Sonho: independência financeira perseverança Poupar 1. Defina o destino do dinheiro guardado a curto, médio e longo prazos inclusive o da independência financeira. 2. Poupe um valor diferente para cada sonho a ser realizado. 3. Compreenda seu perfil como investidor. 4. Poupe (guarde) entre 10% e 30% de seus ganhos. 5. Busque sempre o melhor desconto como forma de poupar. 6. Diversifique os investimentos de acordo com o tempo de realização dos sonhos. 7. Acompanhe os resultados obtidos periodicamente. equilíbrio Orçar 1. Elabore o Orçamento Financeiro DSOP. 2. Faça projeções de médio e longo prazos no orçamento. 3. Priorize os sonhos antes das despesas no orçamento. 4. A nalise suas despesas para reduzi-las ou mesmo eliminar as que forem possíveis. 5. Não se esqueça de lançar as compras parceladas no orçamento. 6. Estabeleça quanto poderá destinar de sua renda mensal para saldar dívidas (se as tiver). 7. Respeite o padrão de vida permitido pelo orçamento. 49
Seu filho recebe MESADA? conheça os diferentes formatos que ela pode ter Escolha qual frase você acha correta: ( ) Você tem que trabalhar para ganhar dinheiro. ( ) Você tem que trabalhar para poder realizar seus sonhos. Nesta altura da leitura você já deve saber que a segunda frase é a correta. Não se educa a criança para ganhar dinheiro, mas para realizar sonhos. E isso fará toda a diferença na vida dela. A criança só consegue aprender a lidar com o dinheiro se tiver alguma quantia em mãos. Como ela ainda não trabalha, de onde ele vem? Resposta: da mesada. Mas deve estar pensando: meu filho não tem mesada... Engano seu. Não estamos falando aqui somente daquela quantia tradicional que é dada todos os meses para a criança, e sim do dinheiro que esta criança ou jovem recebe de forma aleatória, sem montantes definidos. Este é apenas um dos tipos de mesada. Existem ainda outros sete tipos, cada um indicado para uma situação e para uma finalidade. Vamos conhecer quais são. 50
MESADA VOLUNTÁRIA Características É aquele dinheiro fqourme oasapleaaistócroias,tusemmamumdaar a suas crianças de periodicidade fixa. Como administrar 51 ÉcqIopjsutámdsrrdaesoêiemnenoqecseadctiçtnuQamnscruciuaeqahoeiootousmréeuaodgfptenafprdnoieauumliantcdaanidelzoravplderohoaaceinraarropsenojlralãpaoaeoqeriesqzotaefaniue:eomencauqzgupsenosccoepeauamotathnoeiaseoeseribecmcdlp,rtnnlapaepirremeroraoipeaidutanotsdsoaqdzreorimetavoosav;gsueirfriduaps.pvdsiaepdcoDelemee3sanaoeoatjrêrqeororndooesaacmqumsãnruosccedaeu,eopétoo;beo4cmriredafmqleaeoenírrarbipuuprieamoeoannorqecmreltsiihoercoeázornuen.ocosabr.tgaagaA.ooimrsçDoesnrÉlêu,smfãiarrêzdpsesdlioonioaamienloammàoadrlsdshrgdpeaceaoudpo,eouorio,vnmiceomaissmncararhsd.dootcihniaoMsaaaoaenompesçonnnsrh.meaienáhçrtoosoroeahopimcusr,oer.vaao.baei r
MESADA FINANCEIRA Características cesoaleÉanaruscdoumomfmmevrioneeaçiclesoaitdtrraaaafmirtxaeoobprdémcamiornetnihnrjsáescdaisiroêlaosndbq7caeiudaaleeondrgopeeasasnedreasheucaasri.dechDavráieedabrven.ie,tçoqacsuoadampneredeçonadr ear Como administrar 52 madeapmnifseadnaacaotconDeiáslhrnrsrnassiesaieeaograahpar3nitolrnmsrdea0i,aaçoomçisiarcnarso.dbea,oo.dpNddimprlA.paneuleeoeaCasnavrpssnoreoagasustsartsesnemneeermaausejtsdrdapmreeamsdoiosoepalud3e,osa.nesosadp0omÉiescdnn5se,eadmoioseosiv0dmncieánnneap%iipdrvrpavshtársaeoodereooteprlpruai,rnéarsnesatojdaomiámeahairmsmoaneespesecpcítoiopqorosvrfeoilaobaoueasdaqnqldrlnrnieefuslesturdaíçtoaeiebqta,deoeaennqruadeferiontshiuoelarnceaesaaoe,.vreiquecirçpnasfauuooãsq.letcnoteoaCrmpoudiçmrmmnhrnai5aoaórdaals0uepddpuoeomn%ldueerálmaatvieevr-oeaaloeadlproáoarra
MESADA DE TERCEIROS 53 Características apunnoPmiãvoroedoprscerseaeáassrttieiréãoanotp–taedaodreqeueuacnuelegãrmeuoulm.avmaraaelodcmreaftbeiaxseoafdedmseateiffvainnamsa–ainllic,caeoermisoriamuo, madmaesigo Como administrar Orteqisivccduotseueoaeanodrbeidsnadhnisesinoltdaoishsoméhdeosdsoea,moqihpanimeuriáppaanho5ebariaries0cteeiirosiiti%adxnrsoaordstidtqanreppiereapvuheasad,raieeecádrrda,aaejieaoeroqpboalmavsuardisedvófpeeneorniop,andáãregsirtoapsergiceuaemoeduasasecserdeareplsrdeervurtiirdadvaolesleatanarmarva,qnrdçpdã5.uapeoeaoe0.eaxrsa%pSst.rpvgeeetaSlaedariedrecra.neeeaolEfvahasonreelcvartniqazuaarieãurarl.suodorreDpem.ruaMgecraaaardsáoa,
MESADA ECONÔMICA Características cpBooamssseoíivaleu-lszet, aánngatuopaereámtaicldiamindeheneetiorcoso.qnuoamnitzoareommreácxuimrsoos, Como administrar OimdapePspdrsreiopoimpisno5ropedttcere0rssoâeçoiiss%abrnansrinosbumpcehopeiíipsoaadlesaxiarhdsonqridassaaáastudsetsobdeoaedoncienlftagéoaiãàostnsusosedsmdaaemsveddensgeanieecaxeurlsooesea,aimcpnidrprdâoreetoeucomanesrllçrasdfhfebfãaiuiroionsciomoçmtsroraaomoidpinnarol,.fieaocaaaédAnre:mrcmaappo5iaérirac0oiadzllecaai%.saacasosrsGdrer.adínipvronae,easeanstousndelrçuspamdreaeteebpeoojicasadaadspoamotras.naaaosdrsmstnateeerhsnurdotirroso 54
MESADA EMPREENDEDORA Características isnductÉereaiuragiemmnasçnsaaaehgsdaaianerosasdsçmeooãusauopiatserrdoióanosptlceeraisropeceasdsncianitdnehatseed.iEsreolpadcaenoraamcsraciaoevrifddaruolagtddooeadqssaueejo Como administrar Tcrediegdmsepcaiaaegsuosdutfmnrtsaiãmsonsimofoísuaivscpdmípce.laaiooaOla,apmern.aaevnmEeooaloascpflsssveeoueoramsprennsnraeodaphóornbarrorxvidemeraioameeecmenaracmanedodosstneaneeatctdtdcrelreaeoiomnl,daairtatdçenpeodõefçroioeendvao,rsedceosm.poeasEecraruemamrópçsreipoãnppmdporrdrroraieeeoóad,detepooneaonnrdmeedidaogesoeest2órrsu0cned1iosão7t.oa.eÉrá 55
MESADA ECOLÓGICA Características isseepsRmorleaá.bfnDdlaeeeelttavseagte.iaen-Csnpaoesdrmeeoeovoapictcpuaaolrpriancqaasaçuurãammoolqseicdu1soaoe0mdrrR,atéosi,p.mpbOooeadvsmssaení-lvodeãeresoltsaraaprerrpecedericcdonalíaadcrsiaod. o Como administrar Orrereoesdpsbupejezoititnrei,vsrooaesbufi1itnlii0lzaiazlRarés-rs,qderuae, ercseuiacpslcaatersri,nsaratnearçs,bpareielcipidoteaannrdh,sereae:çrrp,aeraeferlseagtr,iar,tar. 56
MESADA DE TROCA 57 Características pounocpCsoodaoovmemrmartusodomnoueoiautdnirnsaaseoedssgemmepomecdieniseaddosçoeeivzãxasa,opessc.reeoecSrnniedattsarírsicvreseietoaaed.pscReeaocsmermrfapiaaturaznreendoçsriqceacdausna.ariçtrsaoãiroqbucujmeoeetioasonabsãsooa Como administrar ÉtdriUmaipnzqmeepehuorsoeregeabctsareãiixoujErttslenomeoragmnnadtjrn.otoeotcetpeEaãtémaíssnescasotgmsa:idora,qoiecqtiampveaniuosulisoohdnuendboauráatpmdeébiaesqs-aimpjlatrçceuodrbeerrõrateseeersriaoeaiscmcsoupnnssnasiaumsrqãeonqçdseaousaasdtuenmbe,eootpeedtnrrdoébárrnaiaoãoonos-rjtpcoelaacqe.oedartaEnupéomtsroe?rd?eipresso;psadacnMdonscprtaooeoertáiqoucrrc-sauntaeasqilisatoscseoreuaaerooos,ovl?sal,acpan;odgivvasdssqat.eaeese?earduassnzaclsAteacg?edeaaai;ssuspsêrsqcr,emete-doaulnagsoemaecrsosl?srae,;.itçasoãndoçaaés.a
MESADA SOCIAL Características Dcerpoepemamsprtosrsasepqocesiucaiceoie-ienasndaetuaoacpmddrsoaieharc,oneopspçenotapuuvridpíecnvoeaxigoerrqcápmmeutoebpearraliauohoom,ucr,pesmaaeerlcaléniadanmt.aitidPtraoádooorcedidaopeiam,dasfvreapeqizdrluuiecamena,drqoue menos gastos. Como administrar 58 ienÉasmtqdccecpduoouvoilerraAeeamlieossatrsnssavovs,uceetcsioaqodamqnrlntvugoimauçiaehpereaaenezioonoszsemçeaseesscads,oumv,rsfpmqeiineancsaduotrãanooiardeessotoçnnnv,eaaaachbtqcedrsaasiesmoruaert.iicienmoeiirÉcsoraalrcaoacinepespamlçofmtelrdreniõamecptcelãreiiisboovecdoseqsorirmmadeniputmndaéuat,eeeqaneadnssmplruttseaeppaeeroesseaersre.daaeisrisssasiepaovcitsisuraeáos.r.te.EAlunêlnephÉslnmisaçaeaõepcsacnreriuerdr,eqatseidnmaiaauacdaertnlieeiesiaezçxrsoassaea.tçsmni,ãldooo
Como você percebeu, existem oito tipos de mesada e ela é uma excelente ferramenta para a Educação Financeira. É importante observar que nem toda criança precisa receber mesada financeira, muito embora peça dinheiro algumas vezes. O tempo de cada criança ou jovem é diferente. Fique alerta para os “ Sete Pecados Capitais da Mesada” que não devem ser cometidos. • Desequilíbrio: é preciso haver o equilíbrio entre o sonho e o consumo. Nunca se deve pender para apenas um dos lados, sob o risco de se tornar avarenta. • Violação: os pais não podem – sob hipótese alguma – pegar o dinheiro que a criança vem guardando e não devolver. É preciso respeito. • Ruptura: jamais compre o objeto de sonho antes que a criança consiga juntar o dinheiro para conquistá-lo. Se isso acontecer, estará desestimulando a busca pelos sonhos. • Permissão: aprenda a dizer “não” para o bem da própria criança. Não complemente a mesada porque a criança ou adolescente acabou com o dinheiro antes do final do mês. • Desmedida: não use a mesada nem como prêmio, nem como meio de castigar. É uma doação. • Remuneração: mesada não é salário. Salário é uma quantia paga a quem trabalha e a criança não pode, nem deve, trabalhar. • Sonegação: é preciso ensinar desde cedo que tudo o que compramos deve vir com nota fiscal. Sugestão de leitura Provavelmente antes de ler esse livro você nem tinha se dado conta de quantos tipos de mesada existem e como ela pode ser bem usada. Quer saber mais? Leia o livro Mesada não é só dinheiro, de Reinaldo Domingos. Você vai aprender a: educar o seu filho financeiramente; implantar os oito tipos de mesada; que sucesso é mais que dinheiro, é realização de vida; que é possível construir a partir de hoje tudo aquilo que você sonha para seu filho. 59
É hora de testar os ensinamentos na prática no momento da compra, você sabe identificar o que é necessidade e o que é desejo? Vamos ver se você já entendeu mesmo a importância que a Educação Financeira, por meio da Metodologia DSOP, desempenha na sua vida. Nada como a hora das compras para aplicar o que você e seus filhos já aprenderam. Ir ao supermercado é uma excelente experiência para ver se você sabe distinguir entre o que é necessidade e o que é desejo. Nada errado em comprar produtos que não sejam de primeira necessidade, desde que a compra tenha sido planejada e caiba no orçamento. Segundo uma pesquisa realizada pela Associação Paulista de Supermercados em 2016, as famílias estão cada vez mais preocupadas com economia: optam por embalagens econômicas – com um número maior de unidades, o que reduz o preço – e concentram mais suas idas ao supermercado. Vamos agora aprender algumas estratégias para esse momento. 60
EDUCAÇÃO INFANTIL Ir ao supermercado com crianças pequenas pode ser um passeio muito prazeroso ou um pesadelo. Isso vai depender de como a família vê e encaminha essa atividade. O primeiro passo é entender o comportamento na faixa etária dos 3 aos 5 anos. Lembre-se de que, como já foi visto, as crianças... üüdemonstram grande atividade motora: corre, salta, sobe, desce; üüganham gradativamente autonomia e querem fazer tudo sozinhas; üücompreendem quase tudo o que se fala e se fazem compreender; üücomeçam a ter noção das relações de causa e efeito, e utilizam bastante a imaginação; üüsão sensíveis e preocupam-se em agradar as pessoas de quem gostam; üücomeçam a reconhecer seus próprios limites e a distinguir o certo do errado; üüconseguem controlar-se de forma eficaz, desde que sejam bem orientadas por quem confiam. 61
Agora que você já entende melhor como funciona a cabeça da criança, vamos ver como você se comporta com relação às compras realizando o teste a seguir. 1. Assinale as ações que mostram como C. ( ) C onversa com elas sobre o se prepara para as compras. que será comprado e sobre a finalidade de estar indo ao A. ( ) Sai no horário disponível sabendo supermercado. o que precisa de imediato. D. ( ) O rienta sobre o que espera do B. ( ) A proveita o horário de saída das comportamento dela durante crianças da escola. as compras. C. ( ) Faz uma lista organizada do E. ( ) Disponibiliza para elas a escolha que falta em casa: produtos de de algum produto da sua limpeza, de higiene, cereais, preferência. legumes, verduras, frutas. F. ( ) Não leva as crianças junto, pois não D. ( ) Leva uma ou duas sacolas para consegue fazer as compras com elas. trazer os produtos. G. ( ) Compra para elas tudo o que E. ( ) V ai ao supermercado com as pede para evitar choradeira. crianças para se distrair. 3. Assinale as ações que mostram como F. ( ) V ai ao supermercado com as você se comporta durante as compras. crianças toda vez que lembra que falta algum produto. A. ( ) C ompra tudo rapidamente, sem olhar preço, marca. G. ( ) O rganiza o tempo disponível e escolhe o melhor horário para ir B. ( ) Pondera antes de comprar. às compras. C. ( ) Observa a data de validade dos 2. Assinale as ações que mostram como produtos adquiridos. prepara as crianças para as compras. D. ( ) Compara preços de um mesmo A. ( ) Observa qual horário do dia produto de marcas diferentes. estão mais calmas e descansadas. E. ( ) Dá importância a forma como B. ( ) Cuida para que suas são armazenados os produtos no necessidades de alimentação e supermercado. fisiológicas estejam atendidas. F. ( ) Compra tudo que está na promoção ou que dá brindes, independentemente da necessidade. 62
G. ( ) Permite que as crianças peguem I. ( ) Sabe o quanto pode gastar e os produtos nas prateleiras e mantém esse propósito. vão colocando no carrinho de J. ( ) Grita com as crianças o tempo todo porque a bagunça delas compras sem a sua autorização. H. ( ) T em uma sensação de estresse não permite que você faça o que durante as compras. é preciso. Avalie suas respostas. Não há certo ou errado, mas sim encaminhamentos para uma convivência harmoniosa e para praticar o consumo consciente evitando desperdício. Se você assinalou as alternativas abaixo está no caminho correto. 1) C – D – G 2) A – B – C – D – E 3) B – C – D – E – I Se assinalou outras alternativas, convém refletir sobre os encaminhamentos e buscar, junto com seus filhos, tornar as compras uma atividade participativa e agradável. 63
FUNDAMENTAL I Entre os 6 e 10 anos a criança está mais madura para entender regras e a compreender como funciona o dinheiro. É um excelente momento para trabalhar com elas as questões das necessidades básicas, os supérfluos e em que situações essas compras se encaixam. É fácil perceber como as crianças são construtivas nessa fase. Mesmo expostas ao grande apelo do consumo – na televisão, nos mercados, nas lojas – são capazes de ouvir os pais e de compreender o que é certo ou errado, o que pode e o que não pode ser comprado. Vamos entender o comportamento nessa faixa etária. Lembre-se de que, como já foi visto, a criança... üüenxerga os pais como modelos a seguir e é companheira; üüestá pronta para compreender melhor as regras. É menos egocêntrica e capaz de cooperar; üüdiferencia o certo do errado, o bem do mal e desenvolve sentido ético; üüé curiosa, tem interesse por jogos, guarda tesouros pessoais e pensa em economizar; üüapresenta aumento do interesse por dinheiro, e muitas pensam em economizar; üüé boa ouvinte e quer que o adulto seja parte do seu mundo; üüjá adquiriu hábitos de higiene, o que aumenta seu interesse por alimentos saudáveis. 64
Agora que você já entende melhor como funciona a cabeça da criança, vamos observar como você se comporta durante as compras realizando o teste a seguir. Assinale apenas uma alternativa em cada questão. 1. Na compra de produtos de higiene 5. Ao comprar frutas, legumes e (pasta de dente, sabonete, cotonetes, verduras, você: xampu, entre outros), a escolha é feita: A. ( ) E sclarece sobre a importância de A. ( ) Pela qualidade do produto e custo. diversificar e comprar produtos B. ( ) Por estarem na promoção, da época. independentemente da B. ( ) Compra sempre os mesmos qualidade. produtos. C. ( ) Pela embalagem com personagens e brindes. C. ( ) Percorre vários supermercados para encontrar os produtos da 2. No caso dos produtos matinais preferência. (iogurte, leite, manteiga, cereais, entre outros) a opção é feita por: 6. Como você lida com a insistência da criança em comprar produtos atrativos A. ( ) Embalagens que atendem a expostos com a única finalidade de necessidade de toda a família. convencer o consumidor? B. ( ) Embalagens individuais. A. ( ) C onversa explicando a diferença C. ( ) Produtos em oferta próximos do do necessário e do supérfluo. vencimento. B. ( ) Ignora os pedidos da criança e continua suas compras. 3. Em relação às guloseimas (balas, salgadinhos, chocolate, entre outros), C. ( ) C ompra para não escutar você adota o seguinte comportamento: choradeira. A. ( ) C onversa com antecedência sobre o que será comprado. B. ( ) Discute na hora o que pode ser comprado. C. ( ) P ermite que peguem à vontade, pois são crianças.
Avalie suas respostas: Se você fez opção pela alternativa A nas 5 questões está agindo como um consumidor consciente e como modelo para seu filho, respeitando as características de seu desenvolvimento. Se a maioria das respostas foi B, sua compra ainda não reflete a organização necessária para esse momento. Agora, se a maioria foi C, é preciso rever os padrões de comportamento, de exemplo e de consumo que está dando para seu filho. FUNDAMENTAL II Entre os 11 e 14 anos a criança ou o pré-adolescente está enfrentando uma fase em que sofre grande influência de grupos externos à família. É o momento de solidificar os conceitos de Educação Financeira aprendidos na família para que ele possa resistir às comprar feitas por impulso ou para impressionar os amigos. O jovem, se bem orientado, poderá inclusive disseminar a Educação Financeira para seu círculo de amigos. Lembre-se de que, como já foi visto, a criança ou pré-adolescente nessa fase... üüpassa por intensas mudanças físicas e psicológicas (pré-adolescência); üüenfrenta instabilidade no comportamento e gosta de privacidade; üüsofre forte influência de amigos; üütem preocupação com estilos de roupas; üücompreende melhor a sociedade e as regras sociais; üüapresenta dificuldade em realizar múltiplas tarefas; üüsente prazer nas atividades físicas e busca um esporte para praticar; üütem forte senso de justiça; üüé supercrítico em relação a si e aos outros, mas não aceita críticas. 66
Vamos ver como você se prepara para lidar com o consumismo da criança ou pré-adolescente realizando o teste a seguir. Como conversar sobre consumo com esse jovem? 1. Seu filho é estimulado a participar 4. Os jovens sentem-se atraídos das discussões financeiras da família: por marcas de roupas famosas, por eletrônicos, tênis importado, entre outros A. ( ) Sempre. produtos de consumo. Em sua casa: B. ( ) Às vezes. C. ( ) Nunca. A. ( ) Conversamos sobre a motivação de uma compra dessa, qual 2. Todos na família compreendem o valor sua finalidade, e orientamos a das escolhas conscientes de compra? pesquisa de valores. A. ( ) T odos sabem o que precisa ser B. ( ) F icamos apreensivos em pensar comprado e o que pode esperar. como vamos ajudar o filho nessa compra para que ele não se sinta B. ( ) O s mais velhos decidem o que diferente dos colegas. pode se comprado. C. ( ) Atendemos a necessidade dos C. ( ) Não se conversa sobre esse assunto. filhos mesmo que para isso precisemos nos endividar. 3. Seu filho recebe um valor em dinheiro mensalmente (mesada financeira*) para 5. Você conversa com seu filho sobre administrar seus gastos? seus sonhos de curto, médio e longo prazos**? A. ( ) E ssa prática já faz parte da orientação sobre A. ( ) E ssa conversa já está incorporada comportamentos financeiros, na rotina familiar. vivenciados pela família. B. ( ) Conversamos, às vezes, num B. ( ) Se precisam fazer algum pagamento momento de descontração, o valor é dado pelos pais. como numa viagem, por exemplo. C. ( ) Suprimos as necessidades financeiras, e os filhos não C. ( ) Não se fala sobre sonhos. precisam de dinheiro. * A chamada mesada financeira é instituída para que o jovem aprenda a administrar o dinheiro que ganha. É um valor fixo determinado pelos os pais ou responsáveis. ** Os de curto prazo são os de menor valor e realizam-se em até 3 meses. Os de médio prazo têm um valor um pouco maior e se realizam em até 6 meses. Os de longo prazos necessitam de uma quantia de dinheiro mais elevada e podem ser realizados em até 12 meses. Para os pré-adolescentes, os prazos podem ser de: curto – até 1 ano; médio – até 5 anos; longo – mais de 5 anos. 67
6. Seu filho está sendo orientado a C. ( ) A única forma que conhecem fazer uma análise, um diagnóstico, de economizar e poupar é da situação financeira e de suas reais guardando o dinheiro que sobra. necessidades antes de solicitar algo que deseja? 9. Se o seu filho fosse sozinho ao supermercado para fazer uma compra, A. ( ) E sse diagnóstico é feito em quais seriam seus procedimentos e o família. Todos participam. que compraria? B. ( ) N ão é para toda compra que se A. ( ) V erificaria o que estava faz diagnóstico. precisando em casa, prepararia junto com ele uma lista com C. ( ) Não fazemos diagnóstico; sim- itens e quantidades, compraria plesmente compramos ou não. produtos saudáveis e compararia os preços antes da escolha. 7. O objeto de desejo de seu filho pode ser um sonho que traria a ele alegria B. ( ) Sairia para compra e na hora e satisfação. Qual é sua reação diante decidiria o que iria levar para casa. dessa situação? C. ( ) Iria até o supermercado A. ( ) Pesquisar o melhor preço e pedir apenas e não teria nenhuma desconto para o pagamento preocupação com preços ou à vista. produtos saudáveis. B. ( ) F azer a compra e pagar o 10. Responder a esse questionário ajudou valor mais alto parcelado em você refletir sobre as formas de consumo muitas vezes. em sua casa, sobre a importância de ouvir os sonhos de seu filho e sua participação C. ( ) A tender de imediato o desejo de nos assuntos financeiros? seu filho sem preocupação com o custo. A. ( ) Sim. Vou aprimorar as práticas já existentes e buscar 8. Falando ainda sobre objetos de desejo conhecer mais sobre o assunto que fazem parte dos sonhos dos jovens: Educação Financeira. A. ( ) O jovem deve ser orientado B. ( ) N ão. Estou confortável com o a economizar água, energia, que faço e simplesmente aceito telefone e a deixar de realizar o que posso e o que não posso pequenos gastos desnecessários comprar. para poupar e poder adquirir o que deseja, esperando o tempo C. ( ) N ão. Hoje eu pago as contas e necessário para realizar o sonho. acredito que a vida ensinará meu filho a cuidar do seu dinheiro; B. ( ) Somente os pais economizam não devo me envolver com isso. e poupam para ajudar o filho a realizar o sonho. 68
Avalie suas respostas: A todas alternativas A escolhidas atribua 10 pontos; às alternativas B atribua 5 pontos; às alternativas C atribua 0 pontos. Se somar de 80 a 100 pontos, você é uma pessoa educada financeiramente e está sendo exemplo para seu filho. Se somar de 50 a 75 pontos, já está praticando parcialmente o consumo consciente e orientando seu filho somente em algumas situações. Se somar de 0 a 45 pontos, está precisando repensar a forma de consumir e orientar seu filho nas escolhas. Seja qual for o resultado em qualquer um dos testes, é interessante que você busque ser mais educado financeiramente usando as informações disponíveis no portal da DSOP (www.dsop.com.br) e também lendo os livros da DSOP disponíveis (veja as sugestões apresentadas ao longo e ao final deste caderno). 69
Nico, sua família e sua turma Vamos conhecer agora os personagens envolvidos nesta história A criança e o pré-adolescentes aprendem muito melhor quando tem alguém para ensiná-los. Sabemos que a família é o principal exemplo. E isso é reforçado na Coleção dos Sonhos para Educação Financeira. O personagem principal da história, Nico, aprende com seus pais a importância de poupar para realizar os sonhos. Está sempre acompanhado pelos irmãos, mas seu círculo social não se limita à família. É na escola e na sociedade que ele tem a oportunidade de disseminar o que aprendeu entre os amigos. Esse é o Nico, um menino tímido, mas muito inteligente. Nos livros da Educação Infantil ele é bem pequeninho; depois transforma-se em um garoto, até tornar- se um pré-adolescente. Ele aprende sobre os conceitos de Educação Financeira, embasados na Metodologia DSOP, com sua família e na escola. 70
A família do Nico Paulo, Maria, Letícia, Tiago, seu pai sua mãe também também chamada de chamado de Amadeu, Lelê, sua irmã Titi, seu irmão mais velha mais novo seu avô Bira, um simpático cachorro 71
A turma do Nico Isabela, a amiga André, amigo mais antiga de Nico da escola e o mais entusiasmado pela banda da turma Ana Tomoko, Fred, amigo muito inteligente e fiel da escola e ao grupo companheiro de aventuras Rebeca, Olívia, juntou-se à amiga da escola e turma mais tarde mas é 72 também vizinha muito querida
Faça parte também Assim como Nico e sua turma, você e sua família também já aprenderam bastante sobre Educação Financeira. Então que tal juntar-se ao grupo com os seus filhos? Cole nos quadrinhos abaixo fotos de cada um dos membros da família. 73
Conheça a Coleção dos Sonhos para a Educação Financeira O livro que seu filho está usando na escola faz parte de uma Coleção que, por sua vez, integra um programa maior de Educação Financeira. A educação financeira, para ser eficiente, deve estar pautada em questões comportamentais e ser trabalhada por meio de um método. É nesse princípio que se baseia a Coleção dos Sonhos para Educação Financeira. É formada por: 1 livro para o Maternal, 3 livros para a Educação Infantil, 6 livros para o Fundamental I e 4 livros para o Fundamental II. A Metodologia DSOP norteia todos eles. Por meio dela o aluno aprende a Diagnosticar, Sonhar, Orçar e Poupar, possibilitando conceituar corretamente as questões referentes às finanças, de acordo com sua fase de desenvolvimento. Os quatro pilares da Metodologia DSOP são retomados a cada volume com maior profundidade, um novo enredo e diferentes atividades, permitindo uma aprendizagem contínua e integrada. Tanto o enredo como as atividades conversam com os conteúdos disciplinares e estão apoiados em objetivos de aprendizagem claros, e nos mais modernos 74
conceitos de neurociência, garantindo uma evolução alinhada com a maturidade pedagógica do aluno. Para desenvolver esse conteúdo, o professor conta ainda com os seguintes materiais, que serão entregues por escola para a utilização dos educadores durante as aulas: • Tapete de atividades, para a Educação Infantil e o 1º ano do Fundamental I. Com ele é possível realizar brincadeiras e exercícios que ensinam ao mesmo tempo que divertem. • Fantoche do personagem Nico para o Maternal, Infantil e 1º ano do Fundamental I. • Dedoche do personagem Nico para o 2º ao 5º ano do Fundamental I. • Nuvem dos Sonhos, semelhante a essa que você recebeu em casa, para que sejam colocados os sonhos da classe. 75
Mais Educação Financeira na prateleira Eu, Reinaldo Domingos, escrevi uma série de livros, publicados pela Editora DSOP, para crianças, jovens e adultos, que ajudam a entender melhor como é possível alcançar sonhos. São mais de 3 milhões de obras vendidas sobre o tema Educação Financeira embasadas pela Metodologia DSOP. Série O Menino e o dinheiro O Menino e o dinheiro, de Reinaldo Domingos Nascido em uma cidadezinha pacata, com rios e montanhas, o Menino descobre com o tempo a importância da realização de sonhos e o papel do dinheiro nisso. Delicada e envolvente, a história resgata no imaginário infantil inspiração para abordar a questão financeira de uma maneira totalmente espontânea e criativa. O Menino, o dinheiro e os três cofrinhos, de Reinaldo Domingos Este título traz à cena o mesmo personagem, o Menino, às voltas com inusitados presentes que ganhou da mãe: três cofrinhos em formato de porquinhos. O cofrinho menor é para o sonho de curto prazo; o cofrinho médio, para o sonho de médio prazo; e o cofrinho grande, para o sonho de longo prazo. O garoto acaba por descobrir, com ajuda materna e também por seu próprio impulso, que eles podem ajudá-lo a realizar seus sonhos. 76
O menino, o dinheiro e a formigarra, de Reinaldo Domingos O Menino faz descobertas importantes sobre o trabalho, a diversão e a relação com o dinheiro. Ele compara a formiga ao próprio pai, que comandava o trem na estrada de ferro todo dia. Depois, pensa na sua mãe como uma cigarra, cantarolando o dia todo dentro de casa. Chega à conclusão que o melhor é o equilíbrio. Série O menino do dinheiro O menino do dinheiro - Sonhos de família, de Reinaldo Domingos Nascido em uma família humilde, em que a mãe era dedicada e amorosa, e o pai, trabalhador porém desprevenido, o Menino, protagonista da história, aprende desde cedo a dar valor às moedas que ganha, guardando-as em um cofrinho para, um dia, comprar o brinquedo que deseja. Como o próprio título diz, o eixo temático gira em torno da família. O menino do dinheiro - Vai à escola, de Reinaldo Domingos Com a ajuda do professor Reimoney, o Menino aprende rapidamente a importância de reservar parte do que ganha para viabilizar seus sonhos no futuro. Começa a ensinar isso ao próprio pai. Aprende ainda que nem todos os nossos sonhos podem ser comprados com moedas. A obra trata do conceito de juros e como eles podem trabalhar a favor dos sonhos. 77
O menino do dinheiro - Ação entre amigos, de Reinaldo Domingos O Menino do Dinheiro e seus amigos enfrentam um novo desafio: tornarem-se verdadeiros empreendedores, a partir do que aprendem nas aulas do Professor Reimoney. O conceito de empreendedorismo é ensinado em sete passos que englobam noções de receita, despesa, lucro, prejuízo, empregabilidade, identificação de oportunidades, entre outros. O menino do dinheiro - Num mundo sustentável, de Reinaldo Domingos No quarto volume da série, O Menino do Dinheiro e sua turma aprendem lições de sustentabilidade ambiental e financeira. Juntos, eles sonham com um mundo melhor, mais sustentável, onde todos possam viver em harmonia. O Menino do Dinheiro - Pequeno Cidadão, de Reinaldo Domingos No quinto volume da série, já mais crescido, o Menino atravessa o rito de passagem da infância para a pré- -adolescência. A obra discorre sobre a importância da autonomia financeira e da cidadania. O Menino do Dinheiro - Tempo de Mudanças, de Reinaldo Domingos Esta obra é a continuidade da série O Menino do Dinheiro e traz ensinamentos de como um pré-adolescente deve lidar com o dinheiro que passa pelas mãos dele. Esta obra é recomendada para crianças que estão saindo do Ensino Fundamental I para o Fundamental II. 78
O menino do dinheiro em Cordel, de José Santos e Reinaldo Domingos O Menino do Dinheiro, crescido e dono do seu próprio nariz, vai parar no Nordeste. Em meio a mandacarus e violeiros, descobre o universo do cordel e presencia um desafio e tanto: o embate entre dois repentistas sabidos e cheios de palavras. Kit Diários dos Sonhos, de Reinaldo Domingos O livro-imagem tem como personagens Nico e sua turma e agrega diversos elementos interativos – como a realidade aumentada – para conquistar e incentivar o aprendizado e a consciência da importância de economizar para realizar os sonhos. Vem acompanhado por três cofrinhos para que a criança economize para seus sonhos de curto, médio e longo prazos. Quem adquire o kit recebe o valor de R$ 20 do Fundo de Investimento DSOP como um incentivo para começar a poupar e a realizar os sonhos. Ter dinheiro não tem segredo, de Reinaldo Domingos Voltado ao público jovem, este livro traz informações preciosas aos que estão dando os primeiros passos no âmbito da Educação Financeira. O objetivo é mostrar que ter dinheiro não tem segredo, desde que se saiba tomar as decisões certas, de preferência, desde a juventude. 79
Terapia financeira, de Reinaldo Domingos Detalha a metodologia que ajuda as pessoas a lidar de maneira saudável com suas finanças, a fim de conquistar o equilíbrio e a independência financeira, além de viabilizar seus sonhos. O livro discorre, capítulo a capítulo, sobre os quatro passos da Metodologia DSOP (Diagnosticar, Sonhar, Orçar e Poupar). Foi com esse livro que nasceu a Metodologia DSOP. Apontamento de despesas Nesta caderneta é possível anotar durante 30 dias para onde vai o dinheiro. Cada página deve ser preenchida com um tipo específico de despesa como transportes, lanches, balada, cinema, celular. Assim, fica fácil saber exatamente com o que se está gastando e realizar um diagnóstico mais acertado. Livre-se das dívidas, de Reinaldo Domingos Para combater as dívidas e recuperar a sustentabilidade financeira, o livro sugere uma verdadeira transformação de hábitos e comportamentos, que passa por enxergar o dinheiro como meio, não como fim, e combater a causa da geração da dívida, não apenas seus efeitos. A obra deixa claro que estar endividado não é um problema. O problema é não pagar as dívidas, tornando-se inadimplente. ABCD dA educação financeirA, de Reinaldo Domingos A obra é voltada para funcionários dos mais diferentes perfis de empresas e tem o objetivo de orientá-los a lidar com o salário de forma responsável. 80
Educação financeira para jovens aprendizes, de Reinaldo Domingos Quando o jovem aprendiz conquista seu primeiro emprego, muitas vezes ainda não tem sabedoria e maturidade para lidar com o dinheiro que vai receber. O livro leva ensinamentos financeiros para que ele aprenda a lidar com seu salário durante esse período de capacitação e inclusão profissional do jovem. Eu mereço ter dinheiro, de Reinaldo Domingos Escrito com foco nas mulheres, parte dos personagens de contos de fadas – como Bela Adormecida e Chapeuzinho Vermelho – para falar do consumismo moderno. Brinca com a desculpa que muitas vezes levam as mulheres a gastarem em algo que não precisam:“eu mereço”, lembrando que esse é um comportamento imediatista, que não leva à realização de sonhos. Mesada não é só dinheiro, de Reinaldo Domingos Apresenta oito tipos de mesada – e os sete pecados capitais ao tratar desse assunto –, abordando não apenas o aspecto financeiro, mas também o viés do empreendedorismo social, ecológico, solidário, entre outras formas de relacionar o dinheiro com a realidade de forma proveitosa para todos. O assunto é tratado sob o ponto de vista da sustentabilidade, do meio ambiente e do consumo consciente. A obra é embasada na tese de mestrado de Reinaldo Domingos. 81
Sabedoria financeira para a vida, (publicado pela Editora Thomas Nelson em coedição com a Editora DSOP) de Reinaldo Domingos Voltado para as famílias cristãs, relaciona Educação Financeira às questões religiosas, mostrando como passagens da Bíblia ensinam as pessoas a lidar melhor com os recursos financeiros. Cita o Evangelho de São Mateus, que trata de temas como o acúmulo de riquezas, o endividamento, entre outros. Papo empreendedor, de Irani Cavagnoli e Reinaldo Domingos Reúne para um bate-papo fictício seis personagens, futuros empreendedores. É direcionado a quem já tem ou quer iniciar o próprio negócio e busca uma abordagem nova e descomplicada sobre o tema. Traz sugestões para diminuir o índice de mortalidade das empresas. Coleção dinheiro sem segredo, de Reinaldo Domingos São 12 obras que tratam dos seguintes temas: como empreender com equilíbrio financeiro, como falar sobre dinheiro com os filhos, como garantir uma aposentadoria tranquila, como estar preparado para imprevistos, como conquistar a independência financeira, como comprar com consciência, como gastar menos do que ganha, como reduzir o impulso de comprar, como controlar o orçamento, como realizar o sonho da casa própria, como identificar o “eu” financeiro, como livrar-se das dívidas. 82
A história não acaba aqui Se você olhar a última página do livro do seu filho, vai ver que Nico está sempre lá para lembrar que – apesar das conquistas – a história não terminou. Há sempre algo mais a ser conquistado. Este Caderno da Família trouxe para você o conhecimento da importância da Educação Financeira para sua vida e de sua família, e o quanto a Metodologia DSOP pode contribuir para um futuro feliz, com conquistas consistentes. Mas o conhecimento é só parte da história. Agora é hora de partir para a prática. Aproveite a motivação que seu filho traz para casa, incentive as pequenas atitudes e seja a mola propulsora para as grandes mudanças que podem ocorrer. Faça com que as reuniões anuais para definir o sonho passem a ser uma prioridade. Coloque os sonhos como seu objetivo principal – e também da sua família. Realizou seu sonho? Que venham outros. No nosso portal (www.dsop.com.br), você encontra informações complementares e cursos que vão ajudar na sua formação. Se tiver dúvidas ou sugestões, mande-as para o e-mail pedagó[email protected]. A família é o bem mais precioso que temos. Por isso, faça dos sonhos dela seu projeto de vida. Incorpore no seu dia a dia pequenos hábitos virtuosos, sonhem juntos, e, assim, construam um futuro sólido e feliz! Esta obra não termina aqui. No ano que vem teremos uma nova edição, com muitas novidades. Reinaldo Domingos 83
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