รายงานกัญญาลักษณ์

รายงานเร่ืองการออมและการลงทุน จดั ทาโดย นางสาวกญั ญาลกั ษณ์ สุขแกว้ ม.3/7 เลขที่20 เสนอ ครูศิริรักษ์ สมพงษ์ รายงานน้ีเป็นส่วนประกอบของรายวชิ าอาชีพ3(การเงินส่วนบุคคล)รหสั วิชา ง23301 กลุ่มสาระการเรียนรู้การงานอาชีพ ปี การศึกษา2563 โรงเรียนนวมินทราขชินูทิศ เบญจมราชาลยั

คานา รายงานเล่มน้ีจดั ทาข้ึนเพื่อเป็นส่วนหน่ึงของวชิ าการงานอาชีพช้นั มธั ยมศึกษาปี ที่3 มีจุดประสงคเ์ พื่อการศึกษาความรู้ที่ไดจ้ ากเรื่องการออมและการ ลงทุนช่วยพฒั นาให้ ผเู้ รียนมีความรู้ ความเขา้ ใจ มีทกั ษะพ้ืนท่ีฐานท่ีจาเป็นต่อการ ดารงชีวติ และรู้เท่าทนั การเปลี่ยนแปลง สามารถนาความรู้เกี่ยวกบั การดารงชีวติ มา ประยกุ ตใ์ ชใ้ นชีวิตประจาวนั ผศู้ ึกษาขอขอบพระคุณคุณครู ศิริรักษ์ สมพงษ์ ที่ไดก้ รุณาใหแ้ นวคิดต่างๆ ขอ้ แนะนาหลายประการ ทาใหร้ ายงานเล่มน้ีสมบรูณ์มากยง่ิ ข้ึน สุดทา้ ยน้ี ขา้ พเจา้ หวงั วา่ เน้ือหาในรายงานฉบบั น้ีที่ไดเ้ รียบเรียงมาจะเป็น ประโยชนต์ ่อผสู้ นใจเป็นอยา่ งดี หากมีสิ่งใดในรายงานฉบบั น้ีจะตอ้ งปรับปรุง ขา้ พเจา้ ขอนอ้ มรับในขอ้ ช้ีแนะและจะนาไปแกไ้ ขหรือพฒั นาใหถ้ กู ตอ้ งสมบูรณ์ต่อไป

สารบญั บทท่ี 1………………………………………………………………………..1 บทท่ี 2………………………………………………………………………..2 บทท่ี 3……………………………………………………………………….3-4 บทท่ี 4…….…………………………………………………………………..5-6 บทท่ี 5………………………………………………………………………...7-9 บทที่ 6…………………………………………………………………………10 บทท่ี 7……………………………………………………………………….11-13 บรรณานุกรม…………………………………………………………………….14

1 บทท่ี 1 การออม การออมคือ รายไดเ้ มื่อหกั รายจ่ายแลว้ จะมีส่วนซ่ึงเหลืออยู่ ส่วนของรายไดท้ ่ีเหลืออยซู่ ่ึง ไม่ไดถ้ กู ใชส้ อยออกไปน้ีเรียกวา่ เงินออม โดยทวั่ ไปการออมจะเกิดข้ึนกต็ ่อเม่ือบุคคลน้นั มี รายไดม้ ากกวา่ การจ่ายของเขา ทางท่ีจะเพ่มิ เงินออมใหแ้ ก่ บุคคล อาจทาไดโ้ ดยการพยายาม หาทางเพิม่ รายไดใ้ หม้ ากข้ึนดว้ ยการทางานมากข้ึน ใชเ้ วลาวา่ งในการหารายไดพ้ เิ ศษ หรือการ ปรับปรุงงานที่ทาอยใู่ หม้ ีประสิทธิภาพมีรายไดส้ ูงข้ึน เป็นตน้ นอกจากน้นั การลดรายจ่ายลงดว้ ย การรู้จกั ใชจ้ ่ายเท่าที่จาเป็นและเหมาะสมกจ็ ะทาใหม้ ีการออมเกิดข้ึนไดเ้ หมือนกนั

2 บทที่ 2 ความสาคญั ของการออม ความสาคญั ของการออมคือ เงินออมเป็นปัจจยั ท่ีจะทาใหเ้ ป้ าหมายซ่ึงบุคคลกาหนดไวใ้ นอนาคต บรรลุจุดประสงค์ เช่น กาหนดเป้ าหมายไวว้ า่ จะตอ้ งมีบา้ นเป็นของตนเองในอนาคตใหไ้ ด้ เงิน ออมจะเป็นปัจจยั สาคญั ที่กาหนดเป้ าหมายท่ีวางไวเ้ ป็นจริงข้ึนมาได้ นอกจากน้ีเงินออมยงั ใช้ สาหรับแกไ้ ขปัญหาความเดือดร้อนทางการเงินท่ีอาจเกิดข้ึนอยา่ งคาดไม่ถึงของบุคคลไดด้ ว้ ย ดงั น้นั บุคคลจึงควรมีการออมอยา่ งสม่าเสมอในชีวติ 1. ช่วยใหค้ รัวเรือนมีความมน่ั คง เช่น เพ่อื เป็นค่าใชจ้ ่ายฉุกเฉินในครอบครัว เพ่ือเป็นค่าใชจ้ ่ายใน การพฒั นาสมาชิกและเพอื่ สะสมทรัพยส์ ินใหแ้ ก่สมาชิกของครอบครัวการออมทาใหผ้ อู้ อมมี ฐานะความเป็นอยทู่ ี่ดีในอนาคต 2. ช่วยใหค้ รัวเรือนมีรายไดม้ ากข้ึน โดยการนาเงินไปฝากธนาคารหรือ สถาบนั การเงิน การซ้ือ พนั ธบตั รรัฐบาล หรือการซ้ือหุน้ ในธุรกิจต่างๆ จะทาใหไ้ ดร้ ับผลประโยชนจ์ ากดอกเบ้ีย เงินปัน ผลหรือกาไร 3. ช่วยยกระดบั มาตรฐานการครองชีพใหส้ ูงข้ึนโดยอาจนาเงินออมไปซ้ือบา้ น รถยนต์ อุปกรณ์ ต่างๆ เป็นตน้ ซ่ึงจะช่วยอานวยความสะดวกสบายในชีวติ ประจาวนั เงินออมของประชาชนส่วน หน่ึงรัฐบาลจะนาไปใชพ้ ฒั นาประเทศในดา้ นต่างๆ 4. ช่วยในการพฒั นาเศรษฐกิจของประเทศ เงินออมจะถกู นาไปใชใ้ นการลงทุนของ ภาคธุรกิจ การสร้างโครงสร้างเศรษฐกิจข้นั พ้นื ฐาน 5. ช่วยลดปัญหาการพ่งึ พาต่างประเทศ การพยายามส่งเสริมการออมของคนไทย จะช่วยลด ปัญหาการพ่ึงพาเงินลงทุนจากต่างประเทศไดอ้ ีกทางหน่ึง

3 บทท3่ี ประโยชน์ของการออม ประโยชนข์ องการออม การออมใหป้ ระโยชนต์ ่อการดารงชีวติ และพฒั นาชีวติ ของทุกคน ไม่วา่ จะเป็นการออมสินและออมทรัพยากรอื่น ซ่ึงสรุปไดด้ งั น้ี 1. ดา้ นเศรษฐกิจ 2. ดา้ นสงั คม 3. ดา้ นวฒั นธรรม 4. ดา้ นการศกึ ษา 5. ดา้ นทรัพยากรธรรมชาติแวดลอ้ ม 6. ดา้ นการพฒั นาชีวติ เป้ าหมายในการออม “เป้ าหมาย” คือส่ิงจงู ใจในการออม เป้ าหมายน้นั จะเป็นสิ่งที่กาหนดใหจ้ านวนเงินออมและ ระยะเวลาในการออมแตกต่างกนั ไดแ้ ก่ 1. เพ่ือสร้างหลกั ประกนั ชีวติ และความมน่ั คงดา้ นการเงิน 2. เพอ่ื ใหม้ ีเงินไวใ้ ชใ้ นวยั เกษยี ณ 3. เพอ่ื ไวใ้ ชใ้ นดา้ นการศกึ ษาและความกา้ วหนา้ ในการงาน 4. เพ่ือไวเ้ ป็นมรดกใหล้ ูกหลานและสังคม

4 5. เพ่อื ใชเ้ ป็นเงินทุนในการประกอบอาชีพ 6. เพอื่ ไวใ้ ชจ้ ่ายนอกเหนือจากรายจ่ายประจา ปัจจยั สาคญั ในการออม 1. ผลตอบแทนที่ไดร้ ับ 2. มลู ค่าของอานาจซ้ือของเงินในปัจจุบนั 3. รายไดส้ ่วนบุคคลสุทธิ 4. ความแน่นอนของจานวนรายไดใ้ นอนาคตหลงั เกษียณอายุ ปัญหาในการออม 1. ความโลภ 2. ภาวะเงินเฟ้ อ 3. เหตุการณ์ฉุกเฉิน

5 บทที่ 4 การวางแผนการออม การวางแผนการออม เป็นกลยทุ ธ์ที่ช่วยในบุคคลประสบความสาเร็จตามเป้ าหมายในชีวติ ซ่ึงแต่ละบุคคลควรจดั สรรรายไดข้ องตนเองเพอื่ เป็นค่าใชจ้ ่ายปัจจุบนั และเป็นเงินออมใน อนาคตเป็นจานวนเท่าใด สิ่งสาคญั ในการวางแผนการออมคือการประมาณรายไดแ้ ละรายจ่าย ประเภทของการออมเงนิ 1. การออมเพ่อื ความมนั่ คงหรือเพอ่ื รายจ่ายฉุกเฉิน 2. การออมเพอ่ื เกษียณ 3. การออมเพือ่ การลงทุน รูปแบบของเงินออม 1. การฝากเงินกบั ธนาคาร 1.1 เงินฝากออมทรัพย์ 1.2 เงินฝากประจา 1.3 เงินฝากกระแสรายวนั 2. การประกนั ชีวติ รูปแบบของการประกนั ชีวติ 2.1 แบบกาหนดระยะเวลา 2.2 แบบตลอดชีพ 2.3 แบบสะสมทรัพย์ 2.4 แบบรายไดป้ ระจา 3. การออมทรัพยก์ บั สหกรณ์

6 4. การซ้ือพนั ธบตั รรัฐบาล 5. กองทุนสารองเล้ียงชีพ ประเภทของกองทุน 5.1 กองทุนเดี่ยว 5.2 กองทุนรวม หรือ “กองรวม”

7 บทที่ 5 การออมเพอื่ เกษยี ณอายุในประเทศไทย “เกษยี ณ”หมายถึง สิ้นไป ครบกาหนดอายรุ ับราชการ หรือสิ้นกาหนดเวลารับราชการ เม่ือ บุคคลน้นั มีอายคุ รบ 60 ปี ในปัจจุบนั แมจ้ ะมีผลู้ าออกตามนโยบายเออร์ล่ีไทร์ ของรัฐบาลไป ก่อนอายจุ ะครบ 60 ปี กต็ าม แต่ขา้ ราชการกย็ งั อยจู่ นครบอายเุ กษียณ ซ่ึงแต่ละคนสามารถกาหนดแผนงานและข้นั ตอนแตกต่างกนั ออกไปตามความเหมาะสมกบั สภาพการดารงชีวติ ดังนี้ 1. กาหนดความตอ้ งการใชเ้ งิน 2. กาหนดความตอ้ งการของรายไดท้ ี่สามารถหามาได้ 3. เปรียบเทียบความตอ้ งการเงินทุน กบั ความสามารถในการหารายได้ บทบาทของการวางแผนเกษยี ณอายุ การวางแผนเกษียณอายมุ ีเป้ าหมายท่ีจะแสดงถึงความมนั่ คงทางการเงินความสะดวกสบาย และมาตรฐานการดารงชีวติ ท่ีดีท้งั ปัจจุบนั และอนาคต ข้นั ตอนของการวางแผนมดี ังนี้ 1. กาหนดเป้ าหมายหรือส่ิงท่ีตอ้ งการหลงั เกษยี ณอายแุ ลว้ 2. กาหนดจานวนเงินสะสมท่ีตอ้ งการเพ่อื เป็นค่าใชจ้ ่ายภายหลงั เกษยี ณอายุ 3. การจดั ทาโครงการลงทุนท่ีสร้างเงินทุนท่ีไดส้ ะสมไวใ้ หม้ ีครบตามจานวนที่ตอ้ งการ หลกั การวางแผนเกษียณอายุ

8 1. การหาระยะเวลาแห่งช่วงชีวติ 2. ระดบั เงินเฟ้ อที่มีแนวโนม้ 3. ค่าใชจ้ ่ายเก่ียวกบั สุขภาพที่เพ่มิ มากข้ึนเม่ือเริ่มอายมุ าก การประมาณรายได้และรายจ่ายเพอ่ื เกษยี ณอายุ ประกอบด้วย 1. การกาหนดความตอ้ งการใชเ้ งินหลงั เกษียณ 2. การะประมาณรายไดห้ ลงั วยั เกษยี ณอายุ 3. การจดั หาเงินสารองไวส้ าหรับส่วนท่ีขาด 4. แหล่งท่ีมาของรายไดห้ ลงั เกษียณอายุ ปัญหาหลงั การเกษยี ณอายุ 1. รายไดแ้ ละรายจ่าย 2. เวลา 3. สภาพจิตใจ 4. สภาพร่างกาย รูปแบบการออมเพอ่ื การเกษยี ณอายุของประเทศไทย ธนาคารโลก ไดน้ าเสนอแนวคิดเก่ียวกบั ระบบการออมเพื่อเกษยี ณอายหุ รือระบบบาเหนจ็ บานาญ เพอื่ ทาใหเ้ กิดความมนั่ คงทางสังคมของประเทศ ท่ีเรียกวา่ “สามเสาหลกั ของระบบเงิน ออมเพอื่ วยั เกษียณ”โดยยดึ หลกั การสร้างระบบบานาญสมดุลและสามารถรองรับภาระใน

9 อนาคตท่ีจะตอ้ งเล้ียงดูผเู้ กษียณอายไุ ดใ้ นระดบั ที่เหมาะสมและไม่เพ่มิ ภาระภาษใี หก้ บั ประชาชน ของประเทศ ระบบการออมเพอื่ การเกษยี ณ กองทุนการออมเพอื่ การเกษยี ณของประเทศไทย มีดงั นี้ 1. กองทุนประกนั สังคม 2. กองทุนบาเหน็จบานาญขา้ ราชการ 3. กองทุนสารองเล้ียงชีพ 4. กองทุนเพ่อื การเล้ียงชีพ 5. กองทุนการออมแห่งชาติ

10 บทที่ 6 ความหมายการลงทุน การลงทุน หมายถึง การนาเงินที่เกบ็ สะสมไปสร้างผลตอบแทนท่ีสูงกวา่ การออมปัจจุบนั ใหไ้ ดร้ ับผลตอบแทนจากการใชจ้ ่ายน้นั ในอนาคต ซ่ึงผลู้ งทุนเช่ือวา่ เงินสดหรือผลตอบแทน ส่วนเพิม่ ท่ีจะไดร้ ับคืนน้นั จะสามารถชดเชยระยะเวลา อตั ราเงินเฟ้ อ และความเส่ียงท่ีอาจเกิดข้ึน ไดอ้ ยา่ งคุม้ ค่า หรืออาจกล่าวไดว้ า่ การลงทุนเป็นการออมเพอื่ ใหไ้ ดร้ ับผลตอบแทนท่ีมากข้ึน โดยท่ีจะตอ้ งยอมรับความเส่ียงท่ีเพม่ิ ข้ึนเช่นกนั ดงั น้นั การตดั สินใจลงทุน จึงตอ้ งพิจารณาอยา่ ง รอบคอบ และศึกษาหาขอ้ มลู ที่เกี่ยวขอ้ งเป็นอยา่ งดี เพือ่ ใหไ้ ดร้ ับผลตอบแทนตามท่ีคาดหวงั ไว้ และ เพ่ือลดความเส่ียงที่จะเกิดข้ึน จากการลงทุน การลงทนุ ในความหมายแคบ หมายถึง การนาเงินท่ีเกบ็ ออมไปสร้างผลตอบแทน ใหง้ อกเงย มากกวา่ เงินออม การลงทุนในความหมายกว้าง หมายถึง การนาเงินไปลงทุนเพื่อผลิตสินคา้ และ บริการต่างๆ

11 บทท่ี 7 ความสาคญั ของการลงทุน การลงทุนถือเป็นการเพมิ่ ค่าของเงิน ทาใหผ้ ลู้ งทุนไดร้ ับผลกาไรหรือผลตอบแทนจาก การลงทุน ทาใหผ้ ลู้ งทุนเองมีรายไดใ้ นรูปของดอกเบ้ีย เงินปันผล รายไดจ้ ากค่าเช่า นอกจากน้ี การลงทุนยงั เป็นการรักษาอานาจซ้ือของตนจากภาวะเงินเฟ้ อ คือถึงแมจ้ ะเกิดเงินเฟ้ อข้ึน แต่ อานาจเงินในมือเรา กย็ งั คงอยู่ ไม่ลดลง เนื่องจากเราไดน้ าตน้ ไปลงทุนจนเกิดผลงอกเงยเกิน ภาระเงินมาแลว้ สร้างความมง่ั คงั่ ไดร้ วดเร็วข้ึน ช่วยสนบั สนุนใหเ้ ราบรรลุเป้ าหมายทางการเงิน ไดเ้ ร็วข้ึน นอกจากน้ี เงินลงทุนยงั มีความสาคญั ต่อระบบเศรษฐกิจโดยรวมของประเทศดว้ ย เพราะเงินทุกคนลงทุนน้นั จะหมุนเวยี นไปยงั ผขู้ าดแคลนเงินทุน เพอื่ พฒั นาหรือขยายธุรกิจท้งั เช่น การสร้างโรงงาน การซ้ือเครื่องจกั ร การจา้ งแรงงาน การซ้ือวตั ถุดิบ การขยายการผลิต รวมท้งั การลงทุน ในโครงการ ของหน่วยงานภาครัฐ ซ่ึงการผลิตและการลงทุนเหล่าน้ี จะก่อทา ใหเ้ กิดการจา้ งแรงงาน และส่งผลต่อเน่ืองไปสู่ธุรกิจภาคส่วนอื่นๆ นอกจากน้ีภาครัฐยงั สามรถ นาเงินลงทุนของผลู้ งทุนไปใชห้ มุนเวยี นในการพฒั นาประเทศได้ การลงทุนจึงเป็นตวั สะทอ้ น ความมงั่ คง่ั ของประเทศที่สาคญั 1. ทาใหผ้ ลู้ งทุนไดร้ ับผลตอบแทน ในรูปแบบของดอกเบ้ียและเงินปันผลสูงกวา่ เงินออม 2. ช่วยใหธ้ ุรกิจต่างๆ ขยายกิจการและดาเนินการผลิตไดม้ ากข้ึน ทาใหเ้ กิดการจา้ งงานมาก ข้ึน เศรษฐกิจโดยรวมของประเทศมีการขยายตวั 3. ช่วยใหร้ ัฐบาลมีเงินทุนไปใชใ้ นการพฒั นาประเทศ โดยการนาเงินงบประมาณที่ไดจ้ าก การ จดั เกบ็ ภาษี ไปใชใ้ นการพฒั นาโครงสร้างพ้ืนฐานต่างๆ ทางเศรษฐกิจ

12 ประโยชน์การลงทุน 1.เพิม่ มลู ค่าเงินที่มี การลงทุนท่ีถูกวธิ ีจะทาใหเ้ งินท่ีเรามีอยงู่ อกเงยโดยไม่ตอ้ งลงแรงอะไรมากนกั เพยี งแต่ตอ้ งมี ความรู้ความเขา้ ใจในการลงทุน เช่น การซ้ือทองคา 2.ลดความเส่ียงเมื่อถึงภาวะเงินเฟ้ อ ภาวะเงินเฟ้ อ คือหน่วยเงินมีมูลค่าลดนอ้ ยลง เช่น ซ้ือของดว้ ยเงินเท่าเดิม แต่ไดป้ ริมาณของ นอ้ ยลง ซ่ึงการลงทุนจะทาใหค้ วามเส่ียงต่อภาวะเงินเฟ้ อนอ้ ยกวา่ การเกบ็ ออมเพียงอยา่ งเดียว 3. เป็นหนทางสู่อิสรภาพทางการเงิน อิสรภาพทางการเงินคือการมีรายไดจ้ ากสินทรัพยท์ ่ีมีอยู่ 4. ทาใหม้ ีความรู้รอบตวั มากข้ึน การลงทุนยงั ตอ้ งศึกษาเร่ืองอื่นๆ ท่ีมีผลต่อเรื่องเงินดว้ ย เช่น เศรษฐกิจโลก เทคโนโลยใี หม่ๆ ค่าเงินแต่ละประเทศ สถานการณ์ต่างๆ ที่ทาใหค้ ่าเงินเปล่ียนแปลง 6. ทาใหม้ องแนวโนม้ ของเศรษฐกิจในอนาคตออก การลงทุนจะทาใหเ้ ราตอ้ งศึกษาหาความรู้ในหลายดา้ น ดงั น้นั จะสามารถประเมินสถานการณ์ใน อนาคตไดม้ ากกวา่ คนที่ไม่มีความรู้เร่ืองการลงทุนมาก่อน เพราะจะทราบการเปลี่ยนแปลงของ สิ่งต่างๆ ไดก้ ่อน เช่น สังคม เศรษฐกิจ รวมถึงเทรนดก์ ารลงทุนของนกั ลงทุนกท็ าใหป้ ระเมิน กลบั มาท่ีสภาพเศรษฐกิจไดเ้ ช่นกนั

13 ขอ้ ควรระวงั ในการลงทุน  ตอ้ งศึกษาขอ้ มลู ดว้ ยตนเอง  ต้งั เป้ าหมายในการลงทุน  ประเมินความเส่ียงและเลือกรูปแบบการลงทุนที่เหมาะสม  กระจาตอ้ งดูแนวโนม้ ส่ิงท่ีจะเกิดข้ึนในอนาคตยความเส่ียง  ระวงั ภาวะเงินเฟ้ อ

14 by Finance-Rumour 20 December 2019 in การลงทุน สืบค้นจาก https://www.google.com/search?q=%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B9%82 %E0%B8%A2%E0%B8%8A%E0%B8%99%E0%B9%8C+%E0%B8%81%E0%B8%B2%E0 %B8%A3%E0%B8%A5%E0%B8%87%E0%B8%97%E0%B8%B8%E0%B8%99&hl=th&sx srf=ALeKk018gdsWpwmNQdIRmg3jwj- eUbHY7g:1612788619386&source=lnms&tbm=isch&sa=X&ved=2ahUKEwjL3YXmqdruAh VD4zgGHRffB90Q_AUoAXoECAwQAw&biw=1366&bih=657 https://www.finance-rumour.com/investment/investment-benefit-caution/