powerpoint-02

15

การออม หมายถึง การเก็บสะสมเงินรายได้ใน ส่วนต่างๆ ไว้ใช้จ่ายในอนาคต รวมถึงการสะสมสิ่งที่มี ค่าเป็ นตวั เงินและมีประโยชน์ต่อครอบครวั เช่น ทองคา เพชร เครื่องประดบั ท่ีดิน และอื่นๆ เป็ นต้น ซึ่งการเก็บ รายได้สุทธิ เมื่อหักรายจ่ายแล้วจะมีส่วนท่ีเหลืออยู่ เรียกวา่ เงินออม ความสาคญั ของการออมการออมเป็นการ สร้างหลกั ประกันความมนั่ คงให้กับตนเอง และ ก่ อ ใ ห้ เ กิ ด เ ส ถี ย ร ภ า พ ท า ง เ ศ ร ษ ฐ กิ จ จึ ง มี ความสาคญั ต่อระบบเศรษฐกิจ เพราะเก่ียวข้องกบั ความเป็นอยขู่ องประชาชน ครอบครวั และชมุ ชน 16

ประโยชน์ของการออม การออมให้ประโยชน์ต่อการดารงชีวิตและ พฒั นาชีวิตของทกุ คน ไม่วา่ จะเป็นการออมเงินและออมทรพั ยากรอ่ืน รวมทงั้ การออมชีวิต ซ่ึงสรปุ ได้ดงั นี้ ด้านการ ด้านเศรษฐกิจ พฒั นาชีวิต ด้านทรพั ยากร ด้านสงั คม ธรรมชาติ แวดล้อม ด้านการศึกษา ด้านวฒั นธรรม 17

18

“เป้าหมาย” คือสิ่งจงู ใจในการออม ซึ่งแต่ละบุคคลอาจจะแตกต่าง กนั ขึ้นอยู่กบั ความหวงั และความึต้องการในชีวิต เช่น อยากมีบ้านและที่ดิน เป็นของตนเอง อยากมีชีวิตท่ีสุขสบายในวยั เกษียณ เป้าหมายนัน้ จะเป็นส่ิงท่ี กาหนดให้จานวนเงินออมและระยะเวลาในการออมแตกต่างกนั ได้แก่ เพ่อื สร้างหลกั ประกนั ชีวิต เพ่ือให้มีเงินไว้ใช้ในวยั เกษียณ และความมนั่ คงดา้ นการเงิน เพือ่ ไวใ้ ช้ในด้านการศึกษาและ เพือ่ ไว้เป็นมรดกให้ลกู หลาน ความกา้ วหน้าในการงาน และสงั คม เพ่ือใช้เป็ นเงินทุนใน การประกอบอาชีพ เพื่อไว้ใช้จา่ ยนอกเหนือจาก รายจา่ ยประจา 19

20

21

การวางแผนการออม (Saving Plan) ส่ิงที่สาคญั ในการวางแผนการออมคือการประมาณรายได้และรายจา่ ย เช่น บคุ คลต้องการซื้อบา้ นจะต้องวางแผนการออมโดย กาหนดจานวนเงินและระยะเวลาท่ีสะสมเงินออม เพื่อให้ ได้ตามจานวนที่ต้องการ เงินออมยงั ช่วยบรรเทาความ เดือดรอ้ นทางการเงินในยามฉุกเฉิ น แสดงให้เหน็ วา่ การ ออมเป็นรปู แบบของการลงทนุ อย่างหน่ึง ทกุ คนจงึ ควร บริหารเงินออมอย่างรอบคอบ 22

ประเภทของการออมเงิน การเกบ็ ออมเงินเพ่ือให้บรรลุเป้าหมายใน ชีวิตบคุ คลนัน้ แบง่ ออกได้ดงั นี้ 23

การประกนั ชีวิต การฝากเงินกบั ธนาคาร (Life Insurance) (Deposit) การซื้อพนั ธบตั ร การออมทรพั ยก์ บั รฐั บาล “พนั ธบตั ร” สหกรณ์ กองทนุ สารองเลี้ยงชีพ (Provident Fund : PVD) 24

“เกษียณ” หมายถึง สิ้นไป ซึ่งศพั ท์ทางราชการจะใช้คาว่า “เกษียณอายุ” หมายถึง ครบกาหนดอายรุ บั ราชการ หรือสิ้นกาหนดเวลารบั ราชการ เม่ือบุคคลนัน้ มีอายคุ รบ 60 ปี ในปัจจบุ นั แม้จะมีผ้ลู าออกตามนโยบายเออรล์ ี่รีไทร์ (Early Retired) ของรฐั บาลไป ก่อนอายจุ ะครบ 60 ปี กต็ าม แต่ข้าราชการกย็ งั อยู่ จนครบอายเุ กษียณ ซึ่งวิธีการวางแผนการออมท่ีดีท่ีสดุ มีดงั นี้ กาหนดความต้องการใช้เงิน กาหนดความต้องการของรายได้ท่ีสามารถหามาได้ เปรยี บเทียบความต้องการเงินทนุ กบั ความสามารถ ในการหารายได้ 25

การหาระยะเวลาแห่งช่วงชีวิต ระดบั เงินเฟ้อที่มีแนวโน้ม ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกบั สขุ ภาพที่เพ่ิมมากขึน้ เม่ือเริ่มอายมุ าก การกาหนดความต้องการใช้เงินหลงั เกษียณ การประมาณรายได้หลงั วยั เกษียณอายุ การจดั หาเงินสารองไว้สาหรบั ส่วนที่ขาด แหล่งท่ีมาของรายได้หลงั เกษียณอายุ 26

รายได้และรายจา่ ย สภาพรา่ งกาย เวลา สภาพจิตใจ 27

ธนาคารโลก (World Bank) ได้นาเสนอแนวคิดเกี่ยวกบั ระบบการออมเพื่อ เกษียณอายุหรือระบบบาเหน็จบานาญ เพ่ือทาให้เกิดความมนั ่ คงทางสงั คมของ ประเทศ ที่เรียกว่า “สามเสาหลกั ของระบบเงินออมเพื่อวยั เกษียณ” (Three Pillars หรือ The Multi Pillar of Old Age Security) โดยยึดหลกั การสร้างระบบบานาญ สมดลุ และสามารไม่เพ่ิมภาระภาษีให้กบั ประชาชนของประเทศ ขณะเดียวกนั กช็ ่วย สร้างรายได้ของประเทศโดยใช้เงินออมของคนในประเทศเป็ นตวั ขบั เคลื่อนการ ขยายตวั ทางเศรษฐกิจและการลงทนุ รปู แบบการออมเพ่ือการเกษียณของประเทศไทยปัจจุบนั ได้ขยายขอบเขต ความค้มุ ครองครอบคลุมประชากรโดยทวั่ ไปนอกเหนือจากข้าราชการ เพื่อสร้าง ความสามารถในการพ่ึงพาตนเองในวยั เกษียณให้แก่ประชาชน ตามทฤษฎีระบบ เงินออมของธนาคารโลก ได้แก่ 28

29

ระบบการออมเพ่ือการเกษียณ หรือระบบบานาญ คือ ระบบการจดั การเพื่อ จ่ายเงินสาหรับวัยเกษียณให้แก่ผู้มีสิ ทธิ รับเงินเมื่อครบอายุเกษียณ และมี วตั ถปุ ระสงค์อย่างชดั เจนเพื่อสร้างความมนั ่ คงด้านรายได้ให้แก่ผ้สู ูงอายุหลงั เกษียณ มิให้มีมาตรฐานการดารงชีพท่ีตกต่าเม่ือเข้าสู่ภาวะท่ีไม่มีรายได้ ทงั้ นี้ กองทนุ การออมเพ่ือการเกษียณของประเทศไทย มีดงั นี้ กองทนุ ประกนั สงั คม (Social Security Fund) กองทนุ บาเหน็จบานาญข้าราชการ (Government Pension Fund) 30

กองทนุ สารองเลีย้ งชีพ (Provident Fund) กองทนุ เพื่อการเลีย้ งชีพ (Retirement Mutual Fund) กองทนุ การออมแห่งชาติ (National Savings Fund) 31