ธุรกรรม การเงินดิจิทัล

ห น่ ว ย ที 4

สาระการเรยี นรู้ 1. ความหมายของ Fintech 2. ววิ ฒั นาการของธุรกรรมการเงนิ ดิจิทลั 3.ประเภทของธุรกกรรมการเงนิ ดจิ ิทลั 4.ประโยชน์ ของธุรกกรรมการเงนิ ดจิ ทิ ลั 5.ผลกระทบของ Fintech ทมี ตี ่อธนาคารและอุตสาหกรรมอนื 6.บทบาทของ Fintech กับระบบการเงนิ ของไทยในอนาคต 7.ผลสําเรจ็ ของธุรกรรมการเงนิ ดจิ ทิ ลั 8. Fintech Startup

FinTech หรอื Financial Technology คือการนํ าเอาเทคโนโลยี ดิจิตอล มาประยกุ ต์ใชก้ ับบรกิ ารทางการเงนิ ในรูปแบบต่างๆ ทงั การชาํ ระเงนิ การลงทนุ การระดมทนุ หรอื ด้านประกันภัย เพือให้ สามารถตอบโจทย์การใชง้ านของผบู้ รโิ ภคในยคุ ปจจุบันได้อย่างมี ประสิทธภิ าพมากขึน ซงึ การนํ าเอา Technology ของ Fin Tech ผา่ น ระบบ online มาใชจ้ ะ ชว่ ยให้ผบู้ รโิ ภคสามารถเข้าถึงบรกิ ารได้อย่าง รวดเรว็ ทกุ ทที กุ เวลา (Anywhere Anytime) และมีค่าใชจ้ ่ายในการ ทําธุรกรรมทลี ดลง ความหมายของ Fintech

ววิ ฒั นาการของ ธุรกรรมการเงนิ ดจิ ทิ ลั F I N T E C H 1 . 0 เ ป น ยุ ค ห ลั ง ส ง ค ร า ม โ ล ก ที ร ะ บ บ ก า ร เ งิ น ข อ ง แ ม้ ว่ า F I N T E C H จ ะ มี อ ตั ร า ย ก า ร ป ร ะ เ ท ศ ต่ า ง ๆ มี ก า ร เ ชื อ ม โ ย ง ถึ ง ก นั ด้ ว ย ร ะ บ บ แ อ น ะ ล็ อ ก เ ติ บ โ ต แ บ บ ก า้ ว ก ร ะ โ ด ด แ ต ห่ า ก พิ จ า ร ณ า F I N T E C H 2 . 0 เ ป น ยุ ค ดิ จิ ทั ล ที มี ก า ร นํา ค อ ม พิ ว เ ต อ ร์ แ ล ะ จ ะ เ ห็ น ว า่ F I N T E C H ไ ม่ ไ ด้ เ ป น เ รื อ ง ใ ห ม่ อิ น เ ท อ ร์ เ น็ ต เ ข้ า ม า ใ ช้ แ ต่ อ ย่ า ง ใ ด ต า ม ง า น ศึ ก ษ า F I N T E C H 3 . 0 เ ป น ยุ ค ป จ จุ บั น ( ตั ง แ ต่ ป พ . ศ . 2 5 5 1 ) ซึ ง เ ป น ช ว่ ง ห ลั ง ของARNER,JANOS BARBERIS, วิ ก ฤ ติ S U B P R I M E ที แ ม้ เ ริ ม ต้ น เ กิ ด ขึ น ใ น อ เ ม ริ ก า แ ต่ ไ่ ด้ ส่ ง ผ ล ก ร ะ ท บ A N D R O S S P . B U C K L E Y ไ ด้ แ บ่ ง ยุ ค ส มั ย ไ ป สู่ ร ะ บ บ ก า ร เ งิ น ข อ ง ป ร ะ เ ท ศ อื น ๆ ทั ว โ ล ก โ ด ย ส า เ ห ตุ ก ลั บ ม า จ า ก ข อ ง F I N T E C H อ อ ก เ ป น 3 ช่ ว ง ดั ง นี ค ว า ม ไ ม่ รั บ ผิ ด ช อ บ ข อ ง ส ถ า บั น ก า ร เ งิ น ข น า ด ใ ห ญ่ ทาํ ใ ห้ ผู้ บ ริ โ ภ ค ล ด ค ว า ม น่ า เ ชื อ ถื อ ข อ ง ส ถ า บั น ก า ร เ งิ น เ ห ล่ า นี ล ง แ ล ะ น า ไ ป สู่ ค ว า ม นิ ย ม ใ น ก า ร ร ะ ด ม ทุ น ท า ง เ ลื อ ก ห ลั ง วิ ก ฤ ติ ภ า ค รั ฐ จ า เ ป น็ ต้ อ ง เ ข า้ ม า ค ว บ คุ ม โ ด ย อ อ ก ก ฎ ร ะ เ บี ย บ ใ น ก า ร ป ร ะ ก อ บ ธ รุ กิ จ ก า ร เ งิ น ใ ห้ มี ค ว า ม เ ข้ ม ง ว ด ม า ก ขึ น จ น ใ น ที สุ ด ส ถ า บั น ก า ร เ งิ น ห ล า ย แ ห่ ง ต้ อ ง ล ด จ า น ว น พ นั ก ง า น ล ง เ พื อ ค ว า ม อ ยู่ ร อ ด ถื อ เ ป น จุ ด เ ริ ม ต้ น ข อ ง ก า ร น า เ ท ค โ น โ ล ยี ม า ใ ช้ ท ด แ ท น ม นุ ษ ย เ์ พื อ ล ด ต้ น ทุ น ใ น ก า ร ป ร ะ ก อ บ ธุ ร กิ จ

ป ร ะ เ ภ ท ข อ ง ธุ ร ก ร ร ม ก า ร เ งิ น ดิ จิ ท ลั ( F I N T E C H ) ส า ม า ร ถ แ บ่ ง ไ ด้ 2 ประเภท

1.ป ร ะ เ ภ ท F I N T E C H แ บ่ ง ต า ม จุ ด ป ร ะ ส ง ค์ ใ น ก า ร ใ ช้ ง า น ดั ง นี 1.1 BANKING TECHNOLOGY เปนการนํา เทคโนโลยีมาใช้กับระบบธนาคาร FINTECH ประเภทนี คือ MOBILE BANKING มีขึ นเพือ ให้ลูกกค้าของธนาคารสามารถทําธุ กรรมตา่งๆ ด้วยตนเองได้ โดยการทางานของฟงชันเดียว กับทีธนาคารแบบดังเดิมทํายกเว้น การจัด การกับเงินสด Mobile Banking

1.2 LENDING TECHNOLOGY เ ป น เ ท ค โ น โ ล ยี เ พื อ ก า ร ข อ สิ น เ ชื อ กู้ ยื ม ข อ ง เ พี ย ร์ พ า ว เ ว อ ร์ มี ลั ก ษ ณ ะ เ ป น แ พ ล ต ฟ อ ร์ ม ที เ กิ ด ขึ น้ โ ด ย มี จุ ด ป ร ะ ส ง ค์ เ พื อ ใ ห้ เ กิ ด ก า ร ข อ แ ล ะ ใ ห้ สิ น เ ชื อ F I N T E C H ป ร ะ เ ภ ท นี จ ะ อ ยู่ บ น พื น ฐ า น ก า ร ส มั ค ร ข อ แ ล ะ ใ ห้ สิ น เ ชื อ ต ร ว จ ส อ บ เ ค ร ดิ ต แ ล ะ อ นุ มั ติ สิ น เ ชื อ PeerPower

1 . 3 C R Y P T O C U R R E N C Y เ ป น ส กุ ล เ งิ น ดิ จิ ทั ล ที ส ม ม ติ ชุ ด ข้ อ มู ล ขึ น ม า ด้ ว ย วิ ธี ใ ด วิ ธ ห นึ ง ใ น สื อ สั ง ค ม อ อ น ไ ล น์ ทํา ใ ห้ ใ ช้ ง า น ไ ด้ เ ห มื อ น จ ริ ง ส า ม า ร ถ ใ ช้ จ่ า ย ไ ด้ ร ว ม ถึ ง เ ก็ ง กํา ไ ร ไ ด้ ด้ ว ย โ ด ย ส กุ ล เ งิ น ดิ จิ ทั ล ส กุ ล บิ ต ค อ ย น์ ( B I T C O I N ) แ ล ะ ที สั น่ ส ะ เ ทื อ น ว ง ก า ร ก า ร เ งิ น ล า่ สุ ด คื อ ก า ป ร ะ ก า ศ เ ป ด ตั ว ไ ล บ ร า ( L I B R A ) ส กุ ล เ งิ น ดิ จิ ทั ล ข อ ง เ ฟ ซ บุ๊ ก ( F A C E B O O K ) ที จั บ มื อ กั บ พ า ร์ ต เ น อ ร์ เ จ้ า ใ ห ญ ทั ว โ ล ก ซึ ง ถู ก ค า ด ก า ร ณ์ ว่ า จ ะ เ ป น T E C H N O L O G Y D I S R U P T I V E ที ใ่ ห ญ่ ที สุ ด ใ น อนาคต ไลบรา (Libra)

1.4 PAYMENT TECHNOLOGY เปน ร ะ บ บ ตั ว แ ท น ก า ร ใ ช้ จ่ า ย ที ผู้ ใ ช ต้ อ ง เ ป ด บั ญ ชี กั บ ท า ง แ พ ล ต ฟ อ ร ม์ จึ ง จ ะ ส า ม า ร ถ ใ ช้ ง า น ไ ด้ ซึ ง ร ะ บ บ นี จ ะ แ ต ก ต่ า ง จ า ก M O B I L E B A N K I N G ต ร ง ที เ จ้ า ข อ ง แ พ ล ต ฟ อ ร์ ไ ม่ ใ ช่ ธ น า ค า ร แ ล ะ ใ ห บ ริ ก า ร เ ฉ พ า ะ ก า ร ใ ช้ จ า่ ย เ ท่ า นั น Mobile Banking

1.5 APPLICATION PROGRAMING I N T E R F A C E ( A P I D A T A ) ทาํ ห น้ า ที เ ป น ส ะ พ า น เ ชื อ ม ต่ อ ร ะ ห ว า่ ง ผู้ ใ ช้ กั บ แ พ ล ต ฟ อ ร์ ม เ ป น เ ห มื อ น ป ร ะ ตู บ้ า น ที จ ะ อ น ุ า ต ใ ห้ เ ฉ พ า ะ เ จ้ า ข อ ง บั ญ ชี เ ข้ า ถึ ง ข้ อ มู ล นั น ๆ ไ ด้ ร ะ บ บ นี ส า ม า ร ถ ใ ช้ ไ ด้ กั บ M O B I L E B A N K I N G แ ล ะ แ พ ล ต ฟ อ ร ม์ อื น่ ๆ Application Programing Interface (API Data)

1.6 REGULATION TECHNOLOGY นอก Regulation Technology จ า ก จ ะ ใ ช เ พื อ เ ข้ า ถึ ง บ ริ ก า ร ห รื อ ผ ลิ ต ภ ณั ฑ์ ก า ร เ งิ น ยั ง ส า ม า ร ถ ใ ช้ เ พื อ ต ร ว จ ส อ บ แ ล ะ ป อ ง กั น ก า ร เ ข้ า ถึ ง บ ร กิ า ร เ ห ล่ า นั น ใ น ล กั ษ ณ ะ ที ไ ม่ ถู ก ต้ อ ง ไ ด้ อี ก ด้ ว ย R E G U L A T I O N T E C H N O L O G Y ถู ก พั ฒ น า ขึ น เ พื อ ต ร ว จ ส อ บ ก า ร ทาํ ธุ ร ก ร ร ม ใ ห้ เ ป น ไ ป อ ย า่ ง ถ กู ต้ อ ง แ ล ะ ร า บ รื น อ า จ เ ป น A I ห รื อ เ ป น ร ะ บ บ ภ า ย ใ น ข อ ง ธ น า ค า ร ห รื อ แ พ ล ต ฟ อ ร์ ม

1.7INSURANCETECHANOLOGY / I N S U R T E C H ห ล า ย ค น อ า จ คิ ด ว า่ ก า ร ซื อ ป ร ะ กั น ภั ย ป ร ะ กั น ชี วิ ต คื อ ก า ร ล ง ทุ น รู ป แ บ บ ห นึ ง ร ว ม ทั ง ร ะ บ บ ก า ร คํา น ว ณ เ บี ย ป ร ะ กั น มี ค ว า ม ซั บ ซ้ อ น ก า ร ใ ช้ F I N T E C H เ ข า้ ม า ช่ ว ย ทั ง ด้ า น ก า ร คํา น ว ณ เ บี ย ป ร ะ ก นั ผ ล ต อ บ แ ท น ค ว า ม เ สี ย ง ร ว ม ถึ ง อั ต ร า ส ว่ น ล ด อ ย่ า ง เ ป น เ ห ตุ เ ป น ผ ล ช ว่ ย ใ ห้ ทั ง ผู ซื อ แ ล ะ ผู้ เ ส น อ ข า ย ป ร ะ กั น ภั ย ป ร ะ กั น ชี ว ติ บ ร หิ า ร จั ด ก า ร ร ะ บ บ ป ร ะ กั น ไ ด้ ง่ า ย ขึ น Insurtech

2. ป ร ะ เ ภ ท ข อ ง F I N T E C H แ บ่ ง ต า ม ก ลุ่ ม ด้ า น ก า ร เ งิ น มี ดั ง นี 2 . 1 ก ลุ่ ม ก า ร ช า ร ะ เ งิ น / โ อ น เ งิ น (PAYMENTS/TRANSFERS) ซึ ง ถื อ เ ป น จุ ด ก า เ นิ ด แ น ว คิ ด F I N T E C H ที มี จุ ด เ ด่ น ใ น ด้ า น ค ว า ม ส ะ ด ว ก ร ว ด เ ร็ ว ใ น ก า ร ช า ร ะ ห นี โ ด ย ล กู ค้ า ไ ม่ จ า เ ป น ต้ อ ง ใ ช้ เ งิ น ส ด บั ต ร เ ค ร ดิ ต บั ต ร เ ด บิ ต ห รื อ โ อ น ผ า่ น บั ญ ชี ธ น า ค า ร เ พื อ ชํา ร ะ เ งิ น ค่ า สิ น บ ริ ก า ร แ ต่ ล ะ ค รั ง ดั ง เ ช่ น ใ น อ ดี ต จึ ง ช ว่ ย ใ ห้ ก า ร ซื อ้ ข า ย สิ น ค้ อ อ น ไ ล น์ ( E - C O M M E R C E ) มี ค ว า ม ค ล อ่ ง ตั ว ม า ก ขึ น้ true money wallet

betterment 2 . 2 ก ลุ่ ม ธุ ร ก ร ร ม ที เ กี ย ว กั บ ก า ร ล ง ทุ น ( I N V E S T M E N T S ) เ ป น บ ริ ก า ร ด้ า น ก า ร ล ง ท นุ แ ล ะ ที ป รึ ก ษ า ท า ง ก า ร เ งิ น แ บ บ อ อ น ไ ล น์ ซึ ง โ ด ย ทั ว ไ ป ผู้ ที ข า ด้ า น ก า ร ล ง ทุ น ส ว่ น ใ ห ญ จ ะ เ ป น ก ลุ่ ม ที มี สิ น ท รั พ ย์ สู ง แ ต่ ใ น ป จ จุ บั น่ ธุ ร กิ จ F I N T E C H เ กี ย ว กั บ ก า ร พ ฒั น า เ พื อ ช่ ว ย ใ ห้ ก ลุ่ ม ผู้ มี ร า ย ไ ด้ ไ ป ส า ม า ร ถ เ ข้ า ถึ ง ก า ร ว า ง แ ผ น ท า ง ก า ร เ งิ น แ ล ะ ก า ร ล ง ทุ น โ ด ย ก า ร นํา เ ท ค โ น โ ล ยี R O B O - A D V I S O R ที มี ก า ร ใ ช้ A I S I N T E L L I G E N C E : A I เ ข้ า ม า ใ ช้ เ รี ย น รู้ พ ฤ ติ ก ร ร ม ก า ร ล ง ทุ น ใ น รุ ป แ บ บ ต่ า ง ๆ ผ า่ น ข้ อ มู ล ส ถิ ติ แ ล ะ ผ ล ก า ร วิ เ ค ร า ะ ห์ อ อ ก จ า ก ก า ร ต อ บ แ บ บ ส อ บ ถ า ม ท า ง อ อ น ไ ล น์ โ ด ย R O B O - A D V I S O R จ ะ ทํา ห น้ า ที เ ลื อ ก ก า ร ล ง ท นุ ที เ ห ม า ะ ส ม แ ล ะ ช่ ว ย บ ร หิ า ร เ งิ น ล ง ทุ น ใ ห้ แ บ บ อั ต โ น มั ติ ต า ม ร ะ ย ะ เ ว ล า ก า ร ล ง ทุ น ร ะ ดั บ ผ ล ต อ บ แ ท น ที ต้ อ ง ก า ร แ ล ะ ต า ม ค ว า ม เ สี ย ง ที ย อ ม รั บ ไ ด้ โ ด ย มี ค่ า ธ ร ร ม เ นี ย ม ก า ร ล ง ทุ น ที ต่ า ง ก ว่ า ก า ร ใ ห้ ป รึ ก ษ า ท า ง ก า ร เ งิ น ผ า่ น พ นั ก ง า น

2 . 3 ก ลุ่ ม ธุ ร ก ร ร ม ที เ กี ย ว กั บ ก า ร ใ ห้ สิ น เ ชื อ แ ล ะ เ งิ น ทุ น 5 9 ( L E N D I N G & F I N A N C I N G ) มี ก า ร ใ ห้ บ ริ ก า ร ใ น ห ล า ย รู ป แ บ บ คแกสหตแบเัะพบปัาวรุพคแมืผลกนอลคนู้2ากลสตกตลร)นู้ เาฟถาฟกงถงเPราอัิ บนคเอทบใ2รชรบรโาํหP์นืมอ์ ุดมกดคักกกม(ายตู้คยPาโลโริตืลมรดEยาเรผเงเEงยงงงง่ิ านRทไริิ โนนนมีะ-เเดรชแ่Tปหอตย่Oะต้นอนอวมห่ ร-นางธผี ่Pวงะผู้นไใ่ าEบผ่ลาหางู้Eใบนน้คRห์จา้)ะร 3) MARKETPLA CLEND I N G เป น ก า ร ส นั บ ส นุ น เ งิ น FกทเเกขวUาี มา้็ บารNีรแ1ถรไ)Dรนึ งซCะะIวดแRตNดคห์มOเมGิ พดทลWทืสอุ่มงนุ Dนรี เหขเจ้งาปFลอิ านงUนงากสทยNชมรุCนD่ อวรรRสIูลงคปํOาNทช์ แหWGชานบรDงโผั บบเดก่ปาผยานนู้ ร S AT A N G D E E . C O M ข อ ง แ ต่ ล ะ บแเเเลฉงงรพงิิิพนนกลททาากตุ นระุู้ นใฟกหรอล้หแะรุ่ มมกยมุ่นะธ์SุสขรเMัวนกอEี ยิ งจเSนพผทืโู้ ทอใี ตดหีป้ออย้ ลยงู่่ใอกนยา ร ค น

ประโยชน์ ของธุ รกรรมการเงนิ ดจิ ทิ ลั (Fintech) 1 บคุคลทวั ไปไดป้ ระโยชน์จาก Fintech ในลกั ษณะการขยายโอกาสการเข้าถึงบรกิ าร ทางการเงนิ (Finar Cial inclusion) ทที าให้คนทไี ่มม่ บี ญั ชีธนาคารสามารถใช้จา่ย ทางธุรกรรมรวมถึงสามารถขอสิเชือลงทนุ ไดด้ ว้ ยตนเอง 2 สถาบนั การเงนิ ใช้ประโยชน์จาก Fintech ไดด้ ว้ ยการนาระบบ APIData มาใช้หรอื การตรวจสอบความปลอดภยั ดว้ ย Regtech รวมถึงส่งทงี ายและเปนประโยชน์ทสี ดุ คือ การสรา้ งระบบธนาคารยอ่ ยๆแบบ Mobile Banking ลงมาใหอ้ ยใ่ ู นโทรศพั ทเ์ คลอ่ ื นที่ 3 ผใู้ ห้บรกิ าร E-Commerce ใช้ประโยชน์ไดท้ งั ในรูปแบบของระบบ Payment การเชือมตอ่ API Data และ Banking Technology เพราะเปนการขายออนไลน์ที เกดิ การใช้จา่ ยขึนในแพลตฟอรม์ 4 นักลงทนุ Fintech เออื ตอ่ การลงทนึ ทงั ในรูปแบบตลาด Cryptocurrency, Insurtech และ Lendin Technology ซึงถือเปน โอกาสสําหรบั นักลงทนุ ทอี ยากลองลงทนุ ในรูป แบบใหม่ ๆ

ผลกระทบของ Fintech ทมี ตี อ่ ธนาคาร และอตสุ าหกรรมอน่ ื 1.ธนาคารหรอื สถาบนั การเงนิ ธนาคารกเ็ ปนหนึงในผไู้ ดร้ บั ประโยชน์จาก Fintech ดงั นัน จงึ ไมน่ ่าแปลกใจที ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งทวั โลกจะเลอื กหนนุ หลงั ธุรกจิ ทพี ัฒนาเทคโนโลยที างการ เงนิ เพราะเปนโอกาสดจี ะไดใ้ ช้ประโยชน์จากเทคโนโลยโี ดยไมต่ อ้ งลงมอื พัฒนาเอง ดงั นันการทสี าขาของธนาคารปดตวั ลง อาจมผี ลกระทบตอ่ คนทางานดา้ นปฏบิ ตั กิ าร ในธนาคาร แตห่ ากมองในแงส่ ถานะและความมนั คงของธนาคารแลว้ อาจจะเปนผลดมี ากกวา่ ผลเสียกไ็ ด้

2.ห้างสรรพสิ นค้า เมอื มกี ารซือขายออนไลนแ์ บบครบขันตอนในแพลตฟอรม์ เกดิ ขึนดว้ ยความช่วยเหลอื จาก Fintech การซือขายสินค้าทตี อ้ งเดนิ ทาง ออกไปเพือค้นหาจงึ มคี วามจาเปนลดลง รวมถึงขณะนีประเทศไทยมอี ตั รา การใช้จา่ ยออนไลน์สงู ทสี ดุ ในเอเชียห้างสรรพสินค้า จงึ เปนส่วนหนึงทอี าจ ไดร้ บั ผลกระทบ แตพ่ ฤตกิ รรม ของผบู้ รโิ ภคทชี อบซือของทไี ด่ ส้ ัมผสั ดว้ ยมอื มองเห็นดว้ ยตา รวมถึงตอ้ งการทนี ังเลน่ พบเจอกบั เพือน กย็ งั มอี ยเู่ ช่นกนั

กับระบบการเงินของไทยในอนาคต บทบาทของFintech เทคโนโลยที างการเงนิ (FinancialTechnology)หรอื ฟน เทค (Fintech) เปนหนึงในทศิ ทางการพฒั นา ระบบการ เงนิ ทธี นาคารแหง่ ประเทศไทยใหค้ วามสําคญั โดยมงุ่ ใหเ้ กดิ การพฒั นาเทคโนโลยมี าสนับสนนุ และส่งเสรมิ การพฒั นานวตั กรรมทางการเงนิ ทหี ลากหลาย รวมถงึ ผลักดันให้เกิดระบบนิเวศ (Ecosystem) ทีเอือตอ่ การประยกุ ตใช้เทคโนโลยีในการพฒันาบรกิาร ทางการเงิน อย่างเปนรูปธรรมในหลายมิตเิ พือ ให้สามารถตอบสนอง ความตอ้ งการของผู้ใช้บริ การได้ดีขึน เพิมความสะดวก รวดเร็ว ค่าใช้จา่ย ถูกลงขณะทีมีความมันคงปลอดภยั และมีการ บริหารความเสี ยงทีเหมาะสม

1.แกป้ ญหาไดต้ รงจดุ 2.ใช้งานงา่ ย 3.มคี วามปลอดภยั 4.ลกู คาเ้ ข้าถึงการบรกิ ารไดง้ า่ ย 5.ตรงกบั ความตอ้ งการของกลมุ่ เปา หมาย 6.มรี ะบบรองรบั ทมี ปี ระสิทธภิ าพ 7.ตอบสนองความตอ้ งการของตลาดได้ อยา่ งรวดเรว็

ขอจบการนํ าเสนอ เพียงเทา่ นีขอบคุณค่า จดั ทาํ โดย นางสาวนันทศิ า เนินนาน รหัส 63302010016 1 สบช1