Sesion 1

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El expediente del cliente debe… INTEGRARSE CONSERVARSE ACTUALIZARSE ✓ Datos y documentos 10 años durante toda la Al menos 1 vez al año o ✓ Resultados de vigencia del contrato y dependiendo del grado entrevistas una vez concluido. de riesgo del cliente. ✓ Resultados de visitas ✓ *Cuestionario de alto riesgo



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OPERACIONES INUSUALES

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Guía de operaciones inusuales y sospechosas UNIDAD DE INTELIGENCIA FINANCIERA

1. Proporcionan datos de identificación que resultan inexistentes. 2. Modifican sus datos de identificación frecuentemente presentan constantes cambios de domicilio, o no se localizan en los manifestados. 3. Varios clientes manifiestan el mismo domicilio. 4. Muestran disgusto o nerviosismo al aplicarles las políticas de identificación y conocimiento del cliente. 5. No demuestra conocimiento de su actividad económica declarada. 6. Cliente sin actividad económica aparente, con alta transaccionalidad. 7. Clientes que manejan sus cuentas a través de terceros sin una relación económica o familiar aparente. (Prestanombres)

1. Operaciones por montos inusualmente elevados en efectivo, sin causa justificada. 2. Operan en sucursales alejadas de su domicilio de donde desarrollan su actividad. 3. Operaciones frecuentes en efectivo por montos bajos, que sumados resultan significativos. 4. Operaciones fraccionadas, con el propósito aparente de eludir la emisión de reportes. 5. Operaciones fraccionadas, con el propósito aparente de eludir la emisión de reportes. 6. Personas sin actividad productiva aparente (amas de casa, estudiantes, jubilados, etc.) que realizan transferencias o depositan grandes sumas de dinero. 7. Triangulación de recursos entre diversos clientes de la misma institución, que regresan a la cuenta de origen.

1. Cambios significativos en el número de operaciones o monto de las mismas, en relación a la actividad real. 2. Operaciones en instrumentos monetarios diferentes a los comúnmente utilizados. 3. Operaciones no acordes con la actividad económica del cliente (transferencias frecuentes desde y hacia el exterior, compraventa de divisas o solicitud de efectivo, compraventa de metales preciosos, cobro o envío de giros, etc).

OPERACIONES INTERNAS PREOCUPANTES

Cuando la actividad, conducta o comportamiento de los directivos, funcionarios, empleados, factores y apoderados respectivos de los sujetos Obligados, pudieran contravenir o vulnerar la aplicación de lo dispuesto en la Ley y en el CPF.

• Mantiene un nivel de vida notoriamente superior al que le correspondería, de acuerdo con los ingresos que percibe de ella. • Sin causa justificada haya intervenido de manera reiterada en la realización de Operaciones que hayan sido reportadas como Operaciones Inusuales. • Actos, omisiones u operaciones de LD/FT. • Cuando, sin causa justificada, exista una falta de correspondencia entre las funciones que se le encomendaron

EL LAVADO DE DINERO EN MÉXICO

1. Citigroup Banamex USA 2015, Peña Argüelles • No envío de reportes de operaciones inusuales (Vista gorda) • Manipulación de información • DDC deficiente • Falta de Gobierno corporativo 2. Centros Cambiarios México 2016, Rey Midas • Lavados cerca de 4,000 millones de USD • Pitufeo • DDC deficiente (umbrales de identificación) 3. SOFOM ENR México 2018, Socios y directivos • Desconocimiento de los socios, directivos y empleados • Fraude y uso de cuentas con fines ilícitos.

Multas por incumplimiento a prácticas Antilavado 2.05 MMDD 1.92 MMDD 1.45 MMDD

TIPOLOGÍAS DE LAVADO DE DINERO



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ESQUEMA DE LA ENTREGA DE RECURSOS

         CASOS Y TIPOLOGÍAS REGIONALES DEL GAFILAT 2017 - 2018

ACTIVIDAD 1 Revisa el documento de Guía sobre operaciones inusuales y sospechosas y las tipologías de la carpeta de bibliografía y realiza un caso práctico que describa las etapas del lavado de dinero.