คุ้มชีวา&คุ้มชีวี เอ็กซ์ตร้า

F A B คุ้มชวี ี เอ็กซ์ตร้า Feature (โครงสร้างแบบประกัน) - แบบประกนั ตลอดชีพพเิ ศษ 99/10, 99/15, 99/20 ค้มุ ครองยำวๆ ตงั้ แต่วนั เร่ิมสญั ญำจนครบอำยุ 99 ปี - ควำมค้มุ ครองชีวิต 100% ของทนุ ประกนั ภยั - เงินครบกำหนดสญั ญำ ณ วนั ครบรอบปีกรมธรรม์ที่อำยุ 99 ปี รับ 100 % ของทนุ ประกนั ภยั - วำงแผนกำรชำระเบีย้ ประกนั ภยั ได้แบบสบำยๆ เลือกชำระเบีย้ ประกนั ภยั 10, 15, 20 ปี - มีเงนิ คืน ปีละ 1% ของทนุ ประกนั ภยั ทกุ ปี ตงั้ แต่สิน้ ปีกรมธรรม์ท่ี 1 ถงึ อำยุ 99 ปี Advantage (จุดเด่นของแบบประกัน) - ชำระด้วยเบีย้ ประกนั ภยั เบำๆ ตงั้ แต่ปีแรก - ได้รับควำมค้มุ ครองสงู ตงั้ แต่เร่ิมสญั ญำ - วำงแผนมรดกได้ ด้วยเบีย้ ประกนั ภยั เบำๆ - เลือกกำรชำระเบีย้ ประกนั ภยั ได้ - มีโอกำสรับเงินปันผล สิน้ ปีกรมธรรม์ที่ชำระเบีย้ ประกนั ภยั ครบ Benefit (ผลประโยชน์ท่ลี ูกค้าจะได้รับ) Prospect (กลุ่มเป้าหมาย หรือกลุ่มลูกค้า) - ได้รับควำมค้มุ ครองสงู ตงั้ แต่เริ่มสญั ญำ - หวั หน้ำครอบครัว - ค้มุ ครองยำว จนครบอำยุ 99 ปี - ผ้ทู ี่วำงแผนมรดก - เบีย้ ประกนั ภยั นำไปลดหยอ่ นภำษีได้ - ครบสญั ญำรับเงนิ คืนสงู สดุ 100%ของทนุ ประกนั ภยั - มีเงินคืน 1% ตงั้ แต่สิน้ ปีกรมธรรม์ท่ี 1 51

Role Play 52

Q&A คุ้มชีวี เอ็กตร้า 53

Q&A I คุ้มชวี ี เอ็กซ์ตร้า ทนุ ประกนั ภยั น้อยกวำ่ 1,000,000 บำท ต้องแนบ ADD Plus หรือ ADDRCC Plus หรือ AI หรือ CI50 หรือ CA อย่ำงใดอยำ่ งหนง่ึ หรือรวมกนั เทำ่ กบั ทนุ ประกนั ภยั หลกั 1. อายุ 6 ปี ขนึ้ ไป ถ้าซอื้ คุ้มชวี ี เอก็ ซ์ตร้า ทุน และไมน่ ้อยกวำ่ 500,000 บำท ประกันภยั 200,000 บาท ต้องซือ้ สัญญา เพ่มิ เตมิ ตามกฎเกณฑ์ ขนั้ ต่าเท่าไหร่ ทนุ ประกนั ภยั ตงั้ แต่ 1,000,000 บำทขนึ ้ ไป ต้องแนบ ADD Plus หรือ ADDRCC Plus หรือ AI หรือ CI50 หรือ CA อยำ่ งใดอย่ำงหนง่ึ หรือรวมกนั ไมน่ ้อยกวำ่ 2. อายุ 6 ปี ขนึ้ ไป ถ้าซอื้ คุ้มชวี ี เอ็กตร้า ทุน 1,000,000 บำท ประกันภยั 2,000,000 บาท ต้องซอื้ สัญญา เพ่มิ เตมิ ตามกฎเกณฑ์ ขนั้ ต่าเท่าไหร่ สญั ญำเพิ่มเติมค้มุ ครองปีตอ่ ปี ลกู ค้ำสำมำรถยกเลกิ ได้ ในอนำคตหำกลกู ค้ำยกเลกิ และมคี วำมประสงค์จะกลบั มำซอื ้ อกี ครัง้ บริษัทมีสทิ ธิเรียกตรวจสขุ ภำพ และต้อง 3. ในอนาคต ลูกค้า ขอยกเลิกสัญญา นบั ระยะเวลำไมค่ ้มุ ครอง(waiting period) ใหม(่ ถ้ำมี) เพ่มิ เตมิ บางตวั ส่งผลให้ต่ากว่ากฎเกณฑ์ หำกในตอนนนั้ อำยลุ กู ค้ำอย่นู อกพิกดั กำรรับประกนั ภยั ก็จะไมส่ ำมำรถกลบั มำซอื ้ จะส่งผลต่อกรมธรรม์ลูกค้าอย่างไร สญั ญำเพ่ิมเติมได้อีก 54

Q&A I คุ้มชีวี เอ็กซ์ตร้า ได้แค่ 100% ของทนุ ประกนั ภยั เทำ่ นนั้ 4. กรณีชาระเบยี้ ประกันชวี ติ รวม บำงอำยุ เงินคนื เกินกวำ่ 20% ของเบีย้ ประกนั ชีวติ สะสม มากกว่าทุนประกันภยั ถ้าอย่คู รบสัญญา ลูกค้ าได้ คืนก่ีเปอร์ เซน็ (เงินหรือผลประโยชน์ตอบแทนคืนทกุ ปีจะต้องไมเ่ กินร้อยละ 20 ของเบีย้ ประกนั รำยปี หรือ ผลประโยชน์ตอบแทนคืนตำมช่วงระยะเวลำท่ีผ้รู ับประกันภยั กำหนดจะต้องไม่เกินร้อยละ 5. ทาไม 99/15, 99/20 ถงึ ลดหย่อนภาษี 20 ของเบยี ้ ประกนั ชีวติ สะสมของแต่ละชว่ งระยะเวลำ ประกำศอธิบดีกรมสรรพำกรเกี่ยวกบั ได้บางอายุ ภำษีเงนิ ได้ (ฉบบั ที่ 172) ข้อ 2 (2) ) 6.เงนิ ปันผล ณ สนิ้ ปี กรมธรรม์ท่ชี าระเบยี้ ไมส่ ำมำรถคงไว้กบั บริษัทได้ ประกันภยั ครบ สามารถคงไว้กับบริษัทได้ ไหม ถ้าได้ ได้ผลตอบแทนอย่างไร 55

Q&A I คุ้มชวี ี เอก็ ซ์ตร้า ค้มุ ชีวี เอก็ ซ์ตร้ำ ชำระเบีย้ 15 ปี 7. คุ้มชีวี เอก็ ซ์ตร้า อายุไหน ลดหย่อน กอ่ นสว่ นลดเบีย้ อำยุ ไมเ่ กิน 23 ปี(ชำย) / อำยไุ มเ่ กิน 37 ปี(หญิง) ภาษีไม่ได้ หลงั หกั สว่ นลดเบีย้ อำยุ ไมเ่ กิน 26 ปี(ชำย) / อำยไุ มเ่ กิน 38 ปี(หญิง) 8. วธิ ีการคานวนการจ่ายเงนิ ปันผล เช่น 99/20 คานวนจากการส่งเบยี้ ประกันภัย ค้มุ ชีวี เอก็ ซ์ตร้ำ ชำระเบีย้ 20 ปี ตลอด 20 ปี แล้วมีการสะสม หรือ คานวนเฉพาะ เบยี้ ประกันภยั ปี ท่ี 20 ปี กอ่ นสว่ นลดเบีย้ อำยุ ไมเ่ กิน 40 ปี(ชำย) / อำยไุ มเ่ กิน 47 ปี(หญิง) เดียว หลงั หกั ส่วนลดเบีย้ อำยุ ไมเ่ กิน 41 ปี(ชำย) / อำยไุ มเ่ กิน 48 ปี(หญิง) 56 เงินปันผลไมร่ ับรองกำรจ่ำย เงื่อนไขกำรคำนวนเงนิ ปันผลจะเป็นไปตำมหลกั เกณฑ์และวธิ ีกำรคำนวนเงินปันผลท่ีบริษัท กำหนด ทงั ้ นีข้ นึ ้ อย่กู บั ผลตอบแทนกำรลงทนุ สดั สว่ นกำรจดั สรรเงินปันผล และสมมติฐำน อนั ได้แก่ อตั รำมรณะ อตั รำค่ำใช้จำ่ ย และอตั รำกำรคงอยขู่ องกรมธรรม์ ซงึ่ เปล่ยี นแปลงได้ ในแต่ละปีตำมผลกำรดำเนินงำนของบริษัท หรือ สอบถำม Call center FWD

Sales Talk 57

1.บทเปิ ดใจลูกค้า ❖ คณุ ลกู ค้ำคิดวำ่ เงินเก็บกบั รำยได้ อยำ่ งไหนสำคญั กวำ่ ครับ คนสว่ นใหญ่คิดคล้ำยๆ กนั คอื ต้องกำรมีรำยได้ให้มำกๆ เพ่ือ รับผิดชอบตนเองและครอบครัว คณุ กค็ ิดแบบนีใ้ ช่ไหม ❖ สำคญั สำหรับคณุ ลกู ค้ำไหมครับท่ีครอบครัวต้องอย่ไู ด้ สำคญั ไหม ที่เค้ำต้องมีรำยได้อยตู่ ลอดเวลำ ถงึ แม้เรำไม่อยู่ ❖ แล้ว ถ้ำกำรสญู เสยี นนั้ เกิดขนึ ้ กบั หวั หน้ำครอบครัวหรือเสำหลกั ของครับครัว คนท่ีมชี ีวติ อยตู่ อ่ ไป เชน่ ภรรยำ หรือ ลกู จะอยู่ อยำ่ งไรครับ ❖ เพรำะสง่ิ ที่ตำมมำคอื ภำระคำ่ ใช้จำ่ ยตำ่ งๆ ที่เกิดขนึ ้ เชน่ คำ่ ผ่อนบ้ำน คำ่ ผ่อนรถ คำ่ เลยี ้ งดลู กู คำ่ เทอม หรืออ่ืนๆ อีกมำกมำยท่ี จะตำมมำ สดุ ท้ำยคนที่ลำบำกสดุ คงหนไี ม่พ้น คนที่อยขู่ ้ำงหลงั เรำ ใช่ไหมครับ ❖ ถ้ำวนั นี ้ผมมีวธิ ีกำร เตรียมเงินก้อน ให้กบั ภรรยำและลกู ของคณุ ลกู ค้ำ โดยท่ี ไมว่ ำ่ อะไรจะเกิดขนึ ้ ในอนำคต กบั ตวั คณุ ลกู ค้ำ ทำงบริษัทผม จะสง่ มอบเงินสดก้อนใหญ่ ในรูปแบบประกนั ชีวิต ทจี่ ะสำมำรถให้ภรรยำและลกู ดำเนนิ ชีวติ ได้อย่ำงปกติ ถงึ แม้ คณุ พ่ีจะไมอ่ ยแู่ ล้ว น่ำสนใจใชไ่ หมครับ 58

2. บทนาเสนอแผนคุ้มชีวี เอก็ ซ์ตร้า นำยหน้ำ : ผมขอนำเสนอแผนค้มุ ชีวี เอ็กซ์ตร้ำ ให้กบั คณุ (ลกู ค้ำ) รำยละเอียดดงั นีน้ ะครับ แผนคุ้มชีวี เอก็ ซ์ตร้า แบบประกนั ท่ีมอบควำมค้มุ ครองชีวิตยำวนำนถงึ อำยุ 99 ปี ชาระเบยี้ ประกนั ภยั เบยี ้ ประกนั ภยั สำมำรถเลือก ชำระเบยี ้ ฯ สบำยๆ มี 3 แผน คือ ชำระ 10ปี, ชำระ 15ปี หรือ ชำระ 20ปี สำมำรถเลือกชำระเบยี ้ ประกนั ภยั เป็น รำยปี/ รำย 6 เดือน/ รำย 3 เดอื น/ รำยเดือน เงนิ คืนระหว่างสัญญา และสำมำรถนำเบยี ้ ประกนั ภยั ไปลดหยอ่ นภำษีได้ (บำงอำย)ุ เงนิ ครบกาหนดสัญญา รับเงินจ่ำยคืน 1% ของทนุ ประกนั ภยั ณ สนิ ้ ปีกรมธรรม์ท่ี 1 ถงึ อำยุ 99 ปี ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต ครบกำหนดสญั ญำมีเงินครบกำหนดสญั ญำ 100% ของทนุ ประกนั ภยั มอบควำมค้มุ ครองชีวติ ยำวนำน ถงึ อำยุ 99 ปี หำกเสียชีวติ ก่อน รับ 100% ของทนุ ประกนั ภยั 59

3. บทปิ ดการขาย นำยหน้ำ : แผนค้มุ ชีวี เอก็ ซ์ตร้ำ ชว่ ยให้คณุ ลกู ค้ำมน่ั ใจด้วยหลกั ประกนั ให้ครอบครัวและคนทีค่ ณุ รัก หำกเกิดเหตไุ มค่ ำดฝัน เงินเตมิ ฝันยงั อยคู่ รบด้วยเงินก้อนโตถงึ 100% ของทนุ ประกนั ภยั หรือ เม่ือครบสญั ญำ รับเงินคืน 100%ของทนุ ประกนั ภยั คณุ ลกู ค้ำสนใจเลอื กแผนค้มุ ชีวี เอก็ ซ์ตร้ำ ทนุ ประกนั ภยั 1,000,000 บำท เลยดีไหมครับ 60

4. บทตอบข้อโต้แย้ง ข้อโต้แย้ง แนวคาพูดตอบ ได้ครับคณุ พ่ี ผลประโยชน์ที่ได้รับจำกกำรประกนั ชีวิตของบริษัทต่ำงๆ ก็มีทงั้ ควำมแตกตำ่ งและ ขอเวลาเปรียบเทยี บกับของ คล้ำยคลงึ กนั ซงึ่ แบบประกนั เหลำ่ นีต้ ้องได้รับกำรอนมุ ตั ิจำกสำนกั งำน คปภ. เหมือนกนั คณุ พี่มีควำมไม่ ท่อี ่นื ก่อน เข้ำใจตรงไหนอีกหรือเปลำ่ ครับ ผมยินดีอธิบำยให้ฟังอกี ครัง้ นะครับ ไม่ทรำบวำ่ ตรงเงินคืนรำยงวดหรือ ตรงควำมค้มุ ครองครับ มหี ลายกรมธรรม์แล้ว ยินดีด้วยครับคณุ พี่ ดใี จแทนครอบครัวของคณุ พ่ีด้วยครับ คณุ พี่เป็นคนรอบคอบ แถมมองกำรณ์ไกล จริงๆ เลยครับ จดั ระบบกำรเงนิ ครบ 3 ระยะ ทงั้ ระยะสนั้ ระยะกลำง และระยะยำว เลยใชม่ ยั้ ครับ คณุ พ่ีครับ ให้เรำดแู ลเร่ืองประกนั ชีวิตให้กบั คณุ พอ่ี ีกเร่ืองหนงึ่ ด้วยนะครับ ทนุ ประกนั สูงไป ครับคณุ พ่ี ไม่เป็นไรครับ เพรำะโครงกำรนีเ้ป็นโครงกำรที่คณุ พ่ีสำมำรถ เลือกได้เอง กำหนดได้เอง และ ตดั สนิ ใจได้เองครับ ว่ำคณุ พี่จะเร่ิมต้นที่ทนุ ประกนั ภยั เท่ำไหร่ ถ้ำงนั้ เร่ิมต้นวนั นีแ้ บบที่คณุ พี่สะดวกที่ทนุ ประกนั ภยั เท่ำไหร่ดคี รับ ที่คณุ พี่สำมำรถชำระเบยี ้ ประกนั ภยั ได้แบบสบำยๆ ไมต่ งึ ไม่หย่อนเกินไปครับ 61

FWD Smart Plus คุ้มชีวี เอ็กซ์ตร้า 62

FWD Smart Plus I การคีย์ข้อมูล 1. เข้าระบบ FWD Smart Plus ตามวธิ ีปกติ 2. กรอกข้อมลู ลูกค้า ตามวธิ ีปกติ 63

FWD Smart Plus I การคยี ์ข้อมูล 3. เลือกแบบประกัน คุ้มชีวี เอก็ ซ์ตร้า 64

FWD Smart Plus I การคยี ์ข้อมูล 5. เลือกแบบประกันภยั 4. กรอกข้อมลู ผู้เอาประกันภยั 65

FWD Smart Plus I การคยี ์ข้อมูล 7. เลือกสัญญาเพ่มิ เตมิ (ตามเง่อื นไข) 6. เลือกแผนการทาประกนั ภยั • ทุนประกันภยั น้อยกว่า 1,000,000 บาท ต้องแนบ ADD Plus หรือ ADDRCC Plus หรือ AI หรือ CI50 หรือ CA อย่างใดอย่างหน่ึง หรือ รวมกันเท่ากับทุนประกันภยั หลัก และไม่น้อยกว่า 500,000 บาท • ทุนประกันภยั ตงั้ แต่ 1,000,000 บาทขนึ้ ไป ต้องแนบ ADD Plus หรือ ADDRCC Plus หรือ AI หรือ CI50 หรือ CA อย่างใดอย่างหน่ึง หรือ รวมกันไม่น้อยกว่า 1,000,000 บาท 66

FWD Smart Plus I การคีย์ข้อมูล 7. เลือกสัญญาเพ่มิ เตมิ (ตามเง่อื นไข): กรณีไม่กรอกตามเง่อื นไข จะต้องกรอกให้สมบรู ณ์ 67

FWD Smart Plus I การคยี ์ข้อมูล 8. กดดูภาพประกอบ: ตารางแสดงตัวอย่างมลู ค่ากรมธรรม์ 9. กดดูภาพรวม: ความคุ้มครองผลประโยชน์ของแผนขัน้ พนื้ ฐาน 10. กดเลือก ใบสมัคร เพ่ือดาเนินการ กรอกใบสมัคร 7 ขนั้ ตอน ตามปกติ 68