คHมู่ aอื pกpารyใชM้งานAonppelyication
คูม่ ือการใช้งาน Happy Money App เรียบเรียงและจัดทาโดย ฝ่ายพัฒนาความรู้ผู้ลงทุน ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย เลขที่ 93 ถนนรัชดาภเิ ษก แขวงดนิ แดง เขตดนิ แดง กรงุ เทพฯ 10400 โทรศัพท์ 0 2009 9000 e-mail : [email protected] เว็บไซต์ www.set.or.th/happymoney สงวนลิขสทิ ธ์ิ © ตลาดหลักทรพั ยแ์ ห่งประเทศไทย 1
สารบัญ ทาความรจู้ ัก Happy Money App ......................................................................5 เตรียมตัวกอ่ นใชง้ าน Happy Money App.......................................................... 6 สมคั รสมาชกิ SET Member.............................................................................. 7 เร่ิมตน้ ใช้งาน Happy Money App..................................................................... 9 เมนรู ายได้-ค่าใชจ้ ่าย........................................................................................12 เพิม่ รายได้-คา่ ใช้จา่ ย ...................................................................................... 15 เพ่มิ รายได้-ค่าใชจ้ า่ ยแบบเปน็ ชดุ ...................................................................... 17 ดูกราฟวงกลมแสดงสัดสว่ นรายได้และคา่ ใช้จา่ ย................................................ 18 ดลู ิสตร์ ายการรับ-จา่ ย.................................................................................... 19 เมนสู นิ ทรพั ย์-หน้ีสิน........................................................................................22 เพิ่มสินทรพั ย-์ หนี้สิน....................................................................................... 24 การแก้ไขรายการสินทรัพย์ – หนสี้ ิน.................................................................. 26 อัพเดทสินทรพั ย์-หนส้ี นิ .................................................................................. 27 ดูกราฟแท่งแสดงสัดสว่ นของฐานะการเงิน ........................................................ 28 ดูกราฟเปรยี บเทยี บฐานะการเงนิ ระหวา่ ง 2 ชว่ งเวลา........................................... 29 ดูลสิ ต์รายการสนิ ทรัพยแ์ ละหนสี้ นิ .................................................................... 30 เมนูวเิ คราะหผ์ ล...............................................................................................32 เมนภู าพรวม ..................................................................................................36 ตัวชว่ ยคน้ หาข้อมลู (Search) .......................................................................... 38 2
เมนูเพมิ่ เตมิ ....................................................................................................40 หมวดหมู่ ....................................................................................................... 41 เปา้ หมาย ....................................................................................................... 42 ตง้ั เปา้ หมาย.....................................................................................................44 ตดิ ตามความกา้ วหน้าของเป้าหมาย...................................................................45 งบประมาณ.................................................................................................... 46 เพมิ่ งบประมาณ ...............................................................................................48 การตงั้ เตอื น................................................................................................... 49 เพิม่ การตั้งเตอื นรายได้-ค่าใช้จ่าย......................................................................50 โปรแกรมคานวณ............................................................................................ 51 มูลค่าเงนิ ตามเวลา ...........................................................................................52 เงนิ ออมเพอื่ เกษียณ..........................................................................................55 เงินออมในกองทนุ สารองเล้ียงชพี (PVD).............................................................57 เงนิ คา่ ผอ่ นบ้าน ................................................................................................60 เงินคา่ ผ่อนรถ ..................................................................................................61 ภาษี ................................................................................................................62 เงนิ ลงทนุ หลงั เกษยี ณ........................................................................................65 การจัดการ Widget........................................................................................ 66 ความรู้ .......................................................................................................... 67 ไอเทม็ ของฉัน.................................................................................................. 67 ต้ังค่าการใช้งาน ............................................................................................. 68 3
01 Hทาคaวาpมpรจู้ ักy Money App 4
ทาความรู้จัก Happy Money App แอปพลิเคชันท่ีช่วยบริหารจัดการเงินส่วนบุคคล พัฒนาโดยตลาดหลักทรัพย์ แหง่ ประเทศไทย โดดเดน่ ด้วย 5 ฟงั กช์ นั หลักที่จะช่วยใหช้ ีวติ การเงนิ ของคณุ งา่ ยข้นึ ภาพรวม สนิ ทรัพย์-หนสี้ ิน รายได้-คา่ ใช้จา่ ย วิเคราะห์ผล เพ่ิมเติม พร้อมฟังก์ชันเสริมให้คุณสามารถกาหนดเป้าหมาย สทิ ธปิ ระโยชน์ !!! การเงนิ ตงั้ งบประมาณ แจ้งเตือนรบั จ่าย จัดการหมวดหมู่ SสาEหTรับMผู้ทeี่mLobgeinrดเท้วา่ยนน้ั ทดลองใช้โปรแกรมคานวณ ฯลฯ สะดวกสบาย บันทึกรวดเร็ว ปลอดภัยหายหว่ ง สารองขอ้ มลู ได้ ใช้งานไดท้ ุกท่ี ใช้เวลาไม่กว่ี นิ าที ด้วยรหสั ผา่ น 6 หลัก ไม่ต้องกลวั ข้อมูล ทุกเวลา แมไ้ ม่มี บนั ทึกรายการ เพอ่ื ความเปน็ สว่ นตัว สญู หาย อินเทอรเ์ นต็ ในแตล่ ะวัน มาเร่ิมวางแผนชีวิตด้วย Happy Money App 5 เพื่อจัดระบบระเบียบการเงินของคุณ ให้เงินพอใช้และมีเงินออมสาหรับทุกเป้าหมายชีวิตกันเถอะ!!!
เตรยี มตัวก่อนใชง้ าน Happy Money App เขา้ ใชง้ านคร้งั แรก ตดิ ตง้ั แอปพลิเคชัน Happy Money App โดยคน้ หา Happy Money จาก App Store หรือ Google Play ศกึ ษาและกดยอมรับข้อตกลงผ้ใู ช้งาน ล็อกอนิ เขา้ สรู่ ะบบ ทาได้ 3 วธิ ี I. SET Member* โดยใช้ Username และ Password เดยี วกับ SET Member II. Apple ID (กรณีใช้เครอ่ื ง Apple เข้าส่รู ะบบดว้ ย SET Member คุณจะสามารถ... ทม่ี ี iOS เวอร์ชนั 12 เป็นต้นไป) เกบ็ สารองขอ้ มูล (Back up) ฟร!ี ไมต่ อ้ งกลวั ข้อมลู สูญหาย III. บญั ชีช่วั คราว กาหนด PIN หรือ Touch ID ซงิ กข์ อ้ มูลกบั อุปกรณ์ได้หลายเครื่อง เพอ่ื ความปลอดภัย และสะดวกในการเข้าใช้งานคร้งั ถดั ไป TIPS สามารถเปดิ – ปิดการใช้งาน หรอื เปลยี่ นรหสั PIN ไดท้ ่ีเมนู “เพม่ิ เตมิ ” และกดปุ่ม “ตง้ั ค่าการใช้งาน” 6
สมัครสมาชกิ SET Member สาหรับผู้ท่ียังไม่เคยเป็นสมาชิก SET Member สามารถสมัครได้ง่ายๆ ฟรี! เพียงทาตามข้ันตอนน้ี 1. เข้าใช้งาน Happy Money App กดปมุ่ “เขา้ สู่ระบบด้วย SET Member” และเลอื ก “สมัคร SET Member” 2. อา่ นข้อแนะนา และกดปมุ่ “สมัครสมาชิก SET Member” บริเวณด้านล่าง 3. กรอกขอ้ มูลเพอื่ สมัครสมาชิก SET Member TIPS การสมัคร SET Member กรอกชอ่ื -นามสกุล เป็นภาษาไทยเทา่ นน้ั ใช้ e-mail ที่มกี ารใชง้ านจริง ในการลงทะเบยี น เพราะระบบจะใช้ e-mail เปน็ Username เพ่อื ล็อกอนิ เขา้ ใชบ้ ริการท้งั หมดของ SET Group ไม่ว่าจะเป็น... – www.set.or.th – www.setinvestnow.com – www.settrade.com – www.setsmart.com (สาหรับขอ Free Trial) – SET App – Settrade App – Happy Money App 7
4. ตรวจสอบข้อมูลสมาชิก พร้อมกดยอมรับข้อตกลงและเงื่อนไขการใช้งาน SET Member ตลอดจนนโยบายคุม้ ครองข้อมลู ส่วนบคุ คล (Privacy Policy) จากน้ัน กดป่มุ “ตกลง” เพอ่ื ไปขนั้ ตอนถดั ไป TIPS หากข้อมูลไมถ่ ูกต้อง สามารถกดปมุ่ “แก้ไขข้อมลู ” 5. กรอกรหัส OTP เพอ่ื ยืนยันการสมัคร โดยระบบจะสง่ รหสั OTP ไปยงั หมายเลข โทรศัพทม์ อื ถือท่ีคุณลงทะเบียนไว้ การสมัครสมาชิกจึงเสรจ็ สมบรู ณ์ 8
เรม่ิ ต้นใชง้ าน Happy Money App 33 ขั้นตอนบรหิ ารเงิน ที่ “คนอยากรวย” ต้องรู้ 1 บนั ทึกรบั -จ่ายทุกวนั กับเมนูรายได้-ค่าใชจ้ ่าย เพ่ิมรายการรายไดแ้ ละคา่ ใชจ้ า่ ย ตามหมวดหมทู่ ี่ต้องการ บนั ทึกสม่าเสมอ อยา่ งนอ้ ย 1 เดอื น เพ่อื ตดิ ตามนิสยั ใชเ้ งิน วิเคราะห์กราฟวงกลม วา่ รายไดท้ ีไ่ ดม้ า หมดไปกับคา่ ใชจ้ า่ ย หมวดหมู่ใดมากทีส่ ดุ วางแผนใชจ้ ่ายเดอื นต่อๆ ไป เชน่ เพิม่ ค่าใชจ้ ่ายออมและลงทนุ และลดค่าใชจ้ ่ายคงทีท่ ี่จดั การได้ หรือค่าใช้จ่ายผันแปรทไ่ี ม่จาเปน็ 2 บนั ทึกฐานะการเงนิ ที่แท้จรงิ กบั เมนสู ินทรัพย์-หนีส้ ิน เพมิ่ รายการสนิ ทรพั ยแ์ ละหนสี้ นิ ตามหมวดหมทู่ ี่ตอ้ งการ วิเคราะห์กราฟแทง่ ว่าสินทรพั ยท์ ่ีมี และหนี้สินท่กี ้มู า อยใู่ นหมวดหมู่ใดมากทีส่ ุด วางแผนใช้สนิ ทรัพย์ เพ่ือนาไปสรา้ งรายได้เพ่ิม หรือจัดการภาระหนี้สินใหล้ ดลง อัพเดทขอ้ มูลทกุ ๆ 6 เดือน หรอื 1 ปี เพ่ือติดตามการเปล่ยี นแปลงของฐานะการเงนิ 3 อา่ นข้อแนะนาด้านสุขภาพการเงิน กบั เมนูวิเคราะห์ผล เช่น สะสมสนิ ทรพั ย์ใหม้ ากกวา่ หนสี้ ิน วางแผนใช้จ่ายใหไ้ มเ่ กนิ รายได้ สารองสนิ ทรัพยส์ ภาพคล่อง 3-6 เท่าของคา่ ใชจ้ า่ ยต่อเดอื น ออมและลงทุน อย่างน้อย 10% ของรายไดต้ อ่ เดือน 9
6 ฟังกช์ ันจดั การเงนิ ที่ “คนจะรวย” ตอ้ งมี เป้าหมาย งบประมาณ สรา้ งแผนการออม ตดิ ตาม วางแผนใช้จา่ ยลว่ งหนา้ ความคืบหน้า และรบั เพ่อื ควบคุมคา่ ใชจ้ ่าย ไมใ่ หเ้ ผลอใช้จนเกนิ ตวั คาแนะนาเพอ่ื บรรลุเปา้ หมาย ตั้งเตอื น โปรแกรมคานวณ กาหนดเวลารับ-จา่ ยเงนิ เชน่ คานวณมูลค่าเงนิ ตามเวลา หมดปญั หาจ่ายเงนิ ลา่ ชา้ คานวณเงินออมเพ่ือเกษยี ณ คานวณเงินผอ่ นบา้ น เปน็ ต้น เสียเวลา เสียค่าปรบั ความรู้ จัดการ Widget เรยี นรเู้ ร่อื งการออม ปรับแต่งหนา้ จอ เลอื กดูเฉพาะ การลงทนุ ที่ครบวงจร ข้อมูลทางการเงินท่ีสนใจ จากตลาดหลกั ทรัพย์ฯ ด้วยแผนภมู ทิ เี่ ขา้ ใจงา่ ย 10
02 รเมนาู ยได้-ค่าใช้จ่าย 11
เมนูรายได้-ค่าใช้จ่าย ฟงั กช์ ันทีจ่ ะชว่ ยคณุ “บนั ทกึ ตดิ ตาม และสรุปภาพรวม” การได้มาและใชไ้ ปของเงนิ ในแต่ละประเภท แต่ละหมวดหมู่ และแต่ละช่วงเวลา เพ่ือให้คุณ “รู้นิสัยใช้เงินและ วางแผนปรับลดค่าใชจ้ า่ ยไดต้ รงจดุ ” จนสามารถมเี งนิ พอใช้และเหลือเงินออม เลอื กวัน / เดอื น / ปี ที่จะแสดงขอ้ มูล ดูสรุปการใชจ้ า่ ยทัง้ หมด ตามชว่ งเวลาทเ่ี ลอื ก 3 มุมมองในการตดิ ตาม รายได้และค่าใช้จา่ ย สรปุ คา่ ใช้จ่ายของ วนั / เดอื น / ปที เ่ี ลอื ก กราฟวงกลมแสดง สดั ส่วนรายไดแ้ ละค่าใชจ้ า่ ย ลสิ ต์รายการรบั -จา่ ย TIPS เมื่อกดตรง เพมิ่ รายการรายได้ จะสามารถตั้งงบประมาณ เพอื่ ควบคุมการใชจ้ ่าย และ/หรือ ค่าใช้จ่าย ในแต่ละวนั ได้ 12
TIPS เมอ่ื กดตรงรปู ดวงตา จะสามารถเลอื กซอ่ นหรอื เปิดเผยจานวน เงิน ท้งั รายได้ คา่ ใช้จา่ ย และยอดคงเหลอื ได้ TIPS เมื่อกดตรงตัวเลข “รายได้” “ใช้เงินสด” และ “ใช้บัตรเครดิต” จะสามารถดูรายละเอียด หรือ แก้ไข หรือ ลบ รายการได้ TIPS เมื่อกดที่ ตรงมุมบนดา้ นขวา จะสามารถจัดเรียงข้อมลู ตามทตี่ อ้ งการได้ เชน่ ตามวันที่ หมวดหมู่ หรือชอ่ื บตั รเครดติ ซึง่ จะชว่ ยใหค้ ณุ ตดิ ตามการใช้เงนิ ไดส้ ะดวก มากยง่ิ ขนึ้ 13
หากอยากรู้ว่า... “เงินหายไปไหนหมด?” ทางเดยี วท่ีทาได้ คือ “จดบันทกึ รายได้และค่าใชจ้ ่าย” อย่างสม่าเสมอ คาแนะนา มรี ายไดห้ ลายทาง มีค่าใชจ้ ่ายเยอะแยะ “จดแยกประเภทไว้” “ต้องจดั หมวดหมู่” บันทกึ รายได้และคา่ ใชจ้ า่ ย จะไดเ้ ลือกปรบั ลด รบั -จา่ ยเงินวนั ไหน จะไดร้ ู้ว่างานไหน และควบคมุ ค่าใช้จา่ ย “จดไว้ทกุ วนั ” ได้เงินมากกว่าและ จะได้ไม่หลงลมื ในเดือนถดั ไป สม่าเสมอกวา่ “รายได้จากการทางาน” “รายได้จากสินทรัพย์” รายได้ที่มาจากการใช้แรงกาย รายไดท้ ี่ไมไ่ ด้มาจากการใช้แรงกาย ของตนเอง เพ่ือประกอบอาชพี ต่างๆ ทางาน แต่เกิดจากดอกผลของการลงทนุ หรือทีเ่ รียกว่า Active Income ต่างๆ หรอื ทีเ่ รียกว่า Passive Income “คา่ ใชจ้ า่ ยออมและลงทนุ ” “คา่ ใช้จ่ายคงที่” “ค่าใช้จ่ายผันแปร” ค่าใช้จา่ ยสว่ นแรก ค่าใช้จา่ ยทต่ี อ้ งจา่ ย ค่าใช้จา่ ยที่มจี านวน ทต่ี ้องกันไว้ทกุ เดอื น เป็นจานวนเงินทีแ่ นน่ อน ไมเ่ ท่ากันในแตล่ ะเดือน ทุกเดือน หรือเป็นภาระ มบี า้ ง ไม่มีบ้าง ไมแ่ น่นอน ซึง่ เปน็ การจ่ายเพื่อตวั เอง ผูกพนั ที่ไม่จ่ายไมไ่ ด้ ยดื หยุ่นไปตามลกั ษณะ ในการเดินตามความฝนั การใชช้ ีวิต ทตี่ ้งั ใจไว้ TIPS การบนั ทึกค่าใชจ้ า่ ยโดยแบ่งหมวดหม่อู ย่างชัดเจน ชว่ ยให้รู้นสิ ัยใชจ้ า่ ย ของตนเองวา่ รายไดท้ ไ่ี ด้รบั มาในแตล่ ะเดือน หมดไปกบั ค่าใชจ้ ่ายหมวดหม่ใู ดมากทส่ี ุด และจะปรับลดคา่ ใชจ้ ่ายใดไดบ้ า้ ง ซึ่งค่าใช้จา่ ยที่สามารถลดได้ คอื ค่าใช้จา่ ยผนั แปร ที่ไม่จาเปน็ เช่น คา่ อาหารพิเศษ ค่ากาแฟ คา่ เสอื้ ผ้า เครื่องสาอาง ซอ้ื หวย เปน็ ตน้ 14
เพิม่ รายได้-ค่าใช้จ่าย 1. กดปุ่ม และเลอื ก “เพิ่มรายได้” หรือ “เพิ่มค่าใชจ้ า่ ย” 2. “จดจานวนเงิน” ท่ีได้มาหรือใชไ้ ป TIPS สามารถบนั ทกึ คา่ ใชจ้ ่ายใช้บอ่ ย โดยกด ป่มุ “ดาว” ใหเ้ ปลยี่ น เป็นสีเหลอื ง เพอื่ ชว่ ยใหค้ ุณกลบั มาบันทึก ข้อมลู ไดร้ วดเรว็ ข้นึ 3. กดปมุ่ และ “เลือกหมวดหมู่” ทต่ี อ้ งการ TIPS กดปมุ่ “เพม่ิ ” หรอื “แก้ไข” จะสามารถต้งั ชอื่ หมวดหมู่ได้ตามต้องการ 15
4. เพิ่มรายละเอียด เชน่ รูปแบบการชาระเงนิ เช่น จา่ ยดว้ ยเงินสด หรือ บัตรเครดติ วนั ที่ / เวลา ท่ีตอ้ งการให้แจง้ เตอื น รายละเอียดอืน่ ๆ 5. กดปุ่ม จงึ จะแล้วเสร็จ 1 รายการ บันทึกรายได้และค่าใช้จ่ายสมา่ เสมอ อย่างน้อย 1 เดือน !! คุณจะสามารถวิเคราะห์พฤติกรรม การใช้เงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ TIPS กดปมุ่ กราฟวงกลม วเิ คราะห์ สดั ส่วนของรายไดแ้ ละค่าใช้จ่ายประจาเดอื น เพื่อวางแผนการใชจ้ า่ ยในอนาคต ว่าจะปรบั เพ่มิ หรือลดคา่ ใชจ้ า่ ยหมวดหมูใ่ ด 16
เพิ่มรายได้-คา่ ใช้จา่ ยแบบเปน็ ชดุ 1. กดปุ่ม และเลือก “เพมิ่ รายได้” หรอื “เพมิ่ คา่ ใชจ้ า่ ย” 2. กดป่มุ เพ่ือ “บนั ทกึ หลาย รายการ” สูงสดุ 5 รายการต่อครั้ง 3. “จดจานวนเงิน” และ “เลือก หมวดหมู่” ของรายได้หรอื ค่าใชจ้ า่ ยแตล่ ะรายการ 4. กดปุ่ม จึงจะแล้วเสร็จ 17
ดกู ราฟวงกลมแสดงสัดส่วนรายไดแ้ ละคา่ ใชจ้ า่ ย 1. ไปทีเ่ มนู “รายได้-คา่ ใช้จ่าย” 2. เลอื กช่วงเวลาในการวเิ คราะหข์ ้อมูล เชน่ เดอื นกุมภาพันธ์ 2563 3. กดปุม่ เพือ่ วิเคราะห์สัดส่วน รายได-้ คา่ ใช้จา่ ยในแตล่ ะประเภท 4. กดที่ “กราฟวงกลม” ของรายได้ หรอื คา่ ใชจ้ ่าย เพือ่ วเิ คราะห์เชงิ ลกึ และ วางแผนจดั การเงนิ ให้เหมาะสม เชน่ ในแต่ละเดือน คุณมีรายได้หลักจากอะไร และมีชอ่ งทางสร้างรายได้เพ่ิมจากอะไร ได้บา้ ง ค่าใชจ้ า่ ยผันแปรรายการใดท่ีลดได้ เชน่ อาหารมื้อพิเศษ เครือ่ งดื่ม ฯลฯ ค่าใช้จา่ ยคงท่รี ายการใดทเี่ ป็นภาระหนัก เกินไป และพอจะจัดการได้หรือไม่ เช่น รไี ฟแนนซ์ เพื่อใหไ้ ด้ขอ้ เสนอใหม่ท่ดี กี วา่ ค่าใช้จา่ ยออมและลงทนุ เพื่อเปา้ หมายต่างๆ มอี ย่างน้อย 10% ของรายได้รวมหรอื ยัง 18
ดลู สิ ตร์ ายการรับ-จา่ ย 1. ไปท่เี มนู “รายได้-คา่ ใชจ้ ่าย” 2. เลอื กชว่ งเวลาในการวิเคราะห์ขอ้ มลู เช่น เดือนกุมภาพันธ์ 2563 3. กดป่มุ 4. กดท่ีแท็ป “รายได้” หรือ “ค่าใช้จ่าย” เพ่ือดูรายการทบ่ี ันทกึ ตามช่วงเวลาทเี่ ลอื ก และสามารถกดปุม่ “Drop Down” เพอ่ื ดรู ายละเอยี ดของรายได้และคา่ ใชจ้ ่าย แตล่ ะประเภท แตล่ ะหมวดหมไู่ ด้ TIPS การสรุปยอดรวมของ “รายได้” กับ “ค่าใช้จา่ ย” ในแต่ละเดอื น จะชว่ ยย้า เตือนว่า คณุ บรหิ ารเงนิ เป็นหรือไม่ ตรวจสอบด.ู ..ได้เงินมากับใช้จา่ ยไป ส่วนไหนท่ี มากกวา่ กนั เงนิ ไมพ่ อใช้ เงินเหลอื ทาอย่างไรด?ี ไปจทะาเออาะเไงรินด?ี คุณควรหาวิธี คุณสามารถ “ปลดหน”้ี “ลดค่าใชจ้ ่าย” หรือ “เพิ่มรายได้” หรือ “ออม/ลงทุนเพิ่มสินทรัพย์” เพ่อื ให้มีเงนิ เหลอื ใชม้ ากขึน้ เพ่อื ใหช้ วี ติ สขุ เงินตลอดไป 19
มี “ฟังก์ชนั เสริม” อะไรบ้าง? ท่เี ช่ือมโยงกับเมนูรายได้และคา่ ใชจ้ า่ ย ตดิ ตามความกา้ วหนา้ ของเป้าหมายไดอ้ ัตโนมัติ เม่ือคุณเพ่ิมค่าใช้จ่ายออมและลงทุน โดยเลือก หมวดหมู่เดียวกับเป้าหมายการเงินที่เคยต้ังไว้ เช่น เงนิ ฉกุ เฉนิ อา่ นต่อหนา้ 42 ตดิ ตามงบประมาณที่ใช้ไปได้อัตโนมตั ิ เมอ่ื คณุ เพม่ิ ค่าใช้จา่ ย โดยเลอื กหมวดหมู่ เดยี วกับงบประมาณทเ่ี คยตงั้ ไว้ เชน่ เครือ่ งดมื่ อ่านต่อหนา้ 46 ตงั้ เตือนรายได้และค่าใช้จา่ ยท่สี าคัญ คุณสามารถกาหนดเวลาต้ังเตือนให้กับ รายไดแ้ ละคา่ ใช้จ่ายตา่ งๆ เช่น คา่ บตั รเครดติ ค่าไฟ ซ่ึงจะช่วยให้คุณไม่พลาดธุรกรรม การเงินทีส่ าคัญ อ่านต่อหน้า 49 จัดการหมวดหมไู่ ดต้ ามใจ คุณสามารถต้ังชื่อ แก้ไข และลบหมวดหมขู่ อง รายได้ คา่ ใชจ้ า่ ย รวมถึงรูปแบบการชาระเงนิ เพื่อใหส้ อดคล้องกับไลฟส์ ไตล์การใช้ชีวติ ของ คณุ เช่น คา่ กาแฟ จ่ายโดยบัตรเครดิต XYZ อ่านตอ่ หนา้ 41 20
03 สเมนินู ทรัพย์-หน้ีสิน 21
เมนูสินทรัพย์-หน้ีสิน ฟังก์ชันที่จะช่วยคุณ “บันทึก ติดตาม และสรุปภาพรวม” มูลค่าและยอดคงเหลือ “ณ ปัจจุบัน” ของสินทรัพย์และหนี้สินแต่ละประเภท แต่ละหมวดหมู่ เพื่อให้คุณ “รู้ฐานะการเงิน” และสามารถ “วางแผนเพ่ิมสินทรัพย์และลดหนี้สิน” เพ่ือสร้าง ความมน่ั คงและสะสมความม่งั คั่งให้ชีวติ เลอื กวนั / เดอื น / ปี ที่จะแสดงขอ้ มูล ดสู รุปฐานะการเงิน ณ วนั ล่าสุดที่บนั ทกึ TIPS เมอื่ กดตรงตวั เลข “สินทรพั ย์” และ “หนีส้ นิ ” จะสามารถดูรายละเอียด แกไ้ ข หรือ ลบ รายการได้ 3 มมุ มองในการติดตาม สินทรัพย์-หนี้สนิ กราฟแทง่ แสดงสดั ส่วนฐานะการเงิน กราฟเปรยี บเทยี บฐานะการเงิน ระหว่าง 2 ชว่ งเวลา ลสิ ตร์ ายการ เพ่ิมรายการสินทรัพย์ หน้ีสนิ สินทรพั ยแ์ ละหนี้สนิ และ/หรอื อัพเดทขอ้ มลู ให้เปน็ ปจั จุบัน 22
วิธที จี่ ะทาให้รวู้ ่า... ฐานะการเงิน ณ ขณะน้ันๆ “มงั่ ค่ัง” มากน้อยขนาดไหน กค็ ือ การนา “มลู ค่าสินทรัพย์” ไปหักลบ “หน้ีสินคงเหลือ” ออกไป สนิ ทรพั ย์ หนส้ี ิน (กรอกมลู ค่าท่คี าดว่าจะขายได้ในปัจจุบนั ) (กรอกยอดคงค้างปัจจุบนั ) บันทกึ สนิ ทรัพยเ์ ป็น 3 ประเภท บันทึกหนีส้ นิ เปน็ 2 ประเภท ตามวัตถปุ ระสงคก์ ารถอื ครอง ตามระยะเวลาการชาระหน้ี สนิ ทรพั ยส์ ภาพคลอ่ ง หนส้ี นิ ระยะสนั้ เป็นเงนิ สดหรือสามารถเปล่ียนเปน็ ท่มี กี าหนดชาระภายในไมเ่ กนิ 1 ปี เงินสดได้งา่ ย เบิกถอนไดท้ ันทีทตี่ อ้ งการ เชน่ หน้บี ัตรกดเงนิ สด หนบ้ี ตั รเครดิต เชน่ เงินสด เงินฝาก ฯลฯ หนผี้ ่อนชาระสนิ คา้ ฯลฯ สนิ ทรพั ย์ลงทุน หนีส้ นิ ระยะยาว ซื้อไว้เพอื่ การลงทนุ เช่น หุ้น พันธบตั ร ทีม่ รี ะยะเวลาการชาระคืนเกนิ กวา่ 1 ปี ประกนั ชีวิต ฯลฯ รวมถงึ ซ้ือไวเ้ พอื่ ขาย เช่น หนี้กเู้ รยี น หนซี้ อ้ื รถ หนีซ้ ือ้ บา้ น หรอื ให้เชา่ เช่น บ้านใหเ้ ช่า ที่ดิน ฯลฯ ฯลฯ สินทรพั ย์สว่ นตวั เปน็ ของสว่ นตวั ต่างๆ ท่ีไม่ได้ซือ้ ไว้ ความม่ังคัง่ สทุ ธิ เพื่อขาย ลงทุน หรือใหเ้ ชา่ แตซ่ ือ้ ไวใ้ ช้ ประโยชน์จรงิ ๆ เชน่ บา้ น รถ ของสะสม สินทรพั ยร์ วม ลบ หนี้สินรวม TIPS การบันทึกสินทรพั ยแ์ ละหนีส้ นิ ตามหมวดหมู่ทชี่ ัดเจน ชว่ ยให้กลบั มา บรหิ ารจดั การไดง้ า่ ยข้นึ วา่ จะวางแผนเพ่ิมสนิ ทรพั ย์ หรือลดหนส้ี นิ ใดได้บ้าง... หม่นั สะสม “สนิ ทรพั ย์รวม” ใหม้ ากกวา่ “หนสี้ ินรวม” เพื่อสรา้ ง “ความม่ังคงั่ ” ใหม้ ากที่สดุ 23
เพ่มิ สนิ ทรัพย์-หนสี้ ิน 1. กดปุ่ม และเลอื ก “สินทรัพย”์ หรือ “หนีส้ ิน” 2. “จดจานวนเงิน” ของสินทรัพย์ หรือหนส้ี นิ TIPS ในส่วนของสนิ ทรัพย์ ใหก้ รอก จานวนเงนิ ที่คณุ “คาดวา่ ขายสนิ ทรพั ย์นน้ั ได้” แต่ส่วนของหนี้สนิ ใหก้ รอก “ยอดหนค้ี งคา้ ง ของหนี้สินนั้น” เพอื่ ประเมินฐานะการเงนิ ของ คุณที่เป็นปจั จบุ นั ทสี่ ุด 3. กดปุม่ และ “เลือกหมวดหมู่” ทีต่ ้องการบันทึก TIPS กดปมุ่ “แก้ไข” หรือ “เพิม่ หมวดหมู่” จะสามารถตง้ั ช่ือ หมวดหมไู่ ดต้ าม ต้องการ 24
4. อาจเพมิ่ รายละเอียด เชน่ เลขบญั ชธี นาคาร วตั ถปุ ระสงคก์ ารซื้อ 5. กดปมุ่ จึงจะแล้วเสรจ็ 1 รายการ บันทึกสินทรัพย์และหน้ีสินทั้งหมด ภายในวันเดียวกัน !! คุณจะสามารถวิเคราะห์ฐานะการเงิน ณ ปัจจุบัน ได้อย่างมีประสิทธิภาพ TIPS กดกราฟแท่ง เพือ่ วเิ คราะห์สัดสว่ น ของสินทรัพย์และหนีส้ นิ แต่ละประเภท หรือ แต่ละหมวดหมู่ เพื่อวางแผนใช้สินทรัพย์ ไปสรา้ งรายได้เพ่ิม หรือจดั การหน้ีสินให้ลดลง 25
การแกไ้ ขรายการสินทรพั ย์ – หนีส้ ิน กรณีท่ีบันทึกมลู ค่าสินทรัพย์ และหน้ีสนิ คงเหลือไปแล้ว แต่พบวา่ บันทกึ ตัวเลข ผดิ พลาด สามารถกดปุม่ ดา้ นล่างสดุ เพอื่ ไปทเี่ มนู สินทรพั ย์ – หนสี้ ิน และแก้ไขได้ ดังนี้ 1. บรเิ วณพ้นื ท่ีสีเทา เลอื ก “สนิ ทรัพย์” หรอื “หน้ีสิน” ที่ต้องการเขา้ ไปแกไ้ ข 2. หากคุณกดเลือกสินทรัพย์ จะเห็น รายการสนิ ทรพั ย์ท่ีเคยบันทึกไปแล้ว ทั้งหมด จากนน้ั เลือก “รายการ สนิ ทรพั ย์” ทตี่ อ้ งการแก้ไขมูลค่าเงนิ เช่น เงนิ สด 3. แกไ้ ขมลู คา่ เงิน ให้เป็นไปตามที่ ตอ้ งการจากน้ัน กด “บนั ทกึ ” TIPS หากตอ้ งการแกไ้ ข หลายๆ รายการ ขอแนะนา ให้กด “อพั เดต” เพ่อื แกไ้ ข ทกุ ๆ รายการให้เปน็ มูลค่าปจั จบุ ัน 26
อัพเดทสินทรัพย์-หนสี้ ิน 1. กดปุ่ม และเลอื ก “อพั เดท ข้อมลู ” 2. แกไ้ ขมลู ค่าสินทรพั ย์และยอดหนี้ คงเหลือใหเ้ ปน็ ปจั จบุ นั TIPS คุณควรอพั เดทขอ้ มลู สินทรัพย์ และหนส้ี ินอย่างสมา่ เสมอ เช่น ทุกๆ 6 เดือน หรอื 1 ปี และ “ควรอพั เดททกุ รายการใน วนั เดียวกัน” เพอ่ื ชว่ ยให้เปรยี บเทยี บฐานะ การเงนิ ในอดีตและปัจจบุ นั ไดง้ า่ ยข้นึ 3. กดปมุ่ ทั้งในด้านสินทรพั ย์และหนี้สนิ จึงจะแล้วเสรจ็ สามารถเปรยี บเทียบฐานะการเงินในอดีตและปจั จุบันได้ 27
ดกู ราฟแทง่ แสดงสัดสว่ นของฐานะการเงนิ 1. ไปที่เมนู “สินทรัพย์-หนี้สนิ ” 2. เลือกชว่ งเวลาในการวเิ คราะหข์ อ้ มลู เชน่ เดอื นกุมภาพนั ธ์ 2563 3. กดป่มุ เพือ่ ดูความมง่ั ค่ังสุทธิ หรอื ฐานะการเงินท่ีแท้จริงของคุณ สินทรพั ย์ – หนสี้ นิ = ความมง่ั ค่ังสุทธิ 4. วิเคราะห์ “กราฟแทง่ ” ของสินทรัพย์ และหน้ีสนิ เพ่อื วางแผนเพ่มิ สินทรัพย์ หรือลดหน้สี นิ ให้เหมาะสม เชน่ สนิ ทรัพย์แตล่ ะประเภท มสี ดั สว่ นเท่าใด TIPS เม่ือเทยี บกับสินทรัพยร์ วม และคณุ มีสินทรพั ยป์ ระเภทใดมากท่ีสุด “สนิ ทรพั ยล์ งทนุ ” ยิง่ มมี าก ยง่ิ ช่วย สินทรพั ย์สภาพคลอ่ ง : “ตูก้ ดเงินใช้จ่ายและเผอ่ื ฉกุ เฉิน” สร้างอิสรภาพ สินทรัพย์ลงทุน : “ตปู้ ๊ัมเงนิ อตั โนมตั ิ สรา้ งรายได้และดอกผล” การเงนิ ในอนาคต สนิ ทรัพยส์ ่วนตัว : “ตู้เซฟ เพ่ิมความสะดวกสบาย อ่นุ ใจ” TIPS หน้สี นิ แต่ละประเภท มีสัดสว่ นเท่าใดเมอื่ เทยี บกบั สินทรัพย์ รวม และคณุ มหี นส้ี ินประเภทใดมากท่สี ุด “หนส้ี ินระยะสนั้ ” ที่มดี อกเบีย้ สูง หน้ีสนิ ระยะส้นั : “ยง่ิ ดอกเบยี้ สงู ยิ่งเป็นเนือ้ ร้ายทาลายความรวย” เปน็ หน้ที ี่ต้อง หนี้สินระยะยาว : “ยงิ่ ผอ่ นนาน ยง่ิ เป็นตัวถ่วงความรวย” จัดการก่อน อันดบั แรก หนสี้ นิ รวมไม่ควรเกนิ 50% เมื่อเทียบกับสนิ ทรพั ยร์ วม ชีวิตจงึ จะมัน่ คง 28
ดกู ราฟเปรยี บเทยี บฐานะการเงินระหวา่ ง 2 ชว่ งเวลา 1. ไปท่เี มนู “สินทรัพย์-หน้ีสนิ ” 2. กดป่มุ 3. กดปมุ่ “Drop Down” เพือ่ เลอื ก 2 ชว่ งเวลาท่ีคณุ ตอ้ งการเปรียบเทยี บข้อมลู เชน่ เดอื นกุมภาพนั ธ์ 2563 (ขอ้ มูลลา่ สดุ ) และ เดือนมิถนุ ายน 2562 4. วเิ คราะห์ “กราฟแท่ง” เพอื่ ติดตาม ความกา้ วหนา้ ในแต่ละปี ซง่ึ จะช่วยให้คุณ สามารถวางแผนและปรบั ปรุงฐานะการเงนิ ให้ดขี ้นึ ได้ เชน่ เปรยี บเทยี บมลู ค่าสนิ ทรพั ย์ หนส้ี ิน และ ความมงั่ คัง่ สทุ ธวิ ่าเพม่ิ ขึ้นหรือลดลง จานวนเทา่ ไหร่ และจากสาเหตุอะไร ควรวางแผนสรา้ งสินทรพั ย์หรือ ลดหนี้สนิ อยา่ งไรต่อไป ถ้าอย่างนั้น…เม่ือไหร่จะรวย? เร่งสะสมทรัพย์สินเยอะๆ และมีหนี้สินน้อยๆ คุณก็จะ รา่ รวย แน่นอน 29
ดลู ิสตร์ ายการสนิ ทรพั ยแ์ ละหนสี้ นิ 1. ไปทีเ่ มนู “สินทรัพย์-หน้ีสิน” 2. เลอื กชว่ งเวลาในการวเิ คราะห์ข้อมลู เชน่ เดอื นกุมภาพนั ธ์ 2563 3. กดปุม่ 4. กดท่แี ทป็ “สนิ ทรัพย์” หรอื “หนี้สิน” เพ่ือดูรายการท่ีบนั ทึกตามช่วงเวลาทเี่ ลือก และสามารถกดป่มุ “Drop Down” เพื่อดรู ายละเอียด แกไ้ ข และลบรายการ สนิ ทรัพยแ์ ละหนีส้ ินแต่ละประเภท แต่ละหมวดหม่ไู ด้ หยดุ คิดสักนิด... ทาอย่างไรถงึ จะหลดุ พ้นภาระหนีส้ นิ ? ลดคา่ ใช้จ่ายทไี่ ม่จาเป็น จ่ายหน้ที ค่ี ิดดอกเบย้ี สูงๆ ใหห้ มดเรว็ ทส่ี ดุ ปดิ หนท้ี ี่ยอดเหลอื น้อย เพื่อลดจานวนเจ้าหน้ี ขายทรัพยส์ นิ ออกไปเพอื่ ชาระหน้ี กเู้ งินกอ้ นใหมม่ าปิดหนี้กอ้ นเกา่ หรือ “รไี ฟแนนซ”์ โดยต้อง ไดร้ ับข้อเสนอทดี่ ีกว่า 30
04 วเมนิเูคราะห์ผล 31
เมนูวิเคราะห์ผล ฟังก์ชันที่จะช่วย “คานวณและวิเคราะห์อัตราส่วนทางการเงิน” ในด้านต่างๆ ของ คุณโดยอัตโนมัติ โดยใช้ข้อมูลจากเมนูรายได้-ค่าใช้จ่าย และเมนูสินทรัพย์-หน้ีสิน ท่คี ุณไดบ้ ันทกึ ไว้ เพ่ือตรวจสอบ “สุขภาพการเงิน” และวิเคราะห์จุดแข็งและจุดอ่อน ทางการเงิน ซง่ึ จะช่วยใหค้ ุณวางแผนการเงินให้เหมาะสมตอ่ ไปได้ รผู้ ลประเมนิ สขุ ภาพการเงิน โดยรวมเมื่อเทียบกบั เกณฑ์มาตรฐาน กดอ่านผลวเิ คราะหส์ ุขภาพการเงนิ และคาแนะนาในด้านต่างๆ ได้แก่ ความมั่งคั่งในปจั จบุ นั สภาพคล่อง หน้สี ินและความสามารถ ในการชาระหน้ี โอกาสในการสร้างความมัง่ คั่ง TIPS ควรบันทึกรายได้และค่าใช้จ่าย อย่างน้อย 1 เดือน รวมถึงมีข้อมูลล่าสุดของ สินทรัพย์ หนี้สิน รายได้ และค่าใช้จ่ายท่ีเป็น เดือนเดียวกัน เพื่อให้ผลวิเคราะห์สอดคล้องกนั มากท่สี ุด 32
กรณีที่ไมแ่ สดงผลการวเิ คราะห์ข้อมลู อาจเป็นเพราะกรอกข้อมูลทางการเงินในเดือนนั้นๆ ไม่ครบถ้วน เช่น มีข้อมูล รายได้ ค่าใช้จ่าย แต่ไม่มีข้อมูลสินทรัพย์ หนี้สิน หรือไม่มีข้อมูลในบางรายการ ท่ีจะถูกดึงมาคานวณอัตราส่วนทางการเงิน ทาให้ระบบมีข้อมูลไม่เพียงพอต่อ การวิเคราะห์สุขภาพทางการเงินในด้านต่างๆ วธิ แี กไ้ ขเบ้อื งต้น ให้อพั เดทข้อมลู รายได้ คา่ ใชจ้ ่าย สินทรัพย์ และหนีส้ นิ ใหเ้ ปน็ เดือนเดียวกนั (เดือน ปัจจุบัน) เนื่องจาก Happy Money App จะไม่สามารถกลับไปอัพเดทข้อมูล สนิ ทรัพย์และหนสี้ นิ ยอ้ นหลังได้ แตห่ ากรายการใดยังไมป่ รากฎผลการวิเคราะห์ คณุ สามารถกดท่ีลูกศร และกดไอคอน เพือ่ ดสู ูตรการคานวณ ซึง่ จะทาใหค้ ณุ ทราบวา่ ระบบตอ้ งการขอ้ มูลใดสาหรับใช้ในการประมวลผล 33
ถา้ คณุ อยากรู้วา่ ... จะเร่มิ วางแผนการเงนิ อยา่ งไร? ตอ้ งวิเคราะห์ตวั เองในเชิงลึกด้วย “อัตราส่วนทางการเงินสว่ นบุคคล” อตั ราสว่ น สูตรคานวณ เกณฑ์มาตรฐาน ความมั่งคัง่ สทุ ธิ สินทรัพยร์ วม – หนส้ี ินรวม บวก กระแสเงนิ สด รายไดร้ วม – ค่าใช้จ่ายรวม บวก ≥ 1 เท่า ความม่ังคง่ั ความอยรู่ อด รายได้จาก + รายไดจ้ าก ในปัจจุบัน การทางาน สนิ ทรัพย์ ≥ 1 เท่า ความมั่งคงั่ 3 - 6 เทา่ สภาพคล่อง สภาพคลอ่ ง คา่ ใชจ้ ่ายรวม < 35-45% หนี้สิน > 10% โอกาสใน พืน้ ฐาน รายไดจ้ ากสนิ ทรัพย์ > 50% การสรา้ ง ความสามารถ ค่าใชจ้ า่ ยรวม ในการชาระหนี้ ความมงั่ คง่ั สนิ ทรพั ย์สภาพคล่อง การออม ค่าใชจ้ ่ายรวม การลงทุน เงินชาระคืนหนสี้ นิ รายได้รวม ค่าใช้จ่ายเพือ่ ออมและลงทุน รายไดร้ วม สินทรัพย์ลงทุน ความมง่ั คัง่ สุทธิ คุณสามารถสร้างความม่ันคงในชวี ิตได้ แคเ่ ร่ิม “ปิดจุดอ่อนทางการเงนิ ” ด้านตา่ งๆ เพอ่ื ให้อตั ราส่วนทางการเงนิ อยู่ในเกณฑ์มาตรฐาน จากนน้ั คอ่ ย “เพ่ิมโอกาสสร้างความมัง่ คั่ง” โดยนาเงินออมไปสะสมสนิ ทรัพย์ลงทุนเพ่ิมใหม้ ากทีส่ ุด 34
05 เภมนาู พรวม 35
เมนูภาพรวม ฟังก์ชันที่จะช่วยคุณ “ติดตามสรุปข้อมูลทางการเงิน” ต่างๆ ได้ในหน้าเดียว โดย คุณสามารถเลือกดูเฉพาะข้อมูลที่สนใจ และจัดเรียงข้อมูลตามท่ีต้องการได้ (อ่าน เพิ่มเตมิ ท่ี การจดั การ Widget 1) เลอื กช่วงเวลาในการดูข้อมูล เช่น เดือนกุมภาพนั ธ์ 2563 ขอ้ มูลทแี่ สดงจะเปลี่ยนตาม ช่วงเวลาทเี่ ลือก ตัวช่วยค้นหาขอ้ มูล (Search) ทเ่ี คยจดบันทกึ ไว้ ทั้งสนิ ทรพั ย์ หนสี้ นิ รายได้ และค่าใช้จ่าย เพ่มิ รายการรายได้ ค่าใชจ้ ่าย สินทรพั ย์ หนีส้ ิน และ/หรือ อพั เดทข้อมลู ให้เป็นปจั จุบัน 1 Widget คอื ทางลดั ท่ีคณุ สามารถดสู รุปข้อมูล หรือเขา้ ใช้งานฟงั กช์ ันต่างๆ ไดอ้ ยา่ งสะดวก รวดเรว็ 36
ตัวอย่างหนา้ จอ Widget ต้องการดูรายละเอียดของขอ้ มูลใดเพ่มิ เติม เพยี งกดที่ตวั เลข หรือกราฟ หรือปมุ่ ของขอ้ มลู ท่ตี ้องการ 37
ตวั ช่วยคน้ หาข้อมูล (Search) ฟังก์ชนั ทจี่ ะชว่ ยคุณค้นหารายการ และรายละเอยี ดเพม่ิ เติมต่างๆ ทเ่ี คยจดบนั ทึกไว้ ท้ังสินทรัพย์ หน้ีสิน รายได้ และค่าใช้จ่าย พร้อมแสดงจานวนเงินรวม เพ่ือให้คุณ สามารถกลับมาติดตามและบริหารจัดการเงนิ ไดง้ ่ายข้ึน 1. กดปุม่ มมุ ขวาบน ของเมนภู าพรวม 2. “พมิ พ์ชอ่ื รายการ” หรือ คยี ์เวริ ์ดในรายละเอียด ทต่ี อ้ งการคน้ หา 3. “เลอื กช่วงเวลา” ทตี่ อ้ งการ คน้ หาขอ้ มลู (ดยู อ้ นหลังได้สงู สุด 24 เดอื นนับจากปจั จบุ ัน) 4. “เลือกประเภทขอ้ มูล” เชน่ สนิ ทรัพย์ หน้สี นิ รายได้ หรือค่าใช้จา่ ย 38
06 เเมพนู ิ่มเติม 39
เมนูเพ่ิมเติม รวบรวมฟังก์ชันเสริมที่น่าสนใจเอาไว้มากมาย เพื่อให้คุณใช้บริหารจัดการเงินได้ ดยี ่ิงขึ้น รวมถึงเขา้ ไปตั้งค่าการใชง้ านต่างๆ ตงั้ เป้าหมาย ตั้งงบประมาณ เพือ่ ตดิ ตามแผนการออม เพอื่ ควบคุม การใช้จา่ ย จดั การหมวดหมู่ เพิม่ แก้ไข ลบ หรอื เชอื่ มโยงไปยัง ตง้ั ชื่อใหม่ได้ตามใจ แหลง่ ความรู้ การเงนิ การลงทนุ ตงั้ เตอื นรับ-จา่ ย ช่วยใหไ้ มพ่ ลาด อ่านคูม่ ือและ ธุรกรรมทสี่ าคัญ เทคนิคใช้งานแอป อ่านคาถามทพ่ี บบอ่ ย ไอเท็มของฉนั จากผู้ใชง้ านแอป ทาภารกจิ ตา่ งๆ เพ่ือ เก็บเหรยี ญแลกไอเท็ม จัดการ Widget เขา้ สูร่ ะบบ ปรับแตง่ รปู แบบ SET Member การแสดงผลในเมนู เพ่ือใช้บริการ ภาพรวม เลอื กดู เฉพาะขอ้ มูลทส่ี นใจ สารองข้อมูล ตั้งคา่ การใช้งาน เช่น โปรแกรมคานวณ เช่น เปิด-ปดิ รหัส PIN มูลคา่ เงนิ ตามเวลา ส่งออกขอ้ มลู (Export) เงนิ ออมเพื่อเกษียณ ลา้ งขอ้ มูล (Reset) การวางแผนภาษี ฯลฯ ฯลฯ 40
หมวดหมู่ ฟังก์ชันที่ช่วยจัดการหมวดหมู่ใน 2 เมนูหลัก คือ เมนู “รายได้-ค่าใช้จ่าย” และเมนู “สินทรัพย์-หนี้สิน” รวมถึงรูปแบบการชาระเงินของคุณ โดยสามารถ ตั้งช่ือใหม่ แก้ไขชอื่ เดิม หรอื ลบหมวดหมู่ ท่ีไม่ไดใ้ ช้งานออกไปได้ 1. กดหมวดหมู่หลักท่ีตอ้ งการแก้ไข เช่น รายได้ 2. กด “แก้ไข” เพื่อต้ังช่ือ หรือ ลบหมวดหมทู่ ไ่ี มต่ ้องการ หรือกด “เพิม่ หมวดหมู่” ใหม่ เพอื่ ใหส้ อดคลอ้ งกบั ไลฟ์สไตล์ การใช้ชีวติ ของคณุ 3. กด “ยืนยัน” หรอื “สาเร็จ” เพอ่ื บนั ทึกขอ้ มูล ตัวอยา่ ง 1: การแก้ไขหมวดหมู่ “รายได้” ตัวอย่าง 2 : การแกไ้ ขหมวดหมู่ “การชาระเงิน” 41
เป้าหมาย ฟังก์ชันท่ีช่วยสร้างและติดตามแผนการออมเงินเพื่อเป้าหมายต่างๆ เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ ท่องเทยี่ วตา่ งประเทศ ฯลฯ ดเู ป้าหมายท่ีดาเนนิ การอยู่ และเปา้ หมายที่สาเร็จแล้ว สรปุ ความก้าวหน้า ของแผนการออม ดรู ายละเอียดเป้าหมาย และแผนการออม ตง้ั เป้าหมายการเงนิ TIPS เมอื่ คณุ บันทกึ ค่าใชจ้ ่ายเพอ่ื ออม และลงทนุ สาหรบั เป้าหมายต่างๆ ทเี่ มนู “รายได้- ค่าใช้จ่าย” ฟังกช์ ันนก้ี ็จะแสดงความคบื หน้าและ ประวตั ิการออมใหค้ ณุ โดยอัตโนมตั ิ 42
รู้หรือไม่วา่ ... เปา้ หมายทดี่ ีตอ้ งมีหน้าตาอยา่ งไร? “ฉันจะเกบ็ เงนิ ใหไ้ ด้ 4,000,000 บาท เพ่ือใช้จา่ ยในวัยเกษยี ณไปอกี 20 ปี โดยฉันจะเกบ็ เงนิ เดอื นละ 5,000 บาท และนาไปออมหรือลงทุน ใหไ้ ดผ้ ลตอบแทนเฉลย่ี 5% ตอ่ ปี เป็นเวลา 30 ปี (360 เดือน)” Specific Measurable Achievable Realistic Time Bound ชดั เจน วดั ผลได้ ทาสาเรจ็ ได้ เป็นไปได้ มีกรอบเวลา ไมค่ ลุมเครือ เป็นตัวเลขหรือ รูว้ ่าตอ้ งทาอย่างไร สมเหตสุ มผล ที่แน่ชดั รวู้ า่ ตอ้ งการอะไร ตัวเงนิ อยา่ งชัดเจน และต้งั ใจทาตาม สอดคล้องกบั เหน็ ความกา้ วหนา้ แผนให้สาเร็จ ความเป็นจรงิ และ รู้ว่าตอ้ งใช้ และจะบรรลุ วา่ ใกล้ถงึ เปา้ หมาย วถิ ีชีวิตของคุณ ระยะเวลาเท่าใด เป้าหมายตอนไหน เพ่ือบรรลุเป้าหมาย หรอื ยัง หากยังนึกเป้าหมายการเงนิ ไม่ออก ให้คุณแบง่ เงนิ เป็น “4 บญั ชเี งินออมตามเป้าหมาย” เพยี งเทา่ น.ี้ .. การออมกจ็ ะไมเ่ ป็นปัญหาตอ่ การดาเนนิ ชีวิตของคุณอีกต่อไป บญั ชที ี่ 1 เงินออมเพ่อื ใชย้ ามฉุกเฉิน อย่างนอ้ ย 3-6 เท่าของ คา่ ใช้จ่ายตอ่ เดือน เช่น คา่ รกั ษาพยาบาล อุบัติเหตุ ตกงาน ฯลฯ บัญชที ี่ 2 เงนิ ออมระยะยาวเพอื่ อนาคต เช่น เรยี นตอ่ ดาวน์รถ ดาวนบ์ า้ น เกษยี ณ ฯลฯ บญั ชที ี่ 3 เงนิ ออมระยะสั้นถงึ กลางเพ่อื ความสขุ เชน่ ซื้อของขวญั ใหต้ วั เอง ท่องเทยี่ ว แตง่ งาน ฯลฯ บัญชีท่ี 4 เงินออมเพือ่ ลงทนุ เพมิ่ โอกาสไดผ้ ลตอบแทนมากกว่า ดอกเบี้ยเงินฝาก เช่น สลากออมทรัพย์ ทองคา และกองทุนรวม ฯลฯ 43
ตัง้ เป้าหมาย เพอื่ เพมิ่ เปา้ หมายออมเงิน 1. กดปุ่ม และ “เลอื กหมวดหมู่” ที่ตอ้ งการ 2. กดปุ่ม TIPS สามารถบันทกึ เป้าหมาย TIPS กดปุ่ม “เพม่ิ หมวดหม”ู่ หรอื ทอ่ี อมบอ่ ยๆ โดยกดปุม่ “ดาว” ให้ “แกไ้ ข” เพอื่ ตง้ั ชื่อเป้าหมายในการออม เปลีย่ นเป็นสเี หลือง เงินตามทีต่ ้องการได้ 3. “ระบุรายละเอียด” เปา้ หมายการออม จานวนเงิน ระยะเวลาออม การต้งั เตอื นการออม รายละเอยี ดเพ่มิ เติม เชน่ ทางเลอื กการออม หมายเลขบัญชี ผลตอบแทนเฉลีย่ ทีค่ าดหวัง ฯลฯ 4. กดปุ่ม จึงจะแล้วเสรจ็ 1 เป้าหมาย 44
ตดิ ตามความก้าวหน้าของเปา้ หมาย ในหน้าหลักของฟังก์ชันเป้าหมาย สามารถกดเป้าหมายการออมท่ีต้องการ เพ่ือดู รายละเอียดเป้าหมาย ความคบื หน้า และประวตั ิการออมได้ TIPS คณุ สามารถแกไ้ ขหรือลบเปา้ หมาย เพียงกดปุ่ม “แก้ไข” บริเวณมุมบนขวา และป่มุ “ลบเป้าหมายน”้ี TIPS กดปมุ่ เพื่อเพ่ิมรายการ ค่าใช้จา่ ยออมและลงทนุ สาหรับเปา้ หมายของ คุณไดเ้ ลย 45
งบประมาณ ฟังก์ชันที่ช่วยต้ังงบประมาณ เพ่ือควบคุมการใช้จ่ายในแต่ละช่วงเวลา ซ่ึงสามารถ ตง้ั งบประมาณไดท้ ัง้ แบบรายวัน รายสปั ดาห์ รายเดือน และรายปี เลือกช่วงเวลาท่ี ตอ้ งการดูงบประมาณ สรุปภาพรวม งบประมาณทั้งหมด ตดิ ตามการใช้จา่ ย ตามงบประมาณทีต่ ้ังไว้ ตั้งงบประมาณ 46
วธิ คี วบคุมค่าใช้จ่ายท่ดี ีที่สุด คอื การกาหนดงบประมาณ สาหรบั ค่าใชจ้ ่ายในแต่ละประเภท แตล่ ะหมวดหมู่ออกมาใหช้ ัดเจน วางแผนใช้จ่ายล่วงหน้า 1 ประเมนิ จากคา่ ใช้จ่ายผนั แปรที่จดไวข้ องเดอื นที่ผา่ นมา วิธีการควบคุม วา่ “ใชจ้ า่ ยหมวดหมอู่ ะไรบา้ ง จานวนเท่าไหร่” การใช้จ่ายที่ดีท่ีสุด คือ 2 ตงั้ งบประมาณล่วงหน้าว่า “จะใชจ้ ่ายอะไร ไม่เกินกบี่ าท” กาหนดงบประมาณ สาหรับค่าใช้จ่ายผันแปร 3 ใช้จา่ ยตามงบท่ีตัง้ ไว้ และบนั ทึกคา่ ใช้จ่ายควบคกู่ นั • ถา้ “เงนิ ขาด” จากการใชเ้ งนิ เกนิ ตวั หรอื มีเหตุฉกุ เฉิน แต่ละหมวดหมู่ ควรจะลดคา่ ใชจ้ า่ ยท่ีไม่จาเปน็ หรอื นาเงนิ ออมที่มอี ยู่ มาชดเชยสว่ นขาด หรอื ทางานเสริมเพื่อเพ่ิมรายได้ • ถา้ “เงินเหลอื ” อาจนาไปออมเพม่ิ หรืออาจให้รางวัล กบั ตวั เองบ้างที่ประสบผลสาเรจ็ ในการคุมค่าใชจ้ ่าย • ถ้า “ต้ังงบผดิ พลาด” ก็ควรปรับปรุงงบประมาณ ใหส้ อดคล้องกบั ความเป็นจริงมากขึน้ เทคนิคควบคุมค่าใช้จ่าย แบ่งเงนิ ใชเ้ ปน็ รายวนั เบิกเงินตามงบประมาณ จดรายการสิง่ ของท่ีตอ้ งซือ้ เชน่ ตงั้ งบคา่ อาหารไว้ เชน่ เบิกเงินคา่ อาหาร เพื่อไม่ให้ซ้ือของเกิน 6,000 บาทตอ่ เดอื น มาใหพ้ อใชส้ าหรับ ความจาเป็น แถมไดค้ ิด 1 สัปดาห์ เพื่อไม่ให้ กอ่ นซื้อ ถามใจตัวเอง ก็ใหเ้ ฉลีย่ ออกมา ใช้เงินเกนิ จานวนท่มี ี กอ่ นว่า “จาเปน็ ” เป็นคา่ อาหาร หรือแค่ “อยากได้” วนั ละ 200 บาท ในกระเป๋าสตางค์ 471
เพม่ิ งบประมาณ เพื่อเพ่มิ งบประมาณ 1. กดปุม่ และ “เลือกหมวดหมู่” งบประมาณค่าใชจ้ ่ายที่ตอ้ งการ 2. กดปมุ่ TIPS กดปมุ่ “เพม่ิ หมวดหม”ู่ หรือ “แกไ้ ข” จะสามารถต้ังชอ่ื หมวดหมตู่ ามท่ี คุณต้องการได้ 3. “ตัง้ จานวนเงิน” งบประมาณ สาหรับค่าใชจ้ ่ายน้ันๆ 4. “ระบุรายละเอยี ด” งบประมาณ รอบงบประมาณ เชน่ รายเดือน การต้งั เตือนการใช้จ่าย เชน่ เตือนเม่ือใชจ้ า่ ยเกนิ 80% ของงบประมาณท่ีต้ังไว้ 5. กดปุม่ จงึ จะแล้วเสร็จ 1 เป้าหมาย 48
การตั้งเตือน ฟังก์ชันท่ีช่วยแจ้งเตือนการรับ-จ่ายเงิน เม่ือถึงเวลาท่ีกาหนดไว้ เช่น ค่าน้า ค่าไฟ คา่ โทรศพั ท์ คา่ เบย้ี ประกัน เงนิ คืนภาษี ฯลฯ สรปุ การตัง้ เตอื น เชน่ ท่ใี กลถ้ ึงกาหนด ที่สาเร็จแล้ว ที่เกินกาหนด ดูรายละเอยี ดรายการ ต้ังเตือนต่างๆ เช่น จานวนเงินท่ีต้องชาระ วนั ทตี่ ้ังเตอื นชาระ สรา้ งรายการตั้งเตอื น รายได้ และ/หรอื ค่าใชจ้ า่ ย 49
Search
