ใบความรู้ 2

รจู้ กั การ ออมอยา่ งมีวินยั

เก็บออม ตามแนวพระราชดารสั “ คนเราบางคร้งั ขาดการยบั ยง้ั ชงั่ ใจ ในการใชจ้ า่ ยทาใหไ้ มค่ ่อยประหยดั กนั โดยทาตามความยากอยตู่ ลอดเวลา อนั นาไปสู่ บอ่ เกิดแห่งการเป็ นหน้ ีโดยไมร่ ตู้ วั เพราะขาสาเข็มในการยดึ มนั่ นัน่ คือ การจดั ทาบญั ชี รายรบั – รายจา่ ย และ เงนิ ออม เพ่อื ไวค้ อยเตือนสติของตนเอง”

การออม คอื อะไร “ ส่วนต่างระหวา่ งรายไดแ้ ละรายจา่ ยเป็ นการเสียสละที่จะไมใ่ ชจ้ า่ ยใน วนั น้ี โดยเลือกท่ีจะเก็บสะสมเงินจานวนดงั กล่าวใหเ้ พมิ่ พนู มากข้ ึนสาหรบัใชจ้ า่ ยใน วนั หนา้ ”ที่มา : สานักงานเศรษฐกจิ การคลงั

วตั ถุประสงค์ ของการออมเงนิ ของประชาชนอนั ดบั ท่ี 1 • เก็บไวใ้ นยามชราหรอื เกษียญอายุ 42.5 %อนั ดบั ที่ 2 • ฉุกเฉิน / เจ็บป่ วย 32.5 %อนั ดบั ที่ 3 • บรหิ ารรายรบั รายจา่ ยตามฤดูกาล 10.5 %อนั ดบั ท่ี 4 • การศึกษา 6.1 % ออมวนั น้ ีอนั ดบั ท่ี 5 3.0 % สบายวนั หนา้อนั ดบั ท่ี 6 • การจดั หาเครื่องอานวยความสะดวก และยานพาหนะ 2.4 %• เพอ่ื มีบา้ นเป็นของตนเองอนั ดบั ท่ี 7 1.6 %• ขอกู้ / ค้าประกนั เงินกู้อนั ดบั ที่ 8 • อื่นๆ (เงินมรดก ท่องเท่ียว) 0.7 %หมายเหตุ : ขอ้ มลู จากการสารวจกลุ่มตวั อยา่ งจานวน 11,000 ครวั เรือน ในชว่ งไตรมาสที่ 1 ปี 2556ทมี่ า : การสารวจภาวะเศรษฐกิจและสงั คมของครวั เรือน พ.ศ. 2556 (แบบสารวจธนาคารแหง่ ประเทศไทย)

ปัญหา ของการวางแผนการเงนิ ของคนไทย เริ่มวางแผนชา้ เกินไป มองโลกในแง่ดีเกินไปในการประมาณการรายไดแ้ ละรายจา่ ย  ต้งั เป้ าหมายรายไดไ้ วส้ งู เกินไป หรือสมา่ เสมอเกนิ ไป  ประมาณการรายจา่ ยนอ้ ยเกินไป ไมเห็นความสาคญั ของการวาง แผนการใชจ้ า่ ย จดั การลงทุนท่ีมีความเสี่ยงไมเ่ หมาะสมกบั ตนเอง  ลงทุนแบบอนุรกั ษ์นิยมมากเกนิ ไปในชว่ งอายุยงั น้อย ทาให้ ผลตอบแทนจากการลงทุนตา่ ประมาณการสมมุติฐาน และประมาณการผลตอบแทนที่ไม่ realistic ไมต่ ิดตามและปรบั ปรุงแผนใหเ้ หมาะสมกบั ในแต่ละชว่ ง โดยเฉพาะ แผนการลงทุน

ปัญหา ของการขาดความรทู้ างการเงิน70 % นอ้ งๆ ตอ้ งระมดั ระวงั อยา่ ใหข้ อ้ มลู สว่ นตวั กบั บุคคลที่ไมร่ จู้ กั นะครบั ผใู้ ชบ้ ริการทางการเงิน หลอกผ่านทาง โทรศพั ทม์ ากที่สุด เช่น หลอกวา่ เป็ นหน้ ีบตั ร เครดิต บญั ชีถกู อายดั โดย DSI หรือ ธปท. บญั ชีเก่ียวพนั กบั ยาเสพติด หรือ บญั ชีมกี าร โอนเงินผิดปรกติ เป็ นตน้ 9% 7% 4% 1% 9%หลอกลวง หลอกลวง สวมรอยปลอม ปลอมบตั ร หลอกลวง อื่นๆ เชน่ แชร์ทางโทรศพั ท์ ทาง E-mail / Social เอกสารแสดง อิเล็กทรอนิกส์ ทาง E-Banking ลกู โซ่แอบอา้ ง Media ตวั ตน เป็ นเจา้ หน้ ีนอก Phishing/Mobile ระบบแหล่งขอ้ มลู : รายงานการดาเนินงานการใหข้ อ้ มลู คาปรึกษา และรบั เรื่องรอ้ งเรียนครึ่งปี แรก 2556(ขอ้ มลู ระหวา่ งวนั ที่ 1 มกราคม – 30 มิถุนายน 2556)ท่ีมา : ศนู ยค์ ุม้ ครองผูใ้ ชบ้ ริการทางการเงิน (ศคง.) ธนาคารแหง่ ประเทศไทย

ปัญหา ของการขาดความรทู้ างการเงิน มคี วามรทู้ างจานวนคดีความ เดือนสิงหาคม ท่ีผ่านมา มีคดีความเก่ียวกบั การเงิน ควบคูก่ บั สินเช่ือส่วนบุคคล ถึงรอ้ ยละ 56 รองลงมาคือ การวางแผนทาง30,000 คดีความเกี่ยวกบั บตั รเครดิต รอ้ ยละ 27 โดย การเงิน ชีวติ ก็จะมี คดีความเกี่ยวกบั บตั รเคดิตมีแนวโนม้ เพิ่ม ความสุขนะครบั25,000 สูงข้ ึน20,00015,00010,0005,000- ม.ค. 56 ก.พ. 56 มี.ค. 56 เม.ย. 56 พ.ค. 56 มิ.ย. 56 ก.ค. 56 ส.ค. 56 สนิ เชื่อบุคคล / กูย้ มื / ค้าประกนั บตั รเครดิต เช่าซ้ ือ (รถยนต)์ เช่าซ้ ือ (รถจกั รยานยนต)์แหล่งขอ้ มลู : รายงานสถิติประเภทคดีที่เขา้ สกู่ ารพจิ ารณาสงู สุด 5 อนั ดบั แรกของศาลขน้ั ตน้ ทวั่ ราชอาณาจกั รที่มา : สานักงานศาลยุติธรรม

รปู แบบ การใชจ้ า่ ย และ การออม แต่ละคนมรี ปู แบบการใชจ้ า่ ยท่ีแตกต่าง กนั ตาม การวางแผนทางการเงิน รายจา่ ยในปัจจยั 4 รายจา่ ยในปัจจยั 4รายจา่ ยในยามฉุกเฉิน รายจา่ ยเพื่อสิ่งอานวยออมเพ่ือใชใ้ นอนาคต ความสะดวก รายจา่ ยในยามฉุกเฉิน แบบที่ 1 ออมเพื่อใชใ้ นอนาคต แบบท่ี 2

รปู แบบการใชจ้ า่ ยของ คนรวย กบั คนจนอนาคตจะรวยหรอื จนข้ ึนอยกู่ บั วนิ ัยการออม กู้ = หน้ ี ในวนั น้ ีนะครบั ผม ออม รายรบั ใชจ้ า่ ยรายรบั ใชจ้ า่ ยอนาคต คนรวย อนาคต คนจน

เคล็ดลบั สู่ อิสรภาพ ทางการเงิน เร่ิมวางแผนทางการเงินหน่ึง วางแผนการ ออม ต้งั แต่ตอนน้ ีเลยดีกวา่สอง วางแผนการใชจ้ า่ ยใหด้ ีรายจา่ ย < รายได้สาม วางแผนการเงินต้งั แต่ อายนุ อ้ ย

เคล็ดลบั การ วางแผน ทางการเงิน1 รวบรวมขอ้ มลู การเงนิ 2. ต้งั เป้ าหมาย6 ทบทวนแผน Wealth 3 วเิ คราะหส์ ถานะ Management Process5 นาไปปฏิบตั ิ 4 วางแผนการเงนิ

ออมเงินท่ีจะ นามาจากไหนแบง่ เงิน บางส่วน ลดรายจา่ ย ท่ีไม่ แบง่ รายไดว้ นั ละ 5% มาหยอดกระปุกออมสินจากรายไดท้ ี่ไดร้ บั ใน จาเป็ นบางส่วนและนาแต่ละวนั หรอื แต่ละคร้งั เงนิ ที่เหลือมาออม หารายไดเ้ สรมิ โดยดู มีรายจา่ ยเพ่ิมตอ้ งหารายได้ เสริมแลว้ หละ จากจุดแข็งของตนเอง โดยดู ต้งั ใจที่จะลดรายจา่ ยที่ฟ่ ุมเฟื อย จากความถนัดและ ทรพั ยากรท่ีตนเองมอี ยู่

เทคนิค มีเงินเหลือเก็บ• นา กระปุกออมสนิ มาวางไวใ้ นที่ที่เราคุน้ เคยเชน่ โตะ๊ ทาการบา้ น โตะ๊ คอมพิวเตอร์ บนหวั เตียงเพอื่ เป็ นการฝึกนิสยั การออม• ท่องคาวา่ “ความจาเป็ น” กบั “อยากได้เพราะของทุกอยา่ งลว้ นมีระดบั ความจาเป็ นไมเ่ ท่ากนัควรคิดใหถ้ ่ีถว้ นกอ่ นตดั สินใจซ้ ือ• ซ้ ือของลดราคา อยา่ งนอ้ ยก็ประหยดั ไปไดก้ วา่ครึง่• รบี บนั ทึกประมาณการรายได้ และคา่ ใชจ้ า่ ย กอ่ นการจ่ายจริงวา่ จะเหลือเท่าไหร่• แยกเงิน ท่ีคาดวา่ จะเหลือน้ันออกมาเก็บไว้• นา เงินไปฝากธนาคาร อนั เป็ นวธิ ีที่ปลอดภยัท่ีสุดเม่ือเงนิ ของเราถกู เก็บรกั ษาไวเ้ ป็ นอยา่ งดี

Money Check Up กอ่ นจา่ ย จาเป็นหรือไมจ่ าเป็น ? น้องๆควรสำรวจควำมจำเป็นก่อนซอื ้ ว่ำมนั จำเป็นหรือแคอ่ ยำกได้เพียงเทำ่ นนั้อุปกรณก์ ารเรียน 1,500 บาท จาเป็ น ไม่จาเป็ นIphone 5S สีทอง ราคา 29,900 บาทSamsung S4 ราคา 23,000 บาท Mimi Ipad with Retina ราคา 23,000บาท Ipad Air ราคา 25,000บาท Samsung Note ราคา 23,000บาท  เส้ ือผา้ Brand Name ราคา 4,500 บาท  

Money Check Up ต้งั คาถามเพื่อหยุดคดิ ? ถา้ คาตอบของใครเป็ นขอ้ A ท้งั หมด แสดงวา่ มีเหตุผล เพยี งพอและไมน่ ่าจะมีปัญหาทางการเงินในอนาคตครบัคาถามเพ่ือหยุดคิด ABเรากาลงั จะซ้ ือเพราะความจาเป็ น (Need) หรือความตอ้ งการ จาเป็ น ตอ้ งการเราจะมีเงินเพยี งพอผ่อนชาระหน้ ีไปตลอดรอดฝัง่ หรือไม่ ใช่ ไมแ่ น่ใจยอดเงินผ่อนหน้ ีจะมีผลกระทบต่อการใชจ้ า่ ยในชีวติ ประจาวนั ไมม่ ี ไมแ่ น่ใจของเราหรือไม่ดอกเบ้ ียต่องวดและดอกเบ้ ียท้งั หมดท่ีตอ้ งจา่ ยคุม้ คา่ กบั การ ไมม่ ี ไมแ่ น่ใจเป็ นหน้ ีหรือไม่ถา้ เป็ นหน้ ีวนั น้ ี เดือนหน้าเราจะเดือดรอ้ นหรือไม่ ใช่ ไม่มีทางเลือกที่ดีกวา่ น้ ีจากเจา้ หน้ ีรายอ่ืนหรือหน้ ีประเภทอ่ืน ไมม่ ี ไมแ่ น่ใจหรือไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากการเป็ นหน้ ี ใช่ หรือ ไม่ ไมม่ ี ไมแ่ น่ใจ

มลู ค่าของการออม และ ผลตอบแทน 1 มลู คา่ สะสมของการออมข้ นึ อยกู่ บั อตั รา ผลตอบแทน และ ระยะเวลาการออม “ กราฟแสดงมลู ค่า ณ ปี ที่ 30 ปี ละ 5,000 บาท หรือจากการออมเงนิ ปี ละ 5,000 บาท” เดอื น ละ 417 หรือ ออมเพยี ง วนั ละ 13 บาท เท่าน้ัน !!!

มลู คา่ ของการออม และ ผลตอบแทน 2 วางแผนทางการเงินดี ผลตอบแทนก็ดีไปดว้ ย

มา สารวจ สถานะทางการเงินกนั เถอะ ! ทรพั ยส์ นิ หน้ ีสิน • เงินฝากลงทุนใน • เงินกซู้ ้ ือรถหลกั ทรพั ย์ เชน่ หน่วยลงทุน • เงินกซู้ ้ ือบา้ น • เงินกู้ ฯลฯ พนั ธบตั ร หุน้ กู้ หุน้ ความม่นั คงสุทธิ • กรมธรรมป์ ระกนั ชีวติ • กรมธรรมประกนั ภยั • กองทุนสารองเล้ ียงชีพ • รถยนต์ • บา้ น ที่ดิน ฯลฯ

ตง้ั เป้ าหมาย เพอ่ื การออมในอนาคตแผนการเงิน = แผนชีวิต เป้ าหมาย เป้ าหมายระยะ เป้ าหมาย ระยะส้นั กลาง ระยะยาว เพือ่ การซ้ ือรถ เพอ่ื การซ้ ือที่อยู่ เพอ่ื การ เพ่ือการศึกษา อาศยั เกษียณอายุงานเพ่อื การท่องเท่ียว ฯลฯ

รายจา่ ยต่างๆ เราจะมี วิธจี ดั การ อยา่ งไรรายจา่ ยเก่ียวกบั อบายมุข ลด ละ เลิก (เหลา้ บุหรี) ประหยดั รายจา่ ยสาธารณูปโภค พอเพียง(ค่าน้า ค่าไฟ ค่าโทรศพั ท)์ รายจา่ ยในการดารงชีพ (อาหาร ยารกั ษาโรค)

มาทาบนั ทึก รายรบั –รายจา่ ย กนั เถอะ !อดออม ถนอมไว้ เดนิ ไป ธนาคารออมสิน

ถาม - ตอบ