ใบความรู้หน่วยที่ 2 ระบบการชำระเงิน

ระบบการชาระเงิน หน่วยท่ี 2 จุฬาลกั ษณ์ ถาไชยลา >> ภาควชิ าคอมพิวเตอรธ์ ุรกจิ วทิ ยาลยั อาชวี ศึกษามหาสารคาม

ใบความรู้หน่วยที่ 2 ระบบการชาระเงนิ ครู : จฬุ าลักษณ์ ถาไชยลา ******************************* การชาระเงิน การชาระเงนิ (payment) คอื การสง่ มอบเงนิ หรือโอนเงนิ ผา่ นชอ่ งทางตา่ ง ๆ เพอื่ ซ้อื สนิ ค้าและบริการ หรอื ใชช้ าระหน้ี โดยสามารถใชส้ ื่อการชาระเงินทเ่ี ปน็ ไดท้ งั้ เงินสดและไมใ่ ชเ่ งนิ สด ในบางครั้งการชาระเงินอาจทาผ่านคน กลางท่เี ปน็ ผใู้ ห้บริการเพือ่ อานวยความสะดวกและรกั ษาความปลอดภัยของการทารายการ ซึ่งผใู้ ห้บรกิ ารมีท้ังที่เปน็ สถาบันการเงนิ และมใิ ช่สถาบนั การเงิน (non-bank) เงินสดเป็นสิง่ ทีเ่ ราค้นุ เคยในการใช้จ่ายมากทีส่ ุด จนนึกไมถ่ งึ ว่าที่จริงแลว้ การใชเ้ งินสดนน้ั ไม่สะดวกหลาย ประการ เช่น ต้องเตรียมเงนิ สดใหเ้ พยี งพอในการซ้ือสินค้า และหากยิ่งพกพาจานวนมากกเ็ ส่ียงต่อการถกู ปล้น ขโมย หรอื หากมองในมุมเจ้าของกจิ การ การรับชาระดว้ ยเงนิ สดอาจถกู ยกั ยอกหรือขโมยได้งา่ ยและตรวจสอบไดย้ าก รวมถงึ เสยี โอกาสในการขายสนิ ค้าหากมีชอ่ งทางให้ลูกค้าชาระค่าสินค้าเป็นเงินสดเพียงอย่างเดยี ว สาหรบั มมุ ของประเทศนน้ั เงนิ สดมีค่าใช้จ่ายในการจัดการคอ่ นข้างสงู เชน่ ค่าใชจ้ ่ายที่เกิดจากการผลิต การขนสง่ การเก็บรกั ษา การตรวจนับ การคดั แยก และการทาลาย ถา้ เราหันมาช่วยกนั ใช้การชาระเงนิ ทางอิเลก็ ทรอนิกส์ (e-Payment) จะชว่ ยลดภาระ ค่าใช้จ่ายในการจัดการได้ 2-3 เทา่ เลยทีเดียว ความหมายของการชาระเงนิ ทางอเิ ล็กทรอนกิ ส์ การชาระเงนิ ทางอเิ ล็กทรอนกิ ส์ หมายถึง การส่งมอบหรอื โอนเงนิ เพ่อื ซือ้ สินคา้ และบริการ หรอื ชาระหน้ี ผา่ นชอ่ งทางตา่ ง ๆ ท่ีมีความสะดวกและรวดเร็วโดยใช้สอื่ อเิ ลก็ ทรอนกิ สม์ าชว่ ย ท้ังด้านสอื่ ที่ใช้ชาระเงนิ แทนเงนิ สด เชน่ บตั รเอทีเอม็ บัตรเดบิต บตั รเครดิต เงินอิเลก็ ทรอนกิ ส์ รวมถงึ ชอ่ งทางการชาระเงินทีใ่ ช้งานงา่ ยและรวดเร็ว เช่น ผา่ นอนิ เทอร์เนต็ โดยใช้อปุ กรณป์ ระเภทต่าง ๆ อาทิ คอมพิวเตอร์ โทรศัพทม์ อื ถอื ลักษณะของบตั รเอทเี อม็ บัตรเดบติ บัตรเครดติ และเงนิ อิเลก็ ทรอนกิ ส์ บตั รอิเลก็ ทรอนิกส์เป็นสือ่ การชาระเงินทถี่ ูกพฒั นาเพือ่ นามาใชแ้ ทนเงนิ สด ปัจจุบนั มีด้วยกนั 4 ประเภท คอื บตั รเอทเี อม็ บตั รเดบิต บตั รเครดติ และเงนิ อเิ ลก็ ทรอนกิ ส์

เทคโนโลยีของบตั รอิเล็กทรอนิกส์ บัตรอิเล็กทรอนิกส์มกี ารนาเทคโนโลยีมาใช้ ซึ่งจะทาให้เราสามารถใช้งานได้อยา่ งปลอดภัยและหายกงั วล โดยแบบด้ังเดิมเปน็ บตั รแถบแม่เหล็ก (magnetic stripe) มีลักษณะเป็นแถบสีดาคาดอยหู่ ลังบัตร กว้างประมาณ 1 เซนติเมตร ซึ่งข้อมลู ของผู้ถอื บตั รจะ ถูกบันทึกอยทู่ แี่ ถบแมเ่ หล็ก อย่างไรก็ดี ยงั มชี อ่ งโหว่ของการรกั ษาความปลอดภัย โดยอาจถูกมิจฉาชพี คัดลอกขอ้ มูลในบตั รผ่านเครื่องสกมิ เมอร์ (skimmer) ได้ (หากเป็นบตั รเอทเี อ็มหรอื บตั รเดบิต จะต้องได้รหสั ผา่ นส่วนตวั ของผูถ้ อื บัตร (PIN: personal identification number) 4 หรือ 6 หลักดว้ ยจงึ จะใช้ได)้ ใน ปัจจบุ ันไดม้ ีการพฒั นาบัตรแบบชปิ (chip) ซ่ึงข้อมูลจะถูกฝงั อยใู่ นชปิ ด้านหน้าของบตั ร โดยบัตรแบบนี้จะปอ้ งกันการ ขโมยข้อมลู ไดด้ ีกวา่ เพราะมกี ารเขา้ รหัสข้อมูลทท่ี าใหย้ ากต่อการคัดลอกหรอื ขโมยขอ้ มูลในบัตร 1. บตั รเอทเี อม็ เปน็ บัตรอเิ ลก็ ทรอนกิ ส์ท่ธี นาคารพาณิชย์ออกให้แก่ลูกคา้ โดยผูกกับบัญชีเงินฝากของ เจ้าของบัตร เพ่อื ใช้ทาธรุ กรรมทางการเงินผ่านเครือ่ งทารายการอตั โนมัติแทนการเดนิ ทางไปทาธรุ กรรมท่ีธนาคาร เชน่ เครอื่ งเอทเี อ็ม (ATM : automated teller machine) ลักษณะเดน่ - ใช้บัตรเอทเี อม็ ทาธรุ กรรมการเงิน เช่น ฝาก/ถอน/โอน/ชาระเงิน/ สอบถามยอดเงนิ ในบัญชีที่เครอ่ื งทา รายการอตั โนมตั ิ - การทาธุรกรรมจะมผี ลกับยอดเงนิ ในบญั ชีเงนิ ฝากทันที - ใชบ้ ตั รเอทีเอ็มควบคูก่ บั รหสั ผา่ นส่วนตัว (PIN) 4 หรือ 6 หลัก เพ่ือทาธุรกรรมทางการเงินทีเ่ คร่อื งทา รายการอัตโนมตั ิ ซ่ึงธนาคารพาณชิ ยจ์ ะให้ผถู้ อื บัตรกาหนดรหสั ผา่ นสว่ นตวั หรอื มอบรหัสผา่ นส่วนตัวใหแ้ กผ่ ถู้ ือบัตร (ผู้ ถือบตั รสามารถเปล่ียนรหัสผ่านสว่ นตัวไดเ้ องในภายหลงั ) 2. บัตรเดบิต (debit card) เป็นบัตรอิเล็กทรอนิกส์ท่ธี นาคารพาณิชยอ์ อกใหแ้ ก่ลูกคา้ โดยผกู กบั บัญชีเงิน ฝากของเจา้ ของบตั รและสามารถใชง้ านไดเ้ ชน่ เดียวกับบัตรเอทเี อ็ม แต่มคี ุณสมบัติทเี่ พม่ิ ข้ึนจากบัตรเอทเี อ็มตรงที่ สามารถใชซ้ ื้อสนิ ค้าและบริการต่าง ๆ ณ จดุ ขายและทางออนไลนไ์ ด้ โดยผูถ้ ือบัตรสามารถสงั เกตจุดทร่ี ับบัตรได้จาก ตราหรือโลโก้ ท่ีร้านค้าตดิ หรอื แสดงไว้ เช่น VISA, MasterCard, UnionPay ลกั ษณะเดน่ - สามารถนาไปทาธรุ กรรมทางการเงนิ ไมว่ า่ จะเปน็ ฝาก/ถอน/โอน/ ชาระเงินที่เคร่อื งทารายการ อัตโนมัตไิ ดเ้ หมือนบตั รเอทีเอ็ม - ใช้ซอ้ื สนิ คา้ และบรกิ าร ณ จุดขายและออนไลน์ได้ โดยเมือ่ ใช้แลว้ ยอดเงินท่ีใชจ้ า่ ยจะถกู ตัดจากบญั ชี เงินฝากทันที - การใช้บตั รเดบิต มีท้ังแบบใช้ลายเซ็นและแบบกดรหสั ผ่านสว่ นตวั ของ ผ้ถู ือบัตร (PIN) ขน้ึ อยกู่ บั ระบบ การใหบ้ ริการ - การใชจ้ ่ายผ่านบัตรเดบิตเป็นการใช้เงินของเราท่ีมีอยู่ในบญั ชี จงึ ไมส่ ร้างภาระหนี้

ประเภทของการชาระเงินออนไลน์ 1. ระบบการชาระเงินด้วยเงินสด ระบบการชําระเงนิ ด้วยเงนิ สดจะเกี่ยวขอ้ งกับกระบวนการต่าง ๆ เช่น การจดั พมิ พ์ธนบัตร การนําธนบัตร ออกใช้ การรบั และจา่ ยเงนิ สดระหว่างธนาคารกลาง สถาบันการเงนิ และบคุ คลตา่ ง ๆ ทเี่ กี่ยวขอ้ ง ตลอดจนการตรวจ คดั ธนบัตรชาํ รุดออกไปทาํ ลาย และพิมพ์ธนบัตรใหมข่ ้นึ ทดแทนเป็นตน้ 2. ระบบการชาระเงนิ ด้วยสอื่ การชาระเงนิ ประเภทอ่ืนๆ ท่ไี มใ่ ชเ่ งนิ สด ระบบการชําระเงนิ ด้วยสือ่ การชาํ ระเงินประเภทอื่นๆ ท่ไี ม่ใช่เงนิ สด จาํ แนกได้เปน็ การใช้ส่อื การชําระเงนิ ที่ เป็นตราสาร เชน่ เช็ค ดราฟต์ ต๋วั แลกเงนิ ซง่ึ จะเก่ียวขอ้ งกับผู้สั่งจา่ ย ผู้ทรงเช็ค ธนาคารท่ีเก่ยี วขอ้ งกับระบบหรอื วิธกี ารแลกเช็คระหว่างธนาคาร ตลอดจนกฎหมายเกย่ี วกับการใช้เช็ค เปน็ ต้น สําหรับสือ่ การชําระเงินที่มิใชต่ ราสาร เชน่ ระบบอเิ ล็กทรอนิกส์จะเกย่ี วข้องกบั บุคคล สถาบันการเงิน รวมถึงระบบการโอนเงนิ ดว้ ยวธิ อี ิเลก็ ทรอนิกส์ ชอ่ งทางการชาระเงินออนไลน์ 1. Internet Banking (Online Banking หรือ i-Banking) หรอื ในภาษาไทยคือคําว่า “ธนาคาร อเิ ล็กทรอนกิ ส”์ หรือ “ธนาคารออนไลน”์ นัน่ เอง เพราะลกู คา้ สามารถทาํ ธรุ กรรม เชน่ โอนเงิน สอบถามยอด ผ่าน ทางเว็บไซต์ของธนาคารไดเ้ ลย โดยมีความปลอดภัยสูง อาํ นวยความสะดวกรวดเร็วกบั ลูกค้ามากขึ้น รวมทง้ั ยังช่วยให้ ประหยดั ทรพั ยากรกระดาษด้วย โดยแต่ละธนาคารจะมีช่ือเรยี ก Internet Banking ไม่เหมอื นกัน ยกตัวอยา่ งเชน่ ธนาคารกสกิ รไทยเรยี กว่า K-Cyber Banking ส่วนธนาคารไทยพาณชิ ย์เรยี ก SCB Easy Net การสมคั รใชง้ าน Internet Banking 1. นาํ สมุดบญั ชขี องเราไปยังสาขาใดกไ็ ดข้ องธนาคารแล้วแจ้งขอเปดิ Internet Banking 2. รับชือ่ และรหสั ผ่านการใชง้ าน ซึ่งในการเขา้ สรู่ ะบบทกุ คร้ังต้องกรอกขอ้ มลู น้ี 3. มกี ารเพ่ิมระดับความปลอดภัยด้วยระบบ OTP หรือ One Time Password ซึ่งใช้ยืนยนั ตัวอกี ครั้ง โดย ธนาคารจะส่งรหสั OTP มายงั หมายเลขโทรศพั ท์ท่แี จง้ ไวผ้ ่าน SMS แนวทางการใชง้ าน Internet Banking ให้ปลอดภยั 1. หมั่นเปล่ียนรหัสผ่านอยเู่ สมอ 2. หลีกเลยี่ งการใชง้ านผ่าน Wi-Fi สาธารณะ เพราะมโี อกาสข้อมลู รั่วไหลมากกว่า 3. หมน่ั ตรวจสอบยอดเงนิ ในบัญชี 4. Log out ทุกครงั้ เม่ือเลิกใชง้ าน

Mobile Banking (โมบายแบงก์ก้งิ ) คืออะไร? Mobile Banking คล้าย Internet Banking เพียงแตเ่ ป็นการใชบ้ รกิ ารผา่ นแอพลิเคช่นั ของธนาคาร ทาํ ให้ สามารถโอนเงิน สอบถามยอดในบญั ชี ซ้อื สินค้าและบริการ จ่ายบิลตา่ งๆ ผ่านแอพพลเิ คชน่ั บนโทรศัพท์มือถือหรือ สมาร์ทโฟนไดเ้ ลย ซง่ึ แต่ละธนาคารมกี ารพัฒนาแอพพลิเคช่นั Mobile Banking ให้อํานวยความสะดวกในการซอ้ื ขาย ของออนไลนม์ ากขึ้นเพ่ือเข้ากบั พฤตกิ รรมการใช้งานของผู้บรโิ ภคในปัจจุบัน เช่น K PLUS ของธนาคารกสิกรไทย การสมัครใชง้ าน Mobile Banking การจะใชง้ าน Mobile Banking ไดจ้ ําเปน็ ตอ้ งมีบัตรเดบติ ของธนาคารที่เราต้องการใช้งานก่อน ซ่ึงสามารถ สมัครทําบัตรไดท้ สี่ าขาของธนาคาร สว่ นขั้นตอนการสมัครใชง้ าน Mobile Banking ของแตล่ ะธนาคารอาจมี รายละเอยี ดแตกต่างกันไป แต่โดยทวั่ ไปแลว้ มขี ัน้ ตอนดังนี้ 1. ดาวนโ์ หลดแอพลิเคชน่ั Mobile Banking 2. กรอกหมายเลขบัตรเดบติ รหัสบตั ร หมายเลขบตั รประชาชน 3. กําหนดรหัสผา่ นสําหรบั เข้าใช้งานบนแอพลเิ คช่นั ในคร้งั ตอ่ ไป หรือสมคั รผ่านตู้ ATM ก็ได้ โดยเลือก รายการสมัคร Mobile Banking โดยอาจมกี ารยืนยันการใช้งานที่แตกต่างกนั ไปตามแตล่ ะธนาคาร แนวทางการใชง้ าน Mobile Banking ใหป้ ลอดภยั 1. ใชบ้ นอุปกรณ์ส่วนตวั เพอ่ื ความปลอดภยั 2. ต้ังค่าแจ้งเตอื นผ่าน SMS หรือ e-mail เมอื่ มีการทาํ ธรุ กรรม เพ่อื ให้ทราบทันทีเม่ือมกี ารใช้งานผิดปกติ 3. Log out ทุกครั้งเมอื่ เลกิ ใชง้ าน สําหรบั บางคนอาจรสู้ กึ ว่าการทําธุรกรรมผ่านทางออนไลน์ดว้ ย Internet Banking หรอื Mobile Banking นน้ั ไมป่ ลอดภยั ซง่ึ ทางเวบ็ ไซต์และแอพพลิเคชนั่ ของธนาคารน้นั มีการป้องกนั เพื่อความปลอดภยั อยู่แลว้ ดังนั้นทค่ี วรระมดั ระวงั คอื การรักษารหสั ผ่าน การใช้งานผ่าน Wi-Fi หรืออปุ กรณส์ าธารณะ รวมถึงไมเ่ ผยแพรข่ ้อมูล สว่ นตัวให้ใครรไู้ ด้งา่ ยๆ เพ่ือปอ้ งกนั ผู้อื่นนาํ รหสั ไปงานได้

2. E- Banking E-Banking คือ การทําธุรกรรมตา่ งๆ กบั ธนาคาร โดยผ่านเครือขา่ ยอินเตอรเ์ น็ต เช่น การฝากเงนิ ถอนเงนิ โอนเงิน หรือ สอบถามยอดเงนิ เป็นตน้ ในปัจจุบนั ธนาคารในบ้านเราเกดิ กระแสต่ืนตวั เรอ่ื งการใหบ้ ริการธนาคารทางอเิ ลก็ ทรอนิกส์กันเปน็ อย่าง มาก หรอื ท่เี รามกั เรียกกนั ว่า E-Banking เนื่องจากมีการทาํ ธุรกรรมการชาํ ระเงินผา่ นบริการ E-Banking เพิม่ มากข้นึ เร่ือยๆ จากสถติ ิของธนาคารแหง่ ประเทศไทย ธุรกรรมการชําระเงนิ ผ่านบรกิ าร Mobile banking และ Internet banking พบว่า จํานวนบญั ชลี ูกคา้ ท่ีใช้บริการ, ปริมาณรายการทที่ ําธรุ กรรม, และมูลคา่ รายการ มีจาํ นวนเพมิ่ ขึ้นอยา่ ง ตอ่ เนื่อง โดยในเดือนมิถุนายน 2555 มจี ํานวนบญั ชลี ูกค้าท่ใี ชบ้ รกิ าร Internet banking ท้งั หมด 6,051,554 บัญชี ปริมาณรายการท่ที ําธุรกรรมจาํ นวน 10,299 รายการ และมีมลู ค่ารายการ1,239 พันล้านบาท ในขณะเดยี วกนั การทาํ ธุรกรรมผ่านบริการ Mobile banking มมี ลู ค่ารายการเพียง 35 ล้านบาทเทา่ นั้น แตใ่ นอนาคตอันใกล้การชาํ ระเงินผ่าน โทรศพั ทม์ ือถือ Mobile banking มีแนวโน้มทีจ่ ะเพ่ิมขึ้นจากการทบ่ี รษิ ัทกเู กิล้ เปดิ ตัว Google Wallet ในปีที่ผ่านมา เพอื่ ใช้โทรศัพท์ท่ีรองรับการสื่อสารแนบบ Near Field Communication (NFC) และใช้ระบบปฏิบัตกิ ารแอนดรอยด์ เปน็ เหมือนกระเป๋าสตางค์อเิ ลก็ ทรอนกิ ส์ที่ชําระเงินไดต้ ามจดุ เคร่อื งอ่านตามร้านค้าท่รี องรบั ซึ่งในปัจจุบันมีการ ให้บริการในประเทศสหรฐั อเมรกิ าเท่านน้ั แตอ่ าจจะขยายการใหบ้ ริการมาถึงประเทศไทยในไม่ช้า ดงั นน้ั เราควรทํา ความรจู้ ักกบั E-Banking เพ่อื ให้ทราบว่าคอื อะไร และสามารถทาํ อะไรได้บ้าง E-Banking คือ การทําธรุ กรรมต่างๆ กบั ธนาคาร โดยผ่านเครอื ข่ายอินเตอร์เน็ต เชน่ การฝากเงนิ ถอนเงิน โอนเงนิ หรือ สอบถามยอดเงิน เป็นต้น E-Banking อาจเรยี กดว้ ยช่ืออนื่ เช่น Internet Banking (ธนาคารอินเตอร์เนต็ ), Online Banking (ธนาคารออนไลน์), Electronic Banking (ธนาคารอเิ ลก็ ทรอนกิ ส)์ , Cyber Banking (ธนาคารไซ เบอร์) เปน็ ต้น ประเภทของ E-Banking สามารถแบ่งได้เป็น 2 ประเภท ดงั นี้ 1. ใหบ้ รกิ ารผ่านอินเตอรเ์ นต็ บริการสําหรบั ธนาคารที่ให้บริการผ่านอนิ เตอรเ์ น็ต มบี รกิ าร อาทิ  บรกิ ารโอนเงนิ ระหว่างบัญชีของผใู้ ชบ้ รกิ ารเอง หรือการโอนเงนิ ไปยังบุคคลอืน่  บรกิ ารสอบถามสถานะเชค็  บรกิ ารอายดั เช็ค  บริการสอบถามรายการเคลอื่ นไหวในบญั ชี  บริการสอบถามรายการชําระ  บรกิ ารสอบถามยอดคงเหลอื ในบญั ชี  บรกิ ารชาํ ระค่าสนิ ค้าหรอื บรกิ าร  บริการชําระคา่ บัตรเครดติ  บริการขอสินเชอื่ เป็นตน้

2. ให้บรกิ ารผ่านส่อื อเิ ลก็ ทรอนกิ ส์อนื่ ๆ ธนาคารทใี่ ห้บริการผา่ นส่อื อเิ ลก็ ทรอนิกส์อน่ื ๆ มบี รกิ าร อาทิ  บรกิ ารเอทเี อม็ (ATM)  บรกิ ารสมาร์ทการด์ (Smart d)  บรกิ ารธนาคารทางโทรศพั ท์ (Tele-Banking) เป็นต้น การใหบ้ รกิ ารของ E-Banking ยงั ไมห่ มดเพียงเทา่ น้ี ในอนาคตการใหบ้ รกิ ารของ E-Banking ยงั สามารถพัฒนา ได้อีกเร่ือยๆ เพอ่ื รองรับความตอ้ งการในการใชบ้ รกิ ารของผู้ใช้บริการ E-Banking ทเ่ี พิม่ มากขึ้นอย่างต่อเนอื่ ง เนื่องจาก E-Banking ทําใหเ้ กดิ ความรวดเรว็ และสะดวกสบายในการทําธรุ กรรมมากข้ึน อีกทงั้ ยงั ประหยดั ทรพั ยากรอีกดว้ ย 3. Payment Gateway Payment Gateway หมายถึง ชอ่ งทางการชําระเงินบนโลกออนไลน์ เป็นองคป์ ระกอบหนึง่ ของการ พัฒนาเวบ็ ไซต์ในรูปแบบเวบ็ ขายสินค้าออนไลนห์ รอื eCommerce เว็บไซต์ ซ่งึ จะมีอัตราคา่ ธรรมเนยี มทแ่ี ตกต่างกัน ออกไป ของแต่ละผ้ใู ห้บริการ โดยทั่วไปแล้ว จะเป็นการทํางานผ่านระบบ Web Service API ของผู้ใหบ้ ริการเจ้าน้นั ๆ ในปัจจุบันจะแบ่งระบบ Payment Gateway เป็น 2 รูปแบบหลกั ๆ ดว้ ยกนั คือ ระบบชาํ ระเงินโดยการ เช่ือมตอ่ กับธนาคารโดยตรง เชน่ K-Payement Gateway และ ผู้ให้บริการทีเ่ ปน็ ตัวกลางการชาํ ระเงนิ ทไ่ี มใ่ ช่ธนาคาร เชน่ omise, paypal, paysbuy เปน็ ต้น ทาไม Payment Gateway ถงึ สาคัญกบั เว็บไซตอ์ อนไลน?์ เนื่องจากในปจั จุบันระบบร้านค้าออนไลน์ มีผูใ้ ช้งานเปน็ จํานวนมาก และแน่นอนวา่ คู่แขง่ ทางธรุ กิจก็เตบิ โต ขนึ้ ไปตามๆ กัน ซึ่งการแข่งขนั ทางธรุ กิจยอ่ มสงู ขนึ้ เปน็ ธรรมดา เราจึงตอ้ งมกี ารพัฒนาทางดา้ นระบบเวบ็ ไซตใ์ หท้ นั สมัย และตรงตอ่ ความตอ้ งการ และตอ้ งอํานวยความสะดวกสบายของลูกค้าให้ไดม้ ากยิง่ ข้ึน การใช้งานระบบเพยเ์ มนท์เกต เวย์จึงตอบโจทยก์ บั การใชช้ วี ติ ประจําวนั และเหมาะสมกบั สถานการณ์ ณ ปัจจุบันเป็นอย่างยง่ิ และท่ีสาํ คญั ทําให้ รา้ นค้าออนไลน์ของเราสามารถรบั ชาํ ระเงนิ ผา่ นบตั รเครดิตได้ และและช่วยใหป้ ิดการขายได้เร็วย่ิงขึ้นอกี ด้วย แบบ Bank และ Non-Bank ตา่ งกันอย่างไร? Payment Gateway Bank เป็นระบบการชาํ ระเงินออนไลนท์ ี่เช่อื มตอ่ กันกบั ธนาคารโดยตรง ซงึ่ จะช่วยให้ ร้านค้าออนไลนท์ ม่ี ีการใช้งานผา่ นหนา้ เว็บไซตด์ มู ีความนา่ เชือ่ ถอื มากย่ิงขน้ึ ชว่ ยในเรื่องความปลอดภยั และหมดห่วง เรอื่ งค่าธรรมเนยี มตอ่ รายการท่คี ่อนขา้ งตํา่ แต่สําหรับการเช่อื มต่อกับธนาคารโดยตรงน้ัน จะทาํ ให้มีเงื่อนไขในการใช้ งานเยอะ ซงึ่ ต้องมีเงินฝากคํา้ ประกนั โดยคา่ ต่ําจะอย่ปู ระมาณ 100,000 บาท ซึง่ ทาํ ใหร้ ะบบเพยเ์ มนทเ์ กตเวย์เหมาะ กับบริษทั หรือหา้ งห้นุ ส่วน ท่ีมขี ้อจาํ กัดด้านทุนจดทะเบยี นมาเกี่ยวขอ้ งดว้ ยน่ันเอง Payment Gateway Non-Bank ระบบนีจ้ ะสามารถตอบโจทยไ์ ด้กับทุกธุรกิจ เนอื่ งจากเหมาะกับธรุ กจิ ขนาดเล็ก ใหญ่ ไปจนถงึ หา้ งหุ้นสว่ น และยังสามารถติดตง้ั ระบบไดง้ า่ ยอีกดว้ ย แถมไมต่ ้องย่งุ ยากเรอ่ื งเงินฝากคํา้ ประกัน แต่ค่าธรรมเนยี มต่อรายการนน้ั จะสูงกว่าประเภท Bank น่ันเอง

4. Micro Payment การจา่ ยเงินจาํ นวนเลก็ ๆน้อยๆ ซง่ึ ก็คอื รปู แบบการชําระเงินโดยวงเงนิ ที่ใชช้ าํ ระคา่ สนิ ค้าและบริการมี จาํ นวนหรือราคา ไม่มากประมาณ 5-100 บาท เท่านน้ั เช่น การชําระคา่ โหลดโลโก้ (Logo) 10 บาท หรือ การใช้ชาํ ระ ค่ารบั ฟังขอ้ มูล 9 บาท หรอื การใชช้ ําระคา่ บตั รรถไฟฟ้า BTS 20 บาท ก็เป็น Micro Payment เช่นกนั การทธ่ี รุ กจิ ตา่ งๆจะนํา Micro Payment มาใชไ้ ดน้ ้นั จาํ เปน็ อย่างยงิ่ ที่จะมชี อ่ งทางการชาํ ระเงินท่ีสะดวก และนา่ เชอ่ื ถอื มากกวา่ การชําระเงินผ่านบัตร Credit เนอ่ื งจากวิธีการชําระเงินผา่ นบัตร Credit นนั้ จะต้องเสีย คา่ ธรรมเนยี มในแต่ละครั้งทีม่ กี ารชาํ ระเงนิ จงึ ทาํ ใหก้ ารชําระค่าใชจ้ า่ ยเพยี งเลก็ นอ้ ย หรอื Micro Payment ผา่ นบตั ร Credit นั้น ตอ้ งเสยี ค่าใช้จ่ายมากข้ึนจนไมเ่ ปน็ ค่าใช้จา่ ยทเ่ี ล็กน้อยอกี ตอ่ ไป ดงั น้นั ธุรกจิ ออนไลน์ทต่ี ้องการใช้ระบบ Micro Payment ต้องหาชอ่ งทางอน่ื เพ่ือให้ลกู ค้าชําระเงนิ จึง ตอ้ งมบี รษิ ทั ท่เี ปน็ สอ่ื กลางในการชําระเงนิ ระหว่างผใู้ หบ้ รกิ ารและผู้รับบรกิ าร นั่นกค็ อื การ Outsourcing[1] เพ่อื ช่วย ลดตน้ ทุนในการจดั การ (Transaction Cost) ไม่วา่ จะเปน็ ระบบรักษาความปลอดภัย ระบบจัดเกบ็ ขอ้ มลู ของสมาชกิ การอํานวยความสะดวกด้านการชําระเงิน เปน็ ตน้ ทาํ ให้ธุรกิจออนไลนต์ ่างๆ มตี ้นทนุ น้อยกวา่ การทต่ี ้องรบั ภาระตรง ส่วนน้ันมาจัดการเอง ซง่ึ ในประเทศไทยมบี ริษทั ทรี่ ับจัดการเกยี่ วกบั การชําระค่าใช้จ่ายแบบ Micro Payment ท่หี ลาย คนคนุ้ หูกนั เปน็ อย่างดี เชน่ Paypal การใชโ้ ทรศพั ท์มือถือจา่ ยนน่ั เอง ด้วยการใชบ้ รกิ ารโทรศพั ทม์ ือถือปัจจุบันมผี ู้ใช้มากกว่า 10 ลา้ นคนและกําลัง เพ่มิ ขึ้นอยา่ งต่อเน่อื ง และโทรศพั ท์มือถอื เป็นอุปกรณ์ทค่ี นสว่ นใหญ่มตี ดิ ตวั อย่แู ล้ว ทาํ ใหม้ ีการนาํ เทคโนโลยี Micro Payment เขา้ มารวมกบั โทรศพั ทม์ อื ถือ และจากท่ไี ด้เกร่นิ มาแล้วว่าในฉบบั ก่อนๆ เกยี่ วกับ M-Commerce ทผี่ ่านมา น้นั Micro Payment ผ่านโทรศพั ทม์ ือถือ กถ็ อื เป็น M-Commerce อีกรูปแบบหน่ึง ทม่ี แี นวโนม้ วา่ จะกําลังไดร้ ับความ นิยมในอนาคต สําหรับรูปแบบการให้บริการ Micro Payment นน้ั ปัจจบุ ันมคี วามหลากหลายมากในการให้บรกิ าร บาง บริการมีให้บริการแลว้ ในปัจจบุ ัน แตบ่ างบรกิ ารก็กําลังจะมใี หบ้ รกิ ารในอนาคตอนั ใกลน้ ี้ ซง่ึ เราลองมาดรู ูปแบบ ต่างๆ ของการให้บริการตา่ งๆ กัน ตัวอย่างการใช้ Micro Payment ในการชาระเงินในรปู แบบตา่ งๆ การใช้ SMS (Short Message System) เปน็ วิธงี ่ายๆ ท่ีผทู้ มี่ ีโทรศพั ท์ทุกเครื่องสามารถทาํ ไดท้ ันที เพียงทา่ นส่ง SMS ไปท่เี บอร์ๆ หน่ึงท่เี ป็นระบบ รับการชาํ ระเงนิ ของบริการตา่ งๆ จากนนั้ เมือ่ ทางระบบได้รับ SMS จากโทรศพั ท์มือถอื ของทา่ นแล้ว ระบบกจ็ ะทําการ เกบ็ ขอ้ มลู การชําระเงินของท่าน และค่าบรกิ ารกจ็ ะไปลงบลิ คา่ โทรศัพท์ของท่านในเดือนนัน้ ๆ บางคร้ังอาจจะมีการ ส่ง SMS กลับไปเพ่ือยืนยันการชาํ ระเงนิ ของท่าน วา่ ท่านไดท้ าํ การชาํ ระเงนิ เรียบรอ้ ยแลว้ ตัวอยา่ งเชน่ การโหลด โลโก้ รงิ โทน ตา่ งๆ จากโทรศัพทม์ อื ถือของท่าน โดยค่าบรกิ ารตา่ งๆ ก็จะนาํ ไป รวมในบลิ คา่ โทรศัพทข์ องทา่ น ณ. สิ้นเดอื นๆ น้ัน

ใช้อินฟราเรด ชาระเงนิ (IrDA Payment) อนิ ฟราเรดคอื อุปกรณ์ที่ ใช้สง่ ข้อมลู จาก อุปกรณ์หน่ึง ไปยงั อกี อปุ กรณ์หนง่ึ โดยใช้วธิ ีส่งขอ้ มูลเป็น สญั ญาณออกไปเป็นแนวตรง เขา้ ไปยังตวั รับทอ่ี ุปกรณ์อกี ตวั โดยวธิ ีนีท้ า่ นสามารถใชอ้ ปุ กรณ์ท่รี องรับ เทคโนโลยี อนิ ฟราเรดไปพัฒนาเพ่ือใชช้ ําระค่าสินคา้ หรือบริการตา่ งๆ ได้ โดยอุปกรณต์ ่างๆ ที่มอี นิ ฟราเรดอยู่ แลว้ เช่น Palm หรอื โทรศพั ทม์ ือถือของทา่ น โดยเพยี ง จ่อชอ่ งอนิ ฟราเรดจากอปุ กรณ์ของทา่ นไปท่ี ช่องรับสัญญาณ จากน้ัน จากน้นั กก็ ดส่งสัญญาณไปยังเคร่อื งรบั (Point and Shoot) เมอ่ื เครอ่ื งไดร้ บั ขอ้ มลู แล้ว กจ็ ะทาํ การตดั เงินของ ท่าน ได้ทนั ที ตอนนี้ทางต่างประเทศไดม้ กี ารนาํ ระบบอนิ ฟราเรด ไปใช้เป็นระบบชําระเงินรูปแบบใหม่ กบั ธุรกิจ ต่างๆ เชน่ ธรุ กจิ ทจ่ี อดรถ, ระบบเก็บเงินทางดว่ น อ่ืนๆ เปน็ ตน้ การใช้ระบบโตต้ อบเสียงอตั โนมตั (IVR-Interactive Voice Response) ระบบโต้ตอบเสียงอตั โนมตั ิ คือ ระบบท่เี ม่ือคุณโทรศัพท์เข้าไปเบอร์ๆ หนึง่ แล้วมีเสยี งคนทบ่ี ันทกึ ไว้ คุย ตอบตามรูปแบบที่ได้กาํ หนดไว้ แทนคนจริงๆ ซ่ึงระบบน้เี ริม่ มหี ลายๆ บรษิ ทั ใช้อยใู่ นการรบั โทรศพั ท์จากลกู ค้าทีโ่ ทรเข้า มา เพอื่ ลดข้นั ตอนการทาํ งานของ โอเปอร์เรเตอร์ แตว่ ันน้รี ะบบนีส้ ามารถนํามาประยุกต์ใชก้ บั การชาํ ระเงินในรปู แบบ ตา่ งๆ ได้ เพียงคุณสรา้ งระบบโต้ตอบเสยี งอัตโนมตั ใิ ห้เชอื่ มต่อกบั ระบบชาํ ระเงินในรูปแบบตา่ งๆ คณุ ก็สามารถมรี ะบบ การชาํ ระเงินแบบง่ายๆ ได้ ตวั อยา่ งเช่น ระบบโทรศพั ท์ Audio Text 1900 ทเี่ มื่อมีการโทรเข้าไปแลว้ ระบบจะทาํ การเกบ็ คา่ บริการ นาทลี ะ 9 บาท หากมองดูใหด้ ี ระบบนท้ี า่ นสามารถนําไปประยกุ ต์เปน็ ระบบชาํ ระเงนิ ใหแ้ ก่สนิ ค้าและบรกิ ารของคณุ ได้ แตค่ งตอ้ งเป็นสินค้าหรือบรกิ ารที่ราคาไม่แพงมากนัก เพราะระบบน้ีจะทาํ หน้าทเี่ หมือนกบั ผ้ทู ําระบบชาํ ระเงิน ให้ โดยจะไปเก็บคา่ สินค้าหรือบริการที่มผี ู้มาใช้ผ่านบลิ คา่ โทรศัพท์มอื ถือ หรือ โทรศัพทบ์ ้านในแต่ละเดอื นได้อย่าง งา่ ยดาย แตร่ ะบบนอ้ี าจจะมีการรูปแบบการแบง่ รายไดท้ เี่ กดิ ข้นึ กบั หลายผู้ประกอบการ ทาํ ใหเ้ มอ่ื รายได้จริงๆ อาจจะ เหลอื ไม่มากนัก เพราะตอ้ งหกั ใหก้ ับ รฐั และผใู้ ห้บรกิ ารระบบนี้ Blue tooth การใช้ Blue tooth อาจจะดูเป็นเทคโนโลยใี นอนาคตไปหน่อย แตต่ อนน้เี ทคโนโลยี Blue tooth กําลงั เริม่ ไดร้ ับความนยิ มมากขัน้ อุปกรณ์หลายๆ ประเภทเรมิ่ นํา Blue tooth เขา้ ไปเป็นสว่ นประกอบเพ่อื การเช่ือมโยงกบั อุปกรณอ์ น่ื ๆ และดว้ ยความสามารถเชือ่ มโยงกบั อปุ กรณไ์ ดน้ ั้น ทําใหก้ ารชาํ ระเงินสามารถทําผ่านเทคโนโลยีนี้ได้ เชน่ กนั ถา้ จะเปรียบเทยี บง่ายๆ Bluetooth ก็ทาํ งานเหมอื นกับ Infrared นนั่ เอง แตจ่ ะดกี ว่าตรงที่ไม่ต้องเอาอปุ กรณ์ สองตัวมาจอ่ กันตรง เชน่ เครอ่ื งโทรศพั ท์อาจจะอยใู่ นกระเป๋ากางเกงขณะที่เชื่อมต่อกับเคร่อื งคอมพิวเตอร์ ท้งั นี่ เพราะ Bluetooth ใช้คลื่นในการส่อื สารวทิ ยจุ ึงทํางานได้รอบทิศทางแต่ Infrared ใช้แสงจึงทํางานได้ในแบบเสน้ ตรง เท่าน้ัน

E-Wallet หรอื Mobit Card เนื่องจากในอนาคตอนั ใกล้นี้ โทรศัพทม์ อื ถือกจ็ ะมีบริการกระเป๋าตงั ค์อิเลก็ โทรนิกส์ (E-Wallet) ซึง่ จะทาํ หนา้ ทีเ่ ก็บข้อมูล บัตรเครดติ บตั ร เอทีเอม็ (เดบติ ) หรือบตั รต่างๆ ไว้ในโทรศัพท์มอื ถอื ของท่านได้ ทาํ ให้การชําระค่า สนิ ค้าหรอื บริการต่างๆ ทา่ นสามารถเลอื กชําระผา่ น Mobit Card (Mobile + Credit Card) น้ไี ดท้ นั ที ทุกทที่ กุ และ ข้อดขี องระบบนีค้ ือ สามารถรองรบั การชาํ ระเงนิ วงเงนิ มากกวา่ Micro Payment เพราะสามารถทําการชําระคา่ สนิ ค้า หรอื บริการได้ในจาํ นวนมาก เท่าทเี่ งินภายในบัตรแตล่ ะใบจะรองรับได้เลยทเี ดยี ว 5. Contactless Payment Contactless Payment คือ ระบบการชําระเงนิ ทไี่ รก้ ารสมั ผัส เป็นการทําธุรกรรมผา่ นอปุ กรณ์สอื่ สารท่ี รองรบั เทคโนโลยีการสง่ ผา่ นคล่ืนวิทยุ Radio Frequency Identification (RFID) ทีส่ ง่ สญั ญาณในระยะใกล้ไม่เกิน 2.5-5.0 เซนติเมตร หรอื Near Field Communication (NFC) โดยผู้ใช้ตอ้ งนําอปุ กรณ์ส่ือสารเขา้ ใกล้เครื่องรบั ชาํ ระ เงินท่ีรองรับระบบดังกล่าวโดยทีไ่ ม่จาํ เป็นต้องสมั ผัสกบั เครอ่ื งรบั ชาํ ระเงิน ทั้งนี้ตวั อย่างของ Contactless Payment มี หลายรูปแบบ เชน่ บัตรสมาร์ตการด์ แบบไรส้ มั ผัส (Contactless Card) โทรศพั ท์สมารต์ โฟน (Contactless Mobile) นาฬกิ าอัจฉรยิ ะ และสายรดั ขอ้ มอื (Wearables) เป็นต้น นอกจากนี้ ในบางนิยาม Contactless Payment อาจมีความหมายทีก่ วา้ งครอบคลุมไปถงึ การชาํ ระเงนิ ไร้ สัมผัสในรูปแบบอ่นื ๆ ทไี่ ม่ได้ใช้อปุ กรณ์สื่อสารโดยตรง เช่น การโอนหรือการชาํ ระเงนิ ผา่ นโทรศพั ทม์ ือถือทผี่ ู้ใช้ สามารถนําไปสแกน หรอื การโอนผ่านพร้อมเพยท์ ่ีมีการกดเลข proxy ของบญั ชี เปน็ ตน้ บัตรคอนแทคเลส (Contactless card) เป็นบัตรชาํ ระเงนิ แบบไร้สัมผสั เปน็ ไดท้ ง้ั บัตรเดบิตหรอื เครดิต โดย สามารถใช้จ่ายไดไ้ ม่ตา่ งจากเงินสด แค่นาํ บัตรไปแตะใกล้เครอ่ื งอา่ นบตั รท่ีเรียกว่า EDC สังเกตได้จากสญั ลกั ษณ์ Contactless ที่เปน็ มาตรฐานเดยี วกนั ทวั่ โลก (คล้ายๆ สญั ลกั ษณ์ Wifi)

ท้งั นรี้ ะยะห่างระหว่างบตั รกบั เคร่อื งมกั จะอยไู่ มเ่ กนิ 5 เซนตเิ มตร หรือ 2 นวิ้ เม่อื เราแตะบตั รแลว้ ให้คา้ ง ไว้ประมาณ 1-2 วนิ าที พอมสี ัญญาณเสยี งดัง กแ็ สดงวา่ เคร่อื งไดอ้ า่ นบัตรเรียบรอ้ ยแล้ว ซ่งึ บัตรของบางธนาคารอาจ ตอ้ งผกู กับแอพพลเิ คชนั่ ของธนาคารนั้น เม่อื จ่ายเงินป๊บุ จะมกี ารแจ้งเตอื นใหร้ ทู้ ันที ถา้ บตั รหายก็สามารถลอ็ กผ่านแอพ ได้เลย รูปแบบนี้นบั เปน็ เร่ืองดี โดยเฉพาะดา้ นความปลอดภัย ทเี่ ราไมต่ ้องยน่ื บัตรให้พนกั งานนําไปรูดหรอื สอดเขา้ ไปใน เคร่อื งเหมือนเมื่อก่อน ทําให้ไม่ตอ้ งกลัวหาย หรอื ถกู นาํ ไปปลอมแปลง เพราะบัตรจะอยู่กบั ตวั เราตลอด ชอ่ื เรียกแตล่ ะเจา้ หลายคนอาจะยงั นึกไม่ออกวา่ มันคอื อะไร? Contactless ยังมอี ีกหลายชื่อ แลว้ แต่ผู้ให้บริการจะเรยี กวา่ อะไร อาทิเชน่ Visa PayWave, MasterCard PayPass, UnionPay QuickPass และ J/Speedy จาก JBC การชําระเงินดว้ ยวิธนี ี้มนั ดกี ว่าแบบอื่นๆ อยา่ งไร? การชําระเงนิ ด้วยวิธนี จี้ ะเพิม่ ความสะดวกสบายและลดระยะเวลาใน การชําระเงินใหก้ บั ผู้ใช้ เพียงแตะเทา่ น้ัน โดยที่ไมจ่ ําเป็นตอ้ งเสยี บหรือรูดบัตรเครดิต/เดบิต ให้ยุ่งยาก และไม่ จาํ เปน็ ต้องเซ็นชื่ออีกดว้ ย (แตถ่ ้าชําระเงินตัง้ แต่ 1,500 บาท ขึ้นไป ตอ้ งใส่ PIN 6 หลกั ท่เี ครื่องชําระเงิน EDC ดว้ ยนะ) การแตะเพอ่ื จ่ายจงึ เหมาะสาํ หรบั การใช้จ่ายเล็กๆนอ้ ยๆในชีวติ ประจาํ วันทว่ั ไป

จา่ ยทไี่ หนได้บา้ ง ปัจจุบันการแตะเพ่อื จา่ ยนี้ สามารถใช้งานไดท้ ี่ รถประจําทาง ขสมก. (แบบเดยี วกบั คนที่ใช้บัตรสวัสดิการแหง่ รฐั นน่ั แหละ), ห้างสรรพสินค้าในเครือเดอะมอลล์, 7-Eleven, Cafe Amazon, Chester’s Grill, Gourmet Market, Macdonald’s, Tesco Lotus, Big C, Tops, Maxvalu, Watsons และอ่นื ๆอีกมากมาย ทีม่ ีสญั ลักษณ์ Contactless บนเครอื่ งชาํ ระเงิน EDC ใช้ Contactless ผ่านโทรศพั ท์มอื ถือ นอกจากนเี้ ราสามารถเชือ่ มบตั รบัตรเครดติ /เดบิต กับมอื ถอื ทม่ี รี ะบบ NFC เพอ่ื ใช้มือถือในการแตะเพื่อจา่ ย ไดเ้ ชน่ กัน ในประเทศไทยตอนนี้ใช้ได้อยู่ 2 ระบบ คอื Samsung Pay และ Huawei Pay ในอีกไม่มานานน้ี กจ็ ะมี Apple Pay เข้ามาอีกหนึง่ ระบบ อนาคตเราอาจไดเ้ หน็ คนใช้ iPhone และ Apple Watch ชาํ ระเงินในสถานท่ีตา่ งๆ มากยงิ่ ข้นึ

ประโยชนแ์ ละความทา้ ทายของ Contactless Payment ประโยชนส์ ําคัญของ Contactless Payment คอื การลดการถอื เงินสด ซ่ึงนาํ ไปสู่การลดต้นทนุ ทง้ั ฝง่ั ผ้บู ริโภคและผปู้ ระกอบการ ท้ังในด้านต้นทนุ การจดั เก็บและขนย้าย การลดโอกาสการสญู หายและเส่ือมสภาพของเงิน สด รวมถึงการลดความเส่ียงจากการโจรกรรม ท้ังนใ้ี นช่วงทม่ี กี ารระบาดของ COVID-19 Contactless Payment ยงั มี ความสําคญั ต่อการช่วยปอ้ งกนั การแพร่ระบาดไดอ้ ีกด้วย เนอ่ื งจากเปน็ การชําระเงินทล่ี ดการสัมผัสเงินสดของผบู้ รโิ ภค นอกจากนเ้ี ทคโนโลยีดังกล่าวยงั เป็นการเพิ่มความสะดวกรวดเรว็ ในการทาํ ธุรกรรมทางการเงนิ และการเก็บขอ้ มูลท่ี เกย่ี วขอ้ ง ตลอดจนการช่วยป้องกนั การฟอกเงิน เพราะ Contactless Payment จะสามารถบอกแหล่งทมี่ าของเงนิ ได้ อย่างชัดเจน โปร่งใส และตรวจสอบได้ อย่างไรก็ตาม Contactless Payment ยงั มคี วามทา้ ทาย 2 ประการท่ีสําคญั สําหรบั การเตบิ โตในอนาคต ได้แก่ ประการแรก ความปลอดภัยของข้อมูลส่วนบคุ คลทีย่ ังเป็นประเด็นท่ผี ้บู รโิ ภคจํานวนไม่น้อยมคี วามกงั วล เนื่องจากในปัจจุบนั อุปกรณ์สื่อสารอยา่ งสมาร์ตโฟนเปน็ แหลง่ รวบรวมขอ้ มลู สาํ คญั หลายประเภทของผ้บู รโิ ภค การใช้ อุปกรณท์ ี่มขี อ้ มลู สว่ นตวั จํานวนมากในการเช่อื มต่อกับอปุ กรณ์อ่นื นั้นอาจนาํ ไปสคู่ วามเส่ยี งของการรว่ั ไหลของขอ้ มูลได้ ผู้พฒั นาเทคโนโลยีจึงควรเรง่ สรา้ งความเชอ่ื มน่ั แก่ผบู้ ริโภคในประเด็นนี้เพอ่ื ให้การชาํ ระเงนิ รปู แบบนี้เติบโตตอ่ ไปได้ และประการท่ีสอง ผู้บรโิ ภคและผูป้ ระกอบการจาํ นวนมากยงั เข้าไมถ่ งึ เทคโนโลยีที่จําเปน็ ในการทาํ Contactless Payment เช่น กลุ่มผู้บรโิ ภคที่ยังไมม่ อี ปุ กรณ์ท่รี องรบั หรอื รา้ นคา้ ทย่ี งั ไมม่ ีเครือ่ งรองรบั ซ่ึงสว่ นมากเป็นธุรกจิ ขนาดเลก็ หรอื การขาดความรคู้ วามเข้าใจในการใช้ เป็นตน้

ที่สาํ คัญ คือ จากคําวา่ Contactless หรือ \"ไร้สัมผัส\" นนั่ แปลว่า เพยี งแคบ่ ัตรอยู่ในระยะทใ่ี กล้พอ เราไม่ จําเปน็ ตอ้ งควกั บัตรออกมาจากกระเป๋าดว้ ยซา้ํ เกบ็ ไว้ในกระเปา๋ สตางคก์ ็ยังจ่ายเงินได้ หรอื บางค่ายอาจกาํ หนดใหย้ งั ต้องใส่ Pin อยู่ แต่กจ็ ะเปน็ รหสั แบบใช้คร้ังเดยี วเท่าน้ัน นอกจากน้บี ตั รกส็ ามารถผูกกบั บญั ชธี นาคารของเราได้ ด้วย และมกี ารแจง้ ยอดรายเดอื นท่ีใช้จ่ายไป นับวา่ ปลอดภยั ว่าการเดินถือเงินสดไปใช้จา่ ยอีก ถอื วา่ สะดวก ทีเดยี ว เพราะปกตเิ วลาไปซื้อของ ตอ้ งเตรียมเงนิ ปลีกไปท้ังแบงกแ์ ละเหรียญ ซ่งึ คอ่ นข้างยงุ่ ยาก โดยเฉพาะช่วงท่ีเรา ตอ้ งรบี หรอื ตอ้ งการความรวดเร็ว อยา่ งในปม๊ั นาํ้ มนั รา้ นอาหารฟาสต์ฟดู้ หรือรา้ นสะดวกซื้อ ส่วนขอ้ กังวลเรื่องความ เออเร่อร์ เชน่ เอาบัตรไปแตะซ้าํ หรอื แตะนานไปแล้วจะเกดิ เหตกุ ารณ์จ่ายซํา้ สองครงั้ หรือไม่น้นั กต็ อ้ งบอกว่า สบายใจ ได้ เพราะระบบการจ่ายเงินแบบไรส้ มั ผสั นี้ เครือ่ งรับฉลาดพอที่จะรู้ว่า นัน่ คือการจา่ ยเงนิ ครัง้ เดียว หรอื ถ้าจะไปจบั จา่ ย ในร้านคา้ หรอื บริการทไ่ี มร่ องรบั Contactless เจ้าบัตรท่ีเรามอี ย่กู ย็ งั สามารถทําหนา้ ที่ \"บตั ร\" สําหรบั รดู ทเี่ คร่ืองชาํ ระ เงนิ อย่างเดิมได้อยู่ดี อยา่ งไรก็ตาม ปัจจบุ ันบตั รคอนแทคเลสยังไม่ครอบคลมุ รา้ นค้าและระบบขนส่งสาธารณะในประเทศไทย มากเท่าไรนกั แต่กเ็ หน็ แนวโนม้ ท่ีดจี ากท้งั ฝัง่ ผู้ให้บริการด้านการเงนิ รวมถึงฝ่ังร้านคา้ หรอื ผใู้ ห้บริการต่างๆ ทเี่ ริ่มหันมา ให้ความสาํ คญั กับเรอ่ื งนีม้ ากข้ึน เพราะยงั ไงๆ เทรนด์โลกของการจับจา่ ยกเ็ บนเขม็ มาสู่ \"สงั คมไรเ้ งินสด\" อยูด่ ี ตัวอย่างของประเทศทม่ี กี ารเปลยี่ นมาใช้ Contactless Payment หลายประเทศท่วั โลกมกี ารนาํ Contactless Payment มาใชม้ ากข้นึ อยา่ งต่อเน่ืองในช่วงหลายปีทผี่ ่านมา และการระบาดของ COVID-19 ยงิ่ ทําให้วิธีการชาํ ระเงนิ รปู แบบดงั กล่าวเติบโตมากข้ึนเพือ่ หลกี เลีย่ งการสมั ผสั เงนิ สด โดยจากรายงานของ Mastercard ระบวุ ่า หลังจากมีการระบาด COVID-19 ทัว่ โลกมกี ารทําธุรกรรมผ่าน Contactless Payment ซึง่ รวมถึงการชําระเงินแบบแตะเพ่ือจา่ ยและการชําระเงินผา่ นโทรศัพทม์ ือถอื เพม่ิ ขึ้นถึง 40.0% ในไตรมาส แรกปี 2020 สอดคล้องกับยอดจํานวนผู้ใชข้ อง Paypal ทีเ่ พิม่ ขน้ึ ถึง 7.4 ล้านคนในเดอื นเมษายน ปี 2020 โดย Paypal พบวา่ มกี ารเพม่ิ ขนึ้ ของการใชจ้ ่ายผ่าน Paypal ในหลายสินคา้ และบริการที่มกั จะใชเ้ งินสดเป็นหลัก สําหรับกลุม่ ประเทศตะวันตก รายงานของ Paysafe ซ่งึ เปน็ ผู้ใหบ้ ริการดา้ นการชําระเงนิ ในสหรัฐฯ ระบวุ ่า 50.0% ของ ผ้บู ริโภคในสหรัฐฯ ไดม้ ีการชําระเงินแบบไรส้ มั ผสั อยา่ งนอ้ ยสีค่ ร้งั ในเดือนพฤษภาคม ปี 2020 และ 69.0% ยอมรบั ว่า การชาํ ระเงนิ แบบไรส้ ัมผสั น้ันสะดวกกวา่ เงินสด นอกจากนี้ Stephen Jones ประธานเจ้าหนา้ ท่บี ริหารของสมาคม การเงินและการธนาคารของสหราชอาณาจักร (UK Finance) ยงั เปดิ เผยวา่ ผบู้ รโิ ภคในสหราชอาณาจกั รจาํ นวนมากถงึ 80.0% ไดม้ กี ารใช้จา่ ยผ่าน Contactless Payment ในปี 2019 ซ่ึงเพิ่มขน้ึ จาก 69.0% ในปี 2018 และการระบาด ของ COVID-19 ก็มแี นวโน้มท่ีจะกระตนุ้ ใหก้ ารใช้ Contactless Payment มีเพม่ิ ขนึ้ อีกด้วย ทางฝัง่ เอเชยี ความนยิ มในการใช้ Contactless Payment กม็ เี พ่มิ ข้ึนเชน่ เดยี วกนั โดยจากขอ้ มูลของ ธนาคารกลางเกาหลีใต้ พบวา่ คนเกาหลีใต้มีการใช้ Contactless Payment เพิม่ ข้ึน 12.7% ระหวา่ งเดือนกุมภาพนั ธ์ ถึงเดอื นพฤษภาคมเมื่อเทยี บกับปีกอ่ นหน้า นอกจากนี้ ธนาคารประชาชนจีน (PBOC) ยงั เปิดเผยว่า ในไตรมาส 4 ปี 2019 จาํ นวนการชําระเงนิ อเิ ล็กทรอนกิ สใ์ นจนี เพิ่มข้นึ 6.3%YOY โดย 49.4% ของจํานวนธุรกรรมท้ังหมดเป็นการ ชําระเงินผา่ นโทรศพั ทม์ อื ถือซึ่งขยายตัวสงู ถึง 73.6%YOY ในชว่ งเวลาเดียวกัน

Contactless payment ในไทยมกี ารเปลี่ยนแปลงอยา่ งไร การใช้ Contactless Payment ในไทยมกี ารใชโ้ ดยผูบ้ รโิ ภคที่เตบิ โตสูงต่อเนอ่ื งมาเปน็ เวลาหลายปี โดย จากรายงานธุรกรรมภาพรวมระบบการชาํ ระเงินของธนาคารแห่งประเทศไทย ระบุวา่ ภาพรวมของการชําระเงนิ อิเล็กทรอนิกส์ของผบู้ ริโภค หรอื consumer e-payment เติบโตเฉลีย่ สงู ถึง 34.2% ต่อปีในช่วงปี 2014-2019 โดย การใช้จา่ ยโดยโทรศัพท์มือถือ หรือ mobile payment เปน็ ส่วนที่เตบิ โตมากที่สุดท่เี ฉลี่ยถงึ ปีละ 79.0% ในช่วงเวลา เดยี วกัน และยังคงเตบิ โตสงู ในไตรมาส 1 ปี 2020 ที่ 69.7%YOY ส่งผลให้สัดส่วนของการชาํ ระเงนิ ลักษณะนจ้ี ากเคย อย่ทู เ่ี พียง 15.4% ในปี 2014 ซง่ึ นอ้ ยกว่า consumer e-payment ประเภทการใช้บัตร และ ATM ในปดี งั กลา่ ว เพ่มิ ขนึ้ มามีสดั สว่ นอยทู่ ่ี 71.5% ในไตรมาส 1 ปี 2020 ถือเป็นวธิ ีการชาํ ระเงินทางอเิ ลก็ ทรอนิกสท์ ีไ่ ด้รับความนยิ มมาก ทีส่ ุดในปัจจุบัน ขณะท่ีการชําระเงนิ ผ่าน ATM ซ่ึงแม้จะถูกจดั เปน็ e-payment ประเภทหนงึ่ แต่ก็เป็นรูปแบบทยี่ ังมี การสมั ผสั อยู่ ไดร้ บั ความนยิ มลดลงมาต่อเน่อื ง โดยสัดส่วนของการชาํ ระเงนิ ผา่ น ATM ลดลงจาก 21.3% ในปี 2014 ลดลงมาเหลอื เพยี ง 1.2% ในไตรมาส 1 ปี 2020 การเปลย่ี นแปลงดังกล่าวมีสาเหตหุ ลักมาจากความนิยมในการใช้สมารต์ โฟนทเ่ี พิม่ มากขึน้ ของผู้บรโิ ภค การ สนบั สนนุ จากภาครฐั ในการชาํ ระเงนิ แบบอเิ ลก็ ทรอนิกส์ เชน่ พรอ้ มเพย์ และ QR code และการลดคา่ ธรรมเนยี มใน การทาํ ธุรกรรมโดยสถาบันการเงนิ ตา่ ง ๆ ทง้ั นที้ างธนาคารแหง่ ประเทศไทยได้ระบุวา่ พร้อมเพยเ์ ป็นธรุ กรรมโอนเงนิ และ ชาํ ระเงินทไ่ี ด้รับความนิยมสูงสดุ ในช่วงการระบาด COVID-19 โดยมสี ถติ กิ ารใชง้ านสูงสุด 16.3 ลา้ นรายการต่อวัน ปัจจุบันยอดลงทะเบียนพร้อมเพย์ทัง้ หมดอยทู่ ่ี 52.7 ล้านหมายเลขด้วยกนั ในฝงั่ ของภาคธรุ กิจไทยกม็ กี ารปรับตวั เพอ่ื รองรับ Contactless Payment ในวงกวา้ งเชน่ กัน จาก รายงาน Bi-Monthly Payment Insight ของธนาคารแห่งประเทศไทยทเ่ี ผยแพร่ในเดอื นกมุ ภาพนั ธ์ 2020 ระบวุ ่า การ มพี รอ้ มเพย์ทําใหจ้ ดุ รับ QR code เพิม่ ขนึ้ เทา่ ตวั จากประมาณ 3 ลา้ นจุดในปี 2018 มาเป็น 6 ล้านจุดในปี 2019 โดย เป็นการขยายไปยังต่างจังหวัดและครอบคลมุ ธุรกจิ ทห่ี ลากหลายมากข้ึนโดยเฉพาะรา้ นค้าขนาดเล็ก นอกเหนือไปจาก เดมิ ท่ีจุดรบั ส่วนใหญอ่ ยู่ในกรงุ เทพฯ และหวั เมืองหลัก และมีกระจุกตวั เพียงในบางธรุ กจิ เช่น ร้านค้าสะดวกซือ้ และ สายการบิน เปน็ ตน้ ขณะท่ีบริการในภาครฐั กม็ ีการปรบั ตัวไปในทศิ ทางเดยี วกัน เชน่ การขนส่งสาธารณะท่ีเร่มิ ใช้ Contactless Payment โดยองคก์ ารขนสง่ มวลชนกรุงเทพ (ขสมก.) เริม่ ขายบัตรโดยสารอิเล็กทรอนิกสแ์ ละนาํ เคร่ืองรับชาํ ระค่าโดยสารอเิ ลก็ ทรอนกิ ส์มาใชบ้ นรถโดยสารประจาํ ทางกว่า 3,000 คันกระจายในหลายเส้นทางเดินรถ ต้ังแต่ 1 ตุลาคม 2019 เชน่ เดยี วกนั กับสถานการณ์ในตา่ งประเทศ การระบาดของ COVID-19 เปน็ ปัจจยั สาํ คญั ที่ทําให้ท้ังภาคธุรกจิ และผู้บรโิ ภคในประเทศไทยหนั มาให้ความสนใจ Contactless Payment เพ่มิ มากขึน้ จากความกงั วลในการส่งผา่ นเช้อื ไวรัสหากใชเ้ งนิ สด โดยภาคธุรกจิ เร่มิ มกี ารปรบั ตวั และยกระดับการชําระเงินผา่ น Contactless Payment มากกว่า เดิม สง่ ผลให้ผบู้ ริโภคก็สามารถชําระเงินแบบไร้สัมผัสไดส้ ะดวกยิ่งขึ้น

แนวโนม้ ในระยะต่อไปของ Contactless Payment ในไทย Contactless Payment ยังเปน็ รูปแบบการชาํ ระเงนิ ทม่ี ีโอกาสเติบโตมากไดใ้ นอนาคต จากรายงาน The Fourth Payment Revolution: Moving from Transaction to Action ของ VISA ท่ีทาํ การสาํ รวจผู้บริโภคจํานวน 5,102 คนในประเทศไทย สงิ คโปร์ อนิ โดนีเซยี มาเลเซยี ฟิลิปปนิ ส์ เวียดนาม และเมียนมา ณ เดอื น สงิ หาคม 2019 พบว่า 72.0% ของกล่มุ ผู้ตอบแบบสอบถามชาวไทยเชือ่ ว่าไทยจะก้าวเข้าสู่สังคมไร้เงินสดภายใน 1 ปี ซึ่งเปน็ สัดสว่ นท่ี สงู กวา่ ค่าเฉลยี่ ที่ 69% ของผู้ตอบแบบสอบถามทั้งหมด โดยประโยชน์ทไี่ ทยจะไดร้ ับจากการเข้าสสู่ ังคมไร้เงนิ สด ไดแ้ ก่ ความสะดวกสบาย การลดความเส่ียงจากการโจรกรรม และการสง่ เสรมิ การเข้าถึงบริการทางการเงินทีม่ ีอย่ใู ห้ดีข้ึน ซงึ่ ลว้ นเป็นผลดตี ่อผู้บริโภคท้ังสน้ิ และจากรายงานเดียวกนั น้ี VISA พบวา่ ผตู้ อบแบบสอบถามชาวไทยมสี ัดสว่ นการชาํ ระ เงนิ ผ่าน Contactless Card และ Contactless Mobile ที่ 50% และ 45% ตามลําดบั ซ่ึงสงู กวา่ คา่ เฉลีย่ ของผู้ตอบ แบบสอบถามทั้งหมด นอกจากน้ี คนไทยเองยังมีทศั นคตใิ นการเปิดรับเทคโนโลยี Contactless Payment อยู่ในระดบั สงู โดยเฉพาะการชําระเงนิ ผา่ น Contactless Mobile โดยจากรายงาน Intelligent Payment Experiences Driven by a Technology Dominant Lifestyle ของ VISA ท่ที ําการสํารวจผู้บริโภคจํานวน 4,000 คนในประเทศไทย สงิ คโปร์ อินโดนเี ซยี มาเลเซยี ฟิลิปปินส์ เวยี ดนาม กมั พชู า และเมยี นมา ณ เดอื น สงิ หาคม 2018 พบวา่ 88% ของ ผบู้ ริโภคชาวไทยมีการรบั ทราบเก่ียวกับการใช้ Contactless Mobile ซึง่ เป็นสดั สว่ นทสี่ ูงกว่าค่าเฉลี่ยที่ 80% ของผทู้ ี่ ถูกสาํ รวจท้ังหมด และสูงเปน็ อนั ดับ 2 รองจากสงิ คโปร์ (95%) เพียงประเทศเดียว ท้งั น้ีการระบาดของ COVID-19 ถือเป็นตวั เร่งใหก้ ารใช้เทคโนโลยีของผ้บู รโิ ภคเพม่ิ มากข้ึนในหลายดา้ น รวม ไปถึง Contactless Payment ดังนน้ั ภาครัฐและภาคธุรกิจในทกุ อตุ สาหกรรมจึงควรต้องเร่งปรับตัวเพือ่ รองรับการ ชาํ ระเงนิ แบบ Contactless มากขึ้นเพือ่ รองรบั ความตอ้ งการของผู้บริโภค ไปพร้อม ๆ กบั การดูแลและพัฒนาความ ปลอดภยั ของขอ้ มลู ส่วนตัวของผ้บู ริโภคควบคไู่ ปด้วย เพื่อความน่าเชอื่ ถือและความมัน่ ใจของผู้บรโิ ภคทจี่ ะชําระเงนิ แบบ Contactless Payment มากข้ึนในอนาคต

6. PayPal PayPal (อา่ นวา่ เพยพ์ าล) คอื ธนาคารออนไลน์ ทาํ หน้าที่เปนตัวกลาง คอยรับ-สง่ เงินออนไลน์จากผใู้ ช้ ท่วั โลก ทีน่ าํ บัญชธี นาคารของตัวเองไปผูกไว้กบั บญั ชี PayPal นอกจากนีแ้ ลว้ ลา่ สุด PayPal ยงั เปิดชอ่ งทางใหม่ ให้ผู้ใช้ สามารถรบั เงินจากคนท่ีไม่ใชผ่ ูใ้ ช้ PayPal แตม่ บี ตั รเครดติ หรอื บตั รเดบิต ได้ดว้ ย ซึ่งนบั วา่ สะดวกมากๆสําหรบั คนขาย ของออนไลน์ ที่อยากรบั เงนิ คา่ สินค้าดว้ ยการชาํ ระผา่ นบตั รเครดิต/เดบติ จากลูกค้า PayPal อันตรายหรอื ไม่? เรอ่ื งความปลอดภัยนน้ั ไม่ต้องเป็นหว่ ง เพราะ PayPal ท่ีเป็นหนึ่งในเครือธุรกจิ ของ eBay (เว็บชอ็ ปป้ิง ออนไลน์อันดับ 1 ของโลก) ได้เลือกใช้เทคโนโลยีการปอ้ งกันขอ้ มลู ข้ันสูง SSL ทําให้การดูแลการทําธรุ กรรมออนไลน์ ของผใู้ ช้ PayPal ทมี่ มี ลู ค่ากว่า 3 หมื่นล้านบาทต่อปี เป็นไปอย่างราบรื่น วิธีการสมคั รใช้งานPayPal และการยนื ยนั ตวั ตน ขัน้ แรกให้เขา้ ไปทเ่ี ว็บไซต์ www.paypal.com จากนนั้ คลกิ ปุ่มสมัครสมาชกิ ไดเ้ ลย ให้เลือกว่าสมคั รเพอื่ เอา ไปใช้ทาํ อะไร ใหค้ ลกิ “เริ่มใช้งาน” ในช่องฝงั่ ซ้าย(ซือ้ สนิ คา้ ด้วย paypal) กรอกท่ีอย่อู ีเมลและรหัสผา่ นได้เลย ข้อแม้ก็คืออเี มลจําเปน็ ต้องใชง้ านไดจ้ รงิ ๆ เนอ่ื งจากจะต้องมีการเขา้ ไปเช็คอีเมล เพื่อยืนยันเมลและแอคทีฟแอคเคาท์

หลงั จากกรอกอีเมลและรหสั ผา่ นแล้ว ระบบจะให้กรอกขอ้ มลู ส่วนตัว ส่วนนี้ให้ใช้ขอ้ มลู จริงๆ เพราะต้องมี การยืนยนั ด้วยเอกสารในภายหลงั จากนนั้ ให้อา่ นเงื่อนไขตา่ งๆใหเ้ รียบรอ้ ย ถา้ เรยี บร้อยแล้วก็คลกิ ปุ่ม “ยอมรับและเปิด บญั ช”ี ได้เลย

หลังจากคลกิ เปิดบัญชีแล้ว ระบบจะให้ผูกบัตรเครดติ หรือบัญชธี นาคารเข้ากบั บญั ชี Paypal ตรงนีเ้ อาไวท้ ี หลงั กดที่ขอ้ ความ “จะดาํ เนนิ การภายหลัง”เลก็ ๆดา้ นลา่ ง มีการถามซา้ํ อกี รอบด้วย แต่ยงั ยืนยันคาํ เดิมครบั คลิก “ยงั อยากดําเนินการภายหลงั ” เสรจ็ เรยี บร้อยแลว้ ให้เข้าไปทหี่ น้าบญั ชไี ด้เลย โดยการคลกิ “ไปทีห่ น้าบญั ชขี องคุณ”

เข้ามาสู่หน้าแดชบอรด์ จะเห็นเลยว่าหน้าเวบ็ เคา้ ปรบั ปรุงใหมไ่ ดท้ นั สมัยมาก จากนจ้ี ะเป็นข้นั ตอนการ ยนื ยนั อเี มล คลิกตามภาพได้เลย ใครหาไม่เจอให้คลิก 1 ครั้ง ท่แี ถบสีนา้ํ เงินเข้มข้างล่างคําว่า สวัสดอี ีกครง้ั ค่ะ คลิก “สง่ อีเมล” หลงั จากนใี้ ห้เปดิ อีเมลรอไดเ้ ลย หลงั จากท่ีกดส่งอีเมลไดไ้ มถ่ งึ 5 วนิ าที ก็มีขอ้ ความเขา้ มา ให้เข้าไปคลกิ ลิงคใ์ นอเี มลทีท่ างเพยพ์ าลส่งมาใหไ้ ด้เลย

ป้อนรหัสผ่านท่ีไดต้ งั้ ไปแลว้ ในตอนแรกซ้ําอกี คร้ังเพ่ือยนื ยนั ท่ีอยอู่ ีเมล เป็นอนั เสรจ็ เรยี บร้อย ได้เครื่องหมายถูกสีเขียวเพิ่มมาอกี อัน ตอ่ ไปให้เราคลกิ “เช่ือมโยงบตั ร” เพือ่ ผกู บัตร เครดติ เข้ากบั บัญชี กรอกรายละเอยี ดบตั รตามภาพ หลังจากบนั ทกึ แล้วทางเว็บจะหักเงนิ จากบัตรจํานวน70บาทเพ่อื ส่งรหัส 4 หลกั มาให้ โดยจะตอ้ งรอประมาณ 2-3วัน จึงจะไดร้ บั ใบแจ้งยอด จากนน้ั ใหน้ ํารหสั 4 หลักมาใส่ในหนา้ ยืนยันบัตร ก็ เป็นอันเสรจ็ เรียบร้อย สว่ นเงนิ 70บาทที่โดนตัดไป เคา้ จะเตมิ คนื ให้ในภายหลัง แต่อาจตอ้ งใช้เวลานิดนงึ

หรอื ถา้ ใครไมต่ อ้ งการใช้บตั รเครดติ สามารถเช่อื มโยงกับบัญชีธนาคารแทนได้ โดยให้คลกิ ที่ “กระเปา๋ สตางค์” บนแถบเมนู จากนน้ั คลกิ “เชอ่ื มโยงบัญชธี นาคาร” ปอ้ นรายละเอยี ดบัญชธี นาคารใหเ้ รยี บร้อย โดยชอื่ เจ้าของบญั ชธี นาคารจะตอ้ งตรงกับชือ่ ในบัญชี paypal ที่ สําคัญคอื ตอ้ งใช้งานได้จรงิ หรือถา้ ตรวจสอบยอดเงินไดง้ ่ายด้วยยิ่งดีเลย ท่วี ่าใหใ้ ช้บัญชีทตี่ รวจสอบยอดได้ง่าย เน่อื งจากทางเพยพ์ าลจะทําการโอนเงนิ มาให้เลก็ น้อย 2 รายการ เพื่อใหใ้ ช้จํานวนเงิน 2 รายการน้ีไปยนื ยนั ความเปน็ เจ้าของบญั ชี หลังจากทราบยอดแล้วให้เขา้ ไปหนา้ กระเปา๋ สตางค์ อกี คร้ังเพ่ือเข้าไปกรอกยอดเงนิ 2 รายการดงั กลา่ ว กเ็ สร็จเรยี บรอ้ ย

การโอนเงินผ่าน PayPal วิธกี ารโอนเงนิ ใหเ้ ข้าไปที่ “การชําระเงนิ และเรียกเกบ็ เงิน” ท่ีแถบเมนดู า้ นบน จากนัน้ ให้เลือกวธิ ีการชาํ ระ เงนิ โดยการโอนใหบ้ ัญชอี ืน่ ๆใหค้ ลกิ ที่ “ชําระเงนิ ใหเ้ พอ่ื นและสมาชกิ ในครอบครวั ” ตามภาพ ใส่อเี มลปลายทางทีต่ อ้ งการโอนให้ จากนน้ั คลกิ ถัดไป กรอกจํานวนเงนิ ทต่ี ้องการโอน ถ้าเป็นการซื้อของให้คลกิ ทช่ี อ่ งสี่เหลี่ยมดว้ ย เพราะจะไดร้ ับการคุม้ ครองภายใตน้ โยบาย ของ paypal ดว้ ย เมือ่ เรียบรอ้ ยแลว้ คลิก “ดาํ เนินการต่อ” เพียงเทา่ นกี้ ็สามารถโอนเงนิ ไปยังบญั ชอี ่ืนได้แล้ว

หลกั การทางานของ PayPal ขนั้ ตอนการทางานของ PayPal 1. ผู้ซ้อื เลือกวิธชี าํ ระเงินทีต่ ้องการ PayPal ช่วยให้ลกู ค้าชําระคา่ สินคา้ ได้ โดยใชบ้ ัตรเครดิตหรือโอนจาก ยอดคงเหลอื ในบญั ชี PayPal 2. PayPal ชาํ ระเงินให้คุณอย่างปลอดภัย ให้ลกู ค้าปลอดภยั เพราะไมม่ กี ารเปิดเผยข้อมลู ทางการเงิน ระหว่างผ้ซู ื้อและผ้ขู าย 3. ผู้ขายเลอื กวา่ ตอ้ งการนําเงนิ ไปใชอ้ ย่างไร ผูข้ ายสามารถถอนเงินเข้าบญั ชีธนาคาร หรอื เก็บเงนิ ดังกล่าวไวใ้ นบัญชี PayPal เพื่อใชซ้ ือ้ สินคา้ ออนไลน์ก็ได้ PayPal สาหรบั ลูกค้า 1. ซ้ือสินค้าออนไลนไ์ ด้ทุกแหง่ ทรี่ ับ PayPal ใช้ PayPal เพ่ือซ้ือสนิ ค้าและชําระเงนิ ออนไลนไ์ ด้อย่าง ปลอดภัยท่ีเว็บไซต์นบั หมื่นนบั พนั แหง่ ทวั่ โลก 2. เลอื กวธิ ีการชําระเงินหรอื โอนเงนิ ใช้บตั รเครดิต หรอื ยอดคงเหลอื ในบัญชี PayPal ชําระเงนิ ออนไลน์ 3. PayPal ชําระเงินให้คณุ อยา่ งปลอดภยั PayPal ไม่เคยเปิดเผยข้อมูลทางการเงินของคณุ 4. ผู้ขายได้รบั เงินทนั ที เงินทลี่ ูกค้าชําระจะถกู โอนไปใหผ้ ูข้ ายทนั ที PayPal สาหรบั ผูข้ าย 1. รับชาํ ระเงินออนไลน์ ไม่วา่ ใครกส็ ามารถรับชําระเงินออนไลน์ได้ การติดต้ัง PayPal ลงในหน้า สินคา้ eBay หรอื เวบ็ ไซต์ของคณุ น้ันทําไดง้ า่ ยและรวดเรว็ 2. รองรบั วธิ ีชําระเงินทัง้ ในประเทศและระหว่างประเทศ ดึงดูดผูซ้ ้ือจากท่ัวโลก รับชาํ ระเงินท้งั ใน ประเทศและระหวา่ งประเทศดว้ ยบตั รเครดติ /บตั รเดบิต การโอนเงินผา่ นธนาคาร หรอื โอนเข้ายอดคงเหลือ บญั ชี PayPal 3. รับเงินได้ทันทีและปลอดภยั ไดร้ บั เงนิ ทันทีและสามารถจดั สง่ สนิ ค้าให้ผซู้ ื้อไดอ้ ยา่ งรวดเร็ว 4. เลอื กวา่ ตอ้ งการทาํ อะไรกับเงิน ถอนเงนิ เขา้ บัญชีธนาคารของคุณ หรือเกบ็ เงินดังกล่าวไว้เป็นยอด คงเหลอื บัญชี PayPal เพ่ือใชช้ าํ ระคา่ สินค้าออนไลน์ในภายหลงั กไ็ ด้

จุดเดน่ ของPayPal 1. เปน็ ช่องทางในการโอนเงินระหว่างบคุ คลท่ีสะดวกทสี่ ดุ 2. คา่ ธรรมเนยี มในการใช้บริการถูก 3. ตน้ ทนุ ของธนาคารในการทําธรุ กรรมตํา่ 4. มีรปู แบบการกระจายจํานวนสมาชิกทนี่ ่าสนใจและมจี าํ นวนสมาชกิ มากขึน้ เรอ่ื ย ๆ 5. มีสาขากระจายอยูใ่ นประเทศต่าง ๆ เช่น อังกฤษ ฝร่ังเศส 6. สามารถรองรบั การทําธรุ กรรมดว้ ยเงนิ หลายสกลุ 7. สามารถสร้างความม่นั ใจดา้ นความปลอดภยั ให้แกล่ กู ค้า และรา้ น คา้ ไดเ้ ป็นอยา่ งดี 8. ร้านค้าส่วนใหญ่ในอเมรกิ า และยโุ รป ยอมรับ PayPal มากขึ้น 9. PayPal กําลังเขา้ มาทาํ ตลาดในภูมิภาคเอเชยี มากขึ้น เชน่ ฮอ่ งกง ประเทศไทย 10. ไดร้ ับการยอมรับจากนติ ยสารและผู้เชีย่ วชาญในวงการอนิ เทอรเ์ นต็ อยา่ งกวา้ งขวาง เช่น PC Magazine, Times, U.S. News ขอ้ ดีของ PayPal 1. ในฐานะท่ที ่านเปน็ ผูจ้ าํ หนา่ ยสนิ ค้าต่างๆ ลูกค้าของทา่ นในโลกอนิ เตอร์เนต็ ไมว่ า่ จะเป็นชาวตา่ งชาติหรือชาว ไทยกลา้ ที่จะนําบัตรเครดิตการ์ดมาชําระทา่ นผ่านPayPal 2. ในฐานะผ้ขู ายสามารถเรยี กขอคนื สนิ ค้าจากผซู้ ้อื หรือคนทร่ี บั เงินได้ ในกรณีทผ่ี ซู้ ้ือหรือผ้รู ับเงินโกงผขู้ าย 3. ในฐานะผซู้ ือ้ PayPal รบั ประกนั เงนิ ของทา่ นท่ไี ด้จ่ายไปแลว้ ว่า ถา้ ท่านไม่ไดร้ บั สนิ ค้า PayPal จะจา่ ยเงนิ ค่า สนิ ค้าคอื ใหแ้ กท่ า่ นโดย มคี า่ ธรรมเนยี มในการดําเนนิ การนาํ เงนิ สง่ คืนทา่ นเพียงเลก็ นอ้ ย 4.ได้รับความเชื่อถือจากทวั่ โลก 5. มรี ะบบความปลอดภัยสงู 6. สามารถทีจ่ ะทําธุรกจิ ออนไลน์ได้เพราะมีคู่คา้ มากมายที่ยินดีรบั ชําระเงินผา่ นระบบ PayPal ขอ้ เสยี ของ PayPal 1. นโยบายการคุม้ ครองผูข้ ายของ PayPal ไม่ครอบคลมุ สินค้าดิจิทลั 2. มีค่าธรรมเนียมมากมายสาํ หรบั การปฏเิ สธการชําระเงิน 3. มีข้อจํากดั ดา้ นการใช้งานและอาจมีการระงับบญั ชีในเวลาใด ๆ ซ่ึงอาจสง่ ผลให้เกดิ เงินทุนแชแ่ ขง็ เปน็ เวลา หลายเดอื น 4. อาจใชเ้ วลาสว่ี นั ทําการสําหรบั การเพกิ ถอนเงินเพอ่ื ลา้ งข้อมลู ในบัญชธี นาคาร

ความหมายของ E-Payment E-Payment (Electronic Payment System) คอื ระบบท่ีถกู สร้างขน้ึ มาเพ่อื อํานวยความสะดวกให้กบั คนในยุค ปัจจุบนั โดยเป็นระบบทส่ี ามารถโอนเงิน ชาํ ระเงินผ่านทางสือ่ อิเล็กทรอนกิ ส์ ผ่านสมาร์ทโฟน โดยมีระบบอนิ เทอร์เน็ต เปน็ ผูช้ ว่ ยท่ีสําคญั นอกจากนีเ้ รายงั สามารถทาํ ธุรกรรมทางการเงนิ ผ่านบัตรเครดติ ไดอ้ ีกด้วย ระบบ E-Payment น้ีอยภู่ ายใต้การกาํ กับดแู ลของธนาคารแหง่ ประเทศไทย ดงั นน้ั กอ่ นท่จี ะเปิดใช้งาน จึง ต้องขออนญุ าตกอ่ น โดยรูปแบบของ E-Payment มีทั้งหมด 8 ประเภท ดงั นี้ 1. ระบบการเงนิ แบบอิเล็กทรอนิกส์ (e-Money) เป็นระบบท่ใี ช้ มูลค่าของเงินท่ีมกี ารบันทกึ ไว้บนสอื่ อิเลก็ ทรอนกิ ส์ โดยสว่ นใหญ่จะมาจากการทาํ ธุรกรรม ทางออนไลน์แทนเงนิ สด และการโอนจา่ ยชาํ ระค่าสินคา้ และบริการต่าง ๆ เปน็ ต้น 2. บรกิ ารเครือขา่ ยบตั รเครดติ เป็นบริการทจี่ ะทําหนา้ ทีใ่ นการรบั ส่งขอ้ มูลทางการเงิน โดยส่งไปยงั ผใู้ ห้บริการบตั รเครดติ 3. บริการเครอื ขา่ ย EDC Network เปน็ จุดเชอ่ื มโยง ทีไ่ ดท้ ํางานการเชอื่ มโยงเครือขา่ ยของอปุ กรณ์ตา่ งๆเขา้ ไว้ดว้ ยกัน 4. บรกิ ารสวติ ชิ่งในการชาระเงิน ทําหน้าที่เป็นจุดเชอ่ื มต่อเพอ่ื ทําการรับ สง่ ขอ้ มูลการชาํ ระเงินไปให้กบั ผใู้ หบ้ ริการ 5. บรกิ ารหักบัญชี (Clearing) เปน็ บริการเพ่ือให้ตรวจสอบ ยืนยันคาํ สั่งในการชาํ ระเงนิ แบบหกั บัญชีระหว่างเจ้าหนก้ี ับลกู หน้ี เพ่ือให้มี ความรวดเรว็ และแมน่ ยําขนึ้ 6. บรกิ ารชาระดุล (Settlement) เปน็ บริการทจี่ ะชว่ ยจัดการชําระเงนิ แบบลว่ งหน้า โดยการหักเงินในบัญชีของผใู้ ช้บรกิ ารเพ่อื นาํ ไปชาํ ระ แก่เจา้ หน้ีแบบอัตโนมัติ 7. บรกิ ารชาระเงนิ แทน เปน็ บรกิ ารทีจ่ ะทําการชําระเงนิ ทางอิเลก็ ทรอนกิ สแ์ ทนเจ้าหน้ี 8. บรกิ ารชาระเงินทางอิเล็กทรอนกิ สผ์ ่านอปุ กรณ์ การชําระเงินผา่ นอุปกรณ์ตา่ งๆ เชน่ โทรศัพทม์ ือถือ คอมพวิ เตอร์ โดยมรี ะบบอนิ เตอรเ์ น็ตเปน็ ตัวเชอ่ื มต่อ แตจ่ ะไมม่ กี ารเกบ็ เงินไว้

ผใู้ หบ้ รกิ ารการชาระเงินทางอิเลก็ ทรอนกิ ส์ (E-payment) การชําระเงินทางอเิ ลก็ ทรอนิกส์ (E-payment) เป็นการทําธุรกรรมทางการเงนิ ทม่ี ีความสะดวกสบาย และมผี ู้ ใหบ้ ริการโดยเฉพาะหลายเวบ็ ไซต์ เช่น 1. www.2c2p.com การซ้อื ขายออนไลนห์ รือ E-Commerce (อี คอมเมิรช์ ) กาํ ลังไดร้ ับความนยิ มอย่างมากในปัจจุบันด้วย การจําหนา่ ยสนิ คา้ ผ่านหน้าเวบ็ ไซต์เพมิ่ โอกาสและยอดขายได้อย่างมหาศาลไม่ตอ้ งมีการลงทดุ เปิดรา้ นด้วยเทคโนโลยี สมยั ใหมท่ ําให้ร้านค้าออนไลน์สามารถซ้ือขายไดอ้ ยา่ งสะดวกมากขึน้ ดว้ ยการนาํ ระบบชาํ ระเงนิ เขา้ ไปใชท้ ําให้ลกู คา้ สามารถสง่ั ซื้อสินคา้ และชําระเงินไดท้ นั ที 2C2P เปน็ ผู้ใหบ้ ริการระบบชาํ ระเงนิ Online Payment ที่มี Partner บริษทั ใหม่ๆมากมาย 2C2P เปน็ ผ้ใู หญ่บริการ Payment Gateways แบบครบวงจร 2C2P กอ่ ตัง้ ขน้ึ เมอื่ ปี พ.ศ. 2546 ช่วยให้ บรษิ ทั ตา่ งๆยอมรบั การชาํ ระเงนิ จากลกู ค้ากว่า 620 ลา้ นราย ในเอเชยี ตะวนั ออกเฉียงใต้รวมถึงประเทศไทยดว้ ยสาํ หรับ 2C2P มบี รกิ ารมากมายสําหรับธรุ กรรมทางการเงนิ อย่างจา่ ย บลิ ค่านา้ํ คา่ ไฟ ค่าโทรศพั ท์ คา่ ทางดว่ นและอ่นื ๆอกี มากมายรวมชอ่ งทางในการชําระเงินเรียกว่าสามารถชําระได้ทกุ ชอ่ งทางทีม่ ีอยใู่ นประเทศไทยเลยหลกั อยา่ ง เคาน์เตอร์ เซอร์วิส ตู้ ATM Internet Banking (อนิ เทอรเ์ น็ตแบ งกง้ิ ) Webpay และช่องทางอืน่ ๆ 2c2p เปน็ ผนู้ ําในการให้บรกิ ารรบั ชําระเงนิ (Payment Gateway Provider) ไม่เพียงแตใ่ นไทย แต่ยงั ให้ บรกิ ารในอกี 11 ประเทศในเอเชียแปซฟิ ิก รวมถงึ สหรฐั อเมริกา และเปน็ บรษิ ัทแรกๆ ในภูมภิ าคนีท้ ี่ได้รับการรับรอง มาตรฐานความปลอดภยั ขัน้ สงู Payment Card Industry Data Security Standard (PCIDSS) ความเช่อื ถอื ได้ 100% เชน่ เดียวกบั สถาบนั การเงินช้ันนํา

หลายๆคนคงไมค่ อ่ ยได้ยินชอ่ื 2C2P มากนกั เพราะวา่ มกี ารเร่ิมจัดต้ังมานานแล้วแตป่ ัจจุบนั เริม่ มกี ารใชง้ าน และนยิ มมากขนึ้ ทัง้ รปู แบบของ Partner และ บริการของ 2C2P เองแนน่ อนว่าเรอ่ื งความปลอดภัย 2C2P ได้รับ มาตรฐานความปลอดภยั ในระดับสากล PCI DSS Level 1 (Payment Card Industry Data Security Standard) ซึ่งเปน็ มาตรฐานทบ่ี งั คบั ใช้กับกลุ่มบริษัททีใ่ ห้บรกิ ารที่เก่ียวขอ้ งกบั ธรุ กจิ บัตรเครดติ ซึง่ ถกู กําหนดขนึ้ เพือ่ เพ่มิ การปกปอ้ งขอ้ มลู ผู้ถอื บัตร (Cardholder Data) จึงมคี วามปลอดภัยแน่นอนหายหว่ ง สําหรับ 2C2P มบี ริการหลักๆ 4 บริการ 1. 2C2P เรม่ิ ตน้ จากการเป็น Payment Gateway ในการรบั ชาํ ระเงินออนไลนด์ ้วยบัตรเครดติ และ เดบิต บริษัทใหญๆ่ เกอื บทั้งหมดในไทย ใช้ Payment Gateway ของ 2C2P 2. บรกิ าร 123 คอื บรกิ ารทอี่ ํานวยความสะดวกใหค้ นทย่ี งั ไม่มีบญั ชธี นาคารหรอื บตั รเครดติ สามารถทํา ธรุ กรรมออนไลน์ เชน่ โอนเงนิ หรอื สั่งซอ้ื สนิ คา้ ตามเวบ็ ไซต์ร้านค้าออนไลน์ตา่ งๆได้ โดยเกบ็ ค่าธรรมเนียมในบรกิ าร 10- 30 บาทต่อ 1 ธุรกรรม 3. บรกิ าร easyBills เปน็ บริการที่ใชส้ ําหรบั จา่ ยคา่ นํ้า คา่ ไฟ ค่าโทรศัพท์ เติมเกมออนไลน์ หรอื แม้กระท่ัง จา่ ยภาษบี นแอพพลเิ คชั่น easyBills และเว็บไซต์ www.easyBills.in.th โดยเก็บค่าธรรมเนยี มในบรกิ าร 6-15 บาทตอ่ 1 ธุรกรรม 4. บรกิ าร Qwik เปน็ บริการชําระเงนิ แบบใหมล่ ่าสุดทรี่ ว่ มมอื กบั ทาง Facebook โดยสามารถชําระเงนิ ได้ ทันทีโดยไมต่ อ้ งออกจากหน้าตา่ งขอ้ ความ โดยเก็บค่าธรรมเนียมในการบรกิ าร 2.75% ของยอดใช้จา่ ยทั้งหมดต่อ 1 ธรุ กรรม

2. www.siampay.com บรษิ ทั เอเชยี เพย์ (ประเทศไทย) จํากัด เปน็ บรษิ ัทในเครือเอเชยี เพย์กร๊ปุ ผู้นําดา้ นการชาํ ระเงินในเอเชยี กอ่ ต้ังข้นึ เม่อื พ.ศ. 2549 โดยมีวัตถุประสงคท์ ี่จะนําเสนอบรกิ ารด้านการชําระเงนิ ทางอเิ ลก็ ทรอนกิ ส์ท่มี ีความล้ําหนา้ และความปลอดภยั สูง โดยมกี ารเชื่อมต่อระบบเพ่ือสนองความต้องการของธรุ กิจต่างๆ ในประเทศไทยและภมู ภิ าค เอเชีย



เชอ่ื มตอ่ กับ Siam Pay gateway SiamPay เปน็ ระบบการชาํ ระเงนิ ออนไลน์ชนั้ นาํ ในประเทศไทย เราใหบ้ ริการโซลูช่ัน การชาํ ระเงินทางอิเล็กทรอนิกสท์ ่ปี ลอดภัยและไรร้ อยต่อสําหรับทง้ั SME และองค์กรขนาดใหญ่ ระบบการชาํ ระเงนิ ออนไลนข์ องเราใหบ้ ริการผคู้ า้ ทเ่ี ช่อื ถือได้ซ่งึ อนุญาตใหธ้ รุ กิจรับชําระเงินออนไลน์ตงั้ แตบ่ ัตรเครดิตธนาคารทาง อินเทอร์เนต็ เงนิ สด หรือ การชาํ ระเงินทีเ่ คาน์เตอร์ ชาํ ระเงนิ e-Wallet และ PayPal มีตวั เลอื กการชาระเงินดังนี้:  Credit Card (Visa, MasterCard, JCB, AMEX)  Internet banking (SCB, Krungsri Online, Krung Thai Bank, UOB, TMB bank, Bangkok Bank)  Over the Counter (AIS, TOT, Tesco Lotus, Big C) จะเช่ือมตอ่ ไดอ้ ย่างไร ถา้ ยังไม่มี Siam Pay สามารถคลกิ ทนี่ ่ี เพ่อื ตดิ ต่อในการสมคั ร ทีมงานของ Siam Pay จะให้แบบฟอรม์ การสมัครและรายละเอียดราคา  หากมบี ัญชแี ลว้ สามารถไปท่ี หนา้ ดูแลระบบ Easystore > ตัง้ คา่ > การชําระเงนิ >เพิ่มการชําระเงนิ

 คน้ หา Siam Pay :  แทรก ID ผูข้ าย และ Secure Hash Secret หากยังไม่ไดร้ บั กรุณาตดิ ตอ่ กับพนกั งาน Siam Pay โดยตรง  กรอกรายละเอียดใหค้ รบถว้ น  โปรดอยา่ ลืม \" เปิดการใช้งาน \"

 เล่ือนลงมาดา้ นลา่ ง สามารถ ตั้งค่าการชําระเงนิ ได้  และสามารถเลือกวิธีในการชาํ ระเงนิ สาํ หรบั ร้านค้า  หลงั จากต้ังคา่ เสร็จเรียบรอ้ ยแลว้ ตัวเลอื กการชาํ ระเงนิ นี้จะแสดงอยู่ในหน้าเชค็ เอาท์ ให้ลกู ค้าได้เลอื กเป็นอกี หน่ึงชอ่ งทางในการชําระเงนิ

3. www.webpakpay.com จุดเร่มิ ต้นของ Webpakpay เกดิ จากความสําเร็จด้านการนําเทคโนโลยีสมัยใหม่ และเครอื่ งมือดา้ นดจิ ทิ ัล มาใช้ เพอ่ื พฒั นาซอฟตแ์ วร์ จงึ เกดิ เป็นระบบชําระเงินออนไลน์ Payment Gateway และไดจ้ ดั ทาํ เวบ็ ไซต์ www.webpakpay.com ขน้ มา เพื่อความสะดวก รวดเร็ว และปลอดภยั ในการชาํ ระสนิ คา้ รายงานผลแบบ Realtime ตลอด 24 ชวั่ โมง จนได้รับความนิยมในปจั จบุ นั และยงั มีระบบ Alipay Wallet (คอื Online Banking ท่อื กําเนิดจากประเทศจนี ท่ที ําธุรกรรมทางการเงิน สามารถซ้อื สนิ คา้ บนเว็บไซต์จากประเทศจนี ได้ทงั้ หมด เชน่ Taobao และ Tmall สามารถเติมเงนิ ไดท้ ี่ธนาคารของจีนที่เปดิ สาขาในประเทศไทย) สาํ หรับนกั ช้อปชาวจนี รวมถงึ การพัฒนา ด้านเวบ็ ไซต์ อี-คอมเมิร์ซอกี ด้วย ระบบการชาระเงิน PAYMENT SOLUTION ระบบชาํ ระเงินแบบแสกน QR Code และคลกิ ลิงค์ ดว้ ยการสง่ ผ่านโซเชียลเน็ตเวริ ค์ สําหรับการรับเงินด้วย บตั รเครดิต บัตรเดบติ และ Alipay ,Wechat Pay เพือ่ ชาํ ระเงินคา่ สนิ ค้าและบริการ ผ่านช่องทาง Email, และโซเชียล มเี ดยี ทัง้ Facebook, Line, Instagram, Twitter, Pinterest, Google+, Tumblr, WhatsApp เพ่ือให้ลูกค้าของคณุ ทาํ รายการชําระเงินได้ทันที ท้งั จาก การชําระดว้ ยบตั รเครดิต แบบเตม็ จํานวน ผ่อนชาํ ระรายเดอื น และชําระด้วยบตั ร เครดิตเทา่ กันทกุ เดอื น หรือชอ่ งทาง internet banking ทําใหก้ ารรับเงนิ ของคณุ กเ็ ป็นเรอ่ื งง่าย สะดวกทุกทท่ี ุกเวลา Webpakpay ได้พฒั นาระบบการชาํ ระเงนิ ร่วมกบั พนั ธมติ รผ้ใู หบ้ รกิ าร ในรูปแบบ Omin Channel ใน หลากหลายรปู แบบตามประเภทธรุ กิจ และการใช้งานในแตล่ ะประเภทอตุ สาหกรรม เพอ่ื ตอบทุก ๆ การชาํ ระเงินใหก้ ับ ทกุ ธรุ กจิ เพ่ือตอบสนองในการใชง้ านในระบบทแ่ี ตกต่างกัน โดยทาํ การเช่อื มต่อระบบกับพันธมติ รผูใ้ ห้บรกิ าร Payment Gateway Provider ไดร้ ับใบอนุญาตประกอบธรุ กจิ เปน็ ผูใ้ ห้บริการการชาํ ระเงนิ ทางอิเล็กทรอนกิ ประเภท บัญชี ค(3) ประเภทบัญชี ค(5) หรอื ประเภทบญั ชี ค(6) จากคณะกรรมการธุรกรรมทางอเิ ล็กทรอนกิ ส์ โดยมีธนาคาร แห่งประเทศไทยเปน็ ผกู้ ํากบั ดูแล

1. Website Online Payment ระบบชาํ ระเงิน สําหรับการขายสินค้าทาง e commerce สําหรับทุกประเภทธุรกิจท่ตี ้องการขายสนิ คา้ ทาง ออนไลน์ ที่รองรบั บริการทง้ั การชาํ ระดว้ ยบัตรเครดิต แบบเตม็ จํานวน ผอ่ นชาํ ระรายเดือน และชาํ ระด้วยบัตรเครดิต เทา่ กันทุกเดอื น หรือชําระดว้ ยบตั รเดบิต หรอื ช่องทาง internet banking หรอื ชาํ ระด้วย China payment wallet สาํ หรบั ลกู คา้ ชาวจนี ทีม่ ี Alipay ,Wechat Pay และ China Union Pay โดยทาํ การเชื่อมตอ่ ระบบกับพนั ธมิตรผู้ ให้บรกิ าร Payment Gateway Provider ไดร้ บั ใบอนุญาตประกอบธุรกิจเป็นผใู้ หบ้ รกิ ารการชาํ ระเงินทางอิเล็กทรอนกิ ประเภทบัญชี ค(3)มประเภทบัญชี ค(5) หรอื ประเภทบญั ชี ค(6) จากคณะกรรมการธรุ กรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ โดยมี ธนาคารแหง่ ประเทศไทยเป็นผกู้ าํ กับดแู ล 2. Mobile Payment บรกิ ารชาํ ระเงินบน Mobile application Payment ระบบ in-app การทาํ ธรุ กรรมการชําระเงินผ่าน เครอื ข่ายของระบบโทรศพั ทม์ ือถือ โดยใช้โทรศัพท์มอื ถือเป็นส่ือในการโอนเงิน หรอื ชําระเงนิ ใหแ้ กร่ ้านค้า รวมทัง้ การ ชําระคา่ สนิ ค้าหรือบรกิ ารต่าง ๆ บนเครือข่ายอนิ เทอรเ์ น็ต น่ันสามารถทาํ งา่ ย สะดวก รวดเรว็ บริการ M Commerce ได้แก่ Mobile Marketplace, การจองตั๋ว ท่องเท่ยี ว ดว้ ยบตั รเครดิต และระบบ China Payment Alipay,Wechat Pay, China Union Pay ,Easy Qr Pay , K Plus ,True Wallet และอ่นื ๆอกี มากมาย ซ่ึงถกู พฒั นาเพอ่ื บคุ คลท่วั ไป

3. POS Machine Payment เปน็ ระบบการเชอื่ มต่อระบบการชําระเงนิ กับ Pos Machine สําหรับอตุ สาหกรรมท่ีมีการใช้เครอื่ งรบั ชาํ ระ เงนิ เช่นในกลุม่ ร้านคา้ ปลีก, ร้านอาหาร, โรงแรม โดยมกี ารพัฒนาให้ติดต้ังระบบชําระเงนิ ทีเ่ ช่ือมต่อกบั เครอ่ื ง EDC หรอื การเช่ือมตอ่ ตรงกับระบบโปรแกรมใน ระบบชําระเงนิ ของ China Payment เชน่ Alipay,Wechat Pay, China Union Pay รวมทั้งพัฒนาระบบให้เป็นจุดรับชําระคา่ สนิ คา้ (Over the counter) เหมาะสาํ หรับทุกอุตสาหกรรมเพือ่ การจัดการการรายงานผล ยอดการชําระเงิน และเพือ่ ความคลอ่ งตวั ของร้านค้าอย่างเป็นระบบ 4. Telephone Payment ระบบการเช่ือมต่อการชําระเงนิ ทาง Telephone ในกลุม่ ร้านคา้ ที่มกี ารขายสนิ คา้ และบริการทางโทรศัพท์ เชน่ บริษทั ประกัน หรือบริษทั ที่ทาํ ธุรกิจ Call Center ท่รี า้ นค้าสามารถทํารายการแทนลูกค้า โดยการ ปอ้ นขอ้ มลู เลขท่ี บัตร วนั หมดอายุบตั ร และรหสั ลับแทนลูกค้า โดยไม่ตอ้ งมกี ารขอ รหสั OTP จากลกู ค้า(one time password)

5. Billing Invoice Payment ระบบที่เช่อื มต่อกับการออกใบแจง้ หนีส้ ําหรับรา้ นค้าที่ตอ้ งมีการสง่ ใบแจง้ หนเี้ รยี กเก็บคา่ สนิ คา้ และบริการ เปน็ รายเดอื น ดว้ ยการสง่ E Billing statement หรือ paper billing statement ทสี่ ามารถรบั ชาํ ระไดท้ ้งั บัตรเครดิต แบบเต็มจาํ นวนหรอื บัตรเครดิตแบบผอ่ นชําระ 3 เดือน 6 เดอื น 10 เดอื น กับหลายธนาคารผู้ใหบ้ ริการผอ่ นชําระทาง ออนไลน์ ภายใต้ ใบแจ้งหนีใ้ บเดยี ว อาทเิ ช่น ใบแจง้ หน้ีค่าไฟฟา้ ใบแจ้งหนี้ค่าโทรศพั ท์รายเดือน และใบแจง้ หน้คี า่ บัตร เครดติ เปน็ ต้น

6. Telecom Provider Collection Payment ระบบการชาํ ระเงิน ที่ไดพ้ ัฒนาเชือ่ ม payment gateway กบั ผ้ใู หบ้ รกิ ารเครอื ขา่ ยโทรศัพท์มอื ถือ CAT ใน บรกิ าร MY by CAT เปน็ เพมิ่ ชอ่ งทางการชาํ ระผา่ นเครอื ข่ายโทรศพั ทม์ ือถอื สาํ หรับผใู้ ช้ ท้ังระบบเติมเงนิ และระบบ รายเดือนใหก้ บั รา้ นคา้ ผูใ้ หบ้ ริการด้าน Digital Content อาทเิ ชน่ การซอ้ื โปรโมชั่นเสรมิ ของเครือข่ายมือถือในระบบ รายเดอื น เหมาะสาํ หรบั บุคคลทวั่ ไป 7. Online Direct Debit Payment ทบี่ รกิ ารใหก้ ับรา้ นค้าทมี่ ีการเกบ็ เงนิ ค่าสินค้ากบั ลูกค้าและลกู คา้ ต้องชําระคา้ สินคา้ ทซ่ี อ้ื และตอ้ งจา่ ยเปน็ ประจาํ เปน็ รอบ แตไ่ ม่เท่ากนั ในแต่ละครั้ง โดยจะสามารถหักเงินออกจากบญั ชอี อมทรพั ย์ เพียงเขา้ ระบบและกดปมุ่ ยนื ยันยอดเงิน และใสร่ หัส เปน็ การตอบสนองและลดขน้ั ตอนการที่ต้องไปโอนเงินทีธ่ นาคาร โดยไมจ่ าํ เปน็ ต้องกรอก รหัสหรือยอดเงินใดๆ

8. Automatic Machine Payment เปน็ การพัฒนาระบบการทํางานรว่ มกนั ของอุปกรณ์ Hard ward และระบบ Digital Payment gateway เช่น เกา้ อ้ีนวดหยอดเหรียญ, เครอ่ื งซักผ้าหยอดเหรียญ, ตู้เตมิ เงินหยอดเหรียญ ท่ีสามารถรับจา่ ยด้วย บัตรเครดิต หรอื China Payment Ewallet gateway ของ Alipay, Wechat Pay เพ่อื ส่ังใหเ้ คร่อื งทาํ งานแบบ อตั โนมัติ เมอ่ื มีการ ชําระเงนิ ทางอเิ ล็คโทรนคิ ซงึ่ จะมาทดแทนและลดตน้ ทนุ การทํางานดว้ ยระบบหยอดเหรยี ญในปจั จุบัน

9. Prepaid Card wallet Payment ระบบชําระเงนิ ทตี่ ้องการใชบ้ ัตรอเิ ลคโทรนิคที่ มรี ะบบตระกรา้ เงนิ อเิ ล็คโทรนคิ (E Wallet) ในการชําระคา่ สนิ คา้ และบรกิ ารกบั รา้ นคา้ สมาชิกในกล่มุ ท่ีสามารถใช้ บัตรใบเดียวกันได้ โดยทําการเชือ่ มตอ่ ระบบกับผใู้ หบ้ รกิ าร Payment Gateway Provider ไดร้ ับใบอนุญาตประกอบธุรกจิ เปน็ ผ้ใู ห้บรกิ ารการชาํ ระเงนิ ทางอเิ ลก็ ทรอนกิ ประเภท บัญชี ค(6) จากคณะกรรมการธรุ กรรมทางอเิ ล็กทรอนิกส์ โดยมีธนาคารแห่งประเทศไทยเปน็ ผู้กาํ กับดแู ล

10. Qr&Link Payment เปน็ ระบบท่เี ชือ่ มต่อการทํางานด้วย Qr code และระบบ Link ชาํ ระเงนิ เพือ่ เปน็ สอ่ื กลางในการแลกเปล่ยี น ขอ้ มูลในการทําธรุ กรรมชําระเงนิ และเป็นเครอื่ งมอื สําคัญในการชําระเงนิ ของรา้ นคา้ ทง้ั ทร่ี า้ น Physical และ Online ในอนาคต ซึง่ จะเพ่มิ ความสะดวกในการให้บริการของร้านค้า ลดการใช้เงนิ สด และไม่ตอ้ งติดต้งั เครือ่ งรูดบัตร 11. Direct Sales Payment เปน็ ระบบชาํ ระเงินผา่ น Sales โดยทาํ การขายสินค้าหรอื บริการการทําตลาดในลกั ษณะของการนําเสนอขาย ต่อผบู้ ริโภค โดยตรง ณ ทอี่ ยอู่ าศยั ของผู้บริโภคหรือทอ่ี ยอู่ าศัยของผู้อืน่ ซ่ึงสามารถชําระเงนิ ได้ท่ี Sales โดยตรง

12. Dalivery Payment เปน็ ระบบการเชื่อมตอ่ ทาง Qr Code ในกลุ่มบรษิ ัทจดั สง่ ของท่ใี ห้บริการดา้ นการเกบ็ เงนิ ปลายทางด้วยการ ชําระเงินผา่ นระบบชาํ ระเงนิ ทั้งในรูปแบบการชําระเงนิ แบบออฟไลน์ และรปู แบบการชาํ ระเงนิ แบบออนไลน์ ประโยชน์ของการชาระเงินแบบ E-Payment การซ้อื ของออนไลน์ โอนเงินผ่าน paypal หรอื เติมเงินออนไลน์ เตมิ เงินโทรศัพท์ และการชําระบลิ ต่าง ๆ ผา่ น โลกออนไลน์นน้ั มนั คอื การทาํ e-Payment ทง้ั หมด ซึ่งปจั จบุ ันประเทศไทยเรายงั ต้องใช้เงนิ สดกนั เป็นหลัก แต่ใน อนาคตเมอื่ ประเทศเราหนั มาใช้บรกิ าร e-Payment กนั ท้ังประเทศอย่างเต็มตัว เราจะเข้าส่สู ังคมไร้เงนิ สดกันอยา่ ง แท้จรงิ ซึ่งถ้าเหตกุ ารณ์น้เี กิดขึ้นเมื่อไหร่ เมอ่ื นนั้ ประเทศไทยจะลดตน้ ทนุ ในการผลิตธนบตั รและเหรียญลงไปได้ มากมายมหาศาล ทาํ ให้เหลือเงินในคลังเอาไว้ใช้พัฒนาและบริหารประเทศได้อยา่ งเตม็ เม็ดเต็มหน่วย การมาถึงของ e-Payment จะช่วยใหร้ ัฐบาลและคนไทยทกุ คนหมดกังวลเรื่องการปลอมแปลงธนบัตร อกี ทงั้ การเกบ็ ภาษีของรฐั บาลเองก็จะทําได้อย่างงา่ ยดายมากขึน้ เพราะทกุ วนั นผ้ี ปู้ ระกอบการและประชาชนหลายคนยงั หลกี เลย่ี งการจ่ายภาษอี ยู่ ทําใหง้ บในการบริหารจัดการประเทศมนั ไมเ่ พียงพอ

แต่เมือ่ ไหรท่ คี่ นไทยหันไปใช้ e-Payment กันแบบเตม็ ตัว ก็จะสามารถเกบ็ ค่าภาษไี ด้ง่ายขึน้ รไู้ ดท้ ันทีวา่ ใครมี เงินมากนอ้ ยแคไ่ หน ทาํ ให้หลีกเลี่ยงภาษีแบบทผ่ี ่านมาไมไ่ ด้อกี ตอ่ ไป ซงึ่ รับรองไดเ้ ลยว่าประเทศไทยจะเจรญิ เติบโตขนึ้ อีกเยอะ และไม่ใชแ่ คเ่ พียงเร่อื งของธนบตั รปลอม เรื่องการผลติ ธนบัตร และเรื่องของการเก็บภาษีเท่านั้นที่ e- Payment จะเข้ามาแก้ปัญหา แตม่ ันยังช่วยให้เราสามารถจัดการธุรกรรมทางการเงนิ ไดต้ ลอด 24 ชั่วโมง ไมต่ อ้ งรอ เวลาทาํ การ และสามารถทําการคา้ ได้ทั่วโลก ซ่ึงการเข้ามาของมนั นอกจากจะช่วยให้ชวี ิตเรางา่ ยขึน้ กวา่ เดมิ แลว้ ยงั ทํา ประโยชน์ให้กบั คนไทยทง้ั ประเทศดงั นี้ ประโยชน์ e-payment ภาคธรุ กจิ 1. E-payment ช่วยลดตน้ ทุนการจดั การของผู้ทเี่ กีย่ วขอ้ ง โดยปกตเิ ชค็ หรอื เงินสดมตี น้ ทนุ ในการจัดการที่สูงมาก โดยเฉพาะเงินสด ถือวา่ มคี ่าใช้จ่ายสงู ท่สี ดุ ตง้ั แตก่ าร เบิก การเก็บรักษา จนถงึ การจา่ ยชาํ ระ และบันทึกรายการ รองลงมากเ็ ปน็ การชาํ ระดว้ ยเชค็ ผลการศึกษาของ สถาบนั วจิ ัยเพอื่ การพัฒนาประเทศไทย ในปี2549 พบว่า ภาคธุรกจิ มีต้นทุนในการใช้เชค็ เฉลยี่ ต่อฉบับ สงู ถึง 88.6 บ. ประกอบไปดว้ ยคา่ ใบเช็ค , คา่ เวลาและเงนิ เดอื นของพนักงาน และผู้บริหารทเ่ี ป็นผู้ลงนามบนเชค็ ในขณะทก่ี ารโอนเงนิ ทางอิเล็กทรอนกิ ส์ หรือ e-payment ทสี่ ามารถทดแทนเช็คได้นัน้ มตี ้นทุนเฉล่ียตอ่ รายการเพียง 28.2 บ.หรอื ต่างกัน ถึง รายการละ 60 บ. หากมองในภาพรวมของธุรกจิ ในประเทศ จากข้อมูลในหลายๆประเทศพบว่า e-paymentชว่ ยลดค่าใช้จ่าย ของประเทศโดยรวมได้ไม่น้อยกวา่ 1% ของ GDP ตอ่ ปี จงึ ไม่แปลกใจเลยทีท่ ําไมรฐั บาลในหลายๆ ประเทศรวมถงึ ประเทศไทย ไดพ้ ยายามผลักดนั ให้ผู้ประกอบการได้หันมาใชก้ ารชาํ ระแบบ e-payment เพือ่ ทดแทนเงินสดและเช็คมา ยง่ิ ข้ึน 2. E-payment ชว่ ยเพม่ิ ประสิทธภิ าพและโอกาสในการทาธรุ กจิ จากการท่ีเงินสดและเชค็ เป็นธุรกรรมที่ค่คู ้าตอ้ งมาพบกนั (face to face transaction)จึงเป็นอปุ สรรค สําหรบั บางธุรกจิ เช่น e-commerce ในขณะที่ e-payment ชว่ ยให้คู่คา้ ทีอ่ ย่หู ่างกนั สามารถชําระเงินระหว่างกนั ได้ ซงึ่ เป็นการเพิม่ โอกาสของการทาํ ธุรกิจระหวา่ งประเทศไดอ้ ีกด้วย 3. E-payment ชว่ ยเพมิ่ ความโปรง่ ใสในการจ่ายเงิน เงนิ สดถือเป็นส่ือการชาํ ระเงนิ ทไ่ี ม่สามารถบ่งบอกตัวตนของผ้ใู ชไ้ ด้ จงึ ยากแกก่ ารตรวจสอบและควบคุม รวมถึงการใช้ในกิจกรรมทผ่ี ิดกฎหมายต่างๆ เช่นการทจุ ริตคอร์รปั ช่ัน ดังท่ีกลา่ วมาแลว้ ระบบ e-payment จงึ เปน็ เครอ่ื งมอื ทส่ี าํ คญั ทช่ี ว่ ยลดปญั หาต่างๆ ซ่งึ เป็นการได้ประโยชน์ทงั้ ต่อภาคธุรกิจและภาครัฐ

ในประเทศไทยมีการจัดทํา “แผนกลยทุ ธ์ระบบการชาํ ระเงิน 2553“ ซง่ึ เป็นความร่วมมอื ระหว่างธนาคาร แหง่ ประเทศไทย กลุม่ ธนาคารพาณิชย์ หนว่ ยงานภาครฐั และธรุ กจิ ทใี่ ช้บรกิ ารชําระเงนิ โดยมเี ปา้ หมายหลกั เพือ่ ผลักดนั ใหม้ ีการใช้ e-payments ในประเทศมากย่ิงขึ้น สําหรบั ภาคธรุ กจิ นน้ั ควรมีการหาขอ้ มูลเกี่ยวกบั การให้บริการของธนาคารพาณิชย์ รวมถึงคา่ ธรรมเนียม และเงอื่ นไขการให้บรกิ ารต่าง ๆ ยิง่ กว่านัน้ การหาข้อมลู จากหลายธนาคารเปรยี บเทยี บกนั กจ็ ะทําใหส้ ามารถเลือกใช้ บรกิ ารทช่ี ว่ ยลดต้นทนุ และเพมิ่ ศักยภาพในการทําธุรกิจไดม้ าก ประโยชน์ e-payment ในองคก์ ร 1.การส่ังชาระเงิน และการรับชาระเงนิ มีความสะดวกมากย่ิงข้ึน ดว้ ยระบบ E-Pay ไมจ่ าํ เปน็ ต้องเดินทางไปชําระเงินด้วยวธิ ีการเดมิ ๆ อกี ตอ่ ไป สามารถประหยดั เวลาและ คา่ ใช้จา่ ยต่างๆ เช่น ค่าใช้จ่ายด้านบุคคลากร และเวลาที่เสยี ไปจากการเดนิ ทางรวมถึงความเส่ียงจากการถือเงินสด 2.เพม่ิ ประสทิ ธภิ าพด้านการบรหิ ารการเงิน เน่ืองจากการบรกิ าร E - Pay เปน็ การชําระเงินแบบ Online และ Real Time จึงเพิม่ ความสะดวกในกรณีท่ี ทา่ นตอ้ งการสงั่ ชําระเงนิ เปน็ กรณีเร่งด่วนโดยไม่จาํ เปน็ ต้องเดินทางเพอื่ ไปชําระเงนิ เหมือนระบบเดิม โดยผู้รับเงนิ สามารถรบั เงนิ และนําเงนิ ไปบริหารตอ่ ได้ภายในระยะเวลาไม่เกิน 3 นาที โดยไมต่ ้องรอการเคลยี รร์ ิง่ ของธนาคาร ถอื เปน็ การเพ่มิ ประสทิ ธิภาพในการบริหารเงนิ สดของบรษิ ทั อกี ทางหนง่ึ 3.ลดความผิดพลาดในการกรอกขอ้ มูลการทารายการ ระบบ E - Pay จะดงึ ข้อมูลจากฐานข้อมลู มาใช้ เชน่ เลขทีบ่ ัญชผี ู้มีอํานาจในการส่ังจา่ ย ,วงเงนิ ในการส่ังจ่าย เปน็ ต้นทาํ ให้ทา่ นสามารถทํางานไดร้ วดเร็วและลดขอ้ ผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นจากการจัดพมิ พเ์ อกสารได้ทาํ ให้การ ดําเนินงานทางดา้ นบัญชแี ละการเงนิ ของบรษิ ทั จึงมคี วามสะดวก รวดเรว็ และถกู ตอ้ งมากย่งิ ขึ้น 4.การยนื ยันการตดั บัญชแี ละการนาเงนิ เข้าบญั ชี ไม่วา่ ทา่ นจะเปน็ ผู้สง่ั ชําระเงิน หรอื รบั ชาํ ระเงนิ ก็จะไดร้ ับขอ้ ความยืนยันการตดั บญั ชี (Debit Advice)และ ข้อความยืนยันการนาํ เงนิ เข้าบัญชี (Credit Advice) จากธนาคารผ่านระบบ E – Payเมือ่ รายการชาํ ระเงินเสรจ็ สมบรู ณ์โดยท่านไมต่ อ้ งสอบถามผลของการทํารายการไปทีธ่ นาคารโดยตรง 5.เสรมิ สร้างความคล่องตัวในการทางาน ทา่ นสามารถเลอื กใช้บริการกับธนาคารตา่ งๆ ที่เข้ารว่ มให้บริการ หรอื เปลีย่ นแปลงไปใช้ธนาคารอืน่ ในภายหลัง กท็ ําไดอ้ ย่างสะดวกโดยไม่ตอ้ งเปลีย่ นโปรแกรมหรือข้ันตอนการทาํ งานแตอ่ ยา่ งใด

ประโยชน์ e-payment ด้านประชาชน 1. จา่ ยเงินงา่ ย รบั เงินง่าย โอนเงนิ งา่ ย จะเติมเงนิ โทรศพั ท์ หรือเตมิ เงินออนไลนก์ ็ประหยดั เวลา ไมต่ อ้ งเสีย่ งถอื เงินสดจาํ นวนมากติดตวั 2. ไมต่ อ้ งกังวลเรอื่ งกรอกขอ้ มลู ผดิ เพราะระบบ e-Payment จะดึงข้อมลู จากฐานข้อมลู มาใช้ ทําใหม้ ่ันใจว่าจะ ส่งเงินได้ตรงถงึ ทหี่ มายแบบ 100% 3. มีบริการแจ้งเตอื นเมือ่ มเี งนิ เข้าและออก ช่วยป้องกันอนั ตรายท่เี กดิ จากการจรกรรมได้ 4. ไดค้ า่ ธรรมเนยี มถูกลง 5. ไดร้ ับเงนิ จากรัฐงา่ ยข้นึ เชน่ เงนิ คนื ภาษีบุคคลธรรมดา และ เบีย้ ยังชพี คนชรา เปน็ ตน้ ประโยชน์ e-Payment ดา้ นรฐั บาล 1. จดั เกบ็ ขอ้ มูลได้อยา่ งถกู ตอ้ ง 2. ไดร้ ับภาษีอยา่ งเตม็ เม็ดเตม็ หน่วย 3. บริหารงานไดอ้ ยา่ งมีประสิทธภิ าพและปลอดภยั มากขึน้ 4. ประหยดั ต้นทุนในการผลติ เหรียญและธนบัตร ขอ้ ดแี ละขอ้ เสียของการชาระเงนิ ออนไลน์ ข้อดี 1. ในเรอ่ื งของความสะดวก เพราะการโอนเงนิ ผา่ นทางออนไลน์นนั้ ทง้ั รวดเรว็ ประหยดั เวลาไมต่ ้องไปตอ่ ควิ เพ่อื โอนเงนิ หน้าตู้ ATM หรือหนา้ เคาน์เตอร์ รวมถึงประหยดั ค่าใช้จ่ายในการเดนิ ทางไปที่ธนาคาร อกี ทั้งยังสามารถโอน ได้ทกุ ทท่ี กุ เวลาที่ตอ้ งการไม่ว่าคุณจะอยูบ่ ้าน ออฟฟิศ หรอื กําลังตดิ ธุระอยู่ 2. ไมต่ ้องพกเงนิ สดจานวนมากเวลาไปข้างนอก จะบอกว่าในปจั จุบนั หลายร้านคา้ ได้ร่วมโปรโมชนั่ กับหลาก ธนาคารให้คุณสามารถใชว้ ธิ ีการโอนเงนิ ออนไลน์แทนการรดู บัตรหรือการจ่ายเงนิ สดได้ ทง้ั ร้านเส้อื ผ้าหรอื รา้ นอาหาร หรอื แมก้ ระท่ังอเี วนทท์ จ่ี ัดเป็นครั้งคราว เช่น งาน ZAAP ON SALE ท่ีจับมือกบั SCB รบั จ่ายเงนิ ผ่านแอพ, หลายรา้ น ในจตุจักรทีจ่ ับมอื กับ K-Mobile Banking เป็นตน้ 3. ล้นุ โอกาสได้รบั สทิ ธพิ เิ ศษสาหรบั การทาธุรกรรมการเงินออนไลน์ ยกตัวอย่างเช่น รับบัตรชมต๋ัวหนังฟรี เพียงโอนเงนิ เติมเงิน จ่ายบิบหรือกดเงนิ โดยไม่ใช้บตั รครบ 3 ครั้งตอ่ เดือน, รับสิทธิแลกซือ้ สนิ ค้าในราคาพิเศษ, รบั เงิน คืนจากการซื้อบรกิ ารผ่านแอพ เป็นตน้ เพยี งแค่อยา่ ลืมเข้าไปเช็กในชอ่ งสิทธิพเิ ศษ ดูระยะเวลาและกดรบั สทิ ธ์ิ

4. ไม่เสยี คา่ ธรรมเนียมหากโอนเงินผา่ นพร้อมเพย์ (Promptpay) พรอ้ มเพย์ คือ Feature หนึ่งทเ่ี ปน็ บรกิ ารรบั และโอนเงนิ แบบท่ีสามารถใชเ้ ลขบัตรประชาชนหรือเบอร์โทรศัพท์แทนการใชเ้ ลขบัญชธี นาคารในการโอนเงนิ ผา่ นโมบายแบงกิง้ อินเทอรเ์ น็ตแบงกก์ ้ิง ผา่ นแอปพลเิ คชัน ธนาคารบนมอื ถอื ได้ โดยเลอื กผูกไวก้ ับบัตรใดบัตรหนึ่ง ซ่งึ ข้อดีของการโอนเงินออนไลนป์ ระเภทนี้คอื หากโอนคร้ังละตํา่ กว่า 5,000 บาท จะไมต่ ้องเสยี ค่าธรรมเนยี มถึงแม้ว่าจะ เป็นการโอนเงินต่างธนาคารกันกต็ าม 5. มบี รกิ ารเสรมิ มากมาย นอกจากบริการโอนเงนิ ผา่ นออนไลนแ์ ลว้ คณุ ยงั สามารถทาํ อย่างอ่นื ผา่ นออนไลน์ ได้อีกเช่น สอบถามสถานะเช็ค, อายัดเช็ค, ดรู ายการเคลอื่ นไหวในบัญชี, ดยู อดคงเหลือในบญั ชี, ชําระค่าสนิ ค้าหรือ บรกิ าร, บริการเตมิ เงนิ โทรศพั ท์มอื ถือ, ชําระค่าบัตรเครดติ และสมัครขอ้ ความแจง้ เตอื น ผ่านมอื ถอื 6. เพิ่มความรวดเร็ว และความสะดวกสบาย การชาํ ระเงินผา่ นระบบอ-ี เพยเ์ ม้นท์ นบั วา่ เปน็ วิธีการทรี่ วดเรว็ และสะดวกสบายเปน็ อยา่ งมากในการชําระเงิน เม่อื เทยี บกบั วธิ ีการชําระเงินแบบดั้งเดมิ อยา่ งเงินสดหรอื เชค็ เนื่องจาก คุณสามารถชําระคา่ สนิ ค้าหรอื บรกิ ารออนไลน์ไดต้ ลอดเวลาทั้งกลางวนั และกลางคืนจากทัว่ ทุกมุมโลก 7. ยอดขายทเ่ี พม่ิ ขึ้น เมือ่ มีระบบอ-ี เพยเ์ ม้นท์ในยุคสมยั ทีผ่ ูค้ นหนั มาจับจ่ายใช้สอยแบบออนไลนม์ ากข้นึ การ ใช้ระบบอี-เพยเ์ ม้นท์จึงถอื ไดว้ ่าเป็นตวั ช่วยที่สะดวกสบายในการทาํ ธุรกรรมทางการเงิน เม่ือสามารถทาํ ไดง้ า่ ยและ รวดเรว็ การตัดสินใจซ้ือกง็ ่ายยง่ิ ขน้ึ ซงึ่ นน้ั ก็มีผลต่อยอดขายที่เพ่มิ ขึ้นแน่นอน 8. ลดตน้ ทนุ ในการทาธรุ กรรมทางการเงิน การทําธรุ กรรมทางการเงนิ นนั้ มีค่าใช้จา่ ยทางตรง และค่าใช้จ่าย ทางแฝงทคี่ ุณอาจคิดไม่ถงึ ค่าใชจ้ า่ ยในการเดนิ ทาง คา่ ธรรมเนียมในการทําธุรกรรมตา่ งๆ แมจ้ ะเล็กน้อยแต่ก็ถือเป็น คา่ ใช้จ่ายท่คี ุณสามารถหลกี เลยี่ งได้เม่ือเลือกใชร้ ะบบ อี-เพย์เมน้ ท์ ขอ้ เสีย 1. ตอ้ งระวังเรือ่ งความปลอดภยั ยิ่งโอนเงนิ งา่ ยกย็ ่งิ เส่ียงเจออนั ตรายง่ายขึ้นเชน่ เดยี วกัน ทงั้ จากในระบบ ออนไลนเ์ อง เช่น การโดนแฮกข้อมลู บัญชีผู้ใช้ พาสเวริ ์ด การถูกหลอกให้คลิกลงิ กป์ ลอมใน SMS จนไปถงึ การถกู หลอก จากออฟไลน์ เชน่ โทรหรือส่งข้อความมาหลอกให้โอนเงินดว้ ยเลห่ อ์ ุบายของสบิ แปดมงกุฏ เป็นต้น 2. ขอ้ จากดั ในการเข้าถึงอนิ เทอรเ์ นต็ การโอนเงนิ ออนไลน์นนั้ จาํ เป็นตอ้ งใชอ้ ินเทอรเ์ นต็ ในการเข้า แอปพลเิ คช่นั หรอื เวบ็ ไซตเ์ พ่ือโอนเงิน ซงึ่ อาจมสี ถานการณ์ทท่ี ําใหค้ ุณไม่สามารถเขา้ ถึงอินเทอร์เน็ตเพือ่ ใชแ้ อพดงั กลา่ ว ได้ เช่น อยูน่ อกเขตสญั ญาณ (ทีอ่ บั /ตา่ งจังหวัด) 4G หมดเป็นต้น กจ็ ําเปน็ จะต้องไปพง่ึ พาตู้ ATM เหมอื นเดมิ 3. เทคโนโลยีในการใช้งานอาจทาให้ผใู้ ช้บริการบางรายสับสน หนา้ ตาของแอปพลิเคช่ันธนาคารหรอื อินเทอรเ์ น็ตแบงคก์ ้ิงของแตล่ ะเจ้ายอ่ มไม่เหมือนกัน และมีการอัพเดทที่ทําใหร้ ะบบเปล่ียนแปลงไป ผใู้ ชจ้ งึ ตอ้ งศกึ ษา แต่ละ Feature ที่อย่ใู นนั้นให้ดีกอ่ นใชง้ านเพ่อื ปอ้ งกนั ข้อผิดพลาด ซงึ่ โดยท่วั ไปผู้ใช้บริการที่รบั มอื กับเทคโนโลยี ดังกลา่ วไดช้ า้ มักจะเปน็ ในกลมุ่ ผู้ทม่ี ีอายุ อาจให้บุตรหลานชว่ ยสอนหรือโทรสอบถามธนาคารโดยตรงได้

4. ควบคมุ การใชเ้ งนิ ได้ยากมากข้นึ ข้อเสียข้อสุดทา้ ยนจ้ี รงิ ๆ ตอ้ งบอกวา่ ขน้ึ อยกู่ บั ตวั บุคคล แต่อย่างถา้ คุณ เปน็ ขาชอ้ ป ถอื ว่าการโอนเงนิ ผ่านออนไลน์คอื หายนะทีแ่ ทจ้ รงิ เพราะคณุ จะตะบต้ี ะบนั คลิกนิว้ กดโอนเงินให้รา้ นคา้ ตา่ งๆ ได้ง่ายสุดๆ ทีละเล็กทีละน้อย 2-3 รอ้ ย รู้ตัวอกี ทรี วมกนั ก็เกล้ียงบัญชแี ลว้ 5. มคี วามเสี่ยง แม้ว่าจะมมี าตรการทเ่ี ข้มงวดเชน่ การเข้ารหสั เพือ่ ให้การชําระเงินทางอเิ ล็กทรอนกิ ส์มีความ ปลอดภยั แตก่ ็ยงั มคี วามเสี่ยงที่จะถกู แฮ็ค หรือแอบอา้ งในการทาํ ธุรกรรมทางการเงินได้ ด้วยข้อเสียตรงน้อี าจทําใหใ้ คร หลายๆ คนยังลงั เลใจทจ่ี ะใชร้ ะบบการชําระเงินแบบน้ีอยู่ 6. การขอเงนิ คืน มีความยุง่ ยากหากข้อมูล หรือหลักฐานในการขอเงินคืนมีไมม่ ากพอ 7. ต้นทนุ ในการทาธรุ กจิ อาจเพ่ิมมากข้ึน เนื่องจากการรกั ษาความปลอดภัย รักษาขอ้ มลู สําคญั ทางการเงนิ จะต้องมีประสทิ ธิภาพ และไดร้ ับการพฒั นาดแู ลตลอดเวลา ดังน้ันจึงจําเป็นจะต้องมเี งนิ ทุนในการดูแลงานในส่วนนมี้ าก พอสมควร จะเห็นได้ว่าการโอนเงินออนไลนน์ นั้ กม็ ที ้งั ขอ้ ดขี อ้ เสยี ข้อดีหลักๆ กจ็ ะเป็นในเร่ืองของการเพิม่ ความ สะดวกสบายและประหยดั เวลาในการโอนเงนิ ส่วนขอ้ เสยี ทเ่ี ห็นไดเ้ ด่นชัด ก็คอื ในเรื่องของความปลอดภยั ที่ควรให้ความ ใสใ่ จและระมดั ระวังให้รัดกุม ไมง่ นั้ อาจพลาดพบเจอปญั หาเสียเงินเสยี ทองอย่างในกรณตี ามหนา้ ขา่ วทโี่ ดนแฮกข้อมูล บ่อยคร้ัง นอกจากนอี้ ยากยํา้ เตอื นว่าถงึ แม้เราจะสามารถโอนเงนิ ออนไลนไ์ ด้และมีบนั ทึกอยูใ่ นระบบแตก่ อ็ ยากให้ ตรวจสอบกับปลายทางทรี่ ับเงนิ ให้ถถี่ ้วนด้วยว่าครบกระบวนการหรือไม่ โดยเฉพาะกับการทาํ ธรุ กรรมทใี่ หญ่ๆ เชน่ การ ซ้อื บา้ น ขายบา้ น เปน็ ต้น กฎหมายของ E-payment ความหมายของกฎหมาย E-Payment กฎหมาย E-Payment หรือพระราชบัญญตั ิแก้ไขเพิม่ เติมประมวลรัษฎากร (ฉบับท่ี 48) พ.ศ. 2562 เกดิ ขนึ้ เพ่อื รองรับระบบภาษี และเอกสารธุรกรรมทางการอิเล็กทรอนิกส์ ตามแผนยุทธศาสตรก์ ารพัฒนาโครงสรา้ งพนื้ ฐาน การชําระเงนิ แบบอเิ ล็กทรอนิกส์ เพอื่ อาํ นวยความสะดวกใหก้ ับประชาชนในการนาํ ส่งเงินภาษี การยน่ื รายการ หรอื เอกสารทเ่ี กย่ี วขอ้ งกับภาษอี ากร กฎหมาย E-Payment มผี ลบงั คับใช้ตัง้ แต่เมือ่ ไหร่ ใชก้ ับใครบา้ ง กฎหมายอีเพยเ์ มนตม์ ผี ลบังคบั ใช้ตง้ั แตว่ ันที่ 21 มีนาคม 2562 โดยสถาบนั การเงินจะทําหนา้ ท่ใี นการนาํ สง่ รายงานทางการเงนิ ครง้ั แรกตอ่ กรมสรรพากร ภายในวนั ที่ 31 มนี าคม 2563 สว่ นผลการบงั คบั บงั ใชผ้ ู้ที่จะไดร้ บั ผลกระทบโดยตรงคงหนีไมพ่ น้ กนั ทุกคนเพราะไมว่ ่าจะเป็นร้านคา้ ออนไลน์ พอ่ คา้ -แมค่ ้า มนุษยเ์ งนิ เดอื น อาชีพรบั จา้ ง ตา่ งก็ทาํ ธุรกรรมทางการเงินกันอยู่แลว้ แต่ทง้ั นที้ ้ังน้ันกฎหมายนไี้ ม่มีผลบังคบั ใช้ย้อนหลงั หากก่อนหน้านไ้ี มว่ ่าคุณจะ เป็นบคุ คลธรรมดา หรอื นิตบิ คุ คลทไี่ ม่ได้มกี ารยนื่ เสยี ภาษีอย่างถกู ต้องตามกฎหมายก็ไม่ตอ้ งกงั วลวา่ จะเกิดการ ตรวจสอบเพอื่ เก็บภาษยี ้อนหลัง

เง่อื นไข กฎหมาย E-Payment – กฎหมายจะมีผลก็ต่อเมอื่ มีการฝากหรือรบั โอนเงนิ ทุกบัญชีต้ังแต่ 3,000 ครงั้ ขึ้นไปใน 1 ปี โดยจะทําการนบั เฉพาะจํานวนครัง้ ที่รับโอนเงนิ หากใน 1 ปมี รี ายการเกิน 3,000 ครัง้ ทางธนาคารจะทาํ การยืน่ สง่ ขอ้ มลู ใหก้ บั กรมสรรพากรเพอื่ ทําการตรวจสอบไมว่ ่ามลู ค่าในการโอนจะมาก หรือน้อยก็ตาม – กฎหมายจะมผี ลก็ต่อเมื่อมีการฝาก หรอื รับโอนเงินทกุ บัญชีรวมกนั (บัญชีชื่อเดียวกนั ) ต้งั แต่ 400 ครง้ั ขึน้ ไป และมยี อดเงินรวมกันตั้งแต่ 2 ลา้ นบาทขึ้นไปใน 1 ปี ในกรณีที่ยอดโอนท่ไี ม่ตรงกบั เง่ือนไขขอ้ ใดข้อหน่งึ บัญชขี องคณุ จะ ไม่ถกู ตรวจสอบ เช่นใน 1 ปีคณุ ฝาก หรอื รบั โอน 300 ครัง้ โดยมจี ํานวนเงนิ รวมกนั เกนิ 2 ลา้ นบาทบญั ชขี องคณุ ก็จะ ไมไ่ ด้รับการย่ืนสง่ ตรวจสอบ เพราะตรงกบั เงอื่ นไขทก่ี ฎหมายกาํ หนดเพยี งคร่งึ เดยี ว หมายเหตุ การนบั ยอดรายการทาธุรกรรมจะเป็นแบบปีต่อปี โดยจะทาการนบั ตง้ั แต่วนั ท่ี 1 มกราคม ถงึ วนั ที่ 31 ธันวาคม ของปนี ั้นๆ ซง่ึ ข้อมลู ทส่ี ง่ จะแยกเปน็ รายสถาบันการเงิน และผใู้ หบ้ รกิ ารเงินอิเล็กทรอนกิ ส์ (แตล่ ะธนาคาร) ไมไ่ ดร้ วมข้อมลู หรอื เชือ่ มโยงกันถึงแม้จะมีช่อื เจา้ ของบญั ชเี ดียวกัน กฎหมายฉบับนี้บงั คบั ให้บุคคลดงั ตอ่ ไปนี้รายงานขอ้ มูลเก่ยี วกับบุคคลท่ีมี “ธรุ กรรมลกั ษณะเฉพาะ” ในปที ่ลี ่วงมา เฉพาะท่ีอยู่ในความครอบครองตอ่ กรมสรรพากรภายในเดือนมนี าคมของทกุ ปี 1. สถาบันการเงนิ ตามกฎหมายว่าดว้ ยธรุ กิจสถาบนั การเงนิ 2. สถาบันการเงนิ ของรฐั ที่มกี ฎหมายเฉพาะจดั ตั้งขน้ึ 3. ผู้ให้บริการเงนิ อเิ ล็กทรอนิกสต์ ามกฎหมายว่าดว้ ยระบบการชาํ ระเงนิ หากฝ่าฝนื ไมร่ ายงานข้อมูลตามกฎหมายฉบบั น้ีจะตอ้ งเสยี ค่าปรับไม่เกิน 100,000 บาท และปรบั อกี ไมเ่ กนิ วัน ละ 10,000 บาทตลอดเวลาท่ียังฝ่าฝืนอยูห่ รอื จนกวา่ จะไดป้ ฏิบตั ิใหถ้ กู ตอ้ ง ดังนั้นม่นั ใจไดแ้ น่ว่าสถาบนั การเงนิ ทกี่ ลา่ ว มารายงานขอ้ มลู เราให้กรมสรรพากรแน่ๆ ธุรกรรมลักษณะเฉพาะ หมายถึง ธุรกรรมที่มลี ักษณะอย่างหนึ่งอย่างใดในปที ลี่ ว่ งมาดงั ต่อไปน้ี 1. ฝากหรอื รับโอนเงินทุกบญั ชรี วมกนั ตง้ั แต่ 3,000 ครัง้ หรอื 2. ฝากหรอื รับโอนเงินทุกบัญชีรวมกันตงั้ แต่ 400 คร้งั และมียอดรวมของ ธรุ กรรมฝากหรอื รบั โอนรวมกนั ตงั้ แต่ 2 ล้านบาทขนึ้ ไป เพราะฉะนน้ั กฎหมายฉบบั นี้แมช้ ื่อจะเกีย่ วกับช่องทางอิเลก็ ทรอนิกส์ แต่เนอื้ หากฎหมายครอบคลุมทกุ คน ทกุ อาชีพ ไม่ได้เจาะจงเก็บภาษีเฉพาะบคุ คลที่ทาธรุ กจิ ออนไลนเ์ ทา่ น้ัน

 ถ้ายอดฝากหรอื รบั โอนเงินทุกบัญชรี วมกันในสถาบนั การเงนิ ใดตั้งแต่ 3,000 คร้งั ขนึ้ ไป ไม่ว่ายอดเงินจะเปน็ เท่าไหร่ สถาบนั การเงินนั้นกต็ อ้ งรายงาน หรือ  ถา้ ฝากหรือรับโอนเงนิ ทุกบัญชรี วมกนั ตง้ั แต่ 400 ครงั้ และมยี อดรวมของธุรกรรมฝากหรอื รบั โอนรวมกนั ต้งั แต่ 2 ล้านบาทขึน้ ไป ต้องเข้าเงอ่ื นไขทง้ั 2 อย่าง สถาบันการเงินนั้นก็ตอ้ งรายงาน ถ้าไมอ่ ยากใหธ้ รุ กรรมการเงินของเราถกู รายงาน กบ็ ริหารธุรกรรมของเราอยา่ เขา้ เงือ่ นไข เชน่ ยอดธุรกรรม เงินไหลเขา้ ไม่ถงึ 3,000 ครงั้ หรือถา้ ยอดธรุ กรรมเงินไหลเขา้ ถงึ 400 ครั้ง ยอดเงินไหลเข้ากอ็ ยา่ ให้ถึง 2 ลา้ นบาท หรอื ยอดเงินไหลเขา้ เกนิ 2 ล้านบาท ยอดธรุ กรรมเงนิ ไหลเข้ากอ็ ยา่ ใหถ้ งึ 400 ครัง้ เปน็ ตน้ สรุปจากกฎหมายฉบบั นี้  แมช้ อ่ื จะเก่ียวกับชอ่ งทางอิเล็กทรอนิกส์ แต่เนื้อหากฎหมายครอบคลุมทุกคน ทกุ อาชีพ ไมไ่ ดเ้ จาะจงเกบ็ ภาษี เฉพาะบคุ คลทที่ ําธุรกิจออนไลน์เทา่ นน้ั  กําหนดให้ผูม้ หี น้าทีร่ ายงานรายงานขอ้ มลู เกี่ยวกบั บุคคลทมี่ ธี รุ กรรมลักษณะเฉพาะในปที ล่ี ว่ งมาเฉพาะทอ่ี ยู่ใน ความครอบครองตอ่ กรมสรรพากร หมายความวา่ การรายงานจะยดึ เลขบัตรประชาชนเป็นหลัก (หลักการ เดยี วกบั การคุ้มครองเงินฝาก) ไมส่ นใจวา่ จะเปิดบัญชีเงนิ ฝากก่ีประเภท ก่ีบัญชี นบั ข้อมูลทุกบญั ชีรวมกนั เฉพาะของสถาบนั การเงนิ น้นั ๆ สว่ นบัญชรี ่วม (ชือ่ เจ้าของบญั ชี 2 คนขึน้ ไป) สรรพากรยังไมม่ ีความชัดเจนใน เร่อื งนี้  การนับขอ้ มลู จะนบั เฉพาะขอ้ มูลเงนิ ไหลเข้าบญั ชีเงินฝากเท่านน้ั คือ ข้อมูลเงินรบั โอนและข้อมลู การฝากเงิน  หากเรามบี ญั ชเี งินฝากหลายสถาบันการเงนิ บญั ชขี องสถาบันการเงินทเ่ี ขา้ เกณฑท์ ี่สรรพากรกาํ หนดเท่าน้นั ถงึ จะส่งข้อมลู ให้สรรพากร บญั ชเี ราในสถาบันการเงินไหนทไ่ี มเ่ ขา้ เกณฑ์ สถาบนั การเงินนนั้ กไ็ มต่ อ้ งส่งข้อมลู เหมือนการคุม้ ครองเงนิ ฝากอีก คือ คุ้มครอง 1 ลา้ นบาทแต่ละสถาบนั การเงนิ ไมใ่ ชท่ กุ สถาบันการเงนิ รวมกนั ดงั นน้ั กรณคี ุม้ ครองเงินฝาก เราใช้วธิ ีกระจายบัญชเี งนิ ฝากเพื่อใหไ้ ดค้ ุ้มครองเยอะๆ กรณีแจ้งข้อมูล กใ็ ช้วธิ ี กระจายบัญชีเงนิ ฝากไปหลายๆสถาบันการเงินกไ็ ดเ้ ชน่ กัน ถ้าไมอ่ ยากให้สถาบนั การเงินสง่ ข้อมลู เราให้ สรรพากร  ขอ้ มลู ท่ีสง่ ใหส้ รรพากร มีแค่ ชือ่ -นามสกุล จํานวนครั้ง วงเงินฝากและรับโอน ขอ้ มูลเหลา่ นีจ้ ะอยู่ในระบบ คอมพิวเตอรข์ องสรรพากร ไมม่ ีใครสามารถเข้าไปดไู ด้ แลว้ สถาบันการเงินต้องส่งขอ้ มูลเมอ่ื ไหร่ กฎหมายฉบับน้ีกําหนดสง่ รายงานข้อมลู เกี่ยวกับบุคคลทม่ี ีธรุ กรรม ลกั ษณะเฉพาะตอ่ กรมสรรพากรครง้ั แรกภายในวนั ที่ 31 มีนาคม พ.ศ. 2563 แปลว่า ขอ้ มูลธรุ กรรมการเงินของเรานับ จาก 21มนี าคม 2562 เปน็ ต้นไปอยู่ภายใต้กฎหมายฉบบั น้ีแล้ว ********************