หน่วยที่ 7

๗หนว่ ยการเรยี นรทู้ ่ี สถาบนั การเงนิ สาระการเรยี นรแู้ กนกลาง • ความหมาย ประเภท และความสาคัญของสถาบันการเงนิ ทม่ี ีต่อระบบเศรษฐกิจ • บทบาทหน้าทแี่ ละความสาคญั ของธนาคารกลาง • การหารายได้ รายจ่าย การออม การลงทุน ซ่งึ แสดงความสัมพนั ธ์ระหว่างผ้ผู ลติ ผบู้ รโิ ภค และสถาบนั การเงิน

ความหมายของสถาบนั การเงนิ ทาหนา้ ทเี่ ปน็ ตวั กลางในการดาเนนิ ธรุ กรรมทางการเงิน เป็นผรู้ บั ฝากหรอื ระดมเงนิ ออมและการให้สนิ เชอ่ื เปน็ ตวั กลาง ระหวา่ งผ้อู อมและผ้ทู ีต่ อ้ งการสินเชือ่ กู้ยมื ความสาคญั รับความเสย่ี งแทน ของสถาบันการเงิน ผอู้ อมและผู้กูย้ ืมเงนิ สร้างสภาพคลอ่ งทางการเงนิ โดยใหต้ ราสารทางการเงนิ กับหนว่ ยงานบริษทั ห้างร้านต่างๆ • ค้าประกนั การออกเชค็ • ตั๋วสัญญาใชเ้ งนิ

ประเภทสถาบนั การเงนิ ลกั ษณะของกจิ การ ธนาคาร มิใช่ ธนาคาร ทาหน้าท่ีรับฝากเงนิ ออมจากประชาชน แล้วนาเงนิ ฝากนนั้ มาปลอ่ ยกู้ ทาหนา้ ที่การเงนิ ในลกั ษณะอนื่ ๆ • ธนาคารพาณิชย์ตา่ งๆ • บรษิ ัทเงนิ ทุน • ธนาคารออมสิน • บรษิ ทั ประกนั ชีวติ • ธนาคารอาคารสงเคราะห์ • สหกรณอ์ อมทรัพย์ • โรงรบั จานา • บรษิ ัทแลกเปล่ยี นเงนิ ตราต่างประเทศ

หน้าท่ีในการดาเนนิ การ เฉพาะ ท่ัวไป อยา่ ง สถาบันทาหนา้ ทเ่ี กย่ี วขอ้ งกบั ธุรกรรมต่าง สถาบนั ทาหนา้ ทเ่ี ฉพาะทางการเงนิ ๆ ทางการเงนิ • ธนาคารอาคารสงเคราะห์ • ธนาคารพาณชิ ย์ (เนน้ ปลอ่ ยสนิ เชอื่ เพอื่ ทอ่ี ยอู่ าศัย) • บริษัทหลักทรพั ย์ • บรษิ ัทหลักทรัพยจ์ ัดการกองทุนรวม

อายขุ องหลกั ทรพั ย์ ตลาดเงนิ ตลาดทุน สถาบันการเงนิ ในตลาดเงนิ สถาบันการเงนิ ในตลาดทนุ ออกหลกั ทรพั ย์ ออกหลกั ทรพั ยแ์ ละซอ้ื ขายหลกั ทรพั ย์ และการซอ้ื ขายหลกั ทรพั ย์ ที่มีอายุครบ ทมี่ ีอายคุ รบกาหนดไถถ่ อนไมเ่ กนิ 1 ปี ไถ่ถอนมากกวา่ 1 ปี โดยใชเ้ ครอื่ งมอื ทาง การเงนิ ตา่ งๆ • ธนาคารพาณิชย์ • ธนาคารออมสิน • พนั ธบตั รรัฐบาล • ธนาคารเพอ่ื การเกษตร • หุ้นกู้ • ตัว๋ สญั ญาใช้เงิน และสหกรณ์การเกษตร • เปน็ หลักประกนั

หนา้ ทแ่ี ละลกั ษณะการดาเนนิ กจิ กรรมหลกั ตามกรอบของกฎหมาย รบั ฝาก ระดมทนุ เงิน สัญญา สถาบนั การเงนิ ออกเครอื่ งมอื ตา่ งๆ ให้ สถาบนั การเงนิ รบั เงินฝาก ผูกผนั สินเชอ่ื ในรปู แบบตา่ งๆ ทางการเงนิ เพอื่ ระดมทนุ • เงนิ ฝากเผอื่ เรยี ก สถาบนั การเงนิ มสี ญั ญาผกู พนั • ต๋วั สญั ญาใชเ้ งนิ สถาบนั การเงนิ มหี นา้ ทห่ี ลกั • เงินฝากออมทรัพย์ กับแหลง่ เงินทนุ • ห้นุ กู้ เพอ่ื ให้ประชาชนจัดซ้ือไว้เพ่ือ ในการใหส้ นิ เชอื่ • เงินฝากทีไ่ ดจ้ ะนาไปลงทนุ • บริษทั ประกนั ชวี ติ • โรงรบั จานา • กองทุนประกนั สังคม การออกโดยให้ดอกเบีย้ สูง • บริษัทเงนิ ทุน หรอื ให้กู้ยืมภายใตก้ รอบ • กองทุนสารองเลี้ยงชีพ • ธนาคารพัฒนาวสิ าหกิจขนาดกลาง กฎหมายทีก่ าหนด และขนาดย่อมแห่งประเทศไทย

บทบาทหนา้ ทข่ี องธนาคารแหง่ ประเทศไทย เปน็ นายธนาคารของรฐั บาล ให้คาปรกึ ษา และขอ้ เสนอแนะ ควบคุมปรมิ าณเงนิ ของประเทศ ให้อย่ใู นปรมิ าณท่ีเหมาะสม บรหิ ารจดั การหนส้ี าธารณะ ออกธนบตั รใหม่ ดูแล ควบคมุ และตรวจสอบ ดูแลการซอื้ ขาย สถาบนั การเงนิ ตา่ งๆ ทอี่ ยู่ในกากบั เงนิ ตราระหวา่ งประเทศ เป็นนายธนาคารของสถาบันการเงนิ

ความสมั พนั ธ์ระหวา่ งผผู้ ลติ ผูบ้ รโิ ภค และสถาบนั การเงนิ สถาบนั การเงนิ ผูบ้ ริโภค ซอ้ื สนิ คา้ และใหบ้ รกิ าร ผผู้ ลติ จาหนา่ ยสนิ คา้ และบรกิ าร