EMPEÑO FINANCIERO DIC-16BROS DIRECTOS Y A TRAVÉS DE REDES RFD COACNTO 4 PADRE VICENTE PONCE RUBIO Periodo Estatuto Jurídico Organización 2.066.616,19 1.713.399,82 353.216,37 1.627.005,15 964.687,20 667 480 591 425 1.461.330,00 15,42% 84,58% 1.969 1.462 3 2.439 490 23,78% 15,44% 12,55% 49,95% 57,88% 3,55% 3,98% 23,36% 16,07% 1,31% 1.372.309 92,39% 90,61% -1,54% -7,78% 147.910 406.751 61 167 36,36% 18,18% 13,11% 15,95% 5,54% 6,75% 19,90% 184,08% 5,17% 363 114 4,85 20,09% 15,54%
INDICADORES DE DESE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO MIEMB SEGMEN IndicadoresCALIDAD DE ACTIVOS Estructura FinancieraActivos Improductivos Netos / Total de ActivosActivos Productivos / Total ActivosActivos Productivos / Pasivos con CostoCartera en Riesgo Total Comercial PrioritarioCartera en Riesgo Total Consumo PrioritarioCartera en Riesgo Total InmobiliarioCartera en Riesgo Total ProductivoCartera en Riesgo Total Comercial OrdinarioCartera en Riesgo Total Consumo OrdinarioCartera en Riesgo Total Vivienda de Interés PúblicoCartera en Riesgo Total EducativoCartera en Riesgo Total Inversión PúblicaCobertura de Cartera en Riesgo Comercial PrioritarioCobertura de Cartera en Riesgo Consumo PrioritarioCobertura de Cartera en Riesgo InmobiliarioCobertura de Cartera en Riesgo ProductivoCobertura de Cartera en Riesgo Comercial OrdinarioCobertura de Cartera en Riesgo Consumo OrdinarioCobertura de Cartera en Riesgo Vivienda de Interés PúblicoCobertura de Cartera en Riesgo EducativoCobertura de Cartera en Riesgo Inversión PúblicaEFICIENCIA Y PRODUCTIVIDADGastos Operacionales / Margen Neto FinancieroMargen de Intermediación Estimado / Patrimonio PromedioMargen de Intermediación Estimado / Activo PromedioGESTIÓN DE ACTIVOS / PASIVOSSuficiencia PatrimonialCartera Improductiva Descubierta / PatrimonioCartera Improductiva / PatrimonioFK = Patrimonio / ActivosFI = 1+(Activos Improductivos / Total de Activos)Activos 4.500.000 4.000.000 3.500.000 3.000.000 2.500.000 2.000.000 1.500.000 1.000.000 500.000 0 PADRE VICENTE PONCE RUBIO DIC-16 Activos Pasivos PatrimonioNota Aclaratoria:Las Cooperativas de Ahorro y Crédito están ordenadas por tamaño de Activo.
EMPEÑO FINANCIERO DIC-16BROS DIRECTOS Y A TRAVÉS DE REDES RFD COACNTO 4 PADRE VICENTE PONCE RUBIO Periodo Estatuto Jurídico Organización 8,52% 91,48% 112,56% 0,00% 2,21% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 121,30% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 114,84% -8,97% -1,69% 214,76% 12,53% 16,35% 16,86% 108,52% 2.066.616 Gastos Operacionales / Total Activos y Cartera16,00% PADRE VICENTE PONCE RUBIO14,00% DIC-1612,00%10,00% 8,00% 6,00% 4,00% 2,00% 0,00% Gastos Operacionales / Gastos Operacionales / Total Activos Total Cartera
Indicadores INDICADORES DE DESE ORGANISMOS NO GUBERNAMENTALES MIEMBINFORMACIÓN GENERALActivos SEGMENPasivosPatrimonio PeriodoTotal Cartera Estatuto JurídicoTotal AhorrosALCANCE OrganizaciónNúmero de Clientes Activos de CréditoNúmero de Clientes Activos de Crédito MujeresNúmero de Clientes Activos de Crédito - MicroNúmero de Clientes Activos de Crédito Mujeres - MicroMonto de Colocación de Cartera de CréditoCartera de Crédito Sector UrbanoCartera de Crédito Sector RuralNúmero de Clientes Activos de AhorroNúmero de Clientes Activos de Ahorro MujeresPuntos de ServicioSaldo Promedio por PrestatarioSaldo Promedio por AhorristaLIQUIDEZFondos Disponibles / Total Depósitos a Corto PlazoCaja Bancos + Inversiones hasta 90 días / Total ObligacionesCaja Bancos + Inversiones hasta 90 días / Total ActivosCobertura 25 Mayores DepositantesCobertura 100 Mayores DepositantesCALIDAD DE ACTIVOSCartera en Riesgo TotalCartera en Riesgo Total MicroCobertura de Cartera en Riesgo TotalCobertura de Cartera en Riesgo - MicroTasa de Cartera CastigadaTotal Cartera - MicroRENTABILIDAD / SOSTENIBILIDADSostenibilidad OperacionalSostenibilidad FinancieraRetorno sobre Activo TotalRetorno sobre Patrimonio TotalEFICIENCIA Y PRODUCTIVIDADCartera por PersonalCartera por Oficial de CréditoClientes de Crédito por PersonalClientes de Crédito por Oficial de CréditoOficiales de Crédito por Personal TotalOficiales de Crédito Mujeres por Personal TotalGastos Operacionales / Total ActivosGastos Operacionales / Total CarteraGastos Personal / Total ActivosGastos Personal / Total CarteraGESTIÓN DE ACTIVOS / PASIVOSRendimiento sobre la Cartera TotalIntermediación FinancieraCosto de FondeoCosto por CréditoCosto por AhorroApalancamiento (Pasivos/Patrimonio)Patrimonio TécnicoCapitalización NetoNotas Aclaratorias:Aplica Fideicomiso ONG Espoir.Las ONG están ordenadas por tamaño de Activo.
EMPEÑO FINANCIEROBROS DIRECTOS Y A TRAVÉS DE REDES RFDNTO 2FACES DIC-16 ESPOIR ONG INSOTEC 33.395.212,94 40.497.437,08 45.184.330,55 25.269.482,80 34.386.914,47 37.127.544,73 8.125.730,14 6.110.522,61 8.056.785,82 26.198.676,16 34.301.454,36 44.568.958,13 N/A N/A N/A 14.175 14.784 42.702 8.213 5.851 33.904 42.702 14.175 14.784 33.904 8.213 5.851 86.708.990,00 25,43% 30.916.587,24 41.337.273,66 74,57% 51,05% 30,19% 48,95% 69,81% N/A N/A N/A N/A N/A N/A 13 9 22 1.848 2.320 1.044 N/A N/A N/A N/A N/A 24,96% 7,98% N/A 18,15% 6,41% 1,24% 0,90% N/A N/A N/A N/A N/A N/A 2,16% 5,27% 2,16% 5,27% 3,09% 100,97% 64,52% 3,09% 100,97% 64,52% 157,04% 1,33% 3,61% 157,04% 26.198.676 34.301.454 0,91% 44.568.958 120,03% 109,24% 118,37% 108,55% 94,30% 93,77% 2,65% 1,56% -1,24% 12,53% 10,75% -6,50% 225.851 227.162 123.803 557.419 504.433 337.644 122 98 119 302 217 324 40,52% 45,03% 36,67% 14,66% 15,89% 23,33% 7,63% 12,03% 19,95% 9,69% 13,97% 21,38% 4,41% 7,47% 13,49% 5,60% 8,68% 14,46% 24,43% 23,66% 22,17% N/A N/A N/A 8,52% 10,06% 8,31% 172 304 183 N/A N/A N/A 3,11 5,63 4,61 28,15% 15,30% 18,02% 22,54% 13,59% 15,43%
Indicadores INDICADORES DE DESE ORGANISMOS NO GUBERNAMENTALES MIEMB SEGMEN Periodo Estatuto Juríd OrganizacióCALIDAD DE ACTIVOS Estructura FinancieraActivos Improductivos Netos / Total de ActivosActivos Productivos / Total ActivosActivos Productivos / Pasivos con CostoCartera en Riesgo Total Comercial PrioritarioCartera en Riesgo Total Consumo PrioritarioCartera en Riesgo Total InmobiliarioCartera en Riesgo Total ProductivoCartera en Riesgo Total Comercial OrdinarioCartera en Riesgo Total Consumo OrdinarioCartera en Riesgo Total Vivienda de Interés PúblicoCartera en Riesgo Total EducativoCartera en Riesgo Total Inversión PúblicaCobertura de Cartera en Riesgo Comercial PrioritarioCobertura de Cartera en Riesgo Consumo PrioritarioCobertura de Cartera en Riesgo InmobiliarioCobertura de Cartera en Riesgo ProductivoCobertura de Cartera en Riesgo Comercial OrdinarioCobertura de Cartera en Riesgo Consumo OrdinarioCobertura de Cartera en Riesgo Vivienda de Interés PúblicoCobertura de Cartera en Riesgo EducativoCobertura de Cartera en Riesgo Inversión PúblicaEFICIENCIA Y PRODUCTIVIDADGastos Operacionales / Margen Neto FinancieroMargen de Intermediación Estimado / Patrimonio PromedioMargen de Intermediación Estimado / Activo PromedioGESTIÓN DE ACTIVOS / PASIVOSSuficiencia PatrimonialCartera Improductiva Descubierta / PatrimonioCartera Improductiva / PatrimonioFK = Patrimonio / ActivosFI = 1+(Activos Improductivos / Total de Activos)Activos 100.000.00080.000.00060.000.00040.000.00020.000.000 0 FACES INSOTEC ESPOIR DIC-16 Activos Pasivos PatrimonioNotas Aclaratorias:Aplica Fideicomiso ONG Espoir.Las ONG están ordenadas por tamaño de Activo.
EMPEÑO FINANCIERO DIC-16 ESPOIRBROS DIRECTOS Y A TRAVÉS DE REDES RFD ONGNTO 2 INSOTEC dicoón FACES 5,53% 7,54% 3,19% 94,47% 92,46% 98,40% 129,91% 115,08% 136,79% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 71,51% 140,20% 210,67% 13,05% -22,33% -56,65% -10,48% 3,04% -3,45% 564,33% 503,14% 204,37% -9,74% -0,07% 10,49% 17,08% 6,96% 29,56% 15,92% 23,79% 14,61% 103,19% 105,53% 107,54% 45.184.331 33.395.213 40.497.437 Gastos Operacionales / Total Activos y Cartera24,00%20,00%16,00%12,00%8,00%4,00%0,00% ESPOIR FACES INSOTEC DIC-16 Gastos Operacionales / Gastos Operacionales / Total Activos Total Cartera
Indicadores Periodo INDICADORES DE DESE Estatuto Jurídico ORGANISMOS NO GUBERNAMENTALES MIEMBINFORMACIÓN GENERALActivos Organización SEGMENTPasivosPatrimonio UCADE-DIÓCESIS LATACUNGATotal CarteraTotal Ahorros 2.491.0ALCANCE 613.0Número de Clientes Activos de CréditoNúmero de Clientes Activos de Crédito Mujeres 1.878.0Número de Clientes Activos de Crédito - Micro 2.353.3Número de Clientes Activos de Crédito Mujeres - MicroMonto de Colocación de Cartera de Crédito 3.391.3Cartera de Crédito Sector Urbano 9Cartera de Crédito Sector RuralNúmero de Clientes Activos de Ahorro 4Número de Clientes Activos de Ahorro MujeresPuntos de Servicio 1Saldo Promedio por Prestatario 7Saldo Promedio por Ahorrista 12LIQUIDEZ 1.74Fondos Disponibles / Total Depósitos a Corto Plazo 10Caja Bancos + Inversiones hasta 90 días / Total Obligaciones 9Caja Bancos + Inversiones hasta 90 días / Total ActivosCobertura 25 Mayores Depositantes 14Cobertura 100 Mayores Depositantes 29CALIDAD DE ACTIVOSCartera en Riesgo Total 5Cartera en Riesgo Total Micro 3Cobertura de Cartera en Riesgo Total 1Cobertura de Cartera en Riesgo - Micro 1Tasa de Cartera CastigadaTotal Cartera - Micro 2RENTABILIDAD / SOSTENIBILIDADSostenibilidad Operacional 8Sostenibilidad Financiera 6Retorno sobre Activo TotalRetorno sobre Patrimonio TotalEFICIENCIA Y PRODUCTIVIDADCartera por PersonalCartera por Oficial de CréditoClientes de Crédito por PersonalClientes de Crédito por Oficial de CréditoOficiales de Crédito por Personal TotalOficiales de Crédito Mujeres por Personal TotalGastos Operacionales / Total ActivosGastos Operacionales / Total CarteraGastos Personal / Total ActivosGastos Personal / Total CarteraGESTIÓN DE ACTIVOS / PASIVOSRendimiento sobre la Cartera TotalIntermediación FinancieraCosto de FondeoCosto por CréditoCosto por AhorroApalancamiento (Pasivos/Patrimonio)Patrimonio TécnicoCapitalización NetoNotas Aclaratorias:No reportaron información a Diciembre 2016: ONG: Fundamic.Las ONG están ordenadas por tamaño de Activo.
EMPEÑO FINANCIEROBROS DIRECTOS Y A TRAVÉS DE REDES RFDTO 3 Y 4 DIC-16 ONG CASA CAMPESINA DE CAYAMBE UCADE-DIÓCESIS AMBATO UCADE-FASCA STO.DOMINGO087,96 3.672.499,20 4.842.832,68 5.002.348,96059,62 364.099,60 405.652,49 2.819.205,68028,34 2.183.143,28331,57 3.308.399,60 4.437.180,19 3.700.554,23 3.196.386,14 4.003.428,71 N/A N/A N/A N/A 3.632 3.222 1.231 6.166 2.662 2.692 534 5.182 3.575 3.173 914 6.104 2.639 2.670 375 5.153 7.094.035,96 310,00 2.937.865,00 42,31% 2,43% 1.608.600,00 40,00% 57,69%97,57% 0,00% 60,00% N/A N/A 100,00% N/A N/A N/A N/A N/A N/A 1 1 1 1 1.019 730 649 N/A 2.597 N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/A 264,75% 24,80%45,60% 110,70% 13,64% 14,92% 8,39% 10,55% N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/A 6,59% 8,27%12,03% 9,78% 6,88% 8,74% 7,15% 11,02% 80,11% 29,55% 65,06% 74,74% 28,16%72,49% 61,23% 1,69% 0,32%20,90% 3.745.682 3.439.933 0,00% 2,30% 2.440.052 176,41% 180,31% 43.692 162,53% 174,64%01,58% 108,19% 9,24% 10,26%96,43% 97,82% 11,02% 29,72% 8,67% 3,11% 11,13% 285.959 284.658 4,58% 444.825 616.759 47.083 639.277 440 279 94.166 3.196.386 685 605 64,29% 46,15% 201 246 14,29% 15,38% 403 1.231 10,66% 5,21%50,00% 20,00% 12,29% 6,82%31,25% 0,00% 7,95% 2,89%12,92% 9,33% 9,17% 3,79%14,10% 10,44% 7,96% 5,22% 23,60% 25,62% 8,69% 5,85% N/A N/A21,92% 14,65% 4,66% 7,04% N/A N/A 66 72 4,55% 2,75% N/A N/A 104 290 0,09 1,29 N/A N/A 101,02% 44,58% 0,33 0,11 84,64% 33,32%89,42% 93,26%67,94% 73,50%
INDICADORES DE DESE ORGANISMOS NO GUBERNAMENTALES MIEMB SEGMENT Indicadores Periodo UCADE-DIÓCESIS LAT Estatuto JurídicoCALIDAD DE ACTIVOSActivos Improductivos Netos / Total de Activos OrganizaciónActivos Productivos / Total ActivosActivos Productivos / Pasivos con Costo Estructura FinancieraCartera en Riesgo Total Comercial PrioritarioCartera en Riesgo Total Consumo PrioritarioCartera en Riesgo Total InmobiliarioCartera en Riesgo Total ProductivoCartera en Riesgo Total Comercial OrdinarioCartera en Riesgo Total Consumo OrdinarioCartera en Riesgo Total Vivienda de Interés PúblicoCartera en Riesgo Total EducativoCartera en Riesgo Total Inversión PúblicaCobertura de Cartera en Riesgo Comercial PrioritarioCobertura de Cartera en Riesgo Consumo PrioritarioCobertura de Cartera en Riesgo InmobiliarioCobertura de Cartera en Riesgo ProductivoCobertura de Cartera en Riesgo Comercial OrdinarioCobertura de Cartera en Riesgo Consumo OrdinarioCobertura de Cartera en Riesgo Vivienda de Interés PúblicoCobertura de Cartera en Riesgo EducativoCobertura de Cartera en Riesgo Inversión PúblicaEFICIENCIA Y PRODUCTIVIDADGastos Operacionales / Margen Neto FinancieroMargen de Intermediación Estimado / Patrimonio PromedioMargen de Intermediación Estimado / Activo PromedioGESTIÓN DE ACTIVOS / PASIVOSSuficiencia PatrimonialCartera Improductiva Descubierta / PatrimonioCartera Improductiva / PatrimonioFK = Patrimonio / ActivosFI = 1+(Activos Improductivos / Total de Activos)Activos 12.000.00010.000.0008.000.0006.000.0004.000.0002.000.0000 CASA CAMPESINA DE CAYAMBE UCADE-DIÓCESIS AMBATO DIC-16 UCADE-DIÓCESIS LATACUNGA UCADE-FASCA STO.DOMINGO Activos Pasivos PatrimonioNotas Aclaratorias:No reportaron información a Diciembre 2016: ONG: Fundamic.Las ONG están ordenadas por tamaño de Activo.
EMPEÑO FINANCIEROBROS DIRECTOS Y A TRAVÉS DE REDES RFDTO 3 Y 4TACUNGA DIC-16 UCADE-DIÓCESIS AMBATO UCADE-FASCA STO.DOMINGO ONG CASA CAMPESINA DE CAYAMBE 20,49% 79,51% 5,73% 10,92% 6,21% 144,58% 94,27% 89,08% 93,79% 512,65% 934,66% 1664,07% 0,00% 2,13% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 6,39% 2,40% 0,00% 26,71% 1,37% 100,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 104,74% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 82,86% 303,87% 0,00% 34,15% 279,89% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 43,07% 17,07% 98,67% 95,42% 57,45% 0,25% 0,54% 8,74% 6,89% 0,17% 0,45% 7,89% 235,84%1324,54% 824,64% 1475,43% 9,88% 4,15% 3,30% 1,18% 9,45% 5,95% 14,02% 15,07% 40,14% 71,83% 81,53% 89,90% 120,49% 105,73% 110,92% 106,21% 5.002.3492.491.088 3.672.499 4.842.833 16,00% Gastos Operacionales / Total Activos y Cartera 14,00% 12,00% 10,00% 8,00% 6,00% 4,00% 2,00% 0,00% UCADE-DIÓCESIS AMBATO DIC-16 UCADE-DIÓCESIS LATACUNGA UCADE-FASCA STO.DOMINGO CASA CAMPESINA DE CAYAMBE Gastos Operacionales / Gastos Operacionales / Total Activos Total Cartera
INDICADORES DE DESEMP BANCOS Y EMPRESAS DE SERVICIOS PeriodoIndicadores Estatuto Jurídico Organización VISIONFUND ECUADOR-FODEMI FINCA BANCO D-MIRO S.AINFORMACIÓN GENERALActivos 40.011.688,87 45.987.554,36 110.610.8Pasivos 27.455.492,65 33.979.507,42 96.449.4Patrimonio 12.556.196,22 12.008.046,94 14.161.3Total Cartera 37.225.638,79 38.477.838,65 92.973.2Total Ahorros 13.418.007,05 12.239.5ALCANCE 1.437.367,12Número de Clientes Activos de Crédito 14.296 3Número de Clientes Activos de Crédito Mujeres 54.321 7.592 2Número de Clientes Activos de Crédito - Micro 36.773 3Número de Clientes Activos de Crédito Mujeres - Micro 54.321 14.294 2Monto de Colocación de Cartera de Crédito 36.773 7.592 75.913.5Cartera de Crédito Sector Urbano 46.655.505,00 100Cartera de Crédito Sector Rural 50,75% 42.082.270,24 0Número de Clientes Activos de Ahorro 49,25% 65,56% 7Número de Clientes Activos de Ahorro Mujeres 34,44% 4Puntos de Servicio 43 20.385Saldo Promedio por Prestatario 30 16.686 86Saldo Promedio por Ahorrista 16 12 23LIQUIDEZ 685 2.692 19Fondos Disponibles / Total Depósitos a Corto Plazo 33.427 658 716Caja Bancos + Inversiones hasta 90 días / Total Obligaciones 424Caja Bancos + Inversiones hasta 90 días / Total Activos N/D 36,68%Cobertura 25 Mayores Depositantes 11,73% 13,16% 13Cobertura 100 Mayores Depositantes 13CALIDAD DE ACTIVOS 7,56% 9,43% 74Cartera en Riesgo Total N/D 92,20% 74Cartera en Riesgo Total Micro N/D 65,92%Cobertura de Cartera en Riesgo Total 0Cobertura de Cartera en Riesgo - Micro 5,37% 6,76% 92.96Tasa de Cartera Castigada 5,37% 6,76%Total Cartera - Micro 93,33% 64,63% 95RENTABILIDAD / SOSTENIBILIDAD 93,33% 64,60% 94Sostenibilidad Operacional 0,95% 5,31% -0Sostenibilidad Financiera 37.225.639 38.473.220 -5Retorno sobre Activo TotalRetorno sobre Patrimonio Total 110,66% 100,54% 29EFICIENCIA Y PRODUCTIVIDAD 109,14% 99,49% 76Cartera por Personal 0,14%Cartera por Oficial de Crédito 1,88% 0,53% 38Clientes de Crédito por Personal 7,45% 18Clientes de Crédito por Oficial de Crédito 168.762 11Oficiales de Crédito por Personal Total 155.107 480.973 13Oficiales de Crédito Mujeres por Personal Total 357.939Gastos Operacionales / Total Activos 63 6Gastos Operacionales / Total Cartera 226 179 7Gastos Personal / Total Activos 522 35,09%Gastos Personal / Total Cartera 43,33% 17,11% 24GESTIÓN DE ACTIVOS / PASIVOS 15,42% 13,93% 759Rendimiento sobre la Cartera Total 12,03% 16,88%Intermediación Financiera 13,57% 7,65% 6Costo de Fondeo 6,81% 9,27%Costo por Crédito 7,68% 14Costo por Ahorro 23,10% 11Apalancamiento (Pasivos/Patrimonio) 24,43% 286,76%Patrimonio Técnico N/DCapitalización Neto 6,32% 7,14% 418 95 229 2,83 N/D 2,19 29,24% 34,17% 21,46% 29,60%Notas Aclaratorias:Credife es una institución de Servicios Auxiliares del Banco Pichincha, razón por la cual presenta algunos indicadores como N/D.Aplican Fideicomiso: Banco VisionFund Ecuador-Fodemi.A partir de Sep16 VisionFund Ecuador-Fodemi cambia su personería jurídica a Banco, anteriormente Sociedad Financiera.
PEÑO FINANCIERO AUXILIARES MIEMBROS RFD DIC-16 COOPNACIONAL SOLIDARIO EMPRESAS DE SERVICIOS AUXILIARES BANCOS 168.411.441,64 677.587.517,21 CREDIFEA. BANCODESARROLLO 142.052.239,27 565.977.155,36 111.610.361,85 632.509.411,56814,98 160.033.350,38 26.359.202,37 537.300.247,17 628.440.197,55460,34 144.627.807,61 25.481.941,70 388.611.653,30354,64 137.818.171,09 4.069.214,01263,45 15.405.542,77 275.090 650.466.110,62584,54 122.423.308,42 23.329 148.981 244.027.241,76 115.053.534,32 12.831 106.453 21.585 158.39837.995 27.775 11.932 62.532 76.59221.084 11.522 29.410.230,00 658.002.846,9137.993 21.184 100,00% 158.39821.084 0,00% 91,36% 76.592580,18 8.838 514.672 8,64%0,00% 82.018.481,00 193.343 610.147.694,500,00% 220.842 76,02%77.718 73,08% 4 126.181 23,98%43.703 26,92% 1.092 569.005 59.986 54 277.299 13 27.583 268 1.953 169 2.447 1.760 4.107 19 30,70% 429 157 4.408 89,94% 36,65% 1.918 73,60% 20,30% N/D 1397,25% 16,01% N/D6,12% 30,14% 1040,92% 178,27% N/D3,29% 13,47% 110,39% N/D9,04% 11,73% 0,37% N/D6,53% 69,10% 0,45% 6,77%4,68% 73,25% 1741,90% 6,26% 4,33% 778,89% 135,99% 4,33%3,95% 6,86% 0,74% 94,83% 90,91%3,94% 9,86% 20.567.422 3,12% 90,91%4,74% 123,60% 272.873.851 1,77%4,33% 117,93% 116,25% 650.466.1110,44% 0,76% 76,03% 108,49%69.992 71.737.336 0,77% 107,55% 110,34% 5,26% 51,81%5,16% 104,78% 0,51% 0,37%4,61% 104,14% 202.238 3,18% 91,71%0,72% 728.0555,62% 0,39% 429.840 791.321 3,92% 185 1.517.797 1.003.806 66794.219 456.803 27,78% 220 19368.374 2.110.747 19,84% 777 244 5,28% 28,32% 78,83% 120 104 38,30% 14,40% 44,40% 314 479 1,87% 8,65% N/D8,29% 21,64% 13,53% 10,94% N/D8,04% 7,84% 4,61% N/D1,20% 6,97% 19,86% 5,83% N/D3,20% 8,76% 20,43%6,12% 3,71% 20,25% N/D7,22% 4,67% 1,15% 139,94% 266,55% 3754,65% 18,31% 17 5,88% N/D9,61% 111,31% 5,39 182 1216,84% 250 5,21% 24,40% 5,07 26 328 367 14,51% N/D 164 160 15,92% N/D 6,81 9,39 14,78% N/D4,73%1,14% 12,81% 8,18%
INDICADORES DE DESE BANCOS Y EMPRESAS DE SERVICI Indicadores Periodo VISIONFUND ECUADOR-FODEMI FINCA BANCO Estatuto JurídicoCALIDAD DE ACTIVOSActivos Improductivos Netos / Total de Activos OrganizaciónActivos Productivos / Total ActivosActivos Productivos / Pasivos con Costo 3,76% 9,59%Cartera en Riesgo Total Comercial Prioritario 96,43% 90,41%Cartera en Riesgo Total Consumo Prioritario 149,64% 126,12%Cartera en Riesgo Total InmobiliarioCartera en Riesgo Total Productivo 0,00% 0,00%Cartera en Riesgo Total Comercial Ordinario 0,00% 47,32%Cartera en Riesgo Total Consumo Ordinario 0,00%Cartera en Riesgo Total Vivienda de Interés Público 0,00% 0,00%Cartera en Riesgo Total Educativo 0,00% 0,00%Cartera en Riesgo Total Inversión Pública 0,00% 0,00%Cobertura de Cartera en Riesgo Comercial Prioritario 0,00% 0,00%Cobertura de Cartera en Riesgo Consumo Prioritario 0,00% 0,00%Cobertura de Cartera en Riesgo Inmobiliario 0,00% 0,00%Cobertura de Cartera en Riesgo Productivo 0,00% 0,00%Cobertura de Cartera en Riesgo Comercial Ordinario 0,00% 0,00%Cobertura de Cartera en Riesgo Consumo Ordinario 0,00% 100,56%Cobertura de Cartera en Riesgo Vivienda de Interés Público 0,00% 0,00%Cobertura de Cartera en Riesgo Educativo 0,00% 0,00%Cobertura de Cartera en Riesgo Inversión Pública 0,00% 0,00%EFICIENCIA Y PRODUCTIVIDAD 0,00% 0,00%Gastos Operacionales / Margen Neto Financiero 0,00% 0,00%Margen de Intermediación Estimado / Patrimonio Promedio 0,00% 0,00%Margen de Intermediación Estimado / Activo Promedio 0,00%GESTIÓN DE ACTIVOS / PASIVOSSuficiencia Patrimonial 83,49% 161,88%Cartera Improductiva Descubierta / Patrimonio 9,11% -21,57%Cartera Improductiva / Patrimonio 2,38%FK = Patrimonio / Activos -5,32%FI = 1+(Activos Improductivos / Total de Activos)Activos 932,63% 334,36% 1,06% 7,67% 15,92% 21,67% 30,72% 23,51% 103,76% 109,59% 40.011.689 45.987.554 Estructura Financiera1.400.000.0001.200.000.0001.000.000.000 800.000.000 600.000.000 400.000.000 200.000.000 0 BANCO D-MIRO S.A. BANCODESARROLLO COOPNACIONAL CREDIFE FINCA SOLIDARIO VISIONFUND Activos DIC-16 Patrimonio ECUADOR-FODEMI Pasivos
EMPEÑO FINANCIEROIOS AUXILIARES MIEMBROS RFDO D-MIRO S.A. DIC-16 COOPNACIONAL SOLIDARIO EMPRESAS DE SERVICIOS AUXILIARES 8,51% BANCOS 5,70% 7,11% CREDIFE 91,49% BANCODESARROLLO 94,30% 92,89% 107,18% 115,31% 117,92% 0,83% 11,57% 43,47% 99,17% 0,00% 88,43% 0,00% 100,00% 101,68% 0,57% 7,11% N/D 100,00% 35,11% 0,00% 0,00% 1,24% 0,00% 0,00% 0,00% 3,99% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1,23% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,93% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 658,39% 104,75% 0,00% 100,00% 0,00% 100,00% 99,74% 0,00% 0,00% 111,81% 0,00% 51,90% 0,00% 0,00% 166,95% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 103,39% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 197,48% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 84,17% 0,00% 129,76% 0,00% 6,47% 92,11% -20,01% 0,99% 4,51% N/D 98,99% 0,74% N/D -2,57% 0,69% 1566,00% N/D 0,07% -5,90% 867,23% 196,53% 0,36% -11,73% N/D 23,13% 259,96% 15,34% 32,60% 62,93% 91,56% -12,86% 15,83% 692,47% 12,09% 54,52% 105,70% 107,11% 168.411.442 677.587.517 N/D 108,51% 9,13% N/D 110.610.815 111,57% 632.509.412 160.033.350 VISIONFUND Gastos Operacionales / Total Activos y Cartera ECUADOR-FODEMI 40,00% 35,00% 30,00% 25,00% 20,00% 15,00% 10,00% 5,00% 0,00% BANCODESARROLLO COOPNACIONAL FINCA SOLIDARIO BANCO D-MIRO S.A. DIC-16 Gastos Operacionales Gastos Operacionales / Total Activos / Total Cartera
CÁLCULO DE INDICADORESCategoria Cálculo Calidad de ActivosCartera en riesgo total Saldo de cartera vencida, que no devenga intereses, reestructurada, refinanciada / Cartera bruta totalCartera en riesgo total- Micro Saldo de cartera micro vencida, que no devenga intereses micro, reestructurada micro, refinanciada micro / Cartera bruta totalTasa de cartera castigada Valor de los préstamos castigados / Cartera Bruta promedioCobertura de cartera en riesgo total Reserva préstamos incobrables/ cartera riesgo totalCobertura de cartera en riesgo -Micro Reserva préstamos incobrables micro/ cartera riesgo micro LiquidezFondos Disponibles/Total de depósitos a corto plazo Caja-Bancos/Cuentas de ahorro voluntaria+depósitos a plazo fijo de 1 a 30 días+ depósitos a plazo fijo de 31 a 90 días.Caja Bancos + Inversiones hasta 90 días / Total Obligaciones Caja Bancos + Inversiones hasta 90 días / Total ObligacionesCobertura 25 mayores depositantes Caja-Banco+inversiones de 1 a 90 días/saldo de los 25 mayores depositantes ( al mes de reporte)Cobertura 100 mayores depositantes Caja-Banco+inversiones de 1 a 180 días/saldo de los 100 mayores depositantes ( al mes de reporte)Estructura liquidez Caja-Bancos+Inversiones hasta 90 días / Total Activos Rentabilidad/SostenibilidadSostenibilidad Operacional Ingresos Operacionales / Gastos Financieros + Gastos de provisión + Gastos OperacionalesSostenibilidad Financiera Ingresos Operacionales / Gastos Financieros + Gastos de provisión + Gastos Operacionales AJUSTADOSRetorno sobre Activos total Utilidad o pérdida del Ejercicio / Activos total promedioRetorno sobre Patrimonio total Utilidad o pérdida del Ejercicio / Patrimonio total promedio - Utilidad o pérdida del Ejercicio Eficiencia y ProductividadCartera por personal Cartera bruta / Número de personalCartera por oficial de crédito Cartera bruta / Número de oficiales de créditoClientes de crédito por personal Número de clientes activos / Número de personalClientes de crédito por oficial de crédito Número de clientes activos / Número de oficiales de créditoOficiales de crédito por personal total Número de oficiales de crédito / Número total de personalGastos Operacionales / Total de Activos Gastos operacionales / Activo PromedioGastos Operacionales / Total Cartera Gasto operacionales / Cartera PromedioGastos de Personal / Total de Activos Gastos personal / Activo PromedioGastos de Personal / Total de Cartera Gastos personal / Cartera Promedio Gestión de Activos/PasivosRendimiento sobre la cartera Ingresos financieros de la cartera /Cartera sin Atrasos PromedioIntermediacion Financiera Cartera bruta / Depósitos a la vista+Depósitos a plazo fijoCosto de Fondeo Gastos de interés y comisiones sobre pasivos de fondeo / Pasivos de fondeo promedioCosto por Crédito Gastos Operacionales / Número de Préstamos VigentesCosto por Ahorro Gastos Operacionales/ Número de cuentas activas de ahorroApalancamiento Pasivo / PatrimonioPatrimonio Técnico Patrimonio Técnico Total/Total de activos y contingentes ponderados por riesgoCapitalización neto ((Patrimonio+Resultados-Ingresos Extraordinarios)/Activos Totales )/1+(Activos Improductivos/Activos Totales) AjustesAjuste Provisiones de cartera Cálculo de provisiones de acuerdo a clasificación de carteraAjuste para inflación Tasa de inflación * (patrimonio prom. - activos fijos netos prom.)Ajuste para costo de fondeo subsidiado (tasa de mercado * pasivos de fondeo) - gastos financierosNota Aclaratoria:A partir de Marzo 2016 se incorpora el grupo de indicadores aplicados por los Organismos de Control SB y SEPS, por ende los cálculos se pueden consultar
Dirección: Pasaje El Jardín E10-06 y Av. 6 de Diciembre, Edif. Century Plaza 1, piso 8, Of. 24 Telf.: 593 (2) 3333091 - 3332446 - 3333551 - 3333550 - 3333006 E-mail: [email protected]ÊÊUÊ+ÕÌÊVÕ>`ÀSíguenos en: /rfdEcuador @rfdecuador 0996463745 +RedDeInstitucionesFinancierasDeDesarrollo www.rfd.org.ec
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