ประกันภัยที่ไม่จำเป็นต้องทำเพื่อขอสินเชื่อแต่อาจมีประโยชน์กับท่าน 2

ถาม – ตอบ (Q & A) ประกนั ภัยทไี่ มจ่ ำเปน็ ตอ้ งทำเพือ่ ขอสนิ เช่ือแตอ่ าจมีประโยชน์กับทา่ น ประกนั ชวี ติ คมุ้ ครองสินเชื่อ : หากผกู้ ู้เสยี ชวี ติ บรษิ ทั ประกนั จะเปน็ ผู้รบั ผดิ ชอบ ชำระหนแี้ ทนผู้กู้ตามเง่ือนไขทร่ี ะบไุ วใ้ นกรมธรรม์ A : 1. หลักประกนั และ Q : ประโยชน์ของการ ความมน่ั คง ทำประกันชีวติ คมุ้ ครอง 2. ลดความเสย่ี ง สินเช่อื มีอะไรบ้างค่ะ 3. ให้ความสำคญั Q : ประโยชนข์ องการทำประกนั ชวี ิตคมุ้ ครองสินเชอื่ A : หลักประกันและความมั่นคง : เป็นการสร้างหลักประกัน หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน หนีเ้ งินกู้กจ็ ะไมเ่ ป็นภาระแกท่ ายาทและสร้างความมนั่ คงให้กับลูกค้าและครอบครวั เม่ือชำระหน้ี เรียบร้อยแลว้ หากมีเงินเหลอื บริษทั จะคนื ให้แกท่ ายาทตอ่ ไป ลดความเสี่ยง : กรณีลูกค้าทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อถือว่าเป็นการบริหารความ เส่ยี งได้เป็นอยา่ งดี เนอื่ งจากบรษิ ทั ประกันจะเป็นผู้รบั ผิดชอบหน้ีให้กบั ลกู ค้าท้ังหมด ให้ความสำคัญ : เนื่องจากธนาคารเห็นความสำคัญของการทำประกันคุ้มครองสินเชื่อ และมปี ระโยชน์ตอ่ ลกู ค้า โดยตรง เบ้ยี ประกันนี้สามารถใชห้ ักลดหย่อนภาษีได้ หากกรมธรรมม์ ีระยะเวลาตงั้ แต่ 10 ปขี ้นึ ไป

A : ทำตลอดระยะเวลา เท่ากบั วงเงินสินเช่อื ค่ะ Q : ลูกค้าควรทำประกนั ด้วยทุนประกันและ ระยะเวลาคุ้มครอง เทา่ ไหร่คะ่ Q : ลูกคา้ ควรทำประกันดว้ ยทนุ ประกนั และระยะเวลาคุ้มครองเทา่ ไหร่ A : ทำตลอดระยะเวลาเทา่ กับวงเงนิ สินเช่อื แตท่ ั้งนี้ข้นึ อยูก่ ับลูกคา้ สามารถเลอื กทุน ประกนั และระยะเวลาคมุ้ ครองไดเ้ อง ทัง้ นี้หากทำไมเ่ ต็มวงเงนิ หรอื ไมค่ รบระยะเวลา เงินกู้จะมีความเสี่ยงของสินไหมที่ไม่ครอบคลุมภาระหนี้ ภาระหนี้จะตกไปที่ทายาท ผู้เสียชีวิต หากเสียชีวิต เช่น ผ่อนเงินกู้ 20 ปี ทำประกัน 10 ปี แต่ในปีที่ 11 ผกู้ ูเ้ สยี ชวี ิต จะไมม่ ีความคุ้มครองเลยกลายเปน็ ภาระหนข้ี องทายาท

A : ไม่บงั คบั คะ่ เปน็ Q : ธนาคารบงั คบั ให้ ทางเลอื กท่ลี กู ค้า ลกู ค้าทำประกันชีวติ สามารถเลอื กไดค้ ่ะ ค้มุ ครองสนิ เชื่อหรือไม่ ค่ะ Q : ธนาคารบังคับใหล้ ูกค้าทำประกนั ชีวิตคมุ้ ครองสนิ เชอ่ื หรือไม่ A : ไม่บังคับเป็นทางเลือกที่ลูกค้า จะทำลูกค้ามีสิทธิ์เลือก ที่จะเลือกทำประกันชีวิต คุ้มครองวงเงนิ สินเช่ือหรือไมก่ ไ็ ด้ซงึ่ ไมม่ ผี ลตอ่ การพิจารณาการอนมุ ัติสินเชอื่

A : ผูก้ ู้และผู้กู้รว่ ม (ถ้ามี) Q : ใครควรทำ เพ่อื เปน็ การลดความเสี่ยง ประกนั ชวี ิต ไมต่ อ้ งทง้ิ ภาระหน้ไี ว้ คะ่ คมุ้ ครองสนิ เชื่อ ค่ะ Q : ใครควรทำประกันชวี ิตคุ้มครองสินเช่ือ A : ผกู้ แู้ ละผกู้ รู้ ่วม (ถ้ามี) เพอื่ เป็นการลดความเส่ยี งไม่ตอ้ งทิง้ ภาระหน้ีไว้ Q : กรณีที่ลูกค้าเลือกทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อกับบริษัทที่ธนาคารกำหนด ทำไมถงึ ได้รับส่วนลดอตั ราดอกเบี้ยแล้วแบบนถ้ี อื วา่ เปน็ การบงั คับทำประกันหรือไม่ A : ไม่ถือว่าเป็นการบังคับทำประกันเนื่องจากการกำหนดอัตราดอกเบี้ยพิเศษเป็น เงื่อนไขของธนาคาร และได้มีการประกาศหลักเกณฑ์ของโปรโมชั่นต่างๆ หากลูกค้า ประสงค์ จะรบั โปรโมช่ันดงั กล่าวถือว่าเป็นความสมคั รใจของลูกค้า

A : ดิฉันจะอธบิ าย Q : ขอ้ ยกเวน้ ประกัน รายละเอียดแตล่ ะข้อให้ คุ้มครองวงเงนิ สินเชอื่ ลกู คา้ ฟงั นะค่ะ มอี ะไรบา้ งค่ะ Q : ขอ้ ยกเว้นประกันคมุ้ ครองวงเงินสนิ เชอ่ื A : 1. ผ้เู อาประกนั ฆ่าตัวตายในปีแรก 2.ผ้รู ับผลประโยชน์ฆาตกรรมผู้เอาประกนั 3.แถลงความอนั เป็นเท็จ (ตามมาตรา 865 ทร่ี ะบใุ นเอกสารใบคำขอเอาประกัน) (**ถา้ พิสูจน์ได้เร่ืองความบกพร่องทางร่างกายการเจ็บป่วย หรือบาดเจ็บที่ สมาชิกผู้เอาประกันภัยทราบอยู่แล้วในขณะที่สัญญาประกันภัย เริ่มมีผล บังคับแต่มิได้แจ้งให้บริษัทฯทราบเว้นแต่สมาชิกผู้นั้นได้เอาประกันภัย ตาม สญั ญาน้มี าแลว้ เป็นเวลาไม่นอ้ ยกวา่ 12 เดือน**)

Q : ประกนั สินเชอื่ Credit Life มีกี่ประเภท A : มี 3 ประเภท 1. MLTA ทุนคงที่ 2. MPlus ทุนลดลง+อบุ ัติเหตุ 3. MRTA ทุนลดลง

Q : ความคุม้ ครองประกนั ชีวิตคมุ้ ครองวงเงนิ สนิ เช่ือ A : เสียชีวิตทุกกรณี (โรคภยั เจ็บไข้ และ อบุ ตั ิเหตุ ) ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (สูญเสียสมรรถภาพในการใช้งานโดยถาวรสิ้นเชิงของ อวัยวะดังกล่าวต้องเกิดขึน้ ต่อเนอื่ งเปน็ เวลาไม่นอ้ ยกวา่ 180 วัน ตย.เชน่ อัมพาต / ผู้ป่วยติดเตยี ง เป็นตน้ ) * สูญเสียสายตา ( ตาบอดสนทิ ไม่มีทางรกั ษาให้หายไดต้ ลอดไป) * สูญเสยี มอื ตงั้ แตข่ อ้ มือ * สญู เสียเทา้ ตั้งแต่ข้อเทา้ ( คมุ้ ครองอวยั วะสำคัญ 2 ใน 6 ) ขายอย่างไรให้ถกู Market Conduct 1. พนักงานขายต้องมใี บอนุญาตขายประกนั 2. ชี้แจงลกู ค้าให้เข้าใจวา่ ประกนั ชวี ติ แตกตา่ งจากเงินฝาก 3. ไม่บังคับขายประกันภยั ควบคกู่ ับเงนิ ฝาก-สินเชื่อ 4. ดคู วามสามารถของลูกค้าและการชำระค่าเบ้ียในอนาคต 5. ชแ้ี จงถงึ ข้อมูล ผลประโยชน์,เง่ือนไข ความตา่ งระหวา่ งประกันกบั เงินฝาก

การบริหารจดั การดา้ นการให้บริการแกล่ ูกค้าอยา่ งเปน็ ธรรม (Market conduct) สำหรับธรุ กิจประกนั ภัย สิทธิพื้นฐานของลกู คา้ 1. สิทธทิ ี่จะไดร้ บั ข้อมูลที่ถูกตอ้ ง (Right to be informed) 1.1 ลูกค้าต้องได้รับการชี้แจงถึงความแตกต่างระหว่างผลิตภัณฑ์ หลักของ ธนาคารกับผลติ ภณั ฑ์ด้านประกันภัยที่ชัดเจน 1.2 ลูกค้าต้องได้รับข้อมูลรายละเอียดของผลิตภัณฑ์ความเสี่ยง เงื่อนไข ผลตอบแทน 1.3 ลูกคา้ ตอ้ งได้รบั ข้อมลู การใช้ ส่อื ทางการตลาดอย่างถกู ต้องและเหมาะสม 2. สิทธิที่จะเลือกซื้อผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินได้อย่างอิสระ (Right to choose) 2.1 ลูกค้ามีสิทธิตัดสินใจอย่างอิสระและสามารถปฏิเสธการซื้อผลิตภัณฑ์ด้าน ประกันภัยได้ 2.2 ลูกค้ามีสิทธิปฏิเสธการซื้อผลิตภัณฑ์ด้านประกันภัยควบคู่กับผลิตภัณฑ์ของ ธนาคารและธนาคารตอ้ งให้สิทธิแก่ลกู คา้ ในการเลือกซ้อื หรือไม่ซ้อื ผลิตภัณฑ์ดงั กล่าว 3. สทิ ธทิ จ่ี ะร้องเรยี นเพือ่ ความเป็นธรรม (Right to be heard) 3.1 ลูกค้ามีสิทธิร้องเรียนทุกสาขาของธนาคารที่ขายผลิตภัณฑ์ด้านประกันภัย (Point of Sale) โดยตอ้ งได้รบั หลักฐานวา่ ธนาคารได้รับเรอ่ื งรอ้ งเรียนแลว้ 3.2 ลูกคา้ สามารถสอบถามข้อมูลเพื่อใหเ้ กดิ ความเขา้ ใจในผลติ ภณั ฑ์ศูนยบ์ ริการ ข้อมลู ลกู คา้ (Call Center) ของธนาคาร 4. สิทธิที่จะได้รับการพิจารณาค่าชดแชยหากเกิดความเสียหาย ( Right to redress) 4.1 ลูกค้ามีสิทธิได้รับการชดเชยตามความเหมาะสม หากพิสูจน์แล้วว่าธนาคาร ไม่ได้ปฏิบัติตามแนวนโยบายการขายผลิตภัณฑ์ที่ดี โดยจงใจหรือประมาทเลินเล่อ เป็น เหตุใหล้ ูกคา้ ไดร้ บั ความเสยี หาย