รายงานการประชุมสาขา ครั้งที่ 4

รายงานการประชุมสาขาเขาลกู ช้าง ครั้งท่ี 4/2563 วนั ท่ี 28 เมษายน 2563 ณ ห้องประชุมสาขาเขาลูกช้าง */*/*/*/*/*/*/*/*/*/*/*/*/*/* ผ้เู ขา้ ร่วมประชุม ลาดบั ท่ี ชอ่ื – สกลุ ตาแหน่ง ลายมือชอ่ื 1 นางสาวสุพรทพิ ย์ ทพิ ย์พาวัลย์ ผู๎จัดการสาขา สพุ รทิพย์ ทิพย์พาวัลย์ 2 ผ๎ูชวํ ยผู๎จดั การสาขา ประภสั สร์ เจริญยิ่ง 3 พ.จ.อ.ประภสั สร์ เจริญย่งิ หวั หนา๎ การเงิน สุภาพร รุ่งโรจน์ 4 หวั หน๎าหนํวยอาเภอ สาเรงิ นม่ิ เขียน 5 นางสุภาพร รํงุ โรจน์ พนักงานพฒั นาธรุ กจิ 7 ศุภฤกษ์ พ้นภัย 6 พนักงานพัฒนาธรุ กจิ 7 จริ ภัทร ระดมกจิ 7 นายสาเริง นิม่ เขียน พนักงานพฒั นาธรุ กิจ 4 นภิ านนั ท์ สมบรรณ์ 8 พนักงานการเงนิ 7 ทัศนยี ์ ทองพิทักษ์ชยั 9 นายศภุ ฤกษ์ พ๎นภัย พนักงานการเงนิ 7 จฑุ ารัส บวั งาม 10 พนักงานการเงิน 7 ปัถยานี เกตวุ สิ ุทธิ์ 11 นายจริ ภทั ร ระดมกจิ ผูช๎ วํ ยพนกั งานธรุ การ วิภารตั น์ ถนอมนาค 12 ผ๎ชู วํ ยพนักงานบริหารยานพาหนะ ปราการ เกษตรพูนสขุ นางสาวนภิ านนั ท์ สมบรรณ์ นางทศั นีย์ ทองพทิ ักษ์ชัย นางพกิ ลุ ศลิ ปศ์ ร นางสาวปถั ยานี เกตวุ สิ ทุ ธ์ิ นางสาววภิ ารัตน์ ถนอมนาค นายปราการ เกษตรพูนสขุ ผ้ไู มเ่ ขา้ รว่ มประชุม - ไมํมี เร่ิมประชุมเวลา 16.30 น. ผจข. กลําวเปดิ ประชมุ และดาเนนิ การประชุมตามวาระ ดงั น้ี ระเบยี บวาระท่ี 1 เรื่องทปี่ ระธานแจ้งให้ทปี่ ระชุมทราบ 1. ผจข.กลา่ วตอ้ นรับพนักงานทยี่ ้ายมาใหม่ 2 ท่าน คือ พ.จ.อ.ประภัสสร์ เจริญยิ่ง ตาแหนํง ผช.ผจข. และคุณพิกุลศิ ลปศ์ ร ตาแหนํงพนกั งานการเงนิ 7 2. เรือ่ งแสดงความยินดี และมอบมอบเข็มรางวัลการบริการด้วยใจดีเดน่ ประจาปบี ญั ชี 2562 (ตามบนั ทึกท่ี ฝทน/29428 ลงวันท่ี 8 เมษายน 2563) สาขาเขาลูกช๎าง 2 ทาํ น คอื คณุ สุภาพร รงุํ โรจน์ ตาแหนํงหัวหนา๎ การเงิน และคุณพิกลุ ศิ ลป์ศร ตาแหนํงพนักงานการเงนิ 7 สว่ นงาน รหัสพนักงาน ชอ่ื -นามสกุล ตาแหน่งท่ีไดร้ บั รางวลั สาขา สนจ.เดมิ สนจ.ปจั จุบนั สาขาเพชรบุรี 5600568 นางสาวอญั ชลี ดีประเสริฐ พนกั งานการเงิน 4-7 เพชรบุรี สนจ.เพชรบุรี สนจ.เพชรบุรี สาขาชะอา 9590325 นางสาวชลธชิ า ญาตินกุ ลู ผช.พ.ธรุ การ 1-3 ชะอา สนจ.เพชรบุรี สนจ.เพชรบุรี สาขาท่ายาง 5401687 นางพกิ ลุ ศิลป์ศร พนกั งานการเงิน 4-7 ท่ายาง สนจ.เพชรบุรี สนจ.เพชรบุรี สาขาบ้านลาด 5900638 นางสาววริสนนั ท์ อนั๋ ม่ันคง พนกั งานธรุ การ 4-7 บ้านลาด สนจ.เพชรบุรี สนจ.เพชรบุรี ส3าข.าบ้าเนรแ่อืหลงมแจ้งผ5ล60ก14า87รดนาางสเานวนินพเงกา้ านทตรัพายมส์ ถติ Kสขุ PIพปนกั ีบงานัญการชเงินี 24-57 62 ณ 31บ้านแหลมมนี าคสนมจ.เพ2ชร5บุร6ี 3 สนจ.เพชรบุรี สาขาเขาลกู ชา้ ง 3815115 นางสภุ าพร รุ่งโรจน์ หัวหนา้ การเงิน 8 เขาลกู ชา้ ง สนจ.เพชรบุรี สนจ.เพชรบุรี สาขาสวนผงึ้ 3403607 นายบุญรอด สขุ พลอย ผชู้ ว่ ยผจู้ ดั การสาขา 9 สวนผงึ้ สนจ.ราชบุรี สนจ.เพชรบุรี

2 สรปุ คะแนนผลการดาเนินงาน ปีบัญชี 2562 ณ 31 มนี าคม 2563 สาขา ไตรมาสท่ี 1+2 ไตรมาสที่ 3 ไตรมาสที่ 4 รวมคะแนน 4 ไตรมาส Ranking เพชรบรุ ี คะแนน คะแนน คะแนน คะแนน 5 ชะอา รวม ได ้ รวม ได ้ รวม ได ้ รวม ได ้ 4 ทา่ ยาง 30.00 29.57 29.00 28.46 78.00 70.07 137 128.10 6 บา้ นลาด 30.00 28.77 29.00 28.44 78.00 71.59 137 128.79 8 เขายอ้ ย 30.00 29.54 29.00 28.53 78.00 69.49 137 127.57 1 บา้ นแหลม 30.00 23.64 29.00 24.69 78.00 50.95 137 99.28 7 เขาลกู ชา้ ง 30.00 30.00 29.00 28.93 78.00 75.60 137 134.53 2 แกง่ กระจาน 30.00 29.10 29.00 22.56 78.00 70.40 137 122.06 3 30.00 30.00 29.00 28.89 78.00 75.60 137 134.49 สนจ. 30.00 30.00 29.00 27.99 78.00 72.72 137 130.71 xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx xxx

3 4. เปา้ หมายทางการเงินท่ีสาคัญ ปีบญั ชี 2563 (ลาลอง) 5. สรปุ งานเรง่ ด่วนที่ตอ้ งดาเนินการภายในวันที่ 30 มิถนุ ายน 2563 5.1 การจํายสินเช่ือ Soft Loan ธปท./มาตรการ Loan Payment Holiday 5.2 ปปน. ตามมาตรการ Moving Forward : MF ที่ได๎บันทึกเล่ือนคาบแล๎ว (โดยเน๎นหน้ีคาบ ธ.ค., ม.ค., ก.พ., ม.ี ค.) เพอื่ ปอ้ งกนั NPL 5.3 จดั ทาขอ๎ ตกลงตอํ ทา๎ ยหนงั สือก๎เู งินลกู คา๎ บคุ ลากรภาครฐั สปสช. รายยอํ ยฉุกเฉนิ และ SME ท่ีไดร๎ ับการเลอื่ นงวดอตั โนมัติ 3 เดอื น 5.4 การทาสัญญาเงินก๎ูฉุกเฉิน (รายละ 10,000 บาท) 5.5 การตดิ ตามเรํงรัดหน้ี ปปน. ท่ีได๎ทาไว๎กอํ น 31 ม.ี ค.2563 (กาหนดชาระ 30 มิ.ย.2563) เพ่อื ให๎ Exit 6. แนวทางการบรหิ ารจัดการหน้ี NPL ฝตต. ปีบญั ชี 2563 6.1 สะสางหนเี้ กํา - กาหนดเปา้ หมายการลดหนี้ NPL ยกมาต๎นปี 35% - กาหนดประเมนิ ผลเปน็ รายไตรมาส เชํน 5%15% 25% 35% เปน็ ตน๎ 6.2 เฝา้ ระวงั หนีใ้ หมํ - กาหนดเปา้ หมายการรบั ชาระหนร้ี ายไตรมาส ไมํต่ากวาํ 98%

4 7. เรื่องการประชมุ หวั หนา้ กล่มุ ลกู ค้า ประจาปบี ัญชี 2563 - กาหนดใหป๎ ระชุมกลํมุ ยํอย รายตาบล/รายเขต จุดละไมํควรเกินกวํา 50 คน และถือปฏิบัติ ตามหลกั การปอ้ งกนั การแพรํระบาด Covid-19 (Social Distancing) - การวางแผนการประชมุ แจ๎ง สนจ.เพชรบรุ ี เชิญเขา๎ รวํ มประชมุ - ต้งั กลุํม Line หวั หนา๎ กลํุมลกู ค๎า หรือ ผช.หวั หน๎ากลมํุ ๆ ละ 1 คน เป็นรายเขต พพธ. มตทิ ี่ประชุม : รับทราบ ระเบียบวาระท่ี 2 เร่อื งรบั รองรายงานการประชุมคร้ังท่แี ล้ว  รับรองรายงานการประชุมคร้ังท่ี 3/2563 ลงวนั ที่ 24 มีนาคม 2563 มตทิ ่ปี ระชมุ : ที่ประชุมรับรองรายงานการประชมุ ครัง้ ที่ผ่านมา ระเบยี บวาระท่ี 3 เร่ืองตดิ ตามงานและนโยบายสาคัญท่มี อบหมาย 3.1 เร่อื งการดาเนนิ การสนิ เช่ือให๎แกํลกู คา๎ รายใหญํ 3.2 ตามบันทกึ ที่ ศพธ/96287 ลงวนั ที่ 15 ธนั วาคม 2561 เรื่อง ระบบฐานขอ๎ มูลสินเชือ่ SMEs และสนิ เชอ่ื รายใหญํเพ่ือรายงาน ธปท. 3.3 เรอ่ื งข๎อมลู ลูกหนี้กองทุนหมนุ เวียนเพือ่ การกย๎ู ืมแกเํ กษตรกรและผู๎ยากจน (สป.กษ.) 3.4 รายงานผลการดาเนินการสํงมอบและเปดิ บัตรใช๎งาน “บตั รเกษตรสขุ ใจ” 3.5 รายงานผลการดาเนินงานโครงการสนับสนุนสินเช่ือเพื่อพัฒนาการเกษตรแบบแปลงใหญํ ปี การผลติ 2561 3.6 รายงานการแก๎ไขข๎อบกพรํองจากทมี ผ๎ตู รวจฯ สสช. ปบี ญั ชี 2560 3.7 รายงานผลสรุปการตรวจเยี่ยมลกู คา๎ ที่จะเข๎ารวํ มโครงการสร๎างทายาททดแทนลกู ค๎าผูก๎ ู๎เพ่ือ ก๎าวสํเู กษตรยัง่ ยนื 3.8 โครงการสินเชื่อเพอ่ื รวบรวมขา๎ วและสรา๎ งมลู คําเพม่ิ โดยสถาบนั เกษตรกร ปีการผลิต 2561/62

5 3.9 ตดิ ตามรายงานการประชุมประจาเดือนของสาขาในสังกดั ขอ้ มูล ณ วนั ที่ 15 เมษายน 2563 3.10 ติดตามรายงานการประชุมหวั หนา๎ งานประจาเดือนของสาขาในสงั กดั ข้อมลู ณ วนั ท่ี 15 เมษายน 2563 3.11 รายงานการปฏิบัตงิ านในกจิ กรรมการควบคุมของผ๎จู ดั การสาขา Checklist (บันทึกท่ี ฝนย/99353 ลงวันที่ 26 ธันวาคม 2560) กาหนดให้บันทึก Checklist ให้แล้ว เสรจ็ ภายในวันท่ี 5 ของเดือนถัดไป ขอ๎ มลู ณ วนั ที่ 31 มีนาคม 2563

6 3.12 การตรวจเช็คอปุ กรณ์ชวํ ยงานรักษาความปลอดภยั สาขา รายวนั และรายเดือน (บันทึกที่ ฝอก/37899 ลงวันที่ 21 พฤษภาคม 2561) กาหนดส่งภายในวันที่ 15 ของเดือนถัดไป ขอ้ มูล วนั ท่ี 15 เมษายน 2563 3.13 การติดตามการแกไ๎ ขข๎อบกพรํองจากกลุํมงานตรวจสอบ 2 ประจาปีบญั ชี 2561 ขอ้ มูล ณ วันท่ี 31 มนี าคม 2563 3.14 การแก๎ไขสญั ญาจดจานองกองทนุ เคหะสงเคราะห์และข๎อตกลงตอํ ทา๎ ยสญั ญาจานอง (บันทกึ ที่ ฝทน/14603 ลงวันที่ 20 กุมภาพนั ธ์ 2562) กาหนดส่งภายในวันท่ี 30 เมษายน 2562 ข้อมลู ณ วนั ที่ 31 มีนาคม 2563

7 3.15 มาตรการลดการใช๎กระดาษและการรายงานผลการลดใช๎กระดาษประจาปีบัญชี 2562 (ฝอก/66435 ลงวนั ท่ี 23 สิงหาคม 2562) 3.16 รายงานการใช๎พลังงาน / มาตรการประหยัดพลังงาน (บันทึกที่ ฝอก/5977 ลงวันท่ี 22 มกราคม 2562 ) ขอ้ มลู วนั ที่ 11 มนี าคม 2563 3.17 รายงานสรุปผลการ Cleansing ขอ๎ มูลลกู ค๎า CIF ตามบันทกึ ท่ี ฝงฝ/40728 ลงวันท่ี 24 พฤษภาคม 2562 เร่ือง รายงานสรปุ ผลการ Cleansing ขอ๎ มูลลูกค๎า (CIF) ปีบัญชี 2561 และติดตาม ปรับปรุง แก๎ไข ข๎อมูลลูกค๎า (CIF) ของธนาคาร ประจาปีบัญชี 2562 สาหรับปีบัญชี 2562 ธนาคารกาหนดเป้าหมายการ Cleansing Cleansing CIF โดยให๎มีจานวน ข๎อมูลลูกคา๎ IF ผดิ ปกตลิ ดลงจากต๎นปบี ญั ชี 2562 ไมํนอ๎ ยกวาํ รอ๎ ยละ 50 ภายในวนั ท่ี 31 ธันวาคม 2562 มตทิ ่ีประชุม : รบั ทราบ และรับดาเนนิ การให้แล้วเสร็จตามกาหนด ระเบียบวาระท่ี 4 เรอื่ งแรงงานสมั พันธ์ - ไมมํ ี มตทิ ปี่ ระชุม : รบั ทราบ

8 ระเบียบวาระท่ี 5 เรื่องผลการดาเนินงาน 5.1 ผลการดาเนินงานตาม BMIS ณ วันท่ี 31 มนี าคม 2563 ณ วนั ที่ 27 เมษายน 2563 .

9 5.2 บริหารสินเช่อื 1 ผลการดาเนนิ งาน (1) ผลการโอนเงินโครงการตามนโยบายรัฐบาล (2) ผลการจา่ ยสนิ เชื่อ A-CASH สานักงาน ธ.ก.ส.จังหวัดเพชรบุรี (3) รายงานผลการ Loan Review และ Loan management ลกู ค้าที่มสี ทิ ธิ โครงการขยายเวลา ฯ สานกั งาน ธ.ก.ส.จังหวดั เพชรบรุ ี ปีบญั ชี 2562 (4) รายงานผลการทบทวนราคาประเมนิ ท่ดี นิ และที่ดินพรอ้ มส่ิงปลกู สร้าง 2 ซกั ซอ้ มการปฏบิ ัติงาน /บันทกึ เวยี น (1) ตามบนั ทึกท่ี สพป/25948 ลงวันท่ี 26 มนี าคม 2563 เรอื่ ง ซักซ๎อมการ ดาเนนิ งานตามนโยบายการประเมนิ ราคาหลกั ประกัน ปบี ัญชี 2563 (2) ตามบันทกึ ที่ ฝสบ/31386 ลงวันที่ 15 เม.ย.2563 เร่ือง การจดั ประวตั ิ การชาระหนปี้ ระจาปบี ญั ชี 2562 1. ประเภทลกู คา้ /สัญญาเงินกู้ เกษตรกรตามข๎อบังคบั ฉ 44 / สัญญา เงนิ ก๎ูทุกประเภทรวมหนี้บัตรสนิ เชือ่ เกษตรกร 2. เงื่อนไขการจดั ช้ันประวตั กิ ารชาระหนี้ ให้สูงข้นึ 1 ชัน้ มดี ังน้ี 2.1 ลูกคา๎ ตอ๎ งไมมํ หี นีส้ ญั ญาเงนิ กู๎ ค๎างชาระ ณ วนั ที่ 30 เม.ย.2563 (สญั ญาท่ีครบกาหนดไมเํ กนิ 31 ม.ี ค.2563) และสัญญากเู๎ งินทไ่ี มํไดก๎ าหนดชาระในปบี ัญชี 2562 (1 เมษายน 2562 ถึงวนั ท่ี 31 มีนาคม 2563) แตํลูกคา๎ สามารถชาระดอกเบ้ียและตน๎ เงนิ บางสวํ นภายในวนั ที่ 30 เมษายน 2563 2.2 สัญญากู๎เงินท่ีมเี งื่อนไขปลอดการชาระตน๎ เงินแตํไมํปลอดการชาระ ดอกเบี้ย ลูกค๎าสามารถชาระดอกเบย้ี ครบถ๎วน (ไมมํ ี Bill คา๎ งชาระ) พร๎อมท้งั สามารถชาระตน๎ เงินได๎ บางสํวน 2.3 ลูกค๎าทเ่ี ขา๎ รวํ ม ปปน. ตามมาตรการให๎ความชํวยเหลอื เกษตรกรผ๎ูมี รายได๎น๎อยท่ีลงทะเบียนเพื่อสวสั ดิการแหงํ รัฐ จะไดเ๎ ลื่อนชัน้ ตอ๎ งเป็นไปตามเกณฑ์ ดังนี้ 2.3.1 มหี นีเ้ กนิ 300,000 บาท ท่ีไมํมงี วดชาระดอกเบี้ยลูกคา๎ สามารถชาระต๎นเงินได๎บางสวํ น หรอื ทม่ี ีงวดชาระดอกเบ้ียลกู คา๎ สามารถชาระดอกเบี้ยได๎ครบถ๎วน (ไมํมี BiLL ค๎างชาระ) 2.3.2 สัญญาเงนิ กูท๎ ่ีเขา๎ รํวมมาตรการลดภาระหน้เี พ่ือสนับสนนุ การ ปฏริ ูปภาคการเกษตร (เกษตรประชารัฐ) ท่ีได๎รับการขายเวลาชาระหน้ตี ๎นเงนิ 3 ปี สํวนดอกเบย้ี เงินกก๎ู าหนด ชาระตามกาหนดเดมิ สญั ญาเงินกเู๎ พ่ือเป็นคําใชจ๎ ํายหมนุ เวียน Revolving Credit ลูกคา๎ สามารถชาระ ดอกเบีย้ ไดค๎ รบถว๎ นและไดร๎ บั การขยายระยะเวลาชาระหน้ี(ไมํมี Bill ค๎างชาระ) 2.3.3 ลูกค๎าทีเ่ ข๎ารํวมโครงการพักชาระหน้ี 3 จงั หวัดชายแดนภาคใต๎ ท่ีจะได๎รับการเลื่อนชน้ั ต๎องเป็นไปตามหลกั เกณฑ์ ดังนี้ - กรณไี มํมีงวดชาระดอกเบย้ี ลกู ค๎าสามารถชาระต๎นเงนิ ได๎ บางสวํ น และกรณีมีงวดชาระดอกเบ้ีย ลกู คา๎ สามารถชาระดอกเบ้ียไดค๎ รบถว๎ นตามกาหนด (ไมมํ ี Bill ค๎าง ชาระ) พร๎อมท้ังสามารถชาระตน๎ เงินไดบ๎ างสวํ น

10 2.3.4 สญั ญาเงนิ กท๎ู เ่ี ข๎ารํวมมาตรการให๎ความชํวยเหลือเกษตรกร ลูกค๎าทีป่ ระสบภยั แล๎งปี 2562 ท่ีได๎รบั การขยายเวลาชาระหนต้ี ๎นเงนิ สวํ นดอกเบีย้ เงนิ กู๎กาหนดชาระตาม งวดชาระเดมิ ลูกคา๎ สามารถชาระดอกเบี้ยไดค๎ รบถ๎วนตามกาหนด (ไมํมี Bill ค๎างชาระ) 2.3.5 สัญญาเงินกูท๎ เ่ี ขา๎ รํวมมาตรการให๎ความชวํ ยเหลอื เกษตรกร ลูกคา๎ ที่ประสบอุทกภยั ปี 2562 ท่ไี ด๎รับการขยายเวลาชาระหนต้ี น๎ เงินและดอกเบยี้ ลกู ค๎ามีการชาระดอกเบ้ยี ไดค๎ รบถ๎วน หรือบางสํวน 2.3.6 สญั ญาเงินกูป๎ รบั ปรุงโครงสร๎างหนี้ในลักษณะเชิงป้องกนั Pre- Emptive (Non-NPL) จะได๎รับการเลอื่ นชั้นต๎องเปน็ ไปตามหลักเกณฑ์ คือลกู ค๎าสามารถชาระดอกเบี้ยและ ต๎นเงนิ ได๎ครบถว๎ นตามกาหนด (ไมมํ ี Bill คา๎ งชาระ) และกรณปี ลอดการชาระต๎นเงินแตํไมํปลอดการชาระ ดอกเบย้ี ลูกค๎าสามารถชาระดอกเบ้ยี ครบถ๎วน (ไมํมี Bill คา๎ งชาระ) พร๎อมทั้งสามารถชาระตน๎ เงนิ ได๎ บางสํวน 3. ลกู คา้ ที่ได้รบั การพจิ ารณาจัดประวัตกิ ารชาระหนใ้ี ห้อยชู่ ้นั เดิม มเี งอื่ นไข ดังน้ี 3.1 สัญญาทม่ี ีเง่อื นไขปลอดการชาระตน๎ เงินแตํไมปํ ลอดการชาระ ดอกเบี้ย ลูกคา๎ สามารถชาระดอกเบย้ี ไดค๎ รบถว๎ นตามกาหนดแตํไมํมีการชาระต๎นเงนิ 3.2 สัญญาที่เขา๎ รวํ มโครงการพกั ชาระหนี้ 3 จงั หวัดชายแดนภาคใต๎ท่ีมี งวดการชาระ ดอกเบยี้ ลกู ค๎าสามารถชาระดอกเบี้ยได๎ครบถ๎วนตามกาหนดแตํไมํมีการชาระต๎นเงนิ 3.3 ลูกค๎าทเ่ี ขา๎ รวํ มโครงการปรับปรงุ โครงสร๎างหน้ตี ามมาตรการให๎ความ ชํวยเหลือเกษตรกรผู๎มีรายได๎น๎อยท่ลี งทะเบียนเพอ่ื สวัสดิการแหํงรฐั (ระยะแรกขยายระยะเวลาชาระหน้ี 2 ป)ี กรณมี ีหน้เี งินกู๎ไมเํ กนิ 300,000 บาท ทไ่ี มมํ ีงวดชาระตน๎ เงนิ และดอกเบ้ยี และลูกค๎าไมํมกี ารชาระหนี้ 3.4 สัญญากเ๎ู งินที่ไดร๎ ับการผัดผอํ นเวลาชาระหน้ีเงนิ กูเ๎ กณฑพ์ ิเศษไมํวาํ จะชาระเฉพาะดอกเบี้ยบางสํวนหรือครบถว๎ น หรือชาระดอกเบี้ยได๎ครบถว๎ นพร๎อมตน๎ เงินบางสํวน 3.5 สัญญาเงนิ ก๎ูทีเ่ ขา๎ รํวมมาตรการให๎ความชวํ ยเหลอื เกษตรกรลูกคา๎ ท่ี ประสบอทุ กภัยปี 2562 ทไี่ ด๎รับการขยายเวลาชาระหนีต้ น๎ เงินและดอกเบ้ยี ลกู คา๎ ไมมํ กี ารชาระหน้ี ท้งั นี้ กรณีตามข๎อ 3.1 – 3.5 หากลกู คา๎ มสี ัญญากเู๎ งินอนื่ รวมอยดํู ว๎ ย และลูกค๎า สามารถ ชาระหน้ีสัญญาน้ันไดต๎ ามเง่ือนไขในข๎อ 2.1 ลูกคา๎ จะไดร๎ บั การจัดประวัติการชาระหนี้สงู ขนึ้ 1 ชน้ั 4. ลกู คา้ ท่ไี ดร้ ับการพิจารณาจดั ประวตั กิ ารชาระหนเี้ ป็นลูกค้าผดิ นดั ชาระหน้ี มีเงื่อนไข ดังนี 4.1 ลูกคา๎ ทม่ี หี นส้ี ญั ญาใดสญั ญาหนงึ่ ค๎างชาระ ณ วนั ที่ 30 เมษายน 2563 สญั ญาเงนิ ก๎ูปลอดการชาระต๎นเงนิ แตํไมํปลอดการชาระดอกเบย้ี ลกู ค๎าไมสํ ามารถชาระดอกเบ้ยี ได๎ ครบถ๎วนตามกาหนด ลูกค๎าท่ีเขา๎ รํวมโครงการ ปปน. ตามมาตรการให๎ความชวํ ยเหลือเกษตรกรผ๎ูมรี ายได๎ น๎อยทีล่ งทะเบียนเพ่อื สวัสดิการแหงํ รัฐ (ระยะแรกขยายระยะเวลาชาระหนี้ 2 ป)ี กรณีมีหนเ้ี งนิ ก๎ูเกนิ 300,000 บาท ท่ีมีงวดชาระดอกเบ้ีย (มี Bill ค๎างชาระ) 4.2 สญั ญาเงนิ กู๎ท่ีเขา๎ รวํ มมาตรการลดภาระหน้ีเพื่อสนบั สนุนการปฏิรูป ภาคการเกษตรตามแนวทางเกษตรประชารฐั ทีไ่ ดร๎ บั การขยายเวลาชาระหนต้ี น๎ เงินเปน็ ระยะเวลา 3 ปี สํวน ดอกเบย้ี เงนิ กู๎กาหนดชาระตามกาหนดเดิม ลูกคา๎ ไมสํ ามารถชาระดอกเบย้ี ได๎ครบถ๎วนตามกาหนด (มี Bill ค๎างชาระ) 4.3 สญั ญาเงินก๎เู พือ่ เป็นคําใช๎จาํ ยหมนุ เวียน Revolving Credit ท่ีไมํ สามารถปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ทาให๎ไมํไดร๎ ับการขยายเวลาชาระหน้ี และลูกค๎าไมสํ ามารถชาระหนไ้ี ด๎ตาม

11 กาหนด ลกู คา๎ ท่ีเขา๎ รวํ มโครงการพกั ชาระหนี้ 3 จังหวัดชายแดนภาคใต๎ สัญญาเงินกู๎ที่เขา๎ รํวมมาตรการให๎ ความชํวยเหลอื เกษตรกรลูกค๎าทปี่ ระสบภยั แลง๎ ปี 2562 ท่ีได๎รบั การขยายเวลาชาระหนตี้ ๎นเงนิ สํวนดอกเบีย้ เงนิ กกู๎ าหนดชาระตามงวดชาระเดิม ลกู คา๎ ไมํสามารถชาระดอกเบย้ี ได๎ครบถว๎ นตามกาหนด สัญญาเงินกู๎ ปรบั ปรงุ โครงสรา๎ งหนีใ้ นลกั ษณะเชงิ ป้องกนั Pre-Emptive (Non-NPL) ท่มี งี วดชาระหนี้และคา๎ งชาระ (มี Bill ค๎างชาระ) ทั้งนี้ เพื่อเป็นการผํอนคลายและลดภาระหน้ี และตามประกาศ ธปท. เนอ่ื งจาก ลกู คา๎ ไดร๎ บั ผลกระทบจาสถานการณ์ท่สี ํงผลกระทบตํอเศรษฐกิจ สงครามการค๎า ภัยแล๎ง อทุ กภยั และการ แพรรํ ะบาดของไวรสั โคโรนา (COVID-19) ธปท. ไดม๎ ปี ระกาศขอใหธ๎ นาคารไทยพาณชิ ย์ และสถาบนั การเงิน เฉพาะกิจกาหนดมาตรการชํวยเหลอื ดา๎ นสนิ เชอ่ื เพื่อลดภาระหนี้ และขยายเวลาชาระหน้ี ธนาคารจะไมํ ปรบั ให๎ตกช้นั ตามหลักเกณฑ์การจัดประวตั กิ ารชาระหน้เี ป็นลกู คา๎ ผิดนดั ชาระหนี้ และให๎คงชั้นลกู ค๎าเดิมไว๎ 5. ลกู ค้าท่ีมีหนเี้ งนิ กกู้ องทนุ อิสลาม การจัดประวตั ิการชาระหนใี้ ห้เปน็ ไปตาม เกณฑข์ อ้ 2 - 4 6. สถานะหนี้ - หน้ีเรียกคืนเงินก๎ู ในระหวาํ งปีมหี นีหนี้โอนเป็นหนเ้ี รียกคนื หน้ดี าเนนิ คดใี นระหวาํ งปโี อนหน้เี ปน็ ดาเนนิ คดี จะถูกจัดประวัตกิ ารชาระหนล้ี ดลง 6.1 ลูกคา๎ ที่ไดร๎ บั การปรับปรุงโครงสร๎างหน้ปี ระเภทรายสัญญา (TDR) หรือ ปรับปรุงโครงสร๎างหนป้ี ระเภทรวมสัญญา (Type 8900) ในปบี ญั ชีลกู ค๎าจะถูกจัดประวัตกิ ารชาระหน้ีให๎ไป อยํู ชัน้ A และ ณ ส้ินวนั ท่ีธนาคารจดั ประวตั ิการชาระหน้ี (30 เมษายน) ธนาคารจะพจิ ารณาจดั ประวัติการ ชาระหน้ี ดงั นี้ 6.1.1 ลกู คา๎ ปปน. ในปีบัญชีไมํมีงวดชาระ จะได๎รับการจัดประวตั ิให๎อยํใู นช้ัน A 6.1.2 ลกู ค๎า ปปน. ในปบี ญั ชมี งี วดชาระ สามารถชาระไดต๎ ามปกติ จะได๎รับการ จัดประวตั ใิ หอ๎ ยูํในช้ันสูงขน้ึ AA 6.1.3 ลูกค๎า ปปน. ในปีบญั ชีมีงวดชาระ ลกู ค๎าไมสํ ามารถชาระหนี้จะได๎รบั การจัด ประวัตกิ ารชาระหนีผ้ ิดนัดให๎อยูํในชัน้ B 6.1.4 ลูกค๎า ปปน. ในปีบัญชมี งี วดชาระ สามารถชาระไดต๎ ามปกติ แตํมีหน้ีสญั ญา อ่นื ทไ่ี มสํ ามารถชาระหนไ้ี ด๎จะได๎รบั การจดั ประวัตกิ ารชาระหนีเ้ ปน็ ลกู ค๎าผิดนดั ชาระหนี้ (ชน้ั B) ทงั้ น้ี เพอ่ื เปน็ การผ่อนคลายและลดภาระหนีใ้ หล้ ูกค้าตามข้อ 6.1.3 และ 6.1.4 ธนาคารจะไม่ปรบั ให้ตกช้นั ให้คงช้นั เดมิ ไว้ (3) ตามบันทึกท่ี ฝสบ/31354 ลงวนั ท่ี 15 เมษายน 2563 เรอ่ื ง การพิจารณาจัด ชัน้ ลูกค๎าท่รี ับข้นึ ทะเบียนเปน็ ลกู ค๎าใหมํตามข๎อบังคับฉบบั ที่ 44 ตามคํมู ือปฏบิ ตั ิงานสนิ เช่อื ด๎านเกษตรกรเลมํ 1 วําด๎วยการรับลกู ค๎า โดย ธนาคารจะจัดทาขอ๎ มูลประวัตกิ ารชาระหนข้ี องลกู คา๎ ประจาปีทกุ วันที่ 30 เมษายน เพอื่ สาขาสามารถใช๎ ขอ๎ มลู ดังกลําวไปกาหนดอัตราดอกเบยี้ เงินก๎แู กลํ กู คา๎ ที่ขอก๎ูเงินในปบี ญั ชตี ั้งแตํวันที่ 1 พฤษภาคม เปน็ ตน๎ ไป กรณีลูกค๎าเขา๎ ใหมํกาหนดประวัติการชาระหน้ีเทยี บเทาํ กบั ลูกคา๎ ที่ชาระหนี้ได๎ตามกาหนด 1 ปี และเม่ือ ชาระหนี้ไดต๎ ามกาหนด ให๎จดั ประวตั ิการชาระหน้ี ดงั นี้

12 จากหลักเกณฑด์ ังกลาํ วข๎างต๎นลกู คา๎ เข๎าใหมถํ ูกจดั ประวัติการชาระหน้ี (ชน้ั ลูกคา๎ ) เทียบเทาํ กับลูกคา๎ ท่ชี าระหนี้ไดต๎ ามกาหนด 1 ปี ซึ่งจะเสียดอกเบยี้ เงินก้ใู นอัตราที่สงู ทาใหไ้ มจ่ ูงใจ และไม่ สามารถแข่งขันกับสถาบนั การเงินอนื่ ได้ ธนาคารจึงไดป๎ รบั ปรงุ หลักเกณฑ์การจัดชน้ั ลูกคา๎ ที่รบั ขึน้ ทะเบียนเปน็ ลูกค๎าใหมํท่อี าจ ไมตํ ๎องเรมิ่ ต๎นที่ชัน้ A โดยจดั ทาเกณฑ์ประเมนิ เพอ่ื พิจารณาจดั ชน้ั ลกู ค๎าที่รับข้ึนทะเบียนเป็นลกู คา๎ ใหมํตาม ขอ๎ บังคบั ฉบับท่ี 44 ซ่ึงประกอบด๎วยคณุ ลักษณะผข๎ู อข้ึนทะเบยี น การผลติ การตลาด การจัดการ และ หลกั ประกันที่ใช๎ (แบบประเมินตามเอกสารแนบ) ลูกคา๎ ทีเ่ ข๎าใหมจํ ะไดร๎ บั การจัดช้นั ดงั นี้ การจัดชั้นลูกคา๎ ท่ีรับขน้ึ ทะเบียนเป็นลูกค๎าใหมตํ ามขอ๎ บังคับฉบับที่ 44 ให๎มีผลตงั้ แตํวนั ท่ี 1 เมษายน 2563 เป็นตน๎ ไปโดยให๎ดาเนินการ ดงั นี้ 1. ใหพ๎ นกั งานพฒั นาธุรกิจผ๎ูทาหน๎าทีส่ อบสวนรายการขอข้ึนทะเบยี นเปน็ ลูกค๎า ใหมตํ ามข๎อบงั คับฉบบั ท่ี 44 จดั ทาแบบประเมินเพือ่ พจิ ารณาการจัดชั้นลกู คา๎ และสรปุ ความเห็นผป๎ู ระเมิน แนบพรอ๎ มกบั รายการ ขอขนึ้ ทะเบยี นเปน็ ลกู คา๎ ประจาสาขา (11-003) เพอ่ื เสนอผม๎ู อี านาจอนมุ ัติรบั ขน้ึ ทะเบียนเป็นลูกคา๎

13 2. ใหห๎ ัวหน๎าหนํวยอาเภอเป็นผู๎มีอานาจรบั ขึน้ ทะเบียนเปน็ ลกู ค๎าประจาสาขา โดยระบบจะกาหนดชัน้ ลูกค๎าเป็นชนั้ A ให๎โดยอตั โนมัติ ดงั น้นั หากลกู ค๎าที่ได๎รบั การประเมนิ ท่ีสงู กวําชั้น A ใหเ๎ สนอพนักงานตาแหนงํ ต้ังแตํผู๎จัดการสาขาขึน้ ไปเปน็ ผ๎ูอนุมัตจิ ัดชั้นลกู ค๎าทส่ี งู กวําช้ัน A 3. เมอื่ ได๎รับอนุมัตจิ ัดช้ันลกู ค๎าทสี่ ูงกวาํ ช้ัน A แล๎ว ใหผ๎ ู๎มอี านาจแกไ๎ ขข๎อมูลใน ระบบ CBS แกไ๎ ขช้ันลกู ค๎าในระบบ CBS ใหถ๎ ูกต๎องตรงกบั แบบประเมนิ การจดั ชั้นลูกค๎าทไี่ ดร๎ บั อนมุ ัติ ท้งั นี้ การจัดช้นั ลูกคา๎ ดังกลําวอาจมีข๎อโตแ๎ ยง๎ จากลูกคา๎ รายทไี่ ด๎รับการจัดช้ันท่ีตํางกันได๎ ดงั นั้น ขอให๎พนกั งานพัฒนาธุรกจิ ผ๎ูประเมนิ ประเมินโดยใช๎ข๎อมลู ตามความเปน็ จริงและสามารถชี้แจงได๎ 5.3 บริหารจดั การหนี้ 5.3.1 ผลการดาเนนิ งาน - 5.3.2 ซกั ซ้อมการปฏิบัติงาน /บันทกึ เวียน 1. ตามบนั ทึกที่ สบจ/31160 ลงวันที่ 14 เมษายน 2563 เรอื่ ง นโยบายการ ปรบั ปรุงโครงสรา๎ งหนี้ ประจาปีบญั ชี 2563 5.4 นติ กิ ร - 5.5 พัฒนาลูกค้า 5.5.1 ผลการดาเนินงาน แผนธกุ จิ ปบี ญั ชี 2563 ทเ่ี กย่ี วข้องกบั งานดา้ นพฒั นาลกู คา้ แผน/โครงการ ตวั ช้วี ัดผลการดาเนนิ งาน (KPIs) เปา้ หมายปบี ญั ชี 61 เปา้ หมายปบี ญั ชี 62 เปา้ หมายปบี ญั ชี 63 เปา้ หมายปบี ญั ชี 64 1.พฒั นาสถาบนั การเงนิ ชมุ ชนสู่ รับขึน้ ทะเบียน 0 77 แหง่ 1,000 แหง่ (สะสม) 2,000 แห่ง(สะสม) สถาบนั การเงนิ ประชาชน เพชรบุรี ชมุ ชน สนจ.เพชรบุรี 1 แหง่ ห้วยทรายเหนือ 2.โครงการพฒั นาชมุ ชนตน้ แบบฯ 1.ผ่านเกณฑ์ชี้วดั 4 มติ ิ ร้อยละ 60 800ชมุ ชน 3,000 ชมุ ชน(สะสม) 5,200 ชมุ ชน(สะสม) 7,927 แหง่ เพชรบุรี 8 ชมุ ชน เพชรบุรี 16 ชมุ ชน เพชรบุรี ชมุ ชน สชู่ มชนอดุ มสขุ ของคะแนนรวมทุกมติ ิ 3.ขยายการให้บริการทางการเงนิ (รอธนาคารออกคาช้แี จง) 1,200 แห่ง 1,500 แหง่ 2,000 แหง่ 3,000 แหง่ ผ่านเครือขา่ ยทางการเงนิ เพชรบุรี 7 แห่ง เพชรบุรี 7 แหง่ เพชรบรุ ี แห่ง สกต. มแี ผนพฒั นาและฟนื้ ฟู ร้อยละ 20 ของ สกต. กลมุ่ 2 – 3 มปี ริมาณ ธรุ กจิ เพม่ิ ขึ้นร้อยละ 5

14

15 5.5.2 ซกั ซ้อมการปฏิบตั งิ าน /บันทึกเวยี น 1. ตามบันทึกท่ี พบ 004(จ)/2242 ลงวันที่ 8 เมษายน 2563 เรื่อง แจ้งรายชื่อ พนักงานเพือ่ แต่งตั้งเปน็ คณะทางานเครือข่ายนักพฒั นา สนจ.เพชรบุรี 2. ตามบันทึกท่ี ฝพช/32967 ลงวนั ท่ี 21 เมษายน 2563 เร่ือง แจ๎งรายชอ่ื ผ๎ู ประเมินมลู คาํ ตน๎ ไม๎เพื่อใช๎เป็นหลักประกัน และสํงมอบวุฒิบัตรผ๎ูผํานการอบรมหลักสตู รผปู๎ ระเมินมลู คํา ตน๎ ไม๎ ปีบญั ชี 2562 5.6 บรหิ ารเงินทนุ 5.6.1 ซกั ซ้อมการปฏิบตั ิงาน /บันทึกเวียน 1. ตามบันทึกที่ ฝงฝ/27474 ลงวันท่ี 31 มีนาคม 2563 เร่ือง ซักซ๎อมการบนั ทึก ข๎อมลู หมายเลขบตั รประชาชน13 หลกั ของผ๎ูทาธุรกรรม ในระบบ PD Teller ดว๎ ย สานักงาน ปปง. ได๎เข๎า ตรวจสอบและประเมินผลการปฏบิ ัตงิ านของธนาคารตามกฎหมาย และสรุปผลการตรวจพบวํา ธนาคารยงั ปฏบิ ัตไิ มํถูกตอ๎ งในระดบั ท่เี ป็นข๎อฝา่ ฝนื 2 ข๎อ ขอ๎ บกพรํอง 5 ข๎อ และขอ๎ เสนอแนะ 11 ขอ๎ ซง่ึ เกิดจาก ระบบงานไมถํ ูกต๎องและหรือคูมํ ือวิธปี ฏบิ ตั ไิ มํถกู ตอ๎ ง ปปง.เสนอให๎ธนาคารเกบ็ บันทกึ หลกั ฐานการ ตรวจสอบขอ๎ มลู ผ๎ทู าธรุ กรรมทุกครัง้ ธนาคารจึงขอซักซ๎อมการปฏบิ ัติงาน โดยให๎สาขาดาเนินการดงั นี้ 1. เมอื่ มีผมู๎ าตดิ ตํอขอใชบ๎ รกิ ารทางการเงินทุกธรุ กรรมของธนาคาร ให๎ พนักงานขอบัตรประจาตวั ประชาชนตวั จริง เพ่อื ตรวจสอบและพิสูจนต์ ัวตนของผู๎ใชบ๎ รกิ ารผาํ นระบบ BAAC Smart Information ทกุ ครั้ง 2. เม่อื พนกั งานทาธุรกรรมทางการเงินบนระบบ PD Teller ใหบ๎ นั ทึก \"เลข บัตรประชาชน 13 หลัก\" ของลกู ค๎าผู๎ทาธุรกรรมทกุ รายในสดมภ์ \"Comments\" ทม่ี ีสญั ลกั ษณ์รูปดนิ สอทุก ธรุ กรรม ท้งั นี้ ธนาคารอนุโลมไมตํ ๎องบันทึกข๎อมูลเลขบตั รประชาชน เฉพาะกรณีท่ีหน๎าจอที่ทาธุรกรรมไมํมี สัญลกั ษณร์ ปู ดนิ สอ เทํานนั้ สาหรับวิธกี ารบันทึกใหด๎ าเนินการ ดังน้ี 2.1 ใหบ๎ ันทกึ คาวํา ID และตามดว๎ ยเลขบัตรประชาชน 13 หลักตดิ กนั โดยไมํ เวน๎ วรรคและชิดซา๎ ยสุดเชนํ ID1234567890123 เป็นตน๎ 2.2 กรณสี าขาตอ๎ งการบันทึกข๎อความในสดมภ์ Comments เพมิ่ เติมให๎ บนั ทึกตํอจากเลขบัตรประชาชน เชํน ID1234567890123/ลกู คา๎ แลกเหรยี ญและธนบตั รยอํ ย 2. บนั ทึกที่ ฝงฝ/27381 ลงวันท่ี 30 มนี าคม 2563 เรื่อง ซกั ซ๎อมวธิ ีปฏิบตั กิ ารใช๎ แบบพิมพ์ “แบบยืนยนั การรับทราบข๎อกาหนดและเง่ือนไข” ตามหลกั เกณฑ์ Market Conduct ด๎วย ธปท. ไดก๎ ากบั ดแู ลธนาคารเกย่ี วกบั การใหบ๎ รกิ ารทางการเงนิ แกํลูกคา๎ อยํางเป็นธรรม เพ่ือให๎ธนาคารบริการลูกค๎า อยํางรบั ผดิ ชอบ เปน็ ธรรม เปิดเผยไมํเอาเปรยี บลกู คา๎ และประชาชนผใ๎ู ช๎บริการเข๎าใจสิทธิ สามารถเลอื กใช๎ บริการได๎ตรงกบั ความต๎องการของตน จึงไดพ๎ จิ ารณาแบบพมิ พ์และใหส๎ าขาจดั ทาแบบพิมพ์ “แบบยนื ยัน การรบั ทราบข๎อกาหนดและเงื่อนไข” (กลํองเตือนใจ) สาหรับแนบท๎ายคาขอใชบ๎ ริการผลิตภณั ฑ์ของธนาคาร พนกั งานแนะนา ชแ้ี จง และเสนอให๎ลูกค๎าอํานขอ๎ กาหนดและเง่ือนไขกอํ นลงลายมอื ช่อื บนคาขอใชบ๎ รกิ าร ผลติ ภณั ฑน์ นั้ ๆ 3. ตามบนั ทึกท่ี ฝงฝ/27139 ลงวนั ที่ 30 มีนาคม 2563 เร่ือง ซกั ซ๎อมการระบผุ ๎ู ไดร๎ บั ผลประโยชน์ทแ่ี ท๎จริงของลกู คา๎ นติ ิบุคคล จากการตรวจสอบ ปปง.ในประเดน็ ข๎อฝา่ ฝนื พบวาํ ธนาคาร ยังไมดํ าเนนิ การระบผุ ู๎ทไ่ี ดร๎ บั ผลประโยชน์ทแ่ี ทจ๎ ริง ธนาคารจงึ ขอซักซ๎อมสาขาระบุข๎อมูลผไู๎ ดร๎ บั ผลประโยชนท์ ่แี ทจ๎ ริงของลกู คา๎ นติ บิ คุ คลลงในแบบพิมพ์ ใบตอํ ข๎อมูลลกู ค๎า CIF – นิตบิ ุคคล พร๎อมบนั ทึก

16 ข๎อมูลในระบบทุกราย ต้งั แตํวนั ที่ 1 เมษายน 2563 เปน็ ตน๎ ไป ทั้งน้ใี หส๎ าขาจัดทาแบบพิมพก์ รอกข๎อมูลให๎ ครบถว๎ นแยกเก็บไว๎ในแฟ้มเรียงตามวนั ท่ี เพื่อรอบนั ทกึ ข๎อมูลเข๎าระบบย๎อนหลงั หากระบบเปิดใช๎งานจะแจ๎ง ให๎สาขาทราบอกี คร้งั 4. บนั ทกึ ที่ ฝปท/32839 วันที่ 20 เมษายน 2563 เรื่อง แนวทางการคืน คาํ ธรรมเนยี มรายปบี ตั รเอทีเอ็มและบตั รเดบิต กรณีลกู ค๎าขอยกเลกิ (Cancel) การใชบ๎ ริการบัตร โดยขอให๎ ผ๎ูให๎บรกิ ารปรบั ปรงุ แนวทางการเรียกเกบ็ คาํ ธรรมเนียมบัตรเอทีเอ็มและบัตรเดบิต กรณีผู๎ใช๎บริการยกเลกิ การใชบ๎ ัตร ให๎คนื คําธรรมเนียมรายปีตามสดั สวํ นระยะเวลาคงเหลอื ของบตั รแกผํ ู๎ใชบ๎ รกิ าร โดยไมํต๎องให๎ ผใู๎ ช๎บริการร๎องขอ เพื่อให๎เป็นไปตามนโยบายการใหบ๎ รกิ ารทางการเงนิ อยาํ งเป็นธรรม (Market Conduct) และไมํให๎เกดิ ขอ๎ ร๎องเรียนจากลกู ค๎า ฝปท. จึงขอความรํวมมือสาขาดาเนินการคืนคาํ ธรรมเนียมรายปี ตาม สดั สํวนระยะเวลาคงเหลอื ของบตั รที่ลูกคา๎ มาขอยกเลกิ (Cancel) การใช๎บตั ร โดยใหค๎ นื คําธรรมเนยี มรายปี ตามสัดสํวนระยะเวลาคงเหลือของบัตรให๎ลกู ค๎า โดยไมํตอ๎ งให๎ลกู ค๎าร๎องขอ ในระหวาํ งทธี่ นาคารทาการ พัฒนาระบบให๎คานวณการคืนเงินให๎ลูกคา๎ 5. บันทกึ ที่ สงช/31594 วนั ท่ี 15 เมษายน 2563 เรอื่ ง แจง๎ วธิ ีปฏบิ ตั งิ านรบั ชาระเงินฝากสงเคราะห์ตามมาตรการขยายระยะเวลาผํอนผัน สงช.อานวยความสะดวกโดยไดแ๎ ก๎ไขวันที่ สิ้นสดุ ผอํ นผันเป็น 90 วัน หรือ 3 เดือนโดยอัตโนมตั ิ ใหก๎ ับกรมธรรมท์ ี่ครบกาหนดชาระระยะเวลาข๎างตน๎ จึงขอแจ๎งยกเลิกวธิ ปี ฏิบตั ติ ามบนั ทกึ ที่ สงช/28793 ลงวนั ที่ 3 เมษายน 2563 และขอซักซอ๎ มการรับชาระ เงินฝากสงเคราะห์ตามมาตรการขยายผํอนผนั ฯ ซ่งึ ดาเนินการไดต๎ ั้งแตํ วนั ท่ี 16 เมษายน 2563 กรณีลูกค๎า ขอแจ๎งความประสงค์ ดังน้ี 1. ให๎สาขาเรยี กพิมพ์ ใบแจ๎งเตอื นการสํงชาระฯใหมํ จากระบบเงนิ ฝาก สงเคราะห์ชีวิต 2. รับเงินและนาใบแจ๎งเตือนการสงํ ชาระฯที่เรียกพิมพ์ใหมํตามข๎อ 1 นาไปยิง บารโ์ ค๏ดทร่ี ะบบ Front End Payment ตามเดมิ 6. บนั ทกึ ที่ ฝงฝ/33255 วันท่ี 22 เมษายน 2563 เร่ือง แจง๎ เปล่ียนแปลงวธิ ี ปฏิบัติการใหบ๎ รกิ าร QR Code Biller Bank และ e-Donation ธนาคารได๎เปลย่ี นแปลงวธิ ีปฏบิ ัติ และ พัฒนาโปรแกรมการจัดทา QR Code แบบ Biller Bank (QR \"A Service หอมจัง\") และ QR Code e- Donation (QR \"ธรรม D\") โดยสาขาสามารถลงทะเบยี นขอรับหมายเลข Biller ID เพ่ือจัดสรา๎ ง QR Code ได๎เอง พร๎อมถือปฏบิ ัตติ งั้ แตํวันที่ 24 เมษายน 2563 เป็นตน๎ ไป โดยมีรายละเอียด ดงั น้ี 1. วัตถปุ ระสงค์ เพื่อให๎สาขาใช๎เป็นเคร่ืองมือในการเพิ่มยอดเงินฝากตน๎ ทุนต่า ของธนาคารโดยการขยายฐานลกู ค๎ารายใหมํ รักษาฐานลกู ค๎ารายเดิม ตํอยอดทางธรุ กจิ 2. กลํุมเปา้ หมาย จาแนกไดด๎ งั นี้ 2.1 QR \"A Service หอมจัง\" (Biller Bank) เปน็ QR Code สาหรบั การ โอนเงินเพ่ือรับชาระคําสนิ ค๎าและบรกิ าร หรอื คาํ ใชจ๎ ํายอ่ืน ผขู๎ อใช๎บริการต๎องมหี มายเลขประจาตวั ผูเ๎ สียภาษี อากร (Tax ID) โดยมีกลํุมเปา้ หมาย ดงั น้ี 1) สํวนงานราชการ รฐั วสิ าหกจิ 2) องค์กรท่ีไมแํ สวงหากาไร เชนํ สมาคม มลู นธิ ิ สโมสร ชมรม องค์กรสาธารณกุศล ซ่ึงมรี ายไดจ๎ าก เงนิ บรจิ าค เงนิ บารุงจากสมาชิก 3) นติ บิ คุ คล บรษิ ัทจากัด ห๎างห๎นุ สํวน ห๎างห๎ุนสวํ นสามญั จด ทะเบยี น 4) ธรุ กจิ เอกชน หา๎ งร๎าน รา๎ นคา๎ สํง ร๎านคา๎ ปลกี

17 2.2 QR “ธรรม D” (e-Donation) เปน็ QR Code ชนดิ การโอนเงนิ เพ่ือ การบริจาค โดยผ๎ขู อใชบ๎ ริการท่เี รียกวํา “หนวํ ยรับบรจิ าค” ตอ๎ งมีรายช่ือเปน็ หนํวยรบั บรจิ าคของ กรมสรรพากร (White list) ในระบบ e-Donation ธนาคารผใ๎ู หบ๎ รกิ ารมหี นา๎ ที่นาสงํ ขอ๎ มลู การบริจาคไปยงั กรมสรรพากร และผ๎บู รจิ าคสามารถใช๎สิทธ์ปิ ระโยชน์ทางภาษีได๎โดยไมตํ ๎องเกบ็ หลักฐานการบริจาค โดยมี กลํุมเปา้ หมาย 4 ประเภทท่ีกรมสรรพากรกาหนด ดงั นี้ 1) สถานศึกษา 2) ศาสนสถานทุกศาสนา 3) โรงพยาบาล 4) องคก์ าร สถานสาธารณกุศล ที่ไดร๎ ับการประกาศให๎เปน็ องค์กรสา ธารณกุศลตามประกาศกระทรวงการคลงั 3. การขอสมัครใช๎บรกิ าร สาขาสามารถดาเนินการได๎ตามคมูํ อื วธิ ีปฏบิ ตั ิ 4. กรณีการเปลี่ยนแปลง ชอ่ื ทป่ี รากฏบน QR Code หรือเลขบญั ชีเงนิ ฝากท่ี รองรับเงนิ โอน ให๎ดาเนินการเชํนเดียวกบั การขอสมัครใชบ๎ ริการ ตามข้ันตอนท่ี 3.1 ถึง 3.4 5. การยกเลิกการสมคั รใชบ๎ ริการฯ สาขาสามารถดาเนนิ การได๎ตามคูมํ ือวิธปี ฏบิ ตั ิ 5.7 บริหารท่วั ไป (1) บันทึกท่ี สพก/27757 ลงวนั ท่ี 31 มนี าคม 2563 เร่อื ง การแกไ๎ ขระเบียบ ฉบบั ท่ี 43 วําด๎วยการแบํงสํวนงานและหน๎าท่ีของสวํ นงานภายในฝา่ ยและสานัก (2) บันทึกท่ี สผส/21454 ลงวันที่ 12 มีนาคม 2563 เร่ือง ขอความรํวมมือ ซกั ซ๎อมให๎พนักงานปฎิบตั ิตามระเบยี บข๎อบังคับของธนาคารในการใชส๎ อื่ สงั คมออนไลน์ อยาํ งเครงํ ครัด ขอให๎พนกั งานทุกคนปฎิบัติตามระเบยี บข๎อบังคบั ตามบันทึกท่ี ฝทน/2077 วันท่ี 8 มกราคม 2563 เร่ือง แนวทางการปฏบิ ัติในการใชส๎ ่ือสงั คมออนไลน์ ของธนาคารอยาํ งเครํงครดั โดยธนาคารไมํอนุญาตให๎มกี ารใช๎ งานสื่อสังคมออนไลน์ผาํ นเครือขํายของธนาคาร ยกเว๎นบุคคลท่ีมีความจาเปน็ ใชง๎ านเพอ่ื ประโยชนข์ อง ธนาคาร และต๎องไดร๎ บั อนญุ าตอยํางเป็นทางการจากผ๎ูมีอานาจเทํานั้น หากพนักงานท่ีมีหนา๎ ท่ีใชส๎ ือ่ สังคมออนไลน์ ผํานเครือขํายสาธารณะเพอื่ เผยแพรํข๎อมูล เกี่ยวกบั เรอื่ งหนา๎ ทีก่ ารงานหรือข๎อมูลเกีย่ วกับหนวํ ยงานควรแยกบัญชีผ๎ใู ช๎ (Account) สวํ นบคุ คลใหช๎ ัดเจน และตอ๎ งตระหนักวําข๎อความทเี่ ผยแพรบํ นส่ือสังคมออนไลน์สามารถเข๎าถึงไดโ๎ ดยสาธารณะ หากการใช๎งาน ดงั กลาํ วกํอใหเ๎ กิดความเสยี หายกับธนาคาร ผ๎เู ผยแพรํต๎องรับผิดชอบทงั้ ทางด๎านสังคม กฎหมาย และวนิ ัย ธนาคาร (3) บันทกึ ท่ี ฝทน/21617 ลงวนั ที่ 12 มนี าคม 2563 เรื่อง แจ๎งหลักเกณฑ์ รางวัลสํวนงานดเี ดํนของ ธ.ก.ส. (BAAC Awards) ประจาปี 2563 (4) บันทกึ ที่ สธป/23877 ลงวนั ท่ี 19 มีนาคม 2563 เรอื่ ง ผลการสอบทาน การปฏิบตั ิตามกฎเกณฑป์ ระจาปีบญั ชี 2562

18 (1) บนั ทึกที่ ฝทน/26736 ลงวนั ท่ี 27 มนี าคม 2563 เรอื่ ง การขอรับ ทนุ การศึกษาประเภททนุ ตํอเนอื่ ง และประเภททุนใหมํ ของ มจส.ประจาปี การศกึ ษา 2563 รายช่ือบุตร เกษตรกร บุตรอดตี พนักงาน ธ.ก.ส. บุตรชุมชนตน๎ แบบฯ และบตุ รโครงการโรงเรยี นธนาคาร รายตอํ เน่ือง (ประจาปี 2563) (2) บันทกึ ท่ี ฝทน/26897 ลงวันท่ี 27 มนี าคม 2563 เรอ่ื ง การจัดการ โครงการตรวจสขุ ภาพประจาปพี นกั งาน ปบี ัญชี 2563 สาหรบั สานักงาน ธ.ก.ส. จงั หวัด (3) บันทึกท่ี สธป/27208 ลงวนั ที่ 30 มีนาคม 2563 เรื่อง ประกาศนโยบาย การป้องกนั และปราบปรามการฟอกเงนิ ฯ (4) บนั ทกึ ที่ ฝทน/29303 ลงวันที่ 7 เมษายน 2563 เรอ่ื ง ประกาศ นโยบายป้องกนั และปราบปรามการทุจรติ (5) บันทกึ ท่ี ฝทน/28899 ลงวันที่ 7 เมษายน 2563 เร่ือง โครงการตรวจ สขุ ภาพประจาปี ปีบัญชี 2563 ระเบยี บวาระท่ี 6 เร่ือง ธรรมาภบิ าล ( CG ) , เกณฑ์ประเมินผลดา้ นกระบวนการ 6.1 แนวทางปฏิบตั ิตามคู่มือธรรมาภิบาลของธนาคาร (1) ซกั ซ๎อมคมํู ือธรรมาภิบาล

19  วิสยั ทศั น์ ธ.ก.ส. (Vision) “เป็นธนาคารพัฒนาชนบทท่ยี ั่งยืน มุ่งสนบั สนนุ การพัฒนาเศรษฐกจิ ฐานราก เพือ่ ยกระดับคุณภาพ ชวี ิตของคนในชนบท”  พันธกจิ (Mission) 1) เป็นศนู ย์กลางทางการเงนิ ทีใ่ ห๎บรกิ ารทางการเงนิ ครบวงจรและทันสมัยในภาคชนบท 2) พัฒนาการบรหิ ารและจดั การทรพั ยากร เพ่อื มํุงสํูการเปน็ องคก์ รประสิทธิภาพสงู อยํางมีธรรมภิบาล 3) สงํ เสริมการใช๎เทคโนโลยแี ละนวัตกรรมในการเพ่มิ ขดี ความสามารถในการแขํงขันเพอ่ื แก๎ไขปญั หา ความยากจนและเพ่ิมรายได๎ของคนในชนบท 4) สนบั สนุนให๎เกิดกิจกรรมทางเศรษฐกจิ ในชุมชน โดยให๎ความรูแ๎ ละเงนิ ทุนท่คี านึงถงึ คุณคํารวํ มที่ สมดลุ ด๎านเศรษฐกจิ สงั คม และส่ิงแวดลอ๎ ม  ค่านยิ มองคก์ ร (SPARK) 1. Sustainability (S) : ความยั่งยนื ทง้ั ขององคก์ ร พนักงาน ลกู ค๎า ชุมชน เครือขาํ ย ผถ๎ู ือห๎ุน สังคม และ ส่ิงแวดล๎อม 2. Participation (P) : การมีสํวนรวํ มของผ๎มู ีสํวนไดส๎ วํ นเสยี 3. Accountability (A) : ความสานึกในหนา๎ ท่คี วามรับผดิ ชอบของคณะกรรมการและพนกั งาน 4. Respect (R) : ความเคารพและให๎เกียรติ ตอํ ตนเองและผู๎อน่ื 5. Knowledge (K) : การสํงเสรมิ และยกระดบั การนาความรสู๎ ํูนวตั กรรมใหเ๎ ป็นธนาคารแหงํ การเรียนร๎ู และนานวตั กรรมไปชํวยยกระดับรายไดข๎ องเกษตรกร  วัฒนธรรมองคก์ ร (HEART) 1. ซือ่ สัตย์สุจรติ (Honesty with integrity : H) ตรงเวลา รักษาคาพูด / รกั ษากฎระเบียบ / ไมํคดโกง ไมเํ อาเปรยี บ 2. ใช๎ชีวิตพอเพยี ง (Economy Sufficiency : E) ดารงตนสมฐานะ / รกั ษาชื่อเสยี ง เกียรติศกั ดิ์ / ใฝ่รู๎พฒั นาตนเองเสมอ 3. สานึกรับผดิ ชอบ (Accountability : A) มงํุ ผลสัมฤทธขิ์ องงาน / มงํุ คุณภาพงาน / มุํงประโยชนส์ วํ นรวม 4. ยิ้มบรกิ ารดว๎ ยใจ (Response Heartily : R) มํุงประโยชนล์ ูกค๎า / สุภาพอํอนโยน / บริการรวดเร็ว ถูกต๎อง 5. ตอบสนองเปน็ ทีม (Teamwork : T) สามัคคี รํวมมือกนั / เคารพให๎เกยี รตกิ ัน / เมตตาชวํ ยเหลือกัน  ตน้ แบบธรรมาภิบาล ทา่ นอาจารยจ์ าเนยี ร สาระนาค

20 ธ.ก.ส.ดาเนินการภายใต๎หลักธรรมาภิบาลมาต้ังแตํยุคกํอตั้งโดยมีต๎นแบบธรรมาภิบาล ได๎แกํ ทําน อาจารยจ์ าเนียร สาระนาค ผ๎ูจดั การธนาคารคนแรกของ ธ.ก.ส.โดยถือใช๎บัญญัติ 9 ประการ เป็นหลักปฏิบัติ ใหแ๎ กพํ นกั งานในองค์กร ดงั น้ี (1). การทจุ รติ พนักงาน ธ.ก.ส. ตอ๎ งอยํใู นวินยั ตามขอ๎ บังคบั ฉบบั ท่ี 9 โดยเครํงครดั ถ๎ามี พฤติการณ์ทุจรติ ธ.ก.ส.จะสอบสวนทุกรายที่ได๎ทราบ และเม่ือได๎ความเป็นสัตย์ ธ.ก.ส.จะลงโทษสถานเดียว คือไลํออก (2). การมีเมียมากกวา่ คนเดยี ว เข้าไนตค์ ลบั หรอื เลน่ การพนนั ทาํ นอาจารย์จาเนียรได๎วาง กตกิ าหา๎ มพนักงาน ธ.ก.ส. มเี มยี มากกวําคนเดียว เขา๎ ไนตค์ ลบั หรือเลํนการพนัน (3). การกยู้ มื เงินจากลูกคา้ การที่พนกั งานธนาคารก๎ูยมื เงนิ จากลูกคา๎ มิใชเํ พยี งแตํเป็นมลู ให๎ หมํูลกู คา๎ ดูถกู พนกั งานธนาคารผก๎ู ูย๎ ืมเทาํ น้ัน หากยังทาใหห๎ มูลํ กู ค๎าดูถกู พนกั งานธนาคารสวํ นรวมด๎วย และ ยังเปน็ ทางใหเ๎ สียความเทีย่ งธรรมหรือไวว๎ างใจในการปฏิบัติหนา๎ ที่ (4). การเป็นต้ัวโผทอดผ้าปา่ ขอให๎เขา๎ ใจโดยชัดวาํ การท่ีพนักงานธนาคารเป็นกรรมการ เก่ียวกบั การศาสนาหรือสงั คม ธนาคารขอสํงเสรมิ และอนโุ มทนาเปน็ อยาํ งยง่ิ แตํถ๎าถงึ ขนาดอาศัยงานใน หนา๎ ทพี่ นกั งานธนาคารของให๎ลูกคา๎ บรจิ าคทรัพย์เปน็ อกี เรื่องหนึ่งตาํ งกนั ทีเดียว จาเปน็ ท่ี ธ.ก.ส.ต๎องระงบั มใิ หเ๎ กดิ มขี น้ึ (5). การเรยี่ ไรเงนิ ลกู ค้าซอื้ ของใช้ประจาทท่ี าการ การท่ีพนกั งานธนาคารเร่ียไรเงินลูกค๎าเพื่อ ประโยชน์สํวนตวั ไมํวาํ ทางตรงหรือทางอ๎อม เปน็ การเบยี ดเบียนลูกคา๎ ของธนาคาร ธนาคารจะสอบสวน พจิ ารณาลงโทษไลอํ อก (6). การหาผลประโยชน์จากบรรดาลกู ค้าหรอื ทามาหากนิ ร่วมกบั ลกู คา้ การท่ีพนักงานของ ธนาคาร โดยตนเองหรอื โดยรํวมกบั ผู๎อื่นหาผลประโยชน์จากบรรดาลูกคา๎ เชํน ขายปยุ๋ ในหมลํู ูกค๎า หรอื การ ที่พนักงานธนาคารทามาหากินรวํ มกับลกู ค๎า เชํน ลงทนุ ทาไรํทานารวํ มกับลกู คา๎ หรือให๎ลูกคา๎ ทาไรนํ าให๎แกํ ตน ยํอมเป็นการหาผลประโยชน์อนั เป็นทางให๎เสียความเท่ียงธรรม (7). การรับอามสิ สนิ จ้าง การท่ธี นาคารรวํ มมอื กับสถานบนั อื่นดาเนนิ การเกยี่ วข๎องกบั ลูกค๎า นัน้ ธนาคารมงุํ กํอให๎เกิดประโยชนแ์ กลํ กู คา๎ เป็นท่ตี ้ัง เชํน การรํวมมอื กับบริษัทขายปุ๋ยทีด่ ีก็เพื่อชวํ ยให๎ลูกคา๎ ใชเ๎ งนิ ก๎ูจากธนาคารไปซื้อป๋ยุ ตรงตามวัตถุประสงคจ์ ริงๆ ท้ังได๎รับปุ๋ยท่ีมีคณุ ภาพดีในราคาอนั สมควร และได๎ รับคาแนะ นาการใช๎ป๋ยุ ที่ถูกต๎อง (8). การไมซ่ ่ือต่องาน พนักงานสินเชอ่ื ประจาหนวํ ยงานตํางๆ เป็นผู๎แทนของธนาคารในทอ๎ งที่ นั้นๆ ทาํ นออกมาปฏิบตั ิงานไกลหไู กลตาจากสานกั งานธนาคาร ธนาคารขอมอบความไวว๎ างใจอยาํ งสูงแกํ ทาํ นโดยเชอื่ มนั่ วาํ ทุกทาํ นมนี ้าใสใจจริงในงานของสถาบนั นี้ (9). การหลับในทีท่ างาน พนกั งานธนาคารยํอมต๎อนรบั ผ๎ฝู ากหรอื ผ๎มู าตดิ ตํอในกิจการของ ธนาคารโดยทนั ที ท้งั ปฏบิ ัติงานอยาํ งฉับไว แมนํ ยา ประณตี และด๎วยอาการสภุ าพ ถา๎ มีพนกั งานคนใดหลบั ในทที่ างาน งัวเงียกะปลกกะเปลีย้ พงึ สานกึ วําตนกาลงั ทาใหป๎ ระชาชนดหู มน่ิ สถาบนั ของตนวาํ มใิ ชํธนาคาร ท้ังน้ีเป็นเร่ืองไมํพงึ มพี งึ เปน็ มตทิ ป่ี ระชุม : รบั ทราบและถือปฏบิ ตั ิ ระเบียบวาระท่ี 7 วนิ ัย / จรรยาบรรณ / วัฒนธรรมองคก์ ร

21 7.1 วินยั พน๎ สภาพจากการเป็นพนกั งาน 7.1.1 ตามบันทึกที่ ฝทน/29588 ลงวันที่ 8 เมษายน 2563 เรื่อง รายงานข๎อมูลการลงโทษ ทางวนิ ัย ประจาเดอื นมนี าคม 2563 ขอ้ มูลการกระทาผิดวินยั และเลิกจา้ งปบี ญั ชี 2562 ประจาเดอื นมีนาคม 2563 ลาดบั ตาแหน่ง สงั กดั ฝา่ ย พฤตกิ รรม โทษ 1 หัวหน้าการเงนิ ไล่ออก ในฐานะผบู้ ังคบั บญั ชาเบอ้ื งตน้ และหวั หน้าการเงนิ ปฏบิ ัตงิ านโดยอาศยั ความไวเ้ นื้อเชือ่ ใจกนั ปกปดิ ละเลย ไมก่ ากบั และ ไลอ่ อก ตดิ ตามการดาเนินงานดา้ นการเงนิ การธนาคารและการบญั ชขี องสาขา ใหเ้ ปน็ ไปตามคมู่ อื ปฏิบตั งิ านของธนาคารอยา่ งเคร่งครัด ไลอ่ อก ไลอ่ อก ไมต่ รวจสอบเอกสารทางการเงนิ เพอ่ื ยืนยนั รายการอนุมตั ขิ องตนเอง ไมร่ ักษาบตั รประจาตวั ผรู้ ับมอบอานาจและรหัสผา่ น ให้ออก (Password) ของตนใหป้ ลอดภยั และเพยี งพอ และเมอ่ื พบเหตแุ หง่ การทจุ ริตแล้วยังคงปฏิบัตเิ ช่นเดมิ อนั เปน็ การละเลยสง่ิ ทเี่ ปน็ ฝตอ. สาระสาคญั เป็นเหตใุ หผ้ ูท้ ุจริตอาศยั เป็นโอกาสและช่องทางในการทุจริตตอ่ หน้าที่ ไมบ่ ันทกึ รายการ Loss Data ปกปดิ และ ไมร่ ายงานเหตแุ หง่ การทุจริตให้ผูบ้ ังคบั บัญชาเหนือตนทราบ เพอ่ื ยบั ยั้งและแกไ้ ขปญั หาเหตแุ หง่ การทจุ ริตน้ัน รวมทงั้ มสี ว่ นรู้เหน็ ในการจัดทาบนั ทึกขอ้ ตกลงยนิ ยอมให้ผ้ทู จุ ริตนาเงนิ มาชดใชค้ นื ลกู คา้ ในภายหลัง ทาให้ธนาคารไดร้ ับความเสยี หายจานวนมาก และ กระทบตอ่ ความน่าเชือ่ ถอื ของลูกคา้ ภาพลักษณแ์ ละชื่อเสียงของธนาคาร 2 ผชู้ ่วยพนักงาน มพี ฤตกิ รรมไมป่ ฏบิ ตั งิ านตามทไ่ี ดร้ ับมอบหมาย นาเงนิ สาหรับชาระคา่ สนิ คา้ ไปใชป้ ระโยชน์ส่วนตวั และขาดงานตดิ ตอ่ กนั เกนิ กวา่ 15 บริการยานพาหนะ ฝอล. วนั ตงั้ แตว่ นั ท่ี 2 มกราคม 2563 จนถงึ ปจั จุบัน โดยไมข่ ออนุญาตหรือแจ้งให้ผบู้ งั คบั บัญชาทราบตามวธิ ปี ฏิบัตขิ องธนาคารและ ผบู้ งั คบั บัญชาเห็นวา่ ไมม่ เี หตอุ นั สมควร มพี ฤตกิ รรมรับเงนิ จากลูกคา้ เพอื่ สง่ ชาระหนี้ แตก่ ลับชาระให้ลูกคา้ เพยี งบางส่วนและนาเงนิ สว่ นทเี่ หลือไปใชป้ ระโยชน์สว่ นตวั ซึ่งการกระทาดงั กล่าวกอ่ ให้เกดิ ความเสียหายตอ่ ลูกคา้ และธนาคาร นอกจากน้ยี งั มพี ฤตกิ รรมหยดุ งานตงั้ แตว่ นั ท่ี 22 พฤษภาคม 3 พนักงานพฒั นาธรุ กจิ ฝอบ. 2562 เปน็ ตน้ มา โดยไมไ่ ดร้ ับอนุญาตและหรือขออนุญาตผบู้ งั คบั บญั ชาตามวธิ ปี ฏบิ ัตขิ องธนาคาร และผบู้ งั คบั บัญชาไดส้ ืบสวนแลว้ เหน็ วา่ ไมม่ เี หตอุ นั สมควร 4 ผ้ชู ่วย มพี ฤตกิ รรมยมื เงนิ จากลกู คา้ ธนาคารเพอ่ื นาไปใชป้ ระโยชน์สว่ นตวั และยังขาดงานตงั้ แตว่ นั ที่ 3 กนั ยายน 2562 ตดิ ตอ่ กนั พนักงานบริการ ฝตบ. เกนิ กวา่ 15 วนั โดยไมแ่ จ้งสาเหตกุ ารหยดุ งานหรือขออนุญาตผบู้ ังคบั บัญชาตามวธิ ปี ฏิบัตขิ องธนาคารและผู้บังคบั บญั ชา เหน็ วา่ ไมม่ เี หตอุ นั สมควร 5 ผูจ้ ัดการสาขา ในฐานะผบู้ งั คบั บัญชาสูงสุดของสาขา มหี น้าทค่ี วบคมุ ดแู ล ผใู้ ตบ้ งั คบั บัญชาใหป้ ฏิบัตหิ น้าทเ่ี กย่ี วกบั การให้บริการทางการเงนิ การธนาคาร ให้เป็นไปตามคมู่ อื วธิ ปี ฏบิ ัตงิ านของธนาคาร แตก่ ลับอาศยั ความไวว้ างใจ ปล่อยปละ ละเลย ขาดการควบคมุ กากบั และตดิ ตามการดาเนินงานดา้ นการเงนิ การธนาคารและการบญั ชีของสาขาให้เป็นไปตามคมู่ อื ปฏิบตั งิ านของธนาคารอย่างเคร่งครัด ไมย่ ับย้งั และแกป้ ญั หาเหตแุ หง่ การทุจริต โดยปฏิบัตหิ น้าทดี่ งั กลา่ วเพยี งแตอ่ าศยั ความไวเ้ น้ือเชอื่ ใจส่วนบคุ คล ให้ผอู้ น่ื กระทาการหา ฝตอ. ผลประโยชน์อย่างใด ๆ หรือความไวว้ างใจในการปฏบิ ัตหิ น้าท่ี เป็นเหตใุ หพ้ นักงานการเงนิ ใช้เป็นช่องทางในการทจุ ริตตอ่ หน้าท่ี รวมทง้ั เมอื่ ทราบเหตกุ ารณท์ จุ ริตกลบั เพกิ เฉยไมแ่ กไ้ ขและรายงานให้ผ้บู งั คบั บัญชาเหนือตนทราบ ประกอบกบั ขาดความรับผดิ ชอบ ในการบริหารจัดการ โดยเมอื่ ทราบเหตแุ ลว้ กลับแกไ้ ขเหตกุ ารณไ์ มถ่ กู ตอ้ ง แนะนาใหพ้ นักงานตอ้ งไปหาเงนิ มาชาระคนื ให้แกล่ กู คา้ ผเู้ สียหายเอง การกระทาดงั กล่าวจึงเปน็ ผลโดยตรงจากการละเลยและบกพร่องจากการปฏิบัตงิ าน ทาให้ธนาคารไดร้ ับความเสียหาย จานวนมาก และกระทบตอ่ ความน่าเชอื่ ถือของลกู คา้ ภาพลกั ษณแ์ ละชอ่ื เสียงของธนาคาร ในฐานะผู้บงั คบั บญั ชาเบอื้ งตน้ และมหี น้าทก่ี ากบั ดแู ลงานสาขาในดา้ นการเงนิ การธนาคาร ปกครองบงั คบั บัญชาพนักงานในสายงาน การเงนิ ให้ปฏบิ ัตงิ านดว้ ยความเรียบร้อยและถกู ตอ้ งตามวธิ ปี ฏบิ ัติ มใิ ห้เกดิ ความเสยี หายแกธ่ นาคารและลูกคา้ ไดป้ ฏิบตั งิ านโดย อาศยั ความไวเ้ น้ือเชอ่ื ใจกนั ปกปิด ละเลย ไมก่ ากบั และตดิ ตามการดาเนินงานดา้ นการเงนิ การธนาคารและการบัญชขี องสาขา ให้ เป็นไปตามคมู่ อื ปฏิบตั งิ านของธนาคารอยา่ งเคร่งครัดและเพยี งพอ เป็นเหตใุ หพ้ นักงานการเงนิ อาศยั เปน็ ชอ่ งทางในการทุจริต ตอ่ ให้ออก 6 ผูช้ ว่ ยผูจ้ ัดการสาขา ฝตอ. หน้าท่ี อนั เปน็ ผลโดยตรงจากการละเลยและบกพร่องจากการปฏิบตั งิ าน เมอื่ ทราบเหตกุ ารณท์ จุ ริตกลับปกปิดและไมร่ ายงานให้ ผู้บงั คบั บัญชาเหนือตนทราบ เพอื่ ยับยัง้ และแกไ้ ขปัญหาเหตแุ ห่งการทจุ ริตน้ัน รวมทง้ั ยังส่งั การใหจ้ ัดทาบันทกึ ขอ้ ตกลงยินยอมใหผ้ ู้ ทุจริตนาเงนิ มาชดใชค้ นื ลกู คา้ ในภายหลงั ทาให้ธนาคารไดร้ ับความเสียหายจานวนมาก และกระทบตอ่ ความน่าเชื่อถอื ของลกู คา้ ภาพลักษณแ์ ละชอื่ เสียงของธนาคาร 7 ผชู้ ว่ ยผ้จู ัดการสาขา ฝอบ. มพี ฤตกิ รรมเบกิ คา่ ใช้จ่ายไมเ่ ปน็ ไปตามวธิ ปี ฏิบัตขิ องธนาคาร โดยมอบหมายให้เพอ่ื นร่วมงานและหรือผูใ้ ตบ้ ังคบั บัญชาจัดทา ลด 8 ผูช้ ่วยผจู้ ัดการสาขา ฝนล. ใบเสร็จรับเงนิ ขึน้ มาใหม่ โดยนาคา่ ใชจ้ ่ายหลายรายการทไ่ี มส่ ามารถเบกิ ไดม้ ารวมดว้ ย มาเบิกคา่ ใชจ้ ่ายส่งเสริมเงนิ ออม - คา่ รับรอง เงนิ เดอื น 9 ผูจ้ ัดการสาขา ฝอล. ทว่ั ไป และคา่ ใช้จ่ายโครงการลงทะเบยี นเพอื่ สวสั ดกิ ารแห่งรัฐจากธนาคาร อนั เป็นการปฏิบตั ไิ มถ่ กู ตอ้ ง แตไ่ มไ่ ดน้ าเงนิ ทเ่ี บิกไปใช้ประโยชน์สว่ นตวั ลด 10 บุคลากร ฝทน. มพี ฤตกิ รรมจัดทาใบเสร็จรับเงนิ ของร้านคา้ ขึน้ เอง โดยร้านคา้ ปฏิเสธการซือ้ สนิ คา้ และใบเสร็จรับเงนิ และมอบหมายให้ เงนิ เดอื น ผใู้ ตบ้ งั คบั บญั ชาดาเนินการนาใบเสร็จรับเงนิ นั้นมาเบกิ คา่ ใช้จ่ายส่งเสริมเงนิ ออม - คา่ รับรองทวั่ ไปจากธนาคาร ซ่งึ ไมเ่ ปน็ ไปตามวธิ ี ภาคทัณฑ์ 11 ผจู้ ัดการสาขา ฝอล. ปฏิบตั ขิ องธนาคาร แตไ่ มไ่ ดน้ าเงนิ ทเี่ บิกไปใช้ประโยชน์สว่ นตวั ขณะปฏบิ ตั หิ น้าทผี่ ู้ช่วยผจู้ ัดการสาขา ปฏบิ ัตงิ านโดยอาศยั ความไวเ้ นอ้ื เชอ่ื ใจกนั ละเลยการปฏบิ ัตงิ านดา้ นการเงนิ การธนาคาร ภาคทณั ฑ์ ให้เปน็ ไปตามคมู่ อื ปฏิบตั งิ านของธนาคารอยา่ งเคร่งครัดและเพยี งพอ อนุมตั ผิ ่านรายการทเ่ี กนิ อานาจของพนักงานการเงนิ ใน การถอนเงนิ และปิดบัญชีเงนิ ฝากของลกู คา้ โดยไมต่ รวจสอบลายมอื ชอ่ื ของลกู คา้ ให้ตรงกบั ลายมอื ชอ่ื ลกู คา้ ทเี่ คยให้ไวใ้ นเอกสารการ ภาคทัณฑ์ เปดิ บญั ชีและเอกสารทางการเงนิ อน่ื ไมต่ รวจสอบเพอ่ื ยืนยันตวั ตนของลกู คา้ ในการตดิ ตอ่ ทาธรุ กรรมกบั ธนาคารวา่ มาตดิ ตอ่ ขอถอน เงนิ และปดิ บญั ชดี ว้ ยตนเองหรือไม่ ซงึ่ การละเลยดงั กล่าวธนาคารถือเปน็ สาระสาคญั เป็นเหตใุ หพ้ นักงานการเงนิ อาศยั เป็นชอ่ ง ทางการทุจริตตอ่ หน้าทแ่ี ละธนาคารไดร้ ับความเสียหาย ขณะปฏบิ ัตหิ น้าทหี่ วั หน้าการเงนิ มพี ฤตกิ รรมไมไ่ ดป้ ฏิบัตติ ามคาสั่งธนาคาร ทก่ี าหนดวา่ กอ่ นการใชร้ หัสอนุมตั ิ ตอ้ งตรวจสอบ เอกสารการถอนเงนิ ลายมอื ชือ่ ลูกคา้ เทยี บกบั ตวั อยา่ งลายมอื ชื่อทลี่ กู คา้ ใหไ้ วข้ ณะเปดิ บัญชี และขณะทอ่ี นุมตั ติ อ้ งมาดาเนินการ อนุมตั ทิ เี่ ครื่องของพนักงาน โดยลกู คา้ ตอ้ งมาอยู่ตอ่ หน้าพนักงานทห่ี น้าเคาน์เตอร์ ถา้ เหน็ วา่ ถูกตอ้ งแลว้ จึงใสร่ หัสอนุมตั ิ ซ่ึงในขณะท่ี ใส่รหสั อนุมตั นิ ั้น จะตอ้ งปิดบงั หรือให้พนักงานหันหน้าไปทางอนื่ เพอื่ ไมใ่ ห้เหน็ รหสั อนุมตั ิ และลงลายมอื ช่อื ทส่ี ดมภ์ผอู้ นุมตั ใิ นใบถอน เงนิ จากนน้ั ใหผ้ ูร้ ับเงนิ ลงลายมอื ช่อื ในชอ่ งผรู้ ับเงนิ แล้วจึงจ่ายเงนิ ตามจานวนดงั กลา่ ว ซง่ึ การละเวน้ ไมป่ ฏบิ ตั หิ น้าทด่ี งั กลา่ ว เป็นเหตุ ให้พนักงานผทู้ จุ ริตสามารถดาเนินการถอนเงนิ จากบัญชลี กู คา้ ทง้ั ๆ ทลี่ ูกคา้ ไมไ่ ดม้ าดาเนินการถอนเงนิ ทธ่ี นาคาร และธนาคาร ไดร้ ับความเสียหาย ขณะปฏบิ ัตหิ น้าทผ่ี ูช้ ว่ ยผ้จู ัดการสาขา มพี ฤตกิ รรมไมไ่ ดป้ ฏิบตั ติ ามคาส่งั ธนาคาร ทกี่ าหนดวา่ กอ่ นการใช้รหสั อนุมตั ิ ตอ้ งตรวจสอบ เอกสารการถอนเงนิ ลายมอื ช่อื ลูกคา้ เทยี บกบั ตวั อย่างลายมอื ชื่อทลี่ กู คา้ ให้ไวข้ ณะเปดิ บญั ชี และขณะทอี่ นุมตั ติ อ้ งมาดาเนินการ อนุมตั ทิ เี่ ครื่องของพนักงาน โดยลูกคา้ ตอ้ งมาอยตู่ อ่ หน้าพนักงานทหี่ น้าเคาน์เตอร์ ถ้าเหน็ วา่ ถกู ตอ้ งแล้วจึงใส่รหสั อนุมตั ิ ซึ่งในขณะที่ ใสร่ หสั อนุมตั นิ นั้ จะตอ้ งปิดบังหรือใหพ้ นักงานหนั หน้าไปทางอน่ื เพอ่ื ไมใ่ ห้เหน็ รหัสอนุมตั ิ และลงลายมอื ชอ่ื ทส่ี ดมภผ์ ูอ้ นุมตั ใิ นใบถอน เงนิ จากนนั้ ใหผ้ รู้ ับเงนิ ลงลายมอื ชื่อในชอ่ งผ้รู ับเงนิ แลว้ จึงจ่ายเงนิ ตามจานวนดงั กล่าว ซึง่ การละเวน้ ไมป่ ฏิบตั หิ น้าทด่ี งั กลา่ ว เป็นเหตุ ใหพ้ นักงานผู้ทุจริตสามารถดาเนินการถอนเงนิ จากบญั ชีลกู คา้ ทงั้ ๆ ทลี่ ูกคา้ ไมไ่ ดม้ าดาเนินการถอนเงนิ ทธ่ี นาคาร และธนาคาร ไดร้ ับความเสยี หาย 12 ผู้ช่วยผู้จัดการสาขา ขณะปฏบิ ัตหิ น้าทห่ี ัวหน้าการเงนิ มพี ฤตกิ รรมไมไ่ ดป้ ฏิบัตติ ามคาส่งั ธนาคาร ทก่ี าหนดวา่ กอ่ นการใช้รหัสอนุมตั ิ ตอ้ งตรวจสอบ เอกสารการถอนเงนิ ลายมอื ชือ่ ลกู คา้ เทียบกบั ตวั อย่างลายมอื ชอื่ ทลี่ ูกคา้ ใหไ้ วข้ ณะเปดิ บัญชี และขณะทอี่ นุมตั ติ อ้ งมาดาเนินการ อนุมตั ทิ เี่ ครื่องของพนักงาน โดยลูกคา้ ตอ้ งมาอยู่ตอ่ หน้าพนักงานทห่ี น้าเคาน์เตอร์ ถา้ เห็นวา่ ถกู ตอ้ งแล้วจึงใส่รหสั อนุมตั ิ ซงึ่ ในขณะท่ี ฝกล. ใส่รหสั อนุมตั นิ ั้น จะตอ้ งปิดบงั หรือให้พนักงานหนั หน้าไปทางอน่ื เพอ่ื ไมใ่ ห้เห็นรหสั อนุมตั ิ และลงลายมอื ชื่อทส่ี ดมภผ์ อู้ นุมตั ใิ นใบถอน ภาคทัณฑ์ เงนิ จากนน้ั ให้ผรู้ ับเงนิ ลงลายมอื ช่อื ในชอ่ งผรู้ ับเงนิ แล้วจึงจ่ายเงนิ ตามจานวนดงั กลา่ ว ซึ่งการละเวน้ ไมป่ ฏิบัตหิ น้าทดี่ งั กล่าว เปน็ เหตุ ใหพ้ นักงานผทู้ จุ ริตสามารถดาเนินการถอนเงนิ จากบัญชีลกู คา้ ทง้ั ๆ ทล่ี กู คา้ ไมไ่ ดม้ าดาเนินการถอนเงนิ ทธ่ี นาคาร และธนาคาร ไดร้ ับความเสียหาย 13 ผชู้ ่วยพนักงาน มหี นสี้ นิ จนถูกฟอ้ งดาเนินคดแี ละสานักงานบังคบั คดมี หี นังสอื แจ้งให้ธนาคารอายดั สทิ ธเิ รียกร้องเงนิ เดอื น คา่ จ้าง เงนิ โบนัส และ ภาคทัณฑ์ บริการยานพาหนะ ฝอบ. คา่ ตอบแทนอน่ื ๆ เนื่องจากไมป่ ฏิบัตติ ามคาพพิ ากษาของศาล ภาคทณั ฑ์ 14 พนักงานพฒั นาธรุ กจิ ฝอล. มพี ฤตกิ รรมเป็นหนสี้ นิ สถาบนั การเงนิ จนถูกฟอ้ งร้องดาเนินคดแี ละสานักงานบังคบั คดมี หี นังสอื แจ้งใหธ้ นาคาร อายัดสทิ ธเิ รียกร้อง เงนิ เดอื น คา่ จ้าง เงนิ โบนัส และคา่ ตอบแทนอน่ื ๆ เนือ่ งจากไมป่ ฏิบัตติ ามคาพพิ ากษาของศาล 7.1.2 ตามบันทึกท่ี ฝทน/32221 ลงวันท่ี 17 เมษายน 2563 เร่ือง รายงานประเภท พฤติกรรม ประเภทโทษทางวินัยและเลกิ จา๎ ง ประจาปีบญั ชี 2562

22 7.1.3 ตามบันทึกท่ี ฝทน/26253 ลงวันท่ี 26 มีนาคม 2563 เรื่อง แจ๎งคาส่ังธนาคาร ผู๎ชํวย พนักงานบริการยานพาหนะ ในสังกัด สานักงาน ธ.ก.ส.จังหวัดบุรีรัมย์ รหัสพนักงาน 9550209 พ๎นสภาพ จากการเป็นผ๎ชู วํ ยพนกั งาน (ตามคาส่ังธนาคารท่ี 2761/2563 ลงวันที่ 23 มนี าคม 2563 มีผลต้ังแตํวันที่ 18 มกราคม 2563 เป็นต๎นไป) 7.1.4 ตามบันทึกที่ ฝทน/26254 ลงวนั ท่ี 26 มีนาคม 2563 เรอ่ื ง แจ๎งคาสง่ั ธนาคาร พนักงาน พัฒนาธุรกิจ 7 ในสังกัด สานักงาน ธ.ก.ส.จังหวัดกาฬสินธ์ุ รหัสพนักงาน 5400376 พ๎นสภาพจากการเป็น พนักงาน (ตามคาสั่งธนาคารท่ี 2762/2563 ลงวันท่ี 23 มีนาคม 2563 มีผลตั้งแตํวันที่ 8 มิถุนายน 2562 เป็นต๎นไป) 7.1.5 ตามบันทึกที่ ฝทน/27539 ลงวันท่ี 31 มีนาคม 2563 เร่ือง แจ๎งคาส่ังธนาคาร ผ๎ูชํวย พนักงานบรกิ าร สังกดั สานกั งาน ธ.ก.ส.จังหวัดกระบี่ รหัสพนักงาน 9510986 พ๎นสภาพจากการเป็นผู๎ชํวย พนักงาน (ตามคาสั่งธนาคารที่ 3007/2563 ลงวันท่ี 26 มีนาคม 2563 มีผลตั้งแตํวันที่ 19 กันยายน 2562 เป็นต๎นไป) 7.1.6 ตามบันทึกท่ี ฝทน/32242 ลงวันที่ 17 เมษายน 2563 เรื่อง แจ๎งคาสั่งธนาคาร พนักงานพัฒนาธุรกิจ 7 สังกัดสานักงาน ธ.ก.ส.จังหวัดร๎อยเอ็ด พ๎นสภาพจากการเป็นพนักงาน (ตามคาสั่ง ธนาคารที่ 3641/2563 ลงวนั ที่ 9 เมษายน 2563 มผี ลตั้งแตวํ ันท่ี 8 มกราคม 2563 เปน็ ตน๎ ไป) 7.1.7 ตามบันทึกท่ี ฝทน/33214 ลงวันที่ 22 เมษายน 2563 เรื่อง แจ๎งคาส่ังธนาคาร ผจ๎ู ัดการสาขา สังกัด ฝา่ ยกิจการสาขาภาคเหนือตอนลําง พ๎นสภาพจากการเปน็ พนักงาน (ตามคาส่ังธนาคาร ที่ 3859/2563 ลงวันท่ี 20 เมษายน 2563 มผี ลต้งั แตํวนั ที่ 22 เมษายน 2563 เปน็ ต๎นไป) 7.2 จรรยาบรรณ 7.3 วัฒนธรรมองคก์ ร บันทึกท่ี ฝทน/20544 วันที่ 10 มีนาคม 2563 เรอื่ ง สงํ สอื่ เผยแพรคํ ุณธรรมและวัฒนธรรม องค์กร วัฒนธรรมสาร ปีที่ 13 ฉบบั ที่ 3 เดือนมีนาคม 2563 มตทิ ป่ี ระชมุ : รับทราบ ระเบยี บวาระท่ี 8 การบรหิ ารความเส่ียงและการควบคุมภายใน

23

24 7.3 วฒั นธรรมองคก์ ร ตามบันทึกท่ี ฝทน/29056 ลงวันที่ 7 เมษายน 2563 เรื่อง สํงส่ือเผยแพรํคุณธรรมและ วฒั นธรรมองค์กร วฒั นธรรมสาร ปีท่ี 13 ฉบบั ที่ 4 เดอื นเมษายน 2563

25 มติทีป่ ระชุม : รบั ทราบและถอื ปฏิบตั ิ ระเบียบวาระท่ี 8 การบรหิ ารความเสย่ี งและการควบคุมภายใน 8.1 การบรหิ ารความเสย่ี ง (CSA) - 8.2 การบรหิ ารความตอ่ เนื่องทางธุรกจิ (BCM) -

26 8.3 แผน BCP - มตทิ ป่ี ระชุม : รับทราบ ระเบียบวาระท่ี 9 SEPA และนวัตกรรม (Innovation) ขับเคลือ่ นองค์กรสู่ความเปน็ เลศิ และ VOC 9.1 ขับเคลือ่ นระบบประเมินคณุ ภาพรัฐวิสาหกิจ (SEPA) - 9.2 การขับเคลือ่ นองค์กรสู่ความเป็นเลศิ (4DX) - 9.3 ระบบการรบั ฟังเสยี งของลกู ค้า (Voice of Customer : VOC) - มตทิ ปี่ ระชมุ : รบั ทราบ ระเบียบวาระท่ี 10 บนั ทึกเวียน 10.1 ตามบนั ทกึ ที่ ฝทน/26938 ลงวนั ท่ี 29 มีนาคม 2563 เรื่อง ซักซ๎อมการดาเนินงานของสํวน งานภูมิภาค และ สกน. ในชํวงการระบาดของเช้ือไวรัส COVID-19 เพื่อไมํให๎เกิดสถานการณ์ที่มีปัญหาใน การปฏิบัติงานดังกลําว และด๎วยความหํวงใยในความปลอดภัยรวมถึงเพื่อป้องกันการแพรํระบาดของเช้ือ ไวรสั COVID-19 และให๎การดาเนินงานเป็นแนวทางเดยี วกัน ธนาคารจงึ ขอให๎ดาเนนิ การดังน้ี 10.1.1 งดการให๎บริการธุรกรรมสาหรับเปิดบัญชีใหมํ และงดการรับลงทะเบียนพร๎อมเพย์ทุก กรณี โดยใหด๎ าเนินการลงทะเบียนพรอ๎ มเพย์ผํานต๎ู ATM /CDM เทําน้ัน 10.1.2 ให๎ ผอจ. เข๎าพบผู๎วําราชการจังหวัด และ ผจข.เข๎าพบนายอาเภอ เพื่อช้ีแจงข๎อมูลการ ดาเนนิ การตามมาตรการ “เยียวยา 5,000 บาท (3 เดอื น)” 10.1.3 ขอความอนุเคราะห์สํวนงานราชการสํงเจ๎าหน๎าท่ีมาชํวยอานวยความสะดวกท่ีสาขา เพ่ือไมํให๎เกดิ ความแออัดในการให๎บริการ ซ่งึ ธนาคารได๎ประสานงานกับปลัดกระทรวงมหาดไทยแล๎ว 10.1.4 ให๎จัดสถานท่ีการให๎บริการ โดยให๎ดาเนินการตามมาตรการ “เว๎นระยะหํางทางสังคม” (Social Distancing) เพอ่ื ป้องกนั การแพรกํ ระจายของเชือ้ ไวรัส COVID-19 10.1.5 กรณีมีประชาชนใช๎บริการจานวนมาก มีความเสี่ยงตํอการแพรํกระจายของเช้ือไวรัส COVID-19 ให๎ ผอจ.พิจารณาปิดให๎บริการชั่วคราว พร๎อมท้ังรายงานให๎คณะกรรมการบริหารจัดการและ แก๎ไขปัญหาไวรัส COVID-19 ประจาธนาคาร ผําน คณะกรรมการฯ ระดับ ฝสข. เพ่ือทราบ (ตามบันทึกที่ ฝทน/25830 ลงวันท่ี 25 มีนาคม 2563) 10.2 ตามบันทึกท่ี ฝสบ/30473 ลงวันท่ี 10 เมษายน 2563 เร่ือง มอบหมายและมอบอานาจให๎ พนักงานของธนาคารทาการแทน ในการดาเนินงานตามโครงการสนับสนุนสินเช่ือฉุกเฉินสาหรับผ๎ูได๎รับ ผลกระทบจากไวรสั โควิด-19 เพอื่ ให๎การดาเนนิ การตามโครงการสินเชอื่ ฉกุ เฉินสาหรับผ๎ไู ด๎รับผลกระทบจาก ไวรัสโควิด-19 เป็นไปตามวัตถุประสงค์ของโครงการฯ ในการบรรเทาความเดือดร๎อนและเพ่ิมสภาพคลํอง ชั่วคราว ธนาคารจึงได๎จัดทาคาสั่งมอบหมายงานและมอบอานาจฯ ให๎ครอบคลุมการดาเนินงานตาม

27 โครงการฯ โดยให๎ผู๎จัดการสาขา ผู๎ชํวยผ๎ูจัดการสาขา และหัวหน๎าหนํวยอาเภอ (ตามคาสั่งที่ 3659/2563) มีอานาจดาเนินการ ดังนี้ 10.2.1 ขอ๎ บงั คับฉบับท่ี 44 วําดว๎ ยการใหเ๎ กษตรกรก๎ูเงิน ให๎มีอานาจดาเนินการและอนุมัติเงินกู๎ ตามโครงการน้ี ใหแ๎ กํผ๎ูกูร๎ ายใดรายหน่ึง ไมเํ กินรายละ 10,000 บาท 10.2.2 ข๎อบังคับฉบับที่ 45 วําด๎วยการให๎บุคคล กลุํมบุคคล ผู๎ประกอบการ กองทุนหมํูบ๎าน หรอื ชุมชน และองค์กร กู๎เงิน ในการน้ีตามข๎อ 3(1) ได๎แกํ บุคคล โดยให๎มีอานาจดาเนินการและอนุมัติเงินก๎ู ตามโครงการน้ี ใหแ๎ กผํ ู๎กร๎ู ายใดรายหนงึ่ ไมํเกินรายละ 10,000 บาท 10.2.3 อานาจดาเนินการและอนุมัติเงินกู๎ตามข๎อ 1 และข๎อ 2 ให๎ใช๎เป็นกรณีพิเศษสาหรับ โครงการนี้ โดยแยกอานาจอนมุ ัตอิ อกจากอานาจปกติของธนาคาร 10.3 ตามบนั ทึกท่ี ฝสบ/31395 ลงวันที่ 15 เมษายน 2563 เร่ือง ขอระงับการจํายเงินก๎ูโครงการ สํงเสริมและสนับสนุนสินเชื่อสีเขียว (Green credit) เป็นการช่ัวคราว เพื่อให๎เป็นไปตามมติคณะกรรมการ ธนาคารในการประชุมครั้งที่ 12/2560 เม่ือวันท่ี 20 ธันวาคม 2560 ท่ีเห็นชอบวงเงินสินเช่ือไว๎ 5,000 ล๎าน บาท ธนาคารจึงขอระงับการจํายเงินกู๎ตามโครงการไว๎เป็นการชั่วคราว โดยจะปิดระบบการเตรียมจําย สนิ เช่อื ตั้งแตวํ นั ท่ี 17 เมษายน 2563 เวลา 18.00 น. เป็นต๎นไป จึงให๎สาขาดาเนินการ ดงั นี้ 10.3.1 ลูกค๎าที่ยังไมํได๎จัดทาสัญญาเงินก๎ู ให๎สาขาระงับการจัดทาสัญญาเงินกู๎ตามโครงการ ดงั กลาํ วไวก๎ อํ น 10.3.2 ลูกค๎ารายท่ีสาขาได๎จัดทาสัญญาเงินก๎ูแล๎ว แตํอยํูระหวํางพิจารณาอนุมัติเงินกู๎ ให๎สาขา เรํงจัดทาสัญญาและอนุมัติเงินก๎ูให๎แล๎วเสร็จ และบันทึกข๎อมูลเข๎าระบบการจํายเงินกู๎ภายในระยะเวลาที่ ธนาคารกาหนด 10.3.3 ลูกค๎ารายท่ีสาขาได๎อนุมัติเงินกู๎ไปกํอน และอยูํระหวํางจํายเงินกู๎ตามความก๎าวหน๎า โครงการสาขาสามารถจํายเงินกูไ๎ ดต๎ ามปกติ 10.4 ตามบันทึกที่ ฝสบ/31386 ลงวันท่ี 15 เมษายน 2563 เร่ือง การจัดประวัติการชาระหนี้ ประจาปีบัญชี 2562 เนื่องจากปัจจุบันลูกค๎าได๎รับผลกระทบจากสถานการณ์ที่สํงผลกระทบตํอเศรษฐกิจ สงครามการคา๎ ภัยแลว๎ อุทกภยั และการแพรํระบาดของไวรัสโคโรนา (COVID-19) ธปท. ได๎มปี ระกาศขอให๎ ธนาคารไทยพาณิชย์ และสถาบันการเงินเฉพาะกิจกาหนดมาตรการชํวยเหลือด๎านสินเชื่อเพ่ือลดภาระหนี้ และขยายเวลาชาระหน้ี ดงั น้นั เพอื่ เปน็ การผอํ นคลายและลดภาระหน้ีให๎แกํลูกคา๎ ท่ีมีหน้ถี งึ กาหนดชาระและ ค๎างชาระ ธนาคารจะไมํปรับให๎ตกชั้นตามหลักเกณฑ์การจัดประวัติการชาระหนี้เป็นลูกค๎าผิดนัดชาระหน้ี และใหค๎ งช้นั ลกู ค๎าเดิมไว๎ 10.5 ตามบันทึกท่ี ฝสส/32302 ลงวันที่ 17 เมษายน 2563 เรื่อง ขอความรํวมมือเรํงเบิกจําย งบประมาณการจัดทาสื่อประชาสัมพนั ธม์ าตรการให๎ความชวํ ยเหลือลูกหนี้ที่ได๎รับผลกระทบจากสถานการณ์ ที่สํงผลกระทบตํอเศรษฐกิจไทย (Moving Forward : MF) จัดทาบันทึกนาสํงข๎อมูลผํานระบบงานสาร บรรณไปยงั ฝสส. ภายในวนั ท่ี 20 เมษายน 2563 ระเบยี บวาระที่ 11 เรอื่ งอน่ื ๆ 11.1 บันทึกท่ี สบข/27781 ลงวันที่ 31 มีนาคม 2563 เร่ือง ขอความรํวมมือให๎งดการจัดเลี้ยง สังสรรค์ในชํวงที่ไวรัส COVID-19 กาลังระบาด ธนาคารขอให๎พนักงานงดการจัดงานเล้ียงสังสรรค์เน่ืองใน โอกาสตํางๆ เชนํ เล้ยี งปดิ บญั ชี เลีย้ งรบั และเลีย้ งสํงพนกั งานทไี่ ด๎รบั การแตํงตงั้ หรือโยกย๎าย ไมํวําจะจัดเล้ียง ที่ร๎านอาหาร สานักงานสาขา/สนจ.ฝสข. ที่มีลักษณะกํอให๎เกิดการรวมกลุํมอันอาจสํุมเส่ียงตํอการป้องกัน เฝ้าระวังและควบคุมการแพรํระบาดของโรคติดเชื้อไวรัส Covid-19 จนกวําสถานการณ์จะคล่ีคลาย อีกทั้ง

28 ขอความรวํ มมือและห๎ามนาภาพทม่ี ีงานสงั สรรคเ์ ผยแพรลํ งสอ่ื สาธารณะ แมจ๎ ะเป็นภาพถํายเกําก็ตาม เพราะ สังคมอาจจะเข๎าใจผิดได๎งํายซ่ึงเป็นการสุํมเส่ียงตํอการถูกสังคมตํอต๎าน และสํุมเสี่ยงตํอการทาผิด พรก. ฉุกเฉินในการควบคุมโรค เพื่อให๎เป็นไปตามประกาศคณะรัฐมนตรีในสถานการณ์ฉุกเฉินในเขตท๎องที่ท่ัว ราชอาณาจักรต้ังแตํวันท่ี 26 มีนาคม 2563 จนถึงวันที่ 30 เมษายน 2563 ตามความในมาตรา 9 แหํงพระ ราชกาหนดการบริหารราชการในสถานการณ์ฉกุ เฉนิ พ.ศ.2548 (ฉบบั ที่ 1) 11.2 บันทึกท่ี ฝสบ/30473 ลงวันที่ 10 เมษายน 2563 เรื่อง มอบหมายและมอบอานาจให๎ พนักงานของธนาคารทาการแทน ในการดาเนินงานตามโครงการสนับสนุนสินเช่ือฉุกเฉินสาหรับผ๎ูได๎รับ ผลกระทบจากไวรสั โควดิ -19 เพ่อื ใหก๎ ารดาเนนิ การตามโครงการ 11.3 บันทึกท่ี สปท/32308 ลงวันที่ 17 เมษายน 2563 เรื่อง ประกาศนโยบายการแจ๎งเบาะแส การกระทาผิด (Whistle Blowing Policy) 11.4 บันทึกที่ ฝทน/33072 ลงวันท่ี 21 เมษายน 2563 เรื่อง แจ๎งการจํายเงินชํวยเหลือคํา เครื่องแบบของพนักงาน และผู๎ชํวยพนักงาน (ลูกจ๎างประเภทท่ี 1) ขอให๎ผ๎ูบังคับบัญชาทุกสํวนงานกากับ ดแู ลให๎พนกั งาน และผชู๎ ํวยพนักงาน (ลูกจ๎างประเภทท่ี 1) ในสังกัดแตํงกายชุดเคร่ืองแบบที่ธนาคารกาหนด โดยเครํงครัด หากพบวํามีพนักงานหรือผู๎ชํวยพนักงานคนใดแตํงกายไมํถูกต๎อง ขอให๎มีการแนะนาให๎ ปรับปรุงแก๎ไขเพ่ือรํวมกันรักษาภาพลักษณ์ที่ดี การแตํงเครื่องแบบเป็นเครื่องหมายท่ีบํงช้ี และแสดงให๎เห็น วําผู๎ท่ีแตํงเครื่องแบบนั้น เป็นสมาชิกของสถาบันการเงินท่ีมีเกียรติ การสวมเคร่ืองแบบให๎ถูกต๎อง นอกจาก สํงเสริมความมีวินัยแล๎ว ยังเป็นเกียรติ และศักดิ์ศรีขององค์กร และเป็นประโยชน์ตํอการรักษาค วาม ปลอดภัยด๎วย 11.5 ตามบนั ทึกที่ ฝทน/32778 ลงวันที่ 20 เมษายน 2563 เร่ือง ซักซ๎อมการเบิกคําเชําซ้ือ กรณี พนักงานเข๎ารํวมมาตรการพักชาระหน้ีบ๎านและสถาบันการเงินอ่ืน พนักงานที่เป็นลูกค๎าสถาบันการเงินอ่ืน และพักชาระหนีบ้ ๎าน ซง่ึ อยํูระหวํางการใช๎สิทธเิ บกิ คาํ เชําซื้อจากธนาคาร และมีความประสงค์เบิกค่าเช่าซื้อ ตามสิทธกิ ารเบกิ จากธนาคาร พนกั งานต๎องชาระหน้ีทเ่ี คานเ์ ตอรข์ องสถาบันการเงิน หรือตามชํองทางชาระ หนี้อื่นๆ ตามท่ีสถาบันการเงินน้ันกาหนด โดยจานวนเงินท่ีชาระจะต้องประกอบไปด้วยเงินต้นบางส่วน (ต้ังแต่ 1 บาทข้ึนไป) และดอกเบ้ยี โดยเงินตน๎ รวมดอกเบ้ยี ที่ชาระหน้ตี อ๎ งไมํนอ๎ ยกวําสิทธิการเบิกคําเชําซื้อ และวันท่ใี นใบเสรจ็ รับเงนิ ตอ้ งตรงกบั เดอื นทใี่ ชส้ ิทธเิ บกิ เทา่ นน้ั 11.6 ตามบันทึกที่ ฝนย/30865 ลงวนั ที่ 13 เมษายน 2563 เรื่อง สอ่ื สารแผนวสิ าหกจิ ธ.ก.ส. ระยะ 5 ปี ปบี ัญชี 2560-2564 ทบทวนครัง้ ท่ี 3 ประจาปีบญั ชี 2563 (เพิ่มเตมิ ปี 2565) และแผนปฏิบัติการ ธ.ก.ส. ประจาปีบัญชี 2563 สกํู ารปฏบิ ัติ 11.7 ตามบนั ทกึ ที่ ฝทน/25581 ลงวันท่ี 25 มีนาคม 2563 เรื่อง ซักซ๎อมข๎อห๎ามพนักงานกระทา การฝา่ ฝนื วนิ ัยของธนาคาร ดว๎ ยปจั จบุ นั ธนาคารพบวําพนกั งานและผูช๎ ํวยพนักงานมพี ฤตกิ รรมการกระทาผิด วินัยท่ีอาจกํอให๎เกิดความเสียหายตํอธนาคาร หรือตํอช่ือเสียงและภาพลักษณ์ของธนาคารมีแนวโน๎มสูงข้ึน โดยมีพฤติกรรมที่ไมํเหมาะสมแกํหน๎าท่ี รวมทั้งการไมํปฏิบัติตามข๎อบังคับและวิธีปฏิบัติของธนาคารท่ี กาหนดไว๎ อีกท้ังผ๎ูบังคับบัญชาอาจละเลยหรือไมํควบคุม กากับ ดูแลการประพฤติปฏิบัติงานของ ผใ๎ู ตบ๎ งั คบั บัญชาอยํางเครํงครดั ในเร่ืองดงั นี้ 11.7.1 การเขียนข้อความผ่านสื่อสังคมออนไลน์ ให๎ถือปฏิบัติตามบันทึกท่ี ฝทน/2077 ลงวันท่ี 8 มกราคม 2563 โดยเครํงครัด และพงึ ระมัดระวังอยํางย่ิงในการวิพากษ์วิจารณ์ แสดงความคิดเห็น รวมถงึ การใช๎ถ๎อยคาอันเป็นการเข๎าขํายดูหม่ิน หม่ินประมาท หรือละเมิดสิทธิของผู๎อื่น การใสํความผู๎อ่ืนตํอ บุคคลท่ีสามโดยประการที่นําจะทาให๎ผู๎น้ันเสียชื่อเสียง ถูกดูหมิ่นหรือถูกเกลียดชัง ไมํวําการใสํความผู๎อ่ืนใน

29 ฐานะนิติบุคคลก็ตาม ถือวําเป็นการหม่ินประมาทเชํนกัน รวมท้ังการเผยแพรํข๎อความ หรือรูปภาพ หรือ โพสต์ หรือสํงตํอข๎อมูลใด ๆ ในสื่อสาธารณะอาจไปกระทบสิทธิของผ๎ูอ่ืน นอกจากผิดตามระเบียบข๎อบังคับ ของธนาคารแล๎ว อาจมคี วามผิดตามกฎหมายดว๎ ย และอาจมีโทษถึงข้ันพ๎นสภาพจากการเป็นพนักงานได๎ ดัง ตวั อยาํ งคาพพิ ากษาฎกี าที่ 8206/2560 ดงั น้ี “เฟซบ๏ุกเป็นสื่อออนไลน์สาธารณะท่ีผ๎ูใช๎งานในการติดตํอกับบุคคลอ่ืน และบุคคลอื่น สามารถเข๎าถึงข๎อความที่มีผู๎เขียนลงบนเฟซบ๏ุกได๎ และมีบุคคลภายนอกเข๎ามาเขียนข๎อความแสดงความ คิดเห็นเกยี่ วกบั ขอ๎ ความที่โจทกเ์ ขยี นไว๎บนเฟซบ๏ุก แม๎ข๎อความท่ีโจทก์เขียนดงั กลําวมีลักษณะเป็นการระบาย ความคับข๎องใจของโจทก์ แต่ก็ทาให้ผู้อ่านข้อความเข้าใจว่าจาเลยกลั่นแกล้งโจทก์ จาเลยเป็นนายจ้าง ทไ่ี ม่ดี ไมถ่ กู ตอ้ ง เอาเปรยี บลกู จ้าง และจาเลยกาลงั ประสบปัญหาด้านการเงิน ทั้งโจทก์ทางานกับจาเลย มาเป็นเวลานานย่อมทราบดวี า่ การเขยี นข้อความดังกล่าวย่อมมีผลกระทบต่อภาพลักษณ์ในการบริหาร ของจาเลย ซ่ึงมีความสาคัญต่อการตัดสินใจเลือกใช้บริการของลูกค้า การกระทาของโจทก์เป็นการจงใจ ทาให๎นายจ๎างได๎รับความเสียหายตาม พ.ร.บ.ค๎ุมครองแรงงาน พ.ศ.2541 มาตรา 119(2) และเป็นการ กระทาประการอื่นอันไมํสมแกํการปฏิบัติหน๎าที่ของตนให๎ลุลํวงไปโดยถูกต๎องและสุจริตตามประมวล กฎหมายแพํงและพาณิชย์ มาตรา 583 จาเลยไมตํ อ๎ งจํายคาํ ชดเชยและสนิ จ๎างแทนการบอกกลําวลวํ งหนา๎ ” 11.7.2 การเจตนาสร้างผลงานการดาเนินงานของสาขา/สนจ./ส่วนงาน เพ่ือให้ได้ ผลงานหรือเป้าหมายหรือตัวช้ีวัด (KPI) โดยไม่สุจริต ไม่ถูกต้องตามแบบแผน ระเบียบ วิธีปฏิบัติของ ธนาคาร ไม่ว่าจะมีเจตนาท้ังทางตรงหรือทางอ้อม การแปลงหนี้เพื่อให๎ได๎ผลงานการลดหนี้ค๎างชาระ การ ให๎ลูกค๎าทาสัญญากู๎เงินใหมํจานวนเงินกู๎เทํากับต๎นเงินรวมดอกเบ้ียตามสัญญากู๎เดิมหรือมากกวําเล็กน๎อย เพื่อนาเงินก๎ูไปชาระหนี้เงินกู๎สัญญาเดิม โดยลูกค๎าไมํมีเงินมาสํงชาระหน้ีตํอธนาคารเลย ซึ่งการกระทา ดงั กลาํ วกํอให๎เกิดความเสี่ยงตํอการดาเนินงานของธนาคาร ทาให๎ลูกค๎าเสียวินัยทางการเงิน ไมํขวนขวายใน การประกอบอาชีพเพื่อหาเงินมาสํงชาระหน้ีธนาคาร และลูกค๎ารายอื่นเอาเป็นแบบอยํางไมํชาระหนี้ตํอ ธนาคารในอนาคต นอกจากนี้อาจทาให๎พนักงานอาศัยเป็นชํองทางในการแสวงหาผลประโยชน์สํวนตัว กระทาการทจุ ริต 11.7.3 การกู้ยืมเงินลูกค้า ไมํวําเป็นการอาศัยตาแหนํงหน๎าที่หรือเบียดเบียนลูกค๎า ธนาคารถือวําเป็นกรณีร๎ายแรงและมีโทษถึงขั้นพ๎นสภาพการเป็นพนักงาน ในการกาหนดโทษทางวินัย ธนาคารมิได๎ถือเอาวําเกษตรกรลูกค๎าจะเดือดร๎อนหรือไมํเพียงอยํางเดียว แตํการกาหนดโทษทางวินัย ธนาคารพจิ ารณาจากการที่พนกั งานมีสํวนใหค๎ ุณใหโ๎ ทษแกเํ กษตรกรลกู ค๎าเป็นสาคัญด๎วย แม๎เกษตรกรลูกค๎า ไมํเดือดร๎อนก็ตาม ถือเป็นกรณีร๎ายแรงและมีโทษถึงขั้นพ๎นสภาพการเป็นพนักงาน นอกจากน้ีการห๎าม พนักงานก๎ูยืมเงินเกษตรกรลูกค๎าธนาคาร หมายความรวมถึงการที่พนักงานให๎คํูสมรสกู๎ยืมจากเกษตรกร ลกู ค๎าดว๎ ย โดยให๎ถือปฏิบัตติ ามบนั ทกึ ฝทน/1821 ลงวันที่ 9 มกราคม 2561 11.7.4 การรับฝากเงินจากเกษตรกรลูกค้า หรือคู่สมรสของเกษตรกรลูกค้าในนามของ ตนเอง หรือในนามของบุคคลภายนอก ซ่ึงไม่ใช่การปฏิบัติหน้าที่ตามที่ธนาคารมอบหมาย ถ๎าพนักงานผู๎ นั้นอยใูํ นฐานะท่ีจะใหค๎ ุณให๎โทษแกเํ กษตรกรลูกค๎าได๎ ธนาคารจะถือเป็นการกระทาผิดวินัยร๎ายแรงมีโทษถึง ข้ันให๎ออก แตํถ๎าพนักงานให๎เกษตรกรลูกค๎ากู๎เงินจากธนาคารมาฝากกับพนักงาน ธนาคารจะถือเป็นการ กระทาผิดวินัยอยํางร๎ายแรง มีโทษถึงข้ันไลํออก เว๎นแตํมีเหตุอันควรปราณี ธนาคารจะถอดถอนการเป็น พนกั งานตามขอ๎ บงั คับฉบบั ท่ี 4 หรอื ลงโทษทางวนิ ัยสถานอนื่ ตามสมควรแกํกรณี แตํหากเป็นการรับฝากเงิน เพอื่ สงํ ชาระหนี้ท่เี ปน็ หน้ีค๎างชาระที่ธนาคารได๎กาหนดไว๎ในคํูมือการปฏิบัติงานสินเชื่อด๎านเกษตรกร วําด๎วย การดาเนนิ งานหลงั การใหก๎ ู๎ จะต๎องดาเนนิ การตามวิธปี ฏบิ ตั ิของธนาคารโดยเครํงครัด

30 11.7.5 การสอบสวนรายการขอขึ้นทะเบียนเป็นลูกค้าประจาสาขา ห๎ามพนักงานพัฒนา ธุรกิจหรือพนักงานอ่ืนกระทาการหรือสนับสนุนในการชํวยเหลืออยํางใด ๆ โดยไมํสุจริตในการสอบรับข้ึน ทะเบียนลูกคา๎ ประจาสาขา หรือจัดทาสัญญาก๎ูเงินให๎กับบุคคลที่เป็นพํอแมํ พี่น๎อง หรือญาติของตนเอง เพ่ือ มใิ หพ๎ นกั งานชวํ ยเหลือรบั บคุ คลที่ไมเํ ปน็ เกษตรกรข้ึนทะเบียนเป็นลูกค๎า และได๎รับเงินก๎ูจากธนาคารไปใช๎ไมํ ถกู ต๎องตามวตั ถปุ ระสงคท์ ่ขี อกู๎ กอํ ให๎เกิดความเสีย่ งในการดาเนนิ งานสินเชือ่ 11.7.6 การควบคุมรหัสผ่านงาน (Password) ให๎พนักงานผ๎ูรับมอบอานาจตามคาสั่ง มอบหมายงานและของธนาคารเก็บรักษารหัสผํานงาน (Password) ของตนเองไว๎เป็นความลับ และ ดาเนินการเปลยี่ นแปลงรหสั ผาํ นงาน (Password) ของตนเองตามระยะเวลาและวิธีปฏิบัติที่ธนาคารกาหนด ไว๎ในระบบงานตําง ๆ หรือดาเนินการเปล่ียนแปลงรหัสผํานงานของตนเองทันทีเมื่อทราบวํามีพนักงานอื่น ลวํ งรู๎รหสั ผํานงานของตนเอง เพ่ือปอ้ งกนั ไมใํ ห๎พนักงานอืน่ สามารถลํวงรูร๎ หสั ผาํ นงานของตนเองและนาไปใช๎ งานหรือใช๎ในการทุจริตได๎ หากมีพนักงานอ่ืนนารหัสผํานงานของพนักงานผู๎รับมอบอานาจไปใช๎และ กํอให๎เกิดความเสียหายกับธนาคารพนักงาน ผ๎ูเป็นเจ๎าของรหัสผํานต๎องเป็นผ๎ูรับผิดชอบในความเสียหายท่ี เกิดขนึ้ ในฐานะทเ่ี ป็นเจ๎าของรหสั ผํานงาน 11.7.7 การให้บริการธุรกรรมทางด้านการเงินผ่านแอปพลิเคช่ัน ธ.ก.ส. A-Mobile ให๎ ถือปฏิบัติตามวิธีปฏิบัติของธนาคารอยํางเครํงครัดในการสมัครใช๎งาน A-Mobile โดยลูกค๎าผู๎ขอใช๎บริการ สมัครด๎วยตนเอง และพิสูจน์ตัวตนผ๎ูขอใช๎บริการ หรือแก๎ไขเปล่ียนแปลงข๎อมูลบริการจากเอกสารแสดงตน ให๎ถกู ต๎องและชดั เจน ถอื เป็นจุดควบคมุ ทสี่ าคัญ พร๎อมทั้งให๎สาขาประชาสัมพันธ์ลูกค๎าห๎ามเปิดเผยรหัสผําน หรอื รหัสยนื ยันตวั ตน (OTP) โดยเด็ดขาด ซ่งึ อาจเกิดความเสย่ี งตํอการกระทาทุจริต หรือถูกหลอกลวงจากผ๎ู ไมํประสงค์ดี หรือแอบอ๎างสอบถามข๎อมูลสํวนบุคคลของลูกค๎า แล๎วนาไปใช๎ทาธุรกรรมทางการเงินในทาง ทจุ รติ ทาใหล๎ ูกค๎าได๎รับความเสียหาย สํงผลกระทบตอํ ภาพลกั ษณ์ของธนาคาร ดังนั้น ธนาคารจงึ ขอให้ผู้บงั คับบัญชาซักซ้อมและให้ความสนใจ ควบคุม ติดตาม กากับ และตรวจสอบการดาเนินงานของผู้ใต้บังคับบัญชาให้เป็นไปตามวิธีปฏิบัติท่ีธนาคารกาหนดอย่าง สมา่ เสมอดว้ ย หากปรากฏวาํ ผู๎บังคับบัญชาละเลย ไมํควบคมุ กากบั ดูแล และตรวจสอบการดาเนินงานของ ผู๎ใต๎บังคับบัญชา จนเป็นชํองทางให๎ผ๎ูใต๎บังคับบัญชากระทาการทุจริตหรือประพฤติมิชอบ ธนาคารจะถือวํา ผู๎บังคับบัญชาไมํเอาใจใสํระมัดระวังรักษาประโยชน์ของธนาคาร ซึ่งจะต๎องได๎รับโทษทางวินัยรวมท้ังเป็น กรณีทจี่ ะตอ๎ งรับผิดชอบความเสยี หายทีอ่ าจเกิดข้นึ กับธนาคารดว๎ ย มติทปี่ ระชุม : รบั ทราบ และถือปฏิบัติ เลิกประชุม เวลา 18.30 น. (ลงชอ่ื ) (นางสาวสพุ รทิพย์ ทิพย์พาวัลย์) ประธานในที่ประชมุ ผ๎จู ัดการสาขาเขาลูกช๎าง (ลงช่ือ) (นางสาววภิ ารตั น์ ถนอมนาค) ผบ๎ู ันทึกรายงานการประชุม ผชู๎ วํ ยพนกั งานธุรการ