3 SESIÓN•••
1. EXPEDIENTES DE EMPLEADOSLas Entidades Financieras deberán integrar y conservar unexpediente por cada persona designada para ocupar algunode los empleos, cargos o comisiones.
I. Los datos generales de la persona que incluyan: Información relativa a su identidad, Domicilio, Acta de Nacimiento, Estado Civil, Registro Federal de Contribuyentes, Clave Única de Registro de Población, Nacionalidad o Calidad Migratoria. *En todo momento, la información deberá estar sustentada en documentos emitidos por autoridad competente.
II. En su caso, copia de los títulos, certificados, diplomaso cualquier otro tipo de documento, en los que conste elreconocimiento de estudios técnicos o profesionalesrequeridos para ocupar el cargo.III. El Curriculum Vitae.
IV. El informe de historial crediticio y suvaloración. **V. Cartas de recomendación. **VI. Carta bajo protesta de decir verdadque no ha sido inhabilitado (a) paraejercer el comercio u ocupar algún cargodentro del Sistema Financiero.** Documentos opcionales según procedimientosinternos.
VII. Información relativa a cualquier Entidad Financiera endonde haya laborado previamente.VIII. Constancia de recepción del Manual de Políticas yProcedimientos de la Entidad.IX. Constancias de capacitación en materia de PLD/FT.X. Evaluaciones o su equivalente respecto a las capacitacionesanuales que haya recibido.
ERRORES MÁS COMUNES AL INTEGRAR UN EXPEDIENTEDE EMPLEADO No adjuntar copia legible de IFE/CURP/Comprobante de domicilio. No adjuntar Curriculum Vitae. No adjuntar carta bajo protesta de decir la verdad. No adjuntar constancia de búsqueda en Listas Negras/PEP’s No adjuntar constancias de capacitación o evaluaciones. No tener integrado un expediente. GUIA DE POLITICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA PREVENCION DE LAVADO DE DINERO Y FT, CADECAC
2. CAPACITACIÓN Y DIFUSIÓNLas Entidades Financieras estánobligadas a desarrollar unprograma de capacitación el cuáldebe contener al menos un cursorespecto al contenido de sumanual PLD/FT así como procesos,métodos y disposiciones decarácter general.
¿CONOCES LASNECESIDADES DECAPACITACIÓN DE TUENTIDAD?O¿SÓLO CAPACITAS PORCAPACITAR?
PROGRAMA DE CAPACITACIÓN1. Detección de necesidades2. Clasificación y jerarquización de las necesidades de capacitación3. Definición de objetivos4. Elaboración del programa5. Ejecución6. Evaluación de resultados
1. DETECCIÓN DE NECESIDADES DE CAPACITACIÓN ¿Cuáles son los conocimientos / herramientas que debe tener el personal para llevar a cabo sus funciones? ¿Cuál es la mejor forma de hacerlo? ¿Quién puede hacerlo? ¿Cuáles son las áreas de oportunidad prioritarias?
INSTRUMENTOS PARA DETECTAR NECESIDADES DE CAPACITACIÓN CUESTIONARIO: Forma impresa que contiene una lista de preguntas específicas dirigidas a reunir información sobre conocimientos, habilidades, opiniones acerca de aspectos del trabajo que desempeña la persona, o la empresa. DESCRIPCIÓN Y PERFIL DEL PUESTO: analizar la descripción y perfil de puesto para conocer las funciones y los requisitos que debe satisfacer la persona que lo desempeña. De esta forma, se compara lo que requiere el puesto con lo que la persona hace.
2. CLASIFICACIÓN Y JERARQUIZACIÓN DE LASNECESIDADES DE CAPACITACIÓNOrdenar y decidir que necesidades son las más urgentes, omás importantes, o cuáles requieren atención inmediata ycuáles se tienen que programar a largo plazo.
3. ESTABLECER OBJETIVOSDefinir los motivos de llevar adelante elprograma. Estos objetivos tienen queformularse de manera clara, precisa ymedible para más adelante, después deaplicar el programa, poder evaluar losresultados.
4. ELABORAR EL PROGRAMA DE CAPACITACIÓN En este momento se determina: ¿Qué? (contenido) ¿Cómo? (técnicas y ayudas) ¿Cuándo? (fechas, horarios) ¿A quién? (el grupo) ¿Quién? (instructores) ¿Cuánto? (presupuesto)
5. EJECUTAR EL PROGRAMA
6. EVALÚA LOS RESULTADOS Verifica que el programa se haya ejecutado en tiempo y forma. Verifica si los objetivos se alcanzaron. Realiza encuestas de calidad respecto al contenido, capacitador, etc.
¡IMPORTANTE! Envía el programa de capacitación a CNBV. Lleva a cabo el programa en los tiempos establecidos. Asegúrate de que exista evidencia (Constancias, Evaluaciones).
¿CÓMO DIFUNDES LAINFORMACIÓN A QUE SEREFIEREN LAS DCC?¿DEJAS EVIDENCIA?
DIFUSIÓN “La difusión de las presentes Disposiciones y de sus modificaciones, así como de la información sobre técnicas, métodos y tendencias para prevenir, detectar y reportar Operaciones que pudiesen actualizar los supuestos previstos en los artículos 139 Quáter o 400 Bis del Código Penal Federal”
TÉCNICAS DE DIFUSIÓNDE LA INFORMACIÓN Mailing Reunión / Conferencia Boletín Referéndum / Comunicado
BOLETÍN Un boletín interno es una herramienta de comunicación importante para las compañías, ya sean grandes o pequeñas. De hecho, se trata de una reunión grande de la compañía llevada a cabo en forma escrita. Y lleva información a todos los empleados sin necesidad de una reunión prolongada y poco efectiva.
ALGUNOSEJEMPLOS…
ACTIVIDAD 2 1. Desarrolla un boletín para el mes de Abril en Power Point.CARACTERÍSTICAS 1. Divide el boletín en secciones. 2. Establece el contenido de las secciones (fechas internas, acontecimientos importantes, tipologías, noticias o datos curiosos). 3. Distribuye la información, utiliza colores e imágenes. 4. Define la periodicidad del Boletín.
FUENTES DE INFORMACIÓN https://www.gob.mx/cnbv http://www.acamstoday.org/topics/acams- conexion/ http://intranet.abaco360.com/blog http://www.elfinanciero.com.mx/ http://eleconomista.com.mx/index.php
3. Análisis ydictaminaciónde Operaciones
Las distintas Entidades Financieras tienen como obligación presentara la SHCP por conducto de la CNBV los distintos reportes a los queestán obligadas de acuerdo a las Disposiciones aplicables a cada una.A continuación te mostraremos las definicionesde las operaciones que se pueden presentardentro de tu Entidad y es necesario que conozcaspara que el Oficial de Cumplimientopresente el reporte que corresponda:
1. OPERACIONES RELEVANTESEs aquella operación que se realice con los billetes y las monedasmetálicas de curso legal en los Estados Unidos Mexicanos o encualquier otro país, los cheques de viajero y monedas acuñadasen platino, oro y plata, por un monto igual o superior alequivalente en moneda nacional a $5,000 USD para Centroscambiarios y Transmisores de dinero y $7,500 USD para los otrossectores.
2. OPERACIONES INUSUALESActividad, conducta o comportamiento queno concuerde con los antecedentesdeclarados a la Entidad, o con el perfiltransaccional inicial o habitual, en función alorigen o destino de los recursos, así como almonto, frecuencia, tipo o naturaleza de laOperación de que se trate, sin que exista unajustificación razonable, o bien, aquellaoperación que realice o pretenda realizar conla Entidad y que ésta considere que losrecursos correspondientes pudieran provenirde actividades ilícitas.
3. OPERACIONES INTERNAS PREOCUPANTESCuando la actividad, conducta o comportamiento de los directivos,funcionarios, empleados, factores y apoderados respectivos de lossujetos Obligados, pudieran contravenir o vulnerar la aplicación de lodispuesto en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliaresdel Crédito y en las Disposiciones de carácter general a que se refieredicha Ley.
4. REPORTES DE 24 HORASEn caso de que una Entidad cuente con información basada en indicioso hechos concretos de que, al pretenderse realizar una Operación, losrecursos pudieren provenir de actividades ilícitas o pudieren estardestinados a favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquierespecie para la comisión de los delitos previstos en los artículos 139, 148Bis o 400 Bis del Código Penal Federal.
¿CUÁNDO SEDEBE REPORTAR?
CARPETA DE CUMPLIMIENTO Copia del Acuse de cada uno de los reportes. Segmentado por tipo de reporte. En el caso de las Operaciones que requieren dictaminación, adjuntar acta de reunión y evidencia. Se recomienda segmentarlo por Trimestre y por Autoridad Reguladora.
ENVÍO ANTE CNBVCada reporte debe ser presentado a través del PortalSITI siguiendo los formatos establecidos (Layouts).
DICTAMINACIÓN DE OPERACIONES ¿ EN VERDAD REALIZAS UN ANÁLISIS?
¿QUÉ DEBO REVISAR?1. Historial de Alertas2. Transaccionalidad del Cliente3. Expediente del Cliente
PROCESO DE DICTAMINACIÓN INTEGRACIÓN DE LA EVIDENCIA EVALUACIÓN DE LA EVIDENCIA TOMA DE DECISIÓN
EVIDENCIA Soporte financiero de las operaciones (Sistema, Estado de Cuenta de Bancos). Historial de las Alertas. Información plasmada en el Expediente. Declaración firmada por el cliente. Bitácora del análisis de la operación.
ACTA MENSUALDocumento que además de permitirnos llevar unregistro de las reuniones del Comité*, deja evidenciarespecto al seguimiento por parte del área decumplimiento y sus obligaciones.
EJEMPLO DE ACTUA MENSUAL Formato de Word
RECLASIFICARÁ A SUS CLIENTES EN ELGRADO DE RIESGO SUPERIOR QUECORRESPONDA CUANDO: Se detecte un cambio significativo en su comportamiento transaccional sin justificación. Cuando surjan dudas acerca de la veracidad o exactitud de los datos o documentos proporcionados por el mismo.Asimismo, se recomienda verificar y solicitar laactualización de los datos y documentos deidentificación.
PROCESO DE RECLASIFICACIÓN INTEGRACIÓN DE LA EVIDENCIA EVALUACIÓN DE LA EVIDENCIA TOMA DE DECISIÓN
Se recomienda implementar una bitácora con elhistorial de clientes reclasificados en donde se dejeasentado el grado de riesgo previo y el actual para dar un mayor seguimiento a dichos clientes.
EJEMPLO DE BITÁCORA Formato de Excel
GUÍA DE OPERACIONESINUSUALES Y SOSPECHOSAS
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