Fintech

ธุรกรรมการเงินดิจิทัล

ความหมายของ Fintech มีดังนี้ FinTech (Financial Technology) คือ กลุ่มธุรกิจที่ประยุกต์ใช้เทคโนโลยีเข้ามาทำให้การบริการที่ เกี่ยวข้องกับการเงินและการลงทุนมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น เช่น การทำธุรกรรมรับ-จ่าย-โอนเงิน ออนไลน์ของธนาคาร หรือการวิเคราะห์ข้อมูลหุ้นเพื่อช่วยการตัดสินใจของนักลงทุน โดยบริการเหล่านี้ มักจะอยู่ในรูปแบบของบริการออนไลน์แทบทั้งสิ้น Financial Technology คือการนำเอาเทคโนโลยีมาใช้กับการเงินในการสร้างนวัตกรรมใหม่ เพื่อ เป็นสินค้า บริการ การแก้ปัญหาทางการเงิน รวมถึงเป็นแนวทางในการประกอบธุรกิจใหม่ ๆ ทำให้การ จัดการ และการเข้าถึงทางการเงินเป็นไปได้ง่ายขึ้น ด้วยเทคโนโลยี

วิวัฒนาการของธุรกรรม การเงินดิจิทัล(Fintech) ยุค Bank 1.0 คือ ยุคที่ธนาคารยังไม่มีการใช้เทคโนโลยีใด ๆ ในการให้บริการ ยุค Bank 2.0 นำเทคโนโลยีเข้ามาช่วย เริ่มจากการใช้ระบบ Mainframe เพื่อ การรองรับการให้บริการ จนกระทั้งมีการให้บริการผ่านตู้ ATM ยุค Bank 3.0 หรือ ในช่วงปี 1990 เป็นต้นมาได้เริ่มมีการใช้ Internet Banking และ Mobile Banking ยุค Bank 4.0 การให้บริการผ่าน Application Virtual Bank หรือ Internet Based Bank คือ สถาบันการเงินที่ให้บริการและ ดำเนินการทุกอย่างในรูปแบบ online เช่น ให้บริการผ่าน website, email หรือ mobile check deposit

ประเภทของ Fintech 1 Banking Technology การนำเทคโนโลยีมาใช้กับระบบธนาคาร ซึ่งเป็นสิ่งแรกที่คนมักคิดถึง เมื่อพูดถึงเทคโนโลยี ทางการเงิน เพราะหลายคนคุ้นเคยกับเทคโนโลยีดังกล่าวอยู่แล้ว และเชื่อว่าในโทรศัพท์ของคน วัยทำงานส่วนใหญ่จะต้องติดตั้งแอปพลิเคชันธนาคาร ซึ่ง ฟินเทคประเภทนี้คือ Mobile Banking ที่มีขึ้นเพื่อให้ลูกค้าของธนาคารสามารถทำธุรกรรมต่าง ๆ ที่เป็นการบริหารจัดการเงิน ของตัวเองได้ด้วยตัวเอง ทำงานในฟังก์ชันเดียวกับที่ธนาคารแบบดั้งเดิมทำ ทั้งเช็กยอดบัญชี โอนเงิน จ่ายบิล และอื่นๆ

ประเภทของ Fintech 2 Crowdfunding Platforms เทคโนโลยีเพื่อการระดมทุน กล่าวคือ คราวด์ฟันดิงแพลตฟอร์ม เป็นแพลตฟอร์ม ตัวกลาง ระหว่าง ผู้ประกอบการ และนักลงทุน โดยแพลตฟอร์มที่เกิดขึ้น มีจุดประสงค์เพื่อให้ เกิดการขอ และให้เงินทุน แทนที่ผู้ประกอบการจะต้องไปขอกู้สินเชื่อจากธนาคาร ก็สามารถ ระดมทุน จากนักลงทุนหลาย ๆ คนได้ และนักลงทุนเอง ก็สามารถเลือกลงทุนในธุรกิจที่น่าสนใจ ผ่านแพลตฟอร์มดังกล่าวได้ โดยแพลตฟอร์ม นอกจากจะเป็น ตัวกลางในการเชื่อมต่อแล้ว ยัง อำนวยความสะดวก ในเรื่องการสมัครขอระดมทุน ตรวจสอบเครดิต และอนุมัติ ด้วยเช่นกัน ซึ่ง เพียร์ พาวเวอร์จัดอยู่ใน ฟินเทคประเภทนี้ โดย การระดมทุนผ่านแพลตฟอร์ม ของเพียร์ พาว เวอร์ จะอยู่ในรูปแบบของหุ้นกู้คราวด์ฟันดิง ที่ให้ผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ย

ประเภทของ Fintech 3 Cryptocurrency สกุลเงินดิจิทัลทั้ง Cryptocurrency หรือเทคโนโลยี Blockchain เป็นการสมมติชุดข้อมูล ขึ้นมาด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งในโลกออนไลน์ แล้วทำให้ใช้งานได้เหมือนเงินจริง สามารถใช้จ่ายได้ รวม ถึงเก็งกำไรได้ด้วย โดยสกุลเงินดิจิทัลสกุลแรกที่ถือกำเนิดมาในโลกคือ Bitcoin และที่สั่น สะเทือนวงการการเงินล่าสุดคือการประกาศเปิดตัว Libra สกุลเงินดิจิทัลของ Facebook ที่จับ มือกับพาร์ทเนอร์เจ้าใหญ่ทั่วโลกซึ่งถูกคาดการณ์ว่าจะเป็น Technology Disruptive ที่ใหญ่ ที่สุดในอนาคต

ประเภทของ Fintech 4 Payment Technology ระบบการจ่ายเงินที่ดำเนินการด้วยเทคโนโลยี ประเภทนี้คือระบบตัวแทนการใช้จ่าย ที่ผู้ใช้ ต้องเปิดบัญชีกับทางแพลตฟอร์มจึงจะสามารถใช้งานได้ ตัวอย่างเช่นระบบ E-Wallet ต่าง ๆ เครดิตการ์ด ซึ่งระบบ Payment จะต่างจาก Mobile Banking ตรงที่เจ้าของแพลตฟอร์มไม่ใช่ ธนาคาร และให้บริการเฉพาะการใช้จ่ายเท่านั้น

ประเภทของ Fintech 5 Enterprise Financial Software ซอฟต์แวร์สำหรับองค์กร อีกหนึ่งเครื่องมือเทคโนโลยี ที่จะช่วยผู้ประกอบการในเรื่อง การ จัดการทางด้านการเงิน ไม่ว่าจะเป็น การจัดการบัญชี ระบบจ่ายเงินเดือน-ภาษีและการจัดการ พนักงาน ซึ่งครอบคลุมถึงสวัสดิการด้านการเงิน โดยเทคโนโลยีดังกล่าวจะช่วยลดเวลา และ ทรัพยากรที่ต้องใช้งาน ทำให้ประสิทธิภาพของกระบวนการภายในองค์กรดีขึ้น

ประเภทของ Fintech 6 Investment Management เทคโนโลยีที่จะช่วยจัดการทางด้านลงทุน ในปัจจุบันจะเห็นได้ว่า มีแพลตฟอร์มการ ลงทุนที่หลากหลายมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็น แอปพลิเคชันลงทุนใน Private fund, ทองคำ, กองทุน รวม รวมถึงแพลตฟอร์มที่ใช้ AI ช่วยในการวิเคราะห์หุ้น หรือแม้แต่การนำเทคโนโลยีอย่าง Robo Advisor มาช่วยในการจัดพอร์ตการลงทุน (Asset Allocation)

ประเภทของ Fintech 7 Insurance Technology/ Insurtech หลายคนมองว่าการซื้อประกันภัย ประกันชีวิตคือการลงทุนรูปแบบหนึ่ง รวมทั้งระบบการ คำนวณเบี้ยประกันมีความซับซ้อน การใช้เทคโนโลยีทางการเงินเข้ามาช่วยทั้งด้านการคำนวณ เบี้ยประกัน ผลตอบแทน ความเสี่ยง รวมถึงอัตราส่วนลดอย่างเป็นเหตุเป็นผล ช่วยให้ทั้งผู้ซื้อ และผู้เสนอขายประกันภัย ประกันชีวิตบริหารจัดการระบบประกันได้ง่ายขึ้น

ประเภทของ FINTECH แบ่งตามกลุ่มด้านการเงิน ดังต่อไปนี้ 1. กลุ่มการชำระเงิน/โอนเงิน (Payment/Transfer) ถือเป็นจุดกำเนิดแนวคิด Fintech ที่มีจุดเด่นในด้านความสะดวกรวดเร็ว ในการชำระเงินโดยลูกค้าไม่จำเป็นต้องใช้ เงินสด บัตรเครดิต บัตรเดบิต หรือโอนผ่าน บัญชีธนาคาร

ประเภทของ FINTECH แบ่งตามกลุ่มด้านการเงิน ดังต่อไปนี้ 2. กลุ่มธุรกรรมที่เกี่ยวกับการลงทุน (Investments) เป็นบริการด้านลงทุนและที่ปรึกษาทางการเงินแบบ ออนไลน์ ซึ่งโดยทั่วไปผู้ที่เข้าถึงบริการด้านการ ลงทุนส่วนใหญ่จะเป็นกลุ่มที่มีสินทรัพย์สูง

ประเภทของ FINTECH แบ่งตามกลุ่มด้านการเงิน ดังต่อไปนี้ 3. กลุ่มธุรกรรมเกี่ยวกับการให้สินเชื่อและเงินทุน (Lending & Financing) - Crowd Funding เป็นการระดมทุนจากมวลชนผ่านเว็บไซต์ เช่น การบริจาคเงิน การจ่ายเงินเพื่อสั่งออนไลน์ - P2P (Peer-to-Peer) การให้กู้ยืมเงินระหว่างบุคคลกับบุคคลผ่านออนไลน์ ไม่ผ่านคนกลาง แต่ระบบจะ สามารถเชื่อมระหว่างผู้ให้กู้กับผู้กู้โดยตรง - Marketplace Lending เป็นการสนับสนุนเงินลงทุนระยะสั้นเพื่อปล่อยกู้ให้แก่ธุรกิจที่ต้องการเงิน ทุนหมุนเวียนโดยเฉพาะกลุ่ม SMEs ผู้ให้บริการ Amazon และ Alibaba

ประโยชน์ของธุรกรรมการเงินดิจิทัล (Fintech) 1. บุคคลทั่วไป ได้ประโยชน์จาก fintech ในลักษณะการขยายโอกาสการเข้าถึงบริการทางการเงิน (Financial Inclusion) ที่ทำให้คนที่ไม่มีบัญชีธนาคารสามารถใช้จ่าย ทำธุรกรรม รวมถึงสามารถขอสินเชื่อ ลงทุนได้ด้วยตนเอง

ประโยชน์ของธุรกรรมการเงินดิจิทัล (Fintech) 2. สถาบันการเงิน ใช้ประโยชน์จาก Fintech ได้ด้วยการนำระบบ API Data มาใช้ หรือการตรวจสอบความปลอดภัย ด้วย Regtech รวมถึงสิ่งที่ง่ายและเป็นประโยชน์ที่สุด การสร้างระบบธนาคารย่อยๆ แบบ Mobile Banking ลงมาให้อยู่ในโทรศัพท์เคลื่อนที่

ประโยชน์ของธุรกรรมการเงินดิจิทัล (Fintech) 3. ผู้ให้บริการ E-Commerce ใช้ประโยชน์ได้ทั้งในรูปแบบของระบบ Payment การเชื่อมต่อ API Data และ Banking Technology เพราะเป็นการขายออนไลน์ที่เกิดการใช้จ่ายขึ้นในแพลตฟอร์ม

ประโยชน์ของธุรกรรมการเงินดิจิทัล (Fintech) 4. นักลงทุน Fintech เอื้อต่อการลงทุนทั้งในรูปแบบตลาด Cryptocurrency , Insurtech และ Lending Technology ซึ่งถือเป็นโอกาสสำหรับนักลงทุนที่อยากลองลงทุนในรูปแบบใหม่ๆ

ผลกระทบของ FINTECH ที่มีต่อธนาคารและอุตสาหกรรมอื่น 1.ธนาคารหรือสถานบันการเงิน 2. ห้างสรรพสินค้า

บทบาทของ FINTECH กับระบบการเงินของไทยในอนาคต การสนับสนุนการสร้างนวัตกรรมทางการเงินผ่านทาง ไกล Regulatory Sandbox การส่งเสริมความร่วมมือในการพัฒนานวัตกรรม ทางการเงิน การส่งเสริมองค์ความรู้ด้าน Fintech

ผลสำเร็จของธุรกรรมการเงินดิจิทัล (FINTECH) แก้ปัญหาได้ตรงจุด ต้องมองให้ออกว่าลูกค้ามีปัญหาอะไร แล้วเสนอวิธีการแก้ไขอย่าง สร้างสรรค์ เราสามารถใช้เทคโนโลยีสมัยใหม่เข้ามาช่วยสร้าง พฤติกรรมการใช้บริการใหม่ ๆ ให้ผู้บริโภคได้ โดยดูจากตัวอย่างความ เปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นก่อนหน้านี้ เช่น ตัดปัญหาเวลาทำการของ ธนาคารด้วยการทำธุรกรรมบน iBanking หรือลดเวลาการเดินทางไป ห้างสรรพสินค้าด้วยการ Shopping Online

ผลสำเร็จของธุรกรรมการเงินดิจิทัล (FINTECH) 2.ใช้งานง่าย เพราะการใช้ชีวิตทุกวันนี้ก็ยากพอแล้ว ลูกค้าจึงมองหาบริการที่ใช้ งานได้ง่าย และให้ประสบการณ์ที่ดีระหว่างการใช้งาน ไม่ว่าจะเป็นการ ออกแบบเว็บไซต์ที่เรียบง่าย เข้าถึงได้ทั้งจากเดสก์ท็อปและมือถือ ความสะดวกรวดเร็วในการติดตั้งแอปพลิเคชัน การใช้งานผ่าน user interface ที่เข้าใจง่าย สามารถใช้งานได้อย่างสะดวกไม่ว่าจะเป็น ลูกค้าในช่วงอายุใด ๆ ก็ตาม

ผลสำเร็จของธุรกรรมการเงินดิจิทัล (FINTECH) 3.มีความปลอดภัย เนื่องจาก FinTech เกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางด้านการเงินไม่ว่าทาง ใดก็ทางหนึ่ง ความปลอดภัยในการใช้บริการย่อมเป็นปัจจัยพื้นฐาน สำคัญที่ระบบจะต้องมี ทั้งในด้านการรักษาข้อมูลของลูกค้ารวมไปถึง ความปลอดภัยในการทำธุรกรรมต่าง ๆ

ผลสำเร็จของธุรกรรมการเงินดิจิทัล (FINTECH) 4.ลูกค้าเข้าถึงการบริการได้ง่าย ความสะดวกในการเข้าถึงการบริการถือเป็นสิ่งสำคัญอย่างหนึ่ง ตัวอย่างที่เห็นชัดในปัจจุบันนี้ เช่น การสร้าง Mobile application เพื่อ ให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงบริการได้ง่าย และสามารถเข้าใช้งานจากที่ใด ก็ได้ เปรียบเสมือนจับเอาบริการหน้าร้านใส่ในมือของลูกค้า ซึ่งทุกวันนี้ ใคร ๆ ก็ใช้ smartphone ดังนั้น การสร้าง Mobile application จึงเป็น อีกหนึ่งบริการที่ไม่ควรมองข้าม

ผลสำเร็จของธุรกรรมการเงินดิจิทัล (FINTECH) 5.ตรง life style ของกลุ่มเป้าหมาย ยกตัวอย่างเช่น หากกลุ่มลูกค้าเป็นนักวิเคราะห์ ชอบอ่านตัวเลข ตีเส้น ราคาหุ้น และวิเคราะห์ข้อมูลในเชิงลึก การใช้บริการผ่านเว็บไซต์หรือ โปรแกรมบนเครื่องคอมพิวเตอร์ก็ดูจะเป็นสิ่งที่เหมาะสม เนื่องจากการใช้งา นบนแท็บเล็ตหรือมือถืออาจจะมีข้อจำกัดในหลาย ๆ ด้าน แต่หากเป็นบริการ ง่าย ๆ เช่น การชำระเงิน โอนเงิน หรือธุรกรรมอื่น ๆ ที่ต้องใช้ในชีวิตประจำ วัน การทำธุรกรรมเหล่านี้บนมือถือก็จะให้ความคล่องตัวกับผู้ใช้งานมากกว่า

ผลสำเร็จของธุรกรรมการเงินดิจิทัล (FINTECH) 6.มีระบบรองรับที่มีประสิทธิภาพ ไม่ว่าจะเป็นการบริการด้านใดก็ตาม ระบบจะต้องมีความสามารถใน การนำเสนอข้อมูลอย่างถูกต้อง รวดเร็ว และสามารถรองรับการใช้งานของ ลูกค้าจำนวนมากได้อย่างเหมาะสม จะต้องมั่นใจว่าระบบยังสามารถให้ บริการลูกค้าได้ แม้จะมีจำนวนลูกค้าหลาย ๆ ท่านเข้าใช้งานพร้อม ๆ กัน ก็ตาม อีกทั้งควรมีแผนสำรอง ในกรณีระบบหลักเกิดมีปัญหาใช้งานไม่ได้ด้วย

ผลสำเร็จของธุรกรรมการเงินดิจิทัล (FINTECH) 7.ตอบสนองความต้องการของตลาดได้อย่างรวดเร็ว การบริการที่ดีควรจะปรับตัวให้ทันกับสถานการณ์ เพื่อรักษากลุ่มลูกค้า นอกจากการนำ feedback มาพัฒนาและปรับปรุงบริการแล้ว การเห็นปัญหา และความต้องการในอนาคต ก็จะทำให้บริการของเราทันสมัยอยู่เสมอ ความสำเร็จของ FinTech อาจจะวัดได้จากหลายด้าน แต่สิ่งที่สำคัญที่สุดก็ คือ การมุ่งที่จะแก้ปัญหาให้กับลูกค้า สามารถเป็นคำตอบในระยะยาวให้กับ ลูกค้าได้ โดยที่ลูกค้าไม่เลิกหรือเปลี่ยนไปใช้บริการเจ้าอื่น และในขณะ เดียวกันก็สามารถที่จะดึงดูดกลุ่มลูกค้าใหม่ ๆ เข้ามาใช้บริการเพิ่มขึ้นได้อีก ด้วย

จบการนำเสนอ