WS-ADA-01-3 Simulasi Perhitungan

Simulasi Perhitungan Jaminan Kesehatan Karyawan (Tambahan) Pengajar: Umi Ratih

Tujuan Pembelajaran Setelah proses pembelajaran ini, diharapkan peserta: • Mampu menghitung perkiraan biaya dari premi asuransi, latihan langsung • Memahami cara menghitung perkiraan biaya self insurance, latihan langsung • Memahami kunci sukses pengelolaan self Insurance

PREMI ASURANSI KOMERSIAL

Komponen tarif premi komersial Claim Cost Claim Expenses Dihitung oleh Aktuaris, reserves ada biaya pemasaran Premium Rate Persistency Mortality Profit and Contingenc y Margin

Langkah perhitungan biaya dengan premi asuransi komersial • Pilih produk standar Buat distribusi • Hitung premi yang sesuai populasi • Bandingkan dengan • Pilih Kelas Rawatan • Berdasarkan kelas data pengalaman • Ambil Premi • Kelompokkan sesuai jika ada tarif premi Hitung Biaya Tetapkan Plan/produk Untuk produk tailormade, premi akan dihitung oleh perusahaan asuransi setelah ketentuan manfaat diberikan

COST OF SELF INSURANCE (FUND)

Komponen biaya self insurance Claim Cost Claim Fund Expenses reserves optional Contingency Margin optional

Claim Cost, Frequency x Severity

Claim Cost, Claim Experience Total Biaya Keluarkan Klaim Rata2 klaim per Tambahan Klaim tahun besar peserta Anggaran untuk sebelumnya klaim besar

Claim Cost, Demographic Factors Tabel Morbiditas BPS Geographic Area Age and Sex Occupation and Industry

Claim Cost, Plan Design Factors Own Retention Cost Risk( deductibles, Containment co-insurance) Feature Limitation and Trend And exclusions medical Inflation

Expenses Administrasi Klaim SDM dan THIRD PARTY ADMINISTRATOR Teknologi Pajak jika ada

Contingency Margin • Biaya jaga-jaga • Anggaran untuk klaim besar, jika sudah ada yang menderita penyakit berat, bisa dianggarkan • Dapat juga dari persentase dari net claim cost

Claim Reserve • Klaim yang sudah terjadi namun belum diselesaikan.

Langkah perhitungan perkiraan biaya • Pilih Manfaat yang akan Menghitung • Biaya TPA diberikan secara rinci Perkiraan Claim • Tetapkan Margin Tetapkan Manfaat Cost contingency • Klaim yang belum • Berdasarkan pengalaman diselesaikan • Berdasarkan morbiditas Menghitung wilayah Perkiraan Biaya • Menggunakan contoh aplikasi sederhana

KUNCI SUKSES SELF INSURANCE

Kunci Sukses Self Insurance • Keseragaman Pemahaman setiap unit • Perencanaan • Perhitungan dan Anggaran • Pengendalian Biaya • Proses klaim/Teknologi • Monitoring

LATIHAN.XLS

Disclaimer ! • Aktuaris adalah satu-satunya profesi yang diakui dan mampu menghitung perkiraan premi dan atau perkiraan biaya. • Indonesia belum mempunyai table morbiditas yang diterbitkan oleh AAJI dan Regulator. • Morbiditas yang digunakan dalam contoh perhitungan adalah berdasarkan pengalaman di Perusahaan Asuransi • Tingkat morbiditas dari BPS digunakan sebagai bahan pertimbangan • Hasil perhitungan bersifat perkiraan, bukan angka pasti. Pahami risikonya

Terima Kasih Umi Ratih ratih.umi@gmail.com KKA Bambang Sudradjad