เงินทอง...ต้องวางแผน

เงนิ ทองตอ้ งวางแผน

บางคนเรมิ่ มีเงนิ เก็บแลว้ พอปลายปีไม่รวู้ ่าตอ้ งซอ้ื อะไรซื้อแล้วได้อะไร รู้ว่าไมอ่ ยากเสยี ภาษี เยอะ รีบว่ิงไปแหซ่ ือ้ ประกนั ชีวิต กับกองทนุ รวมลดหยอ่ นภาษอี ย่าง SSF และ RMF ซึ่งจรงิ แลว้ ๆ เงินทอง เปน็ สง่ิ ทตี่ ้องวางแผน เพราะฉะนั้นเราควรมาเรมิ่ วางแผนการเงนิ กนั วันนจ้ี ะมาบอกวิธีคิดการแบ่งเงนิ เก็บงา่ ยๆ ด้วยตนเองใหม้ ปี ระสิทธภิ าพมากย่ิงขนึ้ ซึ่งเป็นวิธีทง่ี ่ายและใชไ้ ด้จริงสำหรับคนท่ีไมร่ ูว้ า่ จะเร่ิมวางแผนทางการเงินอยา่ งไร ให้คดิ สกั วา่ การวางแผนการเงนิ เปรียบเสมือนกำลงั จะไปกินร้านอาหารบฟุ เฟต์ เวลาไปร้านบฟุ เฟต์ คงไม่สั่งแต่เนอื้ อยา่ งเดียวใชไ่ หมครับ ต้องสงั่ ผัก หรือส่งั ซชู มิ าด้วยรวมไปถึงของกินเล่นตา่ ง ๆ เช่นเดยี วกบั การวางแผนการเงิน เราตอ้ งควรมี ส่วนทเ่ี ป็นสภาพคล่องอยา่ งบญั ชี ออมทรพั ย์ สว่ นทีเ่ ปน็ หน้าทป่ี กปอ้ งเงินทห่ี ามาได้อย่างประกันชีวิตหรอื สขุ ภาพและ สว่ นที่ลงทนุ เพ่อื ทำให้เงนิ งอกเงย อย่างกองทุนรวมหุ้น อสังหารมิ ทรัพย์ เปน็ ตน้ หนา้ 1

ขน้ั แรกของการงานวางแผนการเงิน เรมิ่ ตน้ ! ขั้นแรกของการงานวางแผนการเงนิ คอื “รายรบั ตอ้ งมากกวา่ รายจ่าย” เม่อื เราได้เงนิ เดือนในแตล่ ะเดือนมาแล้ว ให้ลบค่าใช้จา่ ยทีจ่ ำเปน็ ตอ้ งใช้ออกไปก่อน เชน่ ค่าท่พี กั ค่ากินอยู่ ค่าเดินทาง ค่าช้อปปิง้ ไลฟส์ ไตล์ และอนื่ ๆ หลังจากนนั้ เงินที่เหลอื ให้เราแบ่งออกมาเปน็ 3 ก้อน แบง่ ตามระยะเวลาของแผนการทาง การเงิน รวมไปถงึ เปา้ หมายทางการเงนิ และความสำคญั ของเป้าหมาย ซึง่ เราจะนำเอาไป จัดเก็บตามนน้ี ะครับ (สำหรับถ้าใครพบว่าในสว่ นนพ้ี บว่ายังไมเ่ หลือเก็บเลยกต็ ้องไปจัดการ บริหารลดรายจ่ายที่ไมจ่ ำเป็นออกไป ถ้าใครมีหนสี้ ินมากตอ้ งไปบริหารหนสี้ ินก่อน) หนา้ 2

หนา้ 3

1. Short Term ระยะสน้ั (0-1 ปี ) เก็บไวส้ ำรองคา่ ใชจ้ า่ ยเวลาจำเป็นเผื่อตกงานหรอื เวลาฉุกเฉินตา่ ง ๆ อย่างนอ้ ย 3-6 เทา่ ของค่าใช้จ่ายทจ่ี ำเปน็ ในแตล่ ะเดือน ควรเก็บไวท้ บี่ ัญชีออมทรพั ย์ หรือกองทุนตลาด เงิน (Money Market Fund) วัตถปุ ระสงค์ คือ เสีย่ งต่ำ และสามารถถอนเงินใช้ไดท้ ันทถี ้าเกิดฉกุ เฉิน ถา้ เริม่ เก็บใหไ้ ด้ สกั 3 เดอื นของรายจ่ายจำเปน็ เราจะเร่ิมมคี วามอนุ่ ใจทางการเงนิ ในระดับแรก 2. Medium Term ระยะกลาง (3-7 ปี ) เก็บไวส้ ำหรับของท่ีอยากได้ จำเปน็ และสำหรับความฝนั ของตัวเองในอนาคต เช่น ซื้อบ้าน ซอ้ื รถ เทย่ี วตา่ งประเทศ คา่ เล่าเรียนตัวเอง แตง่ งาน และค่าเทอมสำหรับบุตร ควรเก็บไว้ท่ีพันธบตั รรัฐบาล กองทนุ รวมตราสารหน้ี/ผสม กองทุนรวมตราสารทนุ อสังหาริมทรัพย์และสินทรพั ย์ทางเลือกอืน่ ๆ วตั ถุประสงค์ คือ ลงทุนในสินทรพั ยเ์ สย่ี งปานกลางถงึ สงู เพอ่ื ให้เงนิ ของเรางอกเงยและ ชนะเงินเฟอ้ ในระยะกลาง ซึ่งเหมาะสำหรับคนท่สี ามารถยอมรบั ความเส่ียงได้ และควรจัด พอร์ตการลงทนุ ให้เหมาะสม 3. Long Term ระยะยาว (มากกวา่ 7 ปี ขนึ้ ไป) เกบ็ ไวเ้ พอื่ วยั เกษยี ณอายุหรอื เปา้ หมายทางการเงินระยะยาวขน้ึ ไป ควรเก็บไวท้ ่ี หนุ้ กองทุนรวม กองทุนรวมเพ่อื ลดหยอ่ นภาษี SSF และ RMF รวมไปถงึ ประกันชวี ิต และ สินทรัพย์ทางเลอื กอ่ืน ๆ วตั ถปุ ระสงค์ คือ ลงทนุ ในสนิ ทรัพย์เสี่ยงปานกลางถึงสงู เพื่อให้เป็นการเพ่ิมมลู คา่ ของ เงนิ ของเราในระยะยาวและชนะเงนิ เฟอ้ ย่ิงการลงทนุ นาน ความเสีย่ งยิง่ ลดลง แตผ่ ม แนะนำ ควรศึกษาผลิตภัณฑใ์ หด้ กี อ่ นการลงทุนทุกครงั้ ให้เขา้ ใจถงึ ผลตอบแทน ความเสย่ี ง จดั พอร์ตการลงทุนใหเ้ หมาะสม จะได้มคี วามมน่ั ใจในการลงทุน หนา้ 4

ขอขอบคุณบทความจาก Preecha Manop หนา้ 5