หน่วยการเรียนรู้ที่ 3 สถาบันการเงิน

หนหน่ว่วยยท่ี 3ที่ 3 “เร่ือง สถาบนั การเงิน : สถาบนั ขบั เคลื่อน เศรษฐกจิ ไทย” เศรษฐศาสตร์ หน่วยท่ี 3

ผงั สาระการเรียนรู้ ทาความรู้จกั 01 03 ความสัมพนั ธ์ สถาบันการเงนิ ระหว่างสถาบันการเงนิ กบั ผู้ผลติ และผู้บริโภค 02 ธนาคารกลาง

ความหมายของสถาบันการเงนิ เป็ นองค์กรทดี่ ูแลเงนิ หรือกจิ กรรม ที่เกี่ยวกับเงินและเป็ นตัวกลางทางการเงิน จัดก า ร ธุ รก า รทา ง ก า รเ งิน ต ล อ ดจ น หาแนวทางให้ เงินของเราเพ่ิมพูนงอกเงย มากทส่ี ุด

ความสาคญั ของสถาบันการเงนิ สถาบนั การเงินเป็นหน่วยงานที่ระดมเงินทุน และกระจายเงินทุน การใหก้ ยู้ มื ธนาคารช่วยใหเ้ กิดการลงทุนและการจา้ งงาน ธนาคารกลางช่วยใหร้ ัฐบาลสามาถคุมปริมาณเงิน ธนาคารพาณิชยเ์ ป็นสถาบนั การเงินที่ช่วยส่งเสริมใหก้ ารคา้ ระหวา่ งประเทศขยายตวั

ประเภทของสถาบันการเงิน ประเภท สถาบนั การเงิน ประเภทไม่ใช่ ธนาคาร ธนาคาร ธกนลาางคาร พธานณาิชคายร์ ธนาคารทมี่ วี ตั ถุ ปรธะเนภาทคไามร่ใช่ ประสงค์เฉพาะด้าน ธนาคารแห่ง ธนาคารกรุงไทย ธนาคารออมสิน สถาบนั การเงนิ อ่ืนทด่ี ูแลการเงนิ นอกเหนือไป ประเทศไทย ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารอาคาร-สงเคราะห์ จากธนาคาร เช่น บริษัทเงนิ ทุน ฯลฯ ฯลฯ บริษัทหลกั ทรัพย์ ฯลฯ

ความสาคญั ของสถาบนั การเงนิ พธานณาิชคยา์ ร การประกอบธุรกจิ ประเภทรับฝากเงินท่ีต้องจ่ายคืนเม่ือทวงถามหรือเม่ือสิ้นสุดระยะเวลาอนั กาหนดไว้ และใช้ประโยชน์จากเงนิ น้ันในทางหนึ่งหรือหลายทาง หน้าท่ขี อง รับฝากเงนิ ธนาคารพาณิชย์ เงนิ ออมทรัพย์ หน้าท่ีอื่นๆ เงนิ ฝากประจา การให้ก้ยู ืมเงนิ เงนิ ฝากกระแสรายวนั บริการทางการเงินฯลฯ

สถาบนั การเงินประเภทธนาคาร Banking financial institution ธนาคาร (Bank) เป็นสถานบนั การเงินที่ใหบ้ ริการ เป็นตธวั นกทาลาคางางกรราะครหกือวาอรา่ ะงเงไผินรอู้ อ?ม ผกู้ ู้ โดยการรับฝากเงินจากผอู้ อม และปล่อยสินเช่ือใหก้ บั ผกู้ หู้ รือผขู้ อ สินเชื่อ

สถาบนั การเงินประเภทธนาคาร Banking financial institution นาเงินไปฝาก ปล่อยสินเช่ือ จ่ายดอกเบ้ีย จ่ายดอกเบ้ีย ผอู้ อม ผขู้ อสินเช่ือ

ธุรกรรมทางการเงนิ คืออะไร คือ การกระทาทางการเงินผา่ นธนาคารหรือสถาบนั ทาง การเงิน เช่น ...........ก..า.ร..ฝ..า..ก..–..ถ..อ..น..เ.ง.ิ.น...โ..อ..น..เ.ง..ิน...ก..า.ร..ข..อ..ส..ิน..เ.ช..่ือ ...............ก..า..ร.ซ..้ื.อ..ข..า.ย..ห..ุน้..ใ..น..ต..ล..า.ด..ห...ล..กั ..ท..ร..ัพ..ย..์ .เ.ค..ร.ื่.อ..ง.เ.อ..ท..ีเ.อ..ม็........ ...............I.n..t.e.r..n.e..t.B...a.n..k.i.n..g...M...o..b.i.l.e..B...a.n..k.i.n..g.........................

เงินฝากออมทรัพย์ เป็ นบัญชีเงินฝากประเภทจ่ายคืนเมื่อทวง ถามและไม่ มีกาหนดระยะในการฝาก วัตถุประสงค์ คือ เพ่ือส่ งเสริมการออม ของลูกค้า สามารถฝากหรือถอนเงินโดยใช้ สมุดคู่ฝากและบตั ร ATM

เงินฝากประจา เงินฝากกระแสรายวนั เป็ นเงินฝากในธนาคารท่ีมีเง่ือนไข เป็ นเงินฝากประเภทจ่ายคืนเม่ือ วา่ ผฝู้ ากจะตอ้ งฝากเงินไวจ้ นกวา่ ครบ ทวงถามและใช้ “เชค็ ” ในการสง่ั จ่าย ระยะเวลากาหนด จึงจะไดด้ อกเบ้ียจากเงิน เบิกถอน ของธนาคารแทนการใชเ้ งิน ตน้ เช่น เม่ือฝากครบ 3 เดือน 6 เดือน 12 สด บญั ชีเงินฝากมีวตั ถุประสงคใ์ ช้ เดือน เงินฝากประเภทน้ีจะมีอตั ราดอกเบ้ีย หมุนเวยี นธุรกิจ ที่มากกวา่ เงินฝากประเภทอื่นๆ





ATM เป็ นการฝากเงนิ ประเภทใด 1. ฝากประจา 2. ฝากกระแสรายวนั 3. ฝากเพือ่ การลงทุน 4. ฝากออมทรัพย์

ความสาคญั ของสถาบันการเงนิ ปรธะนสางคคา์รเฉทพม่ี าวี ะตั ดถ้าุน ธนาคารออมสิน ธนาคารของรัฐทรี่ ะดมทุนจากประชาชนเพ่ือการ ก้ยู ืมและลงทุน ธกส.ธนาคารเพ่ือการเกษตรและ สหกรณ์การเกษตร ธอส. ธนาคารอาคารสงเคราะห์

ความสาคญั ของสถาบนั การเงนิ ปธระนสาคงคาร์เฉทพมี่ าีวะตั ดถ้าุน ธสนธ.นาคารเพื่อการส่ งออกและนาเข้ าแห่ ง ประเทศไทย ธพว. ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาด ย่อยแห่งประเทศไทย ธนาคารอสิ ลามแห่งประเทศไทย ดาเนินธุรกรรมโดยไม่ผูกพนั กบั ระบบดอกเบีย้

สถาบนั การเงนิ ทใี่ ห้บริการด้านสินเชื่อแก่ผ้ทู มี่ ี 2. รายได้น้อย ในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ 1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ 2. ธนาคารทหารไทย 3. ธนาคารออมสิน 4. ธนาคารกรุงไทย

ความสาคญั ของสถาบันการเงิน ประธเนภาทคไามร่ใช่ เป็ นสถาบันทที่ าหน้าที่ทางการเงนิ แต่ไม่ได้ จดทะเบียนเป็ นธนาคาร และทาหน้าทีบ่ างอย่าง ไม่เหมือนธนาคารพาณชิ ย์ และมหี น้าที่กระจาย เงนิ ลงทุน ทาให้ระบบการเงนิ หมุนเวยี น ระบบ เศรษฐกจิ ดาเนินไปได้

ความสาคญั ของสถาบันการเงิน ประธเนภาทคไามร่ใช่ ตลาดหลกั ทรัพย์แห่งประเทศไทย สหกรณ์ บริษทั เครดติ ฟองซิเอร์

ความสาคญั ของสถาบันการเงิน ประธเนภาทคไามร่ใช่ บริษทั ประกนั ชีวติ และบริษทั ประกนั วินาศภยั โรงรับจานา บริษทั เงนิ ทุนอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย

สถาบนั การเงนิ ท่ไี ม่ใช่ธนาคาร ตลาดหลกั ทรัพย์แห่ง ประเทศไทย เป็ นศูนย์กลางทน่ี ายหน้าผู้ค้าหลกั ทรัพย์ ซึ่งเป็ นสมาชิกของตลาดมารวมตัวกันซื้อ-ขาย หลกั ทรัพย์หรือ“หุ้น”ด้วยวธิ ีประมูลราคา กระทรวงการคลังเป็ นผู้รับผิดชอบ ตลาด SET ถือว่าเป็ นสถาบันส่งเสริมการลงทุน ในหลักทรัพย์ ซึ่งเป็ นผลดีต่อธุรกิจที่ต้องการ เงนิ ทุนก่อต้งั หรือขยายกจิ การ

สถาบันการเงินท่ไี ม่ใช่ธนาคาร โรงรับจานา โรงรับจานา เป็ นสถาบนั การเงนิ ขนาดเลก็ ที่จัดต้งั ขนึ้ เพื่อให้เงนิ ก้แู ก่ประชาชนในวงเงินไม่มากเป็ นการ ช่ัวคราว และเป็ นสินเช่ือเพื่อการบริโภคส่วนใหญ่ โดย ต้องมสี ินทรัพย์มาคา้ ประกนั เงนิ ก้ทู เ่ี รียกว่า “การจานา”

สถาบันการเงินท่ไี ม่ใช่ธนาคาร โรงรับจานา ตามพระราชบัญญัตโิ รงรับจานา พ.ศ.2505 แก้ไขเพม่ิ เตมิ (ฉบบั ท่ี 2) พ.ศ.2551 ระบุว่า โรงรับจานามคี วามรับผดิ ชอบในการจานา โดยห้ามไม่ให้รับ จานาส่ิงของจากภกิ ษุ-สามเณร หรือเดก็ อายุตา่ กว่า 15 ปี ห้ามรับจานาหรือให้ ไถ่ทรัพย์จานาระหว่างเวลา 18.00 น. ถึง 08.00 น. ห้ามรับจานาของทใี่ ช้ใน ราชการ หรือของทีผ่ ดิ กฎหมาย หรือของโจร นอกจากนีย้ งั มีความรับผดิ ชอบ ในการเกบ็ รักษาทรัพย์ทปี่ ลอดภัและส่งคืนทรัพย์หรือต้องให้ผู้จานาไถ่ทรัพย์ จานาคืนตลอดเวลาทก่ี ารจานายงั มผี ลบังคบั อยู่

สถาบนั การเงนิ ที่ไม่ใช่ธนาคาร โรงรับจานา

สถาบันการเงินท่ไี ม่ใช่ธนาคาร สหกรณ์ สหกรณ์ คือ องค์กรทจ่ี ัดต้งั ขึน้ จากการรวมกลุ่มของสมาชิก ด้วยความสมคั รใจโดยการดูแลจดั การร่วมกนั เพื่อช่วยเหลือ สมาชิกและแก้ไขปัญหาทางเศรษฐกจิ รวมถึงการสร้างอาชีพ และรายได้แก่สมาชิก สหกรณ์ แบ่งออกเป็ น 7 ประเภท ได้แก่ สหกรณ์การเกษตร สหกรณ์ออมทรัพย์ สหกรณ์ประมง สหกรณ์ร้านค้า สหกรณ์นิคม สหกรณ์บริการ สหกรณ์เครดิต ยเู นียน

สถาบนั การเงนิ ท่ไี ม่ใช่ธนาคาร บริษทั ประกนั ชีวติ และบริษทั ประกนั วนิ าศภัย บริษัทประกนั ทาหน้าทีใ่ นการระดมเงนิ ออม จากประชาชนด้วยการขายกรมธรรม์ประกนั ภัย ผ้ซู ื้อจะต้องจ่ายเบีย้ ประกนั เม่ือซื้อกรมธรรม์หรือ จ่ายเป็ นงวดๆ ตามกาหนดเวลา บริษทั จะนาเงนิ ทุน เหล่านีไ้ ปหารายได้เพื่อจ่ายคืนให้แก่ผู้เอาประกนั และเอาประโยชน์

สถาบนั การเงนิ ทไ่ี ม่ใช่ธนาคาร บริษทั ประกนั ชีวติ และบริษทั ประกนั วนิ าศภยั บริษทั ประกนั ชีวติ บริษทั ประกนั ทาธุรกจิ ด้านประกนั ในชีวติ บริษทั ประกนั วนิ าศภยั เช่น เจบ็ ป่ วยหรือเสียชีวติ ทาธุรกจิ ด้านประกนั ภัยทรัพย์สิน เช่น อคั คีภัย ภยั รถยนต์





สถาบนั การเงนิ ที่ไม่ใช่ธนาคาร บริษทั เครดติ ฟองซิเอร์ บริษัทเครดติ ฟองซิเอร์ เป็ นสถาบันการเงนิ ทด่ี าเนินกจิ การโดยการให้สินเช่ือเพ่ือทอ่ี ยู่อาศัย โดยมีอสังหาริมทรัพย์จานองเป็ นประกนั จดั หาเงนิ ทุนหรือระดมเงนิ ออมโดยการก้ยู ืมเงนิ จากประชาชน รับฝากเงนิ ในรูปของตว๋ั สัญญาใช้ เงนิ

สถาบนั การเงนิ ที่ไม่ใช่ธนาคาร บริษทั เงินทุนอุตสาหกรรม แห่งประเทศไทย จัดต้งั ขนึ้ เพ่ือจดั หาทุนให้ก้รู ะยะปานกลางและระยะยาว แก่กจิ การอตุ สาหกรรม โดยมเี ป้าหมายเพื่อพฒั นาอุตสาหกรรม ในประเทศให้ขยายตวั โดยมุ่งเน้นอุตสาหกรรมทช่ี ่วยพฒั นา ประเทศและอุตสาหกรรมทสี่ อดคล้องกบั นโยบายของรัฐบาล

สถาบันการเงนิ ท่ไี ม่ใช่ธนาคาร บริษัทเงินทุน อุตสาหกรรมขนาดย่อม เป็ นสถาบนั การเงนิ ทใ่ี ห้การสนับสนุนทางการเงนิ แก่ ธุรกจิ อตุ สาหกรรมขนาดย่อม อนั เป็ นการพฒั นา ส่งเสริม ช่วยเหลือ และสนับสนุนการจัดต้งั การดาเนินงาน การขยาย หรือปรับปรุงวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดย่อม โดยการให้ สินเช่ือคา้ ประกนั ร่วมลงทุน ให้คาปรึกษาแนะนาหรือ ให้บริการทจี่ าเป็ นอื่น ๆ

ธนคารกลาง

ความสมั พนั ธร์ ะหวา่ งสถาบนั การเงินกบั ผูผ้ ลติ และผูบ้ รโิ ภค