EMPEÑO FINANCIEROBROS DIRECTOS Y A TRAVÉS DE REDES RFDNTO 3HUANCAVILCA SANTA ANITA SEP-16 LA BENÉFICA VIRGEN DEL CISNE COAC 2,99% 4 DE OCTUBRE 97,01% 117,82% 16,45% 16,04% 9,54% 5,69% 83,55% 83,96% 90,46% 94,31% 0,00% 95,29% 98,51% 114,91% 137,50% 0,70% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 15,63% 4,49% 3,19% 6,68% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1,51% 0,65% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 331,83% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 31,39% 102,24% 93,89% 0,00% 65,93% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 78,22% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 70,20% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 19,37% 0,00% 3,01% 121,38% 115,31% 94,24% 95,88% -19,72% -13,33% 2,89% 1,59% 713,50% 0,50% 0,43% -5,48% -2,75% -1,63% 21,18% 15,45% 86,70% 81,22% 248,86% 521,84% 19,95% 35,99% 2,12% 0,16% 102,99% 39,12% 49,54% 19.480.545 10,64% 11,17% 44,81% 22,17% 116,45% 116,04% 17,28% 25,63% 6.401.148 10.146.731 109,54% 105,69% 16.038.297 17.171.48624,00% Gastos Operacionales / Total Activos y Cartera20,00%16,00%12,00% 8,00% 4,00% 0,00% 4 DE OCTUBRE LA BENÉFICA NUEVA HUANCAVILCA SANTA ANITA VIRGEN DEL CISNE SEP-16 Gastos Operacionales / Gastos Operacionales / Total Activos Total Cartera
INDICADORES DE DESE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO MIEMB SEGMENIndicadoresINFORMACIÓN GENERALActivosPasivosPatrimonioTotal CarteraTotal AhorrosALCANCENúmero de Clientes Activos de CréditoNúmero de Clientes Activos de Crédito MujeresNúmero de Clientes Activos de Crédito - MicroNúmero de Clientes Activos de Crédito Mujeres - MicroMonto de Colocación de Cartera de CréditoCartera de Crédito Sector UrbanoCartera de Crédito Sector RuralNúmero de Clientes Activos de AhorroNúmero de Clientes Activos de Ahorro MujeresPuntos de ServicioSaldo Promedio por PrestatarioSaldo Promedio por AhorristaLIQUIDEZFondos Disponibles / Total Depósitos a Corto PlazoCaja Bancos + Inversiones hasta 90 días / Total ObligacionesCaja Bancos + Inversiones hasta 90 días / Total ActivosCobertura 25 Mayores DepositantesCobertura 100 Mayores DepositantesCALIDAD DE ACTIVOSCartera en Riesgo TotalCartera en Riesgo Total MicroCobertura de Cartera en Riesgo TotalCobertura de Cartera en Riesgo - MicroTasa de Cartera CastigadaTotal Cartera - MicroRENTABILIDAD / SOSTENIBILIDADSostenibilidad OperacionalSostenibilidad FinancieraRetorno sobre Activo TotalRetorno sobre Patrimonio TotalEFICIENCIA Y PRODUCTIVIDADCartera por PersonalCartera por Oficial de CréditoClientes de Crédito por PersonalClientes de Crédito por Oficial de CréditoOficiales de Crédito por Personal TotalOficiales de Crédito Mujeres por Personal TotalGastos Operacionales / Total ActivosGastos Operacionales / Total CarteraGastos Personal / Total ActivosGastos Personal / Total CarteraGESTIÓN DE ACTIVOS / PASIVOSRendimiento sobre la Cartera TotalIntermediación FinancieraCosto de FondeoCosto por CréditoCosto por AhorroApalancamiento (Pasivos/Patrimonio)Patrimonio TécnicoCapitalización NetoNota Aclaratoria:Las Cooperativas de Ahorro y Crédito están ordenadas por tamaño de Activo.
EMPEÑO FINANCIERO SEP-16BROS DIRECTOS Y A TRAVÉS DE REDES RFD COACNTO 4 PADRE VICENTE PONCE RUBIO Periodo Estatuto Jurídico Organización 1.785.408 1.432.682 352.726 1.493.653 922.354 659 465 579 407 992.930,00 16,93% 83,07% 2.054 1.475 2 2.267 449 18,47% 13,95% 10,95% 43,43% 44,39% 4,52% 5,26% 49,83% 44,25% 0,00% 1.240.786 92,41% 88,43% -1,62% -8,07% 135.787 373.413 60 165 36,36% 18,18% 13,53% 16,26% 5,83% 7,01% 20,17% 176,43% 5,03% 278 83 4,06 22,48% 17,74%
INDICADORES DE DESE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO MIEMB SEGMEN IndicadoresCALIDAD DE ACTIVOS Estructura FinancieraActivos Improductivos Netos / Total de ActivosActivos Productivos / Total ActivosActivos Productivos / Pasivos con CostoCartera en Riesgo Total Comercial PrioritarioCartera en Riesgo Total Consumo PrioritarioCartera en Riesgo Total InmobiliarioCartera en Riesgo Total ProductivoCartera en Riesgo Total Comercial OrdinarioCartera en Riesgo Total Consumo OrdinarioCartera en Riesgo Total Vivienda de Interés PúblicoCartera en Riesgo Total EducativoCartera en Riesgo Total Inversión PúblicaCobertura de Cartera en Riesgo Comercial PrioritarioCobertura de Cartera en Riesgo Consumo PrioritarioCobertura de Cartera en Riesgo InmobiliarioCobertura de Cartera en Riesgo ProductivoCobertura de Cartera en Riesgo Comercial OrdinarioCobertura de Cartera en Riesgo Consumo OrdinarioCobertura de Cartera en Riesgo Vivienda de Interés PúblicoCobertura de Cartera en Riesgo EducativoCobertura de Cartera en Riesgo Inversión PúblicaEFICIENCIA Y PRODUCTIVIDADGastos Operacionales / Margen Neto FinancieroMargen de Intermediación Estimado / Patrimonio PromedioMargen de Intermediación Estimado / Activo PromedioGESTIÓN DE ACTIVOS / PASIVOSSuficiencia PatrimonialCartera Improductiva Descubierta / PatrimonioCartera Improductiva / PatrimonioFK = Patrimonio / ActivosFI = 1+(Activos Improductivos / Total de Activos)Activos 4.000.000 3.500.000 3.000.000 2.500.000 2.000.000 1.500.000 1.000.000 500.000 0 PADRE VICENTE PONCE RUBIO SEP-16 Activos Pasivos PatrimonioNota Aclaratoria:Las Cooperativas de Ahorro y Crédito están ordenadas por tamaño de Activo.
EMPEÑO FINANCIERO SEP-16BROS DIRECTOS Y A TRAVÉS DE REDES RFD COACNTO 4 PADRE VICENTE PONCE RUBIO Periodo Estatuto Jurídico Organización 9,92% 90,08% 114,77% 0,00% 1,57% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 175,87% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 114,57% -8,86% -1,72% 232,74% 9,59% 19,12% 19,50% 109,92% 1.785.408 Gastos Operacionales / Total Activos y Cartera18,00% PADRE VICENTE PONCE RUBIO16,00% SEP-1614,00%12,00%10,00% 8,00% 6,00% 4,00% 2,00% 0,00% Gastos Operacionales / Gastos Operacionales / Total Activos Total Cartera
INDICADORES DE DESE ORGANISMOS NO GUBERNAMENTALES MIEMB SEGMENIndicadores Periodo FUNDACIÓN ALTERN Estatuto JurídicoINFORMACIÓN GENERALActivos OrganizaciónPasivosPatrimonioTotal CarteraTotal AhorrosALCANCENúmero de Clientes Activos de CréditoNúmero de Clientes Activos de Crédito MujeresNúmero de Clientes Activos de Crédito - MicroNúmero de Clientes Activos de Crédito Mujeres - MicroMonto de Colocación de Cartera de CréditoCartera de Crédito Sector UrbanoCartera de Crédito Sector RuralNúmero de Clientes Activos de AhorroNúmero de Clientes Activos de Ahorro MujeresPuntos de ServicioSaldo Promedio por PrestatarioSaldo Promedio por AhorristaLIQUIDEZFondos Disponibles / Total Depósitos a Corto PlazoCaja Bancos + Inversiones hasta 90 días / Total ObligacionesCaja Bancos + Inversiones hasta 90 días / Total ActivosCobertura 25 Mayores DepositantesCobertura 100 Mayores DepositantesCALIDAD DE ACTIVOSCartera en Riesgo TotalCartera en Riesgo Total MicroCobertura de Cartera en Riesgo TotalCobertura de Cartera en Riesgo - MicroTasa de Cartera CastigadaTotal Cartera - MicroRENTABILIDAD / SOSTENIBILIDADSostenibilidad OperacionalSostenibilidad FinancieraRetorno sobre Activo TotalRetorno sobre Patrimonio TotalEFICIENCIA Y PRODUCTIVIDADCartera por PersonalCartera por Oficial de CréditoClientes de Crédito por PersonalClientes de Crédito por Oficial de CréditoOficiales de Crédito por Personal TotalOficiales de Crédito Mujeres por Personal TotalGastos Operacionales / Total ActivosGastos Operacionales / Total CarteraGastos Personal / Total ActivosGastos Personal / Total CarteraGESTIÓN DE ACTIVOS / PASIVOSRendimiento sobre la Cartera TotalIntermediación FinancieraCosto de FondeoCosto por CréditoCosto por AhorroApalancamiento (Pasivos/Patrimonio)Patrimonio TécnicoCapitalización NetoNotas Aclaratorias:Aplica Fideicomiso ONG Espoir.Las ONG están ordenadas por tamaño de Activo
EMPEÑO FINANCIEROBROS DIRECTOS Y A TRAVÉS DE REDES RFDNTO 2 SEP-16 ONGNATIVA FACES INSOTEC ESPOIR 31.279.033 33.077.212 37.900.451 43.233.222 26.567.760 25.263.869 31.998.430 35.427.749 4.711.273 7.813.344 5.902.021 7.805.473 26.579.234 26.125.443 33.949.371 40.404.954 N/A N/A N/A N/A 12.847 14.807 15.221 42.062 6.789 8.577 6.064 33.389 42.062 12.839 14.807 15.221 33.389 6.786 8.577 6.064 60.509.658,68 25,71%13.752.744,65 22.033.226,20 31.597.802,34 74,29% 13,00% 50,16% 28,41% 87,00% 49,84% 71,59% N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/A 12 11 9 22 2.069 1.764 2.230 961 N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/A 14,91% 27,11% 9,41% 6,62% 12,23% 19,67% 7,49% 4,64% N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/A 18,66% 4,44% 6,00% 3,96% 18,67% 4,44% 6,00% 3,96% 19,15% 99,99% 60,01% 126,29% 19,15% 99,99% 60,01% 126,29% 0,97% 3,64% 0,78% 1,63% 26.125.443 33.949.371 40.404.954 26.541.697 108,01% 88,87% 103,87% 116,43% 107,29% 88,35% 103,18% 114,78% -2,42% 1,37% -12,66% 0,89% 2,27% 9,26% 6,92% 10,82% 113.179 230.948 313.217 233.151 256.132 484.991 590.650 669.883 118 104 326 113 145 217 36,13% 285 380 47,62% 23,25% 39,47% 38,24% 17,01% 20,80% 13,16% 12,75% 11,92% 22,62% 12,41% 7,36% 13,78% 13,54% 14,49% 9,34% 7,46% 14,72% 7,84% 4,08% 8,63% 9,15% 5,18% 22,24% 23,56% N/A 24,47% 24,43% N/A N/A N/A 8,56% 10,49% 146 7,85% 8,60% 215 N/A 245 118 N/A 4,54 N/A N/A 5,42 5,64 3,23 18,87% 15,78% 15,58% 16,77% 26,05% 14,17% 11,94% 22,13%
Indicadores INDICADORES DE DESE ORGANISMOS NO GUBERNAMENTALES MIEMBCALIDAD DE ACTIVOSActivos Improductivos Netos / Total de Activos SEGMENActivos Productivos / Total ActivosActivos Productivos / Pasivos con Costo PeriodoCartera en Riesgo Total Comercial Prioritario Estatuto JurídicoCartera en Riesgo Total Consumo PrioritarioCartera en Riesgo Total Inmobiliario OrganizaciónCartera en Riesgo Total ProductivoCartera en Riesgo Total Comercial Ordinario Estructura FinancieraCartera en Riesgo Total Consumo OrdinarioCartera en Riesgo Total Vivienda de Interés PúblicoCartera en Riesgo Total EducativoCartera en Riesgo Total Inversión PúblicaCobertura de Cartera en Riesgo Comercial PrioritarioCobertura de Cartera en Riesgo Consumo PrioritarioCobertura de Cartera en Riesgo InmobiliarioCobertura de Cartera en Riesgo ProductivoCobertura de Cartera en Riesgo Comercial OrdinarioCobertura de Cartera en Riesgo Consumo OrdinarioCobertura de Cartera en Riesgo Vivienda de Interés PúblicoCobertura de Cartera en Riesgo EducativoCobertura de Cartera en Riesgo Inversión PúblicaEFICIENCIA Y PRODUCTIVIDADGastos Operacionales / Margen Neto FinancieroMargen de Intermediación Estimado / Patrimonio PromedioMargen de Intermediación Estimado / Activo PromedioGESTIÓN DE ACTIVOS / PASIVOSSuficiencia PatrimonialCartera Improductiva Descubierta / PatrimonioCartera Improductiva / PatrimonioFK = Patrimonio / ActivosFI = 1+(Activos Improductivos / Total de Activos)Activos 100.000.00080.000.00060.000.00040.000.00020.000.000 0 FACES SEP-16 FUNDACIÓN ALTERNATIVA INSOTEC ESPOIR Activos Pasivos PatrimonioNota Aclaratoria:Las ONG están ordenadas por tamaño de Activo.
EMPEÑO FINANCIERO SEP-16BROS DIRECTOS Y A TRAVÉS DE REDES RFD ONGNTO 2 FACES INSOTEC ESPOIR FUNDACIÓN ALTERNATIVA 5,27% 18,16% 5,05% 7,53% 96,90% 81,84% 94,95% 92,47% 137,79% 99,77% 130,84% 116,10% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 6,88% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 12,84% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 226,12% 89,87% 74,31% 148,96% -62,11% 10,21% 11,05% -25,21% -11,60% 1,40% 2,54% -3,92% 344,90% -5,38% 82,97% 514,40% 212,32% 20,48% 85,10% 0,00% 13,81% 16,40% 105,25% 34,54% 14,10% 14,85% 15,24% 105,27% 118,16% 23,24% 43.233.222 31.279.033 105,05% 107,53% 33.077.212 37.900.451 Gastos Operacionales / Total Activos y Cartera24,00%20,00%16,00%12,00%8,00%4,00%0,00% ESPOIR FACES FUNDACIÓN ALTERNATIVA INSOTEC SEP-16 Gastos Operacionales / Gastos Operacionales / Total Activos Total Cartera
INDICADORES DE DESE ORGANISMOS NO GUBERNAMENTALES MIEMB SEGMENTIndicadores Periodo UCADE-DIÓCESIS LATACUNGA CASA Estatuto JurídicoINFORMACIÓN GENERAL 2.470.091Activos Organización 609.736PasivosPatrimonio 1.860.355Total Cartera 2.294.666Total AhorrosALCANCE N/ANúmero de Clientes Activos de CréditoNúmero de Clientes Activos de Crédito Mujeres 3.166Número de Clientes Activos de Crédito - Micro 2.661Número de Clientes Activos de Crédito Mujeres - Micro 3.119Monto de Colocación de Cartera de Crédito 2.638Cartera de Crédito Sector Urbano 2.501.260,00Cartera de Crédito Sector Rural 3,33%Número de Clientes Activos de Ahorro 96,67%Número de Clientes Activos de Ahorro MujeresPuntos de Servicio N/ASaldo Promedio por Prestatario N/ASaldo Promedio por AhorristaLIQUIDEZ 1Fondos Disponibles / Total Depósitos a Corto Plazo 725Caja Bancos + Inversiones hasta 90 días / Total Obligaciones N/ACaja Bancos + Inversiones hasta 90 días / Total ActivosCobertura 25 Mayores Depositantes N/ACobertura 100 Mayores Depositantes 53,25%CALIDAD DE ACTIVOS 10,09%Cartera en Riesgo TotalCartera en Riesgo Total Micro N/ACobertura de Cartera en Riesgo Total N/ACobertura de Cartera en Riesgo - MicroTasa de Cartera Castigada 13,32%Total Cartera - Micro 9,19%RENTABILIDAD / SOSTENIBILIDADSostenibilidad Operacional 64,74%Sostenibilidad Financiera 97,49%Retorno sobre Activo TotalRetorno sobre Patrimonio Total 3,06%EFICIENCIA Y PRODUCTIVIDAD 1.674.270Cartera por PersonalCartera por Oficial de Crédito 103,12%Clientes de Crédito por Personal 97,02%Clientes de Crédito por Oficial de Crédito 3,21%Oficiales de Crédito por Personal Total 4,79%Oficiales de Crédito Mujeres por Personal TotalGastos Operacionales / Total Activos 134.980Gastos Operacionales / Total Cartera 254.963Gastos Personal / Total ActivosGastos Personal / Total Cartera 186GESTIÓN DE ACTIVOS / PASIVOS 352Rendimiento sobre la Cartera Total 52,94%Intermediación Financiera 23,53%Costo de Fondeo 11,97%Costo por Crédito 13,17%Costo por Ahorro 6,87%Apalancamiento (Pasivos/Patrimonio) 7,56%Patrimonio TécnicoCapitalización Neto 22,23% N/ANota Aclaratoria:Las ONG están ordenadas por tamaño de Activo. 4,79% 75 N/A 0,33 93,26% 68,17%
EMPEÑO FINANCIEROBROS DIRECTOS Y A TRAVÉS DE REDES RFDTO 3 Y 4A CAMPESINA DE CAYAMBE SEP-16 UCADE-DIÓCESIS AMBATO UCADE-FASCA STO.DOMINGO ONG 4.762.019 5.851.254 FUNDAMIC 414.367 3.741.024 2.110.2303.697.501 4.379.414 4.347.652 3.895.314 363.728 2.732.415 3.856.992 1.646.999 N/A3.333.773 2.016.652 N/A3.414.426 3.565 N/A 5.930 2.623 N/A 5.047 3.512 5.868 2.599 1.274 1.967 5.018 5.335.327,13 537 1.278 1.474.780,00 36,24% 947 1.967 40,00% 63,76% 379 1.278 60,00% 1.627.753,47 N/A1.327.300,00 20,48% N/A N/A 0,00% 79,52% N/A 1 100,00% N/A 1 1.093 N/A N/A 650 N/A N/A N/A 1 3 1.025 N/A N/A 2.680 302,27% 34,49% N/A N/A 21,32% 17,41% N/A N/A N/A N/A123,92% 1,94% N/A N/A 1,10% 11,73% 6,67% 5,90% N/A N/A 6,99% 5,97% N/A N/A 86,90% 53,57% 79,36% 53,77% 8,13% 7,99% 1,57% 0,07% 9,16% 7,99% 3.590.512 3.705.873 54,55% 91,67% 55,60% 91,67% 181,63% 174,14% 0,00% 0,00% 166,14% 168,38%2.579.700 2.016.652 9,85% 8,64%120,09% 97,90% 11,71% 24,83%106,75% 97,34% 275.499 299.640 12,33% 1,21% 428.555 649.219 15,97% 3,51% 424 274 682.885 96.031 659 5943.414.426 224.072 64,29% 46,15% 21,43% 15,38% 255 94 10,19% 5,16% 1.274 219 11,61% 6,70% 20,00% 42,86% 7,74% 2,89% 0,00% 33,33% 8,82% 3,76% 9,37% 10,43% 10,42% 22,29% 23,63% 24,86% 4,82% 7,12% N/A N/A 5,36% 15,21% 4,95% 6,71%14,55% 18,28% 50 54 N/A N/A N/A N/A 3,37% 5,65% 0,10 1,77 213 184 104,78% 42,31% N/A N/A 85,30% 29,52% 0,11 1,6694,48% 27,68%79,04% 23,42%
INDICADORES DE DESE ORGANISMOS NO GUBERNAMENTALES MIEMB SEGMENT Indicadores Periodo UCADE-DIÓCESIS LATACUNGA Estatuto JurídicoCALIDAD DE ACTIVOSActivos Improductivos Netos / Total de Activos OrganizaciónActivos Productivos / Total ActivosActivos Productivos / Pasivos con Costo 6,58Cartera en Riesgo Total Comercial Prioritario 93,42Cartera en Riesgo Total Consumo Prioritario 492,94Cartera en Riesgo Total InmobiliarioCartera en Riesgo Total Productivo 0,00Cartera en Riesgo Total Comercial Ordinario 0,00Cartera en Riesgo Total Consumo Ordinario 25,22Cartera en Riesgo Total Vivienda de Interés Público 0,00Cartera en Riesgo Total Educativo 0,00Cartera en Riesgo Total Inversión Pública 0,00Cobertura de Cartera en Riesgo Comercial Prioritario 0,00Cobertura de Cartera en Riesgo Consumo Prioritario 0,00Cobertura de Cartera en Riesgo Inmobiliario 0,00Cobertura de Cartera en Riesgo Productivo 0,00Cobertura de Cartera en Riesgo Comercial Ordinario 0,00Cobertura de Cartera en Riesgo Consumo Ordinario 31,29Cobertura de Cartera en Riesgo Vivienda de Interés Público 0,00Cobertura de Cartera en Riesgo Educativo 0,00Cobertura de Cartera en Riesgo Inversión Pública 0,00EFICIENCIA Y PRODUCTIVIDAD 0,00Gastos Operacionales / Margen Neto Financiero 0,00Margen de Intermediación Estimado / Patrimonio Promedio 0,00Margen de Intermediación Estimado / Activo PromedioGESTIÓN DE ACTIVOS / PASIVOS 96,59Suficiencia Patrimonial 0,61Cartera Improductiva Descubierta / Patrimonio 0,42Cartera Improductiva / PatrimonioFK = Patrimonio / Activos 1150,41FI = 1+(Activos Improductivos / Total de Activos) 5,79Activos 16,43 12.000.000 72,66 106,58 2.470.09 Estructura Financiera10.000.0008.000.0006.000.0004.000.0002.000.000 0 FUNDAMIC UCADE-DIÓCESIS AMBATO UCADE-DIÓCESIS LATACUNGA UCADE-FASCA STO.DOMINGO CASA CAMPESINA DE CAYAMBE SEP-16Nota Aclaratoria: Activos Pasivos PatrimonioLas ONG están ordenadas por tamaño de Activo.
EMPEÑO FINANCIEROBROS DIRECTOS Y A TRAVÉS DE REDES RFDTO 3 Y 4 CASA CAMPESINA DE CAYAMBE SEP-16 UCADE-DIÓCESIS AMBATO UCADE-FASCA STO.DOMINGO ONG FUNDAMIC8% 3,44% 53,81% 5,32% 17,56% 94,68% 82,44%2% 96,56% 46,19% 1643,95% 133,34%4% 1020,12% 81,25% 0,00% 0,00% 1,89% 4,40%0% 0,00% 0,00% 14,66% 0,00% 0,00% 0,00%0% 5,46% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%2% 1,31% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%0% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%0% 0,00% 0,00% 290,15% 48,29% 682,14% 0,00%0% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%0% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%0% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%0% 0,00% 0,00%0% 0,00% 0,00%0% 46,51% 0,00%9% 110,33% 0,00%0% 0,00% 0,00%0% 0,00% 0,00%0% 0,00% 0,00%0% 0,00% 0,00%0% 0,00% 0,00%0% 0,00% 0,00%9% 85,51% 144,15% 54,54% 43,72% 9,44% 16,80%1% 1,94% -9,05% 8,49% 6,64%2% 1,59% -3,19%1% 2623,26% 69,91% 1716,89% 224,99% 0,78% 5,05%9% 3,79% 0,82% 5,92% 10,89%3% 8,33% 9,78% 89,83% 34,71% 105,32% 117,56%6% 81,75% 36,02% 4.762.019 5.851.2548% 103,44% 153,81%91 3.697.501 4.379.414 Gastos Operacionales / Total Activos y Cartera 24,00% 20,00% 16,00% 12,00% 8,00% 4,00% 0,00% CASA CAMPESINA DE FUNDAMIC UCADE-DIÓCESIS AMBATO UCADE-DIÓCESIS LATACUNGA UCADE-FASCA STO.DOMINGO CAYAMBE SEP-16 Gastos Operacionales / Gastos Operacionales / Total Activos Total Cartera
INDICADORES DE DESEMP BANCOS, EMPRESAS DE SERVICIOS AUXILIARES Y S PeriodoIndicadores Estatuto Jurídico Organización VISIONFUND ECUADOR-FODEMI FINCA BANCO D-MIRO S.AINFORMACIÓN GENERALActivos 42.237.534 43.880.039 113.346Pasivos 30.023.937 32.222.185 98.919Patrimonio 12.213.597 11.657.854 14.426Total Cartera 36.182.070 34.581.574 94.493Total Ahorros 10.771.999 13.993ALCANCE 807.974Número de Clientes Activos de Crédito 14.607 40Número de Clientes Activos de Crédito Mujeres 56.436 9.271 22Número de Clientes Activos de Crédito - Micro 38.685 40Número de Clientes Activos de Crédito Mujeres - Micro 56.436 14.605 22Monto de Colocación de Cartera de Crédito 38.685 9.271 57.419.90Cartera de Crédito Sector Urbano 33.630.640,00 100,Cartera de Crédito Sector Rural 50,73% 27.526.138,08 0,Número de Clientes Activos de Ahorro 49,27% 65,45% 76Número de Clientes Activos de Ahorro Mujeres 34,55% 43Puntos de Servicio 39 24.527Saldo Promedio por Prestatario 29 16.126 2Saldo Promedio por Ahorrista 16 12LIQUIDEZ 641 2.367Fondos Disponibles / Total Depósitos a Corto Plazo 20.717 439Caja Bancos + Inversiones hasta 90 días / Total ObligacionesCaja Bancos + Inversiones hasta 90 días / Total Activos N/D 21,03% 40,Cobertura 25 Mayores Depositantes 21,48% 20,66% 17,Cobertura 100 Mayores Depositantes 14,32% 14,49% 14,CALIDAD DE ACTIVOS 165,40% 378,Cartera en Riesgo Total N/D 131,60% 321,Cartera en Riesgo Total Micro N/DCobertura de Cartera en Riesgo Total 10,24% 13,Cobertura de Cartera en Riesgo - Micro 5,58% 10,24% 13,Tasa de Cartera Castigada 5,58% 61,95% 72,Total Cartera - Micro 87,94% 61,92% 72,RENTABILIDAD / SOSTENIBILIDAD 87,94%Sostenibilidad Operacional 1,26% 3,20% 0,Sostenibilidad Financiera 36.182.070 34.576.486 94.490Retorno sobre Activo TotalRetorno sobre Patrimonio Total 107,72% 95,69% 96,EFICIENCIA Y PRODUCTIVIDAD 106,26% 94,66% 95,Cartera por Personal -0,91% -0,Cartera por Oficial de Crédito 1,41% -3,61% -4,Clientes de Crédito por Personal 5,83%Clientes de Crédito por Oficial de Crédito 161.596 298Oficiales de Crédito por Personal Total 154.624 494.022 787Oficiales de Crédito Mujeres por Personal Total 338.150Gastos Operacionales / Total Activos 68 37,Gastos Operacionales / Total Cartera 241 209 17,Gastos Personal / Total Activos 527 32,71% 11,Gastos Personal / Total Cartera 45,73% 18,69% 13,GESTIÓN DE ACTIVOS / PASIVOS 15,38% 14,18%Rendimiento sobre la Cartera Total 11,87% 17,25% 6,Intermediación Financiera 13,54% 7,64% 7,Costo de Fondeo 6,78% 9,30%Costo por Crédito 7,73%Costo por Ahorro 23,23% 24,Apalancamiento (Pasivos/Patrimonio) 24,46% 321,03% 675,Patrimonio Técnico N/DCapitalización Neto 6,30% 6, 7,30% 298 69 179 14, 2,76 11, N/D 2,46 28,76% 31,16% 22,34% 27,46%Notas Aclaratorias:Banco Solidario aplica Fideicomiso.Credife es una institución de Servicios Auxiliares del Banco Pichincha, razón por la cual presenta algunos indicadores como N/D.A partir de Sept 16 VisionFund Ecuador-Fodemi cambia su personería jurídica a Banco, anteriormente Sociedad Financiera.
PEÑO FINANCIEROSOCIEDADES FINANCIERAS MIEMBROS RFD SEP-16 COOPNACIONAL SOLIDARIO EMPRESAS DE SERVICIOS AUXILIARES BANCOS 164.881.492 666.660.327 CREDIFEA. BANCODESARROLLO 139.158.270 555.688.129 110.972.198 574.873.5846.331 149.443.007 25.723.222 519.086.007 571.498.4229.866 134.370.748 22.587.859 384.180.1176.465 134.865.597 3.375.1613.786 15.072.259 283.562 598.057.1153.039 119.537.601 24.076 152.869 222.397.438 104.702.683 13.139 112.720 22.302 145.2090.352 27.363 12.396 66.930 69.8682.502 11.312 20.359.700,00 475.536.881,400.350 20.914 100,00% 145.2092.502 0,00% 89,68% 69.86802,78 8.702 513.166 10,32%,00% 60.425.029,09 192.456 207.250 443.206.962,06,00% 120.255 78,30%6.477 71,91% 4 21,70%3.160 28,09% 938 55 557.836 47.129 263 1.831 270.981 13 22.021 1.854 1682.342 32,06% 4.119 19 88,16% 37,40% 399 183 4.369 72,11% 20,53% 2.222 1370,21% 16,17% N/D 1034,64% 180,78% N/D,15% 27,22% 110,51% N/D,59% 12,91% 0,69% N/D,31% 11,16% 0,77% 7,80% N/D,82% 71,21% 1076,01% 6,88%,76% 51,60% 501,06% 114,33% 4,71% 0,40% 85,77% 4,71%,04% 7,45% 19.982.296 3,43% 110,61%,03% 10,59% 282.134.166 110,61%,41% 113,43% 120,50% 2,42%,40% 108,62% 74,62% 109,45% 598.057.115,07% 1,06% 108,43%0.507 0,87% 7,24% 111,69% 70.517.196 0,55% 50,10% 180.703 3,44% 0,35%,44% 102,55% 645.367 79,20%,84% 98,15% 416.602,63% 0,31% 193 1.504.597 747.571,98% 3,14% 688 978.817 28,00% 2288.088 451.085 20,00% 822 1827.448 2.026.061 5,23% 27,69% 238 38,85% 14,13% 76,38% 127 103 1,89% 8,41% 43,75% 336 464 14,09% 10,64% N/D,85% 22,26% 4,46% N/D,98% 7,17% 20,50% 5,64% N/D,45% 7,06% 18,49% N/D,47% 8,77% 20,25%,09% 3,76% 1,15% 136,85% N/D,17% 4,68% 268 268,91% 12 5,90%,62% 18,23% 5,41 129 N/D,29% 119,49% 193 96,64% 24,46% 5,01 19 5,16% 14,36% 238 276 16,01% N/D 129 145 14,98% N/D 6,86 8,92 N/D,05%,37% 13,35% 8,66%
INDICADORES DE DESE BANCOS, EMPRESAS DE SERVICIOS AUXILIARES Y SOCIEDADES F Indicadores Periodo VISIONFUND ECUADOR-FODEMI FINCA BANCO Estatuto JurídicoCALIDAD DE ACTIVOSActivos Improductivos Netos / Total de Activos OrganizaciónActivos Productivos / Total ActivosActivos Productivos / Pasivos con Costo 3,62% 11,01%Cartera en Riesgo Total Comercial Prioritario 96,38% 88,99%Cartera en Riesgo Total Consumo Prioritario 144,60% 126,92%Cartera en Riesgo Total InmobiliarioCartera en Riesgo Total Productivo 0,00% 0,00%Cartera en Riesgo Total Comercial Ordinario 0,00% 42,95%Cartera en Riesgo Total Consumo Ordinario 0,00%Cartera en Riesgo Total Vivienda de Interés Público 0,00% 0,00%Cartera en Riesgo Total Educativo 0,00% 0,00%Cartera en Riesgo Total Inversión Pública 0,00% 0,00%Cobertura de Cartera en Riesgo Comercial Prioritario 0,00% 0,00%Cobertura de Cartera en Riesgo Consumo Prioritario 0,00% 0,00%Cobertura de Cartera en Riesgo Inmobiliario 0,00% 0,00%Cobertura de Cartera en Riesgo Productivo 0,00% 0,00%Cobertura de Cartera en Riesgo Comercial Ordinario 0,00% 0,00%Cobertura de Cartera en Riesgo Consumo Ordinario 0,00% 100,66%Cobertura de Cartera en Riesgo Vivienda de Interés Público 0,00% 0,00%Cobertura de Cartera en Riesgo Educativo 0,00% 0,00%Cobertura de Cartera en Riesgo Inversión Pública 0,00% 0,00%EFICIENCIA Y PRODUCTIVIDAD 0,00% 0,00%Gastos Operacionales / Margen Neto Financiero 0,00% 0,00%Margen de Intermediación Estimado / Patrimonio Promedio 0,00% 0,00%Margen de Intermediación Estimado / Activo Promedio 0,00%GESTIÓN DE ACTIVOS / PASIVOSSuficiencia Patrimonial 87,10% 164,21%Cartera Improductiva Descubierta / Patrimonio 7,06% -22,82%Cartera Improductiva / Patrimonio 1,76%FK = Patrimonio / Activos -5,54%FI = 1+(Activos Improductivos / Total de Activos)Activos 867,35% 290,13% 1,99% 11,56% 30,38% 16,54% 24,80% 28,46% 103,62% 111,01% 42.237.534 43.880.039 Estructura Financiera1.400.000.0001.200.000.0001.000.000.000 800.000.000 600.000.000 400.000.000 200.000.000 0 BANCO D-MIRO S.A. BANCODESARROLLO COOPNACIONAL CREDIFE FINCA SOLIDARIO VISIONFUND Activos SEP-16 Patrimonio ECUADOR-FODEMI Pasivos
EMPEÑO FINANCIEROFINANCIERAS MIEMBROS DIRECTOS Y A TRAVÉS DE REDES RFDO D-MIRO S.A. SEP-16 COOPNACIONAL SOLIDARIO EMPRESAS DE SERVICIOS AUXILIARES 8,59% BANCOS 6,91% 8,48% CREDIFE 91,41% BANCODESARROLLO 93,09% 91,74% 107,69% 113,90% 116,67% -0,06% 10,70% 44,64% 100,06% 0,00% 89,30% 0,00% 100,00% 103,32% 0,82% 8,71% N/D 100,00% 29,20% 0,00% 0,00% 1,53% 0,00% 0,00% 0,00% 4,39% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1,21% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 489,28% 102,83% 0,00% 100,00% 0,00% 100,00% 78,99% 0,00% 0,00% 98,09% 0,00% 54,62% 0,00% 0,00% 147,66% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 99,37% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 79,84% 0,00% 122,75% 0,00% 8,64% 90,57% -16,53% 1,32% 5,34% N/D 103,38% 0,88% N/D -2,12% -2,21% 1953,62% N/D -0,23% -5,95% 491,07% 182,70% 0,61% -5,23% N/D 23,56% 217,79% 15,35% 36,50% -88,57% 85,38% -7,94% 16,26% 834,47% 12,35% 59,11% 106,91% 9,58% 164.881.492 108,48% N/D 108,59% 666.660.327 N/D 113.346.331 110,70% 574.873.584 149.443.007 VISIONFUND Gastos Operacionales / Total Activos y Cartera ECUADOR-FODEMI 40,00% 35,00% 30,00% 25,00% 20,00% 15,00% 10,00% 5,00% 0,00% BANCODESARROLLO COOPNACIONAL FINCA SOLIDARIO BANCO D-MIRO S.A. SEP-16 Gastos Operacionales Gastos Operacionales / Total Activos / Total Cartera
CÁLCULO DE INDICADORESCategoria Cálculo Calidad de Activos Saldo de cartera vencida, que no devenga intereses, reestructurada, refinanciada / Cartera bruta total Saldo de cartera micro vencida, que no devenga intereses micro, reestructurada micro, refinanciadaCartera en riesgo total micro / Cartera bruta total Valor de los préstamos castigados / Cartera Bruta promedioCartera en riesgo total- Micro Reserva préstamos incobrables/ cartera riesgo total Reserva préstamos incobrables micro/ cartera riesgo microTasa de cartera castigadaCobertura de cartera en riesgo total Caja-Bancos/Cuentas de ahorro voluntaria+depósitos a plazo fijo de 1 a 30 días+ depósitos a plazo fijo de 31 a 90 días.Cobertura de cartera en riesgo -Micro Caja Bancos + Inversiones hasta 90 días / Total Obligaciones Caja-Banco+inversiones de 1 a 90 días/saldo de los 25 mayores depositantes ( al mes de reporte) Liquidez Caja-Banco+inversiones de 1 a 180 días/saldo de los 100 mayores depositantes ( al mes de reporte)Fondos Disponibles/Total de depósitos a corto plazo Caja-Bancos+Inversiones hasta 90 días / Total ActivosCaja Bancos + Inversiones hasta 90 días / Total Obligaciones Ingresos Operacionales / Gastos Financieros + Gastos de provisión + Gastos Operacionales Ingresos Operacionales / Gastos Financieros + Gastos de provisión + Gastos OperacionalesCobertura 25 mayores depositantes AJUSTADOSCobertura 100 mayores depositantes Utilidad o pérdida del Ejercicio / Activos total promedio Utilidad o pérdida del Ejercicio / Patrimonio total promedio - Utilidad o pérdida del EjercicioEstructura liquidez Cartera bruta / Número de personal Rentabilidad/Sostenibilidad Cartera bruta / Número de oficiales de créditoSostenibilidad Operacional Número de clientes activos / Número de personal Número de clientes activos / Número de oficiales de créditoSostenibilidad Financiera Número de oficiales de crédito / Número total de personalRetorno sobre Activos total Gastos operacionales / Activo Promedio Gasto operacionales / Cartera PromedioRetorno sobre Patrimonio total Gastos personal / Activo Promedio Gastos personal / Cartera Promedio Eficiencia y ProductividadCartera por personal Ingresos financieros de la cartera /Cartera sin Atrasos Promedio Cartera bruta / Depósitos a la vista+Depósitos a plazo fijoCartera por oficial de crédito Gastos de interés y comisiones sobre pasivos de fondeo / Pasivos de fondeo promedio Gastos Operacionales / Número de Préstamos VigentesClientes de crédito por personal Gastos Operacionales/ Número de cuentas activas de ahorroClientes de crédito por oficial de crédito Pasivo / Patrimonio Patrimonio Técnico Total/Total de activos y contingentes ponderados por riesgoOficiales de crédito por personal total ((Patrimonio+Resultados-Ingresos Extraordinarios)/Activos Totales )/1+(Activos Improductivos/Activos Totales)Gastos Operacionales / Total de ActivosGastos Operacionales / Total Cartera Cálculo de provisiones de acuerdo a clasificación de cartera Tasa de inflación * (patrimonio prom. - activos fijos netos prom.)Gastos de Personal / Total de Activos (tasa de mercado * pasivos de fondeo) - gastos financierosGastos de Personal / Total de Cartera Gestión de Activos/PasivosRendimiento sobre la carteraIntermediacion FinancieraCosto de FondeoCosto por CréditoCosto por AhorroApalancamientoPatrimonio TécnicoCapitalización neto AjustesAjuste Provisiones de carteraAjuste para inflaciónAjuste para costo de fondeo subsidiadoNota Aclaratoria:A partir de Marzo 2016 se incorpora el grupo de indicadores aplicados por los Organismos de Control SB y SEPS, por ende los cálculos se
ANÁLISIS DE MERCADO DE ENTIDADES DE MICROCRÉDITO PARTICIPACIÓN SALDOS USD MICROCRÉDITO $ 3.454.394.784 338 23 $ 185.270.237 $ 40.817.951 7 $ 79.297.104 4 28 ONG $ 2.489.205.049 Ago-16 Ago-16 Nro. IMF Monto de Cartera Bancos Sociedades Financieras Mutualistas Cooperativas NÚMERO DE CLIENTES (Titulares) POR NÚMERO DE ACREEDORES 219.615 Con 1 Institución 48.912 Con 2 Instituciones 10.400 2.446 Con 3 Instituciones Con 4 Instituciones Con mas de 5 Instituciones 1.157.725 Ago-16 Clientes Compartidos MONTO DE CRÉDITO PROMEDIO USD POR TIPO DE OPERADOR REGULADAS SB$ 4.000 $ 3.366 $ 3.411 $ 3.472$ 3.500$ 3.000 $ 3.151 $ 3.212 $ 3.162 $ 3.168 $ 3.152 $ 3.188$ 2.500$ 2.000 $ 3.037 $ 2.082$ 1.500 $ 1.329$ 1.000 May-14 $ 1.749 $ 1.792 $ 1.876 $ 1.868 $ 500 $ 1.663 $ 1.522 $0 $ 1.408 $ 1.471 Ago-14 Nov-14 Feb-15 May-15 Ago-15 Nov-15 Feb-16 May-16 Ago-16 $ 4.278 Bancos Sociedades Financieras MONTO DE CRÉDITO PROMEDIO USD POR TIPO JURÍDICO – REGULADAS SEPS$ 5.000 $ 4.482 $ 4.564 $ 4.599 $ 4.455 $ 4.632$ 4.000 $ 4.338 $ 4.376 $ 4.162 $ 4.057$ 3.000$ 2.000 $ 1.183 $ 1.238 $ 1.259 $ 1.365 $ 1.299 $ 1.283 $ 1.308$ 1.000 $ 1.076 $ 1.103 $ 1.130$0 Ago-14 Nov-14 Feb-15 May-15 Ago-15 Nov-15 Feb-16 May-16 Ago-16 May-14 Cooperativas ONGFUENTE:
ANÁLISIS DE MERCADO DE ENTIDADES DE MICROCRÉDITO CARTERA USD POR TIPO JURÍDICO (en millones)$ 6.500 $ 6.109 $ 6.211 $ 6.069 $ 6.125 $ 6.249$ 6.000$ 5.500 $ 5.846 $ 5.915 $ 3.531 $ 5.801 $ 3.640$ 5.000 $ 2.594 $ 2.609$ 4.500 $ 5.452 $ 5.665 $ 3.628 $ 3.727 $ 3.615 $ 3.280$ 4.000 Feb-16 $ 2.520 Ago-16$ 3.500 $ 3.151 $ 3.334 $ 3.454 $ 3.459$ 3.000 $ 2.301 $ 2.331 May-16 1.667.831$ 2.500 $ 2.392 $ 2.455 $ 2.481 $ 2.484 $ 2.454 887.494$ 2.000 May-14 Ago-14 1.673.810 780.337 Nov-14 Feb-15 May-15 Ago-15 Nov-15 906.402 Total 767.408 Ago-16 Entidades Reguladas Entidades Reguladas SB SEPS May-16 8,96% 7,95% NÚMERO DE CLIENTES POR TIPO JURÍDICO 10,64% 8,18% 1,24%2.000.000 1.686.418 1.690.936 1.693.266 1.707.804 1.728.606 1.737.617 1.679.334 1.689.026 7,49% Ago-161.600.000 11,35% 919.548 889.118 May-16 9,19%1.200.000 894.220 771.388 935.148 899.463 915.569 920.892 881.793 799.908 11,52% 800.000 792.198 758.118 808.341 813.037 816.725 797.541 10,57% Ago-16 Ago-14 Feb-16400.000 May-16 0 Nov-14 Feb-15 May-15 Ago-15 Nov-15 May-14 Total Entidades Reguladas Entidades Reguladas SB SEPS14,00% ÍNDICE DE CARTERA VENCIDA > A 30 DÍAS DE ENTIDADES REGULADAS POR LA SB12,00%10,00% 12,94% 8,00% 8,98% 10,21% 6,00% 5,54% 4,00% 7,54% 7,72% 7,60% 7,58% 7,81% 7,90% Feb-16 2,00% 4,75% 5,41% 5,45% 0,00% 2,05% 3,90% 3,91% 3,73% 4,29% May-14 1,71% 1,57% 1,68% 1,43% 1,66% 2,23% Ago-14 Nov-14 Feb-15 Bancos May-15 Ago-15 Nov-15 Sociedades Financieras Mutualistas ÍNDICE DE CARTERA VENCIDA > A 30 DÍAS DE ENTIDADES REGULADAS POR LA SEPS12,00%10,00% 9,03% 9,18% 10,73% 8,00% 7,37% 7,55% 9,43% 88,,1429%% 8,09% 8,55% 8,90% 7,41% 7,74% 8,30% 7,6580%6,00%4,00%2,00%0,00% May-14 Ago-14 Nov-14 Feb-15 May-15 Ago-15 Nov-15 Feb-16 ONG CooperativasFUENTE:
Search
