ใบความรู้ เรื่องการออม

การออมเงินและการลงทุน การออม หมายถึง การเกบ็ สะสมเงนิ รายได้ในสว่ นต่าง ๆ ไวใ้ ช้จา่ ยในอนาคต รวมถึงการสะสมส่ิงที่มีค่าเป็นตัวเงนิ และมปี ระโยชน์ตอ่ ครอบครวั เช่น ทองคา เพชร เครื่องประดบั ทดี่ ิน และอนื่ ๆ เปน็ ต้น ซึง่การเกบ็ รายได้สุทธิเมือ่ หกั รายจา่ ยแล้วจะมีสว่ นทเ่ี หลอื อย่เู รยี กวา่ เงนิ ออม ความสาคัญของการออม การออมเป็นการสร้างหลกั ประกันความม่นั คงให้กบั ตนเอง และกอ่ ใหเ้ กิดเสถียรภาพทางเศรษฐกิจ จงึ มคี วามสาคัญตอ่ ระบบเศรษฐกิจ เพราะเกีย่ วขอ้ งกบั ความเปน็ อยขู่ องประชาชนครอบครัวและชมุ ชน ประโยชนข์ องการออม การออมให้ประโยชน์ตอ่ การดารงชวี ิตและพฒั นาชวี ติ ของทกุ คน ไมว่ า่ จะเปน็ การออมเงนิ และออมทรพั ยากรอืน่ รวมทั้งการออมชีวิต ซง่ึ สรปุ ได้ดังนี้ 1. ดา้ นเศรษฐกิจ เป็นส่งิ ท่ีช่วยใหช้ ีวติ ดารงอยแู่ ละเปดิ โอกาสใหค้ นพฒั นาชีวติ ใหเ้ จริญขน้ึ หรือ เป็นการประกอบอาชพี เพื่อนาไปแลกกับปัจจยั อื่น เชน่ ยารกั ษาโรค ทอ่ี ยอู่ าศัย เครื่องนงุ่ ห่ม ยานพาหนะ เปน็ ตน้ 2. ดา้ นสงั คม เป็นกจิ กรรมสง่ เสรมิ ความสมั พันธ์ท่ีดีระหว่างกัน เอ้ืออาทรต่อกัน เชน่ การออมวนั ละ 1 บาท ของหม่บู ้านแหง่ หนง่ึ ซึง่ เปน็ เครือ่ งมอื ให้คนท่เี ปน็ สมาชิกคดิ เอ้อื อาทรตอ่ เพื่อ สมาชกิ ต่อผู้ดอ้ ยโอกาส ถา้ ได้ปฏิบัตกิ ันจริงจงั ก็จะชว่ ยเสรมิ สร้างความเข้มแขง็ ให้ครอบครวั และชมุ ชนได้ 3. ด้านวัฒนธรรม เป็นกิจกรรมที่คนสว่ นใหญ่ถอื ปฏิบตั ิกนั อยา่ งแพรห่ ลาย มีสาระท่ีเป็นความรู้ ความคดิ การปฏบิ ตั ิที่มีแบบแผนแน่นอน และทาอย่างตอ่ เน่อื งทาใหเ้ กดิ ผลดีแกผ่ ปู้ ฏบิ ัติ ดงั น้ี พฤตกิ รรมการออม กิจกรรมการออม ผลการออมทมี่ ีลกั ษณะเช่นนจี้ ึงถือวา่ เปน็ วฒั นธรรม สาคัญได้ เพราะการออมมอี งคป์ ระกอบของความเป็นวัฒนธรรมครบถว้ น คือ มีท้ังองคค์ วามรู้ วิธปี ฏิบัติ และผลการปฏบิ ตั ิทชี่ ัดเจน ให้ประโยชน์แกผ่ ปู้ ฏบิ ัติได้ 4. ดา้ นการศึกษา กระบวนการออมเปน็ เร่อื งของการเรียนรู้ การฝกึ ตนเอง ผู้ทารออมต้องรูห้ ลกั คิด หลักการและหลกั ปฏบิ ัติตลอดถึงผลลัพธ์ทีจ่ ะได้ การท่ที ุกคนได้เขา้ ส่กู ระบวนการออมกถ็ ือได้ ว่าเป็นการเขา้ สกู่ ระบวนการทางการศกึ ษาเพ่ือพฒั นาตนเอง ผู้ที่มีสว่ นรว่ มในการออมนจ้ี ะ เรยี นรู้ และได้รับประโยชน์ โดยจะพบว่าตนเองได้เปล่ียนแปลงไปในทางทีด่ ขี ึ้น 5. ด้านทรัพยากรธรรมชาตแิ วดลอ้ ม ทรพั ยากรท่อี ยู่รอบตัว เชน่ ดิน นา้ ปา่ สตั ว์ พชื เปน็ ตน้ คอื ชีวติ ของทุกคน เพราะมนษุ ยต์ ้องอาศัยสง่ิ เหลา่ น้ี จึงจะมชี วี ิตอยไู่ ด้ ถา้ ทรัพยากรเหลา่ นถี้ กู ทาลายกถ็ ือเป็นสญั ญาณเตอื นภยั ทีเ่ กดิ ข้ึนแก่มนษุ ย์แลว้ เพราะทุกคนอยู่ ได้กต็ ้องอาศยั ส่ิงเหล่าน้ี 6. ดา้ นการพัฒนาชวี ติ การออมเป็นเรื่องการรู้ การคดิ ซงึ่ เป็นการเรียนรเู้ พ่ือรจู้ ักตนเอง รู้จกั ความสมั พันธร์ ะหวา่ งคนกับผ้คู นในครอบครัว ในชุมชน เปน็ ต้น

เปา้ หมายในการออม เปา้ หมาย คอื สงิ่ จงู ใจในการออม ซึง่ แตล่ ะบุคคลอาจจะแตกต่างกนั ข้นึ อยู่กับความหวังและความต้องการในชีวติ เชน่ อยากมบี ้านและท่ีดินเปน็ ของตนเอง อยากมีชีวิตที่สขุ สบายในวัยเกษียณ เป้าหมายนัน้จะเป็นส่งิ ท่ีกาหนดให้จานวนเงินออมและระยะเวลาการออมแตกตา่ งกัน ได้แก่ 1. เพื่อสร้างหลักประกนั ชีวิตและความมนั่ คงดา้ นการเงนิ 2. เพอื่ ใหม้ ีเงินไว้ใช้ในวัยเกษียณ 3. เพื่อไว้ใชใ้ นดา้ นการศึกษาและความก้าวหน้าในการงาน 4. เพ่อื ไวเ้ ป็นมรดกใหล้ ูกหลานและสังคม 5. เพื่อใชเ้ ปน็ เงนิ ทุนในการประกอบอาชพี 6. เพือ่ ไวใ้ ช้จ่ายนอกเหนอื จากรายจา่ ยประจาปจั จยั สาคญั ในการออม 1. ผลตอบแทนทผ่ี อู้ อมได้รับจากการออม หมายความว่า ถ้าย่ิงผลตอบแทนในการออมเพม่ิ มากขนึ้เทา่ ใด กจ็ ะเป็นสง่ิ ดึงดดู ใจให้บุคคลมีการออมเพิม่ มากข้ึนเท่านนั้ เช่น ในภาวะทีร่ ฐั บาล กาหนดให้ ธนาคารพาณิชย์ ทุกแหง่ ลดอัตราดอกเบ้ีย เงินฝากประจา ทกุ ประเภทลง ทั้งยังเก็บดอกเบ้ียภาษีเงนิ ฝากอกี จงึ ทาให้ระดบั เงนิ ออมของธนาคารพาณิชย์ มีแนวโนม้ ลดลงเป็นอยา่ งมาก 2. มูลค่าของอานาจซ้อื ของเงินในปัจจุบัน ผู้ออมจะตดั สนิ ใจออมมากขน้ึ หลังจากการพจิ ารณาถงึอานาจซ้อื ของเงิน ท่ีมอี ยใู่ นปจั จุบนั วา่ จะมีความแตกต่างจากมลู ค่าของเงนิ ใน อนาคต หมายความวา่ จานวนเงนิ 1 บาท ซอ้ื สนิ คา้ และบรกิ าร ไดใ้ นจานวนใกลเ้ คียง หรือเท่ากบั การใช้เงิน 1 บาท ซือ้ สินคา้ หรือบรกิ ารในอกี 2-3 ปขี ้างหนา้ หรือมากกวา่ น้นั ในทางตรงกันขา้ ม ถา้ การเกบ็ เงินออมไวโ้ ดยไมย่ อมซอื้ สินค้าขณะน้ีอาจจะสูญเสยี ความพอใจ ท่ีควรไดร้ ับจาก การซื้อสนิ ค้า ในปัจจุบัน มากกวา่ ผลตอบแทนทไี่ ด้รบั จากการออม ท้งั ยังเสียเวลาคอยที่จะซ้ือสนิ คา้ ในอนาคต ที่อาจมีราคาสงู มากกวา่ อตั ราผลตอบแทน ทไี่ ด้รับอกี ดว้ ย ดงั นน้ั ผอู้ อมพอใจทจี ะซอื้ สินคา้ ในวันนีม้ ากกว่าการหวงั ผลตอบแทนทจี่ ะได้รับเพ่ิมข้นึ ในอนาคตกจ็ ะมีการออมลดลง 3.รายได้สว่ นบุคคลสุทธิ ผทู้ ่มี ีรายได้คงท่ีแนน่ อนเปน็ ประจาทุกเดือนในจานวนทไี่ ม่สูงมากนักเช่นข้าราชการ พนักงานรัฐวสิ าหกจิ พนกั งานบรษิ ทั เอกชนระดบั ต่า จานวนเงนิ ออมทก่ี ันไวอ้ าจเปน็ เพียงจานวนนอ้ ยตามอตั ราสว่ นของรายได้ทม่ี อี ยู่ ซงึ่ ตา่ งจากจานวนเงนิ ออมของผบู้ รหิ ารระดบั สูง หรือนักการเมอื งทจ่ี ะมีเงนิ เหลอื ออมไดม้ ากกว่า นอกจากนัน้ การเปล่ียนแปลงรายได้เนือ่ งจาก การเลือ่ นตาแหนง่ การโยกย้ายงานการถูกปลดออกจากตาแหนง่ หนา้ ที่การงาน ท่มี ผี ลตอ่ ระดบั การออมเช่นกัน คอื อาจทาใหม้ กี ารออมเพิ่มมากข้นึ หรือลดลงไปจากระดับเดมิ ได้ ดังนนั้ ในระหวา่ งทีม่ ีรายได้มากกวา่ ปกติ หรอื ในขณะทม่ี คี วามสามารถ หารายไดอ้ ยจู่ งึ ควรจะมกี ารออมไวเ้ พอื่ ป้องกนั ปญั หาทางการเงนิ อนั อาจเกิดขน้ึ ได้

4. ความแนน่ อนของจานวนรายได้ในอนาคตหลงั การเกษยี ณอายุ ถ้าผู้มรี ายไดท้ ุกคนทราบได้แนน่ อนว่าเม่อื ใดก็ตามที่ทา่ นไมม่ คี วามสามารถหารายไดไ้ ด้อีกตอ่ ไป ทา่ นก็จะไมม่ ีปัญหาทางการเงินเกิดขึ้น หรอื ถ้ามีกไ็ ม่ใช่ปญั หาที่รนุ แรงมากนัก เนื่องจากหนว่ ยงานท่ีท่านเคยทางานอยู่ มนี โยบายช่วยเหลือท่านในวยั ชราหลงั เกษยี ณอายุ หรอื ภายหลังออกจากงานกอ่ นกาหนด เช่น นโยบายการใหบ้ านาญ บาเหนจ็เงินชดเชย เปน็ ตน้ ดงั น้ันผูอ้ อมอาจมกี ารออมลดลง เพอื่ กันเงินไวใ้ ช้จ่ายมากข้ึนโดยไม่ทาให้จานวนเงนิ รวมในอนาคตกระทบกระเทอื นแตป่ ระการใดประเภทของการออม 1. การออมเพือ่ ความมั่นคงหรอื เพอ่ื รายจ่ายฉกุ เฉนิ เป็นการออมเงนิ เพือ่ ใช้จ่ายเมื่อมีเหตุการณ์ไม่ คาดคิดวา่ จะเกดิ ขึ้น เช่น ปว่ ย อุบตั ิเหตุ ตกงาน ซ่อมแซมบา้ น ซ่อมแซมรถยนต์ เปน็ ตน้ เงนิ ออมนี้จะชว่ ยให้แตล่ ะบุคคลดารงชีวิตได้ตามปกติโดยไม่เดือดรอ้ นเมอื่ มเี หตุการณน์ ้ันเกิดข้นึ 2. การออมเพอ่ื เกษียณ เป็นการออมเพื่อเก็บสะสมเงนิ ไว้เพอ่ื ใช้จา่ ยในยามเกษยี ณ ซึ่งผทู้ ่ี เกษยี ณอายุ จะมีรายไดล้ ดลง เงนิ ออมนี้จะชว่ ยให้ชวี ติ ในวัยเกษียณดาเนนิ ไปอยา่ งมีความสขุ ไม่ ลาบาก 3. การออมเพ่อื การลงทนุ เป็นการสะสมเงนิ ออมเพ่ือนาเงินไปลงทนุ ทาธุรกิจหรือลงทนุ ใน หลักทรพั ย์ เชน่ ลงทุนในตราสารหนี้ การซ้อื สนิ ทรัพย์เพอื่ ขายต่อ โดยมีเปา้ หมายเพ่อื ใหม้ ี ผลตอบแทนเพิม่ มากกว่าดอกเบย้ี เงนิ ฝากท่ีได้รบั จากการออมเงินไว้ทธ่ี นาคาร เงินออมนจี้ ะช่วย ทาให้บุคคลมอี สิ รภาพในการใชเ้ งนิ มากขึน้ โดยไมต่ ้องรอรายได้จากการทางานอย่างเดียวรูปแบบของเงนิ ออม 1. การฝากเงนิ กับธนาคาร 1.1 เงินฝากออมทรพั ย์ 1.2 เงนิ ฝากประจา 1.3 เงินฝากกระแสรายวัน 2. การประกนั ชีวติ 2.1 แบบกาหนดระยะเวลา 2.2 แบบตลอดชีพ 2.3 แบบสะสมทรพั ย์ 2.4 แบบรายไดป้ ระจา 3. การออมทรพั ยก์ ับสหกรณ์ 4. การซ้ือพนั ธบัตรรฐั บาล 5. กองทุนสารองเล้ยี งชีพ 5.1 กองทุนเดย่ี ว

5.2 กองทนุ รวม