Consejo Consultivo Enero 2021

Consejo Consultivo 30.01.2021

Introducción En 38 años de vida institucional, Vega Real se ha convertido en una cooperativa sólida, financieramente muy sana y socialmente comprometida con las personas y las comunidades. Goza de un notable reconocimiento dentro del sector cooperativo nacional e internacional, y ha logrado mantener sus niveles de incidencia social de manera satisfactoria y constante. Vega Real cerró un productivo quinquenio 2016-2020 con logros trascendentales como son: ➢ +118 mil asociados; ➢ +6,700 millones en activos; ➢ +90 millones de inversión social; ➢ +90 mil beneficiados; ➢ +32% crecimiento económico.

Resultados Financieros 2020

Resultados Financieros 2020



Perspectiva Económica El periodo 2021-2023 tendrá riesgos inherentes a la pandemia, por lo complicado de la situación económica e incertidumbre de la evolución y propagación del Covid-19. Tenemos que hacer frente a la crisis sanitaria y económica asumiendo una responsabilidad social, familiar y personal que implica un cambio de mentalidad y comportamiento. Según la ONU para este año se prevé centralizar la crisis que impacta el Covid-19 en temas relacionados con la desigualdad, la economía, la educación, la migración, y la lucha científica contra el coronavirus, en ese sentido vamos a seguir los lineamientos y coordinar acciones alineadas a la agenda del 2030 basada en los ODS. En el 2021, vamos a enfatizar el fomento de la asociatividad cooperativa como forma de producir empleo sostenible en especial en la zona rural, promoviendo la formación de micro, pequeños y medianos negocios, apoyados en la educación, y la nueva implementación de cursos de emprendimiento.

Dedicatoria 2021: Transformación Digital El mundo cambió de forma inesperada, obligando a la reinvención de los modelos de gestión tradicionales utilizados por las empresas. En el año 2021, Vega Real afianzará su planificación estratégica desarrollando iniciativas que promuevan la transformación digital en todo su accionar, de manera especial fortaleciendo la educación virtual. La transformación digital representa una oportunidad para la medición de la gestión social dirigida a los asociados, sin importar el lugar ni la distancia y sin descuidar el contacto con las comunidades. Considerando la cantidad de asociados, grupos y distritos cooperativos, que en su mayoría (68%) se encuentran ubicados en la zona rural, este proceso de transformación implicará la implementación de comunidades digitales, para llegar con la educación virtual a los rincones más recónditos del país, asumiendo con los tutores virtuales esta realidad que vivimos hoy día.

Dedicatoria 2021: Transformación Digital Con esta dedicatoria, la Cooperativa estará encaminada a optimizar las herramientas tecnológicas, implementando mejoras en los procesos que garanticen la disponibilidad digital y accesibilidad online de los asociados a determinados servicios, así como la adaptación del modelo educativo a las nuevas necesidades virtuales de la enseñanza. Esta dinámica en la educación tendrá como base las tendencias de la transformación digital, la cual permitirá a Vega Real, llegar a los miles de asociados y las comunidades donde interactúa, asumiendo el Cooperativismo como herramienta de desarrollo sostenible, y teniendo como soporte la “Guía Educativa de Vega Real”.

Dedicatoria 2021: Transformación Digital La transformación digital será la herramienta fundamental para la educación virtual en el 2021, constituyendo una experiencia de aprendizaje interactiva, híbrida, innovadora y autotransformadora para los asociados de Vega Real. El compromiso es impactar a las familias cooperativistas promoviendo el uso de plataformas digitales vanguardistas, contando con la “Escuela Cooperativa y el Aula Virtual Real”. Vega Real buscará integrar y transformar la gran familia Real para avanzar a la 4ta revolución que es la transformación digital. ¡Enhorabuena! vamos a trabajar para alcanzar las metas propuesta en nuestro Plan Estratégico 2021-2023.

El PER 2021-2023 es la guía de dirección estratégica Real a largo plazo, la cual organiza el conjunto de estrategias para el logro de los objetivos de los nueve (9) Ejes Estratégicos.



Perfil Visión Institucional Ser una cooperativa líder dentro del mercado financiero nacional, reconocida por su notable responsabilidad social. Misión Satisfacer las necesidades financieras y sociales de nuestros asociados y de su comunidad a través de una gestión ética, eficiente, ecológica, educativa y solidaria. Valores Institucionales • Transparencia • Honestidad • Amor por la naturaleza • Equidad e Igualdad • Vocación de servicio

Política de Calidad “Cooperativa Vega Real se compromete a consolidar la estructura distrital, y satisfacer las necesidades y expectativas de los asociados, mediante la mejora continua e innovación de los servicios financieros y sociales de excelente calidad y valor ecológico, manteniendo un personal calificado, comprometido con la identidad cooperativa y la cultura de calidad, y asegurando el cumplimiento de los requisitos organizacionales” Política de Responsabilidad Social Empresarial “RSE” “Cooperativa Vega Real realiza una gestión socio-empresarial ética y de negocios justos, focalizada al desarrollo integral de sus Partes Interesadas, apoyando proyectos sostenibles en las comunidades, y ratificando el compromiso de cuidar y preservar el medio ambiente” Política de Igualdad y Equidad de Género “Cooperativa Vega Real se compromete a promover la igualdad y equidad de género con sus Partes Interesadas, y a garantizarles el acceso igualitario a los productos y servicios, cumpliendo con los principios y valores cooperativos, los requisitos organizacionales establecidos, y la implementación de acciones focalizadas al desarrollo integral de los asociados, distritos y comunidad”

Matriz FODA Cooperativa Vega Real Fortalezas Oportunidades Debilidades Amenazas - Solvencia moral y económica, - Expansión a nuevos mercados - Relevo dirigencial - Sistema crediticio desarrollado credibilidad y confianza en la comunitarios por empresas con modalidad institución - Infraestructura, parqueos de economía social y/o - Acuerdos estratégicos con financiera - Estructura distrital instituciones afines - Servicios online - Servicios con equidad, igualdad - Creación de nuevos productos - Promoción y mercadeo de - Auge del apoyo gubernamental y servicios a la economía solidaria e incluyente productos, servicios y informal - Personal identificado - Innovación de procesos, actividades - Marcos regulatorios productos y servicios - Identificación y formación - Plataforma tecnológica robusta focalizada de una cantera de - Descrédito del sector - Necesidad de mejorar la líderes juveniles cooperativo - Educación y formación continua calidad de vida de los - Cambios en las Políticas a los asociados asociados - Gestión Medioambiental - Hacer sujeto de crédito a las económicas personas - Cambio Climático - Certificaciones Internacionales - Delitos Financieros - Crisis sanitaria y biológica (pandemia, epidemia, brotes)

Factores claves de éxitos de Vega Real Dentro del ambiente competitivo, la Cooperativa ha identificado los principales factores del éxito de su gestión frente a sus competidores, siendo estos: Los Distritos El Liderazgo La Educación El compromiso Cooperativos Dirigencial Cooperativa con la preservación y conservación del medioambiente

COOPERATIVA VEGA REAL, INC. ESTADO DE EXCEDENTES PROYECTADO Proyección Financiera Proyectado Diciembre, 2020 Dic.2021 521,127,787 Ingresos Financieros 629,245,834 133,048,288 Ingresos financieros por cartera de créditos 15,403,499 Ingresos financieros por inversiones 117,848,645 669,579,574 Otros ingresos financieros 15,784,009 Total ingresos financieros 762,878,488 Otros ingresos operacionales 148,940,546 134,809,612 TOTAL INGRESOS 911,819,034 804,389,186 Gastos Financieros 97,946,250 83,537,941 Gastos financieros por depósitos 4,043,297 3,914,940 Otros gastos operacionales Total Gastos Financieros y operacionales 101,989,547 87,452,880 RESULTADOS OPERACIONALES 809,829,487 716,936,305 Gastos Generales y Administrativos 261,588,833 240,307,181 Sueldos y otros beneficios sociales al personal 37,987,378 34,776,487 Gastos por servicios básicos 15,101,492 14,358,221 Gastos de infraestructura 8,994,084 8,648,158 Relaciones públicas 2,862,180 2,602,952 Gastos de seguros 5,081,131 5,312,296 Gastos de arrendamiento 11,685,810 7,672,259 Servicios externos 32,550,401 28,320,464 Depreciación 69,894,082 56,137,143 Otros gastos diversos 41,608,511 33,691,627 Gastos por activos riesgosos Total Gastos Generales y Administrativos 487,353,901 431,826,788 COSTOS DE VENTA CASA CLUB 3,582,316 3,256,651 EXCEDENTES ANTES DE RESERVAS 318,893,270 281,852,867

COOPERATIVA VEGA REAL, INC. COOPERATIVA VEGA REAL, INC. BALANCE GENERAL PROYECTADO BALANCE GENERAL PROYECTADO Proyectado Diciembre, 2020 Dic.2021 Proyectado ACTIVOS Dic.2021 Diciembre, 2020 Disponibilidades Efectivo en Caja y Banco 230,129,912 154,580,968 PASIVOS Y PATRIMONIO Depósitos a Plazo 2,156,998,532 1,999,260,179 Pasivos Corrientes: TOTAL DISPONIBILIDADES y DEPÓSITOS 2,387,128,444 2,153,841,147 Obligaciones con Socios Depósitos de Ahorros Cartera de Créditos 5,067,589,271 4,244,806,427 Depósitos a Plazo Fijo 2,512,714,739 2,005,081,634 Créditos Vigentes 51,317,360 30,340,508 1,436,326,182 1,205,980,485 Créditos Vigentes en Mora 12,829,340 5,589,417 3,949,040,921 3,211,062,119 Créditos Vencidos 5,131,735,971 4,280,736,352 CARTERA BRUTA Provisión para Créditos Incobrables (100,720,128) (86,257,836) Cuentas por Pagar 209,878,564 290,406,170 CARTERA NETA 5,031,015,843 4,194,478,515 Acumulaciones y Retenciones por Pagar 194,911,810 170,157,329 Cuentas a Recibir 6,374,747 5,957,707 TOTAL PASIVOS 4,353,831,295 3,671,625,618 Cuentas por Cobrar 2,005,596 1,857,033 Inventarios 7,426,524,628 6,356,134,403 TOTAL ACTIVOS CORRIENTES Inversión a Largo Plazo 22,944,839 21,564,698 Patrimonio y Reservas 3,255,216,707 2,753,761,387 Inversiones a Acciones de Cooperativas Asociadas 7,148,867 6,808,444 Aportaciones de Socios 42,511,618 38,901,458 Capital Institucional 26,689,049 21,069,541 Inversiones en Proyectos en Desarrollo 30,093,706 28,373,143 Reserva General 33,548,231 27,228,231 Total Inversión a Largo Plazo Neto Reserva Educativa 2,777,946 2,777,946 Revaluación de Activos Bienes Recibidos en Recuperación de Créditos 33,465,464 27,915,861 Total patrimonio 3,360,743,551 2,843,738,564 Bienes Recibidos en Recuperación de Créditos (15,127,733) (11,397,813) Provisión Bienes Recibidos en Recuperación de Créditos 18,337,732 16,518,049 Total Bienes Recibidos en Recuperación de Créditos Netos Propiedad, Mobiliario y Equipos 87,140,251 67,340,251 Resultado del Periodo 318,893,270 281,852,867 Terrenos 191,049,473 151,049,473 Edificaciones 190,156,186 170,156,186 PATRIMONIO Y EXCEDENTES 3,679,636,822 3,125,591,431 Muebles y Equipos (136,262,855) (103,712,454) 332,083,055 284,833,456 Depreciación y Amortización Propiedad, Planta y Equipos Netos Otros Activos 226,428,997 111,358,000 TOTAL ACTIVOS 8,033,468,117 6,797,217,050 TOTAL PASIVOS, PATRIMONIO Y EXCEDENTES 8,033,468,117 6,797,217,050

Proyección de crecimiento 2021 Premisas Internas - CVR 2021 % Crecimiento Saldo esperado (Millones de pesos) Total de Activos 16.4% Aportaciones 18% 8,033,468,117 Ahorros 25% 3,255,216,707 Certificados 19% 2,512,714,739 Cartera de Prestamos 20% 1,436,326,182 Tasa Activa Promedio 13.70% 5,131,735,971 Tasa Pasiva - Ahorros 1% Tasa Pasiva - Certificados 5.81% N/A N/A Membresías 10% N/A Mora < 1.50% 130,854 N/A

Proyectos a desarrollar en el 2021

Calendario de Actividades 2021

Programa “Guía Educativa” El programa de Capacitación y formación cooperativa del 2021, tendrá como base fundamental el uso de la Guía Educativa en los Distritos y Grupos Cooperativos. Se institucionalizará el Diplomado de Andragogía de la Guía Educativa, que se impartirá en modalidad virtual iniciando con los consejeros y colaboradores.

Gracias!