รายงานสิรินาถ

รายงานเร่ืองการออมเละการลงทุน จดั ทาโดย นางสาวสิรินาถ นุ่มช่วย ม.3/7 เลขที่37 เสนอ ครูศิริรักษ์ สมพงษ์ รายงานน้ีเป็นส่วนประกอบของรายวชิ าอาชีพ3(การเงินส่วนบุคคล)รหสั วชิ า ง23301 กลุ่มสาระการเรียนรู้การงานอาชีพ ปี การศึกษา2563 โรงเรียนนวมินทราขชินูทิศ เบญจมราชาลยั

คานา รายงานเล่มน้ีจดั ทาข้ึนเพื่อเป็นส่วนหน่ึงของวชิ าการงานอาชีพช้นั มธั ยมศึกษาปี ที่3 มีจุดประสงคเ์ พื่อการศึกษาความรู้ที่ไดจ้ ากเรื่องการออมและการ ลงทุนช่วยพฒั นาให้ ผเู้ รียนมีความรู้ ความเขา้ ใจ มีทกั ษะพ้ืนท่ีฐานท่ีจาเป็นต่อการ ดารงชีวติ และรู้เท่าทนั การเปลี่ยนแปลง สามารถนาความรู้เกี่ยวกบั การดารงชีวติ มา ประยกุ ตใ์ ชใ้ นชีวิตประจาวนั ผศู้ ึกษาขอขอบพระคุณคุณครู ศิริรักษ์ สมพงษ์ ที่ไดก้ รุณาใหแ้ นวคิดต่างๆ ขอ้ แนะนาหลายประการ ทาใหร้ ายงานเล่มน้ีสมบรูณ์มากยง่ิ ข้ึน สุดทา้ ยน้ี ขา้ พเจา้ หวงั วา่ เน้ือหาในรายงานฉบบั น้ีที่ไดเ้ รียบเรียงมาจะเป็น ประโยชนต์ ่อผสู้ นใจเป็นอยา่ งดี หากมีสิ่งใดในรายงานฉบบั น้ีจะตอ้ งปรับปรุง ขา้ พเจา้ ขอนอ้ มรับในขอ้ ช้ีแนะและจะนาไปแกไ้ ขหรือพฒั นาใหถ้ กู ตอ้ งสมบูรณ์ต่อไป

สารบญั บทท่ี 1…………………………………………………………………………1 บทท่ี2………………………………………………………………………….2-3 บทท่ี3………………………………………………………………………….4-5 บทที่4………………………………………………………………………….6-9 บทที่5…………………………………………………………………………..10 บรรณานุกรม…………………………………………………………………...11

1 บทท่ี 1 ความหมายการลงทุน การลงทุน หมายถึง การนาเงินที่เกบ็ สะสมไปสร้างผลตอบแทนท่ีสูงกวา่ การ ออมปัจจุบนั ใหไ้ ดร้ ับผลตอบแทนจากการใชจ้ ่ายน้นั ในอนาคต ซ่ึงผลู้ งทุนเช่ือวา่ เงิน สดหรือผลตอบแทนส่วนเพ่ิมที่จะไดร้ ับคืนน้นั จะสามารถชดเชยระยะเวลา อตั ราเงิน เฟ้ อ และความเสี่ยงที่อาจเกิดข้ึนไดอ้ ยา่ งคุม้ ค่า หรืออาจกล่าวไดว้ า่ การลงทุนเป็นการ ออมเพือ่ ใหไ้ ดร้ ับผลตอบแทนที่มากข้ึน โดยท่ีจะตอ้ งยอมรับความเส่ียงที่เพิ่มข้ึน เช่นกนั ดงั น้นั การตดั สินใจลงทุน จึงตอ้ งพิจารณาอยา่ งรอบคอบ และศึกษาหาขอ้ มลู ท่ี เกี่ยวขอ้ งเป็นอยา่ งดี เพือ่ ใหไ้ ดร้ ับผลตอบแทนตามท่ีคาดหวงั ไวแ้ ละ เพื่อลดความเสี่ยง ที่จะเกิดข้ึน จากการลงทุน การลงทุนในความหมายแคบ หมายถึง การนาเงินท่ีเกบ็ ออมไปสร้างผลตอบแทน ให้ งอกเงยมากกวา่ เงินออม การลงทุนในความหมายกว้าง หมายถึง การนาเงินไปลงทนุ เพ่ือผลิตสินคา้ และ บริการ ต่างๆ

2 บทท2่ี ความสาคญั ของการลงทุน การลงทุนถือเป็นการเพิ่มค่าของเงิน ทาใหผ้ ลู้ งทุนไดร้ ับผลกาไรหรือผลตอบแทนจาก การลงทุน ทาใหผ้ ลู้ งทุนเองมีรายไดใ้ นรูปของดอกเบ้ีย เงินปันผล รายไดจ้ ากค่าเช่า นอกจากน้ี การลงทุนยงั เป็นการรักษาอานาจซ้ือของตนจากภาวะเงินเฟ้ อ คือถึงแมจ้ ะเกิดเงินเฟ้ อข้ึน แต่ อานาจเงินในมือเรา กย็ งั คงอยู่ ไม่ลดลง เนื่องจากเราไดน้ าตน้ ไปลงทุนจนเกิดผลงอกเงยเกิน ภาระเงินมาแลว้ สร้างความมงั่ คงั่ ไดร้ วดเร็วข้ึน ช่วยสนบั สนุนใหเ้ ราบรรลุเป้ าหมายทางการเงิน ไดเ้ ร็วข้ึน นอกจากน้ี เงินลงทุนยงั มีความสาคญั ต่อระบบเศรษฐกิจโดยรวมของประเทศดว้ ย เพราะเงินทุกคนลงทุนน้นั จะหมุนเวยี นไปยงั ผขู้ าดแคลนเงินทุน เพ่ือพฒั นาหรือขยายธุรกิจท้งั เช่น การสร้างโรงงาน การซ้ือเครื่องจกั ร การจา้ งแรงงาน การซ้ือวตั ถุดิบ การขยายการผลิต รวมท้งั การลงทุน ในโครงการ ของหน่วยงานภาครัฐ ซ่ึงการผลิตและการลงทุนเหล่าน้ี จะก่อทา ใหเ้ กิดการจา้ งแรงงาน และส่งผลต่อเน่ืองไปสู่ธุรกิจภาคส่วนอ่ืนๆ นอกจากน้ีภาครัฐยงั สามรถ นาเงินลงทุนของผลู้ งทุนไปใชห้ มุนเวยี นในการพฒั นาประเทศได้ การลงทุนจึงเป็นตวั สะทอ้ น ความมง่ั คงั่ ของประเทศท่ีสาคญั 1. ทาใหผ้ ลู้ งทุนไดร้ ับผลตอบแทน ในรูปแบบของดอกเบ้ียและเงินปันผลสูงกวา่ เงินออม 2. ช่วยใหธ้ ุรกิจต่างๆ ขยายกิจการและดาเนินการผลิตไดม้ ากข้ึน ทาใหเ้ กิดการจา้ งงานมาก ข้ึน เศรษฐกิจโดยรวมของประเทศมีการขยายตวั 3. ช่วยใหร้ ัฐบาลมีเงินทุนไปใชใ้ นการพฒั นาประเทศ โดยการนาเงินงบประมาณที่ไดจ้ าก การ จดั เกบ็ ภาษี ไปใชใ้ นการพฒั นาโครงสร้างพ้นื ฐานต่างๆ ทางเศรษฐกิจ

3 ประโยชน์การลงทุน 1.เพิ่มมลู ค่าเงินท่ีมี การลงทุนท่ีถูกวธิ ีจะทาใหเ้ งินที่เรามีอยงู่ อกเงยโดยไม่ตอ้ งลงแรงอะไรมากนกั เพยี งแต่ตอ้ งมี ความรู้ความเขา้ ใจในการลงทุน เช่น การซ้ือทองคา 2.ลดความเสี่ยงเมื่อถึงภาวะเงินเฟ้ อ ภาวะเงินเฟ้ อ คือหน่วยเงินมีมลู ค่าลดนอ้ ยลง เช่น ซ้ือของดว้ ยเงินเท่าเดิม แต่ไดป้ ริมาณของ นอ้ ยลง ซ่ึงการลงทุนจะทาใหค้ วามเส่ียงต่อภาวะเงินเฟ้ อนอ้ ยกวา่ การเกบ็ ออมเพยี งอยา่ งเดียว 3. เป็นหนทางสู่อิสรภาพทางการเงิน อิสรภาพทางการเงินคือการมีรายไดจ้ ากสินทรัพยท์ ี่มีอยู่ 4. ทาใหม้ ีความรู้รอบตวั มากข้ึน การลงทุนยงั ตอ้ งศึกษาเร่ืองอื่นๆ ท่ีมีผลต่อเรื่องเงินดว้ ย เช่น เศรษฐกิจโลก เทคโนโลยใี หม่ๆ ค่าเงินแต่ละประเทศ สถานการณ์ต่างๆ ท่ีทาใหค้ ่าเงินเปล่ียนแปลง 6. ทาใหม้ องแนวโนม้ ของเศรษฐกิจในอนาคตออก การลงทุนจะทาใหเ้ ราตอ้ งศึกษาหาความรู้ในหลายดา้ น ดงั น้นั จะสามารถประเมินสถานการณ์ใน อนาคตไดม้ ากกวา่ คนที่ไม่มีความรู้เร่ืองการลงทุนมาก่อน เพราะจะทราบการเปล่ียนแปลงของ ส่ิงต่างๆ ไดก้ ่อน เช่น สังคม เศรษฐกิจ รวมถึงเทรนดก์ ารลงทุนของนกั ลงทุนกท็ าใหป้ ระเมิน กลบั มาที่สภาพเศรษฐกิจไดเ้ ช่นกนั

4 บทท3่ี ความหมายการออม การออมคือ รายไดเ้ ม่ือหกั รายจ่ายแลว้ จะมีส่วนซ่ึงเหลืออยู่ ส่วนของรายไดท้ ่ีเหลืออยซู่ ่ึง ไม่ไดถ้ ูกใชส้ อยออกไปน้ีเรียกวา่ เงินออม โดยทว่ั ไปการออมจะเกิดข้ึนกต็ ่อเมื่อบุคคลน้นั มี รายไดม้ ากกวา่ การจ่ายของเขา ทางที่จะเพมิ่ เงินออมใหแ้ ก่ บุคคล อาจทาไดโ้ ดยการพยายาม หาทางเพิม่ รายไดใ้ หม้ ากข้ึนดว้ ยการทางานมากข้ึน ใชเ้ วลาวา่ งในการหารายไดพ้ ิเศษ หรือการ ปรับปรุงงานท่ีทาอยใู่ หม้ ีประสิทธิภาพมีรายไดส้ ูงข้ึน เป็นตน้ นอกจากน้นั การลดรายจ่ายลงดว้ ย การรู้จกั ใชจ้ ่ายเท่าท่ีจาเป็นและเหมาะสมกจ็ ะทาใหม้ ีการออมเกิดข้ึนไดเ้ หมือนกนั ประโยชน์ของการออม ประโยชนข์ องการออม การออมใหป้ ระโยชนต์ ่อการดารงชีวติ และพฒั นาชีวติ ของทุกคน ไม่วา่ จะเป็นการออมสินและออมทรัพยากรอื่น ซ่ึงสรุปไดด้ งั น้ี 1. ดา้ นเศรษฐกิจ 2. ดา้ นสังคม 3. ดา้ นวฒั นธรรม 4. ดา้ นการศึกษา 5. ดา้ นทรัพยากรธรรมชาติแวดลอ้ ม 6. ดา้ นการพฒั นาชีวติ

5 เป้ าหมายในการออม “เป้ าหมาย” คือสิ่งจงู ใจในการออม เป้ าหมายน้นั จะเป็นส่ิงท่ีกาหนดใหจ้ านวนเงินออมและ ระยะเวลาในการออมแตกต่างกนั ไดแ้ ก่ 1. เพอ่ื สร้างหลกั ประกนั ชีวติ และความมนั่ คงดา้ นการเงิน 2. เพือ่ ใหม้ ีเงินไวใ้ ชใ้ นวยั เกษยี ณ 3. เพื่อไวใ้ ชใ้ นดา้ นการศกึ ษาและความกา้ วหนา้ ในการงาน 4. เพอื่ ไวเ้ ป็นมรดกใหล้ ูกหลานและสงั คม 5. เพื่อใชเ้ ป็นเงินทุนในการประกอบอาชีพ 6. เพอื่ ไวใ้ ชจ้ ่ายนอกเหนือจากรายจ่ายประจา ปัจจยั สาคญั ในการออม 1. ผลตอบแทนท่ีไดร้ ับ 2. รายไดส้ ่วนบุคคลสุทธิ 3. ความแน่นอนของจานวนรายไดใ้ นอนาคตหลงั เกษียณอายุ ปัญหาในการออม 1. ความโลภ 2. ภาวะเงินเฟ้ อ 3. เหตุการณ์ฉุกเฉิน

6 บทท4่ี การวางแผนการออม การวางแผนการออม เป็นกลยทุ ธ์ที่ช่วยในบุคคลประสบความสาเร็จตามเป้ าหมายในชีวติ ซ่ึงแต่ละบุคคลควรจดั สรรรายไดข้ องตนเองเพือ่ เป็นค่าใชจ้ ่ายปัจจุบนั และเป็นเงินออมใน อนาคตเป็นจานวนเท่าใด ส่ิงสาคญั ในการวางแผนการออมคือการประมาณรายไดแ้ ละรายจ่าย ประเภทของการออมเงิน 1. การออมเพือ่ ความมน่ั คงหรือเพอ่ื รายจ่ายฉุกเฉิน 2. การออมเพื่อเกษยี ณ 3. การออมเพอ่ื การลงทุน รูปแบบของเงินออม 1. การฝากเงินกบั ธนาคาร 1.1 เงินฝากออมทรัพย์ 1.2 เงินฝากประจา 1.3 เงินฝากกระแสรายวนั 2. การประกนั ชีวติ รูปแบบของการประกนั ชีวติ 2.1 แบบกาหนดระยะเวลา 2.2 แบบตลอดชีพ 2.3 แบบสะสมทรัพย์ 2.4 แบบรายไดป้ ระจา 3. การออมทรัพยก์ บั สหกรณ์

7 4. การซ้ือพนั ธบตั รรัฐบาล 5. กองทุนสารองเล้ียงชีพ ประเภทของกองทนุ 5.1 กองทุนเด่ียว 5.2 กองทุนรวม หรือ “กองรวม” การออมเพ่อื เกษียณอายใุ นประเทศไทย “เกษียณ”หมายถึง สิ้นไป ครบกาหนดอายรุ ับราชการ หรือสิ้นกาหนดเวลารับราชการ เม่ือ บุคคลน้นั มีอายคุ รบ 60 ปี ในปัจจุบนั แมจ้ ะมีผลู้ าออกตามนโยบายเออร์ลี่ไทร์ ของรัฐบาลไป ก่อนอายจุ ะครบ 60 ปี กต็ าม แต่ขา้ ราชการกย็ งั อยจู่ นครบอายเุ กษียณ ซ่ึงแต่ละคนสามารถกาหนดแผนงานและข้นั ตอนแตกต่างกนั ออกไปตามความเหมาะสมกบั สภาพการดารงชีวติ ดงั น้ี 1. กาหนดความตอ้ งการใชเ้ งิน 2. กาหนดความตอ้ งการของรายไดท้ ่ีสามารถหามาได้ 3. เปรียบเทียบความตอ้ งการเงินทุน กบั ความสามารถในการหารายได้ บทบาทของการวางแผนเกษยี ณอายุ การวางแผนเกษียณอายมุ ีเป้ าหมายที่จะแสดงถึงความมน่ั คงทางการเงินความสะดวกสบาย และมาตรฐานการดารงชีวติ ท่ีดีท้งั ปัจจุบนั และอนาคต ข้นั ตอนของการวางแผนมีดงั น้ี

8 1. กาหนดเป้ าหมายหรือสิ่งท่ีตอ้ งการหลงั เกษียณอายแุ ลว้ 2. กาหนดจานวนเงินสะสมที่ตอ้ งการเพือ่ เป็นค่าใชจ้ ่ายภายหลงั เกษยี ณอายุ 3. การจดั ทาโครงการลงทุนท่ีสร้างเงินทุนที่ไดส้ ะสมไวใ้ หม้ ีครบตามจานวนที่ตอ้ งการ หลกั การวางแผนเกษียณอายุ 1. การหาระยะเวลาแห่งช่วงชีวติ 2. ระดบั เงินเฟ้ อท่ีมีแนวโนม้ 3. ค่าใชจ้ ่ายเกี่ยวกบั สุขภาพท่ีเพ่ิมมากข้ึนเม่ือเริ่มอายมุ าก การประมาณรายไดแ้ ละรายจ่ายเพ่อื เกษียณอายุ ประกอบดว้ ย 1. การกาหนดความตอ้ งการใชเ้ งินหลงั เกษียณ 2. การะประมาณรายไดห้ ลงั วยั เกษียณอายุ 3. การจดั หาเงินสารองไวส้ าหรับส่วนท่ีขาด 4. แหล่งที่มาของรายไดห้ ลงั เกษียณอายุ ปัญหาหลงั การเกษียณอายุ 1. รายไดแ้ ละรายจ่าย 2. เวลา 3. สภาพจิตใจ 4. สภาพร่างกาย

9 รูปแบบการออมเพอ่ื การเกษยี ณอายขุ องประเทศไทย ธนาคารโลก ไดน้ าเสนอแนวคิดเกี่ยวกบั ระบบการออมเพ่อื เกษียณอายหุ รือระบบบาเหน็จ บานาญ เพื่อทาใหเ้ กิดความมน่ั คงทางสังคมของประเทศ ที่เรียกวา่ “สามเสาหลกั ของระบบเงิน ออมเพ่อื วยั เกษียณ”โดยยดึ หลกั การสร้างระบบบานาญสมดุลและสามารถรองรับภาระใน อนาคตท่ีจะตอ้ งเล้ียงดูผเู้ กษยี ณอายไุ ดใ้ นระดบั ท่ีเหมาะสมและไม่เพมิ่ ภาระภาษใี หก้ บั ประชาชน ของประเทศ ระบบการออมเพือ่ การเกษยี ณ กองทุนการออมเพ่อื การเกษยี ณของประเทศไทย มีดงั น้ี 1. กองทุนประกนั สงั คม 2. กองทุนบาเหน็จบานาญขา้ ราชการ 3. กองทุนสารองเล้ียงชีพ 4. กองทุนเพื่อการเล้ียงชีพ 5. กองทุนการออมแห่งชาติ

10 บทท5ี่ ความสาคญั ของการออม ความสาคญั ของการออมคือ เงินออมเป็นปัจจยั ท่ีจะทาใหเ้ ป้ าหมายซ่ึงบุคคลกาหนดไวใ้ น อนาคตบรรลุจุดประสงค์ เช่น กาหนดเป้ าหมายไวว้ า่ จะตอ้ งมีบา้ นเป็นของตนเองในอนาคตให้ ได้ เงินออมจะเป็นปัจจยั สาคญั ที่กาหนดเป้ าหมายท่ีวางไวเ้ ป็นจริงข้ึนมาได้ นอกจากน้ีเงินออม ยงั ใชส้ าหรับแกไ้ ขปัญหาความเดือดร้อนทางการเงินที่อาจเกิดข้ึนอยา่ งคาดไม่ถึงของบุคคลได้ ดว้ ย ดงั น้นั บุคคลจึงควรมีการออมอยา่ งสม่าเสมอในชีวติ 1. ช่วยใหค้ รัวเรือนมีความมน่ั คง เช่น เพอื่ เป็นค่าใชจ้ ่ายฉุกเฉินในครอบครัว เพอ่ื เป็นค่าใชจ้ ่ายใน การพฒั นาสมาชิกและเพอื่ สะสมทรัพยส์ ินใหแ้ ก่สมาชิกของครอบครัวการออมทาใหผ้ อู้ อมมี ฐานะความเป็นอยทู่ ่ีดีในอนาคต 2. ช่วยใหค้ รัวเรือนมีรายไดม้ ากข้ึน โดยการนาเงินไปฝากธนาคารหรือ สถาบนั การเงิน การซ้ือ พนั ธบตั รรัฐบาล หรือการซ้ือหุน้ ในธุรกิจต่างๆ จะทาใหไ้ ดร้ ับผลประโยชนจ์ ากดอกเบ้ีย เงินปัน ผลหรือกาไร 3. ช่วยยกระดบั มาตรฐานการครองชีพใหส้ ูงข้ึนโดยอาจนาเงินออมไปซ้ือบา้ น รถยนต์ อุปกรณ์ ต่างๆ เป็นตน้ ซ่ึงจะช่วยอานวยความสะดวกสบายในชีวติ ประจาวนั เงินออมของประชาชนส่วน หน่ึงรัฐบาลจะนาไปใชพ้ ฒั นาประเทศในดา้ นต่างๆ 4. ช่วยในการพฒั นาเศรษฐกิจของประเทศ เงินออมจะถกู นาไปใชใ้ นการลงทุนของ ภาคธุรกิจ การสร้างโครงสร้างเศรษฐกิจข้นั พ้นื ฐาน 5. ช่วยลดปัญหาการพ่ึงพาต่างประเทศ การพยายามส่งเสริมการออมของคนไทย จะช่วยลด ปัญหาการพ่ึงพาเงินลงทุนจากต่างประเทศไดอ้ ีกทางหน่ึง

11 บรรณานุกรม การออมและการลงทุน by Finance-Rumour 20 December 2019 การลงทุน 26 ม.ค. 55 (02:07 น.)การลงทุน คืออะไร สืบคน้ จาก https://www.finance-rumour.com/investment/investment-benefit-caution/ https://www.ncb.co.th/fin-knowledge/why-save-money https://sites.google.com/site/timitimcheeze/neuxha-bth-reiyn/prayochn-khxng-kar-xxm-ngein https://sites.google.com/site/karxxmlaeakarlngthun34444/kar-xxm/khwam-hmay-laea-khwam- sakhay-khxng-kar-xxm https://www.sites.google.com/site/boonrung02/home/hnwy-thi-3-kar-xxm