1Identificacion del usuario

POLÍTICA DEIDENTIFICACIÓN DELUSUARIO

DEBIDADILIGENCIADEL CLIENTE

¿QUÉ ES?La Debida Diligencia del Cliente (DDC) es unproceso que deben tener todas las EntidadesFinancieras para identificar a sus nuevosclientes, así como a los actuales, saber a qué sededican y tener bien identificado el origen de susrecursos con la intención de evitar iniciarrelaciones comerciales con personas involucradasen actividades delictivas y así prevenir que laEntidad sea utilizada para Lavar Dinero oFinanciar al Terrorismo.

Diversos Organismos Internacionales abordan el tema dela Debida Diligencia del Cliente (DDC) y su importanciapara prevenir los delitos de Lavado de Dinero yFinanciamiento al Terrorismo.Uno de los organismos más destacados es el Grupo deAcción Financiera contra el Blanqueo de Capitales (GAFI),el cual recomienda a los países exigir a las InstitucionesFinancieras a emprender medidas de DDC, las cuálesdeberán estar plasmadas en la ley.En México por ejemplo, éstas se encuentran definidas enlas Disposiciones de Carácter General, en los capítulos deIdentificación y Conocimiento del Cliente y del Usuario.

En este sentido, las Entidades Financieras Mexicanasestán obligadas a establecer Políticas deIdentificación y Conocimiento del Cliente y /ousuario las cuáles deberán estar plasmadas en elManual PLD.Por tanto, el Identificar adecuadamente a los clientesy/o usuarios es una OBLIGACIÓN ante la CNBV con lacuál hay que cumplir, además de ser una forma deproteger a nuestra Entidad Financiera de malos usos.

Dentro de este proceso de Debida Diligencia del Cliente,la Entidad Financiera deberá integrar un expediente decada cliente y /o usuario para respaldar la informaciónrecabada en la Identificación y Conocimiento,documentación que deberá conservarse durante toda lavigencia del contrato, posteriormente, una vezconcluida la relación comercial se deberá conservar lainformación relativa al expediente por un periodo nomenor a 10 años.

LAS LÍNEAS DE DEFENSAEl Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, otroorganismo internacional que participa en laPrevención de Lavado de Dinero y Financiamiento alTerrorismo a nivel internacional, habla sobre 3 líneasde defensa que tienen las Entidades Financieras paraprevenir estos delitos.Las Unidades de Negocio, el Responsable Ejecutivoy la Auditoría Interna son las líneas de defensapropuestas, sin embargo haremos énfasis en laprimera línea.

LAS UNIDADES DE NEGOCIOLas actividades de cara al público, en este caso lasáreas de promoción o ventas de cada EntidadFinanciera representan la primera línea de defensacontra el LD y FT.Estas unidades deberán conocer y aplicar laspolíticas y procedimientos para identificar y conocera los clientes potenciales, identificar los posiblesriesgos y ayudar a definir si se inicia o no la relacióncomercial con una persona.

Las personas que laboran en elárea de promoción o ventas, son elprimer contacto con los clientesy/o usuarios de la Entidad, porende es sumamente importanteque conozcan los procedimientosde la Entidad Financiera los cualesse encuentran establecidos en elManual PLD.

POLÍTICA DEIDENTIFICACIÓNDEL USUARIO

Los Transmisores de Dinero, deberán recabar y conservar en los sistemas automatizados a que se refieren las presentes Disposiciones, los siguientes datos de losUsuarios que deberán ser obtenidos, cuando sea el caso,de una identificación oficial de las referidas en la presente Disposición, al momento de realizar dichas Operaciones.

1. Transmisores de Dinero -transferencias de fondos:✓ denominación o razón social completa✓ o número o referencia del Fideicomiso, en su caso, del Usuario que haya ordenado la transferencia✓ o bien, su apellido paterno, apellido materno y nombre(s), sin abreviaturas✓ domicilio de dicho Usuario✓ número de referencia que el Transmisor de Dinero que funja como ordenante haya asignado a la transferencia para identificarla en lo individual✓ y número de la cuenta o de referencia de la institución donde provienen los fondos

2. Transmisores de Dinero – receptores de latransferencias de fondos:✓ apellido paterno, apellido materno y nombre(s) sin abreviaturas✓ la denominación o razón social completa o número o referencia del Fideicomiso según corresponda, de la persona física, moral o Fideicomiso que hubiere ordenado la citada transferencia , así como los mismos datos del Usuario Beneficiario.Los transmisores deberán conservar la informaciónpara remitirla a la Comisión si es requerida.

MONTO DE 1000 A 3000 USDLos Transmisores únicamente deberán recabar y conservar en los sistemaslos siguientes datos que deberán ser obtenidos de una identificación oficial:Personas ✓ Apellido paterno, apellido materno y físicas nombre(s), sin abreviaturas ✓ País de nacimiento ✓ Nacionalidad ✓ Fecha de nacimiento ✓ Domicilio particular ✓ Número de su identificación oficial

Personas ✓ Denominación o razón socialmorales ✓ RFC (con homoclave) ✓ FEA (cuando cuente con ella) ✓ Domicilio ✓ Nacionalidad ✓ Datos de la persona en representación

Fideicomisos ✓ Número o referencia del Fideicomiso, y en su caso, RFC (con homoclave) ✓ denominación de la institución, entidad o sociedad que actúe como fiduciaria ✓ Nombre sin abreviaturas del representante legal, apoderado o delegado fiduciario.

OPERACIONES DE 3,000 A 5,000 USD• Además de recabar y conservar los datos, deberán recabar y conservar copia de la identificación oficial de las personas físicas que intervengan en las Operaciones antes mencionadas. OPERACIONES IGUAL O SUPERIOR A 5,000 USDEl Transmisor de dinero deberá integrar y conservar un expediente de identificaciónde cada uno de esos Usuarios, previamente a la celebración de dichas Operacionescon los requisitos previstos en las DCG aplicables a los demás sectores.

EL EXPEDIENTE DEL USUARIO…INTEGRACIÓN CONSERVACIÓN ACTUALIZACIÓN✓ Datos y documentos 10 años durante toda la Al menos 1 vez al año o✓ Resultados de vigencia del contrato y dependiendo del grado entrevistas una vez concluido. de riesgo del cliente.✓ Resultados de visitas✓ *Cuestionario de alto riesgo















Al recabar las copias simples de los documentos que deban integrarse a los expedientes de identificación del Cliente, el personal de la Entidad deberá asegurarse de que estas sean legibles y cotejarlas contra los documentos originales correspondientes.NOTA Cuando presenten tachaduras o enmendaduras, las Entidades deberán recabar otro medio de identificación o, en su defecto, solicitar dos referencias bancarias o comerciales y dos referencias personales, que incluyan el nombre completo, domicilio particular y teléfono de quien las emita, cuya autenticidad será verificada por las Entidades.

NOTALas Entidades podrán conservar en formaseparada los datos y documentos, siemprey cuando cuenten con sistemasautomatizados que les permitanconjuntar dichos datos y documentos parasu consulta oportuna por las propiasEntidades, por la SHCP o la CNBV.

MECANISMOS DE SEGUIMIENTO Y EN SU CASO AGRUPACIÓN• Usuarios que realicen operaciones en efectivo en moneda extranjera por montos iguales o superiores a 1000 USD o su equivalente en la moneda extranjera de que se trate.• Operaciones en efectivo por personas físicas por montos superiores a los $300,000 pesos• Operaciones en efectivo por personas morales o Fideicomisos por montos superiores a $500,000 pesos.• Los sistemas deben contar con la capacidad de agruparen periodos de un mes calendario.

MECANISMOS DE ESCALAMIENTO YAPROBACIÓN DE OPERACIONES✓ Personas físicas con cualquier tipo de moneda extranjera por montos superiores a 10,000 USD o superiores a $300,000 Transmisores de dinero✓ Personas morales realicen operaciones en efectivo por montos superiores a en moneda extranjera a 50,000 USD o moneda nacional $500,000.

ESTRICTOS MECANISMOSDE SEGUIMIENTO YAPROBACIÓNUsuarios que realicen Operacionesdurante un mes calendario, enefectivo, por un monto acumuladoigual o superior a MXN 1’000,000 obien, el acumulado igual o superior enefectivo a USD $100,000.

CLASIFICACIÓN DE RIESGO• Si el Transmisor de dinero detecta cambios significativos en el comportamiento transaccional habitual del usuario frecuente, sin que exista causa justificada para ello, o bien, surgen dudas acerca de la veracidad o exactitud de los datos o documentos proporcionados por el propio Usuario, entre otros supuestos se reclasificará a dicho Usuario en el grado de Riesgo superior que corresponda, de acuerdo con los resultados del análisis que, en su caso, el Transmisor de Dinero realice, y deberá verificar y solicitar la actualización tanto de los datos como de los documentos de identificación.• El Transmisor de dinero deberá incluir los supuestos en que deba realizarse visitas domiciliarias a usuarios de Riesgo algo.