1 การออมเเละการลงทุน

การออม รายได้ส่วนท่ีเหลือจากการใช้จ่าย ###แบบฝึกหัดหน้า 1 ให้นักเรียนคานวณรายรับรายจ่าย 1วัน

“เงินออมยิ่งมีมากย่ิงส่งผล ดีต่อระบบเศรษฐกิจ สามารถนาไปพัฒนา ป รั บ ป รุ ง ห รื อ ล ง ทุ น ไ ด้ ม า ก ”

“ ค ว า ม สา คั ญ ข อ ง ก า ร อ อ ม ” ช่วยให้ครัวเรือนมีความมั่นคง ช่วยให้ครัวเรือนมีรายได้มากขึ้น ช่วยยกระดับมาตรฐานค่าครองชีพ พัฒนาระบบเศรษฐกิจ ลดการพ่ึงพาต่างประเทศ

“ ปั จ จั ย ข อ ง ก า ร อ อ ม เ งิ น ” 1. รายได้สุทธิส่วนบุคคล รายได้ท่ีได้หักภาษเี งินไดส้ ่วนบคุ คล ออกแลว้ ผ้มู รี ายได้สทุ ธสิ ่วนบคุ คลสงู ยอ่ มมี โอกาสในการออมเงนิ สงู กว่าผู้มีรายไดส้ ทุ ธสิ ว่ น บคุ คลน้อย

“ ปั จ จั ย ข อ ง ก า ร อ อ ม เ งิ น ” 2. ผลตอบแทนท่ีผู้ออมได้รับจากการออม ถา้ ผลตอบแทนทไ่ี ด้รับอยูใ่ นอตั ราสงู ก็จะ เป็นแรงจูงใจใหม้ กี ารออมทรพั ย์เพมิ่ มากข้ึน

“ ปั จ จั ย ข อ ง ก า ร อ อ ม เ งิ น ” 3. ค่าของเงิน ผ้อู อมจะตัดสินใจทาการออมมากข้ึน ภ า ย ห ลั ง พิ จ า ร ณ า ถึ ง อ า น า จ ซ้ื อ ข อ ง เ งิ น ท่ีมอี ยู่

“ ปั จ จั ย ข อ ง ก า ร อ อ ม เ งิ น ” 4 . ก า ร ใ ช้ จ่ า ย ใ น สิ่ ง ท่ี จา เ ป็ น ต า ม ลั ก ษ ณ ะ นิสัยส่วนบุคคล นสิ ยั การใชเ้ งินทแี่ ตกตา่ งกันมผี ลต่อการออม คนท่ี ฟมุ่ เฟอื ยจะมเี งนิ ออมนอ้ ยกวา่ คนทม่ี ธั ยัสถ์

“ ปั จ จั ย ข อ ง ก า ร อ อ ม เ งิ น ” 5. การคาดคะเนเกี่ยวกับเหตุการณ์ต่างๆ ในอนาคต การเลือกทจี่ ะเกบ็ ออมหรอื ใช้จ่ายเงนิ จากสถานการณ์ ทางเศรษฐกจิ วา่ มีแนวโนม้ ว่าจะขยายตวั มากหรอื นอ้ ย

“ ปั จ จั ย ข อ ง ก า ร อ อ ม เ งิ น ” 6. เทคโนโลยีของการให้บริการ ทางการเงิน เช่น บริการเบิกถอนเงินอัตโนมตั ิ บริการบัตรเครดติ ทาใหม้ คี วามคล่องตัวใน การใชเ้ งินมากข้ึน ทาให้การออมน้อยลง

“ ปั จ จั ย ข อ ง ก า ร อ อ ม เ งิ น ” 7.ระบบการให้สวัสดิการหลังการเกษียณอายุ ประเทศทมี่ รี ะบบสวัสดกิ ารหลงั เกษยี ณดี ประชาชนจะมี เงนิ ออมไว้ใช้ยามชราไม่สูงนัก เพราะคาดว่าเงินสว่ นหนึง่ จะได้ จากรฐั ประเทศที่ระบบสวัสดกิ ารไม่ดี ประชาชนจะเพิ่มการออม ในชว่ งวยั ทางานมากขน้ึ

“ เ ป้ า ห ม า ย ข อ ง ก า ร อ อ ม ” 1. เพ่อื ประโยชนร์ ะยะส้นั เชน่ เป็นคา่ รักษาพยาบาล ให้การศกึ ษา แก่บุตรหลาน จดั หาที่อยู่อาศยั หรือเพ่อื การพกั ผ่อน เป็นตน้ 2. เพอื่ ประโยชนร์ ะยะยาว เช่น เพอ่ื ความม่ันคงของชีวิต ไว้ใช้จ่าย เมื่อออกจากงาน หรือ เปน็ คา่ ใชจ้ า่ ยยามชรา เป็นตน้

“ เ ป้ า ห ม า ย ข อ ง ก า ร อ อ ม ” เพอื่ ใช้จ่ายในวยั ชรา เพ่อื ซ้ือทอี่ ยอู่ าศัย เพือ่ เปน็ คา่ รักษาพยาบาล เพื่อพักผอ่ นประจาเดอื น เพื่อการศกึ ษาของบตุ รหลาน เพ่อื ความสะดวกสบายในการเดินทาง

“ เ ป้ า ห ม า ย ข อ ง ก า ร อ อ ม ” # หน้า 1 เพือ่ ใชจ้ ่ายในวยั ชรา เพื่อเปน็ ค่ารักษาพยาบาล

“ เ ป้ า ห ม า ย ข อ ง ก า ร อ อ ม ” เพื่อความสะดวกสบายในการเดนิ ทาง เพ่ือการลงทนุ

# หน้า 2 Activity 1 เป้าหมายการออมเงิน คาชี้แจง ใหน้ ักเรียนยกตัวอย่างเป้าหมายการออมเงินของตนเอง วาดภาพประกอบ พร้อมอธบิ ายการออมเงนิ เพือ่ ใหบ้ รรลเุ ปา้ หมาย ลกั ษณะการออม ออมระยะส้ัน แบง่ การ ออมเปน็ รายเดอื น รปู แบบการออม ออมทางตรง เปา้ หมายการออม บา้ น

ประโยชนข์ องการออม # หนา้ 3 ความสาคญั ของการออม 1. สรา้ งวนิ ยั 1. ช่วยใหค้ รวั เรอื นมีความมน่ั คง 2. มีเงินเกบ็ ออม 2. ชว่ ยใหค้ รวั เรือนมรี ายไดม้ ากข้นึ 3. เปน็ ทนุ ในการนาไปสร้างมลู คา่ 3. ชว่ ยลดปญั หาการพึง่ พา 4. เพ่มิ ความมน่ั คงในอนาคต 5. เปน็ เหตใุ ห้เกิดการเจริญเติบโตทาง ตา่ งประเทศไมต่ อ้ งการกู้ยมื เศรษฐกิจในประเทศ หน้ี

# หน้า 3 ประเภทของการออม ภาครัฐบาลประกอบด้วย รัฐบาล กระทรวง กรม ภาคเอกชนประกอบด้วย บรษิ ัท ห้างร้าน ระบบการออมมี 2 ประเภท ไดแ้ ก่ การออมทางตรง และ การออมทางอ้อม

# หน้า 4 ระบบเศรษฐกิจไทยการออมทางตรงท่ีเกิดข้ึนเป็นลักษณะการออมที่อยู่ ในตลาดการเงนิ ประเภทตา่ งๆท้ังระยะส้นั และระยะยาวแบง่ ออกเป็น 2 ตลาด คอื ตลาดเงนิ และตลาดทนุ ตลาดเงนิ ตลาดทนุ เปน็ แหลง่ ระดมเงนิ ทนุ ระยะสน้ั เปน็ แหลง่ ระดมเงินทนุ ระยะยาว (อายุ 1 ปีข้นึ ไป)

# หน้า 4 การออมแบบไมผ่ กู พนั การออม จะมรี ะยะเวลาสัญญาระหว่างผู้ออมและตวั กลางทางการเงนิ ไม่ ทางอ้อม ยาวนาน ผอู้ อมจะเรยี กคนื เงนิ ออมเมือ่ ไหรก่ ไ็ ด้ ซ่งึ เป็นการฝากเงินกับ ธนาคารหรอื สถาบันทางการเงิน การออมแบบผกู พนั จะมรี ะยะเวลาสญั ญาระหว่างผู้ออมและตวั กลางทางการเงนิ ยาวนาน ถา้ ยงั ไมค่ รบสญั ญาผ้อู อมจะเรยี กคนื เงนิ ออมไมไ่ ด้ หรือเสีย ค่าปรบั ในการยกเลกิ สัญญา ซึ่งการออมประเภทน้แี บง่ ได้ 2 รูปแบบ ได้แก่ การออมภาคบังคบั และ การออมภาคสมคั รใจ

นกั เรยี นคิดวา่ การออมมคี วามสาคญั กบั ตัวนกั เรยี น ครอบครวั ประเทศชาติอยา่ งไร student family nation มีเงนิ เกบ็ ออมเพื่อ ครอบครวั มีเงนิ ไว้ ลดการกูย้ มื เงนิ ซื้อของทถี่ กู ใจหรือ สารองยามฉกุ เฉนิ จากตา่ งประเทศ จาเป็น # หน้า 4

นาเงนิ ออมแตล่ ะเดอื น “ การบรหิ ารจัดการเงนิ ออมของ” ไปใชใ้ หเ้ กดิ ประโยชน์ ภาคครวั เรือน จดั ทารายรบั รายจา่ ย ในแตล่ ะเดือน • นาไปฝากธนาคาร เพื่อใหไ้ ดด้ อกเบย้ี กาหนดเปา้ หมายการ • การซอื้ หนุ้ ของธุรกจิ เพอื่ ใหเ้ งนิ ปนั ผล ออมอยา่ งชดั เจน • วางแผนการใชจ้ า่ ยอยา่ งรดั กมุ • มเี ปา้ หมายในการออมแตล่ ะเดอื น • ตอ้ งการออมเพอื่ อะไร • ออมจานวนเทา่ ใด • ออมในชว่ งเวลาใด

หลกั เกณฑท์ คี่ วรพิจารณาในการออม การสะสมเงนิ ออมของเราปลอดภัยหรือไม่ ได้ผลตอบแทนในอตั ราทมี่ ากพอหรอื ไม่คิดดอกเบยี้ อย่างไร สามารถนาเงินออมทีส่ ะสมได้มาใชใ้ นยามท่ตี อ้ งการไดห้ รือไม่ มีคา่ ใช้จา่ ยอะไรจากการออมบา้ ง

ปญั หาการออมในสังคมไทย 1 2 ประชากรสว่ นใหญม่ รี ายไดต้ า่ ประชากรขาดความรใู้ นเรอ่ื งการออม เนื่องจากประชากรไทยสว่ นใหญ่ ครัวเรอื นส่วนใหญ่ มีอาชพี เกษตรกร และนอกจากนน้ั ไม่มแี ผนการใชจ้ า่ ย และการ ก็มอี าชพี เปน็ พนกั งานและผใู้ ช้ เก็บออมเงนิ ทแ่ี นน่ อน แรงงาน ซ่ึงมีรายไดค้ อ่ นขา้ งตา่ ไมค่ านงึ ถงึ รายได้ของตนเอง

ปญั หาการออมในสังคมไทย 1 2 ในสภาวะเศรษฐกจิ ตกตา่ รัฐบาล ประเทศไทยยงั ประสบปญั หาชอ่ งวา่ งของ มกั ดาเนินนโยบายอตั ราดอก การออม เบ้ยี ตา่ ปริมาณของเงินออมมีน้อย เพือ่ กระตนุ้ ใหป้ ระชาชน เม่อื เปรยี บเทยี บกบั เงนิ ลงทนุ นาเงนิ ออกไปใชจ้ ่าย ทาใหค้ รวั เรอื นไมม่ เี งินออม

Activity 2 ปัจจัยการออมเงิน คาชแี้ จง ใหน้ ักเรียนโยงเส้นขอ้ ความให้มีความสมั พันธก์ นั revenue เงนิ ทีม่ าจากการประกอบอาชีพ การวางแผนการใช้ พิจารณาตามความตอ้ งต้องในการ เงินในอนาคต ใช้จ่ายหากจาเป็นต้องใชก้ จ็ ะฝาก ระยะสนั้

Activity 2 ปัจจัยการออมเงิน ความมน่ั คงของ เลอื กธนาคารทีม่ คี วามปลอดภยั เช่น สถานบนั การเงนิ ธนาคารออม ธนาคารพาณิชย์ Interest rates มกี ารเปรยี บเทยี บอตั ราดอกเบี้ย ของแต่ละธนาคาร ระยะเวลาฝากเงิน กาหนดระยะเวลาตามความต้องการใน การใช้เงินในอนาคต

Activity 2 ปัจจัยการออมเงิน การคาดการณอ์ ตั รา ฝากเงินในระสนั้ อันเนอ่ื งมาจาก ดอกเบย้ี ในอนาคต คาดการณว์ ่าอนาคตอตั ราดอกเบ้ยี technology จะลดลง สามารถใชบ้ รกิ ารผา่ นทางโทรศัพท์ อนิ เตอรเ์ นต็ หรอื เคร่ืองจ่ายเงิน อตั โนมัติ

การลงทุน 1 การลงทุนในครวั เรือน 2 การลงทุนในระบบเศรษฐกิจ เป็นการลงทนุ โดยใช้เงนิ ออม โดยรวม ของครัวเรือน เปน็ การนาเงนิ ไปลงทุนเพอ่ื ผลิต สนิ ค้าและบรกิ ารตา่ ง ๆ จาหน่ายให้ เกิดผลตอบแทนแกน่ กั ลงทุน หน้า 6

การลงทุนมี 2 แบบ 1 ตวั อยา่ ง การลงทนุ ทางการเงนิ การซ้ือขายห้นุ การที่ผลู้ งทนุ นาเงนิ ทมี่ อี ยไู่ ป ซ้อื หลกั ทรพั ยต์ า่ งๆ ซ่งึ กอ่ ใหเ้ กดิ รายไดก้ บั ผลู้ งทุน โดยจะทาผา่ น ตลาดการเงนิ หน้า 6

การลงทุนมี 2 แบบ 2 ตวั อยา่ ง การลงทนุ เพอ่ื การผลติ สินคา้ บรกิ าร การผลิตผลไมอ้ บแหง้ การทผี่ ลู้ งทนุ นาเงนิ ทม่ี อี ยไู่ ป ผลติ สนิ คา้ หรอื บรกิ ารเพอื่ นาออกไปจาหนา่ ย หน้า 6

Activity 3 การลงทุน การลงทนุ เพอื่ การผลติ สนิ คา้ บรกิ าร การลงทนุ เพอ่ื การผลติ สินคา้ บรกิ าร หน้า 7

Activity 3 การลงทุน การลงทนุ ทางการเงนิ การลงทนุ ทางการเงิน หนา้ 7

Activity 3 การลงทุน การลงทนุ ทางการเงนิ การลงทนุ ทางการเงนิ หน้า 7

ความสาคญั ของการลงทุน ทาใหผ้ ู้ลงทุนได้รบั ผลตอบแทน ช่วยธุรกจิ ตา่ งๆ ขยายกิจการและดาเนนิ การผลิต ไดม้ ากข้นึ ช่วยให้รฐั บาลมเี งนิ ทนุ ไปใชใ้ นการพฒั นาประเทศ หน้า 8

แหล่งท่มี าของเงินลงทนุ แหล่งเงินทนุ ภายในครวั เรอื น แหลง่ เงินทนุ ใน ระดบั ประเทศ แหล่งเงนิ ทนุ ใน ระบบเศรษฐกจิ

หลกั เกณฑ์ทค่ี วรคานงึ ในการลงทนุ ความปลอดภัยของเงินลงทุน ความเหมาะสม การเปลย่ี นแปลงมูลคา่ เสถียรภาพของรายได้

หลกั เกณฑท์ ค่ี วรคานงึ ในการลงทนุ ความคล่องตัวในการซอ้ื ขาย ภาษีท่ีต้องชาระ การได้รบั ผลประโยชนด์ ้านภาษจี ากการลงทนุ มีการลงทนุ หลายประเภทเพอ่ื ลดความเสี่ยง

ปจั จัยทเี่ ป็นตวั กาหนดการลงทุน ผลตอบแทน ความเส่ยี ง จานวนทรัพยส์ นิ ที่จาหน่ายในตลาด อายุ นสิ ัยส่วนตวั ของผลู้ งทนุ สภาพครอบครัว ค่าของเงิน การคาดคะเนเกย่ี วกับเหตกุ ารณ์ตา่ งๆ ในอนาคต

การบรหิ ารจัดการการลงทุนในภาคครัวเรอื น กาหนดวตั ถุประสงคข์ องการลงทนุ ของครวั เรอื น จัดทาแนวทางการลงทุน วิเคราะหแ์ ละเลอื กหลกั ทรพั ยล์ งทุน ประเมนิ ผลการลงทุน

ปญั หาการลงทุนในประเทศไทย ประชากรมรี ายได้ตา่ ประชากรยงั ขาดความรู้ในด้านการลงทุน ความผนั ผวนของภาวะเศรษฐกจิ

ปญั หาการลงทุนในประเทศไทย การจาหน่ายพนั ธบตั รของรัฐบาลแต่ ละรุ่นมปี รมิ าณจากดั การลงทนุ ในตลาดหลักทรพั ยห์ รือตลาด หุ้น ในบางกรณเี ป็นไปเพ่ือเกง็ กาไร