ประโยชน์ของการทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ

ถาม – ตอบ (Q & A) ประกันภัยทีไ่ ม่จำเปน็ ตอ้ งทำเพือ่ ขอสนิ เชือ่ แตอ่ าจมีประโยชน์กับทา่ น ประกนั ชวี ิตคุ้มครองสินเชื่อ : หากผกู้ ู้เสยี ชวี ติ บริษทั ประกนั จะเปน็ ผู้รับผดิ ชอบ ชำระหน้ีแทนผกู้ ตู้ ามเงอ่ื นไขทร่ี ะบไุ วใ้ นกรมธรรม์ A : 1. หลักประกนั และ Q : ประโยชน์ของการ ความมนั่ คง ทำประกันชวี ิตคุ้มครอง 2. ลดความเสย่ี ง สินเช่อื มีอะไรบ้างค่ะ 3. ใหค้ วามสำคญั Q : ประโยชน์ของการทำประกนั ชวี ิตคมุ้ ครองสินเชอื่ A : หลักประกันและความมั่นคง : เป็นการสร้างหลักประกัน หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน หนเ้ี งินกู้กจ็ ะไมเ่ ป็นภาระแกท่ ายาทและสร้างความมั่นคงให้กับลูกค้าและครอบครัวเมื่อชำระหน้ี เรียบรอ้ ยแล้วหากมีเงินเหลอื บริษทั จะคนื ให้แก่ทายาทตอ่ ไป ลดความเสี่ยง : กรณีลูกค้าทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อถือว่าเป็นการบริหารความ เส่ยี งไดเ้ ปน็ อยา่ งดี เนือ่ งจากบรษิ ทั ประกันจะเป็นผู้รบั ผิดชอบหน้ีให้กบั ลกู ค้าท้ังหมด ให้ความสำคัญ : เนื่องจากธนาคารเห็นความสำคัญของการทำประกันคุ้มครองสินเชื่อ และมปี ระโยชนต์ ่อลูกคา้ โดยตรง เบ้ียประกนั น้ีสามารถใชห้ ักลดหย่อนภาษีได้ หากกรมธรรมม์ รี ะยะเวลาตงั้ แต่ 10 ปีขนึ้ ไป

A : ทำตลอดระยะเวลา เท่ากบั วงเงินสินเชอ่ื ค่ะ Q : ลกู คา้ ควรทำประกนั ดว้ ยทุนประกันและ ระยะเวลาคุ้มครอง เทา่ ไหร่คะ่ Q : ลูกค้าควรทำประกนั ดว้ ยทนุ ประกนั และระยะเวลาคุม้ ครองเท่าไหร่ A : ทำตลอดระยะเวลาเทา่ กับวงเงนิ สินเช่ือ แตท่ ้ังนขี้ ึน้ อยูก่ บั ลูกค้าสามารถเลอื กทุน ประกนั และระยะเวลาคุ้มครองได้เอง ท้งั น้หี ากทำไม่เตม็ วงเงินหรอื ไมค่ รบระยะเวลา เงินกู้จะมีความเสี่ยงของสินไหมที่ไม่ครอบคลุมภาระหนี้ ภาระหนี้จะตกไปที่ทายาท ผู้เสียชีวิต หากเสียชีวิต เช่น ผ่อนเงินกู้ 20 ปี ทำประกัน 10 ปี แต่ในปีที่ 11 ผกู้ ู้เสียชีวิต จะไมม่ คี วามคุม้ ครองเลยกลายเป็นภาระหน้ีของทายาท

A : ไม่บงั คบั คะ่ เปน็ Q : ธนาคารบงั คบั ให้ ทางเลอื กท่ลี กู ค้า ลกู ค้าทำประกันชีวติ สามารถเลือกไดค้ ่ะ ค้มุ ครองสนิ เชื่อหรือไม่ ค่ะ Q : ธนาคารบังคับใหล้ ูกค้าทำประกนั ชีวิตคมุ้ ครองสนิ เชอ่ื หรือไม่ A : ไม่บังคับเป็นทางเลือกที่ลูกค้า จะทำลูกค้ามีสิทธิ์เลือก ที่จะเลือกทำประกันชีวิต คุ้มครองวงเงนิ สินเช่ือหรือไมก่ ไ็ ด้ซงึ่ ไมม่ ผี ลตอ่ การพิจารณาการอนุมัติสนิ เชอื่

A : ผูก้ ู้และผู้กู้รว่ ม (ถ้ามี) Q : ใครควรทำ เพ่อื เปน็ การลดความเส่ียง ประกนั ชีวติ ไมต่ อ้ งทง้ิ ภาระหน้ไี ว้ ค่ะ คุม้ ครองสนิ เช่ือ ค่ะ Q : ใครควรทำประกนั ชีวติ คมุ้ ครองสินเชอ่ื A : ผกู้ ู้และผกู้ รู้ ่วม (ถา้ มี) เพ่อื เปน็ การลดความเส่ยี งไมต่ ้องท้งิ ภาระหนี้ไว้ Q : กรณีที่ลูกค้าเลือกทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อกับบริษัทที่ธนาคารกำหนด ทำไมถงึ ไดร้ ับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยแล้วแบบน้ถี อื วา่ เป็นการบังคับทำประกันหรือไม่ A : ไม่ถือว่าเป็นการบังคับทำประกันเนื่องจากการกำหนดอัตราดอกเบี้ยพิเศษเป็น เงื่อนไขของธนาคาร และได้มีการประกาศหลักเกณฑ์ของโปรโมชั่นต่างๆ หากลูกค้า ประสงค์ จะรบั โปรโมช่ันดงั กล่าวถือวา่ เปน็ ความสมัครใจของลูกค้า

A : ดิฉันจะอธบิ าย Q : ข้อยกเวน้ ประกัน รายละเอียดแตล่ ะข้อให้ ค้มุ ครองวงเงินสนิ เชอื่ ลกู คา้ ฟงั นะค่ะ มอี ะไรบ้างคะ่ Q : ขอ้ ยกเว้นประกันคมุ้ ครองวงเงินสนิ เชื่อ A : 1. ผ้เู อาประกนั ฆ่าตัวตายในปแี รก 2.ผ้รู ับผลประโยชน์ฆาตกรรมผูเ้ อาประกนั 3.แถลงความอนั เป็นเท็จ (ตามมาตรา 865 ท่รี ะบุในเอกสารใบคำขอเอาประกัน) (**ถา้ พิสูจน์ไดเ้ ร่ืองความบกพร่องทางร่างกายการเจ็บป่วย หรอื บาดเจ็บที่ สมาชิกผู้เอาประกันภัยทราบอยู่แล้วในขณะที่สัญญาประกันภัย เริ่มมีผล บังคับแต่มิได้แจ้งให้บริษัทฯทราบเว้นแต่สมาชิกผู้นั้นได้เอาประกันภัยตาม สญั ญาน้มี าแลว้ เป็นเวลาไม่น้อยกวา่ 12 เดือน**)

Q : ประกนั สินเชอื่ Credit Life มีกี่ประเภท A : มี 3 ประเภท 1. MLTA ทุนคงที่ 2. MPlus ทุนลดลง+อบุ ัติเหตุ 3. MRTA ทุนลดลง

Q : ความคุม้ ครองประกนั ชีวิตคมุ้ ครองวงเงนิ สนิ เช่ือ A : เสียชีวิตทุกกรณี (โรคภยั เจ็บไข้ และ อบุ ตั ิเหตุ ) ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (สูญเสียสมรรถภาพในการใช้งานโดยถาวรสิ้นเชิงของ อวัยวะดังกล่าวตอ้ งเกิดขึน้ ต่อเนอื่ งเปน็ เวลาไม่นอ้ ยกวา่ 180 วัน ตย.เชน่ อัมพาต / ผู้ป่วยติดเตยี ง เป็นตน้ ) * สูญเสียสายตา ( ตาบอดสนทิ ไม่มีทางรกั ษาให้หายไดต้ ลอดไป) * สูญเสยี มอื ตงั้ แตข่ อ้ มือ * สญู เสียเทา้ ตง้ั แต่ข้อเทา้ ( คมุ้ ครองอวยั วะสำคัญ 2 ใน 6 ) ขายอย่างไรให้ถกู Market Conduct 1. พนักงานขายตอ้ งมใี บอนุญาตขายประกนั 2. ชี้แจงลกู คา้ ใหเ้ ข้าใจวา่ ประกนั ชวี ติ แตกตา่ งจากเงินฝาก 3. ไม่บังคับขายประกนั ภยั ควบคกู่ ับเงนิ ฝาก-สินเชื่อ 4. ดคู วามสามารถของลูกคา้ และการชำระค่าเบ้ียในอนาคต 5. ชแ้ี จงถงึ ข้อมูล ผลประโยชน์,เง่ือนไข ความตา่ งระหวา่ งประกันกบั เงินฝาก

การบริหารจดั การดา้ นการให้บริการแกล่ ูกค้าอย่างเปน็ ธรรม (Market conduct) สำหรับธรุ กิจประกนั ภัย สิทธิพื้นฐานของลกู คา้ 1. สิทธทิ ี่จะไดร้ บั ข้อมูลที่ถูกตอ้ ง (Right to be informed) 1.1 ลูกค้าต้องได้รับการชี้แจงถึงความแตกต่างระหว่างผลิตภัณฑ์ หลักของ ธนาคารกับผลิตภัณฑด์ ้านประกันภยั ท่ีชดั เจน 1.2 ลูกค้าต้องได้รับข้อมูลรายละเอียดของผลิตภัณฑ์ความเสี่ยง เงื่อนไข ผลตอบแทน 1.3 ลูกค้าตอ้ งได้รบั ข้อมลู การใช้ สื่อทางการตลาดอย่างถกู ต้องและเหมาะสม 2. สิทธิที่จะเลือกซื้อผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินได้อย่างอิสระ (Right to choose) 2.1 ลูกค้ามีสิทธิตัดสินใจอย่างอิสระและสามารถปฏิเสธการซื้อผลิตภัณฑ์ด้าน ประกันภัยได้ 2.2 ลูกค้ามีสิทธิปฏิเสธการซื้อผลิตภัณฑ์ด้านประกันภัยควบคู่กับผลิตภัณฑ์ของ ธนาคารและธนาคารตอ้ งให้สิทธิแก่ลกู ค้าในการเลือกซอื้ หรือไม่ซ้อื ผลิตภัณฑ์ดงั กล่าว 3. สทิ ธทิ จ่ี ะรอ้ งเรยี นเพือ่ ความเป็นธรรม (Right to be heard) 3.1 ลูกค้ามีสิทธิร้องเรียนทุกสาขาของธนาคารที่ขายผลิตภัณฑ์ด้านประกันภัย (Point of Sale) โดยตอ้ งได้รบั หลักฐานว่าธนาคารไดร้ ับเรอ่ื งรอ้ งเรียนแลว้ 3.2 ลกู ค้าสามารถสอบถามขอ้ มูลเพื่อให้เกดิ ความเขา้ ใจในผลติ ภณั ฑ์ศูนย์บริการ ข้อมลู ลกู คา้ (Call Center) ของธนาคาร 4. สิทธิที่จะได้รับการพิจารณาค่าชดแชยหากเกิดความเสียหาย ( Right to redress) 4.1 ลูกค้ามีสิทธิได้รับการชดเชยตามความเหมาะสม หากพิสูจน์แล้วว่าธนาคาร ไม่ได้ปฏิบัติตามแนวนโยบายการขายผลิตภัณฑ์ที่ดี โดยจงใจหรือประมาทเลินเล่อ เป็น เหตุใหล้ ูกคา้ ไดร้ บั ความเสียหาย

จัดทำโดย ทมี KM ธนาคารออมสนิ สาขาเซ็นทรลั พลาซา ปิ่นเกลา้