คู่มือคุ้มบำนาญ

คุ้มบำนำญ 85/55, 85/60, 85/65 October 2020

01 — Product Story Telling อยำกเกษียณเม่ือไร เลือกได้ตำมใจคุณ วางแผนเกษียณ … ไกลตวั ไปหรือป่าว อายเุ ท่านี ้อีกสกั พกั คอ่ ย เร่ิมก็คงทนั เม่ือความแน่นอน คือ ความไมแ่ นน่ อน หน้าท่ีการงาน รายได้ที่มนั่ คงของวนั นีจ้ ะยืนยาวถงึ เม่ือไหร่ รายได้ประจาหยดุ ลงเมื่อวยั เกษียณ แตภ่ าระยงั คงอย่กู บั คณุ คา่ ใช้จ่ายในชีวติ ประจาวนั ค่านา้ คา่ ไฟ ค่าโทรศพั ท์ ครอบครัวท่ี ต้องดแู ล ทาอยา่ งไรให้รายได้ประจาคงอยกู่ บั เรานานขึน้ คุ้มบำนำญ แบบประกนั บานาญท่ีช่วยให้คณุ เลือกเวลาเกษียณ ได้เอง อยากเร่ิมรับบานาญตงั้ แตอ่ ายุ 55 อายุ 60 หรือจะอายุ 65 ปี กเ็ ลอื กเองได้ พร้อมเงินบานาญเพ่ิมสงู ขนึ ้ เมื่ออายมุ ากขนึ ้ 2

ท่มี ำของผลิตภัณฑ์ อยำกเกษียณเม่อื ไร..ขอเลือกเอง 3

02 — ค้มุ บำนำญ 85/55 , 85/60 , 85/65 จุดเด่นของผลติ ภัณฑ์ อยำกเกษียณเม่อื ไรเลือกได้ รับเงนิ บำนำญเพ่มิ ขนึ้ เม่อื อำยุมำกขนึ้ คุ้มครองชีวติ พร้อมกำรันตีบำนำญ เร่ิมรับบำนำญได้ตัง้ แต่ รับบำนำญทุกปี เพ่มิ ขนึ้ เม่อื ก่อนรับบำนำญ คุ้มครองชีวติ 110% ของ อำยุ 55 ปี อำยุ 60 ปี อำยุมำกขนึ้ สูงสุด 24% ของทุน เบยี้ ประกนั ภยั ท่ชี ำระมำแล้ว หรือมูลค่ำ หรืออำยุ 65 ปี ประกนั จนถงึ อำยุ 85 ปี เวนคนื แล้วแต่จำนวนใดมำกกว่ำ หลงั รับบำนำญ เบยี้ ท่ชี ำระมำทงั้ หมดหกั 4 บำนำญท่รี ับไปแล้ว หรือ มลู ค่ำปัจจุบนั ของเงนิ บำนำญท่ยี งั ไม่ได้จ่ำยจนครบ 10 ปี (กรณีเสียชีวติ ก่อนรับบำนำญครบ 10 ปี ) แล้วแต่ จำนวนใดมำกกว่ำ

03 – Product feature คุ้มบำนำญ 85/55 (FWD For Pension 85/55) ควำมคุ้มครองชวี ติ 110% ของเบีย้ ประกันภัยท่ชี ำระมำทัง้ หมด เบีย้ ประกันภยั ท่ชี ำระมำทงั้ หมดหกั เงนิ บำนำญท่รี ับไปแล้วทัง้ หมด หรือ % หมายถึง เปอร์เซ็นต์ของทนุ ประกนั ภยั หรือมูลค่ำเวนคืนเงนิ สดแล้วแต่จำนวนใด มูลค่ำปัจจุบันของเงนิ บำนำญท่ียังไม่ได้จ่ำยจนครบ 10 ปี อายุ 85 ปี (กรณีเสียชีวติ ก่อนรับเงนิ บำนำญครบ 10 ปี ) แล้วแต่จำนวนใดมำกกว่ำ มำกกว่ำ ปี กรมธรรม์ 0 อายุ 55 56 57 58 59 60 61 ........ 65 ........ 75 76 77 ระยะเวลำชำระเบยี้ ฯ ถงึ อำยุ 55 ปี รับเงนิ บำนำญ อำยุ 55- 64 ปี : ปี ละ12% อำยุ 65- 74 ปี : ปี ละ 18% อำยุ 75- 85 ปี : ปี ละ 24% ตงั้ แต่ครบรอบปี กรมธรรม์ ตัวอย่ำง ชำยอำยุ 35 ปี ซอื้ แบบประกัน คุ้มบำนำญ 85/55 ทนุ ประกันภัย 100,000 บำท จ่ำยเบยี้ ฯ ปี ละ 16,561 ปี ถงึ อำยุ 55 ปี รวม 331,220 บำท จ่ำยเบยี้ ฯ รวม 331,220 บำท • อายุ 55 – 64 ปี รับบานาญปีละ 12,000 บาท รวม 120,000 บาท • อายุ 65 – 74 ปี รับบานาญปีละ 18,000 บาท รวม 180,000 บาท รับบำนำญ รวม • อายุ 75 – 85 ปี รับบานาญปีละ 24,000 บาท รวม 264,000 บาท 564,000 บำท คุ้มบำนำญ 85/55 คือ ช่ือกำรตลำดของแบบ เอฟดับบลิวดี ฟอร์ เพนชัน 85/55 (FWD For Pension 85/55) 5

03 – Product feature คุ้มบำนำญ 85/60 (FWD For Pension 85/60) ควำมคุ้มครองชวี ิต 110% ของเบีย้ ประกันภัยท่ชี ำระมำทงั้ หมด หรือมูลค่ำเวนคืน % หมายถึง เปอร์เซน็ ต์ของทนุ ประกนั ภยั เงนิ สดแล้วแต่จำนวนใดมำกกว่ำ เบีย้ ประกันภยั ท่ชี ำระมำทงั้ หมดหกั เงนิ บำนำญท่รี ับไปแล้วทัง้ หมด หรือ มูลค่ำปัจจุบันของเงนิ บำนำญท่ียงั ไม่ได้จ่ำยจนครบ 10 ปี (กรณีเสียชีวติ ก่อนรับเงนิ บำนำญครบ 10 ปี ) แล้วแต่จำนวนใดมำกกว่ำ ปี กรมธรรม์ 0 อายุ 60 61 ........ 65 ........ 75 76 77 อายุ 85 ปี ระยะเวลำชำระเบยี้ ฯ ถงึ อำยุ 60 ปี อำยุ 65- 74 ปี : ปี ละ 18% อำยุ 75- 85 ปี : ปี ละ 24% รับเงนิ บำนำญ อำยุ 60- 64 ปี ตงั้ แต่ครบรอบปี กรมธรรม์ : ปี ละ 12% ตัวอย่ำง ชำยอำยุ 35 ปี ซือ้ แบบประกนั คุ้มบำนำญ 85/60 ทนุ ประกนั ภยั 100,000 บำท จ่ำยเบยี้ ฯ ปี ละ 11,768 บำท ถงึ อำยุ 60 ปี รวม 294,200 บำท จ่ำยเบยี้ ฯ รวม 294,200 บำท • อายุ 60 – 64 ปี รับบานาญปีละ 12,000 บาท รวม 60,000 บาท • อายุ 65 – 74 ปี รับบานาญปีละ 18,000 บาท รวม 180,000 บาท รับบำนำญ รวม • อายุ 75 – 85 ปี รับบานาญปีละ 24,000 บาท รวม 264,000 บาท 504,000 บำท คุ้มบำนำญ 85/60 คือ ช่ือกำรตลำดของแบบ เอฟดับบลวิ ดี ฟอร์ เพนชัน 85/60 (FWD For Pension 85/60) 6

03 – Product feature คุ้มบำนำญ 85/65 (FWD For Pension 85/65) % หมายถงึ เปอร์เซ็นต์ของทนุ ประกนั ภยั ควำมคุ้มครองชวี ิต 110% ของเบีย้ ประกันภยั ท่ชี ำระมำทงั้ หมด หรือมูลค่ำเวนคืน เบีย้ ประกันภัยท่ชี ำระมำทงั้ หมด หักเงนิ บำนำญท่รี ับไปแล้วทัง้ หมด หรือ เงนิ สดแล้วแต่จำนวนใดมำกกว่ำ มูลค่ำปัจจุบันของเงนิ บำนำญท่ียังไม่ได้จ่ำยจนครบ 10 ปี (กรณีเสียชีวติ ก่อนรับเงนิ บำนำญครบ 10 ปี ) แล้วแต่จำนวนใดมำกกว่ำ ปี กรมธรรม์ 0 อายุ 65 ........ 75 76 77 อายุ 85 ปี ระยะเวลำชำระเบยี้ ฯ ถงึ อำยุ 65 ปี รับเงนิ บำนำญ อำยุ 65- 74 ปี : ปี ละ 18% อำยุ 75- 85 ปี : ปี ละ 24% ตงั้ แต่ครบรอบปี กรมธรรม์ ตัวอย่ำง ชำยอำยุ 35 ปี ซือ้ แบบประกนั คุ้มบำนำญ 85/65 ทนุ ประกนั ภยั 100,000 บำท จ่ำยเบยี้ ฯ ปี ละ 8,717 บำท ถงึ อำยุ 65 ปี รวม 261,510 บำท จ่ำยเบยี้ ฯ รวม 261,510 บำท • อายุ 65 – 74 ปี รับบานาญปีละ 18,000 บาท รวม 180,000 บาท รับบำนำญ รวม • อายุ 75 – 85 ปี รับบานาญปีละ 24,000 บาท รวม 264,000 บาท 444,000 บำท คุ้มบำนำญ 85/65 คือ ช่ือกำรตลำดของแบบ เอฟดับบลิวดี ฟอร์ เพนชัน 85/65 (FWD For Pension 85/65) 7

04 — Sale premium ตวั อย่ำงเบยี้ ประกนั ภยั รำยปี คุ้มบำนำญ 85/55 อำยุ (ปี ) ทนุ ประกันภัย 100,000 บำท ทนุ ประกนั ภยั 300,000 บำท หนว่ ย : บาท ชำย หญงิ ชำย หญิง ทนุ ประกันภยั 500,000 บำท ชำย หญงิ 20 7,788 8,253 23,364 24,759 38,940 41,265 30 12,574 13,153 37,722 39,459 62,870 65,765 40 23,701 24,558 71,103 73,674 118,505 122,790 50 79,487 80,966 238,461 242,898 397,435 404,830 หมำยเหตุ • ค้มุ บานาญ 85/55 เป็นช่ือทางการตลาดของแบบประกนั เอฟดบั บลิวดี ฟอร์ เพนชนั 85/55 • รับประกนั ชีวติ โดย บริษัท เอฟดบั บลวิ ดี ประกนั ชีวติ จากดั (มหาชน) • เง่ือนไขความค้มุ ครองเป็นไปตามที่กรมธรรม์กาหนด โปรดอา่ น ศกึ ษา และทาความเข้าใจ ในเอกสารประกอบการเสนอขายกอ่ นตดั สนิ ใจทาประกนั ภยั • บริษัท ไทยพาณิชย์ โพรเทค จากดั เป็นเพียงนายหน้าชีช้ ่องให้ทาประกนั เทา่ นนั้ • การพิจารณารับประกนั ภยั เป็นไปตามหลกั เกณฑ์และเงื่อนไขบริษัท เอฟดบั บลิวดี ประกนั ชีวติ จากดั (มหาชน) • เอกสารนีม้ ใิ ช่สว่ นหนงึ่ ของสญั ญาประกนั ภยั ข้อกาหนดและเงื่อนไขของความค้มุ ครองจะระบไุ ว้ในกรมธรรม์ประกนั ภยั • การแถลงเกี่ยวกบั สขุ ภาพเป็นปัจจยั หนง่ึ ในการพิจารณารับประกนั ภยั • สามารถแนบสญั ญาเพ่ิมเติมได้ตามกฎเกณฑ์ของบริษัทฯ • เบีย้ ประกนั ภยั สามารถนาไปลดหย่อนภาษีเงินได้บคุ คลธรรมดาตามเกณฑ์ที่กฎหมายกาหนด 8

04 — Sale premium ตัวอย่ำงเบยี้ ประกนั ภยั รำยปี คุ้มบำนำญ 85/60 อำยุ (ปี ) ทนุ ประกนั ภัย 100,000 บำท ทนุ ประกนั ภัย 300,000 บำท หนว่ ย : บาท ชำย หญงิ ชำย หญงิ ทนุ ประกันภยั 500,000 บำท ชำย หญงิ 20 5,998 6,452 17,994 19,356 29,990 32,260 30 9,293 9,831 27,879 29,493 46,465 49,155 40 15,866 16,465 47,598 49,395 79,330 82,325 50 34,743 36,389 104,229 109,167 173,715 181,945 หมำยเหตุ • ค้มุ บานาญ 85/60 เป็นชื่อทางการตลาดของแบบประกนั เอฟดบั บลิวดี ฟอร์ เพนชนั 85/60 • รับประกนั ชีวติ โดย บริษัท เอฟดบั บลวิ ดี ประกนั ชีวิต จากดั (มหาชน) • เงื่อนไขความค้มุ ครองเป็นไปตามท่ีกรมธรรม์กาหนด โปรดอา่ น ศกึ ษา และทาความเข้าใจ ในเอกสารประกอบการเสนอขายก่อนตดั สินใจทาประกนั ภยั • บริษัท ไทยพาณิชย์ โพรเทค จากดั เป็นเพียงนายหน้าชีช้ ่องให้ทาประกนั เทา่ นนั้ • การพิจารณารับประกนั ภยั เป็นไปตามหลกั เกณฑ์และเงื่อนไขบริษัท เอฟดบั บลิวดี ประกนั ชีวิต จากดั (มหาชน) • เอกสารนีม้ ใิ ช่สว่ นหนง่ึ ของสญั ญาประกนั ภยั ข้อกาหนดและเง่ือนไขของความค้มุ ครองจะระบไุ ว้ในกรมธรรม์ประกนั ภยั • การแถลงเก่ียวกบั สขุ ภาพเป็นปัจจยั หนง่ึ ในการพิจารณารับประกนั ภยั • สามารถแนบสญั ญาเพ่ิมเตมิ ได้ตามกฎเกณฑ์ของบริษัทฯ • เบีย้ ประกนั ภยั สามารถนาไปลดหยอ่ นภาษีเงินได้บคุ คลธรรมดาตามเกณฑ์ท่ีกฎหมายกาหนด 9

04 — Sale premium ตวั อย่ำงเบยี้ ประกนั ภัยรำยปี คุ้มบำนำญ 85/65 อำยุ (ปี ) ทนุ ประกนั ภยั 100,000 บำท ทนุ ประกนั ภัย 300,000 บำท หน่วย : บาท ชำย หญงิ ชำย หญงิ ทนุ ประกนั ภัย 500,000 บำท ชำย หญงิ 20 4,797 5,166 14,391 15,498 23,985 25,830 30 7,066 7,389 21,198 22,167 35,330 36,945 40 11,321 11,669 33,963 35,007 56,605 58,345 50 21,225 21,687 63,675 65,061 106,125 108,435 หมำยเหตุ • ค้มุ บานาญ 85/65 เป็นช่ือทางการตลาดของแบบประกนั เอฟดบั บลวิ ดี ฟอร์ เพนชนั 85/65 • รับประกนั ชีวติ โดย บริษัท เอฟดบั บลิวดี ประกนั ชีวติ จากดั (มหาชน) • เงื่อนไขความค้มุ ครองเป็นไปตามที่กรมธรรม์กาหนด โปรดอา่ น ศกึ ษา และทาความเข้าใจ ในเอกสารประกอบการเสนอขายกอ่ นตดั สนิ ใจทาประกนั ภยั • บริษัท ไทยพาณิชย์ โพรเทค จากดั เป็นเพียงนายหน้าชีช้ อ่ งให้ทาประกนั เทา่ นนั้ • การพิจารณารับประกนั ภยั เป็นไปตามหลกั เกณฑ์และเงื่อนไขบริษัท เอฟดบั บลวิ ดี ประกนั ชีวติ จากดั (มหาชน) • เอกสารนีม้ ิใชส่ ว่ นหนง่ึ ของสญั ญาประกนั ภยั ข้อกาหนดและเงื่อนไขของความค้มุ ครองจะระบไุ ว้ในกรมธรรม์ประกนั ภยั • การแถลงเกี่ยวกบั สขุ ภาพเป็นปัจจยั หนง่ึ ในการพิจารณารับประกนั ภยั • สามารถแนบสญั ญาเพ่ิมเติมได้ตามกฎเกณฑ์ของบริษัทฯ • เบีย้ ประกนั ภยั สามารถนาไปลดหยอ่ นภาษีเงินได้บคุ คลธรรมดาตามเกณฑ์ท่ีกฎหมายกาหนด 10

05 — UW Guideline คุ้มบำนำญ I เง่อื นไขกำรรับประกันภยั 85/55 85/60 85/65 สทิ ธิประโยชน์ทำงภำษีสำหรับ ผู้เอำประกันภยั ท่มี เี งนิ ได้ อายรุ ับประกนั ภยั 20 – 50 ปี 20 – 55 ปี 20 – 60 ปี ระยะเวลาค้มุ ครอง แบบประกันภยั นีส้ ำมำรถลดหย่อนภำษีเงินได้ ถึงอายุ 85 ปี บุคคลธรรมดำตำมเกณฑ์ท่กี ฎหมำยกำหนด ระยะเวลาชาระเบยี ้ ประกนั ภยั (ประกาศอธิบดกี รมสรรพากร เก่ียวกบั ภาษีเงินได้ ทนุ ประกนั ภยั ขนั ้ ต่า ถึงอายุ 55 ปี ถงึ อายุ 60 ปี ถงึ อายุ 65 ปี ฉบบั ที่ 172 และ ฉบบั ที่ 194) การชาระเบยี ้ ประกนั ภยั 100,000 บาท ลดหย่อนได้ ลดหยอ่ นภาษี รายปี ราย 6 เดือน ราย 3 เดือน รายเดือน ลดหย่อนไม่ได้ ลดหย่อนได้บำงอำยุ กรณี ทนุ ประกนั ภยั ไมเ่ กิน 2 ล้านบาท ลดหย่อนภาษีได้สงู สดุ 300,000 บาท ตามเกณฑ์ท่ีกฏหมาย และไมแ่ นบสญั ญาเพ่ิมเตมิ กาหนด กรณี ทนุ ประกนั ภยั มากกวา่ 2 ล้าน บาท หรือ กรณีทนุ ประกนั ภยั ไม่เกิน 2 ใช้ใบคาขอเอาประกนั ภยั แบบมคี าถามสขุ ภาพอยา่ งสนั ้ (SIO) ล้านบาท และแนบสญั ญาเพมิ่ เตมิ ใช้ใบคาขอเอาประกนั ภยั แบบมคี าถามสขุ ภาพอยา่ งละเอียด 11 (Full)

06 — Policy wording ข้อกำหนดกำรจ่ำยผลประโยชน์ คุ้มบำนำญ 85/55 คุ้มบำนำญ 85/60 คุ้มบำนำญ 85/65 1. ผลประโยชน์บำนำญ 1. ผลประโยชน์บำนำญ 1. ผลประโยชน์บำนำญ ในขณะที่กรมธรรม์มีผลบงั คบั และผ้เู อาประกนั ภยั ในขณะท่กี รมธรรม์มผี ลบงั คบั และผ้เู อาประกนั ภยั ในขณะท่ีกรมธรรม์มีผลบงั คบั และผ้เู อาประกนั ภยั มชี ีวิตอยู่ บริษัทจะจา่ ยเงินบานาญให้แกผ่ ้เู อา มชี ีวิตอยู่ บริษัทจะจ่ายเงินบานาญให้แกผ่ ้เู อา มชี ีวติ อยู่ บริษัทจะจา่ ยเงินบานาญให้แก่ผ้เู อา ประกนั ภยั ดงั นี ้ ประกนั ภยั ดงั นี ้ ประกนั ภยั ดงั นี ้ oตงั้ แตว่ นั ครบรอบปีกรมธรรม์ท่ผี ้เู อาประกนั ภยั oตงั้ แตว่ นั ครบรอบปีกรมธรรม์ทผ่ี ้เู อาประกนั ภยั oตงั้ แตว่ นั ครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผ้เู อาประกนั ภยั มี อำยคุ รบ 55 ปี ถงึ อำยุ 64 ปี จ่ำยร้อยละ 12 อำยุครบ 60 ปี ถงึ อำยุ 64 ปี จ่ำยร้อยละ 12 อำยคุ รบ 65 ปี ถงึ อำยุ 74 ปี จ่ำยร้อยละ 18 ของจานวนเงินเอาประกนั ภยั ของจานวนเงินเอาประกนั ภยั ของจานวนเงินเอาประกนั ภยั oตงั้ แตว่ นั ครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผ้เู อาประกนั ภยั oตงั้ แตว่ นั ครบรอบปีกรมธรรม์ทีผ่ ้เู อาประกนั ภยั oตงั้ แตว่ นั ครบรอบปีกรมธรรม์ท่ผี ้เู อาประกนั ภยั มี อำยุครบ 65 ปี ถงึ อำยุ 74 ปี จ่ำยร้อยละ 18 อำยคุ รบ 65 ปี ถงึ อำยุ 74 ปี จ่ำยร้อยละ 18 อำยคุ รบ 75 ปี ถงึ อำยุ 85 ปี จ่ำยร้อยละ 24 ของจานวนเงินเอาประกนั ภยั ของจานวนเงินเอาประกนั ภยั ของจานวนเงินเอาประกนั ภยั oตงั้ แตว่ นั ครบรอบปีกรมธรรม์ทผี่ ้เู อาประกนั ภยั oตงั้ แตว่ นั ครบรอบปีกรมธรรม์ท่ผี ้เู อาประกนั ภยั อำยคุ รบ 75 ปี ถงึ อำยุ 85 ปี จ่ำยร้อยละ 24 อำยุครบ 75 ปี ถงึ อำยุ 85 ปี จ่ำยร้อยละ 24 ของจานวนเงินเอาประกนั ภยั ของจานวนเงินเอาประกนั ภยั 12

06 — Policy wording ข้อกำหนดกำรจ่ำยผลประโยชน์ คุ้มบำนำญ 85/55 คุ้มบำนำญ 85/60 คุ้มบำนำญ 85/65 2. ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต 2. ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต 2. ผลประโยชน์กรณีเสียชีวติ o ก่อนรับเงนิ บำนำญ o ก่อนรับเงนิ บำนำญ o ก่อนรับเงนิ บำนำญ ในขณะทก่ี รมธรรม์มีผลบงั คบั และผ้เู อา ในขณะที่กรมธรรม์มผี ลบงั คบั และผ้เู อา ในขณะทก่ี รมธรรม์มีผลบงั คบั และผ้เู อา ประกนั ภยั เสยี ชีวิต ก่อนวนั ครบรอบปี ประกนั ภยั เสียชีวิต ก่อนวันครบรอบปี ประกนั ภยั เสยี ชีวติ ก่อนวันครบรอบปี กรมธรรม์ท่ผี ้เู อาประกนั ภยั ครบอำยุ 55 ปี กรมธรรม์ท่ผี ้เู อาประกนั ภยั ครบอำยุ 60 ปี กรมธรรม์ท่ผี ้เู อาประกนั ภยั ครบอำยุ 65 ปี บริษัทจะจ่ายร้อยละ 110 ของเบยี้ ประกันภยั บริษัทจะจ่ายร้อยละ 110 ของเบยี้ ประกันภยั บริษัทจะจา่ ยร้อยละ 110 ของเบยี้ ประกันภยั ท่ชี ำระมำ หรือ มลู ค่ำเงนิ เวนคืนตามตาราง ท่ชี ำระมำ หรือ มูลค่ำเงนิ เวนคืนตามตาราง ท่ชี ำระมำ หรือ มลู ค่ำเงนิ เวนคืนตามตาราง มลู คา่ กรมธรรม์ประกนั ภยั ณ วนั ที่ผู้เอา มลู คา่ กรมธรรม์ประกนั ภยั ณ วนั ทผ่ี ู้เอา มลู คา่ กรมธรรม์ประกนั ภยั ณ วนั ท่ผี ู้เอา ประกนั ภยั เสียชีวติ แล้วแตจ่ านวนใดมากกวา่ ประกนั ภยั เสยี ชีวติ แล้วแตจ่ านวนใดมากกวา่ ประกนั ภยั เสยี ชีวติ แล้วแตจ่ านวนใดมากกวา่ ให้แก่ผ้รู ับประโยชน์ ให้แกผ่ ้รู ับประโยชน์ ให้แก่ผ้รู ับประโยชน์ 13

06 — Policy wording ข้อกำหนดกำรจ่ำยผลประโยชน์ คุ้มบำนำญ 85/55 คุ้มบำนำญ 85/60 คุ้มบำนำญ 85/65 2. ผลประโยชน์กรณีเสียชีวติ (ต่อ) o ในช่วงรับเงนิ บำนำญ • หากผ้เู อาประกนั ภยั เสยี ชีวิตก่อนท่จี ะได้รับเงนิ บำนำญครบ 10 ปี บริษัทจะจา่ ยเงินบานาญทีเ่ หลืออยใู่ นครงั้ เดียวให้แก่ผ้รู ับประโยชน์ เท่ากบั เบยี้ ประกนั ภยั ท่ชี ำระมำหกั ด้วยเงนิ บำนำญท่รี ับไปแล้วทงั้ หมด หรือ มลู ค่ำปัจจุบนั ของจำนวนเงนิ บำนำญท่ยี ังไม่ได้จ่ำย จนครบ 10 ปี ตำมตำรำงมูลค่ำปัจจุบนั ของเงนิ บำนำญท่ยี ังไม่ได้จ่ำยจนครบ 10 ปี แล้วแตจ่ านวนใดมากกวา่ • หากผ้เู อาประกนั ภยั เสยี ชีวติ หลังจำกท่ไี ด้รับเงนิ บำนำญครบไปแล้ว 10 ปี บริษัทจะจ่ายเบยี้ ประกนั ภยั ท่ชี ำระมำหกั ด้วยเงนิ บำนำญ ท่รี ับไปแล้วทงั้ หมด (กรณีเงินบานาญท่ีรับไปแล้วมากกว่าเบยี ้ ประกนั ภยั ที่ชาระมา จะไมม่ ีการจ่ายผลประโยชน์กรณีเสียชีวติ ) ทงั้ นี ้เบยี ้ ประกนั ภยั ที่ชาระมาจะไมร่ วมเบยี ้ ประกนั ภยั ของสญั ญาเพิ่มเตมิ ใดๆ (ถ้ามี) 14

06 — Policy wording ตำรำงมูลค่ำปัจจุบนั ของเงนิ บำนำญท่ยี งั ไม่ได้จ่ำยจนครบ 10 ปี (ต่อจำนวนเงนิ เอำประกันภยั 1,000 บำท) o คุ้มบำนำญ 85/55 (FWD For Pension 85/55) หนว่ ย : บาท จานวนงวดของเงนิ บานาญที่ผ้เู อาประกนั ภยั รับไปแล้ว 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 มลู คา่ ปัจจบุ นั ของเงนิ บานาญท่ียงั ไม่ได้จา่ ยจนครบ 10 ปี 1028.175 919.527 809.521 698.14 585.367 471.184 355.574 238.519 120.000 0.000 o คุ้มบำนำญ 85/60 (FWD For Pension 85/60) หนว่ ย : บาท 5 6 7 8 9 10 จานวนงวดของเงนิ บานาญที่ผ้เู อาประกนั ภยั รับไปแล้ว 123 4 987.210 878.050 706.776 533.361 357.778 180.000 0.000 มลู คา่ ปัจจบุ นั ของเงินบานาญที่ยงั ไมไ่ ด้จา่ ยจนครบ 10 ปี 1306.67 1201.504 1095.023 o คุ้มบำนำญ 85/65 (FWD For Pension 85/65) หนว่ ย : บาท 6 7 8 9 10 จานวนงวดของเงนิ บานาญท่ีผ้เู อาประกนั ภยั รับไปแล้ว 123 4 5 1047.21 878.05 706.776 533.361 357.778 180.000 0.000 มลู คา่ ปัจจบุ นั ของเงินบานาญท่ียงั ไม่ได้จ่ายจนครบ 10 ปี 1542.262 1379.291 1214.282 15

07 — Policy wording เง่อื นไขท่สี ำคญั 1. เม่ือมีมลู ค่าเวนคืนในปีกรมธรรม์ใดสาหรับช่วงก่อนรับเงินบานาญ ผ้เู อาประกนั ภยั สามารถใช้สิทธิเวนคืนกรมธรรม์หรือ เปล่ียนเป็นกรมธรรม์ใช้เงินสาเร็จ หรือก้เู งินตามเง่ือนไขของกรมธรรม์ 2. ระยะเวลาผอ่ นผนั ชาระเบยี ้ ประกนั ภยั 31 วนั 3. กรณีผ้เู อาประกนั ภยั เสยี ชีวติ ผ้รู ับประโยชน์ตามกรมธรรม์จะต้องรีบแจ้งให้บริษัททราบภายใน 14 วนั นบั แตว่ นั ท่ีเสียชีวิต 4. กรณีที่บริษัทจะไมค่ ้มุ ครอง 1. กรณีไมเ่ ปิดเผยความจริง หรือแถลงความเท็จ บริษัทจะบอกล้างสญั ญาภายใน 2 ปี นบั แตว่ นั เร่ิมมีผลค้มุ ครองตาม กรมธรรม์ หรือตามการต่ออายุ หรือตามการกลบั คืนสู่สถานะเดิม หรือวนั ท่ีบริษัทอนุมัติให้เพ่ิมจานวนเงินเอา ประกนั ภยั ในเฉพาะสว่ นที่เพิ่ม 2. ฆา่ ตวั ตายภายใน 1 ปี นบั แตว่ นั เร่ิมมีผลค้มุ ครองตามกรมธรรม์ หรือตามการต่ออายุ หรือตามการกลบั คืนสสู่ ถานะ เดมิ หรือวนั ที่บริษัทอนมุ ตั ใิ ห้เพ่ิมจานวนเงินเอาประกนั ภยั ในเฉพาะสว่ นท่ีเพิ่ม หรือถกู ผ้รู ับประโยชน์ฆา่ ตาย 16

Q&A คุ้มบำนำญ 17

Q&A ลกู ค้าท่ีต้องการวางแผนทางการเงิน เพ่ือมีรายได้ที่แน่นอนหลงั เกษียณ ไมเ่ ป็นภาระลกู หลาน 1. แบบประกันภยั คุ้มบำนำญ 85/55, พร้อมรับสทิ ธิในการลดหยอ่ นภาษีสงู สดุ 3 แสนบาท 85/60 และ 85/65 เหมำะกับลูกค้ำ กลุ่มใด (ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเก่ียวกบั ภาษีเงนิ ได้ฉบบั ที่ 172 และ ฉบบั ท่ี 194) 2. จุดเด่นของแบบประกัน 1. สามารถเลือกรับบานาญ ได้ตงั้ แต่ อายุ 55 ปี อายุ 60 ปี อายุ 65 ปี คุ้มบำนำญ คอื อะไร 2. รับเงินบานาญเพิ่มขนึ ้ ตามช่วงอายุ สงู สดุ ถึง 24% ของทนุ ประกนั ภยั 3. ลดหยอ่ นภาษีได้สงู สดุ 3 แสนบาท 3. หำกเสียชีวิตก่อนรับเงนิ บำนำญ จะได้อะไร ในขณะท่ีกรมธรรม์มีผลบงั คบั และผ้เู อาประกนั ภยั เสียชีวิตก่อนรับเงนิ บานาญ บริษัทจะจ่ายร้อยละ 110 ของเบยี ้ ประกนั ภยั ที่ชาระมา หรือ มลู ค่า 18 เงินเวนคนื ตามตารางมลู ค่ากรมธรรม์ประกนั ภยั ณ วนั ท่ีผ้เู อาประกนั ภยั เสยี ชีวิต แล้วแต่จานวนใดมากกวา่ ให้แก่ผ้รู ับประโยชน์

Q&A 4. สมมตผิ ู้เอำประกันภยั นำยสมชำย อำยุ 35 ปี ได้ซือ้ ผลติ ภณั ฑ์ คุ้มบำนำญ 85/60 ทุนประกันภัย 100,000 บำท ชำระเบยี้ ประกันภยั ปี ละ 11,768 บำท หำกนำยสมชำยเสียชีวติ หลังจำกรับ หากผ้เู อาประกนั ภยั เสยี ชีวิตก่อนท่ีจะได้รับเงินบานาญครบ 10 ปี บริษัทจะจ่ายเงิน เงนิ บำนำญไปแล้ว 5 งวด ผู้รับ บานาญที่เหลอื อยใู่ นครัง้ เดียวให้แกผ่ ้รู ับประโยชน์ เท่ากบั เบีย้ ประกนั ภยั ที่ชาระมาหกั ผลประโยชน์จะได้รับเงนิ เท่ำใด ด้วยเงินบานาญทีร่ ับไปแล้วทงั้ หมด หรือ มลู คา่ ปัจจบุ นั ของจานวนเงินบานาญทีย่ งั ไมไ่ ด้จ่ายจนครบ 10 ปี ตามตารางมลู คา่ ปัจจบุ นั ของเงินบานาญทย่ี งั ไม่ได้จ่ายจนครบ 19 10 ปี แล้วแตจ่ านวนใดมากกวา่ ผลประโยชน์ท่ีผ้รู ับประโยชน์จะเอามาเปรียบเทียบมีดงั นี ้ 1.เบยี ้ ฯที่ชาระมาแล้ว (294,200 บาท) หกั ด้วย เงินบานาญที่รับไปแล้ว ทงั้ หมด (60,000 บาท) = 234,200 บาท 2.มลู ค่าปัจจบุ นั ของจานวนเงินบานาญท่ียงั ไมไ่ ด้จา่ ยจนครบ 10 ปี ((878.050X100,000)/1,000) = 87,805 บาท ดังนัน้ ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงนิ ชดเชย เท่ำกบั 234,200 บำท

Q&A มลู คา่ ปัจจบุ นั ของเงินบานาญที่ยงั ไมไ่ ด้จ่ายจนครบ 10 ปี คือ หากผ้เู อา ประกนั ภยั เสยี ชีวติ ก่อนรับบานาญครบ 10 ปี บริษัทจะจา่ ยเงินผลประโยชน์ 5. ช่วยอธิบำยคำว่ำ มูลค่ำปัจจุบนั สว่ นทีเ่ หลือที่ยงั จ่ายไมค่ รบ 10 ปี ตามมลู ค่าปัจจบุ นั ของเงินบานาญ 6. เงนิ บำนำญงวดแรกจะจ่ำยในวัน วนั ครบรอบปีกรมธรรม์ท่ีผ้เู อาประกนั ภยั มีอายคุ รบ 55 ปี (ค้มุ บานาญ 85/55) ครบรอบปี กรมธรรม์ท่ผี ู้เอำประกันภยั วนั ครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผ้เู อาประกนั ภยั มีอายคุ รบ 60 ปี (ค้มุ บานาญ 85/60) อำยุครบ 60 ปี บริบรู ณ์หรือวันท่ผี ู้เอำ วนั ครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผ้เู อาประกนั ภยั มีอายคุ รบ 65 ปี (ค้มุ บานาญ 85/65) ประกนั ภยั อำยุครบ 60 ปี บริบรู ณ์ มีเงินเวนคนื กรมธรรม์ และ การเปล่ียนเป็นกรมธรรม์ใช้เงินสาเร็จ 7. เงนิ ค่ำเวนคืนกรมธรรม์, มูลค่ำใช้ สาหรับช่วงก่อนรับบานาญเทา่ นนั้ เงนิ สำเร็จ, กำรประกันภยั แบบขยำย เวลำ ยงั คงมีเหมอื นแบบประกันภยั แบบอ่นื ๆ หรือไม่ 20

Q&A มี ตามเงื่อนไขบริษัท ได้ตามเงื่อนไขบริษัท 8. แบบประกันภยั คุ้มบำนำญ มี สามารถเปล่ียนแบบได้ในชว่ ง 30 วนั หลงั กรมธรรม์อนมุ ตั ิ เทา่ นนั้ สัญญำเพ่มิ เตมิ ยกเว้นเบยี้ WP ให้ หรือไม่ 9. สำมำรถซือ้ สัญญำเพ่มิ เตมิ แนบได้ หรือไม่ 10. ระหว่ำงช่วงกำรชำระเบยี้ ฯ สำมำรถ เปล่ียนแบบประกันได้หรือไม่ เช่น เปล่ียนจำก คุ้มบำนำญ 85/60 เป็ น คุ้ม บำนำญ 85/65 21

Q&A เมื่อกรมธรรม์ยงั มผี ลบงั คบั และมเี งินคา่ เวนคนื กรมธรรม์เกิดขนึ ้ แล้ว หากผ้เู อาประกนั ภยั ไมไ่ ด้ใช้สิทธิเกี่ยวกบั มลู คา่ เวนคนื กรมธรรม์ ผ้เู อาประกนั ภยั มสี ิทธิขอก้เู งินจากบริษัท โดย 11. ผู้เอำประกันภยั สำมำรถใช้สทิ ธิขอ โอนผลประโยชน์แหง่ กรมธรรม์นีเ้ป็นการประกนั หนีก้ ้ยู ืม จานวนเงินทข่ี อก้ยู ืมได้นนั้ จะไม่ ก้ยู มื เงนิ ได้หรือไม่ และผู้เอำประกนั ภยั เกินเงินคา่ เวนคนื กรมธรรม์ท่มี ีอย่ใู นขณะนนั้ หกั ด้วยหนีส้ นิ ใดๆ ที่ผกู พนั ตามกรมธรรม์นี ้ จะต้องชำระเงนิ กู้คืนเม่อื ใด โดยบริษัทจะคิดดอกเบีย้ ทบต้นในอตั ราสงู กวา่ อตั ราดอกเบีย้ ท่ีใช้ในการคานวณเบีย้ ประกนั ภยั อกี ร้อยละ 2 ตอ่ ปี (แบบประกนั นีใ้ ช้อตั ราดอกเบีย้ ร้อยละ 1.25 ในการคานวณ 22 เบีย้ ประกนั ภยั ) เมื่อใดเงินก้ยู ืมและดอกเบีย้ ท่ีค้างชาระมีมลู คา่ มากกวา่ เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ในขณะนนั้ กรมธรรม์จะสิน้ ผลบงั คบั ทนั ที หากสญั ญาเพิ่มเติมทแี่ นบท้ายกรมธรรม์นีม้ ีเงินคา่ เวนคนื บริษัทจะนาเงินคา่ เวนคืน ดงั กลา่ วไปรวมกบั เงินคา่ เวนคนื กรมธรรม์ในวรรคแรก ทงั้ นี ้ไมม่ ีการกาหนดระยะเวลาชาระคืนเงินกู้ แตเ่ ม่อื ใดเงินก้ยู ืมและดอกเบีย้ ที่ค้างชาระมี มลู คา่ มากกวา่ เงินคา่ เวนคนื กรมธรรม์ในขณะนนั้ กรมธรรม์จะสิน้ ผลบงั คบั ทนั ที

Q&A ในกรณีที่ผ้เู อาประกนั ภยั มีหนีส้ นิ ผกู พนั ตามกรมธรรม์ในวนั ครบรอบปีกรมธรรม์ ทีผ่ ้เู อาประกนั ภยั รับเงินบานาญงวดแรก บริษัทจะนาเงินคา่ เวนคืนกรมธรรม์ที่มี 12. กรณีท่ผี ู้เอำประกันภยั มหี นีส้ นิ จำก อยใู่ นขณะนนั้ หกั ด้วยหนีส้ นิ ผกู พนั ตามกรมธรรม์ และนามาคานวณเพื่อจา่ ย กำรกู้ยมื เงนิ บริษัทจะคำนวณเงนิ ผลประโยชน์เงินบานาญตามระยะเวลาเอาประกนั ภยั โดยจานวนเงินบานาญ บำนำญหลังหกั หนีส้ นิ อย่ำงไร ลดลงตามส่วน ในกรณีคานวณแล้วปรากฏวา่ จานวนเงินบานาญท่ีผ้เู อาประกนั ภยั จะได้รับในแต่ ละปีมจี านวนน้อยกวา่ 2,400 บาท บริษัทขอสงวนสทิ ธ์ิในการจ่ายผลประโยชน์ เงินบานาญ โดยบริษัทจะจา่ ยมลู คา่ เงินเวนคืนกรมธรรม์หลงั จากหกั หนีส้ นิ ให้แก่ ผ้เู อาประกนั ภยั และกรมธรรม์จะสิน้ ผลบงั คบั ทนั ที 23

Q&A ไม่ได้ 13. สำมำรถเลือกรับเงนิ บำนำญ ตามประกาศกรมสรรพกร สงู สดุ 300,000 บาท กรณีไมม่ ีกรมธรรม์ประกนั เป็ นรำยเดอื นได้หรือไม่ ชีวติ ฉบบั อ่ืน 14. เบยี้ ประกนั บำนำญสำมำรถ (ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเก่ียวกบั ภาษีเงินได้ฉบบั ท่ี 172 และ ฉบบั ท่ี 194) นำไปใช้ลดหย่อนภำษีได้อย่ำงไร 24