การเงินการคลังการธนาคาร

8. ตลาดหลักทรพั ยแ หง ประเทศไทย ทาํ หนาที่ซื้อขายหุนหุนบุริมสิทธิและหุนกู 9. การประกนั ภัย (Insurance) การ ประกนั ภัยเปน สญั ญาโอนการเสีย่ งภยั ของตน ไปเฉลีย่ ใหแกคนหมูมาก โดยมีบริษัทประกนั ภยั เปน ผูจัดการและเปนผชู ดใชคาเสีย หายที่ เกิดข้ึนแกชีวิต รางกาย หรือทรพั ยสิน ตามที่ ไดตกลงกนั ไวในสญั ญา

สญั ญาประกนั ภยั เรียกวา \"กรมธรรมประกนั ภยั \" แบง ออกเปน 2 ชนิด 1) การประกนั ชวี ติ เปนสญั ญาซ่ึงบริษทั รับประกัน ชีวติ ตกลงจะชดใชเ งนิ จาํ นวนหนง่ึ ใหแ กผ ูเ อาประกันชวี ิต หรือแกผูร ับผลประโยชน ในเมื่อผเู อาประกนั ชีวติ ตายลง หรือยังมชี วี ติ อยูจ นถึงเวลาท่ไี ดตกลงกนั ในสญั ญา โดยผู เอาประกนั ชีวติ สง เบ้ยี ประกนั ใหแ กบรษิ ัทผรู ับประกัน ชีวิตตามที่กําหนดในสัญญาการประกนั ชีวิต

2) การประกนั วนิ าศภัย เปนสญั ญาซึ่งบรษิ ทั ประกัน ภยั ตกลงจะชดใชคา เสยี หายใหตาม จํานวนทร่ี ับประกันภัย หรืออาจทําใหท รพั ยสินที่ ประกนั ภยั ไวน ้นั มีสภาพเหมือน เดมิ โดยผูเอา ประกันภยั ตอ งจา ยเบีย้ ประกันภยั ใหแ กบ รษิ ทั ประกนั ภัย แบง ออกเปนประเภทตางๆดงั นี้ - การประกันภัยอคั คภี ยั เปน การประกนั ภัย ทรพั ยสินท่ีเสียหายอันเกดิ จากไฟฟา ผา และ อัคคภี ัย

- การประกันภยั ทางทะเลและ ขนสง เปนการประกนั ความเสียหายที่ เกิดแกสินคาทีอ่ ยรู ะหวางการขนสงทาง เรือและเครื่องบิน และรวมถึงการประ กันตวั เรือและเครื่องบินที่ใชเปนพาหนะ ดวย

- การประกันภัยรถยนต เปน การประกัน ความเสีย หายทีเ่ กิดจากรถยนตชนกัน หรือ อบุ ัติเหตุอันเกิดจากรถยนต ซึ่งรวมถึงความ เสียหายที่เกิดแกตวั รถยนตและตอบุคคลที่ ไดรับบาดเจบ็ หรือความเสียหายตอทรัพย สินอืน่ ทีเ่ กิดจากภยั รถยนตที่เอาประกันน้ัน

10. สหกรณการเกษตร ต้งั ข้ึนเพือ่ ใหเกษตรกรทีเ่ ปน สมาชิกชวยเหลือกนั ใน การเพาะปลกู และจดั การขยายผล ผลิต โดยจดั สรรเงินใหสมาชิกกู

11. สหกรณอ อมทรัพย ต้งั ขึ้นรบั ฝาก เงินจากสมาชิกโดยมีดอกเบ้ียตอบแทน แลวนําเงินใหสมาชิกกยู ืม โดยคิดดอก เบี้ยกําไรปน ผลตามหนุ และการใช บริการ

12. โรงรับจํานาํ ต้ังข้ึนเพือ่ ทาํ หนาที่รบั จาํ นําสิ่งของตาง ๆจากประชาชน โดยตีราคา ต่ํากวามลู คาจริงและมีกําหนดเวลาใหไถถอน โรงรับจาํ นาํ ทีด่ าํ เนินการโดยกรมประชา สงเคราะห เรียกวา “สถานธนานเุ คราะห” สวนโรงรบั จํานําทีด่ าํ เนิน การโดยเทศบาล เรียกวา “สถานธนานุบาล”

หนว ยที่ 4 เศรษฐกิจระหวา งประเทศ

การคา ระหวางประเทศ การคา ระหวา งประเทศ หมายถึง การ แลก เปลีย่ นสินคาขามแดนของแตละประเทศ ท้งั วัตถดุ ิบและสินคาสําเรจ็ รปู ทําใหเกิดการ สงออก(Export) และการนาํ เขา(Import) รวมท้ังดลุ การคา (Balance of Trade) ระหวางประเทศ

สาเหตุของการคา ระหวา งประเทศ 1.ความแตกตางทางภมู ิศาสตร โดยเฉพาะลักษณะภูมิประเทศและ ภูมิอากาศทําใหแตละประเทศมีผลผลิต ทางการเกษตรไมเหมือนกัน จึงเกิดการ ซ้ือขายแลก เปลี่ยนกัน

2.ความแตกตางในทรพั ยากร ธรรมชาติ แตละประเทศมีความอุดม สมบรู ณในวตั ถดุ ิบจากทรพั ยากรธรรม ชาติไมเหมือนกันเชน น้าํ มันเช้ือเพลิงและ แรธาตุตางๆ ประเทศทีไ่ มมีจงตองซื้อ จากประเทศที่มี

3.ความแตกตา งในความสามารถการ ผลิตการผลิตสินคา การผลิตสินคาตาม ความสามารถและความถนดั ของแตประเทศ ดงั ตวั อยางของประเทศเกษตรกรรมกับ ประเทศอุตสาหกรรมทาํ ใหไดสินคาทีม่ ีคณุ ภาพและตนทุนการผลิตไมสูงจนเกินไปการซ้ือ ขายแลกเปลีย่ นสินคาระหวางกนั จึง เหมาะสม มากกวาทีจ่ ะผลิตเอง

4.รสนิยมในการบริโภคสินคา สินคาบาง ชนิดไดรบั ความนิยมในหมูผูบริโภคกลุมเลก็ ๆ เชน เครือ่ งประดบั อัญมณี น้าํ หอม เสื้อผา สําเร็จรปู ราคาแพงฯลฯแตไมมีการผลิตภาย ในประเทศของตนจึงตองนําเขาจากตาง ประเทศ

ประโยชนของการคา ระหวา งประเทศ 1.ชวยลดปญ หาขาดแคลนสินคา บางชนิดที่ไมส ามารถผลิตภายใน ประเทศได เชนตบู ริการเงินดวน(ATM) ของธนาคารพาณิชย เครือ่ งจกั รใน โรงงานอตุ สาหกรรมที่ใชเทคโนโลยีช้นั สงู

2.มีสินคาสนองความตอ งการของ ประชาชนผบู ริโภคและมีเลือกอยาง มากมาย เชน โทรศพั ท มือถือ คอมพิวเตอร ชวยยกระดบั คุณภาพชีวิต ของประชาชนใหสูงข้ึน

3.เกิดการจางงานและการขยายตวั ในการผลิตเพือ่ การสงออก ท้งั ภาค เกษตรกรรมและภาคอุตสาหกรรม ทาํ ให คนผคู นมีงานทําและเศรษฐกิจของ ประเทศขยายตัว

4.เกิดการถา ยโอนความรทู างเทคโนโลยี โดยเฉพาะการใชสินคาประเภทเครื่องจกั ร และเทคโนโลยีที่ทันสมยั จากตางประเทศทํา ใหผูใชไดรบั ความรูและนาํ ไปสูการประยกุ ต ดดั แปลงเพื่อผลิตเปน ของตนเองไดใน อนาคต

5.ประหยัดทรัพยากรในการผลิต การผลิตสินคาตามความสามารถและ ความถนดั ของแตละประเทศเปนการ ประหยัดวัตถดุ ิบและตนทนุ การผลิต ประเทศผซู ื้อจะไดสินคาที่มีคณุ ภาพและ ราคาถกู กวาที่จะผลิตเอง

6.เกิดทกั ษะหรือความชาํ นาญในการผลิต การผลิตสินคาเพื่อการสงออกตามความ ถนดั ของแตละประเทศทาํ ใหสินคาไดรบั การ ยอมรับในตลาดโลกจึงเกิดแรงจูงใจในการ ผลิตมากข้ึนมีการพัฒนาความรแู ละทักษะ ชํานาญใหสูงข้ึนเปนประโยชนตอประเทศ ผูผลิตโดยตรง

7.มีรายไดเ ขาประเทศ การคาระหวาง ประเทศทาํ รัฐมีรายไดจาการจักเกบ็ ภาษี ศลุ ากร(สินคาขาเขาและขาออก)ภาษี สรรพสามิตและคาธรรมเนียมใบอนุญาต ตางๆตลอด จนการไดเปรียบดลุ การคากบั ตางประเทศในแตละปจ ะทาํ ใหรัฐมีเงินตรา ตางประเทศเพิม่ ข้ึน

นโยบายการคา ระหวา งประเทศ การดาํ เนินนโยบายการคาระหวาง ประเทศในปจ จุบันมี 2 ลักษณะคือ 1.นโยบายการคาเสรี(Free Trade Policy) 2.นโยบายการคาแบบคุมกนั (Protectionism)

นโยบายการคาเสรี ลกั ษณะสําคญั ประเทศทีใ่ ชนโยบาย การคาเสรีจะสงเสริมใหประเทศคูคานาํ สินคาเขามาขายในประเทศของตนไดอยาง เสรี โดยไมสนใจเงือ่ นไข ขอจาํ กดั หรือการ กีดกันทางการคาใดๆไมมีการเก็บภาษี(หรือ มีแตอัตราต่ํา)และไมมีการใชสิทธิพิเศษทาง การคาแกประเทศใดๆ

สภาพการณใ นปจ จุบนั ไมมีประเทศ ใดใชนโยบายการคาเสรีอยางชัดเจน เพราะจะเกิดปญ หาขาดดลุ การคาอยาง มาก โดยเฉพาะประเทศกาํ ลังพัฒนาจะ เสียเปรียบประเทศทีพ่ ัฒนาแลว

ยกเวน การรวมกลมุ ทางเศรษฐกิจ ระหวางประเทศเชน เขตการคาเสรี อาเซียน(AFTA) และสหภาพยโุ รป (EU)รวมท้งั ประเทศที่มีขอตกลงทวิ ภาคีระหวางกนั เชน ไทยออสเตรเลีย ไทยกบั จีน

สาเหตุที่ประเทศตางๆปฏิเสธการใช นโยบายการคา เสรี สรปุ ได 2 ประการ คือ 1.เกิดปญ หาเสียเปรียบดลุ การคา โดยเฉพาะประเทศเกษตรกรรมจะเสีย เปรียบประเทศอตุ สาหกรรมอยางมาก

2.เกิดการขาดแคลนเงินตราตางประเทศ เนื่องจากไมมีการเกบ็ ภาษีศุลกากรสินคาเขา รวมท้ังคาธรรมเนียมตางๆทาํ ใหประเทศคคู า ตองขาดแคลนรายไดจากภาษีอากรในรูป เงินตราตางประเทศเปน จาํ นวนมาก

นโยบายการคา แบบคุมกัน ลักษณะสําคญั เปน นโยบายการคุมกนั การ ผลิตสนิ คา และการบรกิ ารภายในประเทศ โดย รฐั บาลจะใชมาตรการสงเสรมิ การสงออกและกดี กนั การนาํ เขาจากตา งประเทศ โดยสรางเงือ่ นไข ขอ จํากดั ตา งๆเพื่อกีดกนั สนิ คาจากตางประเทศ ไมใ หเ ขามาตีตลาดหรือเปน คูแขงกบั สนิ คา ภายในประเทศ

เครื่องมือที่ใชด าํ เนินนโยบายแบบคุมกัน มีดังน้ี 1.ต้งั กาํ แพงภาษี (Tariff Wall) โดย กําหนดอตั ราภาษีสินคาเขาใหสงู กวาปกติ 2.จาํ กดั ปริมาณการนาํ เขาสินคาจากตาง ประเทศ(Quota) เพือ่ คุมครองผผู ลิตภายใน ประ เทศหรือแกไขภาวะการเสียเปรียบใน ดุลการคา

3.จาํ กัดปริมาณการสงออก เพื่อปองกนั การขาดแคลนภายในประเทศ หรือลด อุปทานของสินคาชนิดน้นั ในตลาดโลกเพือ่ บีบใหมีราคาเพิ่มสงู ขึ้น ดังเชน ลดปริมาณ การผลิตน้าํ มนั ดิบของกลุมประเทศโอเปค (OPEC)

4.การใหเ งินอุดหนุนหรือใหค วาม ชว ยเหลือแกผูผลิตและผสู ง ออก เชน ยกเวนภาษีการสงออก ลดภาษีนาํ เขา วัตถทุ ีใ่ ชการผลิตฯลฯเพือ่ ชวยใหสินคา สงออกในตลาด โลกมีราคาถูก

5.กําหนดมาตรฐานคุณภาพของ สินคานําเขาใหสงู เพือ่ คมุ ครองสขุ ภาพ อนามัยของผูบริโภคภายในประเทศ และ กีดกนั สินคาเขาจากตางประเทศเชน เน้ือสัตวแชแขง็ ผกั และผลไม

วตั ถุประสงคข องการดาํ เนินนโยบาย การคาแบบคมุ กนั 1.เพือ่ คุมครองอตุ สาหกรรมภายในประเทศ 2.เพือ่ ปองกนั และแกไขปญหาการขาด ดลุ การคา 3.เพื่อปองกันการทมุ ตลาดของสินคาจาก ตางประเทศ

นโยบายการคา กบั ตา งประเทศของ ไทย ในปจ จุบนั เศรษฐกิจไทยมีความ สมั พนั ธกบั เศรษฐกิจโลกอยางแนนแฟน ท้งั การสงออกและการนาํ เขา สรปุ นโยบายการคากับตางประเทศของไทย ได ดงั นี้

1.ใชนโยบายการคา แบบคมุ กนั แตมี มาตรการกีดกันหรือมีขอจํากัดทางการ คาคอนขางแผวเบาไมเขมงวดมากนักการ นําเขาหรือสงออกสวนใหญจึงเปน ไป อยางเสรี

2.ใหเอกชนเปน ผูด ําเนินการคา กับ ตางประเทศ โดยจดั ต้งั บริษัทนาํ เขาและ สงออกรัฐจะไมเขาไปแขงข้นั กบั ภาค เอกชนแตกลับใหความชวยเหลือสนับ สนุนเชนขยายตลาด ใหมๆเพิ่มขึ้นเปน ตน

3.ใชระบบภาษีศลุ ากรสองระบบ ดงั น้ี 1.ภาษีศลุ ากรพิกดั อตั ราเดียว คือ เรียกเก็บภาษีสินคานําเขาชนิดเดียวกันจาก ทุกประเทศในอัตราเดียวกนั สวนใหญเปน สินคาทีฟ่ ุมเฟอย เชนรถยนตน่งั สวนบคุ คล

2.ภาษีศุลกากรพิกัดอตั ราซอ น คือ เก็บ ภาษีนําเขาชนิดเดียวกันจากแตละประเทศใน อตั ราไมเทากนั เชน สินคาบางชนิดจากลุม ประเทศอาเซียน(ASEAN) จะเก็บไมเกิน รอยละ 5 ตามขอตกลงแตถาเปน สินคาชนิด เดียวกนั จากประเทศนอกกลมุ จะถูกกําหนด อัตราภาษีที่สงู กวาเปน ตน

4.มีการควบคุมการนําเขาจาก ตา งประเทศ โดยตองขออนญุ าตจากทาง ราชการกอนนาํ เขาหรือมีการต้ังกําแพงภาษี ใหสูงเชน อาวุธปน วัตถรุ ะเบิด สุรา ยาสบู วิทยุคมนาคม ดอกไมเพลิง เครื่องช่งั ตวงวดั

ดลุ การคา กับตา งประเทศของไทย สภาพดุลการคากับตางประเทศของ ไทยในปจจุบันอยใู นฐานะเกินดลุ หรือ ไดเปรียบดุลการคากับตางประเทศ อยางตอเนือ่ ง 6 ปต ิดตอกนั สรุปไดดังน้ี

ตาราง แสดงมูลค่าการสง่ ออกและการนาํ เขา้ และดลุ การ คา้ ของประเทศไทย พ.ศ.2541-2546 หน่วย: ลา้ นบาท

โครงสรา งสินคาออกของไทย 1.การสง ออก ต้งั แต พ.ศ.2562 10 อนั ดับ สินคาสง ออกสําคัญของไทย ตามลําดับแลว คือ - รถยนต ยงั เปนสินคา หลักยอดนิยม ดว ยมูลคา สง ออก 9.28 แสนลานบาท โดยอตั ราการขยายตวั เตบิ โตไมม าก เพียง 1.5% - คอมพวิ เตอร ที่ยังสง ออกดว ยมลู คา 6.33 แสนลาน บาท ขยายตวั 1.32% - อญั มณี และเครื่องประดบั มมี ูลคาสง ออก 3.83 แสน ลานบาท หดตวั ถึง 11.77% จากปก อ นหนา

-ผลิตภัณฑยาง มมี ูลคาสงออก 3.53 แสนลาน บาท ขยายตวั 1.91% - เม็ดพลาสติก มีมูลคา สงออก 3.31 แสนลานบาท ขยายตวั มากถึง 12.78% - นาํ้ มนั สําเรจ็ รปู มมี ูลคาสง ออก 2.99 แสนลาน บาท - เคมีภณั ฑ มีมูลคา สง ออก 2.94 แสนลานบาท

- แผงวงจรไฟฟา มมี ูลคาสง ออก 2.67 แสนลา น บาท - เครื่องจกั รและสวนประกอบ มมี ูลคาสง ออก 2.62 แสนลานบาท - เหล็กกลา มีมูลคาสงออก 2 แสนลานบาท

2.ปจจัยสําคัญที่ทาํ ใหมลู คาการสงออก ของสินคา ไทยเพิ่มสูงขึ้น คือ 1.การขยายตวั ทางเศรษฐกิจของประเทศ คูคา(กลุมอาเซียนและจีน) 2.อปุ สงคในสินคาการเกษตรในตลาด โลกเพิม่ สูงขึ้น 3.การขยายตัวของตลาดสินคา อตุ สาหกรรม

ปจจัยท่ีทําใหม ลู คา การนําเขาสินคา จาก ตางประเทศเพม่ิ สงู ข้ึน 1.การขยายตัวของการผลิตภาคอตุ สาหกรรม 2.ราคานาํ้ มันดบิ ในตลาดโลกเพ่ิมสูงขนึ้ ประเทศคูคา ที่สําคญั ของไทย ในปจจุบันประเทศคูคาท่สี ําคญั ไดแ ก ญปี่ นุ สหรฐั สหภาพยุโรปและกลมุ ประเทศอาเซยี น ประเทศทไ่ี ทยได เปรยี บดลุ การคา คือสหรฐั และ เสยี เปรียบคือญ่ีปุน

ความสัมพนั ธทางเศรษฐกิจการคา ระหวางประเทศไทยกบั อาเซียน กลุมประเทศอาเซียน(ASEAN) ไดรวมมือ กนั จดั ต้ังเขตการคาเสรีอาเซียน(AFTA) ต้ังแต พ.ศ. 2535 เปน ตนมา ในฐานะที่ไทยเปน สมาชิกประเทศหนึ่งไดใหความรวมมือตาม ขอตกลงดังนี้

1.ขอ ตกลงของเขตการคาเสรีอาเซียน (AFTA)เรือ่ งการลดภาษีศลุ กากร คือให ประเทศสมาชิกลดอตั ราภาษีศุลกากรสินคา ขาเขาจากประเทศสมาชิกดวยกันในอัตรา รอยละ 0-5 ภายในเวลา 10 ป

2.การพฒั นาเศรษฐกิจรว มกันตามขอตก ลงของกลมุ อาเซียนมีท้งั ความรวมมือใน ดานอุตสาหกรรมมีท้งั ความรวมมือในดาน อุตสาหกรรม เกษตร กรรม การคลังและการ ธนาคารและการคมนาคม

การเงินระหวางประเทศการแลกเปลีย่ น เงินตราตา งประเทศ 1.อัตราแลกเปล่ียน หมายถึง การเปรยี บเทียบ คา หรือราคาของเงนิ ตราสกุ ลหนงึ่ กบั เงินตราอีก สกลุ หนง่ึ เนื่องดว ยแตล ะประเทศตางมีเงนิ สกลุ ทอ งถน่ิ ของตนเมื่อมีการคา ขายติดตอ ระหวางกัน จงึ จําเปน ตอ งเทยี บคาของเงินตราทองถน่ิ กบั เงิน ตราสกลุ หลกั