Debida Diligencia del Cliente

DEBIDA DILIGENCIADEL CLIENTE

¿QUÉ ES?La Debida Diligencia del Cliente (DDC) es unproceso que deben tener todas las EntidadesFinancieras para identificar a sus nuevosclientes, así como a los actuales, saber a qué sededican y tener bien identificado el origen de susrecursos con la intención de evitar iniciarrelaciones comerciales con personas involucradasen actividades delictivas y así prevenir que laEntidad sea utilizada para Lavar Dinero oFinanciar al Terrorismo.

Diversos Organismos Internacionales abordan el tema dela Debida Diligencia del Cliente (DDC) y su importanciapara prevenir los delitos de Lavado de Dinero yFinanciamiento al Terrorismo.Uno de los organismos más destacados es el Grupo deAcción Financiera contra el Blanqueo de Capitales (GAFI),el cual recomienda a los países exigir a las InstitucionesFinancieras a emprender medidas de DDC, las cuálesdeberán estar plasmadas en la ley.En México por ejemplo, éstas se encuentran definidas enlas Disposiciones de Carácter General, en los capítulos deIdentificación y Conocimiento del Cliente y del Usuario.

En este sentido, las Entidades Financieras Mexicanasestán obligadas a establecer Políticas deIdentificación y Conocimiento del Cliente y /ousuario las cuáles deberán estar plasmadas en elManual PLD.Por tanto, el Identificar adecuadamente a los clientesy/o usuarios es una OBLIGACIÓN ante la CNBV con lacuál hay que cumplir, además de ser una forma deproteger a nuestra Entidad Financiera de malos usos.

Dentro de este proceso de Debida Diligencia del Cliente,la Entidad Financiera deberá integrar un expediente decada cliente y /o usuario para respaldar la informaciónrecabada en la Identificación y Conocimiento,documentación que deberá conservarse durante toda lavigencia del contrato, posteriormente, una vezconcluida la relación comercial se deberá conservar lainformación relativa al expediente por un periodo nomenor a 10 años.

LAS LÍNEAS DE DEFENSAEl Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, otroorganismo internacional que participa en laPrevención de Lavado de Dinero y Financiamiento alTerrorismo a nivel internacional, habla sobre 3 líneasde defensa que tienen las Entidades Financieras paraprevenir estos delitos.Las Unidades de Negocio, el Responsable Ejecutivoy la Auditoría Interna son las líneas de defensapropuestas, sin embargo haremos énfasis en laprimera línea.

LAS UNIDADES DE NEGOCIOLas actividades de cara al público, en este caso lasáreas de promoción o ventas de cada EntidadFinanciera representan la primera línea de defensacontra el LD y FT.Estas unidades deberán conocer y aplicar laspolíticas y procedimientos para identificar y conocera los clientes potenciales, identificar los posiblesriesgos y ayudar a definir si se inicia o no la relacióncomercial con una persona.

Las personas que laboran en elárea de promoción o ventas, son elprimer contacto con los clientesy/o usuarios de la Entidad, porende es sumamente importanteque conozcan los procedimientosde la Entidad Financiera los cualesse encuentran establecidos en elManual PLD.

SOBRE LOS PROCEDIMIENTOSLos procesos de la Entidad Financiera,especialmente el de Otorgamiento de Créditodeberá ser: Claro y por escrito. Difundirse en todo el personal. Soportado con material de apoyo y alguna dinámica de inducción.

¡NO OLVIDES! Identificar y entender el proceso de Otorgamiento de Crédito de tu Entidad. Conocer las áreas involucradas en este proceso y busca mantener una comunicación efectiva. Verificar las políticas de crédito, las cuáles deberán complementar la Debida Diligencia del Cliente. Conocer la importancia de tu trabajo en la Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo.