Materi Tingkat Pemahaman Kepatuhan Bismillah ACC 090921 20.31 (3) (2)

Pengertian Kepatuhan adalah terpenuhinya semua Kewajiban Kepatuhan Perusahaan; Ketidakpatuhan adalah tidak terpenuhinya Kewajiban Kepatuhan Perusahaan; Tujuan Penerapan Kepatuhan Kegiatan bisnis Perusahaan tidak bertentangan dengan peraturan perundang- undangan yang berlaku; Menjaga Meningkatkan keberlangsungan Kinerja Perusahaan bisnis Perusahaan (Sustainable Business); Survei Tingkat Pemahaman Kepatuhan | 1

Pilar Penerapan Penghargaan Pemanfaatan perkembangan Kepatuhan dan sanksi teknologi bagi setiap sebagai alat deliverable Pemahaman karyawan di untuk yang Perusahaan memastikan berjalannya mendalam dalam Kepatuhan kepada menjalankan karyawan di regulasi setiap Unit internal dan regulasi Kerja eksternal mengenai Pernyataan Kepatuhan tertulis Keselarasan oleh Dewan dengan Komisaris, Manajemen Direksi, Risiko dan Karyawan; 12 34 5 Survei Tingkat Pemahaman Kepatuhan | 2

Peraturan Direksi Nomor 108 Tahun 2020 tentang Pedoman Penerapan Kepatuhan Penerapan Kepatuhan Pengelolaan A Kepatuhan Pelaporan C BSertifikat Kepatuhan dan Komunikasi DPenggunaan Teknologi F Proses Yang Produk E Dan dialihdayakan Aktivitas Baru GPengendalian Internal DPenerapan Kepatuhan merupakan kewajiban bagi insan Pegadaian Survei Tingkat Pemahaman Kepatuhan | 3

Tahapan Pengelolaan Kepatuhan 1. Menetapkan peluang 1. Inventarisasi Regulasi perbaikan; Eksternal dan Internal; 2. Menetapkan area 2. Melaksanakan tinjauan perbaikan; kesesuaian; 3. Menyusun rencana 3. Menetapkan klasifikasi tindakan perbaikan. Kepatuhan. 1 Penetapan 5 Klasifikasi 2 Kepatuhan Tindakan Perencanaan Perbaikan Berkelanjutan Pengelolaan Kepatuhan 4 3 Pemantauan Pelaksanaan & Evaluasi Kepatuhan Kepatuhan 1. Menetapkan Tujuan; 1. Pemantauan; 2. Perumusan Kondisi a. hasil pemantauan dituangkan dalam Eksisting; dokumen pemantauan; 3. Analisa risiko b. dokumen disesuaikan dengan proses masing- tentang Kepatuhan; masing kegiatan 4. Menetapkan 2. Evaluasi 1. Organisasi rangkaian kegiatan. a. menindaklanjuti hasil Pelaksana; dari pemantauan; b. hasilnya disusun dalam 2. Konsistensi bentuk dok. Formal; Pelaksanaan; c. pelaksanaan waktu disesuaikan dengan 3. Hasil Pelaksanaan; masing-masing 4. Sanksi atas kegiatan. Ketidakpatuhan. Survei Tingkat Pemahaman Kepatuhan | 4

Manfaat Penerapan Kepatuhan Meningkatkan Citra Positif Meningkatkan kepercayaan stakeholders kepada Perusahaan Meningkatkan Budaya Kepatuhan Nilai, perilaku dan tindakan yang mendukung terciptanya kepatuhan terhadap seluruh Peraturan Mengurangi Terjadinya Fraud Mengurangi kerugian Perusahaan atas kejadian fraud yang berasal baik dari internal dan eksternal Survei Tingkat Pemahaman Kepatuhan | 5

Berikut Temuan Tertinggi Hasil Audit Internal 1. Kelengkapan Dokumen Produk KCA 2. Pelaksanaan Waskat 3. Serah Terima Barang Jaminan

WNI WNA Survei Tingkat Pemahaman Kepatuhan | 6

Nasabah Perorangan Langkah Formulir Dokumen Bagi Nasabah baru mengisi Formulir Data Nasabah Perorangan 1.E-KTP bagi Formulir secara lengkap dan (FDNP), Formulir Aplikasi Transaksi WNI benar (FAT) sesuai dengan Produk yang 2.Paspor bagi ditransaksikan WNA Bagi Nasabah yang mengalami Formulir Data Nasabah Perorangan perubahan data diri wajib (FDNP) melakukan pengkinian data dengan dengan mencentang Formulir Data Beneficial Owner pilihan pengkinian pada Formulir (FDBO) Nasabah mewakili Beneficial Owner (BO), maka Nasabah wajib mengisi Formulir secara lengkap dan benar Nasabah Korporasi Langkah Formulir Dokumen Bagi Nasabah baru mengisi Formulir Data Nasabah Korporasi 1.E-KTP bagi Formulir secara lengkap dan (FDNK), Formulir Aplikasi Transaksi WNI benar (FAT) sesuai dengan Produk yang 2.Paspor bagi ditransaksikan WNA Bagi Nasabah yang mengalami Formulir Data Nasabah Korporasi 3.Surat perubahan data diri wajib (FDNK) Kuasa/Surat melakukan pengkinian data Penugasan dengan dengan mencentang Formulir Data Beneficial Owner 4.Surat Izin pilihan pengkinian pada Formulir (FDBO) Usaha/ AD ART Nasabah mewakili Beneficial Owner (BO), maka Nasabah wajib mengisi Formulir secara lengkap dan benar Survei Tingkat Pemahaman Kepatuhan | 7

Pengertian Waskat Waskat adalah pelaksanaan melekat dalam bentuk pemantauan, pemeriksaan dan evaluasi. Jenis Waskat Pemeriksaan Pemeriksaan Uang Kas Saldo Bank Pengendalian Pemeriksaan Surat Bukti Serah Terima Gadai BJ (SBG) Pemeriksaan Pemeriksaan Taksiran Hitungan BJ Pemeriksaan Isi Survei Tingkat Pemahaman Kepatuhan | 8

Tujuan Waskat Menyakinkan bahwa pengelolaan produk KCA telah dilaksanakan sesuai dengan SOP, sebagai bagian dari Pengendalian. Jumlah Pelaksanaan Waskat Jenis Cabang UPC Cluster UPC Non UPC Waskat Cluster Mandiri Pemeriksaan 1 Bulan 4x 1 Bulan 4x 1 Bulan 4x 1 Bulan 4x Uang Kas Pemeriksaan 1 Bulan 1x 1 Bulan 1x 1 Bulan 1x 1 Bulan 1x Bank Pemeriksaan 1 Bulan 2x 1 Bulan 2x 1 Bulan 2x 1 Bulan 2x Serah Terima BJ Pemeriksaan 1 Bulan 1x 1 Bulan 1x 1 Bulan 1x 1 Bulan 1x Hitungan BJ Pemeriksaan 1 Bulan 2x 1 Bulan 2x 1 Bulan 2x 1 Bulan 2x Isi Pemeriksaan 1 Bulan 2x 1 Bulan 2x 1 Bulan 2x 1 Bulan 2x Taksiran Pemeriksaan 1 Bulan 1x 1 Bulan 1x 1 Bulan 1x 1 Bulan 1x Pengelolaan SBG Pelaksanaan Waskat dapat dilakukan secara online Sesuai Peraturan Direksi No. 16 Tahun 2020 tentang Pengawasan Melekat (Waskat) Online Survei Tingkat Pemahaman Kepatuhan | 9

Penandatanganan Serah Terima Barang Jaminan Berdasarkan Peraturan Direksi Nomor 14 Tahun 2017 tentang Standard Operating Procedure (SOP) Produk Pegadaian Kredit Cepat dan Aman (KCA) disebutkan bahwa untuk barang jaminan UPC Anggota Cluster Sebelum BJ diserah terimakan Pengelola UPC anggota cluster dan Pengelola Agunan Induk Cluster mencocokan jumlah potongan dan fisik BJ dengan data pencairan kredit pada Sistem Aplikasi Setelah dipastikan jumlah potongan BJ terdapat “cocok” dengan data pencairan kredit pada Sistem Aplikasi, BJ diserah terimakan dengan membubuhkan tanda tangan pada Buku Serah Terima BJ UPC Cluster; Proses serah terima barang jaminan Pengelola UPC Pengelola Agunan Wajib dilengkapi penandatanganan serah terima barang jaminan Survei Tingkat Pemahaman Kepatuhan | 10

Tujuan dari penerapan kepatuhan adalah menjadi acuan bagi pelaksana kepatuhan di setiap Unit Kerja sehingga komitmen kepatuhan dilaksanakan secara benar dan konsisten serta mewujudkan budaya kepatuhan di Perusahaan Kelengkapan dokumen kredit pada produk Gadai KCA wajib terpenuhi guna menghindari risiko yang tidak diinginkan dikemudian hari Pelaksanaan pengawasan melekat dilakukan oleh Pimpinan Unit Kerja Operasional secara berkala dalam hal Pemeriksaan Uang Kas, Pemeriksaan Saldo Bank, Pemeriksaan Serah Terima BJ, Pemeriksaan Hitungan BJ, Pemeriksaan Isi, Pemeriksaan Taksiran, dan Pengendalian Surat Bukti Gadai. Proses serah terima Barang Jaminan anggota cluster yang dilakukan antara Pengelola UPC dan Pengelola Agunan wajib dilengkapi dengan penandatanganan serah terima barang jaminan Pelanggaran di atas yang dilakukan oleh Insan Pegadaian akan dikenakan sanksi sesuai ketentuan internal Perusahaan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Survei Tingkat Pemahaman Kepatuhan| 11