วิชาเศรษฐศาสตร์ ม.2 หน่วยที่ 1

หน่วยการเรียนรู้ท่ี ๑ หน่วยการเรียนรู้ท่ี ๒ หน่วยการเรียนรู้ที่ ๓ เศรษฐศาสตร์ ช้ันมธั ยมศึกษาปี ท่ี ๒ กล่มุ สาระการเรียนรู้สังคมศึกษา ศาสนา และวฒั นธรรม หน่วยการเรียนรู้ท่ี ๔ หน่วยการเรียนรู้ท่ี ๕ ๑_หลกั สูตรวชิ าเศรษฐศาสตร์ ๒_แผนการจัดการเรียนรู้ ๓_PowerPoint_ ๔ปร_ะใกบองบานก_าเรฉสลอยน ๕_ข้อสอบประจาหน่วย_เฉลย ๖_การวดั และประเมินผล ๗_เสริมสาระ ๘_สื่อเสริมการเรียนรู้ บริษทั อกั ษรเจริญทศั น์ อจท. จากดั : 142 ถนนตะนาว เขตพระนคร กรุงเทพฯ 10200 Aksorn CharoenTat ACT.Co.,Ltd : 142 Tanao Rd. Pranakorn Bangkok 10200 Thailand โทรศพั ท์ : 02 622 2999 โทรสาร : 02 622 1311-8 [email protected] / www.aksorn.com

๑หน่วยการเรียนรู้ที่ การออมและการลงทุน จุดประสงค์การเรียนรู้ • วเิ คราะห์ปัจจยั ท่ีมีผลตอ่ การลงทุนและการออม

การออม การออม หมายถึง รายไดส้ ่วนหน่ึงที่เหลือจากการใชจ้ ่าย โดยทว่ั ไปการออมจะเกิดข้ึนกต็ ่อเมื่อบุคคลมีรายไดม้ ากกวา่ รายจ่าย ในระบบเศรษฐกิจ ยง่ิ มีเงินออมมากเท่าใดกจ็ ะสามารถนาไปใชล้ งทุนและนาไปใชพ้ ฒั นาประเทศไดม้ ากข้ึน ใชจ้ ่าย ฝากไวก้ บั ธนาคารพาณิชย์ ผลตอบแทน ดอกเบ้ีย เพอื่ การบริโภค และสถาบนั การเงิน ผลตอบแทน ซ้ือหุน้ ของธุรกิจต่างๆ ผลตอบแทน เงินปันผล รายไดข้ อง และดอกเบ้ีย บุคคลต่างๆ ซ้ือพนั ธบตั รรัฐบาล ดอกเบ้ีย เงินออม ของบุคคล ซ้ือทรัพยส์ ินต่างๆ ผลตอบแทน กาไร ผลตอบแทนคืนสู่ผอู้ อมทรัพยใ์ นรูปแบบต่างๆ

ควกามาสราคอญั อขมอง • ช่วยให้ครัวเรือนมีความมัน่ คง เช่น เพ่ือเป็นค่าใชจ้ ่ายฉุกเฉิน ในครอบครัว เป็นตน้ • ช่วยให้ครัวเรือนมีรายได้มากขนึ้ โดยนาเงิน ไปฝากธนาคารหรือสถาบนั การเงิน ทาให้ ไดร้ ับดอกเบ้ีย หรือกาไร • ช่วยในการพฒั นา • ช่วยยกระดบั มาตรฐานการครองชีพให้สูงขนึ้ โดยอาจนาเงินออมไปซ้ือบา้ น รถยนต์ เป็นตน้ เศรษฐกจิ ของ ซ่ึงช่วยอานวยความสะดวกในชีวิต ประเทศ เงินออม จะถูกนาไปใชใ้ น • ช่วยลดปัญหาการพงึ่ พาต่างประเทศ การลงทุนของ การพยายามส่งเสริมการออมของคนไทย ภาคธุรกิจการสร้าง จะช่วยลดปัญหาการพ่ึงพาเงินทุน โครงสร้างเศรษฐกิจ จากต่างประเทศไดอ้ ีกทาง ข้นั พ้ืนฐาน

การออปัมจจเยั งขอนิ ง รายได้ส่วนบุคคลทไ่ี ด้หักภาษเี งินได้ ผลตอบแทนจากการออม ค่าของเงิน ส่วนบุคคลออกแลว้ ผมู้ ีรายไดส้ ุทธิ ถา้ ผลตอบแทนที่ไดร้ ับอยใู่ นอตั ราสูง ผอู้ อมจะตดั สินใจทาการออมมากข้ึน ส่วนบุคคลสูงยอ่ มมีโอกาสในการออม กจ็ ะเป็นแรงจูงใจใหม้ ีการออมทรัพย์ เงินสูงกวา่ ผมู้ ีรายไดส้ ุทธิส่วนบุคคล ภายหลงั พิจารณาถึงอานาจ เพ่มิ มากข้ึน ซ้ือของเงินที่มีอยู่ นอ้ ย ลกั ษณะนิสัยส่วนบุคคล นิสยั การใชเ้ งินที่แตกต่างกนั มีผลต่อการออม คนท่ีฟ่ ุมเฟื อยจะมีเงินออมนอ้ ยกวา่ คนท่ีมธั ยสั ถ์ การคาดคะเนเหตุการณ์อนาคต เทคโนโลยกี ารให้บริการทางการเงิน ระบบสวสั ดกิ ารหลงั เกษยี ณอายุ การเลือกท่ีจะเกบ็ ออมหรือใชจ้ ่ายเงิน เช่น บริการเบิกถอนเงินอตั โนมตั ิ ประเทศท่ีมีระบบสวสั ดิการหลงั บริการบตั รเครดิต ทาใหม้ ีความ เกษียณดี ประชาชนจะมีเงินออมไวใ้ ช้ จากสถานการณ์ทางเศรษฐกิจ คล่องตวั ในการใชเ้ งินมากข้ึน ยามชราไม่สูงนกั เพราะคาดวา่ เงินลา้ น วา่ มีแนวโนม้ จะขยายตวั มากหรือนอ้ ย หน่ึงจะไดจ้ ากรัฐ ประเทศท่ีสวสั ดิการ ทาใหก้ ารออมนอ้ ยลง ไม่ดีประชาชนจะเพมิ่ การออม ในช่วงวยั ทางานมากข้ึน

การออมเพ่ือประโยชน์ระยะส้ัน เกป้าาหรมอายอขอมง การออมเพอ่ื ประโยชน์ระยะยาว เพ่อื การศึกษาของบุตรหลาน เพ่อื ใชจ้ ่ายในวยั ชรา

การบริหารจดั การ เงนิ ออมของภาคครัวเรือน การกาหนดเป้าหมาย การจดั ทารายรับ ของการออมอย่างชัดเจน และรายจ่ายในแต่ละเดือน การนาเงนิ ออมแต่ละเดือน ไปทาให้เกดิ ประโยชน์เพมิ่ ขนึ้

หลกั เกณฑ์ทค่ี วรพจิ ารณา ในการออม ความปลอดภัยของเงนิ ออม สภาพคล่องของเงนิ ออม ความสะดวก อตั ราผลตอบแทน ภาษที ต่ี ้องเสีย บริการอื่นๆ ทไ่ี ด้รับจากการออม

ปัญหาการออม ในสังคมไทย ประชากรไทยส่วนใหญ่มรี ายได้ตา่ ประชากรขาดความรู้ในเร่ืองการออมและการลงทุน สถาบนั การเงนิ ส่วนใหญ่กระจุกตวั อยู่ในตัวเมือง ในสภาวะเศรษฐกจิ ตกต่า รัฐบาลมกั ดาเนินนโยบายอตั ราดอกเบยี้ ตา่ ประเทศไทยยงั ประสบปัญหาช่องว่างของการออม

การลงทุน การลงทุนในความหมายแคบ หมายถงึ การนาเงินที่เกบ็ ออมไปสร้าง ผลตอบแทนใหง้ อกเงยมากกวา่ เงินออม การลงทุนในความหมายกว้าง หมายถงึ การนาเงินไปลงทุนเพือ่ ผลิต สินคา้ และบริการต่างๆ

คกวาามรสลาคงญั ทขุนอง ทาให้ผู้ลงทุนได้รับผลตอบแทน ในรูปแบบของดอกเบ้ียและเงินปันผล สูงกวา่ เงินออม ช่วยให้ธุรกจิ ต่างๆ ขยายกจิ การและดาเนินการผลติ ได้มากขนึ้ ทาใหเ้ กิดการจา้ งงานมากข้ึน เศรษฐกิจโดยรวมของประเทศมีการขยายตวั ช่วยให้รัฐบาลมเี งนิ ทุนไปใช้ในการพฒั นาประเทศ โดยการนาเงินงบประมาณท่ีไดจ้ ากการจดั เกบ็ ภาษี ไปใชใ้ นการพฒั นาโครงสร้างพ้ืนฐานตา่ งๆ ทางเศรษฐกิจ

การควบคุมค่าใช้จ่าย เแงหนิ ล่งลทงม่ี ทาขุนอง โดยการจดั ทางบประมาณครัวเรือน การประหยดั โดยไม่ใช้จ่าย การหารายได้พเิ ศษ ในสิ่งท่ีไม่จาเป็ น เพ่ือนาไปลงทุน การออมโดยวธิ ีการบงั คบั

การลงทุนเพ่ือการบริโภค การลปงรทะเภุนท การลงทุนในธุรกจิ เป็นการลงทุนในการซ้ือสินคา้ หรือ การลงทุนในหลกั ทรัพย์ ทรัพยส์ ินประเภทถาวร การเป็นเจา้ ของและดาเนินกิจการ ดว้ ยตนเอง รับผดิ ชอบดว้ ยตนเอง ผลตอบแทนคือกาไร เป็ นการลงทุนซ้ือสินทรัพย์ ในรูปหลกั ทรัพยต์ ่าง ๆ

หากหลกั ทรัพยข์ องบางธุรกิจ คานึงถึงโอกาสที่จะไดร้ ับเงินตน้ คืน หลใกั นเกกณฑาร์ทคี่ลวงรคทานุนึง ขาดทุน อาจมีหลกั ทรัพยข์ อง พร้อมท้งั ผลตอบแทนที่คาดคะเนไว้ คานึงถึงความรู้ความสามารถของ ธุรกิจอ่ืนท่ีไดก้ าไร ความปลอดภยั ของเงินลงทนุ ผลู้ งทุน สภาพแวดลอ้ ม และความ ควรมกี ารลงทุนหลายประเภท เป็นไปไดใ้ นทางเศรษฐกิจ เพ่ือลดความเส่ียง ความเหมาะสม การซ้ือหลกั ทรัพยบ์ างชนิด การได้รับผลประโยชน์ เสถยี รภาพของรายได้ ลงทุนในหลกั ทรัพย์ สามารถนาไปลดหยอ่ นภาษีได้ ด้านภาษอี นั เน่ือง ท่ีใหร้ ายไดส้ ม่าเสมอ มาจากการลงทนุ ในระยะยาวมีความมนั่ คง ภาษที ตี่ ้องชาระ การเปลยี่ นแปลงมูลค่า ควรมีการศึกษาเปรียบเทียบ ความคล่องตัวในการซื้อขาย การคาดคะเนถึงมูลค่าของ ขอ้ ไดเ้ ปรียบเสียเปรียบของการ ลงทุนแต่ละประเภท โดยพจิ ารณา หลกั ทรัพยท์ ่ีซ้ือมาสามารถนาไปซ้ือขาย สินทรัพยท์ ี่จะเพม่ิ ข้ึนหรือ ในตลาดไดง้ ่ายและรวดเร็วมากนอ้ ยเพียงใด ลดลงจากเงินที่ลงทุนไป ภาษีท่ีตอ้ งชาระประกอบ

ปัจจัยทก่ีเปา็ นรตลวั กงาทหนุนด อตั ราผลตอบแทนและความเส่ียง ผลู้ งทุนหวงั ที่จะไดร้ ับผลตอบแทนสูง และมีความเสี่ยงต่า ค่าของเงนิ ค่าของเงินหรืออานาจซ้ือของเงินส่งผลต่อการลงทุนอยา่ งมาก จานวนของทรัพย์สินทจ่ี าหน่ายในตลาด มีผลต่อแรงจูงใจในการที่จะลงทุนเพ่ิมข้ึน การคาดคะเนเกยี่ วกบั เหตุการณ์ต่างๆในอนาคต หากคาดวา่ เศรษฐกิจจะขยายตวั จะจาหน่ายสินคา้ ไดม้ าก กาไรจะเพิ่มข้ึน ปัจจยั ส่วนตวั ของผ้ลู งทุน เช่น • อายุ • นิสยั ส่วนตวั • สภาพครอบครัว

การกาหนดวตั ถุประสงค์ การลงทุนใกนารคบรริหัวารเรจดัือกนาร ของการลงทุนของครัวเรือน การจดั ทาแนวทางการ วตั ถุประสงคท์ ่ีชดั เจนจะทาใหส้ ามารถเลือก ลงทุนของครัวเรือน ลงทุนในหลกั ทรัพยต์ ่างๆ ไดอ้ ยา่ งถูกตอ้ ง เริ่มจากการจดั สรรเงินลงทุน การวเิ คราะห์และเลือก ในหลกั ทรัพยแ์ ตล่ ะประเภท หลกั ทรัพย์ลงทุน การประเมินผลการ ทาใหร้ ายไดเ้ พ่ิมข้ึน และช่วยลดความ ลงทุนของครัวเรือน เส่ียงในการลงทุนดว้ ย การประเมินผลตลอดเวลา จะช่วยลดความเส่ียงของครัวเรือนลงได้

ในปปัญหราะขเอทงกศารไลทงทยุน ประชากรมรี ายได้ตา่ ประชากรขาดความรู้ • ส่วนใหญ่ใชไ้ ปในการบริโภค เงินออมมีนอ้ ยทาใหเ้ งินท่ี • การลงทุนมีหลายรูปแบบ แต่ประชากรมกั นาเงินไป จะนาไปลงทุนมีนอ้ ย ฝากธนาคาร ซ่ึงไดร้ ับผลตอบแทนต่า การจาหน่ายพนั ธบตั รรัฐบาลในแต่ละรุ่นมปี ริมาณเงนิ จากดั ความผนั ผวนของภาวะเศรษฐกจิ • ทาใหซ้ ้ือไดย้ าก มีผซู้ ้ือเฉพาะกลุ่มไม่ทวั่ ถึง • ภาวะเศรษฐกิจตกต่าทาใหร้ าคาหุน้ หรือหลกั ทรัพย์ ลดลง ส่งผลต่อการตดั สินใจในการลงทุน การลงทุนเพื่อการเกง็ กาไร ภาคชนบทมกี ารลงทุนน้อย • ภาพลกั ษณ์ทว่ั ไปเห็นวา่ เป็นเร่ืองไม่น่าเขา้ ไปลงทุน • ส่วนใหญ่มีรายไดต้ ่าและใชจ้ ่ายในการบริโภค เพราะมีความเส่ียง ประจาวนั

การออมแลคะวกามาสรัมลพนังธท์ขนุอง การเปรียบเทยี บการออมกบั การลงทุน การออม การลงทุน การสะสมเงินเพอื่ ใหพ้ อกพนู ไวใ้ ชจ้ ่ายในยาม วตั ถุประสงค์ การสะสมเงินใหเ้ พม่ิ พนู ต่อเน่ืองในระยะยาว ฉุกเฉิน ยามชราหลงั เกษียณจาการทางาน ฝากเงินกบั ธนาคารพาณิชย์ บริษทั เงินทุน วธิ ีการสะสม ลงทุนในพนั ธบตั รรัฐบาล หุน้ กู้ กองทุนรวม สหกรณ์ออมทรัพย์ ผลตอบแทน กองทุนสารองเล้ียงชีพ ทองคา อสงั หาริมทรัพย์ ความเสี่ยง ดอกเบ้ีย ดอกเบ้ีย เงินสด กาไรหรือขาดทุน จากการ ลงทุน ความเส่ียงต่าเพราะเงินฝากธนาคารพาณิชย์ มีความเสี่ยงมากนอ้ ยตามประเภทและลกั ษณะ มีกองทุนประกนั เงินฝากค้าประกนั ของหลกั ทรัพยท์ ่ีลงทุน มีสภาพคล่องสูง ข้อได้เปรียบ ไดร้ ับผลตอบแทนในระยะยาวสูงกวา่ ผลตอบแทนจากดอกเบ้ียเงินฝากต่า ข้อเสียเปรียบ มีโอกาสขาดทุนจากการลงทุนได้