คุ้มเกษียณ

คุ้มเกษียณ January 2021

Product Storytelling คุณเป็ นคนหน่ึงท่ตี ัง้ เป้าหมายการใช้ชีวติ อยา่ งชดั เจน อยากมีบ้าน มีรถ มที รัพย์สนิ เป็นของตวั เอง ตงั้ ใจทางานอย่างเตม็ ที่ในทกุ วนั นี ้ก็เพ่ือสร้างสง่ิ เหลา่ นีใ้ ห้เกิดขนึ ้ จริง อดทนทาทกุ อยา่ งเพื่อไปให้ถงึ ตามเปา้ หมายทว่ี างไว้ ระหวา่ งทางท่เี ดนิ สเู่ ปา้ หมายนนั้ คณุ กย็ งั แอบมีความฝัน เลก็ ๆวา่ ในวันหน่ึงท่คี ุณเกษียณ ท่ไี ม่ต้องทางานประจาแล้ว อยาก ให้รางวลั ตวั เองด้วยการไปเท่ยี วรอบโลก หรือมธี ุรกจิ เล็กๆ เหมอื น ทีเ่ คยฝันวา่ อยากทาแตก่ ็ไมม่ ีโอกาสได้ทาสกั ที แตล่ กึ ๆ ก็ยงั กงั วลวา่ ถงึ เวลานนั้ แล้ว จะมเี งินก้อนนีเ้พื่อสานฝันนีไ้ ด้ยงั ไง ให้ แบบประกันคุ้มเกษียณ ช่วยเตมิ ฝันเลก็ ๆ ของคุณให้ เป็ นจริง สร้างเงนิ ก้อน เตรียมพร้อมในวยั เกษียณ เพื่อให้คณุ ได้ทา ตามความฝันท่ีคณุ อยากทา พร้อมรับความค้มุ ครองชีวิต และเงินคืนทกุ ปี ระหวา่ งทางเพ่ือเป็นโบนสั ให้ชีวติ คณุ เลอื กชาระเบีย้ ประกนั สนั้ เพียง 10 ปี หรือทยอยจ่ายแบบสบายๆ จนถงึ อายุ 60 ปี ได้ตามท่ีคณุ ต้องการ 2

กลุ่มลูกค้า I คุ้มเกษียณ กลุ่มเป้าหมาย : อาชีพอิสระ (Freelance) อายุเฉล่ีย : 30 – 45 ปี สถานภาพ : โสด รายได้ต่อเดอื น : 30,000 บาท ขนึ ้ ไป ความต้องการ ความกังวล • อยากมีเงินสกั ก้อนหนง่ึ หลงั เกษียณ เพื่อทาตามความฝัน • ทกุ วนั นี ้ใช้จา่ ยค่อนข้างเยอะ หมดไปกบั กิน เที่ยว ช้อปปิง้ ใช้ชีวิต ที่อยากทา แตไ่ ม่เคยได้ทาสกั ที เพราะไม่มีเวลา ไม่มี ตามใจตวั เอง เงินเก็บก็ไม่คอ่ ยมี อยากจะเร่ิมต้นทาธรุ กิจอะไร ก็ไม่ เงินทนุ เพียงพอ มีเงินทนุ พอ • อยากสร้างหลกั ประกนั ให้กบั ตวั เองอย่างฉลาด ใช้เงนิ ท่ีมี อย่างค้มุ คา่ ตามไลฟ์ สไตล์ที่ต้องการ • อาชีพอิสระ รายได้ไมแ่ น่นอน สวสั ดิการอะไรก็ไม่มี หากเกิดเหตุ ฉกุ เฉินหรือเจ็บป่วยรุนแรงขนึ ้ มา จะหาเงินที่ไหนมารักษาตวั และ 3 ถ้าต้องหยดุ งาน ไม่มีรายได้ คงจะลาบาก

สังคมผู้สูงอายุ ปี 2571 ประชากรเพมิ่ ขนึ ้ ปี 2583 จะมีประชากร ปี 2563 ประชากร 67.2 ล้านคน 65.4 ล้านคน 66.5 ล้านคน แตล่ ดลด -0.2 ล้านคน/ปี ปี 2563 ปี 2583 ผู้หญิง อายเุ ฉลย่ี ผู้หญิง อายเุ ฉลี่ย 80.4 ปี 83.2 ปี ผู้ชาย อายเุ ฉล่ยี ผู้ชาย อายเุ ฉลี่ย 73.2 ปี 76.8 ปี 4 ท่มี า : www. mgronline.com

แนวโน้มจานวนผู้สูงอายุ ในประเทศไทย ปี 2548 ปี 2564 ปี 2578 10% 7% 20% 17% 20% อายุมากกว่า 60 ปี อายุมากกว่า 65 ปี อายุมากกว่า 60 ปี อายุมากกว่า 65 ปี อายุมากกว่า 65 ปี ที่มา : มลู นิธิสถาบนั วิจยั และพฒั นาผ้สู งู อายไุ ทย

ท่ีมา : www.tookteeideartrends.blogspot.com ท่ีมา : www.set.or.th/education

วางแผนการเงนิ สาหรับคนโสด เงนิ สารองฉุกเฉิน ควรเก็บไว้ใช้กบั เหตกุ ารณ์ท่ีไมค่ าดฝันอย่างน้อย รายรับรายจ่าย 3-6 เท่าของคา่ ใช้จา่ ยตอ่ เดอื น ใช้จ่ายให้เหมาะสมและสร้างวนิ ยั ในการออม ประกนั ชีวติ ประกนั สุขภาพ ควรทาประกนั ชีวิตให้ครอบคลมุ ภาระหนี ้เพ่อื ควรทาประกนั สขุ ภาพเพื่อปอ้ งกนั คา่ ใช้จ่ายยาม ไม่ให้ภาระตกไปอย่กู บั คนข้างหลงั เจ็บป่ วย เป้าหมายการเงนิ การเกษียณ ตงั้ เปา้ หมายการเงนิ ทงั้ เพื่อตนเองและสงั คมและ ควรเร่ิมวางแผนการเกษียณแตเ่ นิ่นๆ เพ่ือให้มีเงิน เลอื กลงทนุ ให้เหมาะกบั เปา้ หมายนนั้ ๆ ใช้เพียงพอตลอดชีวิต ที่มา : สมาคมนกั วางแผนการเงินไทย การลงทุน การลงทนุ ในเปา้ หมายตา่ งๆ การสอดคล้องกบั ผลตอบแทน และความเสย่ี งทรี่ ับได้

7 อาชีพสร้างรายได้ ให้ผู้สูงวยั ในยามเกษียณ 1 2 3 4 รับเป็ นท่ปี รึกษา ให้กับบริษัท ปล่อยเช่าอสังหาริมทรัพย์ ทาอาหาร / ขนมขาย เพาะต้นไม้จาหน่าย จากประสบการณ์ในด้านการ สาหรับผ้สู งู อายทุ ี่พอจะมีกาลงั ผ้สู งู อายบุ างท่านที่ชื่นชอบการ แม้อาชีพนีอ้ าจไม่ได้ทารายได้ ทางานและการแก้ไข้ปัญหาตา่ งๆ ทรัพย์ซอื ้ ห้องแถว ห้องเช่า หรือ ทาอาหาร อาจรับทาอาหารกล่อง จานวนมาก แต่ชว่ ยให้ผ้สู งู อายไุ ด้ บริษัทมกั ว่าจ้างพนกั งานท่ี คอนโดเพอื่ ปลอ่ ยเช่า หาก ส่งตามบ้านใกล้เคียง หรือ ใช้เวลาอย่ใู กล้ชิดกบั ธรรมชาติ ได้ เกษียณอายเุ ป็นท่ีปรึกษา สามารถซอื ้ ห้องในทาเลดีๆ ได้ สานกั งานใกล้เคียงก็ได้ ออกกาลงั ช่วยให้สขุ ภาพร่างกาย สร้างปลอ่ ยเช่าได้ในราคาท่ีดี แขง็ แรง เป็นกิจกรรมที่ได้ใช้เวลา ว่างให้เกิดประโยชน์ 5 6 7 ลงทนุ ในห้นุ ปันผล / สลากออมสิน ทางานประดษิ ฐ์ / งานฝี มือขาย ทาธุรกจิ ต้หู ยอดเหรียญ แม้การเล่นห้นุ มีความเส่ียง แต่หาก เม่ือเกษียณอายุ และมีเวลาวา่ งเหลือเฟือ เดี๋ยวนีไ้ มว่ า่ จะมองไปทางไหน ก็เห็นตู้ ผ้สู งู อายเุ ลือกห้นุ ท่ีดี มีความมนั่ คงใน นา่ จะดีถ้าลองหยิบจบั ทกั ษะงานฝีมือ หยอดเหรียญเตม็ ไปหมด ธุรกิจนีก้ ็เป็น การประกอบธรุ กิจ เป็นรายได้อีกทาง ของตนเอง มาทาเงินดบู ้าง ไมว่ า่ จะเป็น อีกธรุ กิจที่นา่ สนใจสาหรับผ้สู งู อายุ หนง่ึ หรือไมช่ อบความเสี่ยงสงู ๆ ซือ้ งานเยบ็ ปัก ถกั ร้อย ตา่ งๆ เนื่องจากไมม่ ีภาระให้ต้องคอยดแู ล สลากออมสิน ไม่ต้องเส่ียงมาก แถม สร้างความตื่นเต้น ได้ล้นุ รางวลั ทกุ เดือน ที่มา : GSB ธนาคารออมสนิ

บทเปิ ดใจลูกค้า คณุ ลกู ค้า ทราบหรือไมค่ รับวา่ ปัจจบุ นั ประเทศไทยก้าวเข้าส่สู งั คมผ้สู งู อายุ และคนสว่ นใหญ่ อยากท่ีจะมีเงินสกั ก้อน ไว้ใช้หลงั เกษียณ Context ทราบค่ะ บริบท คณุ ลกู ค้า ได้มีการวางแผนเก็บเงินสกั ก้อน ไว้ใช้หลงั เกษียณบ้างหรือยงั ครับ หรือ 1. Interests มีแผนหลงั เกษียณ อย่างไรบ้างครับ 2. Story 3. Hooks รอคาตอบ (……..) 30% 9

บทเปิ ดใจลูกค้า ซง่ึ ถ้าถงึ ณ ตอนนนั้ แล้ว ถ้าเราไม่ได้มีการเตรียมเงินไว้ แผนท่ีเราวางไว้ยามเกษียณ ก็ ไม่สามารถที่จะสาเร็จได้ แผนที่คณุ ลกู ค้าวางไว้ มีเพียงพอแล้วหรือไม่ครับ Conflict มีพอคะ่ ส่งิ ท่ขี ัดแย้งกับบริบท ดีเลยครับ เพราะส่ิงที่เป็นอปุ สรรค คือ คนสว่ นใหญ่ไม่มีการวางแผนในการออมเพื่อตวั เอง 1. Tension เก็บออมได้สกั พกั ก็ถอนไปใช้ ไม่ทราบวา่ คณุ ลกู ค้าเคยได้ยินบ้างไหมครับ 2. Hints for solution 3. Curiosity เคยคะ่ 30% + 30% 10

บทเปิ ดใจลูกค้า ถ้าวนั นี ้ผมมีวิธีชว่ ยให้คณุ ลกู ค้าออมเงนิ และรับรองได้ว่า เราจะเป็นคนท่ีมีเงินก้อนหนง่ึ อยา่ งแนน่ อนในยามเกษียณ คณุ ลกู ค้าคดิ วา่ มนั นา่ สนใจไหมครับ Closure ก็น่าสนใจนะคะ ปิ ดด้วยเสนอผลิตภณั ฑ์ มีครับ งนั้ ผมขออนญุ าต อธิบายรายละอียดแบบประกนั สกั 10-15 นาทีนะครับ Product as the solution around ได้ค่ะ context Solve conflict 30% + 30% 11

สร้างเงนิ ก้อนเพ่อื เป้าหมายการเดนิ ทางบนเส้นทางใหม่ในวัยเกษียณ “แบบประกนั คุ้มเกษียณ” คุ้มครองเคียงข้างคุณ คุ้มค่าเงนิ คนื ก่อนเกษียณ รับความค้มุ ครองชีวติ จนถึงปีกรมธรรม์ท่ี อายุ 60 ปี รับเงนิ คืนทกุ ปีต่อเน่ืองตงั ้ แต่สนิ ้ ปีกรมธรรม์ ท่ี 1 ถึงอายุ 59 ปี ปีละ 0.5%ของทนุ ประกนั ภยั เพ่ือเป็นโบนสั การใช้ชีวิตของคณุ คุ้มเกษียณสบายใจ คุ้มเลือกได้ ปีกรมธรรม์ที่อายคุ รบ 60 ปี รับเงินก้อน 100 % เลือกระยะเวลาชาระเบยี ้ ประกนั ภยั ได้ทงั ้ แบบ 10 ปี หรือ ของทนุ ประกนั ภยั ให้คณุ ไปใช้ชีวติ หลงั เกษียณได้ ชาระแบบสบายๆ ถงึ อายุ 60 ปี ตามต้องการ คุ้มค่าย่งิ กว่า ลดหยอ่ นภาษีได้สงู สดุ 100,000บาท ตามเกณฑ์ท่ี กฎหมายกาหนด (เฉพาะแบบ ค้มุ กษียณ 60/60 ได้ บางอายเุ ท่านนั ้ )

02 — ค้มุ เกษียณ จุดเด่นของผลิตภัณฑ์ เลือกชาระเบยี้ ประกันภยั ได้ รับเงนิ คืนทกุ ปี ครบสัญญารับเงนิ ก้อน ลดหย่อนภาษีได้ เลือกระยะเวลาชาระเบีย้ รับเงินคนื 0.5% ของทนุ ปีกรมธรรม์ที่อายคุ รบ 60 ปี ลดหย่อนภาษีได้สงู สดุ ประกนั ภยั ได้ 10 ปี หรือ ถงึ ประกนั ภยั ตอ่ เนื่องตงั้ แต่ รับ 100% ของทนุ 100,000 บาท ตามกฎหมาย อายุ 60 ปี สนิ ้ ปีกรมธรรม์ท่ี 1 ถึงอายุ ประกนั ภยั ให้คณุ ไปใช้ชีวติ 59 ปี เกษียณตามต้องการ (เฉพาะแบบ ค้มุ กษียณ 60/60 ได้ บางอายเุ ทา่ นนั ้ ) 13

03 – Product feature คุ้มเกษียณ ความคุ้มครองชวี ติ 100% ของทุนประกัน หรือ มลู ค่าเวนคืนเงนิ สด หรือ เบยี้ ประกันภยั ท่ชี าระมาแล้วทงั้ หมด แล้วแต่จานวนใดมากกว่า ปี กรมธรรม์ 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 อายุ อายุ 59 60 ระยะเวลาชาระเบีย้ 10 ปี ประกันภยั ถงึ อายุ 60 ปี เงนิ คืน 0.5% ของทุนประกันภยั ตงั้ แต่สนิ้ ปี กรมธรรม์ท่ี 1 ถงึ อายุ 59 ปี 0.5% 100%รับ *ของทุนประกันภยั *ครบสญั ญารับ 100% ของทนุ ประกนั ภยั หรือเบยี ้ ประกนั ภยั ที่ชาระมาแล้ว หกั ด้วย จานวนเงินจ่ายคืนรายงวดที่บริษัทจา่ ยแล้วทงั ้ หมด แล้วแตจ่ านวนใดมากกว่า

05 — Policy wording เง่อื นไขการรับประกันภัย คุ้มเกษียณ คุ้มเกษียณ 60/10 คุ้มเกษียณ 60/60 อายุรับประกันภยั 1 เดือน 1 วนั – 50 ปี 1 เดือน 1 วนั – 49 ปี ระยะเวลาคุ้มครอง ระยะเวลาชาระเบยี้ ประกันภยั ถงึ อายุ 60 ปี ทุนประกันภยั ขนั้ ต่า การชาระเบยี้ ประกันภยั 10 ปี ถงึ อายุ 60 ปี การพจิ ารณารับประกันภยั ใบคาขอเอาประกันภยั 300,000 บาท การแนบสัญญาเพ่มิ เตมิ รายปี ราย 6 เดือน ราย 3 เดือน รายเดือน ใช้กฎเกณฑ์การพิจารณารับประกนั ภยั ปกติ (Normal Underwriting) ใช้ใบคาขอเอาประกนั ภยั แบบมคี าถามสขุ ภาพ (Full app) ต้องแนบสญั ญาเพิ่มเติมการประกนั ภยั อบุ ตั ิเหตเุ อดดี ีพลสั หรือ เอดีดอี าร์ซซี พี ลสั หรือ สญั ญา เพิ่มเตมิ การประกนั ภยั โรคร้ายแรงแบบซไี อ 50 หรือ สญั ญาเพ่ิมเติมค้มุ ครองโรคมะเร็งอย่างใดอย่าง หนงึ่ หรือ รวมกนั ไมน่ ้อยกวา่ จานวนเงินเอาประกนั ภยั หลกั

05 — Policy wording สทิ ธิประโยชน์ทางภาษีสาหรับ ผู้เอาประกันภยั ท่มี เี งนิ ได้ คุ้มเกษียณ แบบประกันภยั นีส้ ามารถลดหย่อนภาษีเงนิ ได้ บคุ คลธรรมดาตามเกณฑ์ท่กี ฎหมายกาหนด (ประกาศอธิบดีกรมสรรพากร เก่ียวกบั ภาษีเงนิ ได้ ฉบบั ท่ี 172) สาหรับแบบชาระเบยี้ ประกันภยั 10 ปี ลดหย่อนได้ ลดหย่อนไม่ได้ ลดหย่อนได้บางอายุ สาหรับแบบชาระเบยี้ ประกันภยั ถงึ อายุ 60 ปี ลดหย่อนได้ ลดหย่อนไม่ได้ ลดหย่อนได้บางอายุ

04 — Sale premium อัตราเบยี้ ประกันภยั รายปี ต่อจานวนเงนิ เอาประกนั ภยั 1,000 บาท อายุ คุ้มเกษียณ 60/10 คุ้มเกษียณ 60/60 อายุ คุ้มเกษียณ 60/10 คุ้มเกษียณ 60/60 อายุ คุ้มเกษียณ 60/10 หนว่ ย : บาท (ปี ) คุ้มเกษียณ 60/60 ชาย หญิง ชาย หญงิ (ปี ) ชาย หญงิ ชาย หญงิ (ปี ) ชาย หญิง 1 เดอื น 1 วนั 65.83 64.78 18.07 17.53 27.65 26.46 41 100.97 99.97 ชาย หญงิ 1 66.22 65.17 18.29 17.74 21 81.54 79.68 28.40 27.19 42 101.14 100.14 55.77 55.41 2 66.78 65.71 18.57 18.00 29.20 27.97 43 101.31 100.31 58.76 58.41 3 67.36 66.26 18.87 18.28 22 82.50 80.65 30.04 28.80 44 101.48 100.48 62.07 61.73 4 67.96 66.83 19.19 18.56 30.94 29.68 45 101.66 100.65 65.79 65.46 5 68.58 67.42 19.52 18.86 23 83.48 81.64 31.91 30.62 46 101.83 100.82 69.99 69.69 6 69.23 68.03 19.87 19.18 32.87 31.63 47 102.00 100.99 74.80 74.52 7 69.90 68.66 20.23 19.51 24 84.49 82.67 33.90 32.70 48 102.17 101.16 80.34 80.10 8 70.60 69.30 20.62 19.86 34.94 33.86 49 102.34 101.33 86.80 86.58 9 71.32 69.97 21.02 20.23 25 85.54 83.73 36.04 35.10 50 102.52 101.50 94.59 94.40 10 72.08 70.66 21.45 20.61 37.21 36.44 11 72.86 71.37 21.90 21.02 26 86.61 84.82 38.46 37.79 -- 12 73.67 72.10 22.37 21.44 39.83 39.20 13 74.49 72.85 22.86 21.89 27 87.73 85.94 41.10 40.70 14 75.33 73.62 23.37 22.36 42.84 42.31 15 76.18 74.42 23.90 22.85 28 88.88 87.10 44.53 44.05 16 77.04 75.23 24.45 23.38 46.39 45.95 17 77.91 76.07 25.03 23.93 29 90.07 88.29 48.45 48.02 18 78.79 76.94 25.64 24.51 50.65 50.20 19 79.69 77.82 26.28 25.12 30 91.31 89.52 53.10 52.68 80.60 78.74 26.95 25.77 17 20 31 92.58 90.79 32 93.90 92.10 33 95.26 93.45 34 96.66 94.84 35 98.11 96.28 36 98.74 97.76 37 100.28 99.29 38 100.45 99.46 39 100.63 99.63 40 100.80 99.80

05 — Policy wording ข้อกาหนดการจ่ายผลประโยชน์ 1. กรณีเสียชีวติ ถ้าผ้เู อาประกนั ภยั เสยี ชีวติ ภายในระยะเวลาเอาประกนั ภยั บริษัทจะจา่ ยเงินให้แก่ผ้รู ับประโยชน์ เป็นจานวนร้อยละ 100 ของจานวนเงิน เอาประกนั ภยั หรือมลู ค่าเวนคืนตามตารางมลู ค่ากรมธรรม์ประกนั ภยั ณ วนั ที่ผ้เู อาประกนั ภยั เสียชีวิต หรือจานวนเบีย้ ประกนั ภยั ของ แบบค้มุ เกษียณ 60/10, 60/60 ที่บริษัทได้รับชาระมาแล้วทงั้ หมด แล้วแตจ่ านวนใดมากกวา่ กนั 2. กรณีมชี ีวติ อยู่ 2.1 ถ้าผ้เู อาประกนั ภยั มีชีวิตอยู่ บริษัทจ่ายเงินให้ผ้เู อาประกนั ภยั ในอตั ราร้อยละศนู ย์จดุ ห้า (0.5%) ของจานวนเงินเอาประกนั ภยั ในวนั ครบรอบปีกรมธรรม์ประกนั ภยั ปีท่ี 1 ถงึ ปีกรมธรรม์ที่ครบอายุ 59 ปี 2.2 ถ้าผ้เู อาประกนั ภยั มีชีวิตอยู่ บริษัทจ่ายเงินให้ผ้เู อาประกนั ภยั ตามข้อ 2.2.1 หรือ 2.2.2 แล้วแตจ่ านวนใดมากกว่า ในวนั ครบรอบปี กรมธรรม์ประกนั ภยั ท่ีผ้เู อาประกนั ภยั อายคุ รบ 60 ปี 2.2.1 อตั ราร้อยละหนง่ึ ร้อย (100%) ของจานวนเงินเอาประกนั ภยั 2.2.2 จานวนเบยี ้ ประกนั ภยั ของแบบค้มุ เกษียณ 60/10, 60/60 ที่บริษัทได้รับชาระมาแล้วทงั้ หมด หกั ด้วย จานวนเงนิ จา่ ยคนื ราย งวดที่บริษัทได้จ่ายแล้วทงั้ หมด (ถ้ามี) ในกรณีที่มีการลดจานวนเงินเอาประกนั ภยั ในระหวา่ งท่ีกรมธรรม์มีผลบงั คบั จานวนเบยี ้ ประกนั ภยั และเงินจ่ายคนื รายงวดก่อนท่ีจะมีการลดจานวนเงินเอาประกนั ภยั จะลดลงตามสดั สว่ นของจานวนเงินเอาประกนั ภยั ท่ีลดลง 18

05 — Policy wording เง่อื นไขท่สี าคัญ 1. เม่ือมีมลู ค่าเวนคืนในปีกรมธรรม์ใด ผ้เู อาประกนั ภยั สามารถใช้สิทธิเวนคืนกรมธรรม์หรือเปล่ียนกรมธรรม์เป็นมลู ค่าใช้ เงินสาเร็จ หรือแปลงเป็นกรมธรรม์แบบขยายเวลา หรือก้เู งินตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ 2. ระยะเวลาผอ่ นผนั ชาระเบยี ้ ประกนั ภยั 31 วนั 3. กรณีผ้เู อาประกนั ภยั เสยี ชีวติ ผ้รู ับประโยชน์ตามกรมธรรม์จะต้องรีบแจ้งให้บริษัททราบภายใน 14 วนั นบั แตว่ นั ท่ีเสยี ชีวิต 4. กรณีที่บริษัทจะไมค่ ้มุ ครอง 1. กรณีไมเ่ ปิดเผยความจริง หรือแถลงความเทจ็ บริษัทจะบอกล้างสญั ญาภายใน 2 ปี นบั แตว่ นั เร่ิมมีผลค้มุ ครองตาม กรมธรรม์ หรือตามการต่ออายุ หรือตามการกลับคืนสู่สถานะเดิม หรือวนั ที่บริษัทอนุมัติให้เพ่ิมจานวนเงินเอา ประกนั ภยั ในเฉพาะสว่ นท่ีเพ่ิม 2. ฆา่ ตวั ตายภายใน 1 ปี นบั แตว่ นั เร่ิมมีผลค้มุ ครองตามกรมธรรม์ หรือตามการตอ่ อายุ หรือตามการกลับคนื ส่สู ถานะ เดมิ หรือวนั ท่ีบริษัทอนมุ ตั ิให้เพิ่มจานวนเงินเอาประกนั ภยั ในเฉพาะสว่ นท่ีเพ่ิม หรือถกู ผ้รู ับประโยชน์ฆา่ ตาย 19

ตวั อย่างผลประโยชน์ I คุ้มเกษียณ 60/10 หนว่ ย: บาท อายุ 35 ปี เพศชาย (ชาระเบยี้ ประกันภยั รายปี ) ทนุ ประกนั ภยั 500,000 49,055 เบีย้ ประกนั ภยั รายปี ปีละ 490,550 เบยี ้ ประกนั ภยั วนั ละร้อยกวา่ บาท รวมเบีย้ ประกนั ภยั (ชาระเบีย้ ประกนั ภยั 10 ปี) ผลประโยชน์เงนิ คืน รับเงินคืนปีละ 2,500 บาท สิน้ ปีกรมธรรม์ที่ 1 – อายุ 59 ปี รับเงินคืนปีละ 0.5% ของทนุ ประกนั ภยั (24 ครัง้ ) รวม 60,000 กรณีนี ้ครบสญั ญารับเงินก้อน 500,000 500,000 บาท ปีกรมธรรม์ที่อายุ 60 ปี รับเงินครบสญั ญา 100% ของทนุ ประกนั ภยั หรือ 430,550 เบีย้ ประกนั ภยั ท่ีชาระมาแล้ว หกั ด้วย จานวนเงินจ่ายคืนรายงวดที่ บริษัทจา่ ยแล้วทงั้ หมด (จานวนใดมากกว่า) 560,000 ผลประโยชน์เงนิ คนื ตลอดสัญญารวม ผลประโยชน์กรณีเกดิ เหตุการณ์ไม่คาดฝัน 500,000 ค้มุ ครองหลกั แสนตงั้ แตว่ นั แรก ค้มุ ครองกรณีเสียชีวิต 100% ของทนุ ประกนั ภยั หรือ มลู คา่ เวนคืนเงนิ สด หรือ เบยี ้ ประกนั ภยั ท่ีชาระมาแล้วทงั ้ หมด แล้วแตจ่ านวนใดมากกว่า 20

ตัวอย่างผลประโยชน์ I คุ้มเกษียณ 60/60 หนว่ ย: บาท อายุ 35 ปี เพศชาย (ชาระเบยี้ ประกันภยั รายปี ) 500,000 เบยี ้ ประกนั ภยั วนั ละไมถ่ ึงร้อยบาท 21,420 ทนุ ประกนั ภยั 535,500 เบีย้ ประกนั ภยั รายปี ปีละ รวมเบีย้ ประกนั ภยั (ชาระเบีย้ ประกนั ภยั 25 ปี) ผลประโยชน์เงนิ คืน สิน้ ปีกรมธรรม์ท่ี 1 – อายุ 59 ปี รับเงนิ คืนปีละ 0.5% ของทนุ ประกนั ภยั (24 ครัง้ ) รวม 60,000 รับเงินคืนปี 2,500 บาท 500,000 ปีกรมธรรมท่ีอายุ 60 ปี รับเงินครบสญั ญา 100% ของทนุ ประกนั ภยั หรือ 475,500 กรณีนี ้ครบสญั ญารับเงินก้อน 500,000 บาท เบีย้ ประกนั ภยั ที่ชาระมาแล้ว หกั ด้วย จานวนเงินจ่ายคืนรายงวดที่ 560,000 บริษัทจ่ายแล้วทงั ้ หมด (จานวนใดมากกวา่ ) ผลประโยชน์เงนิ คนื ตลอดสัญญารวม ผลประโยชน์กรณีเกดิ เหตุการณ์ไม่คาดฝัน ค้มุ ครองหลกั แสนตงั้ แตว่ นั แรก ค้มุ ครองกรณีเสียชีวติ 100% ของทนุ ประกนั ภยั หรือ มลู คา่ เวนคืนเงินสด หรือ เบยี ้ ประกนั ภยั ท่ีชาระมาแล้วทงั ้ หมด แล้วแต่จานวนใดมากกว่า 500,000 ถงึ 535,500 21

ตัวอย่างผลประโยชน์ I คุ้มเกษียณ 60/60 หนว่ ย: บาท อายุ 40 ปี เพศชาย (ชาระเบยี้ ประกันภยั รายเดอื น) 500,000 เบยี ้ ประกนั ภยั วนั ละไมถ่ งึ ร้อยบาท 28,680 ทนุ ประกนั ภยั 573,600 เบีย้ ประกนั ภยั รายเดือน เดือนละ 2,390 : เบีย้ ประกนั ภยั รวมต่อปี รวมเบีย้ ประกนั ภยั (ชาระเบีย้ ประกนั ภยั 20 ปี) ผลประโยชน์เงนิ คืน สิน้ ปีกรมธรรม์ที่ 1 – อายุ 59 ปี รับเงินคืนปีละ 0.5% ของทนุ ประกนั ภยั (19 ครัง้ ) รวม 47,500 รับเงนิ คืนปี 2,500 บาท 500,000 ปีกรมธรรมท่ีอายุ 60 ปี รับเงินครบสญั ญา 100% ของทนุ ประกนั ภยั หรือ 526,100 กรณีนี ้ครบสญั ญารับเงินก้อน 526,100 บาท เบีย้ ประกนั ภยั ท่ีชาระมาแล้ว หกั ด้วย จานวนเงนิ จ่ายคืนรายงวดท่ี 573,600 บริษัทจ่ายแล้วทงั ้ หมด (จานวนใดมากกวา่ ) ผลประโยชน์เงนิ คนื ตลอดสัญญารวม ผลประโยชน์กรณีเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ค้มุ ครองหลกั แสนตงั้ แต่วนั แรก ค้มุ ครองกรณีเสยี ชีวติ 100% ของทนุ ประกนั ภยั หรือ มลู ค่าเวนคืนเงนิ สด หรือ เบยี ้ ประกนั ภยั ที่ชาระมาแล้วทงั ้ หมด แล้วแตจ่ านวนใดมากกว่า 500,000 ถงึ 573,600 22

ตัวอย่าง คุ้มเกษียณ คุ้มเกษียณ 60/10 หนว่ ย : บาท ตัวอย่าง เพศชาย อายุ 30 ปี ขัน้ อาชีพ 1 300,000 500,000 700,000 คุ้มเกษียณ 60/60 300,000 500,000 700,000 ค้มุ เกษียณ 300,000 500,000 700,000 300,000 500,000 700,000 สญั ญาเพิ่มเตมิ โรคมะเร็ง 300,000 500,000 700,000 สญั ญาเพ่มิ เตมิ อบุ ตั เิ หตุ เอดีดีพลสั 500 1,000 1,500 300,000 500,000 700,000 สญั ญาเพมิ่ เตมิ คา่ รักษาพยาบาลรายวนั แบบเฮชบี ผลประโยชน์เงนิ คืน 500 1,000 1,500 เงินคนื สิน้ ปีกรมธรรม์ที่ 1 – อายุ 59 ปี เงินคืนเม่ือครบสญั ญา ปีท่ีอายุ 60 ปี 43,500 72,500 101,500 43,500 72,500 101,500 รวมผลประโยชน์เงินคืนตลอดสญั ญา 300,000 500,000 700,000 300,000 500,000 700,000 ผลประโยชน์กรณีเสียชีวติ 343,500 572,500 801,500 343,500 572,500 801,500 กรณีเสียชีวิตจากการเจบ็ ป่วย กรณีเสียชีวติ จากอบุ ตั เิ หตทุ ว่ั ไป 300,000 500,000 700,000 300,000 500,000 700,000 กรณีเสียชีวิตจากอบุ ตั เิ หตสุ าธารณะ 600,000 1,000,000 1,400,000 600,000 1,000,000 1,400,000 ผลประโยชน์โรคมะเร็ง 900,000 1,500,000 2,100,000 900,000 1,500,000 2,100,000 โรคมะเร็งระยะลกุ ลาม โรคมะเร็งระยะไมล่ กุ ลาม 300,000 500,000 700,000 300,000 500,000 700,000 150,000 250,000 350,000 150,000 250,000 350,000 และรับเพิ่มเม่ือเข้าสมู่ ะเร็งระยะลกุ ลาม 150,000 250,000 350,000 150,000 250,000 350,000 คา่ รักษาเคมีบาบดั รังสีบาบดั กรณีผ้ปู ่วยนอก ภายใน 1 ปีหลงั จากตรวจพบมะเร็งระยะลกุ ลาม ตามจริงสงู สดุ 120,000 200,000 280,000 120,000 200,000 280,000 ผลประโยชน์ค่าชดเชยรายวัน เงินชดเชยรายวนั หากต้องพกั รักษาตวั เป็นผ้ปู ่วยในของโรงพยาบาล (สงู สดุ 700 วนั ) 500 1,000 1,500 500 1,000 1,500 29,057 48,695 68,333 12,476 21,060 29,644 เบีย้ ประกันชีวติ รายปี (ปี แรก) เพศชาย อายุ 30 ปี

บทนาเสนอแผนคุ้มเกษียณ นายหน้า : ผมขอนาเสนอแผนค้มุ เกษียณ ให้กบั คณุ (ลกู ค้า) รายละเอียดดงั นีน้ ะครับ คุ้มเกษียณ เป็นแบบประกนั ท่ีสามารถเลอื ก ชาระเบยี ้ ประกนั ได้ ไมว่ า่ จะ 10ปี หรือ ชาระถึงอายุ 60 ปี ระยะเวลาคุ้มครอง ค้มุ ครอง ถงึ อายุ 60 ปี เป็นจานวนร้อยละ 100 ของจานวนเงินเอาประกนั ภยั หรือมลู ค่าเวนคนื ตามตารางมลู ค่า กรมธรรม์ประกนั ภยั ณ วนั ที่ผ้เู อาประกนั ภยั เสยี ชีวิต หรือจานวนเบยี ้ ประกนั ภยั ของแบบ แบบค้มุ เกษียณ 60/10, 60/60 ท่ีบริษัทได้รับชาระมาแล้วทงั้ หมด แล้วแตจ่ านวนใดมากกวา่ กนั งวดการชาระเบยี้ สามารถเลือกชาระเบยี ้ ประกนั ภยั เป็น รายปี/ ราย 6 เดอื น/ ราย 3 เดอื น/ รายเดอื น และสามารถนาเบยี ้ ประกนั ภยั ไป ลดหย่อนภาษีได้ (แบบค้มุ เกษียณ 60/60 ลดหยอ่ นได้บางอาย)ุ ผลประโยชน์คุ้มเกษียณ 1. ถ้าผ้เู อาประกนั ภยั มีชีวิตอยู่ บริษัทจ่ายเงินให้ผ้เู อาประกนั ภยั ในอตั ราร้อยละศนู ย์จุดห้า (0.5%) ของ จานวนเงินเอาประกนั ภยั ในวนั ครบรอบปีกรมธรรม์ประกนั ภยั ปีที่ 1 ถงึ ปีกรมธรรม์ที่ครบอายุ 59 ปี 2. ครบสญั ญารับ 100% ของทนุ ประกนั ภยั หรือเบยี ้ ประกนั ภยั ที่ชาระมาแล้ว หกั ด้วย จานวนเงินจ่ายคนื ราย งวดที่บริษัทจา่ ยแล้วทงั้ หมด แล้วแตจ่ านวนใดมากกวา่ 24

ขนั้ ตอนการนาเสนอขาย รายละเอยี ดผลิตภณั ฑ์ (F) นาเสนอจุดเด่น (A) 25 นาเสนอผลประโยชน์แท้จริง (B) การทดลองปิ ดการขาย

F A B คุ้มเกษียณ Prospect (กลุ่มเป้าหมาย หรือกลุ่มลูกค้า) Feature (โครงสร้างแบบประกัน) Advantage (จุดเด่นของแบบประกัน) Benefit (ผลประโยชน์แท้จริงท่ลี ูกค้าจะได้รับ) 26

F A B คุ้มเกษียณ Feature (โครงสร้างแบบประกัน) - แผนประกนั ค้มุ เกษียณ ความค้มุ ครองชีวิต 100% ของทนุ ประกนั หรือ มลู คา่ เวนคืนเงนิ สด หรือ เบีย้ ประกนั ภยั ท่ีชาระมาแล้วทงั้ หมดแล้วแตจ่ านวนใดมากกว่า - ครบสญั ญารับ 100% ของทนุ ประกนั ภยั หรือเบีย้ ประกนั ภยั ท่ีชาระมาแล้ว หกั ด้วย จานวนเงนิ จา่ ยคืนรายงวดที่บริษัทจา่ ยแล้วทงั้ หมด แล้วแตจ่ านวนใดมากกวา่ - มีเงินคืน 0.5% ของทนุ ประกนั ภยั ณ วนั ครบรอบปีกรมธรรม์ ที่ 1 ถึง อายุ 59 ปี - เลือกระยะเวลาชาระเบีย้ ประกนั ภยั ได้ 2 แบบ คือ 10 ปี หรือ ถงึ อายุ 60 ปี Advantage (จุดเด่นของแบบประกัน) - เลือกระยะเวลาชาระเบีย้ ได้ 2 แบบ - ได้รับความค้มุ ครองสงู ตงั้ แต่เริ่มสญั ญา - วางแผนเกษียณ เพ่อื รับเงินก้อนโต - ระหว่างทางมีเงินคืนให้ Benefit (ผลประโยชน์แท้จริงท่ลี ูกค้าจะได้รับ) Prospect (กลุ่มเป้าหมาย หรือกลุ่มลูกค้า) - ได้รับความค้มุ ครอง ตงั้ แต่เริ่มสญั ญา - กลมุ่ ต้องการวางแผนเกษียณ - ครบอายุ 60 ปี มีเงนิ ใช้ยามเกษียณ - เบีย้ ประกนั ภยั นาไปลดหยอ่ นภาษีได้ (แบบค้มุ เกษียณ 60/60 ลดหย่อนได้บางอาย)ุ 27

Role Play 28

Q&A คุ้มเกษียณ 29

1. แบบประกนั คุ้มเกษียณ ซือ้ สูงสุดได้ก่ี ไมจ่ ากดั กรมธรรม์ (ขนึ ้ อยกู่ บั ผลการพิจารณารับประกนั ภยั ของบริษัทฯ) 2. แบบประกันคุ้มเกษียณ ทนุ ประกนั ภยั สูงสุดท่สี ามารถซอื้ ได้เท่าใด ไมจ่ ากดั 3. สัญญาเพ่มิ เตมิ ท่สี ามารถแนบกบั แบบ (ขนึ ้ อย่กู บั ผลการพิจารณารับประกนั ภยั ของบริษัทฯ) ประกนั คุ้มเกษียณได้ มีสัญญาเพ่มิ เตมิ ใดบ้าง การแนบสญั ญาเพ่ิมเติมเป็นไปตามเงื่อนไขของบริษัท ต้องแนบสญั ญาเพิ่มเตมิ การประกนั ภยั อบุ ตั ิเหตเุ อดดี ีพลสั หรือ เอดีดอี าร์ซซี พี ลสั หรือ สญั ญาเพ่มิ เติม การประกนั ภยั โรคร้ายแรงแบบซไี อ 50 หรือ สญั ญาเพ่ิมเตมิ ค้มุ ครองโรคมะเร็ง อย่างใดอย่างหนงึ่ หรือ รวมกนั ไม่น้อยกวา่ จานวนเงินเอาประกนั ภยั หลกั แบบประกนั ค้มุ เกษียณ 60/60 ไมส่ ามารถแนบสญั ญาเพิ่มเตมิ PB, PBC,PBCI ได้

4. แบบประกนั คุ้มเกษียณ ชาระเบยี้ เพศชาย อายตุ า่ กวา่ 17 ปี ประกนั ภยั ถงึ อายุ 60 ปี มชี ่วงอายุใดท่ไี ม่ เพศหญิง อายตุ า่ กวา่ 19 ปี สามารถลดหย่อนภาษีได้ บางอายุ เงินคืนเกินกวา่ 20% ของเบยี ้ ประกนั ชีวติ สะสม 5. ทาไม คุ้มเกษียณ 60/60 ถงึ ลดหย่อน (เงินหรือผลประโยชน์ตอบแทนคืนทุกปีจะต้องไม่เกินร้อยละ 20 ของเบีย้ ประกนั รายปี หรือ ภาษี ได้บางอายุ ผลประโยชน์ตอบแทนคืนตามช่วงระยะเวลาท่ีผ้รู ับประกนั ภยั กาหนดจะต้องไมเ่ กินร้อยละ 20 ของเบยี ้ ประกนั ชีวติ สะสมของแต่ละชว่ งระยะเวลา ประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเก่ียวกบั ภาษี เงนิ ได้ (ฉบบั ที่ 172) ข้อ 2 (2) )

Sales Talk 32

1. บทเปิ ดใจลูกค้า ❖ คณุ ลกู ค้า (พนกั งานบริษัท) ทราบหรือไมค่ รับวา่ ปัจจบุ นั ประเทศไทยก้าวเข้าสสู่ งั คมผ้สู งู อายุ ❖ เราต้องมีการวางแผนเกษียณเพ่ือรองรับค่าใช้จ่ายสาหรับอายเุ ฉล่ยี ที่เพ่ิมขนึ ้ คณุ ลกู ค้าเหน็ ด้วยไหมครับ ❖ โดยทว่ั ไป เราจะเกษียณอายทุ ี่ 60 ปี และใช้ชีวิตหลงั เกษียณประมาณ 20-30 ปี ซง่ึ คา่ ใช้จา่ ยหลงั เกษียณอายุ จะอย่ทู ี่ประมาณ 70% ของรายได้ก่อนเกษียณ ❖ ปัจจบุ นั คณุ ลกู ค้าได้เตรียมตวั หรือวางแผนเกษียณไว้บ้างหรือยงั ครับ ในรูปแบบใดครับ ❖ การวางแผนเกษียณ มีทงั้ ภาคบงั คบั และภาคสมคั รใจ อาทิเช่น ประกนั สงั คม กองทนุ สารองเลยี ้ งชีพ (PVD) กองทนุ รวม RMF หรือแบบประกนั บานาญ ❖ ส่งิ ท่ีเตรียมไว้ ได้คานงึ ถึงเร่ืองของเงินเฟ้อ ไว้ด้วยหรือเปล่า คดิ วา่ เพียงพอกบั คา่ ใช้จ่ายหลงั เกษียณ หรือไม่ครับ ❖ หากต้องวางแผนเพ่ิม มีการันตีการจ่ายผลประโยชน์ และทาให้ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีด้วย นา่ สนใจไหมครับ ❖ ขออนญุ าต 15 นาที เพ่ือนาเสนอโครงการ ครับ 33

2. บทนาเสนอแผนคุ้มเกษียณ นายหน้า : ผมขอนาเสนอแผนค้มุ เกษียณ ให้กบั คณุ (ลกู ค้า) รายละเอียดดงั นีน้ ะครับ คุ้มเกษียณ เป็นแบบประกนั ที่สามารถเลือก ชาระเบยี ้ ประกนั ได้ ไม่วา่ จะ 10ปี หรือ ชาระถงึ อายุ 60 ปี ระยะเวลาคุ้มครอง ค้มุ ครอง ถึงอายุ 60 ปี เป็นจานวนร้อยละ 100 ของจานวนเงินเอาประกนั ภยั หรือมลู คา่ เวนคืนตามตารางมลู คา่ กรมธรรม์ประกนั ภยั ณ วนั ที่ผ้เู อาประกนั ภยั เสยี ชีวติ หรือจานวนเบยี ้ ประกนั ภยั ของแบบคุ้มเกษียณ 60/10, 60/60 ท่ีบริษัทได้รับชาระมาแล้วทงั้ หมด แล้วแตจ่ านวนใดมากกวา่ กนั งวดการชาระเบยี้ สามารถเลือกชาระเบยี ้ ประกนั ภยั เป็น รายปี/ ราย 6 เดือน/ ราย 3 เดือน/ รายเดือน และสามารถนาเบยี ้ ประกนั ภยั ไป ลดหย่อนภาษีได้ (แบบค้มุ เกษียณ 60/60 ลดหย่อนได้บางอาย)ุ ผลประโยชน์คุ้มเกษียณ 1. ถ้าผ้เู อาประกนั ภยั มีชีวติ อยู่ บริษัทจา่ ยเงินให้ผ้เู อาประกนั ภยั ในอตั ราร้อยละศนู ย์จุดห้า (0.5%) ของ จานวนเงินเอาประกนั ภยั ในวนั ครบรอบปีกรมธรรม์ประกนั ภยั ปีท่ี 1 ถงึ ปีกรมธรรม์ท่ีครบอายุ 59 ปี 2. ครบสญั ญารับ 100% ของทนุ ประกนั ภยั หรือเบยี ้ ประกนั ภยั ที่ชาระมาแล้ว หกั ด้วย จานวนเงินจ่ายคืนราย งวดที่บริษัทจา่ ยแล้วทงั้ หมด แล้วแตจ่ านวนใดมากกวา่ 34

3. บทปิ ดการขาย นายหน้า : แผนค้มุ เกษียณ พร้อมช่วยให้คณุ ลกู ค้าสามารถวางแผนเกษียณได้อยา่ งมน่ั ใจ รับเงินก้อน ตอนอายุ 60 ปี ไร้กงั วลไมต่ ้องเป็นภาระให้กบั ลกู หลาน แถมเบีย้ ประกนั ภยั ที่จา่ ยยงั สามารถ นาไปลดหยอ่ นภาษีได้อีกด้วยนะครับ (แบบค้มุ เกษียณ 60/60 ลดหยอ่ นได้บางอาย)ุ สิ่งท่ีผมนาเสนอไป น่าสนใจไหมครับ คณุ ลกู ค้าเลอื กท่ีจะวางแผนให้ตวั เอง 1,000,000 บาท หรือ 2,000,000 บาท ดีครับ 35

4. บทตอบข้อโต้แย้ง ข้อโต้แย้ง แนวคาพดู ตอบ 1. ขอกลับไปศกึ ษาก่อน ได้ครับ หากคณุ พ่ียงั ไม่เข้าใจตรงไหนครับ ผมยนิ ดีอธิบายให้ฟังอีกครัง้ นะครับ ไมท่ ราบวา่ เร่ืองของ ผลประโยชน์เงินคืน หรือความค้มุ ครองครับ 2. จะเอาเงนิ ไปซอื้ หุ้น ครับคณุ พี่ จริงๆแล้วคณุ พ่ีสามารถซอื ้ ห้นุ ได้ตลอดนะครับ คณุ พ่ีจะเลือกซอื ้ เอาตอนไหน หรือจะเลือกซอื ้ ก่อนดีกว่า เอาตอนอายเุ ทา่ ไหร่ก็ได้ครับ แตป่ ระกนั ชีวติ ต้องซือ้ ตอนที่อายนุ ้อยๆ ครับ เบยี ้ ประกนั ภยั ก็ถกู สดุ ด้วยนะ ครับคณุ พ่ี วนั นีค้ ือวนั ท่ีเราอายนุ ้อยที่สดุ แล้ว และท่ีสาคญั คือ สขุ ภาพเรายงั แขง็ แรง หากอายเุ พิ่มมากขนึ ้ อาจจะเปลี่ยนแปลงไปแล้วก็ได้นะครับ อตั ราเบยี ้ ก็อาจจะยิ่งสงู ขนึ ้ ไปอีกเพราะสขุ ภาพครับ ยินดดี ้วยครับคณุ พี่ ดใี จแทนครอบครัวของคณุ พ่ีด้วยครับ คณุ พ่ีเป็นคนรอบคอบ แถมมองการณ์ไกลจริงๆ 3. มีหลายกรมธรรม์แล้ว เลยครับ จดั ระบบการเงินครบ 3 ระยะ ทงั้ ระยะสนั้ ระยะกลาง และระยะยาว เลยใชม่ ยั้ ครับ คณุ พ่ีครับ ให้เราดแู ลเร่ืองประกนั ชีวิตให้กบั คณุ พี่อีกเร่ืองหนงึ่ ด้วยนะครับ 36