รายงานอบรมหลักสูตร เงินทองต้องวางแผน

รายงานการอบรมโครงการพฒั นาศกั ยภาพ ขา้ ราชการครูและบคุ ลากรทางการศกึ ษาดว้ ย SET e-Leaning รหสั หลกั สตู ร 64108 เงนิ ทองตอ้ งวางแผน นางอรุณรตั น์ จรติ ซอื่ ตาแหน่ง ครโู รงเรียนอนุบาลตราด โรงเรยี นอนุบาลตราด อาเภอเมอื งตราด จงั หวดั ตราด สานกั งานเขตพ้ืนทกี่ ารศกึ ษาประถมศกึ ษาตราด กระทรวงศกึ ษาธกิ าร



รายงานการอบรมหลกั สตู รเงินทองตอ้ งวางแผน วางแผน คำนำ การอบรมผ่านสื่อการเรยี นรใู้ นรปู แบบดจิ ิทัล หลกั สตู รปรชั ญาของเศรษฐกิจพอเพยี ง โดย ความรว่ มมอื ระหว่าง สพฐ. และตลาดหลกั ทรัพย์แหง่ ประเทศไทย มีเรยี นรู้หลักการและความสาคัญของ “ “หลกั สูตรเงินทองต้องวางแผน” เพ่อื ปรับประยกุ ต์ วางแผนการเงิน ในช่วงกอ่ นเกษยี ณ และหลังเกษียณ เพอ่ื ความม่งั คง และมงั่ คง สร้างความปลอดภยั ทางการเงิน รู้จกั ออม และลงทุน วางแผนการใช้จา่ ย วัตถุประสงค์ ในการอบบรมเรอ่ื ง เงนิ ทองตอ้ งวางแผน สร้างความรคู้ วามเข้าใจเกย่ี วกบั การบริหารการเงิน สว่ นบคุ คล และการวางแผนการเงนิ อย่างเป็นระบบ เพือ่ ให้สามารถนาไปปรบั ใชแ้ ละบรรลุเปา้ หมายทาง การเงนิ ไดอ้ ยา่ งมปี ระสิทธิภาพ แลประโยชนข์ องการวางแผนทางการเงิน ทง้ั ในระดบั ครอบครวั ระดบั ชุมชน แลระดับประเทศ ตลอดจนสามารประยกุ ต์ใชใ้ นการดารงชีวิตได้อยา่ งสมดุลและยงั่ ยนื รหัส หลกั สูตร 64108 เงินทองต้องวางแผน จานวน 2 ช่ัวโมง 31 นาที ซึ่งใช้ประกอบการขอมหี รือเล่ือนวทิ ย ฐานะ ตามท่ี ก.ค.ศ. กาหนดได้ ข้าพเจา้ ขอขอบคุณสานักงานคณะกรรมการการศึกษาขัน้ พ้ืนฐานและเครอื ขา่ ยการทางานร่วมกบั หนว่ ยงานทีเ่ กย่ี วข้อง ท่ีมสี ว่ นร่วมในการจัดอบรมในคร้ังนี้เพือ่ ให้บุคลากรทางการศึกษาได้นาแนวทางไปตอ่ ยอด และเป็นวธิ ีปฏบิ ัติเพ่ือใหไ้ ด้ดแู ลความปลอดภยั ของนักเรียนทง้ั รา่ งกายและจติ ใจอย่างสงู สุด นางอรุณรัตน์ จริตซ่ือ

สำรบญั รายงานการอบรมหลกั สตู รเงินทองต้องวางแผน เรอื่ ง หนำ้ คานา 1 สารบญั ๙ เอกสารประกอบการประชมุ ๑๑ ภาคผนวก ๑๓ ภาคผนวก ก ภาพกจิ กรรมการเข้ารบั ฟัง ภาคผนวก ข ภาพเกียรติบัตร ภาคผนวก ค หลักสูตรรบั รอง

รายงานการอบรมหลกั สูตรเงินทองต้องวางแผน รายงานผลการอบรมออนไลน์ รายงานการอบรมหลกั สตู รทองตอ้ งวางแผน จดั ทาโดย สพฐ.และตลาดหลักทรพั ย์แหง่ ประเทศไทย 1. ข้อมูลทว่ั ไป 1.1 ผรู้ ายงาน : นางอรุณรตั น์ จริตซือ่ ตาแหน่ง ครู สงั กัด โรงเรยี นอนบุ าลตราด สานกั งานเขตพนื้ ท่กี ารศกึ ษาประถมศึกษาตราด 1.2 หวั ขอ้ การอบรม : หลักสูตรเงินทองตอ้ งวางแผน 1.3 หน่วยงานทจ่ี ดั : จัดทาโดย สพฐ.และตลาดหลกั ทรพั ย์แห่งประเทศไทย 1.4 สถานท่จี ัด : อบรมผา่ นสอ่ื การเรียนรใู้ นรูปแบบดิจิทลั https://elearning.set.or.th/SETGroup/landing-page/3 ระยะเวลา : วันที่ ๖ กุมภาพนั ธ์ พ.ศ. 2565 1.6 เอกสารประกอบ (  ) มี ( ) ไม่มี 1.7 ประกาศนียบตั ร / วุฒบิ ตั ร (  ) มี ( ) ไม่มี 2. หวั ขอ้ การอบรม มีดงั น้ี หลักสูตรงานทองต้องวางแผน มหี วั ขอ้ การอบรม จานวน 5 หวั ขอ้ ดงั น้ี บทท่ี เร่อื ง บทที่ 1 บทท่ี 2 ความม่นั คง ใครๆกอ็ ย่ามี ทาไมตอ้ งวางแผนสร้างความ “มั่นคง” บทท่ี 3 เคลด็ ลบั ง่ายๆสู่ความม่นั คง บทท่ี 4 4 รูส้ คู่ วามมัง่ คั่ง (1) 4 รู้สคู่ วามมั่งคงั่ (2) สร้างความม่ังคัง่ ... รกู้ ่อนรวยก่อน สร้างความมน่ั คงแบบ step-by-step รจู้ กั กระบวนการสร้างความมัง่ คงั่ 5 ข้ันตอนวางแผนการเงนิ (1) 5 ขน้ั ตอนวางแผนการเงิน (2) 5 ข้นั ตอนวางแผนการเงนิ (3) การลงทุน ทางลดั สคู่ วามมั่งคง่ั ทาไมเราต้องลงทนุ บรรลุเปา้ หมายดว้ ยการลงทนุ สม่าเสมอ โรงเรียนอนโบุรางลเรตรยี านดบสา้านนักทงางุ่ นเเศขตรพษื้นฐที กี่ สารพศึกปษ.าเพปรชะรถมบศรู กึ ณษา์ ตเขราตด 3 1

รายงานการอบรมหลักสตู รเงินทองตอ้ งวางแผน 3. วิธกี ารอบรม มีดงั นี้ 3.1 สมคั รสมาชกิ ในระบบ 3.2 ทาแบบทดสอบกอ่ นเรียน 3.3 ชมคลิปบรรยายให้ความรูห้ ัวขอ้ ที่กาหนดในแตล่ ะหลักสูตร 3.4 ทาแบบทดสอบยอ่ ยประจาหวั ขอ้ ในแต่ละหัวข้อ 3.5 ทาแบบทดสอบหลงั เรียน 3.6 สรปุ รายงานผล 4. ประโยชนท์ ีไ่ ด้รบั จากการเข้าร่วมกิจกรรม  ต่อตนเอง ไดแ้ ก่ 1. สร้างความรู้ความเข้าใจเกย่ี วกับการบริหารการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงินอย่างเปน็ ระบบ เพอื่ ให้สามารถนาไปปรบั ใชแ้ ละบรรลเุ ปา้ หมายทางการเงนิ ไดอ้ ยา่ งมปี ระสิทธิภาพ 2. รู้จักประมาณตน รจู้ ักศักยภาพของตน ใชช้ วี ติ บนพ้ืนฐานความเปน็ จรงิ อยา่ งเป็นเหตุเป็นผล  ต่อหน่วยงาน ได้แก่ 1. การนาความรทู้ ี่ได้ใช้ในสถานศกึ ษาเกี่ยวกบั การบริหารการเงนิ ส่วนบคุ คล และการวางแผนการเงินอยา่ ง เป็นระบบ เพอื่ ให้สามารถนาไปปรับใช้และบรรลเุ ปา้ หมายทางการเงนิ ได้อย่างมีประสิทธภิ าพ 5. แนวทางในการนาความรู้ ทกั ษะทีไ่ ดร้ บั จากการดาเนนิ กิจกรรมในครงั้ น้ี ไปปรับใชใ้ ห้เกดิ ประโยชน์แก่ หน่วยงาน มดี งั น้ี 5.1 การดาเนินชวี ิตโดยใช้สติ ปัญญา ความรอบรู้ ความรอบคอบ ไม่ประมาท 5.2 การมีคณุ ธรรมเป็นพื้นฐานของจติ ใจ รู้จกั ผดิ ชอบชัว่ ดี ไม่ทาความชั่ว ส่ังสมความดี มีวินัยและความ รับผดิ ชอบ 5.3 การอย่รู ว่ มกบั ผู้อน่ื ในสังคมได้อยา่ งสงบสขุ รู้รกั สามัคคี ไมเ่ บียดเบยี น แบ่งปัน เอ้อื เฟื้อเผื่อแผ่ 6. ขอ้ คดิ เห็น 6.1 การจดั อบรมในคร้งั น้สี รา้ งความเข้าใจและเปน็ ประโยชนใ์ นการศกึ ษาเป็นอยา่ งมาก รวมถึงสามารถ นาเอาองคค์ วามรทู้ ่ีได้รับไปพฒั นาและตอ่ ยอดในการใช้ชวี ิตประจาวนั อีกด้วย 7. ขอ้ เสนอแนะ 7.1 เน้อื หาสาระในการจดั อบรมเปน็ เน้อื หาท่ที ันสมยั เข้าใจงา่ ยเหมาะนามาพฒั นาและตอ่ ยอดความรู้ ลงชอ่ื ....................................ผรู้ ายงาน (นางอรณุ รตั น์ จริตซอ่ื ) ตาแหนง่ ครูโรงเรียนอนุบาลตราด โรงเรยี นอโรนงุบเารลยีตรนาบด ้าสานนทักงงุ่ าเนศเรขตษพฐ้ืนี ทสีก่ าพรศปกึ .ษเพาปชรระบถมูรศณึกษ์ เาขตรตาด3 2

รายงานการอบรมหลกั สูตรเงินทองต้องวางแผน ทาความรู้จกั เปา้ หมายการเงนิ ระยะต่างๆ ทาความรูจ้ ัก  เป้าหมายทางการเงนิ ระยะต่างๆ เป้าหมายชีวิตท่นี า มาปรบั เปลยี่ น ใหเ้ ป็นเปา้ หมายทางการเงนิ แบง่ ไดเ้ ปน็   3  ประเภท ตามระยะเวลาที่ ตอ้ งการบรรลุ  ดงั 1.เปา้ หมายทางการเงินระยะสัน้ ทต่ี ั้งใจอยากใหบ้ รรลุภายในระยะเวลาไมเ่ กิน  3  ป ี มีเพอื่ ให้สามารถดา เนนิ ชวี ติ ของตวั เองและครอบครัวไดอ้ ยา่ ง มคี วามสุข สะดวกสบาย  เปา้ หมายระยะสน้ั จงึ มกั เป็นไปเพ่อื การใช้จา่ ยกับสิง่ ทีใ่ ช้แล้วหมดไป  เช่น  อาหาร  ยารักษาโรค  นันทนาการ  การซอ่ มแซมบา้ น  การ อปุ การะ สมาชกิ ในครอบครวั   รวมไปถงึ การเกบ็ เงนิ เพอ่ื แตง่ งาน  เปน็ ตน้ บางครง้ั เปา้ หมายระยะสน้ั อาจมลี กั ษณะ ของการสะสมทรัพย์สิน เพ่มิ เติมอยู่บ้าง  แตม่ กั เป็นของใชส้ ว่ นตวั ท่มี รี าคาไมส่ งู มากนัก  และ อาจมมี ูลค่าลดลงใน อนาคต  เช่น  เครอ่ื งนมุ่ ห่ม  เฟอร์นเิ จอร์  เครือ่ ง ใชไ้ ฟฟ้า  รวมไปถงึ รถยนต์ รอู้ ย่างนีแ้ ลว้   อย่ามัวแต่ตดิ บ่วง เป้าหมาย ระยะส้ันมากเกินไป  เพราะอาจทา ใหเ้ ราละเลย  การสะสมความม่งั คงั่ ในระยะยาว  แตก่ ไ็ ม่ต้อง  ถงึ ขน้ั ละเลกิ ความสขุ เล็กๆ  นอ้ ยๆ  ในปัจจุบัน 2.เปา้ หมายทางการเงินระยะปานกลาง  ทีต่ ั้งใจอยากให้บรรลภุ ายในระยะเวลา  3-7  ปี  อาจเป็นการเริม่ สะสมความมั่งคั่งไว้ใช้ในอนาคตหรอื เปน็ การ ยกระดับมาตรฐานการดา รงชีวิตให้ดีขนึ้   เช่น  การเก็บเงินดาวน์บ้าน หลงั ใหม่  การเก็บเงนิ เพอ่ื เป็นทนุ การศึกษาของบตุ ร 3.เปา้ หมายทางการเงินระยะยาว ทีม่ ีเวลาในการบรรลมุ ากกว่า  7  ปี มกั ถูกละเลย  เพราะถูกความเย้ายวนของเป้าหมายทาง การเงนิ ระยะสนั้ มาบงั ตา  และมักคิดไปว่ายังมี เวลาอกี นานกวา่ จะมี ความจา เป็น เป้าหมายระยะยาวท่ีสา คญั ท่สี ดุ ทีค่ นสว่ นใหญ่มกั มองขา้ ม  ก็คือเป้าหมายการ จดั หาเงินใหเ้ พียงพอกับความต้องการปจั จัย  4  และสิ่งอา นวยความสะดวกเพมิ่ เติมในชว่ งวยั หลงั เกษยี ณทีไ่ มม่ ี รายได้มาจนุ เจือ เป้าหมายเกษยี ณ เร่ืองสาคัญไม่ทา ไม่ได้ 3 โรงเรยี นอนโรุบงาลเรตียรานดบสา้านนักทงางุ่ นเเศขรตษพ้ืนฐที ี่กสารพศปกึ ษ.เาพปรชะรถบมศรู กึ ณษา์ เตขราตด 3

รายงานการอบรมหลักสูตรเงินทองต้องวางแผน การทา งานเก็บเงนิ เองแรงเดียว เพ่ือใหม้ ีจา นวนเงินเพยี งพอ ไว้ใช้ตลอดอายุขัย บอกไดเ้ ลยวา่ ไมใ่ ช่เรอื่ งงา่ ย แตถ่ ้ามเี งนิ มาช่วยทา งานอีกแรง อาจทา ใหเ้ หนอ่ื ยนอ้ ยลง และบรรลุเป้าหมายได้เรว็ ขน้ึ อกี ดว้ ย ทาไมตอ้ งวางแผนเกษยี ณ หลายคนมกั คิดว่าการวางแผนเกษยี ณเปน็ เรื่องของคนแก่ ไวใ้ กล้ๆ เกษียณแล้วคอ่ ยคิดกนั อกี ทกี ็ได้ แตจ่ ริงๆ แลว้ มี เหตผุ ล 4 ขอ้ ว่าทาไมเราตอ้ งวางแผนเกษียณ 1.เราอาจไมส่ ามารถดแู ลตัวเองไดด้ ีหรอื ไม่ไดเ้ ลยเมอื่ เกษยี ณ สุขภาพกายของมนษุ ย์ไม่ได้ถกู ออกแบบมาให้ สามารถใช้แรงกายทา งานไดจ้ น หมดลมหายใจ  ในขณะท่คี ่าใช้จ่ายในการดา รงชีวิตประจา วนั จะยังคงมีอยู่ตอ่ ไป หรืออาจเพ่มิ สูงข้นึ   ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จา่ ยด้านสุขภาพและการรกั ษาพยาบาล  เบยี้ ประกันสขุ ภาพ  หรอื การบรจิ าค สาธารณกศุ ล  โดยเฉพาะอย่างย่ิงคนโสด ทส่ี บายตัวสบายกระเป๋ากอ่ นเกษียณ  แต่หลงั เกษยี ณไม่มีลกู หลานมาคอย ดูแล จงึ ต้องมีคา่ ใช้จ่ายในการจ้างพยาบาลเพ่อื มาคอยดูแลดว้ ย 2.เราอาจไม่มลี ูกหลานดแู ลหรอื ลูกหลานอาจไม่สามารถ ดูแลเรา อัตราการเกดิ ใหม่ทล่ี ดลงบ่งบอกว่าคงมี ผสู้ งู อายทุ ่ตี ้อง ดูแลตนเองมากข้ึน  ใครท่ีมลี ูกหลานแลว้ กอ็ ย่าเข้าใจผิดวา่   การ วางแผนการศกึ ษาบตุ รเป็นการ วางแผนเกษยี ณ  เพราะบตุ รหลาน ก็อาจไมส่ ามารถดูแลเราได้ตามทีเ่ ราตอ้ งการ  ไมว่ ่าจะเกิดจากการ ละท้ิงพอ่ แม่ โดยตัง้ ใจ  หรือโดยไมต่ ้ังใจจากปญั หาทางเศรษฐกจิ   หรือมเี หตุไมค่ าดคิดมาทา ใหจ้ ากโลกนไ้ี ปก่อนวัยอันควร 3.เราอาจไม่มีคนอ่ืนมาดแู ล หากลองศกึ ษา เง่อื นไขและสทิ ธิประโยชนข์ องเบี้ยยังชีพผู้สูงอายุ  หรอื บานาญ จากกองทุนประกันสังคม  จะพบว่าองคก์ ร ภาครัฐหรอื องคก์ รสาธารณกุศลคงไมส่ ามารถดแู ล เราทุกคนไดอ้ ย่าง เพยี งพอท่ัวถึง 4.เราอาจมเี วลาท่ีต้องดูแลตวั เองหลังเกษยี ณยาวนานข้นึ หลายคนอาจเกษยี ณ อายุก่อนกาาหนด  ไมว่ ่าจะ โดยต้งั ใจเพราะต้องการทาาตามความฝนั ที่ขาดหายไป ในเวลาที่สงั ขารยังเอ้ืออาานวย  หรอื ไมต่ ง้ั ใจแตถ่ ูกบีบบังคับ ทางอ้อมให้สมัครใจออก จากงานกอ่ นกาาหนดด้วยวลีสวยหรวู ่า Early Retire    ในขณะเดยี วกัน พบว่าคนจะมี อายยุ ืนยาวขึ้นจนน่าตกใจ จนอาจทาาให้หลายคน ท่เี คยกล่าวสาธุทุกคร้งั เมอ่ื ไดร้ ับพรจากพระ 4 ประการวา่  “อายุ วรรณะ สุขะ พละ”  ต้องเปลี่ยนใจเลยทีเดยี ว เคล็ด (ไม)่ ลบั มั่งคงั่ อยา่ งมน่ั คง เกษยี ณอยา่ งเกษม การรบั รเู้ ป้าหมายชวี ติ และปรับเปลี่ยนใหเ้ ป็นเป้าหมายทางการเงนิ ท่ี  SMART  จะทาาใหเ้ สน้ ทางชวี ติ มี โอกาสราบรืน่ ไปมากกว่าครง่ึ   แต่ความสาาเร็จ อีกคร่งึ หน่งึ ทีจ่ ะเปน็ ตัวชว่ ยใหเ้ รามคี วามมงั่ คง่ั ทม่ี ่นั คงไปจนหลัง เกษียณ ตามมาตรฐานการดาารงชวี ิตทเี่ ราต้องการ  ต้องอาศัย  4  ขั้นตอนของการ บริหารความมง่ั คงั่ ดังต่อไปน้ี 1.การสรา้ งความมั่งคั่ง (Wealth Creation) บันได 3 ขัน้ ส่กู ารสรา้ งความมงั่ คงั่ ต้ังตน้ ดว้ ยการสร้างรายได้ การออม และการบรหิ ารรายจา่ ย 1.1การสร้างรายได้ จุดเร่มิ ตน้ ของการสรา้ งความมั่งค่งั มาจากการค้นหาเสน้ ทางความ ก้าวหน้าใน อาชีพ  (Career  Path)  เคล็ดลบั งา่ ยๆ  อยู่ท่กี ารทาางานทต่ี ัวเองรกั และ ถนัด และเป็นงานท่เี ปน็ ท่ีต้องการของ ตลาด ซง่ึ ต้องอาศัยการตดิ ตามขอ้ มูลข่าวสาร และปรับตวั ใหท้ ันกบั การเปลี่ยนแปลงของโลก 1.๒การออม การสรา้ งความม่ังคงั่ จะต้องเปลย่ี นนยิ ามของเงินออม จากเงินทเี่ หลอื หลังใช้จา่ ย  เปน็ เงินทจี่ า่ ยใหต้ วั เองเปน็ คนแรก  “Pay Yourself First” เมื่อมรี ายได้เขา้ มา  ให้จา่ ยให้ตัวเองเป็นเงนิ ออม  กอ่ นที่ จะนา ไปใชจ้ า่ ย ซ่งึ เปน็ การเอาเงนิ ไปใหค้ นอื่น โรงเรียนอโรนงบุ เารลยีตรนาบด า้สานนทักงุ่งาเนศเรขตษพฐื้นี ทสก่ี าพรศปกึ .ษเพาปชรระบถมูรศณกึ ษ์ เาขตรตาด3 4

รายงานการอบรมหลักสตู รเงนิ ทองตอ้ งวางแผน 1.3.การบรหิ ารรายจา่ ย คือการลดคา่ ใชจ้ ่าย  2  สว่ นหลกั   ได้แก่  คา่ ใช้จ่ายตามความตอ้ งการ และคา่ ใชจ้ ่ายภาษี เสน้ แบง่ ง่ายๆ ระหวา่ งค่าใชจ้ ่ายตาม ความตอ้ งการ  (Want)  และคา่ ใช้จา่ ยตาม ความจา เปน็   (Need)  ให้ลองถามตัวเองว่า  ไมซ่ ้อื วันนไ้ี ดม้ ้ยั   ถ้ายงั เล่อื นการใชจ้ ่ายออกไปได้  ก็แปลวา่ ค่าใช้จา่ ยดงั กลา่ วไม่จา เป็น  ส่วนการลดคา่ ใชจ้ ่ายภาษีนน้ั คือการใช้ สิทธิประโยชน์ทางภาษีผา่ นคา่ ลดหยอ่ นต่างๆ  ทรี่ ฐั เต็มใจให ้ เชน่   ค่า ลดหยอ่ นจากเงนิ ลงทนุ ในกองทนุ รวมหนุ้ ระยะยาว  (LTF)  คา่ ลดหย่อน จากเงินลงทุนในกองทุนรวมเพ่อื การ เลย้ี ง ชพี   (RMF)  ค่าลดหย่อนจาก เงินลงทนุ ในกองทุนสา รองเล้ยี งชพี เป็นต้น 2.การปกป้องความม่งั คั่ง (Wealth Protection) การวางแผนการประกนั   ไม่วา่ จะเปน็ การประกนั วนิ าศภยั   การประกันอุบตั เิ หตุ การประกนั สุขภาพ  และ การประกันชีวติ   เปน็ แนวทางในการบริหารความเสยี่ งทเี่ รา ไมค่ วรมองข้าม  เพื่อปกปอ้ งความม่ังคง่ั ทีส่ ร้างข้ึน  ช่วย ลดผลกระทบจากการสญู เสยี ความม่ังคัง่ เมื่อเกดิ เหตกุ ารณท์ ีไ่ ม่คาดฝัน การสา รวจภาวะเศรษฐกิจและสังคมของ ครวั เรอื น พ.ศ. 2558 โดยสา นักงาน สถิติแหง่ ชาติพบว่าคา่ ใช้จ่ายเฉลี่ยต่อเดือนของครัวเรือนทวั่ ประเทศไทยเป็น คา่ ใช้จา่ ย เวชภัณฑแ์ ละคา่ ตรวจรักษาพยาบาล 296 บาท ในขณะท่คี ่าใช้จา่ ยเฉลยี่ ต่อเดอื นของ ครัวเรอื นใน กรงุ เทพมหานครและปรมิ ณฑล (นนทบุรีปทมุ ธานสี มุทรปราการ) เปน็ ค่าเวชภณั ฑแ์ ละคา่ ตรวจรักษาพยาบาล 507 บา 3.การตอ่ ยอดความม่งั ค่ัง (Wealth Accumulation) การสร้างและปกป้องความม่งั คง่ั   อาจทา ให้ความม่ัง คง่ั ของเราเพ่มิ ข้ึนกจ็ ริง แตก่ วา่ จะเพียงพอให้บรรลเุ ป้าหมายได้  ก็อาจต้องใชร้ ะยะเวลายาวนานจนไม่ สามารถบรรลุ เป้าหมายไดภ้ ายในเวลาที่ตอ้ งการ  เหมือนกับการไปเท่ียวต่างประเทศ โดยเดินเท้าไป  ก็อาจต้องใช้เวลาเป็นปี  รถไฟ  รถทัวร์  เครื่องบนิ   จึงเปน็ ทางเลือกที่ เป็นไปไดม้ ากกวา่   เช่นเดยี วกบั การตอ่ ยอดความมัง่ คง่ั ด้วยการขยาย ดอกผลผา่ น การลงทุนในตลาดการเงิน  ทที่ า ให้เราสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินไดเ้ รว็ ข้ึน 4.การถา่ ยโอนความมง่ั คั่ง (Wealth Distribution) เส้นทางชีวิตของมนุษย์ยอ่ มมีวันสิน้ สดุ   ความม่ังคัง่ ที่ สร้าง  ปกปอ้ ง  และ ต่อยอดข้ึนมาเปน็ จา นวนเงนิ มากมายจงึ จา เป็นต้องไดร้ ับการวางแผนเพอื่ ถา่ ยโอน ความม่ังค่ัง ไปยงั ทายาทตามเจตนารมณข์ องเราผา่ นการวางแผนมรดก  ซง่ึ จะช่วย ใหเ้ ราสบายใจได้วา่   ทุกคนในครอบครวั จะอยู่ กนั ตอ่ ไปได้อยา่ งมีความสขุ 3 พลงั มหศั จรรย์ สรา้ งเงินออมกอ้ นโต ในวัยเด็ก  เรามักถูกสอนว่าถา้ เก็บเงินมาฝากธนาคารเยอะๆ  ในอนาคต ก็จะมเี งนิ เอาไวซ้ ้อื ของทอ่ี ยากได้  แต่ ความมหัศจรรย์ของเงินออมไม่ไดข้ นึ้ อยู่กบั แคก่ ารออกแรงทาางานของเงนิ ต้นเพยี งอยา่ งเดยี ว  หากแต่ยงั ขน้ึ อยูก่ บั ว่า เรา มีเวลาให้เงนิ ทาางานใหเ้ ราไดน้ านด้วยหรอื ไม่  และเงนิ ใช้วธิ กี ารเดินทางแบบไหน ออกไปทาางานให้เรา พลงั มหศั จรรย์ของ เงนิ ต้น เวลา และอตั ราผลตอบแทน จะสามารถ สร้างเงนิ ออมกอ้ นโตให้เราไดอ้ ย่างน่าประหลาดใจ ทาไมตอ้ งวางแผนการออมผ่านการลงทนุ อย่างสมา่ เสมอ 10 เหตุผลดๆี ตอ่ ไปน้ีจะตอบไดว้ ่าทาไมเราจึงต้องวางแผน การออมผ่านการลงทุนอยา่ งสมา่ เสมอ 1.สร้างวินัยในการออม  ถา้ เรายังคงใหค้ านยิ ามของเงินออมวา่ เป็นเงนิ ทีเ่ หลอื จากการใชจ้ ่าย จะพบว่า บอ่ ยครง้ั ที่เรานา เงินทหี่ ามาอย่างยากลา บากไปใชจ้ า่ ยเพอ่ื ตอบสนองความสุขหรือความตอ้ งการเฉพาะหน้าในวนั นี้  ก่อนทีจ่ ะ นามาเกบ็ ออม  แตก่ ารพลิกคานยิ ามเงนิ ออมให้เป็น “เงนิ ทีก่ ันไว้ ก่อนการใช้จ่าย” หรอื “Pay  Yourself  First” จะช่วยทาใหเ้ รานา เงนิ จานวนหน่งึ จากรายไดม้ าออมและลงทนุ อย่างแน่นอน โรงเรยี นอโรนงบุ เารลียตรนาบด ้าสานนทักงุง่ าเนศเรขตษพฐ้นื ี ทสก่ี าพรศปกึ .ษเพาปชรระบถมูรศณึกษ์ เาขตรตาด3 5

รายงานการอบรมหลักสูตรเงนิ ทองตอ้ งวางแผน 2.กระจายความเสยี่ ง  เปิดโลกทางการเงินใหก้ บั ตวั เอง  ใหร้ ูว้ า่ การเดนิ ทางแบบนกั การเงิน เพอ่ื ไปยงั เปา้ หมายต่างๆ  ของชวี ิต  ไมจ่ าเปน็ ต้องผ่านเงินฝากเพยี ง อยา่ งเดียว  แตย่ ังมหี นทางอ่นื ทส่ี ามารถเป็นบนั ไดเล่ือน ใหเ้ ราสามารถ บรรลุเป้าหมายไดอ้ ัตโนมัติและรวดเรว็ ข้นึ 3.มีความหลากหลาย ของหลักทรพั ย์ลงทุน มีความหลากหลาย ของหลักทรัพยล์ งทนุ   คอื มีทางเลือกใน การตอ่ ยอดความม่งั คง่ั ได้ อย่างหลากหลาย  ไม่วา่ จะเป็นพนั ธบัตรรัฐบาล ทจี่ า่ ยดอกเบีย้ สมสม่าเสมอ  หนุ้ กู้ ภาคเอกชนท่ี จ่ายดอกเบยี้ มากขน้ึ   หนุ้ สามัญของบรษิ ทั ขนาดใหญ่พืน้ ฐานดีทเ่ี ราคาดว่าโอกาสเจง๊ แทบไม่มีและยงั จ่ายเงินปันผลสมสม่าเสมอ  หรอื หุน้ สามัญของบริษัทท่ีกาลงั อินเทรนด์และ ดนู ่าเชอื่ ถอื มอี ัตราการเจรญิ เติบโตสงู 4. เพ่มิ ผลตอบแทน อตั ราดอกเบี้ยเงินฝากประจา  12  เดอื นสาหรบั บคุ คลธรรมดาของธนาคารพาณิชย์ ขนาดใหญ่ ทสี่ ดุ   5  แหง่ ในป ี 2559  เทา่ กบั 1.37%  ต่อป ี ในขณะที่ในปีเดียวกัน  อัตราผลตอบแทนเฉลี่ย จาก การลงทนุ ในตลาดหลักทรัพยฯ์   เทา่ กับ  26.26%  ต่อป ี ดงั น้นั   การออมเงนิ ผ่านบัญชี เงินฝากธนาคารพาณชิ ย์ แม้จะมีความเส่ียงตา่ แต่ก็ได้รบั อัตราผลตอบแทนน้อย  แตก่ ารออม เงินผา่ นการลงทุนอยา่ งสมา่ เสมอจะส่งผลให้ ไดร้ ับอตั ราผลตอบแทนเพมิ่ สงู มากขนึ้ 5.ใชส้ ิทธปิ ระโยชน์ทางภาษดอกเบ้ียทไ่ี ด้รับจากบญั ชเี งินฝากประจาของธนาคารพาณชิ ยต์ อ้ งถูกหักภาษี  ณ  ท่ีจ่าย  15%  ในขณะท่ีดอกเบ้ยี ท่ีได้รบั จากบัญชเี งนิ ฝากออมทรพั ย์เปน็ จานวนเงนิ เกนิ กว่า  20,000  บาท ตอ้ งถกู หกั ภาษ ี ณ  ท่จี ่าย  15%  ตั้งแตบ่ าทแรก  แตถ่ า้ เรานาเงนิ ออมไปลงทุนในหุ้นสามัญแลว้ ไดร้ บั ผลตอบแทนจากเงินปันผลจะถกู หกั ภาษี  ณ  ท่ีจ่าย  10%  สว่ นผลตอบแทนในรปู ของ กาไรจากการซอื้ ขาย หลักทรพั ยน์ ้ันไม่ตอ้ งเสยี ภาษี  6.ต่นื รทู้ างการเงินและการลงทุนการออมผ่านการลงทนุ อย่างสม่าเสมอจะทาให้เราตอ้ งตดิ ตามสถานการณ์ การลงทนุ ในตลาด การเงินตลอดเวลา  ทาใหม้ ีความตนื่ ตวั ในขอ้ มลู ข่าวสารตา่ งๆ  เพราะการบริหารความเส่ยี งทาง การเงนิ ท่ดี ที ่ีสุดมักเกิดจากการมีความร้ทู างการเงินเป็นลาดบั แรก 7.ลงทุนก่อน  ตอ่ ยอดความมั่งคั่ง ไดม้ ากกวา่  ไม่ต้องรอใหเ้ กบ็ เงินได้จานวนมากกอ่ นแล้ว ค่อยนาไป ลงทุน  ซึ่งนอกจากจะเปน็ การ รับประกันวา่ เราจะมเี งนิ มาลงทนุ อย่างต่อเนอ่ื ง สม่าเสมอทกุ ๆ  เดือนอย่างแน่นอน แล้ว  ยงั ทาให้เงนิ ออมทีน่ ามาลงทนุ กอ่ นสามารถ ต่อยอดความมัง่ ค่งั ได้มากข้ึนอีกด้วย  เพราะ ยิ่งเร่มิ ตน้ ลงทุนเร็ว เท่าไร  ก็ย่งิ ได้รับผล ตอบแทนทบต้นมากขน้ึ เท่านนั้ 8.ต่อยอดความมั่งคง่ั โดยไม่ต้องใช้เงนิ มาก  อานาจการทบตน้ ของเงนิ ผ่านการทางานของ ผลตอบแทน หรือดอกเบี้ย  อาจทาให้เงนิ ออม ทีม่ จี าเลก็ นอ้ ยกลายเป็นเงนิ จานวนมาก ได้  จากตัวอย่างของนายอดออมจะเห็นได้ อยา่ งชดั เจนวา่   การออมผา่ นการลงทนุ อยา่ ง สม่าเสมอในหนุ้ สามญั หรอื กองทนุ รวมทม่ี ี นโยบายลงทนุ ในหุ้นสามญั ท่ี คาดหวงั อัตรา ผลตอบแทนปีละ  10%  ทกุ ๆ ปีปลี ะ 36,900 บาท หรอื เพียงวนั ละประมาณ100 บาท เทา่ นนั้ ก็ สามารถทาให้เรามเี งนิ   10,000,000  บาท 9.ตอ่ ยอดความมั่งคงั่ ได้ทุกจังหวะ  การออมผ่านการลงทุนอย่าสม่าเสมอทาให้เราสามารถลงทนุ ในหุน้ ไดใ้ น จานวนทมี่ ากข้ึน ในภาวะตลาดท่รี าคาของหลักทรัพยล์ ดต่าลง  ในทางตรงกนั ขา้ ม  ในภาวะทีร่ าคาของหลักทรพั ย์ ปรบั ตัวเพมิ่ ขนึ้ กจ็ ะทาให้หลักทรัพย์ท่ีไดล้ งทุนมาอยา่ งสมา่ เสมอมมี ูลคา่ เพ่มิ ขน้ึ เชน่ กนั   เราจงึ ไมต่ อ้ งกงั วลกับการรอ คอยเพ่อื กาหนดจงั หวะการลงทุ 10.บรรลเุ ปา้ หมายชวี ติ อย่างอตั โนมตั ิ  เหตผุ ลท่ีสาคญั ท่สี ดุ วา่ ทาไมเราจึงควรวางแผนการออมผ่านการ ลงทุนอยา่ งสมา่ เสมอ  คอื   เรา ทกุ คนลว้ นแลว้ แตม่ ีเป้าหมายในชีวิตท่ีจาเปน็ ต้องใชเ้ งนิ   ซง่ึ มกั เปน็ จานวนที่มากเกนิ กวา่ ท่ีคนทว่ั ไป จะสามารถหามาไดใ้ นทันที  แผนการออมผ่านการลงทุนอย่างสม่าเสมอจงึ เปน็ แนวทางที่จะชว่ ยให้ เราสามารถบรรลุเป้าหมายชวี ติ ได้อยา่ งอัตโนมัติ โรงเรียนอโรนงบุ เารลียตรนาบด า้สานนทักงุ่งาเนศเรขตษพฐนื้ ี ทสีก่ าพรศปึก.ษเพาปชรระบถมรู ศณกึ ษ์ เาขตรตาด3 6

รายงานการอบรมหลกั สตู รเงินทองตอ้ งวางแผน การประยุกตใ์ ช้งานทองต้องวางแผน 1.เพอื่ กาหนดเป้าหมายชวี ติ และตลอดเส้นทางชีวิตทกุ ช่วงวัยจะมีเป้าหมาย 2.เราจะปรบั เปล่ยี นเป้าหมายชวี ิตใหเ้ ป็นเปา้ หมาย ทางการเงินไดอ้ ยา่ งไร 3.เพอ่ื การออมผา่ นการลงทุนอย่างสม่าเสมอจะทาใหเ้ รา บรรลเุ ป้าหมายทางการเงินเพอื่ พชิ ิตเปา้ หมายชีวิต ได้อย่างไร โรงเรยี นอนโรบุ งาลเรตียรานดบสา้านนักทงางุ่ นเเศขรตษพืน้ ฐที กี่ สารพศปกึ ษ.เาพปรชะรถบมศูรึกณษา์ ตเขราตด 3 7

รายงานการอบรมหลักสูตรเงินทองต้องวางแผน บรรณานกุ รม ผศ. ดร.ธนาวัฒน์ สริ ิวฒั นธ์ นกลุ CFP.คู่มอื Happy Money Guide ตอน วางแผนการออมสม่าเสมอ.ฝ่าย พัฒนาความรูผ้ ูล้ งทุน ศูนย์ส่งเสรมิ การพัฒนาความรตู้ ลาดทนุ ตลาดหลักทรพั ยแ์ หง่ ประเทศไทย เลขที่ 93 ถนน รชั ดาภเิ ษก แขวงดนิ แดง เขตดนิ แดง กรงุ เทพฯ 10400. www.SET e-Learning.com คน้ ควา้ เมอ่ื 3 มนี าคม 2565 ความรกู้ ารลงทุน - หน้าหลกั (set.or.th) โรงเรียนอนโรบุ งาลเรตยีรานดบสา้านนักทงางุ่ นเเศขตรพษื้นฐที ี่กสารพศกึปษ.าเพปรชะรถมบศรู ึกณษา์ ตเขราตด 3 8

รายงานการอบรมหลักสตู รเงินทองต้องวางแผน ภาคผนวก ก ภาพกจิ กรรมการเข้าอบรม โรงเรยี นอโรนงบุ เารลยีตรนาบด า้สานนทักงงุ่ าเนศเรขตษพฐน้ื ี ทสี่กาพรศปึก.ษเพาปชรระบถมรู ศณึกษ์ เาขตรตาด3 9

รายงานการอบรมหลกั สตู รเงินทองตอ้ งวางแผน โรงเรยี นอโรนงบุ เารลียตรนาบด า้สานนทักง่งุ าเนศเรขตษพฐ้นื ี ทสีก่ าพรศปึก.ษเพาปชรระบถมรู ศณกึ ษ์ เาขตรตาด3 10

รายงานการอบรมหลักสตู รเงนิ ทองตอ้ งวางแผน โรงเรยี นอนโุบรางลเตรรียานดบสา้านนักทงาุง่นเเศขตรพษืน้ ฐที ่ีกาสรพศึกปษ.าเปพรชะถรมบศูรึกณษา์ ตเรขาตด 3 11

รายงานการอบรมหลกั สตู รเงนิ ทองตอ้ งวางแผน ภาคผนวก ข เกยี รติบตั รผ่านการทดสอบ โรงเรียนอโนรบุงเารลียตรนาดบส้าานนทักง่งุ าเนศเรขตษพฐืน้ ี ทส่ีกาพรศปึก.ษเพาปชรระบถมูรศณึกษ์ าเขตรตาด3 12

รายงานการอบรมหลักสูตรเงินทองตอ้ งวางแผน ภาคผนวก ค ประกาศรับรองหลกั สตู ร โรงเรียนอนโบุรางลเตรรยี านด บสา้านนักทงาุ่งนเเศขตรพษนื้ ฐทีกี่ าสรพศกึ ปษ.าเปพรชะถรมบศูรกึ ณษา์ ตเรขาตด 3 13

รายงานการอบรมหลักสูตรเงินทองตอ้ งวางแผน โรงเรยี นอโนรบุงเารลยีตรนาดบสา้ านนทักงุง่ าเนศเรขตษพฐ้ืนี ทสี่กาพรศปึก.ษเพาปชรระบถมรู ศณกึ ษ์ าเขตรตาด3 14

รายงานการอบรมหลักสูตรเงินทองตอ้ งวางแผน โรงเรยี นอโนรบุงเารลยีตรนาดบา้สานนทักงงุ่ าเนศเรขตษพฐ้ืนี ทสี่กาพรศปึก.ษเพาปชรระบถมรู ศณกึ ษ์ าเขตรตาด3 15

โรงเรียนอนุบาลตราด อาเภอเมอื งตราด จงั หวดั ตราด สานกั งานเขตพื้นทกี่ ารศกึ ษาประถมศกึ ษาตราด กระทรวงศกึ ษาธกิ าร