หน่วยที่-4-ธุรกรรมการเงินดิจิทัล-fintech0

ความนา การดาเนินการเก่ียวกบั ธุรกรรมทางการเงินในชีวติ ประจาวนั บาง คนอาจไม่ทราบวา่ กิจกรรมท่ีเกี่ยวกบั การเงินต่างๆ น้นั เรียกวา่ ธุรกรรมการเงินดิจิทลั (Fintech) ซ่ึงจะมีรูปแบบต่างๆ เช่น การกดบตั รATM การใชบ้ ตั รเครดิต การโอนเงินออนไลน์ การชาระ ค่าใชจ้ ่ายต่าง ๆ ดว้ ยระบบออนไลน์ ท้งั น้ีในปัจจุบนั ธุรกรรม การเงินดิจิทลั ไดข้ ยายวงกวา้ งมากยง่ิ ข้ึนไม่ใช่เพยี งแค่ระดบั ภูมิภาค แต่เป็นระดบั โลกที่มีการพฒั นาการใชร้ ะบบออนไลน์

ความหมายของ (Fintech) Fintech (Financial Technology) คือ กลุ่มธุรกิจท่ีประยกุ ตใ์ ช้ เทคโนโลยเี ขา้ มาทาใหก้ ารบริการท่ีเก่ียวขอ้ งกบั การเงินและการลงทุนมี ประสิทธิภาพมากยงิ่ ข้ึน เช่น การทาธุรกรรมรับ-จ่าย-โอนเงินออนไลน์ ของธนาคาร หรือ การวเิ คราะห์ขอ้ มูลหุน้ เพอ่ื ช่วยการตดั สินใจของนกั ลงทุน โดยบริการเหล่าน้ีมกั จะอยใู่ นรูปแบบของบริการออนไลนแ์ ทบ ท้งั สิ้น

ววิ ฒั นาการของธุรกรรมการเงนิ ดิจทิ ลั (Fintech) • แมว้ า่ การเติบโตของสตาร์ทอพั FINTECH จะมีอตั ราการเติบโตแบบกา้ วกระโดดแต่หาก พจิ ารณาววิ ฒั นาการดา้ นเทคโนโลยที างการเงิน จะเห็นวา่ FINTECH ไม่ไดเ้ ป็นเรื่องใหม่ แต่อยา่ งใด ตามงานศึกษาของ ARNER , JANOS BARBERIS , AND ROSS P.BUCKLEY ไดแ้ บ่งยคุ สมยั ขอ FINTECH ออกเป็น 3 ช่วง • โดย FINTECH 1.0 เป็นยคุ หลงั สงครามโลกท่ีระบบการเงินของประเทศต่างๆ เร่ิมมีการ เชื่อมโยงถึงกนั ดว้ ยระบบแอนะลอ็ ก • ขณะท่ี FINTECH 2.0 เป็นยคุ ดิจิทลั ท่ีมีการนาคอมพวิ เตอร์และอินเทอร์เน็ตเขา้ มาใช้ • ในปัจจุบนั กาลงั อยใู่ นยคุ FINTECH 3.0 (ต้งั แต่ปี พ.ศ.2551-ปัจจุบนั ) ช่วงหลงั วกิ ฤติ SUBPRIME ทาใหภ้ าคการเงินหนั มาใชเ้ ทคโนโลยมี ากข้ึน หลากหลายภาคธุรกิจเริ่มมี การปรับตวั สถาบนั การเงินหลายแห่งนาเทคโนโลยมี าใชท้ ดแทนมนุษยเ์ พื่อลดตน้ ทุน เช่น ROBO-ADVISOR มาช่วยนกั ลงทุนรายยอ่ ยวางแผนการลงทุนแบบอตั โนมตั ิ

ประเภทของธุรกรรมการเงนิ ดจิ ทิ ลั Fintech BANKING TECHNOLOGY LENDING TECHNOLOGY CRYPTOCURRENCY การนาเทคโนโลยมี าใชก้ บั ระบบ เทคโนโลยเี พ่ือการขอสินเช่ือ กยู้ มื เงินสกลุ ดิจิทลั หรือเทคโนโลยี ธนาคาร ของเพยี ร์ พาวเวอร์ บลอ็ กเชน PAYMENT TECHNOLOGY APPLICATION REGULATION TECHNOLOGY PROGRAMING INTERFACE ระบบการจ่ายเงินท่ีดาเนินการดว้ ย (API DATA) นอกจากใชเ้ พือ่ เขา้ ถึงบริการทางการเงินแลว้ เทคโนโลยี fintech ยงั ใชเ้ พื่อตรวจสอบและป้องกนั การเขา้ ถึง ทาหนา้ ที่เป็สะพานเช่ือมต่อระหวา่ ง บริการท่ีไมถ่ ูกตอ้ ง ผใู้ ชก้ บั แฟลตฟอร์ม

ประโยชน์ของธุรกรรมการเงนิ ดจิ ทิ ลั บุคคลทวั่ ไป สถาบนั การเงิน ไดป้ ระโยชน์ในลกั ษณะการขยายโอกาสการเขา้ ถึง ใชป้ ระโยชนโ์ ดยการนา API DATA มาใช้ หรือ บริการทางการเงิน (financial inclusion) ที่ทาใหค้ น ตรวจสอบความปลอดภยั ดว้ ย Regtech รวมถึงส่ิงท่ี ไม่มีบญั ชีธนาคารสามารถใชจ้ ่าย ทาธุรกรรม ขอ ง่ายและเป็นประโยชน์ท่ีสุด คือ การสร้างระบบ สินเชื่อดว้ ยตนเองได้ ธนาคารยอ่ ยๆ

ผใู้ หบ้ ริการ E-commerce นกั ลงทุน ใชป้ ระโยชน์ไดท้ ้งั รูปแบบของ Payment หรือการ Fintech เอ้ือตอ่ การลงทุนท้งั ในรูปแบบตลาด เชื่อมต่อ APT DATA และ Banking Technology Cryptocurrency , Insurtech และ Lending เพราะเป็นการขายออนไลน์ที่เกิดการใชจ้ ่ายข้ึน Technology ถือเป็นโอกาสสาหรับนกั ลงทุน ที่อยากลองลงทุนในรูปแบบใหม่

ผลกระทบของ Fintech ทมี่ ีต่อธนาคารและอตุ สาหกรรมอื่น ธนาคารหรือสถาบนั หา้ งสรรพสินคา้ การเงิน เมื่อมีการซ้ือขายออนไลน์แบบครบข้นั ตอนใน Fintech มีหลายประเภทเพื่อตอบสนองความตอ้ งการในการ แพลตฟอร์มเกิดข้ึนดว้ ยความช่วยเหลือจาก Fintech การซ้ือ บริหารจดการเงิน แต่ไม่มีแหล่งใดรบั ฝากเงินเหมือน ขายสินคา้ ตอ้ งเดินทางออกไปเพอื่ คน้ หา จึงมีความจาเป็น ธนาคารทา การไดร้ ับเงินสดจากเทคโนโลยที างการเงิน ลดลง ประเทศไทยมีอตั ราการใชจ้ ่ายออนไลนส์ ูงสุดใน เป็นไปไดย้ าก เห็นตวั เลขแต่ไม่เห็นตวั เงินจริงๆ จนกวา่ จะ เอเชีย หา้ งสรรพสินคา้ จึงเป็นส่วนหน่ึงท่ีอาจไดร้ บั มีการแลกเปล่ียนผา่ นทางสถาบนั ทางการเงิน ผลกระทบ

บทบาทของ Fintech กบั ระบบการเงินของไทยในอนาคต เทคโนโลยีทางการเงิน (FINANCIAL TECHNOLOGY) หรือฟินเทค (FINTECH) เป็นหน่ึงในทิศทางการพฒั นาระบบ การเงินท่ีธนาคารแหง่ ประเทศไทยใหค้ วามสาคญั โดยมุง่ ให้ เกิดการนาเทคโนโลยีมาสนบั สนุนและสง่ เสริมการพฒั นา นวตั กรรมทางการเงินท่ีหลากหลายรวมถึงผลกั ดนั ใหเ้ กิดระบบ นิเวศ (ECOSYSTEM) ท่ีเอ้ือตอ่ การประยุกตใ์ ชเ้ ทคโนโลยีใน การพฒั นาบริการทางการเงินอยา่ งเป็นรูปธรรมในหลายมิติ เพ่ือตอบสนองความตอ้ งการของผูใ้ ชบ้ ริการไดด้ ีข้ึน เพ่ิมความ สะดวกรวดเร็ว คา่ ใชจ้ า่ ยถูกลง ปลอดภยั และมีการบริหาร ความเส่ียงท่ีเหมาะสม มีการดาเนินการหลายดา้ น ไดแ้ ก่

1) การสนบั สนุนการสร้างนวตั กรรมทางการเงินผา่ นกลไก Regulatory Sandbox ท่ีเอ้ือใหผ้ บู้ รการทางการเงินท้งั สถาบนั ทางการเงินและไม่ใช่สถาบนั ทางการเงิน สามารถพฒั นาบริการ ดว้ ยเทคโนโลยสี มยั ใหม่และใหบ้ ริการไดร้ วดเร็วข้ึน ตวั อยา่ ง 1.1 การนาเทคโนโลยบี ลอ็ กเชน (Blockchain) มาใชใ้ นการโอนเงินท่ีช่วยใหก้ ารโอนเงินระหวา่ งประเท สรวดเร็วมากข้ึน ตน้ ทุนต่าลง และใชใ้ นการใหบ้ ริการหนงั สือค้าประกนั ท่ีช่วยใหส้ ถาบนั ทางการเงิน ออกหนงั สือค้าประกนั ใหแ้ ก่หน่วยงานต่างๆ ดว้ ยเอกสารอิลก็ ทอนิกส์ครบวงจร 1.2 การนาเทคโนโลยี Biometrics เช่น การสแกนหนา้ หรือลายนิ้วมือ มาใชใ้ นการพสิ ูจนืและยนื ยนั ตวั ตนลกู คา้ เพือ่ เพิ่มความปลอดภยั และความเช่ือมนั่ ในการบริการทางการเงิน และอานวยความสะดวก แก่ลกู คา้ ใชก้ ารใชบ้ ริการผา่ นช่งทางออนไลน์

2) การส่งเสริมความร่วมมือในการพฒั นานวตั กรรมทางการเงิน โดยเฉพาะที่มีลกั ษณะเป็นโครงสร้างพ้นื ฐาน รองรับการพฒั นาต่อยอดบริการในอนาคตอยา่ งรวดเร็ว ที่สาคญั ไดแ้ ก่ 2.1 การจดั ต้งั Thailand Blockchain Community Initiative ซ่ึงเป็นความร่วมมือของภาคการเงินและภาคธุรกิจ เพอื่ แลกเปลี่ยนองคค์ วามรู้เกี่ยวกบั เทคโนโลยบี ลอ็ กเชน 2.2 การพฒั นา National Digital Identity (NDID) เป็นโครงสร้างพ้ืนฐานสาหรับการพิสูจนแ์ ละยนื ตนั ตวั ตน ในรูปแบบดิจิทลั โดยใชห้ ลกั การตรวจสอบยนื ยนั ขอ้ มูลกบั หน่วยงานท่ีเชื่อถือได้ หรือผใู้ หบ้ ริการที่เคยรู้จกั ตวั ตนของผขู้ อใชบ้ ริการรายน้นั แลว้ ผา่ นกระบวนการแลกเปลี่ยนขอ้ มูลระหวา่ งหน่วยงานที่ปลอดภยั จะช่วย สนบั สนุนใหล้ กู คา้ ทาธุรกรรมทางการเงินไดส้ ะดวกมากข้ึน

2.3 การพฒั นาและการส่งเสริมการใชม้ าตรฐาน QR Code เพอ่ื การชาระเงินที่ช่วยเพิ่มทางเลือก ในการชาระเงินใหส้ ะดวกรวดเร็วมากข้ึนผา่ นโทรศพั ทเ์ คล่ือนท่ี (Mobile Payment) ซ่ึงมีการใช้ งานอยา่ งกวา้ งขวางทว่ั ประเทศ รองรับการชาระเงินไดห้ ลากหลาย 2.4 การพฒั นาระบบตน้ แบบของการใชเ้ ทคโนโลยบี ลอ็ กเชน หรือDistributed Ledger Technology (DLT) ในระบบการเงินเพื่อสร้างระบบนิเวศใหผ้ เู้ กี่ยวขอ้ งไดเ้ รียนรู้เทคโนโลยใี นเชิง ลึกและประเมินความเหมาะสมในการนาไปใชจ้ ริง

3. การส่งเสริมองคค์ วามรู้ดา้ น Fintech แก่ผเู้ กี่ยวขอ้ ง ท้งั สถาบนั การเงิน หน่วยงานภาครัฐ และ ภาค ธุรกิจ ผา่ นกิจกรรมต่าง ๆ เช่น Bangkok Fintech Fair เพอื่ ส่งเสริมการพฒั นานวดั กรรมทางการเงินและ เผยแพร่ความรู้ดา้ น Fintech ผา่ นการสัมมนาแลกเปล่ียน ความคิดเห็นของวิทยากร ผมู้ ีประสบการณ์สูง จาก ท้งั ในประเทศและต่างประเทศและการจดั แสดงนวตั กรรม ทางการเงิน การจดั งาน Blockchain the Series @ BOT เพ่อื เผยแพร่องคค์ วามรู้เก่ียวกบั การประยกุ ตใ์ ช้ ทคโนโลยบี ลอ็ กเชน (Blockchain) ใน บริการทางการเงิน การส่งเสริมและพฒั นา Fintech ตามขา้ งตน้ ธนาคารแห่งประเทศไทยมุ่งหวงั ใหภ้ าคการเงินไทย กา้ ว ทนั การเปลี่ยนแปลงของเทคโนโลยี และใชโ้ อกาสจากความกา้ วหนา้ ของเทคโนโลยี ในการยกระดบั บริการ และการชาระเงินที่มีประสิทธิภาพ ตอบสนองความตอ้ งการของลูกคา้ กลุ่มต่าง ๆ และเป็นส่วน สาคญั ในการสนบั สนุนการใชช้ ีวติ ประจาวนั ของปรชาชน

Fintech ในปี ค.ศ. 2019ดจงะั นไป้ี ในทิศทางแห่งอนาคต 1. AI CALL CENTER 2. ธนาคารดิจิทลั ววิ ฒั นาการ AI ที่ใชเ้ สียงผชู้ ่วยมาแลว้ ในอนาคตจะไดพ้ บธนาคารทางเลือกบนโลก จาก GOOGLE APPLICATION หรือเสียง ออนไลน์ผา่ นทางเวบ็ ไซตแ์ ละแอปพลิเคชนั มากข้ึน ผชู้ ่วยในการอ่านหนงั สือ ต่อไปน้ีจะไดเ้ ห็น ในปี หนา้ จากสถิติพบวา่ ประชากรโลกมีสมาร์ต วิวฒั นาการ AI เสียงผชู้ ่วยในระบบ CALL โฟน 65% (ขอ้ มูลจาก ADOBOMAGAZINE) และ CENTER ของธนาคาร เพ่ือใหก้ ารโทรศพั ท์ มีแนวโนม้ เพ่ิมข้ึน ทาใหล้ ูกคา้ สามารถใชง้ านแอป ติดต่อ ธนาคารง่ายและมีประสิทธิภาพมากข้ึน พลิเคชนั ธนาคารผา่ นมือถือไดท้ ุกท่ี ควบคุมไดเ้ พียง ปลายนิ้วสมั ผสั ผา่ นแอปพลิเคชน่ั

3) Biometric 4) Cloud และ Quantum Computing ความทา้ ทายหน่ึงของ Fintech คือ การ ระบบ Cloud และ Quantum Computing จะ รับมือกบั การถูกโจมตีในโลกของไซเบอร์และ เปรียบเหมือนผชู้ ่วยใหม่ของสถาบนั การเงิน ระบบ เร่ือง ความปลอดภยั ภาคการเงินจึงให้ Cloud จะทาใหธ้ นาคารพฒั นา ปรับปรุงแอปพลิเค ความสาคญั กบั เร่ืองน้ีเป็นลาดบั ตน้ ๆ ชนั ตลอดจนการใหบ้ ริการออนไลนไ์ ดร้ วดเร็วข้ึน เทคโนโลยี Biometric จึงถูก นามาใชเ้ พื่อลด การฉอ้ โกง นอกจากน้ี การใช้ Biometric เพ่ือ พิสูจน์ตวั ตนยงั ทาไดร้ วดเร็ว และไม่ตอ้ งจา รหสั ผา่ นใหย้ งุ่ ยากอีกต่อไป การตรวจสอบ ขอ้ มูล Biometric เช่น การจดจาเสียง ใบหนา้ หรือลายนิ้วมือ

ผลสาเร็จของธุรกรรมการเงนิ ดจิ ทิ ลั ใชง้ านง่าย แกไ้ ขปัญหาไดต้ รงจุด การเดินทางหรือการใชบ้ ิการต่างๆ มี ความซบั ซอ้ นมากยง่ิ ข้ึน ลูกคา้ จึง ส่ิงท่ีตอ้ งคานึงถึง คือ ตอ้ งทราบวา่ มองหาบริการท่ีใชง้ านไดง้ ่าย ลูกคา้ มีปัญหาอะไร แลฟ้ วเสนอ วธิ ีการแกไ้ ขอยา่ งสร้างสรรค์ ลูกคา้ เขา้ ถึงการบริการไดง้ ่าย มีความปลอดภยั ลูกคา้ สามารถเขา้ ถึงบริการไดง้ ่าย เขา้ ใชง้ านจากท่ีใดก็ไดเ้ ปรียบเสมือน ความปลอดภยั ในการใชบ้ ริการยอ่ ม จบั เอาบริการหนา้ ร้านใส่ในมือของ เป็นปัจจยั พ้ืนฐานสาคญั ที่ระบบ ลูกคา้ จะตอ้ งมี ในการรักษาขอ้ มูลลูกคา้

ตรงกบั ความตอ้ งการของ มีระบบรองรบั ท่ีมีประสิทธิภาพ กลุม่ เป้าหมาย ระบบจะตอ้ งมีความสามารถในการ เชน่ หากกลุม่ ลูกคา้ เป็นนกั วิเคราะห์ ตี นาเสนอขอ้ มูลอยา่ งถูกตอ้ ง รวดเร็ว เสน้ ราคาหุน้ การใชบ้ ริการผา่ นเว็บไซต์ บนเคร่ืองคอมพิวเตอรจ์ ะเหมาะสมกวา่ บนโทรศพั ทม์ ือถือ ตอบสนองความตอ้ งการของตลาด ไดอ้ ยา่ งรวดเรว็ การบริการท่ีดีควรปรับตวั ใหท้ นั กบั สถานการณ์ เพ่ือรกั ษากลุม่ ลูกคา้

1 ) OMISE มีมูลค่าการระดมทุน 4 ) JITTA มีมูลค่าการระดมทุน 8) BITKUB มีมูลค่าการระดมทุน ท้งั หมด 45 ลา้ นเหรียญสหรัฐ ซ่ึงทาง ท้งั หมด 6.5 ลา้ นเหรียญสหรัฐ ซ่ึง ท้งั หมด 2 ลา้ นเหรียญสหรัฐ ซ่ึง OMISE พฒั นาและดาเนินการโซลู JITTA เป็นโซลูชนั การลงทุนที่มี BITKUB เป็นสินทรัพยด์ ิจิทลั และ ชนั รับชาระเงินออนไลนแ์ ละ จุดประสงค์ เพอื่ ลดความซบั ซอ้ นของ แพลตฟอร์มแลกเปล่ียน ออฟไลนม์ ีค่าธรรมเนียมราคาถูก และ การวเิ คราะหท์ างการเงินสาหรับนกั CRYPTOCURENCY มีบลอ็ กเชน ยงั ใหก้ ารยอมรับการชา เครือข่าย ลงทุน (BLOCKCHAIN) และ SOCIAL MEDIA ได้ ท้งั น้ีทาง CRYPTOCURRENCY เป็นธุรกิจ OMISE ยงั ระดมทุนอีก 25 ลา้ น 5 ) T2P DEEP PCCKET มีมูลค่า หลกั ดอลลาร์สหรัฐจาก ICO การระดมทุนท้งั หมด 4.1 ลา้ นเหรียญ 9) MONEY TABLE มีมูลค่าการ 2) 2C2P มีมูลค่าการระดมทุน สหรัฐ โดย T2P DEEP POCKET เป็นผู้ ระดมทุนท้งั หมด 1.5 ลา้ นเหรียญ ท้งั หมด 18 ลา้ นเหรียญสหรัฐ ซ่ึงทาง ใ6ห) บ้FIรNิกาNรOEM-WEANLALEมTีมูลในค่กปารระรเทะดศมไทย สหรัฐ ซ่ึง MONEY TABLE เป็น 2C2P คือ ผใู้ หบ้ ริการโซลูซนั การ แพลตฟอร์มที่ตอ้ งการ ลดความ ชาระเงินที่ส่วนใหญ่ช่วยใหร้ ้านคา้ E- ทุนท้งั หมด 3.2 ลา้ นเหรียญสหรัฐ โดย COMMERCE รับชาระเงินออนไลน์ FINNOMENA เป็นผใู้ หข้ อ้ มูลและ 1ซ0บั )ซอ้FนLขOอWงพAนCกั CงาOนUNT มีมูลค่า ไดส้ ะดวก คาแนะนาการลงทุน การระดมทุนท้งั หมด 1.2 ลา้ นเหรียญ 3) RABBIT INTERNET 7) CLAIM DI มีมูลค่าการระดมทุน สหรัฐ ซ่ึง FLOWACCOUNT เป็น (RABBIT FINANCE) มีมูลค่าการ ซอฟตแ์ วร์ทาบญั ชี บนเวบ็ ไซด์ โดย ท้งั หมด 2 ลา้ นเหรียญสหรัฐ ซ่ึงแอป ใหบ้ ริการบญั ชีในข้นั ตอนต่าง ๆ เช่น ระดมทุนท้งั หมด 9.1 ลา้ นเหรียญ พลิเคชนั CLAIM DI สร้างมา เพื่อความ การออกใบแจง้ หน้ี การติดตาม สหรัฐ ซ่ึงทาง RABBI เป็นบริษทั ที่ สะดวกในดา้ นการเรียกร้องประกนั ภยั ค่าใชจ้ ่าย อยหู่ ลงั บา้ นของ RABBIT FINANCE

จัดทาโดย รหสั 079 รหสั 090 นางสาวขวญั กมล ศรีม่วง รหสั 092 นางสาวบุษยมาส พุ่มมนั่ รหสั 095 นางสาวพนิตตา อินทสุวรรณ์ รหสั 097 นางสาวพิมพช์ นก แสนสี รหสั 100 นางสาวเพชรรัตน์ จรัส นางสาวระวีวรรณ บุระทอน