Saveing and investment

หนก่วายรกอารอเรมยี แนลระก้ทู า่ีร6ลงทนุ

การออม หมายถงึ อะไร ใชก่ ารออมเงินหรอื เปล่า ? ** จริงๆ แลว้ การออมหรือการออมทรัพย์ ** หมายถึง รายได้ส่วนหนึ่งท่ีเหลือจากการใชจ้ ่าย โดยท่ัวไปการออม จะเกิดข้นึ กต็ ่อเมื่อบคุ คลมรี ายได้มากกวา่ รายจา่ ยในระบบเศรษฐกจิ ยิ่งมีเงินออมมากเท่าใดก็จะสามารถนาไปใช้ลงทุนและนาไปใชพ้ ัฒนา ประเทศไดม้ ากขึ้น

ใชจ้ า่ ยเพอ่ื บริโภค การลงทุน เพื่อ ผลตอบแทน รายได้ของบุคคล ฝากเงินในธนาคาร ดอกเบย้ี เกบ็ ออม ซ้อื หุ้นจากบรษิ ทั ต่างๆ เงนิ ปนั ผลและดอกเบี้ย ซื้อพนั ธบตั รรัฐบาล ดอกเบี้ย หรอื ตวั๋ เงินคลัง ซอ้ื ทรพั ย์สนิ กาไร

นร. คดิ ว่าการออมสาคญั แค่ไหน ? สาคญั อยา่ งไร ? ถ้าไมอ่ อมเงินจะเปน็ อะไรไหม ? 1. ชว่ ยให้ครวั เรือนมีความมน่ั คง 2. ช่วยใหค้ รัวเรอื นมรี ายได้ 3. ชว่ ยยกระดับมาตรฐานการครองชพี ใหส้ ูงข้นึ 4. ชว่ ยในการพัฒนาเศรษฐกจิ ของประเทศ 5. ช่วยลดปัญหาการพง่ึ พาต่างประเทศ

นร. คดิ ว่ามีปัจจยั อะไรบา้ งทท่ี าใหน้ ักเรยี นอยากออมเงิน 1. รายได้สทุ ธสิ ว่ นบุคคล (มเี งนิ เยอะๆ ทาใหอ้ ยากออมมากๆๆ) 2. ผลตอบแทนทผี่ ้อู อมไดร้ บั จากการออม (ดอกเบ้ยี สงู ) 3. ค่าของเงิน (อานาจในการซือ้ สนิ คา้ ของเงนิ ) 4. การใช้จ่ายในสงิ่ ทีจ่ าเปน็ ตามลักษณะนิสยั ส่วนบุคคล 5. การคาดคะเนเก่ียวกบั ภาวะเศรษฐกจิ ในอนาคต 6. เทคโนโลยีในการบริการทางการเงิน (ความสะดวกในการฝากถอน) 7. ระบบการใหส้ วัสดิการหลงั เกษียณอายุ (เกบ็ ไว้ตอนเกษยี ณ)

เปา้ หมายในการออมแบง่ ออกเปน็ 2 ระยะ คอื สน้ั -ยาว ระยะสัน้ ซอื้ บัตร Fan Meet ระยะยาว เพ่ือความมน่ั คงของชีวติ อาจมีความจาเปน็ ตอ้ งใชเ้ งนิ เก็บไวใ้ ช้จ่ายในอนาคต ใหก้ ารศึกษากับลูก คา่ รกั ษาพยาบาล เงินในบน้ั ปลาย ซ้อื รถยนต์ ซอ้ื บ้าน เงินไปทอ่ งเที่ยว

นีค่ อื แนวทางในการบริหารจดั การเงินออมของครัวเรอื น 1. การกาหนดเปา้ หมายในการออมอย่างชดั เจน - ออมเงินเพ่อื อะไร จานวนเท่าใด ในช่วงเวลาใด 2. การจัดทารายรับรายจ่ายในแตล่ ะเดือน ** - ทาบญั ชีรายรับรายจา่ ย เป็นการวางแผนและควบคุมรายจา่ ยของ ครัวเรอื นอย่างรัดกุม 3. การนาเงนิ ออมแตล่ ะเดอื นไปทาใหเ้ กิดประโยชน์เพม่ิ ขึ้น - นาเงนิ ไปลงทนุ เพ่ือหาผลตอบแทนจากการออมเงิน

จะออมอย่างไรใหม้ ่นั คงและปลอดภัย ? งน้ั มาดู หลกั เกณฑท์ ีค่ วรพจิ ารณาในการออม 6 ขอ้ 1. ความปลอดภัยของเงนิ ออม (คานงึ ถึงความเส่ียงท่ีจะขาดทุน/สญู หาย) 2. สภาพคลอ่ งของเงินออม (ฝากแล้วเอาออกมาใช้ในยามฉกุ เฉินไดไ้ หม) 3. ความสะดวก (สะดวกรวดเรว็ หรอื มีเงื่อนไขยุ่งยากหรอื เปล่า) 4. อัตราผลตอบแทน (คมุ้ ค่าและเหมาะสมกับที่ควรจะได้หรือไม่) 5. ภาษีท่ตี อ้ งเสีย (เสียภาษใี นอตั ราเทา่ ไหร่ วิธเี สียภาษเี ป็นอยา่ งไร) 6. บรกิ ารอ่นื ๆ ท่ไี ด้รับจากการออม

ปัญหาการออมในสงั คมไทย 1. คนไทยส่วนใหญร่ ายได้ตา่ (จะเอาท่ไี หนมาออม) 2. ขาดความรูเ้ ร่ืองการออมและการลงทนุ (วางแผนการใช้เงินไม่เป็น) 3. ภาวะเศรษฐกจิ ตกต่า (รฐั บาลจงึ กระตนุ้ ใหค้ นใชจ้ ่าย เลยไม่มเี งนิ ออม) 4. ปญั หาชอ่ งว่างของการออม (เงินออมมีน้อยกวา่ เงินลงทนุ เลยตอ้ งกู้)

การลงทนุ คอื อะไร ? ทาไมมหี ลายความหมาย ครวั เรือน (แคบ) หมายถึง การนาเงินท่ีเกบ็ ออมไปสรา้ ง ผลตอบแทนให้งอกเงยมากกวา่ เงนิ ออม ระบบเศรษฐกิจ (กวา้ ง) หมายถงึ การนาเงินไปลงทุนเพ่ือผลิต สนิ ค้าและบรกิ ารต่างๆ

รายได้ เงนิ เดอื น เงนิ ออม เงินทุน ดอกเบีย้ ดอกเบ้ยี ครวั เรอื น ธนาคาร ภาคธุรกิจ รายจ่าย ซ้อื สินคา้ และบรกิ าร

นร. คิดว่าการลงทนุ สาคัญแคไ่ หน ? สาคัญอยา่ งไร ? การลงทุนโดยทวั่ ไปแลว้ จะกอ่ ให้เกิดประโยชน์ตอ่ ทัง้ ผอู้ อม ธรุ กจิ และประเทศ 1. ทาให้ผลู้ งทนุ ได้รับผลตอบแทน - จากการฝาก การซ้ือหุน้ ลงทุนตา่ งๆ > ดอกเบีย้ เงินปนั ผล 2. ชว่ ยใหธ้ ุรกิจตา่ ง ๆ สามารถขยายกิจการได้ - กเู้ งนิ จากธนาคารมขี ยายกิจการการผลติ ของตนเองได้ 3. ช่วยใหร้ ัฐบาลมเี งินทนุ ไปใช้ในการพัฒนาประเทศ - ขายพนั ธบัตรใหผ้ ู้ท่ีตอ้ งการลงทุน ทาให้มีเงินทุนในการพัฒนา

การควบคุมค่าใช้จ่าย เงนิ ทนุ มาจากไหน ? โดยการจดั ทางบประมาณครวั เรอื น การประหยัดโดยไม่ใชจ้ า่ ย การหารายไดพ้ ิเศษ ในสิ่งท่ไี มจ่ าเป็น เพ่ือนาไปลงทุน รัฐบาลส่งเสริมสนบั สนนุ การขายพันธบตั ร และต๋วั เงินคลัง (สนับสนนุ โครงการ / SMEs) (เงนิ ทนุ เพมิ่ เติม)

การลงทนุ มกี ีป่ ระเภท ? 1 2 3 1. การลงทนุ เพอ่ื การบรโิ ภค (เพื่อกนิ / ใช)้ - เปน็ การลงทุนในการซือ้ สินคา้ หรือทรพั ยส์ นิ ประเภทถาวร 2. การลงทนุ ในธรุ กจิ (ทาในระยะยาว) - การเป็นเจ้าของและดาเนินกจิ การด้วยตนเอง รับผดิ ชอบดว้ ยตนเอง ผลตอบแทนคือกาไร 3. การลงทนุ ในหลักทรพั ย์ (ซ้อื เพอื่ ผลตอบแทน) - เป็นการลงทนุ ซือ้ สนิ ทรพั ย์ในรปู หลกั ทรัพยต์ ่างๆ เช่น พันธบตั รรฐั บาล หุน้ กู้ หุ้นทุน (มคี วามเสย่ี ง)

จะลงทุนอย่างไรใหม้ ่ันคงและปลอดภยั ? ง้นั มาดู หลกั เกณฑท์ ค่ี วรพจิ ารณาในการลงทุน 8 ข้อ 1. ความปลอดภยั ของเงนิ ลงทุน (คานึงถงึ โอกาสทจี่ ะไดเ้ งินคืนพรอ้ มผลตอบแทน) 2. ความเหมาะสม (คานึงถงึ ความสามารของผู้ลงทนุ เศรษฐกิจ และความเป็นไปได้) 3. การเปลีย่ นแปลงมลู ค่า (การคาดคะเนถงึ มลู คา่ สนิ ทรัพยท์ ่ีจะเพิม่ ขน้ึ /ลดลง) 4. เสถียรภาพของรายได้ (ลงทุนแลว้ ได้รายไดส้ มา่ เสมอและในระยะยาว) 5. ความคล่องตัวในการซอื้ ขาย (ซื้อง่าย ขายคลอ่ ง) 6. ภาษีทตี่ ้องชาระ (ศกึ ษาขอ้ ไดเ้ ปรียบเสยี เปรยี บก่อนลงทนุ ) 7. การไดร้ ับผลประโยชนด์ ้านภาษีจากการลงทุน (ลงทุนแล้วลดหย่อนภาษีได้ไหม) 8. ควรมีการลงทนุ หลายประเภทเพือ่ ลดความเสีย่ ง

นร. คิดว่ามปี จั จัยอะไรบา้ งที่สง่ ผลตอ่ การลงทนุ ผลตอบแทน คา่ ของเงนิ จานวนทรัพยส์ ินที่ และความเส่ียง จาหน่ายในตลาด ปัจจยั สว่ นตัวของผูล้ งทุน การคาดคะเนเหตุการณ์ ในอนาคต - อายุ - นสิ ยั สว่ นตวั - สภาพของครอบครวั

น่คี ือ แนวทางในการบรหิ ารจัดการการลงทนุ ในครัวเรอื น 1. การกาหนดวัตถุประสงคข์ องการลงทุน - ลงทุนเพื่ออะไร รับความเสีย่ งไดแ้ ค่ไหน ฐานะการเงนิ เป็นอย่างไร 2. การจัดทาแนวทางการลงทุน - กาหนดแนวทางทต่ี อบสนองต่อวัตถุประสงค์ เริม่ จาก การจัดสรรเงินลงทุน เชน่ จะนาเงนิ ไปใชเ้ ทา่ ไหรใ่ ช้อย่างไร 3. การวิเคราะหแ์ ละเลอื กหลักทรัพย์ลงทนุ - ควรศึกษาผลประกอบการและแนวโน้มของธุรกิจก่อนการลงทุน 4. การประเมินผลการลงทุนของครวั เรือน (ประเมนิ ผล/ความเสย่ี ง)

ปญั หาการลงทนุ ในสงั คมไทย 1. คนไทยส่วนใหญ่รายได้ต่า 2. ขาดความรูเ้ ร่ืองการลงทุน 3. การจาหนา่ ยพนั ธบัตรของรฐั บาลมปี รมิ าณเงนิ จากัด 4. ความผันผวนของภาวะเศรษฐกิจ 5. การเขา้ มาลงทนุ ในตลาดหลกั ทรพั ย์ในบางกรณีเพ่ือเกง็ กาไร 6. ภาคชนบทยังมีการลงทุนน้อย