การวางแผนการออมเงิน3

“การวางแผนทางการเงิน” ที่กองทนุ สวสั ดิการอบจ.กาญจนบรุ ี อยากบอกคณุ กองการเจา้ หน้าท่ี องคก์ ารบริหารส่วนจงั หวดั กาญจนบุรี

-1- การวางแผนทางการเงิน เป็นแนวคิดท่ีทาให้เรา เตรียมความพร้อม และนาชีวิตไปสู่ความมัน่ คงทางการเงิน ซง่ึ ควรเรม่ิ จากการปลูกฝงั นิสยั การออมและการใชเ้ งนิ ทด่ี ี มวี นิ ัย โดยเฉพาะเม่ือเข้าสู่วัยทางาน ก็จะต้องรู้จักวิธีการวางแผน และจดั สรรเงนิ ให้เพยี งพอ ในการใช้จ่ายประจาวนั การใช้จ่าย ในอนาคต ตลอดจนรวมถงึ การเกบ็ ออมเพอ่ื การเกษยี ณอายุ การวางแผนทางการเงิน ทาได้อย่างไร? ก า ร ว า ง แ ผ น ท า ง ก า ร เ งิน เ ป็ น แ น ว คิด ส า คัญ ทก่ี องทุนสวสั ดกิ ารอบจ.กาญจนบุรอี ยากบอกคุณ เพอ่ื ใหส้ ามารถ ดาเนินชวี ติ อยา่ งมสี ขุ ภาพทางการเงนิ ทด่ี ี โดยมวี ธิ กี ารดงั น้ี กองการเจ้าหน้าที่ องคก์ ารบริหารส่วนจงั หวดั กาญจนบรุ ี

-2- วธิ กี ารทา ก่อนอ่นื เราตอ้ งรวู้ า่ รายรบั – รายจ่าย ของครวั เรอื นเราวา่ สว่ นใหญ่แลว้ มาจากอะไรบา้ ง รายรับ ท่ีได้มา เช่น เงินเดือน ค่าตอบแทน รายเดอื น คา่ จา้ ง เงนิ คา่ ขายสนิ คา้ และบรกิ าร รายจ่าย หรือค่าใช้จ่ายท่ีเราต้องจ่ายเงิน ออกไป เช่น ค่าน้า ค่าไฟ ค่าน้ามนั ค่าท่ีพกั ค่าอาหาร ค่าขนม ค่าประกนั ชวี ติ คา่ กองทุน ค่าเงนิ ใหล้ กู ไปโรงเรยี น เป็นตน้ หน้ีสิน คือ ภาระผูกพนั ท่ีต้องใช้คืนในอนาคต อาจชดใชเ้ ป็นเงนิ หรอื ของมคี ่าทค่ี รอบครวั หรอื ตนเองมีอยู่ หน้ีสนิ เป็นเงนิ หรอื สง่ิ ของมคี ่าทค่ี รอบครวั หรอื ตนเองไดม้ า จากบุคคลอ่ืนหรือแหล่งเงินภายนอกเช่น เงิน กู้ยืม จากเพอ่ื น กยู้ มื จากธนาคาร การเชา่ ซอ้ื สนิ คา้ เงนิ กยู้ มื ซอ้ื อสงั หารมิ ทรพั ย์ เป็นตน้ กองการเจ้าหน้าท่ี องคก์ ารบริหารส่วนจงั หวดั กาญจนบรุ ี

-3- เงนิ คงเหลอื คอื หลงั จากหกั รายรบั รายจ่าย แลว้ ถ้ารายรบั มากกว่ารายจ่าย แสดงว่าเป็นเงนิ คงเหลอื เกบ็ ของครวั เรอื นนนั่ เอง ทงั้ น้ีเพ่อื จะได้ทราบว่าในแต่ละเดอื น เราได้ใช้ จ่ายกบั อะไรไปบา้ ง เม่อื ลองกลบั มาตรวจสอบดูจะไดร้ ูว้ ่า สง่ิ ไหนจาเป็นสาหรบั เราทค่ี วรซ้อื หรอื สงิ่ ไหนทไ่ี มจ่ าเป็น กไ็ มต่ อ้ งซอ้ื นนั่ เอง กองการเจา้ หน้าที่ องคก์ ารบริหารส่วนจงั หวดั กาญจนบุรี

-4- ค ว า ม ร่ า ร ว ย แ ล ะ ชีวิต ท่ีมีอิส ร ภ า พ ท า ง ก า ร เ งิน มักเริ่มต้นมาจาก คาว่า “ออม” ก่อนเสมอ ใครท่ีเร่ิม เก็บออมได้เร็วกว่า ย่อมรวยเร็วกว่า และโปรดรู้ไว้ว่า คุณกาลงั เดนิ หน้าสคู่ วามมงั่ คงั่ ขณะเดียวกันก็ยังมีผู้คนอีกนับไม่ถ้วนท่ีตัดพ้อ ว่าอยากออมเต็มที แต่กลับมีอุปสรรครายล้อม เงินเดือน น้อยบ้าง ภาระทางบ้านล้นมือ ไหนจะผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ต้องสร้างเน้ือสร้างตัว แถมยังต้องให้เงินพ่อแม่ทุกเดือน แลว้ แบบน้ี จะเอาจากไหนไปออม กองการเจ้าหน้าที่ องคก์ ารบริหารส่วนจงั หวดั กาญจนบรุ ี

-5- เราสามารถออมได้แน่นอน เพยี งเปล่ยี นจาก เดมิ ทเ่ี คยคดิ วา่ “ใช้จ่ายก่อน... เหลอื เท่าไหร่ค่อยออม” มาเป็น “ออมก่อน... เหลือเท่าไหรค่ ่อยใช้” สว่ นจะออม เดอื นละเทา่ ไหร่ กแ็ ลว้ แตค่ วามเหมาะสมและความจาเป็น ของคณุ อย่างท่ีบอกไปแล้วว่าออมเร็ว... รวยเร็ว ออมมาก... รวยมาก หากใครไม่อยากรู้สกึ ว่าการออม เป็นภาระจนเกินไป ลองเร่ิมเบาๆ แค่เดือนละ 10% ของรายไดก้ ่อน เช่น ได้เงนิ มา 15,000 บาท ก็อย่าเพง่ิ รบี รอ้ นใช้ ใหห้ กั ไวเ้ ป็นเงนิ ออมก่อน 1,500 บาท จากนัน้ คอ่ ยนาสว่ นทเ่ี หลอื อกี 13,500 บาทไปใชต้ ามอธั ยาศยั กองการเจ้าหน้าท่ี องคก์ ารบริหารส่วนจงั หวดั กาญจนบรุ ี

-6- วกิ ฤติ COVID-19 ทาใหก้ ารใชช้ วี ติ ประจาวนั เปลย่ี นแปลงไปอย่างรวดเรว็ สง่ ผลกระทบในหลายๆ ดา้ น ซง่ึ นอกจากความเครยี ดดา้ นสขุ ภาพแลว้ ยงั ตอ้ งกงั วลดา้ น การเงนิ เพม่ิ ข้นึ อีกด้วย ไม่ว่าจะเป็นการขาดสภาพคล่อง จากการสะดุดของรายได้ ในขณะท่ียงั มีภาระค่าใช้จ่าย อย่างต่อเน่ือง“เงินออมฉุกเฉิ น คือ ปราการด่านแรก ของการป้ องกนั ปัญหาทางการเงิน” เ พ ร า ะ เ งิน ก้ อ น น้ี จ ะ ช่ ว ย ร อ ง รับ ก า ร ใ ช้ ชี วิต ในช่วงทข่ี าดรายได้ หรอื มคี ่าใช้จ่ายเพม่ิ ข้นึ อย่างทไ่ี ม่ทนั คาดคิด ส่วนผู้ท่ีไม่มีเงินสารอง เม่ือเกิดเหตุ ฉุกเฉิน มักหาทางออกด้วยการไปกู้หน้ียืมสิน หรืออาจทาให้ แผนการเงินด้านอ่ืนๆ ได้รับผลกระทบ เช่น แผนการ เกษียณต้องสะดุดลง เพราะต้องนา เงินออกมาเป็ น คา่ ใชจ้ า่ ยสารองในปจั จบุ นั แทน กองการเจา้ หน้าที่ องคก์ ารบริหารส่วนจงั หวดั กาญจนบรุ ี

-7- ดังนัน้ ทุกคนควรแบ่งเงินบางส่วนเพ่ือเก็บ ไวใ้ ชใ้ นยามฉุกเฉิน นักวางแผนการเงนิ สว่ นใหญ่แนะนา วา่ เงินออมฉุกเฉิ นควรมีอย่างน้อย 3 – 6 เท่าของ ค่าใช้จ่ายต่อเดือน บ า ง ค น อ า จ มีม า ก ก ว่ า ห รื อ น้ อ ย ก ว่ า ก็ ไ ด้ แต่หากน้อยเกินไปอาจไม่เพียงพอในการ รับมือ กบั คา่ ใชจ้ า่ ยทเ่ี กดิ ขน้ึ ดงั นนั้ การกาหนดจานวนเงนิ ออม ฉุ กเฉิน จึงควรพิจารณาตามเง่ือนไขในชีวิต และ ปจั จยั ต่างๆ ของแตล่ ะคน กองการเจ้าหน้าท่ี องคก์ ารบริหารส่วนจงั หวดั กาญจนบุรี

-8- ปญั หาหน้ีสิน ตลอดจนปญั หาทางการเงิน ล้วนเป็นปญั หาท่สี ร้างความหนักใจและความเครยี ดใหก้ บั พนักงาน ซง่ึ อาจมผี ลทาใหค้ วามสามารถในการปฏบิ ตั งิ าน หรอื การใหบ้ รกิ ารประชาชนมปี ระสทิ ธภิ าพลดลง จนอาจทา ใหอ้ บจ.กาญจนบุรเี สยี ภาพลกั ษณ์ และความน่าเชอ่ื ถอื ตอ่ ไป การทอ่ี บจ.กาญจนบุรี จดั หาสวสั ดกิ ารและหาทาง ชว่ ยเหลอื ดา้ นการเงนิ ใหก้ บั พนักงาน ช่วยใหม้ วี ธิ กี ารจดั การ กบั หน้ีได้รวดเรว็ หรอื มชี ่องทางในการกู้เงนิ ฉุกเฉิน ทาให้ พนักงานมโี อกาสหลุดพน้ จากหน้ีได้เรว็ สร้างความผูกพนั และความซ่อื สตั ยข์ องพนกั งานทม่ี ตี อ่ องคก์ รในระยะยาว กองทุนสวสั ดิการอบจ.กาญจนบุรีจึงเป็นภารกิจ สาคญั ทส่ี ามารถช่วยแก้ปญั หาหน้ีสนิ ของพนักงานในสงั กดั อบจ.กาญจนบุรี ด้วยการมีแหล่งเงินกู้อัตราดอกเบ้ียต่า, สวสั ดกิ ารกู้เงนิ ฉุกเฉิน, หรือแม้แต่มกี ารออมกบั กองทุนฯ เพอ่ื ลดการก่อหน้ี กองการเจ้าหน้าที่ 123 องคก์ ารบริหารส่วนจงั หวดั กาญจนบรุ ี

-9- ประโยชน์ของการศกึ ษาและใชส้ วสั ดกิ าร ดา้ นการเงนิ ของทท่ี างาน - สวสั ดกิ ารดา้ นการเงนิ เป็นแรงจูงใจทด่ี ที ท่ี าใหค้ นอยาก รว่ มงานกบั องคก์ รดว้ ย -สวสั ดกิ ารด้านการเงนิ สามารถช่วยเหลอื พนักงานยาม ฉุกเฉินไดด้ ี -สวสั ดิการด้านการเงนิ ช่วยอานวยความสะดวกในการ ทางานไดร้ าบรน่ื ขน้ึ -สวสั ดกิ ารดา้ นการเงนิ ทด่ี สี ามารถทาใหพ้ นักงานอยู่กบั องคก์ รไดใ้ นระยะยาว กองการเจ้าหน้าที่ องคก์ ารบริหารส่วนจงั หวดั กาญจนบุรี

-10- โ ล ก ยุ ค ดิจิทัล ท า ใ ห้เ ร า ส า ม า ร ถ เ ข้า ถึง สิน ค้ า แ ล ะ บริการดีๆ ได้ง่ายข้ึน เห็นอะไรก็อยากซ้ืออยากได้ไปหมด มเี หตุผลสารพดั ทจ่ี าเป็นต้องซ้อื จนทาใหห้ ลายคนต้องประสบ กับปญั หาสุขภาพการเงินท่ีอ่อนแอ ซ่ึงก็คือเกิดปญั หา เงนิ ไมพ่ อใชน้ นั่ เอง คนท่ปี ระสบกบั สภาวะดงั กล่าว ควรรบี หาทางแก้ไข โดยใชว้ ธิ ลี ดรายจ่าย เพม่ิ รายได้ และสรา้ งวนิ ยั ออมเงนิ ทาเป็น ประจาทุกเดอื นอย่างสม่าเสมอ สุขภาพการเงนิ จะดขี น้ึ สาหรบั คนท่ีมีหน้ีสินเยอะจ่ายไม่ไหวอาการเข้าขนั้ วิกฤติต้องใช้วิธี หยุดสร้างหน้ีใหม่ เจรจากบั เจา้ หน้ีขอปรบั โครงสร้างหน้ี หรอื โอนหน้ีไปสถาบันการเงินอ่ืนท่ีเสนอดอกเบ้ียถูกลง เป็นต้น จงึ อยากใหท้ กุ คนดแู ลสขุ ภาพการเงนิ ควบคกู่ บั การดแู ลสุขภาพ รา่ งกายและจติ ใจ เพอ่ื ชวี ติ ทม่ี คี วามสขุ หา่ งไกลจากโรคภยั ต่างๆ กองการเจ้าหน้าที่ องคก์ ารบริหารส่วนจงั หวดั กาญจนบุรี

-11- คนท่ีมีสุขภาพการเงินอ่อนแอ ส่วน ใหญ่ มักคิดว่าการลงทุนเป็นเร่ืองไกลตัว เพราะการลงทุน ต้องใชเ้ งนิ มาก การลงทุนเขา้ ใจยากซบั ซ้อน การลงทุน มีโอกาสขาดทุนสูง และยังไม่พร้อมกับการลงทุน ซ่ึงคิดว่าบางส่วนจริง บางส่วนไม่จริง สิ่งสาคัญอยู่ท่ี การปรับทศั นคติเก่ียวกับเงนิ โดยมีเป้าหมายการเงิน ชดั เจน พดู ถงึ เร่อื งเงนิ แลว้ มคี วามสุข ใชเ้ งนิ อย่างรคู้ ุณคา่ และศกึ ษาหาขอ้ มลู ใหด้ กี อ่ นเรมิ่ ลงทนุ กองการเจ้าหน้าที่ องคก์ ารบริหารส่วนจงั หวดั กาญจนบรุ ี

-12- 5.วางแผนการเงินโดยนาไปลงทนุ เพิ่มให้เงินงอกเงย(ต่อ) โดยมตี วั อย่างการลงทุนทางการเงนิ ท่นี ่าสนใจ ดงั น้ี 5.1 การฝากบญั ชีออมทรพั ย์ การฝากบัญชีออมทรัพย์ ถือเป็นพ้ืนฐานของ การออม โดยดอกผลท่ไี ด้รบั นัน้ มาจากดอกเบ้ยี เงนิ ฝาก เชน่ เราอาจเลอื กฝากกบั กองทุนสวสั ดกิ ารอบจ.กาญจนบุรี ดอกเบย้ี ของเงนิ ฝากกย็ งิ่ สงู (รอ้ ยละ 2 ต่อปี) 5.2 การฝากกบั สลากออมทรพั ย์ การฝากกบั สลากออมทรพั ย์ สามารถลุน้ รางวลั จากธนาคาร และยงั ไดร้ บั เงนิ ตน้ คนื พรอ้ มดอกเบย้ี เมอ่ื ครบ สญั ญา เชน่ สลากออมสนิ สลากธ.ก.ส. เป็นตน้ กองการเจา้ หน้าที่ องคก์ ารบริหารส่วนจงั หวดั กาญจนบรุ ี

-13- 5.วางแผนการเงินโดยนาไปลงทนุ เพ่ิมให้เงินงอกเงย(ต่อ) 5.3 การลงทนุ ในกองทุนรวม เป็ นการลงทุนท่ีใช้เงินลงทุนเริ่มต้น น้อย เ พีย ง ห ลัก พัน ก็ล ง ทุ น ไ ด้ มีผู้จัด ก า ร ก อ ง ทุ น ท่ี มี ความเป็นมืออาชีพมาบริหารกองทุนให้ มีการกระจาย ความเส่ยี งลงทุนท่หี ลากหลายสามารถเลอื กได้ท่ีเหมาะ กบั คุณ ไม่ว่าจะเป็นกองทุนตราสารหน้ี หุ้น ทอง น้ามนั และลงทนุ ในกองทุนตา่ งประเทศ กองการเจา้ หน้าท่ี องคก์ ารบริหารส่วนจงั หวดั กาญจนบรุ ี

-14- “การลงทนุ เน้นปลอดภยั ” เป็นเรอ่ื งสาคญั สาหรบั คนท่มี สี ุขภาพทางการเงนิ ไม่แขง็ แรงนัก การลงทุนทุกอย่าง มคี วามเสย่ี งไม่สามารถปิดกนั้ ความเสย่ี งทงั้ หมดได้ แต่การ ลงทุนเน้นปลอดภยั ช่วยลดโอกาสในการขาดทุนจานวนมาก ไปได้ ดว้ ยการใชเ้ งนิ ลงทุนจานวนน้อย ใช้เงนิ ลงทุนกบั สง่ิ ท่ี คุณเขา้ ใจ และใชเ้ งนิ ลงทนุ ในจงั หวะโอกาสทต่ี ลาดเป็นใจ สุดท้ายน้ี กองทุนสวัสดิการอบจ.กาญจนบุรี ข อ ย้ า กับ ทุ ก ท่ า น ว่ า ก า ร ดู แ ล สุ ข ภ า พ ก า ร เ งิน ใ ห้ดี อย่างสม่าเสมอจะทาให้ชวี ติ ทางดา้ นการเงนิ ของเราแขง็ แรง และมคี วามสุข กองการเจา้ หน้าท่ี องคก์ ารบริหารส่วนจงั หวดั กาญจนบรุ ี

-15- ที่ปรกึ ษา 1.นายวรงคก์ ฤษณ์ จตภุ ทั รว์ งศา ผอู้ านวยการกองการเจ้าหน้าท่ี 2.นายนนทธ์ วชั ผลาผล หวั หน้าฝ่ ายส่งเสริมและพฒั นาบคุ ลากร ผจู้ ดั ทา นายพิชญตุ ม์ พิศลยบตุ ร นักทรพั ยากรบคุ คลปฏิบตั ิการ กองการเจา้ หน้าท่ี องคก์ ารบริหารส่วนจงั หวดั กาญจนบรุ ี