Revista Microfinanzas N°35

Revista de la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo Edición No. 35 / Julio 2023 Ganadora del Concurso de Fotografía RFD: Fundación ESPOIR EXPERIENCIAS ACADÉMICA: ENFOQUE: Supervisión y Responsabilidad Cambio climático y los desafíos El mutuo beneficio es la base de Social en Instituciones para las microfinanzas la sostenibilidad Financieras DISTRIBUCIÓN GRATUITA

Edición No. 35 / Julio 2023 Contenido 1 Presidente: Editorial: 3 Edgar Carvajal La inclusión financiera y su contribución al logro de los 5 Directora Ejecutiva: objetivos de desarrollo sostenible 6 Valeria Llerena 8 Sección Primera Plana: Editor General: 10 Bianca Ricaurte Sostenibilidad, factor clave para un sistema financiero inclusivo 13 y socialmente responsable 15 Consejo Editorial: 17 Valeria Llerena Sección Análisis: Andrés Freire 19 Rossana Bonilla Balance Social un necesario instrumento de identidad Bianca Ricaurte 21 Principios de protección al cliente en organizaciones 23 Fotografías: socialmente responsables 24 Banco fotográfico de la RFD 25 Pexels.com La contribución de las ONG para mejorar los medios de vida Unsplash.com de la población y el fortalecimiento de la EPS Pixabay.com Sección Experiencias: Fotografía Portada: Fundación ESPOIR El equipo de trabajo, la clave para ser financieramente sostenible y socialmente responsable Diseño e Ilustración: Mauricio Paredes - RFD Supervisión y Responsabilidad Social en Instituciones Financieras Contacto RFD: Dir.: Pasaje El Jardín E10-06 y Av. 6 El mutuo beneficio es la base de la sostenibilidad de Diciembre, Edif. Century Plaza 1, 8vo. Piso, Of. 24 Sección Academíca: Telf.: (593-2) 333-2446 / 333-3091 Mail: [email protected] Cambio climático y los desafíos para las microfinanzas Sección Visión Internacional: Resultados de la inclusión financiera en Bolivia en un nuevo marco regulatorio Sección Análisis y Estadísticas: El valor de la sostenibilidad: Una ventaja competitiva en la era del consumidor consciente Evento, “Una Mirada Diferente a la Inclusión Financiera y al Desarrollo” Información Estadística Sector Financiero Nacional Sección Miembros:

Editorial Edgar Carvajal Presidente La inclusión financiera y su RFD contribución al logro de los objetivos de desarrollo sostenible Son muy variados y decidores La insuficiente cobertura de los venir riesgos inherentes a la salud los estudios que se han realizado servicios públicos de salud ya familiar. respecto de la incidencia positiva sea por efectos del desempleo, de la Inclusión Financiera en los la ineficiencia de los sistemas de Queda al margen de sus posibili- caminos orientados hacia la con- seguridad social o las crisis en las dades el cuidado y monitoreo de secución de los Objetivos de De- que se encuentran las institucio- mujeres embarazadas; el control sarrollo Sostenible - ODS, cuyas nes públicas prestadoras de es- prenatal de los niños en gesta- metas se han establecido hasta el tos servicios, dejan de lado y por ción; las atenciones post parto año 2030. lo tanto excluyen a las personas para la madre; la alimentación que requieren de atenciones en y cuidados apropiados para el Según cada estudio también va- la mayoría de los ámbitos, tanto neonato; la nutrición apropiada ría la identificación del número de de manera individual como para de niños menores de 2 años, ODS que se ven positivamente in- los integrantes de su familia. período en el que está en juego fluenciados por la inclusión finan- su desarrollo físico, psíquico y ciera lograda por las personas Al no tener posibilidades de ac- neurológico; los cuidados y pre- que no eran parte de los sistemas ceder a los servicios públicos de vención de enfermedades que financieros de nuestro país. salud y tampoco a los servicios primordialmente requieren los ni- privados debido a la marcada ños en etapa preescolar, escolar El reto que me he impuesto en limitación de sus recursos, para y hasta la adolescencia. En fin, la esta ocasión es identificar aque- estos ciudadanos quedan total- lista de carencias es muy extensa llos ODS que se ven directamen- mente anuladas las opciones de e interminable si sumamos los te- te relacionados con las ventajas y superar y mucho menos de pre- mas de salud y bienestar de los oportunidades que genera la in- clusión financiera. Dicho de otro modo y en contrapartida, mostrar las enormes desventajas y los im- pactos negativos de quienes aún les aqueja la exclusión financiera y casi en la totalidad de las veces, también la exclusión social. Aunque podría argumentarse, y con toda razón, que los ODS, en los que más incide la Inclusión Fi- nanciera son, la pobreza (ODS1) y el hambre (ODS2), quizá con- viene, por la relevancia de la sa- lud y el bienestar (ODS3), recon- siderar esta priorización. 1

Editorial jóvenes, de los adultos y de las miento y atención antes, durante personales, microempresariales y personas de la tercera edad. y después del parto; campañas de apoyo a la pequeña empresa. dirigidas primordialmente a con- En estos sectores productivos se Sin embargo de que lo descrito trarrestar la desnutrición crónica encuentra alrededor del 90% de en el párrafo anterior es muy re- infantil. No faltan las campañas las empresas existentes en nues- levante, nada lo es como el esce- de educación, prevención y hasta tro país y generan la mayoría de nario en el que se ven envueltas de vacunación. los puestos de trabajo ya sean decenas de miles de personas, formales o informales. al perder su salud y enfrentar a Estos servicios y programas la muerte porque no tienen otra puestos a disposición de las per- Las opciones de acceso y uso a opción. sonas que constituyen la base de productos y servicios financieros la pirámide son muy importantes ofertados por las instituciones in- Con la Inclusión Financiera, al porque en la mayoría de los ca- tegrantes del sistema financiero, generarse opciones de vincu- sos son la única oportunidad que brindadas a las personas inte- lación con el sistema financiero tienen para superar momentos grantes de micro y pequeñas em- y con los productos y servicios críticos de salud y se convierten presas, ya sea para el desarrollo ofertados por sus instituciones en la tabla de salvación ante la o el crecimiento de estas, tiene representantes, las personas tie- disyuntiva de la vida o la muerte. una relación directa con el cui- nen otras alternativas, otras posi- dado de los puestos de trabajo. bilidades, se generan caminos y La reducción de la brecha de gé- No solo eso, el autoempleo en el se les abre puertas para superar nero en la exclusión financiera es caso de negocios unipersonales, al menos en parte estas condicio- tan importante que, de manera y la generación de puestos de tra- nes de exclusión. similar, las instituciones microfi- bajo en las empresas que logran nancieras han creado productos índices de crecimiento que justi- En las instituciones financieras se y servicios diseñados para las ne- fica la contratación de personas encuentran disponibles servicios cesidades específicas de las mu- adicionadas a su propietario, son complementarios que tienen que jeres. El siguiente nivel lo consti- elementos demostrativos que ver con: micro seguros de salud tuyen los proyectos y programas la Inclusión Financiera, también con cobertura no solo para el creados e implementados para la contribuye al OD8 – trabajo de- propietario de la cuenta corriente inclusión financiera de mujeres cente y crecimiento económico. o de ahorros sino también para y hasta se aplican metodologías toda la familia; servicios de asis- crediticias y de ahorro pensadas Con este breve análisis, se pue- tencia y opciones de atención e implementadas para mujeres, de concluir que la incidencia de en todas las especialidades; y como es el caso de la metodolo- la Inclusión Financiera en el cum- además, cubriendo la causa más gía de Banca Comunal. Muchos plimiento de los ODS nombrados importante de exclusión, con pre- son los ejemplos que podrían es positiva y en momentos hasta cios asequibles para personas de compartirse en este ámbito, y determinante. bajos ingresos. además muy exitosos en nues- tro país y alrededor del mundo, El desarrollo económico y social También se han generado pro- para denotar la contribución de de nuestro país tiene también gramas específicos para la inclu- la Inclusión Financiera al ODS5 – como factor determinante la In- sión financiera de las mujeres, mi- Igualdad de Género. clusión Financiera, la cual de- croempresarias, jefas de hogar, bería apreciarse de una manera en los que se combina el cumpli- Aunque el proceso evolutivo has- más enfática desde los ámbitos miento de requisitos financieros ta llegar al concepto de Inclusión gubernamentales, visualizarse para acceder a un crédito con Financiera amerite un análisis como una Política Pública indis- las atenciones mínimas y obliga- interesante y más profundo, si to- pensable para principalmente torias que deben observar en el mamos en consideración exclusi- beneficiar a los ciudadanos ex- campo de la salud. Estos progra- vamente su génesis, el microcré- cluidos financieramente y a su mas incorporan la mayoría de las dito, llegamos al punto preciso vez honrar la suscripción del veces etapas preventivas para la para resaltar la importante vincu- cumplimiento de los Objetivos de detección de cáncer; acompaña- lación que tiene la Inclusión Fi- Desarrollo Sostenible. nanciera con las actividades uni- 2

sección PRIMERA PLANA Sostenibilidad, Valeria Llerena factor clave Directora Ejecutiva para un sistema financiero inclusivo RFD y socialmente responsable El sector financiero ha sido eva- dad e integrando este concep- rentes sectores productivos a la luado tradicionalmente según to en la estrategia corporativa adopción e implementación de el cumplimiento de indicadores de la institución; lo que implica prácticas positivas que no solo financieros orientados hacia el compromiso de la alta direc- sean amigables con el medio la generación de un margen ción, así como la capacitación ambiente, sino que apoyen a re- de rendimiento que permita su permanente a diferentes niveles ducir los impactos que se gene- crecimiento y permanencia en organizacionales, para incluir a ran en el mismo. el tiempo. Sin embargo, en la la sostenibilidad en la toma de actualidad, esta tarea se com- decisiones y en los productos y Desde el ámbito social, las prin- plementa con un concepto más servicios que se ofrecen a socios cipales tendencias del sector amplio, denominado sostenibi- y clientes. financiero apuntalan a la orien- lidad, entendiéndose al mismo tación hacia el usuario financiero como un nuevo modelo de ne- Desde el lado del compromiso y al desarrollo de principios de gocio que tiene como fin com- ambiental, las entidades finan- protección al cliente, obtención prometer a la entidad financiera cieras, más allá de su deber de de calificaciones sociales, alian- y sus actividades con el impacto promover un proceso interno efi- zas estratégicas para la contribu- social, ambiental y económico, ciente con los recursos, son ac- ción al desarrollo del entorno y en busca de la consolidación de tores claves en la generación de el fortalecimiento de la inclusión un sector financiero responsable productos y servicios dirigidos financiera de diferentes grupos con el planeta, inclusivo con las hacia sectores cuyas actividades de la población. Sin duda, la personas y transparente en su sean respetuosas con el medio agenda 2030 y la integración de gestión. ambiente y no generen impac- los objetivos de desarrollo soste- tos negativos en el mismo. Este nible de las Naciones Unidas en Las instituciones financieras se financiamiento, no solo minimi- las estrategias institucionales y convierten en un actor funda- za los riesgos a los que están en el desarrollo productos y ser- mental para promover el desa- expuestos las entidades finan- vicios, será una de las principa- rrollo sostenible de los sectores cieras, como aquellos legales, les acciones transversales para productivos del país, al ser los reputacionales y crediticios, sino generar un impacto positivo en canalizadores de recursos para que, a su vez, reduce los costos la organización y en la sociedad, el financiamiento y el crecimien- asociados al crédito, apertura pues agrupan varias de estas ini- to de las actividades productivas nuevas fuentes de ingresos y ciativas. y de la economía en su conjunto. fondeo, mejora la imagen de la Para ello, es fundamental que las institución, genera afinidad con La interrelación con las entida- entidades financieras empiecen la comunidad pero, sobre todo, des de gobierno, entidades no comprendiendo a la sostenibili- condiciona y motiva a los dife- gubernamentales, cooperantes, fondeadores y otros actores, a 3

sección PRIMERA PLANA través del intercambio de cono- y apoyen a su desarrollo econó- métricas rigurosas que generen cimientos, recursos y metodo- mico y social. confianza a los diferentes grupos logías, con el fin de desarrollar de interés. hojas de trabajo conjuntas para Finalmente, la divulgación de in- apoyar a la reducción de los im- formación constituye también un Sin duda, la sostenibilidad es pactos ambientales, promover pilar esencial en la gestión den- un concepto que nos compete la inclusión financiera y con ello tro del proceso de transición ha- a todos, desde los ciudadanos, el desarrollo económico y so- cia una economía sostenible que empresas y gobiernos; y, el sec- cial, se ha convertido en un fac- combine la rentabilidad a largo tor financiero no se queda atrás, tor clave y prioritario dentro del plazo con la inclusión social y la más aún, considerando que es sector financiero; el cual, debe protección del medioambiente, el motor que mueve la econo- orientar sus esfuerzos hacia los y se configura como una herra- mía en los países y el mundo. actuales y potenciales socios y mienta esencial para mejorar la Por ello, es fundamental generar clientes, buscando entender sus trasparencia y la rendición de conciencia de la necesidad, no necesidades e identificar hábi- cuentas, generando un impac- solo de crear valor económico tos y requerimientos, con el fin to reputacional positivo para las en el medio y largo plazo, sino de llegar a un mayor número de instituciones financieras. Este de buscar la generación de valor población, no solo con los pro- proceso implica la recopilación ambiental y social, que permita ductos tradicionales, sino con de datos financieros y no finan- un crecimiento ordenado, pen- productos y servicios específicos cieros, así como la evaluación sando en un futuro mejor y más que cumplan sus expectativas, comparativa de los mismos, con sostenible para todos. mejoren su bienestar financiero 4

sección ANALISIS Balance social, un instrumento necesario de identidad Juan Carlos Urgilés M. Gerente General Cooperativa de Ahorro y Crédito Jardín Azuayo Nuestra capacidad para actuar un balance social se constituye en Es necesario tener en cuenta que en el mundo está totalmente con- un instrumento que evidencia la una organización que está conec- dicionada al contexto histórico, identidad institucional, ubicando tada con su contexto y territorio, social, político y económico en el por una parte, el ser de la institu- es decir con un tejido social espe- que nos desenvolvemos. No es ción en la obtención de réditos cífico, se debe al mismo y lo que posible pensarnos sin el otro o económicos como principio y fin o ocurra con este espacio o campo lo otro (naturaleza), somos seres el buscar el ser de las personas, de acción en un mediano o largo marcados por lo gregario de nues- circunstancia en las que la activi- plazo retornará a los resultados de tra especie (Graeber, 2014) (Vás- dad es medio, no el fin (Panchi, la institución. Por tanto, trabajar en quez Andrade, 2010). 2004). el buen desarrollo del contexto es acción estratégica y mecanismo En esta magnitud, nuestra libertad Contar con instrumentos que pon- de gestión de riesgos, siendo de de acción está condicionada a la gan en evidencia el ser de una ins- tal magnitud que no se puede interacción positiva o negativa con titución y permitan servir de medio entender una calificación de ries- el otro, haciendo de nuestra liber- de navegación para conseguir los go buena en una institución con tad individual algo falaz, es decir fines fundacionales, se tornan de un balance social mediocre. Por solo podremos entender nuestra importancia estratégica. ello la necesidad de incorporar el libertad como un común, como un resultado del balance social en el colectivo (Bautista, 2014). Así un balance social deberá, entre sistema de calificación de riesgo, otras cosas, poner en evidencia el como un ejercicio con perspectiva La acción de toda empresa huma- cumplimiento del propósito insti- estratégica de sostenibilidad insti- na, como evidencia de una volun- tucional y servir como mecanismo tucional. tad política por hacer que las co- para calificar el buen o mal logro sas pasen y no que las cosas nos de esta, separando las acciones Llevar a la práctica lo propuesto, pasen, pone en evidencia la dife- adjetivas o de maquillaje de las implica un desarrollo conceptual rencia entre ser personas sujeto acciones ciertas, contundentes e de la normativa y una evolución y personas objeto. En este marco imbricadas en el que hacer mismo positiva de las mejores prácticas conceptual la implementación de de la organización. en la gestión de instituciones fi- nancieras. 5

sección ANALISIS Principios de protección al cliente en organizaciones socialmente responsables Fidel Durán Gerente General Banco Solidario Un poco de historia En 2020 el manejo de estos están- Nuestra experiencia dares fue transferido a aliados del Los principios de protección al Smart Campaign: el Social Perfor- En Solidario fuimos los primeros cliente nacieron con The Smart mance Task Force SPTF y CERISE. en incorporar estos principios en Campaign, iniciativa de Acción In- el Código de Ética y en el Manual ternacional creada en 2009 para ¿Por qué la importancia de pro- para Asesores de Crédito en 2010 mitigar la asimetría de poder, infor- tección al cliente? y así lo reconoció públicamente el mación y recursos entre las institu- Smart Campaign. Estas dos herra- ciones de microfinanzas y los clien- La sostenibilidad económica de mientas han sido claves para, de la tes pequeños y vulnerables que las instituciones es ciertamente in- mano y con el acompañamiento de atienden. El objetivo era crear “un dispensable pero insuficiente. Sa- nuestros Asesores, asegurar que marco en donde los servicios finan- bemos que para que una entidad los clientes no tomen obligaciones cieros fueran provistos a los clientes perdure en el tiempo, crezca y sea financieras improductivas y/o más de manera segura y responsable”. parte de su comunidad necesita allá de su capacidad de pago. Co- (The Smart Campaign) establecer relaciones de mutuo be- herentes con nuestra filosofía de neficio con sus grupos de interés generar relaciones de largo plazo, Este esfuerzo surgió de experien- claves, primordial entre ellos sus la protección del cliente y sus prin- cias poco beneficiosas para la po- clientes. La sostenibilidad social y cipios son parte crucial de nuestras blación en varias partes del mun- ambiental se suman así a la eco- políticas y normativa interna y, so- do. Sobre endeudamiento, poca nómica para configurar el triple im- bre todo, de la cultura del Banco y información, cero capacidad de pacto que genera organizaciones su gente. reclamo, prácticas que, en lugar de sostenibles y rentables. ayudar a la gente más necesitada, Estamos certificados en Protección profundizaron su situación de abso- La relación con el cliente necesita al Cliente y hace ya 10 años nos luta vulnerabilidad. Así nació lo que ser de mutuo beneficio para per- sometemos a una evaluación social en definitiva fue el primer estándar durar y ahí es donde la protección periódica. Hoy tenemos A+, una de global de protección al usuario fi- del cliente es vital, sobre todo por las calificaciones más altas y el reto nanciero, acompañado luego -des- tratarse de segmentos vulnerables sigue, la vara siempre es más alta y de 2013- de una certificación de de la población con recursos eco- el sector evoluciona. cumplimiento de siete (ahora ocho) nómicos limitados y frecuentemen- principios: te poca preparación académica. Aterrizando los lineamientos a la Los principios de protección están realidad del día a día, protección Diseño y distribución apropiada de orientados a apoyar al cliente de significa por ejemplo diseñar y co- productos; Prevención del sobreen- manera que su relación con el siste- mercializar productos y servicios deudamiento; Transparencia; Pre- ma financiero sea provechosa y de pensados en la realidad de nues- cios responsables; Trato justo y res- largo plazo. Y si bien este esfuerzo tros clientes y que buscan satis- petuoso de los clientes; Privacidad es pensado primero y sobre todo facer necesidades específicas y de los datos de los clientes; Meca- para los clientes, es igualmente sus- generar bienestar financiero. En nismos para resolución de quejas; tancial para la salud y crecimiento nuestro caso se traduce en adaptar La Junta y la Alta Gerencia están del sector de las microfinanzas; no todas las condiciones del producto, comprometidas con la protección podemos sobrevivir si nuestra ges- crédito, por ejemplo, a la actividad al cliente y los sistemas de RRHH tión perjudica a quienes debemos y capacidad económica del cliente: apoyan su aplicación. beneficiar monto, plazo, desembolso a sola firma sin necesidad de la pareja, sin 6

sección ANALISIS garantía, desembolso en web que ponible para el cliente. Hemos tam- mos, por ejemplo, claros parámetros precautela la seguridad y tiempo del bién desarrollado modelos estadísti- de ventas e indicadores para medir cliente, y en los últimos años, evalua- cos de segmentación de clientes por lo que podría ser una venta agresi- ción ambiental y social y generación nivel de riesgo que apoya el análisis va. La estructura de incentivos está de recomendaciones para mitigar su crediticio que realiza el Asesor. diseñada para disuadir prácticas en impacto ambiental. A esto se suman ese sentido, así como de trato inco- cuentas de ahorros que permiten En cuanto a transparencia y la ne- rrecto al cliente. Las consecuencias transaccionar por web; canales di- cesidad de informar a nuestros clien- van desde la pérdida de comisiones gitales y virtuales que combinan lo tes, el reto es hacerlo de forma clara, durante un mes y de la posibilidad digital con lo humano; por ejemplo, efectiva y en el momento preciso, de ascender durante un año, hasta la nuestra agencia virtual donde -a tra- asegurándonos de que la persona salida de la organización. vés de una video conferencia con un comprende los puntos clave. Traba- asesor- el cliente resuelve consultas jamos así en una mejora continua Y así podemos seguir detallando y transacciona. Esto le da seguridad de contenidos y comunicación so- cómo se traducen los principios a y tranquilidad. bre las condiciones y beneficios del la realidad del día a día. Conforme producto o servicio. Contamos con cambia la industria y evolucionan Otro producto pensado en sus nece- varios materiales como la hoja de in- nuestras economías y clientes, los sidades son los micro seguros que formación importante que detalla las retos de protección también lo ha- protegen a este segmento - de por condiciones y beneficios del crédito, cen. Hoy en día tenemos el mundo sí vulnerable - de riesgos externos e videos y sobre todo la explicación de digital donde su protección es igual imprevistos a los que están altamen- nuestros asesores. o más retadora. Contamos también te expuestos. Ante inundaciones, con un nuevo factor: la relación del incendios, e incluso terremotos, el Tenemos el primer programa de edu- cliente con el ambiente y el reto de seguro marca la diferencia entre po- cación financiera, iniciado en 2008, y que sea una relación mutuamente der levantarse de nuevo o cerrar de- pensado en guiar a nuestros clientes constructiva. finitivamente su actividad. En el caso en el mejor uso de los productos y de salud incorporamos una oferta servicios financieros. Ahora se ha Sin duda estos esfuerzos de protec- diseñada específicamente para este complementado con un programa ción son efectivos para instituciona- grupo que no tiene cobertura de la híbrido orientado a fortalecer sus ca- lizar prácticas y comportamientos y seguridad social. pacidades de gestión del negocio. homologarlos dentro del sector. Pero más allá de eso el espíritu y la con- La prevención del sobre endeuda- En cuanto a los precios de nuestra vicción de las organizaciones que miento es otra arista importante de oferta, en nuestro país estos están hacemos microfinanzas son la base la protección al cliente. En Solidario regulados por ley. para asegurarnos de que estamos establecemos la capacidad de pago aquí para quedarnos, para tener un mediante el levantamiento de infor- Sobre el trato justo y respetuoso nos negocio rentable y sostenible preci- mación financiera del negocio y la ha sido muy útil en Solidario la com- samente por ser de impacto positivo construcción de flujo de caja junto binación de capacitación recurrente, en la vida de quienes decimos servir con el cliente. En este análisis in- lineamientos y protocolos, evalua- y en la sociedad en general. Eso es corporamos también el destino y el ción de la experiencia del cliente y la lo que nos motiva cada día. Esa, en plazo del crédito. Y tenemos definido incorporación de estos conceptos en el caso de Solidario, es nuestra mi- el porcentaje máximo del ingreso dis- el esquema de compensación. Tene- sión social. 7

sección ANALISIS La contribución de las ONG para mejorar los medios de vida de la población y el fortalecimiento de la EPS Luis Hinojosa L. Director Ejecutivo FEPP Estamos viviendo tiempos difí- nos no atienden pero que buscan promover el desarrollo, pero so- ciles y contradictorios. Desde el bien común y la solución de bre todo contamos con personal muchos sectores de la mayoría algunos de los problemas de las comprometido, con convicciones de la población se espera que el mayorías), tanto a nivel latinoa- profundas, que pone su vida, in- Estado resuelva los problemas mericano como a nivel ecuatoria- teligencia y trabajo al servicio de de inseguridad, falta de empleo, no, vienen promoviendo a lo lar- los más necesitados. En la prácti- pobreza, insalubridad, educa- go de varias décadas, la creación ca hay ONG más comprometidas ción, salud, vivienda, etc. Desde de fuentes de trabajo y medios y abiertas, con un estilo de servi- la empresa privada también se de vida para los sectores popu- cio y ONG medio acomodadas y espera que el Estado no frene lares, familias, organizaciones y cerradas, con un estilo un tanto la capacidad de producción, comunidades que se encuentran burocrático asistencial, pero to- inversión, transformación, co- bajo la línea de pobreza ($2,8 por das buscando el bien común. mercio nacional e internacional, día), así como el fortalecimiento finanzas, crecimiento económico de lo que hemos llamado la eco- Nosotros como FEPP (Fondo y que las mayorías se incorpo- nomía popular y solidaria, a fin de Ecuatoriano Populorum Progres- ren en procesos de producción, lograr que disminuya la pobreza, sio) valoramos mucho el trabajo transformación y consumo con se genere un desarrollo local y se de tantas ONG en una diversidad mayores capacidades. Desde las mejoren las condiciones de vida de campos de servicio, particu- instancias de gobierno se espe- de las mayorías. larmente aquellas que promue- ra que el sector privado genere ven las finanzas populares y recursos para extraer impuestos Este trabajo, intenso, desafian- solidarias y la dinamización de sobre estos para que comple- te, arriesgado, valorado y a ve- la economía popular y solida- mentariamente a los ingresos ces cuestionado, las ONG lo ria (apoyando en la producción, que obtiene el Estado de la ex- hacemos basados en principios transformación, comercio justo, plotación de los recursos natura- y valores centrados en el bien consumo responsable, cuidado les que nos pertenecen a todos, común, la centralidad de la per- del medio ambiente). Nacimos busque responder a la satisfac- sona, los derechos humanos en 1970 de la propuesta del Papa ción de las necesidades de las de todos, especialmente de los San Paulo VI en la Encíclica Po- mayorías. Estas expectativas no excluidos, los objetivos de de- pulorum Progressio (1967) que se cumplen porque cada sector sarrollo sostenibles (ODS), la desafiaba al mundo con la crea- defiende sus intereses, se gene- construcción de una sociedad ción de un fondo que se constitu- ran espacios de poder, corrup- más justa y solidaria. Para esto ya con los recursos que en lugar ción, exclusión, inequidades, que contamos con el apoyo de per- de destinarlos para armas y para llevan a acrecentar los problemas sonas, instituciones, organismos las guerras, se los destine para el sociales, políticos y económicos. internacionales que desde los desarrollo integral de todos los países del “primer mundo” (y pueblos, porque el desarrollo es Es en ese contexto que varias hasta de nuestro país) canalizan el nuevo nombre de la paz. Esta ONG (organizaciones no guber- recursos (principalmente finan- propuesta no fue asumida mun- namentales – que trabajan en cieros) para solidarizarse con la dialmente, pero si en unos pocos muchos campos que los gobier- población del “tercer mundo” y países. 8

sección ANALISIS Monseñor Rada creó el FEPP en ciendo a más de 500 estructuras justo (con CAMARI) con ventas a Ecuador como un fondo de cré- financieras locales (EFL – peque- nivel nacional y exportaciones de dito para los campesinos pobres ñas cajas y cooperativas de aho- más de 4 millones anuales, más (indígenas, afros, montubios, rro y crédito); apoyando a 14 re- de 22 millones de árboles sem- mestizos) con la propuesta de des provinciales de EFL. Estamos brados, 400,000 hectáreas con desarrollo integral (pasar de con- entre los fundadores de la RFD. planes de manejo, 5,700 casas diciones de vida menos humanas construidas, 127 escuelas, aulas a condiciones de vida más hu- Profesionalizamos con FUNDER y centros infantiles, 520 sistemas manas). De una pequeña semilla a más de 35.000 jóvenes y adul- de agua sana y potable (con fuimos creciendo a lo largo de tos en ramas como administra- FEPPCONSTRUCCIONES), etc. los años convencidos siempre de ción de micro empresas y EFL, Todo esto para generar fuentes que el crédito es un instrumento producción agropecuaria, ma- de empleo y fortaleciendo la eco- educativo, cultural (ligado estre- nejo de recursos naturales, arte- nomía popular y solidaria. chamente al ahorro), social, orga- sanías, agroindustrias, construc- nizativo y hasta político, más que ciones y anexos, desarrollo local, En el plano de las finanzas solida- solo un instrumento financiero. educación financiera, con una rias, varias ONG siguen llegando Por eso, desde un inicio, lo com- formación modular y certificación con el crédito a las familias, gru- plementamos con la capacitación ocupacional. Hemos apoyado a pos, asociaciones y comunida- (educación, formación profesio- la constitución y funcionamiento des, orientando su accionar a la nal), la asistencia técnica (orga- de más de 2.600 organizaciones creación de fuentes de empleo, a nizativa, agrícola, pecuaria, ad- de base y 220 organizaciones la adquisición de medios de vida ministrativo contable, comercial), de segundo grado; fortaleciendo y al fortalecimiento de la econo- y el apoyo en infraestructura y capacidades de más de 6,000 mía popular y solidaria. Igual que bienestar. Actualmente contamos líderes (as) y directivos. Hemos nosotros, tantas ONG siguen tra- con varias instancias especializa- logrado que más de 63,000 hec- bajando por promover una vida das y nos llamamos Grupo Social táreas de tierra sean adquiridas digna, por disminuir las brechas FEPP. por organizaciones campesinas, de inequidad, por superar los ni- 74,000 legalizadas, 900,000 titu- veles de pobreza, por incluir en Hemos apoyado a los sectores ladas, para comunidades indíge- lo social, lo económico, lo finan- populares con más 1200 millo- nas, montubias y afro ecuatoria- ciero, lo político, lo cultural, a los nes de crédito para la producción nas. Apoyamos a más de 23,000 excluidos por la historia, por los agropecuaria, compra de tierras, SIPAS (Sistemas integrales de poderes políticos y económicos, creación y fortalecimiento de producción agropecuaria soste- por el individualismo capitalista, micro-empresas, construcción nible – fincas integrales), más de por la falta de solidaridad y de de vivienda, agroindustrias y co- 1,900 microempresas agroindus- justicia. Seguimos trabajando mercio justo (como FEPP, luego triales comunitarias o asociativas, con entusiasmo, entrega y ale- como cooperativa CODESARRO- más de 700 familias – asociacio- gría, es nuestra forma de agrade- LLO, luego como banco); fortale- nes que trabajan en comercio cer la vida. 9

sección EXPERIENCIAS El equipo de trabajo, la clave para ser financieramente sostenible y socialmente responsable Entrevista a Belinda Gómez Gerente de Microfinanzas ADRA Perú Cada organización tiene un con- están en interrelación directa con ción de los productos y servicios texto, lo que incluye un propó- los clientes. Contar con un equi- en poblaciones no atendidas, sito o una misión establecida po comprometido es uno de los buscando atender a una mayor desde su nacimiento, por lo que pilares del éxito. cantidad de personas para lograr procurará llevarla a cabo a pe- el equilibrio financiero sin descui- sar de las adversidades que se En el día a día ¿cómo se pue- dar el cumplimiento de la Misión. puedan atravesar en el tiempo. den llevar a cabo acciones tan- De esta manera, ser socialmente gibles que faciliten la sostenibi- Un factor diferenciador de las ins- responsables y sostenibles finan- lidad financiera y social? tituciones de Microfinanzas con cieramente es posible para las enfoque de desarrollo es la de organizaciones que atendemos a Para promover indicadores posi- brindar además del crédito, servi- una población vulnerable, consi- tivos de desempeño financiero y cios de Bienestar integral los cua- derando 3 aspectos. social, es importante recoger las les fortalecen las capacidades de ideas, no solamente del equipo los clientes y que son valorados Primero, todas las decisiones que de trabajo, sino también de los por ellos y se logra la fidelización se toman en la organización de- clientes, quienes saben lo que de estos y al estar fidelizados po- ben estar plasmados en un Plan necesitan. Entonces estás ideas demos otorgar los créditos con Estratégico, los cuales deben es- las canalizamos estratégicamen- menos riesgo que otorgar a nue- tar alineadas al cumplimiento de te para que coincidan con los ob- vos clientes que recién los cono- la misión institucional, con accio- jetivos institucionales. ceremos. nes que faciliten su cumplimien- to; velando por la sostenibilidad Una de las acciones que hemos No obstante, considero que la financiera y la adecuada gestión llevado a cabo es la de ofrecer los clave principal está en tener un de Desempeño Social. productos crediticios a personas equipo de trabajo comprometi- de escasos recursos, con mon- do. Quienes puedan brindar los En segundo lugar, es muy impor- tos pequeños, así como también productos y servicios con res- tante contar con indicadores que atender a otro segmento de clien- ponsabilidad hacia los clientes y permitan monitorear las metas tes que ya lograron estabilidad la institución. canalizando las ne- financieras y sociales, los cuales en el tiempo, quiénes requieren cesidades de la población a ser deben ser periódicamente re- montos más altos, con lo que se atendida. visadas para tomar acciones si cumple el subsidio cruzado, don- estos no se están cumpliendo de de aquellos que solicitan créditos ¿Cómo implementan el subsi- acuerdo con lo programado. más grandes ayudan a subsidiar dio cruzado en los Bancos Co- a los que solicitan créditos más munales? Finalmente, todo esto no será po- pequeños. sible si no se cuenta con un equi- En la banca comunal, a través de po de trabajo que debe conocer Otra forma de cumplir la sosteni- las microfinanzas, se otorgan cré- y estar comprometido con esta bilidad financiera y social es es- ditos a clientes en diversas situa- misión. Pues son ellos quienes calar, es a través de la diversifica- ciones y con negocios de diferen- 10

sección EXPERIENCIAS tes tamaños. Estos créditos van Nuevamente, estos productos mento significativo en la cantidad desde montos pequeños, como de mayor monto subsidian a los de clientes y ha brindado a estas $30, hasta el promedio máximo clientes con montos más peque- personas la oportunidad de aho- permitido en el sector de las mi- ños, permitiendo un equilibrio en rrar. crofinanzas, que puede llegar a la atención a diferentes necesida- ser de $3,000 a $4,000. Aunque des. Para expandir nuestro alcance, se llega a un momento en que los también hemos establecido nue- clientes ya podrían acudir a los La institución también ha respon- vas oficinas en localidades cerca- bancos, sin embargo, se man- dido a las circunstancias de la nas a nuestra sede central, lo que tienen en su Banco Comunal por pandemia y ha premiado la fideli- permite a las personas acceder haber encontrado el sentido de dad y el compromiso de destaca- a nuestros servicios sin incurrir pertenencia y ellos hacen posible das socias con montos más altos en grandes gastos de desplaza- subsidiar a aquellas que necesi- de crédito, hasta $3,500 o $4,000. miento. Esta expansión nos ha tan montos más pequeños. Esto demuestra la responsabili- permitido llegar a áreas donde dad y el compromiso hacia las antes no teníamos presencia y La sostenibilidad de la banca emprendedoras, así como la ha contribuido a la fidelización de comunal se logra al trabajar con capacidad de adaptación para nuestros clientes. una diversidad de clientes y no satisfacer sus necesidades cam- limitarse solo a créditos peque- biantes. Hace una década, implementa- ños. A través de la selección mos una estrategia de fomento entre los propios miembros del ¿Cómo han logrado profundi- del ahorro en niños como forma grupo, se promueve la inclusión zar en el mercado? de promover la fidelización. En- y se forma una comunidad en la señamos a los padres a inculcar que personas con diferentes tra- En áreas remotas y comunidades la cultura del ahorro desde tem- yectorias permanecen unidas. En desatendidas, hemos abordado prana edad, y organizamos con- ADRA Perú, hemos implementa- la falta de acceso a servicios fi- cursos de dibujo y pintura en los do la categorización de clientes nancieros mediante la creación que los niños mostraban cómo para asignar líneas de crédito de grupos de ahorro y crédito habían utilizado sus ahorros, de acuerdo con sus capacida- basados en el modelo de Grupos como comprar uniformes esco- des. También se han introducido de Ahorro, Autoayuda y Présta- lares o útiles, computadora entre productos especializados, como mos -GAAP. El cual consiste en otros. Descubrimos que muchos el crédito para mejorar el hogar, capacitar a las personas en aho- niños lograban cumplir sus sue- que brinda montos más altos, rro y desarrollo de ideas de nego- ños a través del ahorro en lugar alrededor de $5,000 o $6,000, el cio, y posteriormente se les invita de gastar en golosinas. En total, cual tiene como objetivo mejorar a formar bancos comunales, lo logramos involucrar a más de las condiciones de vida de las que les brinda apoyo continuo. 4,000 niños. emprendedoras y sus familias. Este enfoque ha llevado a un au- 11

sección EXPERIENCIAS Finalmente, ¿cómo comprome- se. Para abordar esta situación, 45% de las personas están ca- ter al equipo? invitamos a este colega a formar sadas y tienen hijos, por lo que parte de un proyecto de mentoría tienen compromisos y respon- La gobernanza efectiva es crucial que le permitió sentirse valorado sabilidades familiares. Compren- para lograr la sostenibilidad finan- y motivado, lo cual agradeció a do esta situación y les brindo ciera y social de una institución. la institución. Escuchar y ser es- flexibilidad para asistir a eventos Esto implica prácticas de alta cuchado resultaron ser aspectos importantes o tomar tiempo libre dirección que se extienden a to- cruciales para motivar al equipo. en caso de enfermedad. Es fun- dos los niveles, fomentando una damental asegurarse de que el comunicación abierta y bidirec- Asimismo, es fundamental invo- equipo se sienta valorado y cui- cional. Durante mis más de seis lucrar al equipo en el proceso de dado. años como gerente, he aprendi- toma de decisiones. Hemos esta- do la importancia de escuchar blecido la participación de repre- En resumen, para lograr una ins- y conocer a las personas para sentantes de cada zona en la pla- titución financiera y socialmente mantener un equipo comprome- nificación estratégica y operativa, sostenible, es crucial tener una tido y motivado. además de contar con la opinión visión clara y saber de dónde ve- de los apoyos. Esto fomenta el nimos y hacia dónde vamos. Sin Cada individuo es único, por lo compromiso y la responsabilidad embargo, los resultados no se que es necesario comprender de todo el equipo. lograrán solos. Contamos con un qué los motiva. Hace años, al equipo y nuestro deber es hacer tener una conversación con un Reconocer las necesidades per- que este equipo este feliz y com- colega de baja productividad, sonales de los miembros del prometido para lograr clientes fe- descubrí que se sentía ignorado equipo también es esencial. Por lices y fidelizados. y sin la oportunidad de expresar- ejemplo, en mi equipo, más del 12

sección EXPERIENCIAS Supervisión y Responsabilidad Social en Instituciones Financieras Entrevista a José Auad Gerente General CRECER IFD En el contexto de las institu- quema de ser socialmente res- mativo que demuestre nuestra ciones financieras, surge la ponsables. Este cuidado en la responsabilidad social. interrogante de cómo pueden selección se extiende también a ser socialmente responsables los diferentes comités que fun- ¿Por qué ser socialmente res- y sostenibles al mismo tiempo, cionan en el directorio. ponsables? ya que tradicionalmente se les asocia con el lucro. Además, es fundamental con- La existencia de entidades fi- tar con un adecuado proceso nancieras socialmente respon- ¿Cuál debería ser el compro- de selección y capacitación de sables responde a la demanda miso de estas entidades, no los empleados, para garantizar de ciertos sectores de la pobla- solo las ONG, sino todas las que sean idóneos y refuercen la ción que no son atendidos por instituciones financieras en cultura de responsabilidad so- la banca tradicional. Es por eso general? cial de la organización. No solo que es necesario que estas ins- se trata de hacer un seguimien- tituciones muestren un ejemplo Una de las dimensiones clave to y supervisión interna, sino a seguir para el resto del sector es el órgano de gobierno, que también de estar dispuestos a financiero. Su propósito real ra- debe reflejar los valores y prin- someternos a evaluaciones ex- dica en brindar servicios finan- cipios de responsabilidad social ternas que verifiquen nuestro cieros a aquellos que han sido que deben estar intrínsecos en cumplimiento adecuado de la excluidos por la banca tradi- el ADN de la organización y de misión. En el caso de Bolivia, cional, y su impacto sostenible las personas que la conforman. las entidades financieras tienen puede ser ampliamente aplica- Es importante ser selectivo al la obligación de presentar una do. incorporar miembros a la asam- calificación de riesgo financie- blea y al directorio, especial- ro, así como una calificación En ese sentido, es esencial mente en el caso de las institu- de desempeño social o respon- que las instituciones financie- ciones sin fines de lucro, para sabilidad social empresarial, ras puedan demostrar en sus garantizar que tengan el perfil lo que asegura una evaluación acciones lo que realmente son adecuado y respondan al es- externa y un cumplimiento nor- y no solo limitarse a declara- 13

sección EXPERIENCIAS ciones de intenciones. Por lo El papel del sector público y los rencia dentro de la organización tanto, contar con una estructura gobiernos es fundamental, es y refuerza el compromiso insti- interna especializada en la iden- necesaria la existencia de cen- tucional y gubernamental. Asi- tificación de indicadores de im- tros de control que supervisen mismo, es fundamental desta- pacto y medición de resultados, el funcionamiento adecuado de car los esfuerzos realizados por con una periodicidad determi- estas entidades financieras so- la cooperación internacional en nada, como la de doce meses, cialmente responsables. Esto el desarrollo de metodologías y es fundamental. Por ejemplo, implica presentar informes de grupos de indicadores que nos si se declara que se atiende a desempeño social y responsa- permiten evaluar el cumplimien- personas en situación de po- bilidad social empresarial, que to de la misión y brindar una breza, es necesario contar con cuenten con un plan de ejecu- atención de calidad y calidez a mecanismos de medición que ción que defina las acciones la clientela objetivo. Estas me- permitan evaluar cuántas perso- concretas a realizar en este todologías se han convertido nas en esa condición se están ámbito. Al final de la gestión, en hábitos institucionales y han beneficiando de los servicios en se debe enviar un reporte deta- sido recogidas por el regulador un año. De igual manera, si se llado que permita al regulador como prácticas relevantes. afirma que se está mejorando la evaluar si se ha cumplido con calidad de vida de las personas lo que se propuso al inicio de la En este tipo de organizaciones, y sus familias, es importante gestión. Estos reportes deben lo básico no es solo proclamar contar con indicadores periódi- contar con la aprobación de los principios y valores, sino de- cos que muestren si realmente los órganos de gobierno, como mostrarlos a través de acciones se están logrando avances en el directorio y la asamblea, de concretas. Es fundamental te- términos económicos y acce- la entidad; de esta manera, se ner la capacidad y la posibilidad so a servicios básicos como establecen filtros internos que de demostrar que realmente la salud. Es recomendable es- aseguran una supervisión y hacemos lo que decimos. Esto tablecer una pequeña unidad cumplimiento adecuados. implica implementar las medi- interna que realice mediciones das necesarias para garantizar periódicas, como trimestrales, En este sentido, es imprescin- el cumplimiento de los objetivos para asegurarnos de estar en el dible contar con una cadena y metas establecidos, así como camino correcto hacia el cum- de supervisión y cumplimiento la atención adecuada a las ne- plimiento de nuestra misión. sólida. Para ello, es importan- cesidades de los clientes. Es te reconocer la importancia de mediante la práctica constante ¿Cómo garantizar el cumpli- aspectos clave que no pueden y el enfoque en la ejecución de miento del compromiso social faltar en esta estructura. El cum- acciones responsables que se de las entidades? plimiento de los objetivos y me- demuestra el compromiso y la tas establecidos marca la dife- seriedad de la organización. 14

sección EXPERIENCIAS El mutuo beneficio es la base de la sostenibilidad Entrevista a Carmen Velasco Co-fundadora Promujer Las instituciones en microfinan- Sin embargo, esto no se lleva ¿Cómo crecer siendo social- zas que se enfocan en la sos- necesariamente a la prácti- mente responsable? tenibilidad financiera y social, ca, situación que observo con El crecimiento sostenido, al considerando las necesidades preocupación en la región; por atender a la población de ba- integrales de sus clientes y pro- ejemplo, en Perú, a pesar de jos recursos, es una estrategia moviendo su empoderamiento, tener una economía aparen- para alcanzar la sostenibilidad a través de servicios comple- temente estable, el nivel de financiera y, al mismo tiempo, mentarios, pueden verdadera- pobreza es alarmante, llegan- mejorar las condiciones de mente impactar positivamente do al 27,5%. Las instituciones vida de las personas. en las comunidades a las que que operan en Perú deben Existen diversas estrategias sirven. hacer esfuerzos significativos de crecimiento que han sido Al atender a una población que para llegar a esta población y efectivas. El marketing es fun- enfrenta múltiples vulnerabili- ampliar su base de clientes. Al damental para garantizar que dades, es urgente y esencial lograr un número considerable tengas un producto atractivo abordar su situación desde un de clientes, pueden obtener que responda a las necesida- enfoque social, considerando economías de escala que les des reales de tus clientes. Sin que, además de necesidad de permitan reducir sus tasas de embargo, el crecimiento no se servicios financieros, se requie- interés y, por lo tanto, lograr limita únicamente a estas estra- re acceso a salud y educación una mayor sostenibilidad. No tegias, ya que una cliente sa- para mejorar su condición. pueden ser sostenibles con tisfecha puede convertirse en ¿Cómo lograr sostenibilidad? una cantidad limitada de clien- una promotora de los servicios, Para alcanzar esta sostenibi- tes, por lo que necesitan crecer atrayendo a más clientes y con- lidad financiera, es necesario y atender a la población de ba- tribuyendo a la retención de los que las estrategias vayan de la jos recursos de manera conti- existentes. mano del componente social nua. El crecimiento es fundamental de los clientes; es decir que la La banca comercial general- la satisfacción y la percepción institución debe ser socialmen- mente atiende a una población de que la institución vale la te responsable y considerar que tiene un nivel de vida más pena. Para lograrlo, es necesa- la integralidad de la persona, favorable. Sin embargo, si las rio basarse en tres pilares prin- para así evitar consecuencias entidades abordan de manera cipales. negativas en el futuro. integral las necesidades de sus • En primer lugar, es crucial Para lograrlo, no puede haber clientes, no solo otorgándoles garantizar la sostenibilidad espacio para la ineficiencia, ya créditos, sino también evaluan- ofreciendo productos que se que esto se traducirá en insos- do su nivel de endeudamien- ajusten a la realidad de los tenibilidad o perjudicará a los to, si tienen vivienda propia, y clientes y les sean útiles en su clientes y se deberán ofrecer cómo están en otras áreas de día a día. El compromiso de las servicios inclusivos. Es un es- sus vidas, las instituciones se instituciones con sus clientes cenario de ganar-ganar: si la vuelven corresponsable de la implica conocer profundamen- institución atiende a esta po- mejora de sus clientes. Esto es te sus necesidades, ajustar las blación de manera estructura- importante, ya que si se otor- intervenciones y ofrecer servi- da e inclusiva, puede lograr la gan créditos que no podrán cios que aborden los factores sostenibilidad. Es cierto que es pagar, ni las instituciones ni las que perpetúan la pobreza y la un desafío, pero es posible si personas se benefician. Es fun- exclusión. hay determinación. damental considerar a la perso- na que solicita un crédito como un socio del negocio, ya que se trata de una relación mutua- mente beneficiosa. 15

sección EXPERIENCIAS • En segundo lugar, se debe el cual ha tenido resultados Para lograr que las personas brindar un trato justo y transpa- destacados al permitir que los asuman un rol más importante rente a largo plazo. Los clientes clientes vean cómo están me- en la protección y mejora de deben sentir que la institución jorando en distintos aspectos sus vidas, es necesario fomen- se preocupa por ellos y que no de sus vidas. Las instituciones tar el empoderamiento, propor- hay nada oculto en la relación. deben realizar un seguimiento cionándoles herramientas y co- La transparencia absoluta ge- riguroso de sus números, pre- nocimientos básicos para que nera confianza y permite que supuesto, estados financieros e tomen el control de su salud, los clientes vean el progreso indicadores de sostenibilidad y educación y futuro. y los beneficios tangibles que rentabilidad. Al tener en cuenta estos fac- obtienen al trabajar con la ins- Las instituciones financieras tores en nuestra actuación y titución. deben brindar información y re- colaborar con otros actores • Por último, es importante cursos que permitan a los clien- clave en el desarrollo humano ocuparse de los clientes a nivel tes tomar decisiones informa- de nuestros países, podremos integral, monitoreando y mejo- das y responsabilizarse de su generar una tendencia hacia la rando constantemente su bien- propio bienestar. Al hacerlo, se mejora de las condiciones de estar en diferentes áreas de sus genera un efecto multiplicador, vida de las personas y de nues- vidas. Por ejemplo, en Paraguay ya que cada persona empode- tros países. se ha implementado un progra- rada se convierte en un agente ma exitoso con un semáforo, de cambio en su comunidad. 16

sección ACADÉMICA Cambio climático y los desafíos para las microfinanzas Wilson Araque Jaramillo Vicerrector Universidad Andina Simón Bolívar Las alarmas por la emergencia Para la construcción de ese es- (ONG) dedicadas a la finanzas del cambio climático están pren- cenario positivo, es fundamen- para el desarrollo, se hagan ejer- didas desde hace varios años, lo tal que, tanto las instituciones cicios creativos que, consideran- cual se evidencia de forma direc- financieras generadoras de pro- do el conocimiento de la realidad ta cuando, en los diversos países ductos verdes, como los actores territorial y el perfil de los poten- del mundo, los veranos cada vez productivos demandantes de ciales clientes financieros, se en- son más fuertes y los inviernos esos productos, hayan tomado foquen al diseño de productos más severos e intensos. Esa conciencia de la necesidad de que, además, de generar ren- variación climática, al final, ter- cambios ambientales a su for- tabilidad para el sostenimiento mina generando una serie de ma de producir sobre la base de organizacional también tengan desastres naturales, migración una creencia real y sincera de lo componentes innovadores capa- de personas hacia territorios con que se busca lograr y no solo ces de cumplir ese doble propó- climas más amigables y, por su- porque haya una exigencia legal sito: rentabilidad organizacional puesto, variaciones negativas o, peor aún, una conveniencia y apoyo a la lucha contra el cam- en la producción agrícola que, estratégica basada en valores bio climático global. como se sabe, es el sostén de la organizacionales opacos que, Estamos todavía a tiempo, es alimentación de los seres vivos aprovechando de la potencia del vital este trabajo sinérgico mul- que habitan este planeta. marketing, buscan convencer a tisectorial, ya que, solo así, pro- Y, claro, ante esa realidad surgen la sociedad que son organiza- blemas complejos relacionados desafíos multiámbitos orientados ciones preocupadas, de forma al deterioro medioambiental po- a disminuir los efectos negativos sincera, por cuidar el medio am- drán ser afrontados de forma efi- que complican en mayor grado biente natural. caz, eficiente e innovadora. Sien- la situación climática del mundo. De ahí, las finanzas para el de- do para ello necesario que, la Siendo uno esos ámbitos -des- sarrollo, bajo la modalidad de preocupación por la naturaleza, de el espacio del financiamiento productos microfinancieros, se empiece casa adentro de las pro- para actividades productivas- las pueden convertir en ese vehículo pias organizaciones promotoras microfinanzas; ya que, los nego- que, desde el sector financiero, de prácticas vinculadas a la bús- cios de nivel micro y pequeño, si se difunda y, sobre todo, lleve a queda de soluciones ambienta- son atendidos con la oferta de la acción formas de producción les que, sobre los principios de productos financieros alineados que, incorporando los principios la eficiencia organizacional, por a los principios de las finanzas de la sostenibilidad, sean capa- ejemplo, ahorren energía, agua verdes, como es de esperarse, ces de contribuir a la disminu- potable, uso de papel y, princi- serán importantes agentes que, ción de los efectos negativos palmente, disminuyan el efecto a través de las actividades pro- del cambio climático global que, negativo en el incremento de los ductivas que realizan, mejorarán cada día, va complicando la vida niveles de su huella de carbono. su desempeño y, sobre todo, en el planeta Tierra. Una vez realizados los esfuerzos con formas de producción más Ahora, claro, para que un pro- de la eficiencia organizacional limpias, se podrán convertir en ducto financiero -como tiende a dirigida al cuidado de la natura- esos impulsores de los cam- llamarse “verde”- cumpla con el leza, será fundamental la puesta bios profundos que requiere la propósito de ayudar al combate en marcha de un plan de acción reconversión de formas produc- al deterioro del medio ambiente hacia afuera de la organización, tivas tradicionales hacia aquella natural, es fundamental que, al en donde la vinculación con la que, responsablemente, ponen, interior de los bancos, coopera- colectividad se vuelve necesaria al cuidado del medio ambiente tivas de ahorro y crédito y orga- al momento de la creación de natural, como una de las priori- nizaciones no gubernamentales conciencia y acción enfocada, dades de actuación estratégica clave. 17

sección ACADÉMICA de forma integrada, a la mejora son consideradas a tiempo, pue- creciente de su estado de salud. del medio ambiente natural y, den generar impactos negativos Finalmente, como se puede ob- así, ir creando el escenario per- cuya recuperación será más servar, existe una relación sim- fecto para que las futuras gene- costosa que la prevención. biótica entre el funcionamiento raciones humanas también pue- Ante ese escenario, como es integrado de las finanzas para el dan tener acceso a una forma de esperarse, surgirán mayores desarrollo -dentro de las cuales vida en donde el bienestar co- necesidades financieras para las estás las microfinanzas y todos lectivo se sobreponga por sobre personas y organizaciones pro- sus productos financieros rela- todas las cosas. ductivas afectadas; visibilizán- cionados-, los efectos negativos Ahora claro, en los tiempos ac- dose, así, la necesidad de que, del cambio climático global y, tuales, a la preocupación his- desde los bancos, cooperativas también, los impactos de situa- tóricamente acumulada por la de ahorro y crédito y ONG es- ciones climáticas extraordinarias naturaleza y que, en los últimos pecializadas en microcrédito, que, con el pasar de los años, se años, ha venido en aumento, creen, con la debida anticipa- tienden a repetir -como es el fe- también, habrá que sumar los ción, un menú de productos nómeno del Niño-. efectos vinculados a los daños financieros adaptados a esas que generen aquellas situacio- necesidades extraordinarias que De ahí, la necesidad que el ac- nes negativas climáticas ex- nacerán desde las micro, pe- cionar sistémico de los gobier- traordinarias que, por su fuerza, queñas y medianas empresas nos central y locales -más el tienden a impactar duramente al y, también, de los actores que involucramiento decidido del sector productivo de los países. integran la economía popular y sector privado, la cooperación Siendo, para el caso ecuatoria- solidaria que, por la dureza, del internacional, el sector financie- no, de acuerdo a los expertos coletazo climático requerirán de ro, la academia y demás actores del clima, el fenómeno del Niño dinero fresco para fortalecer su interesados- se focalice en la un evento natural que, para fi- capacidad de resiliencia produc- creación de una estrategia sinér- nales de 2023, golpeará con tiva. gica dirigida a fortalecer el tejido dureza a actividades relevantes Y, claro, lo grave de este pa- productivo de los países sobre la del tejido productivo nacional norama es que, luego de tres base de los principios de la sos- como la agrícola, ganadera y tu- años de pandemia covid-19, un tenibilidad -económica, social y rística de los territorios con ma- fenómeno natural como el Niño medioambiental- y, así, atender yor afectación; apareciendo, de dejará una factura gorda para la los desafíos que, para secto- esta manera, más desafíos para recuperación posterior que, a lo res -como el financiero-, se van espacios como las finanzas para único que contribuirá, es a atra- convirtiendo en el referente para el desarrollo que, por sus carac- sar más tiempo la recuperación orientar sus esfuerzos como me- terísticas misionales, son las lla- de una frágil economía ecuato- dio que contribuya a la transfor- madas a prestar auxilio cuando riana que venía, desde antes de mación productiva con equidad en los lugares en donde operan 2020, en situación de gravedad social, solidaridad, justicia e in- emergen amenazas que, si no clusión de los países. 18

sección VISIÓN INTERNACIONAL Resultados de la inclusión financiera en Bolivia en un nuevo marco regulatorio Néstor Castro Gerente General FINRURAL La inclusión financiera habitual- la calidad. El acceso se relaciona de Bolivia, además de las inicia- mente se define en términos de con la posibilidad de usar los ser- tivas de las entidades financieras acceso a una gama amplia de vicios financieros y los productos en el marco de su planificación servicios financieros, la capaci- de las entidades financieras o la estratégica, el desarrollo en ma- dad de hacer uso de ellos y la ca- facilidad con la cual las personas teria de inclusión financiera tiene lidad de los servicios prestados. pueden acceder a los servicios y un marcado impulso a través de El Centro para la Inclusión Finan- productos financieros. El uso se la implementación de distintas ciera, por ejemplo, señala que “la refiere al uso efectivo de los pro- políticas públicas que emergen inclusión financiera plena es un ductos financieros. Por su parte, principalmente del nivel central estado en el que todas las per- la calidad está dada en función del Estado, así como la emisión sonas que pueden usarlos tienen de las características del acceso de normativa específica por par- acceso a una gama completa de y uso. te de la Autoridad de Supervisión servicios financieros de calidad, En el caso de Bolivia que cuen- del Sistema Financiero (ASFI). siempre a precios asequibles, de ta desde agosto de 2013 con la Entre 2007 y 2022 el nivel de pro- manera conveniente, y con digni- Ley N° 393 de Servicios Financie- fundización financiera aumentó dad para los clientes. ros que promueve el desarrollo significativamente, pasando de Los servicios financieros son del sistema financiero, siendo 31% a 72% el indicador relacio- prestados por una serie de pro- importante el fomento de la in- nado con la cartera de créditos, veedores, la mayoría de ellos pri- clusión financiera, lo que se visi- mientras que el ratio depósitos vados, y llega a quienes pueden biliza a través de aspectos como / PIB pasó de 39% a 76%. Esto usarlos, incluyendo las poblacio- la expansión de la cobertura de muestra claramente el importante nes excluidas, discapacitados, atención a nivel geográfico, así crecimiento de las operaciones pobres, rurales y otros”. En tal como en las innovaciones en los principales que llevan adelante sentido, se considera a la inclu- productos y servicios que se ofre- las entidades financieras, lo que sión financiera como un elemento cen a la población en general. En es consistente con el compor- clave para reducir la pobreza ex- ambos casos, la aplicación de la tamiento positivo registrado en trema y promover la prosperidad tecnología se constituye un factor el ámbito de la economía. En el compartida. La inclusión financie- importante, considerando lo ex- caso de la cartera de créditos, es ra tiene correspondencia con tres perimentado en particular en las importante destacar la dinámica dimensiones: el acceso, el uso y últimas dos décadas. En el caso generada desde 2014 debido al 19

sección VISIÓN INTERNACIONAL establecimiento de niveles mí- El comportamiento descrito pre- así como las Instituciones Finan- nimos de cartera de créditos a cedentemente pone en evidencia cieras de Desarrollo (IFD). Hasta sectores priorizados de la econo- el importante avance registrado el año 2015, los bancos especia- mía (sector productivo y vivienda en materia de inclusión financie- lizados en microfinanzas lograron de interés social) a tasas conve- ra en el país en los últimos 10 una mayor contribución al ingre- nientes, además de otros meca- años, habiendo tenido el impulso so de nuevos clientes al sistema, nismos asociados. Esto sin duda del Estado a través de la imple- pero, a partir de 2016, las IFD, favoreció el acceso al crédito y mentación de distintas medidas tomaron el liderazgo. dinamizó la economía. en materia de política financiera, La mayor contribución reciente Uno de los indicadores más re- destacando, en el caso de los de las IFD a la incorporación de presentativos para medir el acce- depósitos, el establecimiento de nuevos clientes al sistema refleja- so y uso a los servicios financie- tasas mínimas de interés para los ría, entre otras cosas, la no apli- ros es la tenencia de una cuenta pequeños ahorristas (aquellos cación en un primer momento de depósitos en el sistema finan- con saldos menores o iguales a de las disposiciones más repre- ciero, pues se asocia con la ca- Bs70.000) que mantienen sus re- sentativas de la nueva legislación pacidad de las personas para cursos en moneda nacional, ya (techos a las tasas de interés y acceder a diversos productos y sea en la modalidad de caja de Cupos de Cartera). Esta contribu- servicios financieros que atienden ahorros o a plazo fijo. Esta medi- ción de las IFD ha sido muy opor- sus necesidades (pagos, aho- da estableció una tasa de interés tuna porque, al reducirse la dis- rros, transacciones electrónicas, mínima del 2% para las cuentas posición de los bancos a atender entre otras). En el caso boliviano, de ahorro y entre 0.18% a 4.10% a los clientes más pequeños, han es destacable el incremento sos- para los depósitos a plazo fijo (en encontrado en las IFD una fuen- tenido en el número de cuentas función del monto), lo que sin te de financiamiento institucional de depósito observado en la últi- duda favoreció la dinámica de las que de otra manera no tendrían. ma década, producto de la buena captaciones. De no haber sido éste el caso, los dinámica registrada en el sistema Pese a estos importantes resulta- clientes que dejaron de ser aten- financiero en concordancia con dos alcanzados por el sistema fi- didos por los bancos no habrían el desempeño de la economía. nanciero boliviano en el marco de tenido más alternativa que acudir De esta manera, entre 2012 y una nueva normativa, las entida- a los prestamistas informales. 2022 el número de cuentas de des asociadas a ASOFIN y FIN- En conclusión, el contrate entre depósitos pasó de 6,3 millones a RURAL apoyaron la realización el impacto sobre la incorporación 14,9 millones, con un incremen- de estudios para medir el impacto de nuevos clientes en los bancos to de 8,6 millones (equivalente a de la nueva regulación en la inclu- de microfinanzas y en las IFD un incremento de 135%). Según sión financiera demostrando que sirve como el equivalente de un modalidad, el número de cuentas las entidades que más aportan a experimento natural para apreciar en cajas de ahorro creció en 8,4 la inclusión financiera en Bolivia, las consecuencias de la nueva le- millones, seguido de cuentas en en términos de incorporación de gislación boliviana. depósitos a plazo fijo con 0,1 mi- nuevos clientes al sistema, han llones y de cuentas a la vista con sido históricamente los bancos 0,04 millones. especializados en microfinanzas 20

sescecicóiónn AANNÁÁLLISISISISYYEESSTTAADDÍSÍSTTICICAASS El valor de la sostenibilidad: Responsabilidad, compromiso estratégico y una ventaja competitiva en la era del consumidor consciente Mariella Baquerizo Managing Director Equifax Ecuador Ser sostenible hoy en día puede financieros no pueden ignorar la Governance) y que refieren a los marcar la diferencia entre una importancia de la sostenibilidad aspecto ambientales, de cuidado empresa exitosa y una que se en sus operaciones. Las nuevas del medioambiente; sociales en queda rezagada. A medida que generaciones están mostrando donde se incluyen las iniciativas la conciencia ambiental y social una creciente preocupación por de educación, inclusión finan- sigue creciendo, la sostenibilidad el cambio climático, la equidad ciera y crédito sostenible; y de se está convirtiendo en un factor social, la inclusión financiera y la gobernanza o gobierno corpo- crucial en la toma de decisiones responsabilidad de las empresas rativo. En este sentido, estamos de los consumidores. Lo que en estos ámbitos. Estos consu- comprometidos con ser aliados años anteriores era considerado midores conscientes no buscan de las cooperativas en su misión un valor agregado, se ha transfor- solamente productos o servicios de brindar servicios financieros mado en una expectativa básica que satisfagan sus necesidades, de calidad y promover la igual- y necesaria por parte de los clien- sino también empresas que com- dad de oportunidades. Para ello, tes. En última instancia, el cliente partan sus valores y se compro- globalmente, en cada uno de los será quien tenga la palabra final y metan con estas prácticas soste- 25 países en los que operamos decida el rumbo de las entidades. nibles. En este contexto, el sector hemos desarrollado una estrate- financiero en general y el de las gia que combina estos factores Esto ha llevado a las empresas cooperativas en particular se en- para que las oportunidades no se a una redefinición del alcance e cuentran en un momento crucial, busquen sólo en el presente, sino integración de la estrategia de ya que sus clientes comienzan a que abarquen a las generacio- sostenibilidad desde una mirada mutar y es probable que les exi- nes futuras. Esta iniciativa incluye inicialmente de gestión de ries- jan un enfoque sostenible antes acciones desde los tres factores gos a una propuesta integral de de decidirse adquirir sus servi- con énfasis específico en integra- capitalización de oportunidades. cios. ción a nuestra propuesta de valor y medición de impacto. En un mundo donde los con- En Equifax, hemos demostrado sumidores están cada vez más que es posible conciliar los ob- Desde Equifax Ecuador, acom- informados y conscientes del jetivos de impacto económico y pañados por nuestra operación impacto de sus actividades en rentabilidad con la integración global, nos encontramos en un el medioambiente y en la socie- de factores no financieros, de- proceso de migrar todos nues- dad, los prestadores de servicios nominados ESG por sus siglas tros datos a la nube, cumpliendo en inglés (Environment, Social, con altos estándares de seguri- 2211

sección ANÁLISIS Y ESTADÍSTICAS dad internacional y convergiendo través de la promoción de inicia- analítica para incluir al sistema a una estrategia que nos permita tivas de educación financiera. En financiero a personas con nula alcanzar nuestro compromiso de Equifax comprendemos la impor- o poca información crediticia; Neutralidad Cero en emisiones tancia de brindar contenidos que y, con la potencia del Big Data, para 2040. ayuden a las personas a com- la analítica, la alta tecnología y prender conceptos financieros y la geolocalización continuamos Esto significa que las coopera- tomar decisiones sólidas. Como desarrollando modelos y produc- tivas ya no necesitan invertir en aliado, compartimos el objetivo tos que apoyen los esfuerzos de costosos servidores ni ocupar de las cooperativas de promo- llegar hasta las poblaciones más espacio físico en sus instalacio- ver la igualdad de oportunidades vulnerables con servicios finan- nes para gestionar sus datos, económicas y estamos compro- cieros personalizados. asegurando además mecanis- metidos a traspasar este benefi- mos y plataformas que garanti- cio a sus miembros y clientes a En conclusión, la sostenibilidad cen la minimización del impacto través de herramientas diseñadas ha dejado de ser sólo un valor ambiental asociado. Al eliminar para fortalecer la salud financiera, agregado para convertirse en esta carga, las entidades pueden trabajamos juntos para promover una expectativa fundamental por optimizar su eficiencia operativa, el bienestar económico y garan- parte de los consumidores y en ahorrar costos y lograr una mayor tizar un futuro próspero para to- una ventaja competitiva crucial eficiencia energética al reducir los dos. en el mundo empresarial actual. recursos dedicados al almacena- Al centrarse en este factor, las en- miento y procesamiento de infor- Otro de nuestros objetivos de tidades pueden atraer a consumi- mación. De esta manera, pueden sostenibilidad es la inclusión fi- dores cada vez más conscientes desarrollar un modelo de negocio nanciera. Nos esforzamos por y comprometidos, fortalecien- sostenible que les permita reducir garantizar un acceso equitativo a do su posición en el mercado y su huella ecológica y desempe- los servicios para todas las per- asegurando un futuro próspero; ñar un papel positivo en la pro- sonas. Creemos firmemente que además la adopción de prácticas tección del medio ambiente. cada individuo merece la opor- sostenibles, además de los be- tunidad de acceder a oportuni- neficios ambientales y sociales, En línea con nuestro propósito de dades económicas y mejorar su también puede impulsar la inno- ayudar a las personas a alcanzar bienestar financiero. Por ello, no vación y la rentabilidad a largo su máxima capacidad financie- solo en la actualidad, sino desde plazo de las cooperativas multi- ra, nos enfocamos también en hace varios años diseñamos el plicando el impacto positivo en el empoderar a las comunidades a Score de Inclusión, una solución Ecuador. que aprovecha el potencial de la 22

sección ANÁLISIS Y ESTADÍSTICAS Evento, “Una Mirada Diferente a la Inclusión Financiera y al Desarrollo” El viernes 16 de junio, en el hotel que el éxito de la inclusión finan- sobre el hecho de que el acceso Hilton Colón de Quito, tuvo lugar ciera radica en la intervención so- a productos y servicios financieros el evento: “Una mirada diferente a cial, enfocándose en brindar una no garantiza una inclusión finan- la inclusión financiera y al desarro- opción accesible y efectiva para ciera completa, ya que este con- llo”, el cual fue organizado por la todos aquellos que lo necesitan cepto es multifactorial y requiere alianza por la inclusión financiera, de manera urgente. la intervención de diversos acto- un grupo de entidades compro- res de la industria y el comercio. metidas conformada por la Red Otro importante participante en Además, se resaltó la importancia de Instituciones Financieras de el evento fue David Castellanos, de la credibilidad del sector y su Desarrollo, Asobanca, Asomif, Gerente de Datos y Analítica en regulación, evitando caer en re- Asofipse e Icored. Equifax. Durante su ponencia ti- gulaciones excesivamente restric- tulada “Inclusión Financiera en el tivas que puedan obstaculizar el Este evento, que reunió a auto- Ecuador: panorama y perspec- progreso económico. ridades, representantes de gre- tivas”, Castellanos proporcionó mios comerciales y productivos, una visión detallada del concepto El segundo conversatorio, titulado líderes de opinión y medios de de inclusión financiera respaldada “Oportunidades para potenciar la comunicación, contó con una se- por datos importantes. Inclusión Financiera en Ecuador: rie de conferencias magistrales y una mirada desde los actores”, conversatorios. La primera confe- Después de las conferencias, se fue dirigido por el profesor Chu y rencia estuvo a cargo de Michael llevaron a cabo dos conversato- contó con la participación de des- Chu, profesor de la reconocida rios de gran interés. El primero, tacados panelistas, entre ellos Ca- Harvard Business School y exper- moderado por Valeria Llerena, talina Pazos, Miembro de la Junta to internacionalmente reconocido Directora Ejecutiva de la Red de de Política y Regulación Financie- en el campo de las microfinanzas. Instituciones Financieras de De- ra, Diana Mejía, Especialista de Durante su apasionante ponencia sarrollo, contó con la participación Inclusión y Educación Financiera titulada “Cómo incide la inclusión de María José Roa, Investigadora, de la CAF, y Nidia García, Direc- financiera en la economía y en las Profesora y Consultora Internacio- tora de Educación Financiera y personas: experiencias exitosas”, nal, Evangelina Gómez, Directora Experiencia del Cliente Financie- Chu resaltó de manera emotiva: Ejecutiva de la Corporación Ecua- ro de Asobancaria. Durante esta “Ser pobre es difícil, pero ser po- toriana para la Responsabilidad sesión, se profundizó en el papel bre y quebrado es peor”. En sus Social y Sostenibilidad, y Sebas- crucial de la buena gobernanza y palabras, Chu explicó cómo la tián Borja, Presidente de la Junta la educación financiera para lograr falta de acceso a servicios finan- Directiva de la Cámara de Indus- la inclusión, así como en la impor- cieros, impide el crecimiento y de- trias y Producción. Durante este tancia de la colaboración entre el sarrollo, perpetuando así el ciclo enriquecedor panel, se reflexionó sector público y privado. de la exclusión. Además, destacó 23

sección ANÁLISIS Y ESTADÍSTICAS Información Estadística Sector Financiero Nacional - Mayo/2023 TIPO CARTERA CARTERA MAY-23 PARTICIPACIÓN JURÍDICO MICRO PARTICIPACIÓN CARTERA MICRO 39,972,300,263.98 CARTERA TOTAL BANCOS 4,551,888,257.69 3,264,386,108.05 26.89% BANCA PÚBLICA 1,188,906,721.92 62.80% 9.79% COAC 18,165,571,708.54 7,393,287,202.92 7.15% 60.90% ONG 198,932,429.36 28.54% 1.60% MUTUALISTAS 762,645,402.64 194,780,489.25 0.31% 0.81% 97,897,723.76 1.20% TOTAL SISTEMA 63,651,338,062.21 100.00% FINANCIERO 12,139,258,245.90 100.00% PARTICIPACIÓN DE CARTERA TOTAL PARTICIPACIÓN DE CARTERA MICRO TOTAL 0.31% 1.20% 1.60% 0.81% 28.54% 26.89% 62.80% 60.90% 7.15% 9.79% Bancos Banca Pública COAC ONG Mutualistas Bancos Banca Pública COAC ONG Mutualistas TIPO MAY-23 CARTERA EN RIESGO MAY-23 JURÍDICO CARTERA EN CARTERA EN 25.21% BANCOS RIESGO TOTAL RIESGO MICRO BANCA PÚBLICA COAC 3.32% 6.82% 17.04% ONG MUTUALISTAS 17.04% 25.21% 6.82% 8.58% PROM.SISTEMA 3.32% 8.56% FINANCIERO 6.38% 8.61% 8.61% 6.33% 6.38% 4.13% 8.56% 8.58% 6.33% 4.13% Bancos Banca Pública COAC ONG Mutualistas 5.22% 9.72% Cartera en riesgo total Cartera en riesgo micro MAY-23 COBERTURA DE CARTERA EN RIESGO MAY-23 TIPO COBERTURA COBERTURA 213.58% JURÍDICO CARTERA EN CARTERA MICRO RIESGO TOTAL 159.24% BANCOS EN RIESGO BANCA PÚBLICA 125.42% 126.05% 87,64% COAC 213.58% 125.42% 105.02% 100.12% ONG 98.24% 86.13% MUTUALISTAS 84.98% 78.70% PROM.SISTEMA 126.05% 105.02% 65.26% FINANCIERO 100.12% 98.24% 86.13% 84.98% Bancos Banca Pública COAC ONG Mutualistas 78.70% 65.26% Cobertura cartera en riesgo total Cobertura cartera micro en riesgo 151.09% 104.79% 24

sección MIEMBROS CPN a través de la Gestión de Responsabilidad Social, apoya a los damnificados por inundaciones en Esmeraldas En momentos difíciles, la solida- El pasado viernes 23 de junio, Las familias afectadas expresa- ridad y el apoyo comunitario se una comisión de CPN se trasladó ron su profundo agradecimiento convierten en pilares fundamen- a los barrios Tierra Prometida, 3 al recibir estos elementos de pri- tales para ayudar a quienes más de Septiembre y Panecillo, ubica- mera necesidad, los cuales brin- lo necesitan. Esmeraldas, una dos en la parroquia Tabiazo, don- darán un alivio tangible en medio provincia ubicada en la costa no- de se concentraban algunas de de las dificultades que están atra- roeste de Ecuador, recientemen- las familias más afectadas por las vesando. Esta acción demuestra te sufrió graves inundaciones que inundaciones. Con el compromi- una vez más el compromiso de dejaron a numerosas familias so y el espíritu de servicio, se hizo CPN con la comunidad y su de- damnificadas y en condiciones entrega de 182 kits de alimentos, terminación de hacer una dife- precarias. Ante esta situación, la 33 pomas de agua, 20 kits de ali- rencia positiva en la vida de las Gestión de Responsabilidad So- mentos para perros y 105 kits de personas. cial de CPN, en colaboración con ropa y pañales, beneficiando así la Oficina CPN Esmeraldas y sus a más de 100 familias. comprometidos colaboradores, se unieron para llevar a cabo una campaña de donaciones con el objetivo de brindar ayuda a los afectados. Finalización de capacitación Escuela de Negocios en convenio con el Centro de Capacitación FUNDEL En la ciudad de Ambato se El Ing. Santiago Sánchez en mancomunados entre institu- llevó a cabo el evento de clau- calidad de Jefe de Inversio- ciones con el ideal de servir a sura de los talleres de capaci- nes en la cooperativa realizó el la ciudadanía y promover una tación en educación financiera brindis de felicitación a todos cultura de ahorro en la socie- y escuela de negocios en FUN- los asistentes enfatizando en la dad. DEL, contando la participación importancia de promover estos de 15 estudiantes, docentes y talleres para el fortalecimien- ¡Juntos crecemos! personal de la Cooperativa Vir- to de la economía popular y gen del Cisne se realizó la en- solidaria realizando esfuerzos trega de certificados e incenti- vos a todos los participantes. 25

sección MIEMBROS Fundación Espoir, reconocida como uno de los Mejores Lugares para Trabajar para las mujeres La prestigiosa organización nero, Fundación Espoir ha de- para Trabajar™️ para Mujeres Great Place to Work recono- mostrado ser un referente en el refleja el compromiso de Fun- ció a Fundación Espoir como panorama laboral ecuatoriano. dación Espoir en fomentar un uno de los Mejores Lugares ambiente de trabajo basado para Trabajar para Mujeres en Great Place to Work ha identi- en la confianza, el respeto y las Ecuador 2023, en la categoría ficado a las 25 organizaciones oportunidades de crecimiento de hasta 500 colaboradores, el que se destacan en esta lista, para todas sus colaboradoras. pasado mayo. dividida en dos categorías em- Este logro es el resultado del presariales: hasta 500 colabo- esfuerzo conjunto de la orga- Este reconocimiento es un radores y más de 500 colabo- nización y su talentoso equipo testimonio del compromiso de radores. La distinción como de profesionales. Fundación Espoir en promover uno de los Mejores Lugares un entorno laboral inclusivo y equitativo para todas sus cola- boradoras. Con su dedicación y enfoque en la igualdad de gé- Banco Solidario equipa laboratorios de computación En coordinación con el Mi- nisterio de Educación, Banco Solidario donó computadores para equipar laboratorios de informática en varias institucio- nes educativas del país. 13 planteles públicos en Cuen- Desde el año 2008, el Banco sa, así como entrega de kits ca, Ibarra, Manta, Montecristi, trabaja activamente a favor de educativos y alianzas público- Portoviejo y Santo Domingo la educación como base de privadas. recibieron estos insumos, in- una sociedad más inclusiva. dispensables para apoyar los Su programa Solidario con la procesos educativos de los Educación abarca capacita- 10.300 estudiantes que los ción en educación financiera conforman. y gestión de la microempre- 26



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