดเงนิ 0.26 – 1.00 % กองทนุ รวมตราสารหนี้ 0.50 – 1.50 % กองทนุ รวมผสม 4.00 – 8.00 % กองทนุ รวมตราสารทนุ (หนุ้ ) 8.00 – 12.00 % 21

กบั อะไรไดบ้ า้ ง? DCAเรา 22

เรา DCA กบั อะไรไดบ้ า้ ง เงนิ ฝาก หนุ้ กองทนุ รวม ออมทรพั ยม์ แี ตไ่ ด้ 23

กองทนุ รวม 24

ขอ้ ดขี องกองทนุ รวม 25

ระดบั ความเสยี่ งกองทนุ รวม 26

เตรยี มความพรอ้ ม “เกษยี ณ” 27

วางแผนเกษยี ณ อายเุ ฉลยี่ คนไทย* ชาย 80 อายุ หญงิ 83 อายุ 22 38 ปี (456 เดอื น) 60 25 ปี (300 เดอื น) 85 ชว่ งทางานเก็บเงนิ ชว่ งเกษยี ณ หากเราเรม่ิ ทางาน อายุ 22 ปี การมชี วี ติ หลงั เกษียณ 25 ปีเทา่ กบั เรามรี ะยะเวลาทางานเก็บเงนิ 9,125 วนั 38 ปี หากใชเ้ งนิ หลงั เกษียณวนั ละ หรอื 500 บาท 13,870 วนั ตอ้ งมเี งนิ 4,562,500 บาท 28

แหลง่ เงนิ ทนุ เพอื่ “เกษยี ณ” 30 35 45 55 60 70 80 85 กองทนุ สารองเลย้ี งชพี (PVD) ▪ เงนิ ทนุ เกษยี ณหลกั เงนิ ประกนั สงั คม ▪ บานาญประกนั สงั คม ▪ เบย้ี ยงั ชพี ผสู้ งู อายุ สว่ นเพมิ่ ▪ กองทนุ รวม SSF / RMF [TAX] ▪ เงนิ ทนุ เกษยี ณ (สว่ นเพมิ่ ) ▪ ประกนั บานาญ [TAX] ▪ เงนิ สหกรณ์ (แลว้ แตบ่ รษิ ทั ) 29

เบยี้ ยงั ชพี ผสู้ งู อายุ 600 บาท อายุ 700 บาท 800 บาท 60 – 69 ปี 1,000 บาท 70 – 79 ปี 80 – 89 ปี 90 ปี ขน้ึ ไป 30

บานาญประกนั สงั คม เงนิ บานาญประกนั สงั คม ระยะเวลา รอ้ ยละของคา่ จา้ งสดุ ทา้ ย จานวนเงนิ ทจ่ี า่ ยเงนิ สมทบ (คดิ ทเ่ี พดานสงู สดุ ตอ่ เดอื น 15,000 บาท) 15 20% 3,000 20 25.5% 4,125 25 35% 5,250 30 42.5% 6,375 35 50% 7,500 31

แหลง่ เงนิ ทนุ เพอื่ SSF RMF “เกษยี ณ” เหมาะสาหรบั PVD ▪ มนุษยเ์ งนิ เดอื น ทอี่ ยากเก็บเกษยี ณใหเ้ ร็วขน้ึ เหมาะสาหรบั ▪ เนน้ การลงทนุ ระยะยาว ▪ สามารถนายอดซอ้ื มาลดหยอ่ นภาษไี ด้ ▪ มนุษยเ์ งนิ เดอื น ทอี่ ยากเก็บเงนิ เกษยี ณแบบอตั โนมตั ิ 32 ▪ สามารถนายอดเงนิ สะสม แตล่ ะเดอื นมาลดหยอ่ นภาษไี ด้

เปรยี บเทยี บ SSF / RMF SSF RMF สนิ ทรพั ยท์ ลี่ งทนุ ทกุ ประเภท ทกุ ประเภท สทิ ธปิ ระโยชนภ์ าษี ไมเ่ กนิ 30% ไมเ่ กนิ 30% การลงทนุ ขน้ั ตา่ ของเงนิ ไดท้ ตี่ อ้ งเสยี ภาษี ของเงนิ ไดท้ ตี่ อ้ งเสยี ภาษี ระยะเวลาถอื ครอง สงู สดุ ไมเ่ กนิ 200,000 บาท สงู สดุ ไมเ่ กนิ 500,000 บาท ไมก่ าหนดเงนิ ลงทนุ ขน้ั ตา่ ไมก่ าหนดเงนิ ลงทนุ ขนั้ ตา่ ไมจ่ าเป็ นตอ้ งลงทนุ ทกุ ปี จาเป็ นตอ้ งลงทนุ ทกุ ปี หรอื ปี เวน้ ปี ก็ได้ ลงทนุ ครบ 10 ปี ถอื ครองหนว่ ยลงทนุ ไมน่ อ้ ยกวา่ 5 ปี นบั จากวนั ทซี่ อ้ื และสามารถขายไดเ้ มอ่ื อายคุ รบ 55 ปี 33

วธิ วี างแผนจดั สรรเงนิ เป้าหมายชวี ติ อนื่ ๆ Step 4 Step Step Step 3.1 เป้าหมายระยะสั้น 3.2 เป้าหมายระยะกลาง 3.3 สภาพคล่อง ซอื้ รถ / ค่าเทอมลูก เป้าหมายระยะยาว Saving / Money Market Fixed Income / Mixed Fund เงนิ ทุนเกษียณ SSF / RMF/ PVD Step 2 วางแผน โอนยา้ ยความเสยี่ ง ประกนั โรครา้ ยแรง / ประกนั สขุ ภาพ / ประกนั ชวี ติ Step 1 จดั การรายรบั – รายจา่ ย (หนส้ี นิ ) 34

การวางแผนการเงนิ ในแตล่ ะชว่ งอายุ ลาดบั แผน 10ปี 20ปี 30ปี 40ปี 50ปี 60ปี 70ปี 80ปี แผนมรดก อายุ แผนเกษยี ณ 35 แผนลงทนุ แผนภาษี แผนประกนั ชวี ติ แผนจดั การหนสี้ นิ แผนบรหิ ารรายรบั -รายจา่ ย / ออมเงนิ

บรกิ ารทป่ี รกึ ษาการเงนิ ฟรี !! ตดิ ตอ่ ขอคาปรกึ ษาเรอื่ ง การบรหิ ารจดั การเงนิ และการลงทนุ 02-296-5959 https://www.krungsri.com/th/planyourmoney/services 36

QR Code สาหรบั แบบสารวจความพงึ พอใจ 37

Advisory / Seminar www.krungsri.com/planyourmoney Thank You 38 38