Modulo finanzas personales

Paso 1: Determine su solidez financieraPaso 2: Determine MetasPaso 3: Desarrolle un PlanPaso 4: Monitoree avances

• Calcule su Solidez Financiera (Net Worth)• Analice su flujo de efectivo

Calcular la Solidez Financiera, nos ayuda adeterminar nuestra capacidad de financiamientomenos igual

El Flujo de Efectivo Evaluar el Flujo de Efectivo permitirá:• Analizar en detalle los ingresos y egresos• Determinar su capacidad de ahorro• Evaluar su estilo de vida• Resaltar potenciales áreas de problemas

Clasificación de IngresosTipo:Sueldos/ganancias de negocios/actividades extras/remuneraciones extraordinariasPeriodicidad:Semanales / quincenales / mensuales / extraordinarios

Clasificación de EgresosTipo: Vivienda / alimentación / salud / transporte / entretenimiento / imprevistos / ahorroPeriodicidad:Semanales / quincenales / mensuales / extraordinarios

• Renta• Pago hipotecario• Servicios Agua / luz/ gas• Muebles Mensualidades• Mantenimiento Calefacción Aire Pintura Desperfectos

MensualidadGasolinaPlacas y tenenciaMantenimiento Reparaciones Partes

DespensaArt. Aseo personalArt. hogarRopaArt. EscolaresColegiaturas

Tipos de Egresos Medicinas Honorarios Médicos

Tipos de Egresos Fiestas Cine Comidas fuera Espectáculos Gustos personales

VacacionesFondo p/desempleo Imprevistos Retiro

Vivienda Alimento y Vestido 31% 25% Salud 4% 12% 23% Ahorro 5%EntretenimientoTransporte

Preguntas a realizar para determinar metas¿Durante cuanto tiempo trabajare?¿Cómo serán mis ingresos? ¿iguales, mayores, menores?¿Qué pasaría si ………..?

¿Que es realmente importante Para usted? ¿Para que sirve el dinero En su vida?

• Pagar Tarjetas de Crédito• Iniciar un plan de ahorros• Establecer un fondo de contingencia (tres meses de egresos preferentemente)• Planear la adquisición de seguros de vida y contra incapacidades

• Participar en los planes de Ahorro y de Pensiones para el retiro de la empresa• Contribuir el máximo posible a la cuenta de Ahorros.

• Planear compra de inmuebles para el retiro• Determinar su edad ideal para retiro (revisar plan de pensiones del IVSS)• Mantener durante el retiro, el mismo estilo de vida que se tiene antes del retiro

• Flexibilidad• Liquidez

El plan debe ser suficientemente flexible, para cambiar conforme a las circunstancias de la vida en el futuro. El plan debe permitir ajustes en los niveles deingreso y egreso, conforme suceden eventos que modifican nuestra vida

La mayoría de los asesoresfinancieros recomiendan tenerel equivalente de 3 a 6 meses de sus ingresos de manera disponible. Estos fondos pueden conservarse en cuentas corrientes, cuentas de ahorro o algunas inversiones monetarias de alta liquidez

Algunas preguntas a plantearse¿sus metas financieras han permanecido estables?¿Esta alcanzando su presupuesto?¿Esta logrando las metas de ahorro establecidas?¿Ha cambiado su estilo de vida?

• Analizar a donde va mi dinero• Seguir un buen presupuesto

El lado oscuro del créditoMuchas veces, el mal uso y la falta de controlen los gastos le generarán grandes deudas, delas cuales le resultará muy difícil salir.Y en muchos casos lo podrán llevar a labancarrota.

• Pérdida de tiempo mientras autorizan el crédito• Posibilidad de fraude (mal uso intencional, robo o pérdida de la tarjeta)• Podemos perder el control de lo que se gasta• Uso excesivo del financiamiento

• Compras de manera compulsivas• Productos comprados con tarjetas son más caros???• Muchos comercios ponen cuotas adicionales• Los cargos adicionales que tienen las tarjetas de crédito suelen ser muy costosos

Fija un limite de gasto personal

NO colecciones tarjetas ( no mas de 2 o 3 )

Evita las tarjetas detiendas departamentales

Traspasa saldos que generan interés alto, a tarjetas de interés mas bajo

Paga mas del mínimo requerido

Prioritiza los pagos(primero las de interés mas alto)

No gastes mas del 15%de tus ingresos en créditos No importa que te llamen tacaño

Econ. Mario R. Dickson G.