ประกันภัยที่ไม่จำเป็นต้องทำเพื่อขอสินเชื่อแต่อาจมีประโยชน์กับท่าน

ถาม – ตอบ (Q & A) ประกนั ภัยทไี่ มจ่ ำเปน็ ตอ้ งทำเพือ่ ขอสนิ เช่ือแตอ่ าจมีประโยชน์กับทา่ น ประกนั ชวี ติ คมุ้ ครองสินเชื่อ : หากผกู้ ู้เสยี ชวี ติ บรษิ ทั ประกนั จะเปน็ ผู้รบั ผดิ ชอบ ชำระหนแี้ ทนผู้กู้ตามเง่ือนไขทร่ี ะบไุ วใ้ นกรมธรรม์ A : 1. หลักประกนั และ Q : ประโยชน์ของการ ความมน่ั คง ทำประกันชีวติ คมุ้ ครอง 2. ลดความเสย่ี ง สินเช่อื มีอะไรบ้างค่ะ 3. ให้ความสำคญั Q : ประโยชนข์ องการทำประกนั ชวี ิตคมุ้ ครองสินเชอื่ A : หลักประกันและความมั่นคง : เป็นการสร้างหลักประกัน หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน หนีเ้ งินกู้กจ็ ะไมเ่ ป็นภาระแกท่ ายาทและสร้างความมนั่ คงให้กับลูกค้าและครอบครวั เม่ือชำระหน้ี เรียบร้อยแลว้ หากมีเงินเหลอื บริษทั จะคนื ให้แกท่ ายาทตอ่ ไป ลดความเสี่ยง : กรณีลูกค้าทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อถือว่าเป็นการบริหารความ เส่ยี งได้เป็นอยา่ งดี เนอื่ งจากบรษิ ทั ประกันจะเป็นผู้รบั ผิดชอบหน้ีให้กบั ลกู ค้าท้ังหมด ให้ความสำคัญ : เนื่องจากธนาคารเห็นความสำคัญของการทำประกันคุ้มครองสินเชื่อ และมปี ระโยชน์ตอ่ ลกู ค้า โดยตรง เบ้ยี ประกันนี้สามารถใชห้ ักลดหย่อนภาษีได้ หากกรมธรรมม์ ีระยะเวลาตงั้ แต่ 10 ปขี ้นึ ไป

A : ทำตลอดระยะเวลา เทา่ กบั วงเงินสนิ เช่อื ค่ะ Q : ลกู คา้ ควรทำประกนั ดว้ ยทุนประกันและ ระยะเวลาคุ้มครอง เท่าไหร่คะ่ Q : ลูกค้าควรทำประกันดว้ ยทนุ ประกนั และระยะเวลาคุ้มครองเท่าไหร่ A : ทำตลอดระยะเวลาเท่ากบั วงเงินสนิ เช่ือ แตท่ ั้งน้ีขน้ึ อยกู่ ับลูกค้าสามารถเลือกทุน ประกันและระยะเวลาคุ้มครองไดเ้ อง ท้ังนี้หากทำไมเ่ ต็มวงเงินหรือไม่ครบระยะเวลา เงินกู้จะมีความเสี่ยงของสินไหมที่ไม่ครอบคลุมภาระหนี้ ภาระหนี้จะตกไปที่ทายาท ผู้เสียชีวิต หากเสียชีวิต เช่น ผ่อนเงินกู้ 20 ปี ทำประกัน 10 ปี แต่ในปีที่ 11 ผกู้ ู้เสียชวี ติ จะไม่มคี วามคุ้มครองเลยกลายเป็นภาระหนีข้ องทายาท DON’T

A : ไม่บงั คับ คะ่ เปน็ Q : ธนาคารบังคับให้ ทางเลอื กทลี่ กู คา้ ลูกค้าทำประกันชีวติ สามารถเลอื กไดค้ ่ะ คุ้มครองสนิ เช่ือหรือไม่ คะ่ Q : ธนาคารบงั คบั ใหล้ กู ค้าทำประกนั ชีวิตคมุ้ ครองสินเชือ่ หรอื ไม่ A : ไม่บังคับเป็นทางเลือกที่ลูกค้า จะทำลูกค้ามีสิทธิ์เลือก ที่จะเลือกทำประกันชีวิต คุ้มครองวงเงินสินเช่ือหรอื ไมก่ ็ไดซ้ ่ึงไม่มผี ลตอ่ การพจิ ารณาการอนุมัติสนิ เชือ่ DON’T

A : ผูก้ ู้และผูก้ ู้ร่วม (ถ้ามี) Q : ใครควรทำ เพอ่ื เป็นการลดความเสี่ยง ประกันชวี ิต ไมต่ ้องทิง้ ภาระหนไี้ ว้ คะ่ คมุ้ ครองสนิ เชอ่ื ค่ะ Q : ใครควรทำประกนั ชวี ิตคมุ้ ครองสินเชอื่ A : ผกู้ แู้ ละผู้กรู้ ว่ ม (ถ้ามี) เพอ่ื เป็นการลดความเส่ียงไมต่ ้องทง้ิ ภาระหนี้ไว้ Q : กรณีที่ลูกค้าเลือกทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อกับบริษัทที่ธนาคารกำหนด ทำไมถงึ ได้รับส่วนลดอตั ราดอกเบ้ียแลว้ แบบน้ถี ือว่าเป็นการบังคับทำประกันหรือไม่ A : ไม่ถือว่าเป็นการบังคับทำประกันเนื่องจากการกำหนดอัตราดอกเบี้ยพิเศษเป็น เงื่อนไขของธนาคาร และได้มีการประกาศหลักเกณฑ์ของโปรโมชั่นต่างๆ หากลูกค้า ประสงค์ จะรบั โปรโมชั่นดังกลา่ วถอื วา่ เป็นความสมคั รใจของลูกค้า DON’T

A : ดิฉนั จะอธบิ ายแต่ ละข้อให้ลกู ค้าฟัง นะคะ่ Q : ขอ้ ยกเวน้ ประกัน คุ้มครองวงเงนิ สนิ เชื่อ มอี ะไรบา้ งคะ่ Q : ข้อยกเว้นประกนั คมุ้ ครองวงเงนิ สินเช่อื A : 1.ผ้เู อาประกันฆ่าตวั ตายในปแี รก 2.ผ้รู ับผลประโยชน์ฆาตกรรมผเู้ อาประกนั 3.แถลงความอันเปน็ เทจ็ (ตามมาตรา 865 ทร่ี ะบใุ นเอกสารใบคาขอเอาประกนั ) (**ถา้ พิสูจน์ได้เร่ืองความบกพร่องทางรา่ งกายการเจ็บป่วย หรอื บาดเจ็บที่ สมาชิกผู้เอาประกันภัยทราบอยู่แล้วในขณะที่สัญญาประกันภัย เริ่มมีผล บังคับแต่มิได้แจ้งให้บริษัทฯทราบเว้นแต่สมาชิกผู้นั้นได้เอาประกันภัย ตาม สัญญานี้มาแล้วเป็นเวลาไม่นอ้ ยกวา่ 12 เดอื น**)

Q : ประกนั สินเชอื่ Credit Life มีกี่ประเภท A : มี 3 ประเภท 1. MLTA ทุนคงที่ 2. MPlus ทุนลดลง+อบุ ัติเหตุ 3. MRTA ทุนลดลง

Q : ความคุม้ ครองประกนั ชีวิตคมุ้ ครองวงเงนิ สนิ เช่ือ A : เสียชีวิตทุกกรณี (โรคภยั เจ็บไข้ และ อบุ ตั ิเหตุ ) ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (สูญเสียสมรรถภาพในการใช้งานโดยถาวรสิ้นเชิงของ อวัยวะดังกล่าวต้องเกิดขึน้ ต่อเนอื่ งเปน็ เวลาไม่นอ้ ยกวา่ 180 วัน ตย.เชน่ อัมพาต / ผู้ป่วยติดเตยี ง เป็นตน้ ) * สูญเสียสายตา ( ตาบอดสนทิ ไม่มีทางรกั ษาให้หายไดต้ ลอดไป) * สูญเสยี มอื ตงั้ แตข่ อ้ มือ * สญู เสียเทา้ ตั้งแต่ข้อเทา้ ( คมุ้ ครองอวยั วะสำคัญ 2 ใน 6 ) ขายอย่างไรให้ถกู Market Conduct 1. พนักงานขายต้องมใี บอนุญาตขายประกนั 2. ชี้แจงลกู ค้าให้เข้าใจวา่ ประกนั ชวี ติ แตกตา่ งจากเงินฝาก 3. ไม่บังคับขายประกันภยั ควบคกู่ ับเงนิ ฝาก-สินเชื่อ 4. ดคู วามสามารถของลูกค้าและการชำระค่าเบ้ียในอนาคต 5. ชแ้ี จงถงึ ข้อมูล ผลประโยชน์,เง่ือนไข ความตา่ งระหวา่ งประกันกบั เงินฝาก

การบริหารจดั การดา้ นการให้บริการแกล่ ูกค้าอยา่ งเปน็ ธรรม (Market conduct) สำหรับธรุ กิจประกนั ภัย สิทธิพื้นฐานของลกู คา้ 1. สิทธทิ ี่จะไดร้ บั ข้อมูลที่ถูกตอ้ ง (Right to be informed) 1.1 ลูกค้าต้องได้รับการชี้แจงถึงความแตกต่างระหว่างผลิตภัณฑ์ หลักของ ธนาคารกับผลติ ภณั ฑ์ด้านประกันภัยที่ชัดเจน 1.2 ลูกค้าต้องได้รับข้อมูลรายละเอียดของผลิตภัณฑ์ความเสี่ยง เงื่อนไข ผลตอบแทน 1.3 ลูกคา้ ตอ้ งได้รบั ข้อมลู การใช้ ส่อื ทางการตลาดอย่างถกู ต้องและเหมาะสม 2. สิทธิที่จะเลือกซื้อผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินได้อย่างอิสระ (Right to choose) 2.1 ลูกค้ามีสิทธิตัดสินใจอย่างอิสระและสามารถปฏิเสธการซื้อผลิตภัณฑ์ด้าน ประกันภัยได้ 2.2 ลูกค้ามีสิทธิปฏิเสธการซื้อผลิตภัณฑ์ด้านประกันภัยควบคู่กับผลิตภัณฑ์ของ ธนาคารและธนาคารตอ้ งให้สิทธิแก่ลกู คา้ ในการเลือกซ้อื หรือไม่ซ้อื ผลิตภัณฑ์ดงั กล่าว 3. สทิ ธทิ จ่ี ะร้องเรยี นเพือ่ ความเป็นธรรม (Right to be heard) 3.1 ลูกค้ามีสิทธิร้องเรียนทุกสาขาของธนาคารที่ขายผลิตภัณฑ์ด้านประกันภัย (Point of Sale) โดยตอ้ งได้รบั หลักฐานวา่ ธนาคารได้รับเรอ่ื งรอ้ งเรียนแลว้ 3.2 ลูกคา้ สามารถสอบถามข้อมูลเพื่อใหเ้ กดิ ความเขา้ ใจในผลติ ภณั ฑ์ศูนยบ์ ริการ ข้อมลู ลกู คา้ (Call Center) ของธนาคาร 4. สิทธิที่จะได้รับการพิจารณาค่าชดแชยหากเกิดความเสียหาย ( Right to redress) 4.1 ลูกค้ามีสิทธิได้รับการชดเชยตามความเหมาะสม หากพิสูจน์แล้วว่าธนาคาร ไม่ได้ปฏิบัติตามแนวนโยบายการขายผลิตภัณฑ์ที่ดี โดยจงใจหรือประมาทเลินเล่อ เป็น เหตุใหล้ ูกคา้ ไดร้ บั ความเสยี หาย