เล่ม 7 (2) เรื่องที่ประธานจะแจ้งต่อที่ประชุม

การบริหิ ารความเสี่่�ยงด้้านเครดิิต (Credit Risk) เป็็นหน่ว่ ยงานราชการ รััฐวิิสาหกิิจ มหาวิทิ ยาลัยั ของรัฐั ราชการ ความเสี่่�ยงด้้านเครดิิต หมายถึึงความเสี่่�ยงที่�่ลููกหนี้้�หรืือ ส่วนท้องถิ่น องค์การมหาชน และบริษัทที่จดทะเบียน คู่่�สัญญาไม่ส่ ามารถชำ�ำ ระหนี้้� หรือื ปฏิบิ ัตั ิติ ามเงื่อ� นไขที่ไ�่ ด้ต้ กลงไว้้ ในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย เพ่ือช่วยลดความเสี่ยง โดยอาจเกิดิ จากการประสบปัญั หาทางการเงินิ จากความผันั ผวน ในเรือ่ งการช�ำระค่าสนิ ค้าหรอื บริการ ทางเศรษฐกิจิ ซึ่ง่� ส่ง่ ผลกระทบต่อ่ ธุรุ กิจิ รวมถึงึ ความผิดิ พลาด 3. การนำำ�ระบบ Credit Scoring Model มาใช้้เป็็น ในการบริิหารจััดการของลููกหนี้้� ที่่�อาจส่่งผลกระทบต่่อรายได้้ แนวทางในการพิจิ ารณาสินิ เชื่่อ� ให้ม้ ีีมาตรฐาน โดยการประมวล และเงินิ กองทุนุ ของธนาคารซึ่ง่� ความเสี่ย�่ งดังั กล่า่ วอาจเกิดิ ขึ้้น� ผลข้้อมูลู จาก Application (A-Score) ร่่วมกัับข้้อมูลู จากบริษิ ััท ได้ท้ ั้้ง� จากการทำ�ำ ธุรุ กรรมทางการเงินิ โดยปกติิ เช่น่ การให้ก้ ู้้�ยืมื ข้้อมููลเครดิิตแห่่งชาติิ (NCB Score) ในการประเมิินระดัับความ หรืือให้้สิินเชื่่�อ การก่่อภาระผููกพัันหรืือการค้ำ�ำ� ประกััน หรืือ เสี่�ยงลูกู ค้า้ เพื่�อประกอบการพิจิ ารณาและกำำ�หนดอำำ�นาจอนุมุ ัตั ิซิึ่�ง ธุุรกรรมอื่น� ที่่�เกี่�ย่ วข้้องกับั การให้เ้ ครดิิต จะช่ว่ ยเพิ่�มขีดี ความสามารถด้า้ นการบริหิ ารความเสี่�ยงด้า้ นเครดิติ ในปีี 2563 ธนาคารยัังคงมุ่�งเน้้นการสร้้างความเติิบโต และท�ำให้กระบวนการอ�ำนวยสินเช่ือมีประสิทธิภาพมากขึ้น ให้้แก่่ผู้�ประกอบการ SMEs ไทยอย่่างต่่อเนื่�องเพื่�อให้้สอดคล้้อง นอกจากนธ้ี นาคารไดร้ เิ รม่ิ ดำ� เนนิ การพฒั นาระบบงานใหส้ ามารถ กัับพัันธกิิจส่่งเสริิมและพััฒนาศัักยภาพผู้�ประกอบการ SMEs ก�ำหนดราคาให้เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงในภาพรวม (Risk ใหเ้ ขา้ ถงึ แหลง่ เงนิ ทนุ ดว้ ยบรกิ ารทางการเงนิ ดา้ นสนิ เชอ่ื ในวงเงนิ Based Pricing) เพ่ือให้เกิดความคุ้มค่าทางธุรกิจ และสร้าง ไม่เกิน 15 ล้านบาท โดยธนาคารมีการบริหารความเสี่ยง ผลกำ� ไรให้กบั ธนาคารไดใ้ นระยะยาว ด้านเครดิตเพอ่ื ใหส้ อดคล้องกบั พนั ธกจิ ดังกล่าวโดยสรุป ดังนี้ 4. การรายงานและกำ�ำ กับั ติดิ ตามเป็น็ ประจำำ�ทุกุ เดือื นอย่า่ ง 1. การบริิหารพอร์์ตสิินเชื่่�อให้้อยู่�ในระดัับความเสี่่�ยงที่่� ต่อ่ เนื่่อ� ง โดยให้ม้ ีกี ารรายงานการวิเิ คราะห์ค์ วามเสี่�ยงด้า้ นเครดิติ ยอมรับั ได้้ โดยกำำ�หนดให้ม้ ีกี ารจัดั อันั ดับั เรทติ้้ง� รายอุตุ สาหกรรม ของพอร์์ตสิินเชื่ �อต่่อผู้ �บริิหารเพื่ �อใช้้ในการบริิหารจััดการและ (Industry Rating) เพอ่ื เป็นแนวทางก�ำหนดระดบั ความเสี่ยงให้ ก�ำกับติดตามภาพรวมของพอร์ตสินเชื่อ และมีการรายงานการ กับผู้วิเคราะห์ และก�ำหนดให้มีเพดานความเสี่ยงตามประเภท วเิ คราะหถ์ งึ สาเหตกุ ารคา้ งชำ� ระ การเชค็ สอบการพสิ จู นต์ วั ตนของ อตุ สาหกรรม (Industry Limit) โดยนำ� ขอ้ มลู NPL ทเ่ี ปน็ ปจั จบุ นั กจิ การและแหลง่ ทมี่ าของรายได้ ใหแ้ กห่ นว่ ยงานทเ่ี กย่ี วขอ้ ง และ และปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาค (Macroeconomic Factor) จัดท�ำเป็นบทเรียนรู้ (Lesson Learned) เพ่ือให้มีการปรับปรุง มาพิจารณาเป็นปัจจัยในการถ่วงน้� ำหนักในการก�ำหนดแผน เกณฑก์ ารควบคมุ เรอื่ งตรวจสอบขอ้ มลู และเอกสารใหส้ อดคลอ้ ง การเติบโตรายอุตสาหกรรมให้สอดคล้องกับแผนธุรกิจรายปี กับความเสี่ยง เพื่อควบคุมระดับความเสี่ยงของพอร์ตสินเช่ือไม่ให้มีการ 5. การเตรยี มความพรอ้ มเพอ่ื ใหธ้ นาคารสามารถดำ� เนนิ การ กระจกุ ตวั ในอตุ สาหกรรมใดอตุ สาหกรรมหนงึ่ มากเกนิ ไปรวมถงึ ตาม ข้อก�ำหนดของหน่วยงานที่ก�ำกับดูแลได้อย่างเหมาะสม การสนับสนุนการจัดการแยกกลุ่มลูกหนี้ ตามแนวทางของ โดยให้มีการพัฒนาระบบเพื่อรองรับมาตรฐานทางบัญชี TFRS9 ธนาคารแห่งประเทศไทยภายใต้มาตรการให้ความช่วยเหลือ และการประเมินผลกระทบทางการเงิน เพื่อทยอยกันส�ำรองฯ ลกู หนี้ทไ่ี ด้รบั ผลกระทบจากสถานการณ์ระบาดของ COVID-19 เพม่ิ เตมิ ตงั้ แตป่ ี 2563 รวมถงึ ใหม้ กี ารทดสอบภาวะวกิ ฤติ (Stress เพื่อให้สามารถให้การช่วยเหลือลูกหนี้แบบเชิงรุกและเหมาะสม Testing) เพอื่ ใหธ้ นาคารสามารถประมาณการความเพยี งพอของ กับความต้องการและความสามารถในการช�ำระหนี้ของลูกหนี้ เงิินกองทุุนต่่อผลกระทบที่่�อาจเกิิดขึ้�้นจากสถานการณ์์วิิกฤติิ แตล่ ะราย และเพื่�อเสริมิ สร้้างความเชื่�อมั่�นให้้แก่ผ่ ู้้�มีสี ่่วนได้เ้ สีีย 2. การทบทวนนโยบายและแนวทางในการอำ� นวยสินเชื่อ ความเสีย่ งดา้ นตลาด (Market Risk) อย่างสม่�ำเสมอเป็นประจ�ำทุกปีและสอดคล้องกับสถานการณ์ที่ ความเสี่่�ยงด้้านตลาด หมายถึึง ความเสี่�ยงที่�่ธนาคารอาจ เปลี่ยนแปลงไป เพื่อช่วยให้ธนาคารสามารถพิจารณาคัดกรอง ได้รับความเสียหาย เน่ืองจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าของฐานะ และให้สินเชื่อกับกลุ่มลูกค้าท่ีมีศักยภาพในการประกอบธุรกิจ ท้ังที่อยู่ในงบดุล และนอกงบดุลที่เกิดจากการเคล่ือนไหวของ และมคี วามสามารถในการชำ� ระหนไ้ี ดเ้ ปน็ อยา่ งดี โดยในปี 2563 อตั ราดอกเบย้ี ราคาตราสารทนุ อตั ราแลกเปลยี่ น และราคาสนิ คา้ ธนาคารได้้มีีนโยบายสิินเชื่ �อเป็็นการเฉพาะสำำ�หรัับลููกหนี้้�ที่�่ได้้รัับ โภคภัณฑ์ ผลกระทบจากสถานการณ์์ระบาดของ COVID-19 เพื่�อให้้ ธนาคารได้มีการด�ำเนินการบริหารความเสี่ยงด้านตลาด การช่ว่ ยเหลือื แก่ผู่้�ประกอบการ SMEs ที่ไ่� ด้ร้ ับั ผลกระทบดังั กล่า่ ว สอดคลอ้ งตามแนวทางของธนาคารแหง่ ประเทศไทย โดยสรปุ ได้ ให้้มีีประสิิทธิิภาพมากขึ้�้น ทั้้�งนี้้ส� ำำ�หรับั สิินเชื่�อแฟคตอริ่�งธนาคาร ดัังนี้้� ยังั มีกี ารพิจิ ารณาความเสี่�ยงเพิ่�มเติมิ เพื่�อกำำ�หนดวงเงินิ รับั ซื้อ� ลูกู หนี้้� การค้า้ ตามระดัับความเสี่�ยง โดยมุ่�งเน้น้ ลูกู ค้า้ ที่่�มีลูกู หนี้้�การค้า้ ที่�่ 97

1) การกำำ�หนดนโยบายที่เ่� กี่�ยวข้อ้ งกับั การบริหิ ารความเสี่�ยง 2) การจััดให้้มีีเครื่�องมืือในการวััดและประเมิินความเสี่�ยง ด้้านตลาด ได้้แก่่ นโยบายการบริิหารความเสี่�ยงด้้านตลาด ด้้านสภาพคล่่อง อาทิิ นโยบายการบริหารความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยในบัญชี • การจัดท�ำรายงานฐานะสภาพคล่องสุทธิ (Liquidity เพ่ือการธนาคาร และนโยบายการบริหารฐานะในบัญชีเพ่ือการ Gap) ค้าและบัญชีเพื่อการธนาคาร เพื่อเป็นกรอบนโยบายและใช้เป็น • การวัดและประเมินความเส่ียงด้านสภาพคล่อง แนวทางสำ� หรบั การบรหิ ารและควบคมุ ความเสย่ี งดา้ นตลาดของ โดยใช้อัตราส่วนทางการเงิน เช่น อัตราส่วนการกระจุกตัวของ ธนาคารโดยมีการทบทวนนโยบายเปน็ ประจำ� ทกุ ปี ลูกค้าเงินฝากรายใหญ่ การด�ำรงสินทรัพย์สภาพคล่อง และ 2) การจััดให้้มีีเครื่�องมืือในการวััดและประเมิินความเสี่�ยง Mismatch เป็นตน้ ด้้านตลาด อาทิิ • การทดสอบภาวะวิกิ ฤตด้า้ นสภาพคล่อ่ งอย่า่ งสม่ำำ��เสมอ • การวเิ คราะหค์ วามแตกตา่ งของระยะเวลากำ� หนดอตั รา ตามสถานการณ์์จำำ�ลองกรณีวี ิิกฤติิที่่�กำำ�หนดขึ้น้� ดอกเบี้ยใหม่ หรืออายุสัญญาคงเหลือระหว่างสินทรัพย์หนี้สิน • การกำำ�หนดสััญญาณเตืือนภััยด้้านสภาพคล่่อง เป็็น และรายการนอกงบดุล (Repricing Gap) การพิจารณาผลกระ ตวั บง่ ช้ีสถานการณ์ท่ีผิดปกติดา้ นสภาพคลอ่ ง ทบของการเปล่ียนแปลงอัตราดอกเบ้ียต่อรายได้และมูลค่าทาง 3) การติิดตามและควบคุุมความเสี่�ยงด้้านสภาพคล่่อง เศรษฐกิจของธนาคาร โดยมีกี ารดำำ�เนิินการดัังนี้้� • การวดั ผลกระทบของการเปลยี่ นแปลงปจั จยั ตา่ งๆ อาทิ • การก�ำหนดเพดานความเส่ียงด้านสภาพคล่อง การวดั ผลกระทบจากการเปลย่ี นแปลงอตั ราผลตอบแทนในตลาด (Liquidity Risk Limits) และมีการทบทวนเป็นประจ�ำทุกปี ตราสารหนี้ท่ีมีต่อราคาตราสารหนี้ (DV01) การประเมินมูลค่า เพ่ือให้เพดานความเสี่ยงมีความเหมาะสม ยตุ ธิ รรมของตราสารหนี้ และธุรกรรมเงนิ ตราตา่ งประเทศ • การจัดท�ำรายงานสถานะความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง 3) การติิดตามและควบคุุมความเสี่�ยงด้้านตลาด โดยมีี เสนอตอ่ คณะกรรมการและผู้บริหารทีเ่ กี่ยวขอ้ งอยา่ งสม่�ำเสมอ การดำำ�เนิินการดังั นี้้� • การจััดทำำ�แผนรองรัับเหตุุฉุุกเฉิินด้้านสภาพคล่่อง • การก�ำหนดเพดานความเสีย่ งดา้ นตลาด (Market Risk (Contingency Liquidity Plan) โดยกำำ�หนดหน้้าที่�่ Limits) และมีการทบทวนเป็นประจ�ำทุกปี เพื่อให้เพดาน ความรัับผิิดชอบของผู้�บริิหาร หน่่วยงานที่�่เกี่�ยวข้้อง ขั้�นตอน ความเสี่ยงมีความเหมาะสม การปฏิิบััติิงาน และวิิธีีการจััดการในกรณีีเกิิดภาวะวิิกฤติิ • การจดั ทำ� รายงานสถานะการลงทนุ และรายงานสถานะ ด้้านสภาพคล่่อง ตลอดจนมีีการทดสอบแผนรองรัับเหตุุฉุุกเฉิิน ความเสี่ยงด้านตลาด เสนอต่อคณะกรรมการและผู้บริหารท่ี ด้้านสภาพคล่่อง เพื่�อให้้ธนาคารมีีความพร้้อมในการบริิหาร เก่ยี วขอ้ งอย่างสมำ�่ เสมอ จััดการกรณีปี ระสบภาวะวิิกฤติิด้า้ นสภาพคล่่อง • การควบคมุ ดแู ลความเสย่ี งดา้ นตลาดโดยผบู้ รหิ ารและ • การกำ� หนดระดบั หรอื ปรมิ าณสนิ ทรพั ยท์ มี่ คี ณุ ภาพและ คณะกรรมการท่ีเก่ียวขอ้ ง ไดแ้ ก่ คณะกรรมการบริหารสนิ ทรพั ย์ มีสี ภาพคล่อ่ งสูงู (Liquidity Cushion) เพื่�อให้ม้ ีสี ภาพคล่อ่ งเพียี ง และหนี้สนิ และคณะกรรมการกำ� กบั ความเสี่ยง พอรองรัับการดำำ�เนินิ ธุุรกิิจทั้้�งในภาวะปกติิและภาวะวิกิ ฤติิ ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง (Liquidity Risk) • การควบคมุ ดแู ลความเสย่ี งดา้ นสภาพคลอ่ งโดยผบู้ รหิ าร ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง หมายถึง ความเส่ียงอันเกิด และคณะกรรมการที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ คณะกรรมการบริหาร จากการทธี่ นาคารไมส่ ามารถชำ� ระหนส้ี นิ หรอื ภาระผกู พนั เมอ่ื ถงึ สินทรัพยแ์ ละหนีส้ นิ และคณะกรรมการก�ำกับความเสยี่ ง กำ� หนด เนอื่ งจากไมส่ ามารถเปลยี่ นสนิ ทรพั ยท์ มี่ อี ยเู่ ปน็ เงนิ สดได้ ความเสี่ยงด้านปฏบิ ัตกิ าร (Operational Risk) ทันเวลา หรือไม่สามารถจัดหาเงินทุนได้อย่างเพียงพอ หรือ ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ หมายถึง ความเส่ียงท่ีจะเกิด สามารถหาเงินมาช�ำระได้แต่ด้วยต้นทุนท่ีสูงเกินกว่าระดับที่ ความเสียหาย อันเนื่องมาจากการขาดการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี ยอมรับได้ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อรายได้และเงินกองทุนของ หรอื ขาดธรรมาภบิ าลในองคก์ ร และขาดการควบคมุ ทด่ี ี โดยอาจ ธนาคาร เก่ยี วข้องกบั กระบวนการปฏิบตั งิ านภายใน คน ระบบงาน หรือ ธนาคารได้มีการด�ำเนินการบริหารความเส่ียงด้านสภาพ เหตุการณ์ภายนอก และส่งผลกระทบต่อรายได้และเงินกองทุน คลอ่ ง สอดคลอ้ งตามแนวทางของธนาคารแหง่ ประเทศไทย โดย ของสถาบนั การเงนิ ทง้ั นค้ี วามเสย่ี งดา้ นการปฏบิ ตั กิ ารนบั รวมถงึ สรุปได้ ดังน้ี ความเส่ียงด้านกฎหมายดว้ ย 1) การกำำ�หนดนโยบายการบริหิ ารความเสี่�ยงด้า้ นสภาพคล่อ่ ง ธนาคารดำำ�เนินิ การทบทวนนโยบายที่เ่� กี่�ยวข้อ้ งกับั ความเสี่�ยง เพื่�อเป็น็ กรอบนโยบายและใช้เ้ ป็น็ แนวทางสำำ�หรับั การบริหิ ารและ ด้า้ นปฏิบิ ัตั ิกิ าร เช่น่ นโยบายการบริหิ ารความเสี่�ยงด้า้ นปฏิบิ ัตั ิกิ าร ควบคุมุ ความเสี่�ยงด้า้ นสภาพคล่อ่ งของธนาคาร โดยมีกี ารทบทวน (Operational Risk Management Policy) นโยบายการใช้้ นโยบายเป็น็ ประจำำ�ทุุกปีี บริิการจากผู้�ให้้บริิการสนัับสนุุนการประกอบธุุรกิิจ (Business 98

Facilitator Policy) นโยบายการบริหิ ารความต่อ่ เนื่�องทางธุรุ กิจิ คุุณภาพและเชิิงปริิมาณ โดยอาศััยเหตุุการณ์์ที่่�เกิิดขึ้้�นภายนอก (Business Continuity Management Policy) อย่่างสม่ำำ��เสมอ และภายในองค์์กร โดยพิจิ ารณาจากสภาพแวดล้อ้ มที่เ�่ ปลี่�ยนแปลงไปจากปีกี ่อ่ นและ 2.2) การจัดล�ำดับความเส่ียง จากการค�ำนวณระดับ ดำำ�เนิินการปรัับปรุุงให้้มีีความเหมาะสมกัับสภาพแวดล้้อมที่่� ความเสยี่ ง (Risk Exposure) เทา่ กบั ผลบวกของคะแนนระหว่าง เปลี่ �ยนแปลงไปนั้้น� โอกาสที่จะเกิดกับผลกระทบทคี่ าดว่าจะเกิด เพ่ือน�ำมาจดั ล�ำดับ ในปีี 2563 แนวทางการบริหิ ารความเสี่�ยงด้า้ นปฏิบิ ัตั ิกิ ารของ ความส�ำคัญในการจัดการความเสี่ยงท่ีเห็นว่าควรเร่งจัดการก่อน ธนาคาร มุ่�งเน้น้ ให้ค้ วามสำำ�คัญั เกี่�ยวกับั ความเสี่�ยงด้า้ นการปฏิบิ ัตั ิติ าม และปรับ Risk Profile ให้สอดคล้องกับ Risk Profile ของ กฎหมาย ระเบียี บ ข้้อบัังคัับ คำำ�สั่่�งต่า่ ง ๆ ของหน่ว่ ยงานกำำ�กับั ที่่� การบริหารความเสี่ยงในระดับองค์กรเพื่อให้เป็นมาตรฐาน เกี่�ยวข้อ้ ง โดยเฉพาะความเสี่�ยงด้า้ นเทคโนโลยีสี ารสนเทศ เนื่�องจาก เดียวกนั ทัง้ องคก์ ร ในปีี 2563 ที่่�ผ่านมา กฎ ระเบียี บ ข้อ้ บังั คับั และเทคโนโลยีสี ารสนเทศ 2.3) การก�ำหนดระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ โดยการ มีกี ารเปลี่�ยนแปลงอย่่างต่่อเนื่�องและมีีนััยสำำ�คััญ ประเมนิ ระดบั ความรนุ แรงของความเสย่ี ง/ปจั จยั เสย่ี ง ผลกระทบ โดยมรี ายละเอยี ดทีป่ รับปรงุ เพ่มิ เติมดงั น้ี ตอ่ การบรรลเุ ปา้ หมายของหนว่ ยงานวา่ จะสามารถยอมรบั ไดม้ าก 1) การสร้้างความตระหนักั น้อยเพียงใด ในเชิงปริมาณซ่ึงพิจารณาออกมาเป็นค่าวัดระดับ เพื่�อให้้เกิิดการรัับรู้�เข้้าใจ และตระหนัักถึึงความเสี่�ยง ความเส่ียงท่ียอมรับได้เป็นตัวเลข ซึ่งค่าคะแนนความเส่ียงที่ ด้านการปฏิบัติตามกฎหมาย และด้านต่างๆที่เกี่ยวข้องกับ ยอมรับได้ วัตถปุ ระสงค์ เป้าหมาย และกิจกรรมส�ำคญั ของธนาคาร โดยได้ 2.4) การจดั การความเสี่ยง เป็นการหาวิธบี รหิ ารเพอื่ ลด/ ทำ� การระบปุ ัจจยั เสยี่ ง (Risk Factor) และสาเหตุ (Risk Cause) ป้องกันความเส่ียง ว่าหากความเสี่ยงนั้นเกิดขึ้นจริง จะมีผล หรือปัจจัยท่ีอาจก่อให้เกิดความเส่ียง และมีผลกระทบ ภายใต้ เสียหายหรือเกิดผลกระทบในระดับที่ธนาคารยอมรับได้ โดย สภาพแวดลอ้ มภายในองคก์ ร ทที่ ำ� ใหก้ ารดำ� เนนิ งานของธนาคาร การออกแบบระบบการจัดการความเส่ียงหรือการควบคุมให้ อาจไมบ่ รรลวุ ตั ถปุ ระสงคท์ กี่ ำ� หนดไว้ โดยพจิ ารณาจากทงั้ ปจั จยั เหมาะสมกับเวลาและทรัพยากร ที่มี ซึ่งมีอยู่หลายวิธี ได้แก่ ภายในและปจั จยั ภายนอก ซง่ึ มวี ธิ กี ารในการระบคุ วามเสย่ี ง เชน่ การยอมรับความเส่ียง การลด/ควบคุมความเส่ียง การกระจาย 1. ใหท้ กุ หนว่ ยงานมสี ว่ นรว่ มในการระบคุ วามเสย่ี ง เพอื่ ให้ ความเสี่ยง และการหลีกเล่ียงความเส่ียง ธนาคารก�ำหนด ได้ความเส่ียงทหี่ ลากหลาย มาตรการในการจัดการความเส่ียง เช่นก�ำหนดให้พนักงานและ 2. ใช้ขอ้ มูลในอดตี โดยใชข้ ้อมลู เหตกุ ารณท์ ี่เคยเกดิ ขึน้ ใน หน่วยงานต่างๆ ของธนาคารปฏิบัติตามกฎหมาย กฎระเบียบ อดตี มาเปน็ ส่วนชว่ ยในการระบุ ท้ังภายในและภายนอกที่เกี่ยวข้องผ่านทางคู่มือปฏิบัติงานและ 3. ใช้การวิเคราะห์ เช่น ความผิดพลาดที่เกิดจากคน การจัดสัมมนาเชิงปฏิบัติการ และก�ำกับดูแลการปฏิบัติตาม กระบวนการหรือระบบงาน หรอื จากสถานการณ์ใดๆ เป็นตน้ คูม่ ือผ่านทางกลไกในการตรวจสอบภายใน ตลอดจนการตดิ ตาม 4. ใช้ Check list ท่ีได้ระบุมา แล้วให้เลือกตามความ แนวโนม้ การเปลย่ี นแปลงในกฎหมายและกฎระเบยี บทเี่ กยี่ วขอ้ ง เหมาะสม หรือสามารถระบุเพ่ิมเติมนอกเหนือจากตัวอย่างที่ กับธนาคารอยา่ งใกล้ชิด ก�ำหนดไว้ได้ 3) การติดตามและการรายงานความเสี่ยง 2) การวัดั หรืือการประเมิินความเสี่�ย่ งด้า้ นปฏิบิ ัตั ิิการ กำำ�หนดให้ม้ ีรี ะบบการติดิ ตาม และรายงาน ต่อ่ ผู้้�บังั คับั บัญั ชา ก�ำหนดให้มีการวิเคราะห์ความเส่ียงอย่างเป็นระบบ โดย และคณะกรรมการที่�่เกี่�ยวข้อ้ งดังั นี้้� การประเมินแต่ละปัจจัยเส่ียงว่ามีโอกาสที่จะเกิดมากน้อย 3.1) การติิดตามการดำำ�เนิินการตามแผนการควบคุุม/ เพยี งใด และหากเกดิ ขน้ึ แล้วส่งผลกระทบต่อธนาคารมากนอ้ ย/ ป้้องกัันความเสี่�ยง (งวดบััญชีีก่่อนหน้้า) ของหน่่วยงานต่่าง ๆ รนุ แรงเพียงใด รวมถงึ การจดั ล�ำดับความส�ำคญั ว่าเหตุการณ์ใด/ เป็็นรายไตรมาสเสนอต่่อคณะกรรมการกำำ�กัับความเสี่ �ยงและ เงอื่ นไขใด ทจี่ ะมผี ลตอ่ การไมบ่ รรลวุ ตั ถปุ ระสงคข์ องหนว่ ยงาน/ คณะกรรมการตรวจสอบ ธนาคาร เพ่ือจะได้ก�ำหนดมาตรการจัดการกับปัจจัยเส่ียง 3.2) การติดตามการประเมินผลการควบคุมความเส่ียง เหลา่ นน้ั ไดอ้ ยา่ งเหมาะสม จากเครอ่ื งมอื การประเมนิ การควบคมุ ดว้ ยตนเอง ปลี ะครัง้ และสรปุ ผลรายงานตอ่ คณะกรรมการก�ำกบั ความเสย่ี งดว้ ยตนเอง ซง่ึ กำ� หนดใหท้ ำ� การประเมนิ รายปี เพอ่ื ให้ ความเสี่ยงและคณะกรรมการตรวจสอบ ม่ันใจได้ว่าหน่วยงานมีการบริหารความเสี่ยงอย่างเพียงพอและ 3.3) การติิดตามความคืืบหน้้าผลการดำำ�เนิินการแก้้ไข/ ต่่อเนื่�อง โดยมีีแนวทาง/เกณฑ์์การประเมิิน ดัังนี้้� ปรัับปรุุงความเสี่�ยงว่่ามีีการดำำ�เนิินงานแล้้วหรืือไม่่ อย่่างไร 2.1) เกณฑ์์การประเมิินความเสี่�ยง โดยพิิจารณาระดัับ กำำ�หนดให้้มีีการติิดตามทุุกเดืือนจนกว่่าจะได้้รัับการแก้้ไข/ โอกาสที่�่จะเกิิด (Likelihood) และผลกระทบ (Impact) เพื่�อ ปรัับปรุุง และสรุุปผลความคืืบหน้้ารายงานต่่อคณะกรรมการ ประเมิินความเสี่�ยง โดยใช้้ Risk Matrix พิิจารณาทั้้�งในเชิิง กำำ�กับั ความเสี่�ยง 99

3.4) การรายงานข้อ้ มูลู เรื่�องร้อ้ งเรียี น และสัดั ส่ว่ นข้อ้ ร้อ้ งเรียี น 1. ก�ำหนดกรอบและนโยบายบริหารความเส่ียงด้าน ที่�่ได้้ข้้อยุุติิภายในระยะเวลาที่่�กำำ�หนดต่่อคณะกรรมการกำำ�กัับ เทคโนโลยีีสารสนเทศ ซึ่�งเป็็นไปตามมาตรฐาน COBIT 2019 ความเสี่�ยงให้ร้ ับั ทราบอย่่างต่่อเนื่�องและสม่ำำ��เสมอทุกุ เดืือน ISO27001/ISO27002 และ NIST รวมทั้้�งกำำ�หนดดััชนีีชี้�วััด 3.5) การรายงานข้อมูลสถานะความเสี่ยง และแนวทาง ความเสี่�ยงด้้านเทคโนโลยีีสารสนเทศที่่�สำำ�คััญ (IT Key Risk จัดการในภาพรวมตามความเหมาะสม ต่อคณะกรรมการก�ำกับ Indicators) เพื่�อใช้้ติิดตามและทบทวนความเสี่�ยงของธนาคาร ความเสี่ยงใหร้ บั ทราบอยา่ งตอ่ เน่ืองและสม�่ำเสมอทุกเดือน เพื่�อจััดการความเสี่�ยงให้้อยู่�ในระดัับที่่�ยอมรัับได้้ และรายงาน 4) การควบคมุ ความเสี่ยง สถานะความเสี่ �ยงด้้านเทคโนโลยีีสารสนเทศต่่อคณะกรรมการ การแยกแยะความเสี่�ยงว่่าเหตุุการณ์์ความเสี่�ยงใดที่�่ควร ที่เ่� กี่�ยวข้้องอย่า่ งสม่ำำ��เสมอ ได้ร้ ับั ความสนใจจากผู้�บริหิ าร หรือื ต้อ้ งการจัดั การเป็น็ การเฉพาะ 2. ประเมนิ ความเสยี่ งการควบคมุ ดว้ ยตนเองดา้ นเทคโนโลยี หรอื การใชแ้ ผนฉกุ เฉนิ รวมถงึ การขอขอ้ มลู ขอ้ ผดิ พลาดจากการ สารสนเทศ (IT Risk Control Self Assessment: IT RCSA) ปฏิิบััติิงานที่่�ฝ่่ายกำำ�กัับการปฏิิบััติิงาน ฝ่่ายทบทวนสิินเชื่�อ ระบบงานสำำ�คััญของธนาคารและรายงานผลการประเมิินต่่อ ฝ่่ายตรวจสอบภายใน รวมถึึงข้้อสัังเกตและข้้อแนะนำำ�จาก คณะอนุุกรรมการบริิหารความเสี่�ยง คณะกรรมการเทคโนโลยีี หน่ว่ ยงานกำำ�กับั มาประกอบการกำำ�กับั ควบคุมุ ให้ผู้้�ประเมินิ ตนเอง สารสนเทศและคณะกรรมการก�ำกบั ความเส่ยี ง ท�ำการประเมินความเส่ียงให้สะท้อนความเสี่ยงที่แท้จริงเพื่อให้ 3. ประเมนิ ความเสยี่ งดา้ นความมนั่ คงปลอดภยั สารสนเทศ สามารถจดั การความเสย่ี งได้อย่างเหมาะสม ตามมาตรฐาน ISO 27001:2013 และประเมินความพร้อมการ ความเสยี่ งดา้ นเทคโนโลยสี ารสนเทศ รับมือภัยคุกคามไซเบอร์ (Cyber Resilience Assessment (Information Technology Risk) Framework หรอื CRAF) ความเสี่ยงดา้ นเทคโนโลยีสารสนเทศ หมายถงึ ความเสยี่ ง 4. ก�ำหนดนโยบายที่เกี่ยวข้องกับความมั่นคงปลอดภัย ที่อาจจะเกิดขึ้นเนื่องจากการขาดการบริหารความเสี่ยงด้าน สารสนเทศรวมถึงนโยบายความสัมพันธ์กับผู้ให้บริการภายนอก เทคโนโลยีสารสนเทศที่ดีเพื่อให้สามารถรองรับการด�ำเนินธุรกิจ (Supplier Relationships) ในระยะต่่าง ๆ อย่่างเหมาะสม ทั้้�งนี้้�รวมไปถึึงความเสี่�ยงจากการ ความเส่ียงด้านการปฏิบตั ิตามกฎเกณฑ์ กำำ�กับั ดูแู ลกระบวนการ และขั้น� ตอนการปฏิบิ ัตั ิงิ านด้า้ นสารสนเทศ (Compliance Risk) ของธนาคารเป็น็ ไปตามมาตรฐาน และมีกี ารปฏิบิ ัตั ิดิ ้า้ นเทคโนโลยีี ธนาคารตระหนักและให้ความส�ำคัญในการปฏิบัติ สารสนเทศให้เ้ ป็็นไปตามกฎหมาย ข้้อบังั คัับ ระเบีียบ และคำำ�สั่่�ง ตามกฎหมายและหลกั เกณฑ์ตา่ ง ๆ ของหน่วยงานก�ำกับ และมี ที่่�เกี่�ยวข้้อง ไม่่ถููกต้้อง ไม่่ครบถ้้วน ที่�่อาจจะส่่งผลให้้การดำำ�เนิิน นโยบายการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ เพื่อเป็นกรอบในการก�ำกับ ธุุรกิิจเกิดิ การหยุุดชะงััก ดูแลความเส่ียงด้านการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ ซึ่งกฎเกณฑ์และ ธนาคารได้้มีีการทบทวนกรอบนโยบายการบริิหาร กฎหมายที่ส�ำคัญในปี 2563 ที่มีผลต่อการด�ำเนินงานของ ความเสี่�ยงด้า้ นเทคโนโลยีสี ารสนเทศ และขั้น� ตอนการปฏิบิ ัตั ิงิ าน ธนาคาร สรปุ ไดด้ ังนี้ ให้้มีีความสอดคล้้องกัับกฎ ระเบีียบ ข้้อบัังคัับของหน่่วยงาน 1. การคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล กำำ�กับั ดููแลที่่�มีการเปลี่�ยนแปลงอย่า่ งมีนี ัยั สำำ�คััญ ปัจจุบันด้วยเทคโนโลยีที่มีความก้าวหน้าและมีช่องทางใน การบริหิ ารความเสี่�ยงด้า้ นเทคโนโลยีสี ารสนเทศ ในปีี 2563 การสื่อสารที่หลากหลาย สะดวกและรวดเร็ว การเข้าถึงข้อมูล มีีการดำำ�เนินิ การที่่�สำำ�คััญ ดังั นี้้� สว่ นบคุ คลจึงท�ำได้ง่ายและรวดเร็ว สรา้ งความเดือดรอ้ นร�ำคาญ ต่อเจ้าของข้อมูล หรือบางคร้ังอาจถูกน�ำข้อมูลส่วนบุคคลไปใช้ หรือเปิดเผยอย่างไม่สุจริต หรือไม่ได้รับความยินยอม จากเจ้าของข้อมูลน�ำมาซ่ึงความเสียหายหรือความไม่ปลอดภัย ต่อเจ้าของข้อมูล หรือบางกรณีความเสียหายนั้นอาจกระทบ เป็นวงกว้างต่อระบบเศรษฐกิจของประเทศได้ ดังนั้น กฎหมาย ว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลจึงก�ำหนดแนวทางใน การกำำ�กับั ดูแู ลเกี่�ยวกับั การเก็บ็ รวบรวม ใช้้ และเปิดิ เผยข้อ้ มูลู ส่ว่ น บุุคคลขึ้้�นธนาคารในฐานะที่�่เป็็นผู้้�ดููแลข้้อมููลส่่วนบุุคคล ของลููกค้้าจึึงตระหนัักถึึงการให้้ความสำำ�คััญต่่อการดููแลและ จััดการข้้อมููลลููกค้้าเพื่�อให้้มีีความปลอดภััยสููงสุุด ไม่่ละเมิิดสิิทธิิ 100

ความเป็นส่วนตัวของลูกค้า จึงได้มีการก�ำหนดนโยบาย เป็น็ ต้น้ โดยธนาคารมีหี น่ว่ ยงานกำำ�กับั การปฏิบิ ัตั ิงิ าน ซึ่�งทำำ�หน้า้ ที่่� การคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล ระเบียบการรักษาความลับและ ในการให้ค้ ำำ�แนะนำำ� ชี้�แจง และให้้ความเห็็น ตลอดจนกำำ�กับั และ การเปิดเผยข้อมูลลูกค้า หลักเกณฑ์เกี่ยวกับการดูแลรักษา ควบคุุมการปฏิิบััติิงานของธนาคาร เพื่�อให้้มั่�นใจว่่าธนาคารมีี ความปลอดภยั ของขอ้ มลู ตลอดจนปรับปรุงกระบวนการปฏบิ ตั ิ ก า ร บ ริ ห า ร ค ว า ม เ สี่ ย ง ด ้ า น ก า ร ป ฏิ บั ติ ต า ม ก ฎ เ ก ณ ฑ ์ ที่ มี งานของธนาคารให้สอดคล้องการปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วย ประสิทธิภาพการปฏิบัติงานของธนาคารเป็นไปตามกฎหมาย การคมุ้ ครองข้อมูลส่วนบุคคล กฎเกณฑ์ ค�ำสั่งภายในของธนาคาร รวมถึงมีการรายงาน 2. กฎเกณฑธ์ นาคารแหง่ ประเทศไทย ความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามกฎเกณฑท์ ี่มนี ัยสำ� คญั ต่อผู้บริหาร ในชว่ งปี 2563 ประเทศไทยตอ้ งเผชญิ กบั วกิ ฤตกิ ารณร์ ะบาด และคณะกรรมการท่เี ก่ยี วขอ้ ง ของไวรัสโคโรนา 2019 (COVID-19) ส่งผลกระทบต่อเนื่อง การควบคุมภายใน ต่อระบบเศรษฐกิจโดยรวมของประเทศ ดังนั้น เพ่ือเป็นการ ธนาคารให้ความส�ำคัญกับระบบการควบคุมภายในโดยมี ชว่ ยเหลอื ผทู้ ไี่ ดร้ บั ผลกระทบโดยเฉพาะลกู หนีร้ ายยอ่ ยและธรุ กจิ การพัฒนาระบบการควบคุมภายในอย่างต่อเน่ืองเพื่อสนับสนุน SMEs ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) จึงได้ออกมาตรการ การดำ� เนนิ ธรุ กจิ ของธนาคารใหบ้ รรลวุ ตั ถปุ ระสงคแ์ ละเปา้ หมาย ขั้นต�่ำช่วยเหลือผู้ที่ได้รับผลกระทบโดยเฉพาะลูกหน้ีรายย่อย ที่ก�ำหนดไว้อย่างมีประสิทธิภาพและประสิทธิผลสูงสุดเน่ืองจาก และธุรกิจ SMEs ซ่ึงธนาคารก็ได้ออกมาตรการช่วยเหลือลูกค้า ระบบการควบคุมภายในเป็นเคร่ืองมือด้านการจัดการท่ีช่วยใน ของธนาคารท่ีสอดรับกับเกณฑ์ ธปท. อาทิ การให้สินเชื่อ การปอ้ งกนั และรกั ษาทรพั ยส์ นิ ของธนาคาร การใชท้ รพั ยากรของ Soft loan เพื่อช่วยเหลือด้านสภาพคล่องทางธุรกิจแก่ลูกหนี้ ธนาคารเปน็ ไปอยา่ งมปี ระสทิ ธภิ าพ และชว่ ยใหก้ ารปฏบิ ตั งิ านใน ของธนาคาร การชะลอการช�ำระหนี้เงินต้นและดอกเบ้ียตาม ข้นั ตอนตา่ งๆ เป็นไปอย่างถูกต้อง เหมาะสม โดยเฉพาะอยา่ งย่งิ หลักเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยก�ำหนด รวมถึงการเร่ง ในสถานการณท์ เี่ ตม็ ไปดว้ ยการแขง่ ขนั ในปจั จบุ นั กอปรกบั การท่ี ปรบั ปรงุ โครงสรา้ งหนใ้ี หแ้ กล่ กู หน้ี โดยคำ� นงึ ถงึ ความสามารถใน กฎ ระเบียบ ขอ้ บงั คบั มกี ารเปล่ยี นแปลงเพ่มิ ขึน้ ต่อเน่ืองอย่างมี การช�ำระหนี้ เพ่ือช่วยบรรเทาภาระให้ลูกหนี้ เช่น การลดยอด นยั สำ� คญั ของทง้ั หนว่ ยงานกำ� กบั และหนว่ ยงานภาครฐั ทเี่ กย่ี วขอ้ ง ผอ่ นชำ� ระ การขยายระยะเวลาชำ� ระหน้ี การเพมิ่ เงนิ ทนุ หมนุ เวยี น ธนาคารจงึ มกี ารปรบั ปรงุ มาตรการควบคมุ ตา่ งๆ ใหม้ คี วามเหมาะ เพ่ือเสริมสภาพคล่อง เพอ่ื ปอ้ งกันไมใ่ หล้ กู หนเ้ี ปน็ หนี้ทมี่ ีปัญหา สมกับสถานการณ์ ส่ิงแวดล้อม และความเส่ียงที่เปล่ียนแปลง พร้อมกับได้ท�ำการประเมินความเพียงพอของระบบการควบคุม 3. การใหบ้ ริการลกู คา้ อยา่ งเป็นธรรม (Market Conduct) ภายใน โดยกำ� หนดใหส้ ว่ นงานตา่ งๆ ทง้ั ในสำ� นกั งานใหญแ่ ละสว่ น ธนาคารให้ความส�ำคัญในการให้บริการลูกค้าอย่าง ภมู ภิ าคโดยนำ� การประเมนิ ความเสย่ี งจากการควบคมุ ดว้ ยตนเอง เป็นธรรมตามแนวทางที่ธนาคารแห่งประเทศไทยก�ำหนด โดย (Risk Control Self Assessment: RCSA) มาใช้เป็นเคร่ืองมือ คณะกรรมการธนาคารและผู้บริหารระดับสูงผลักดันให้เป็น ในการด�ำเนินงานด้านการบริหารความเส่ียงและควบคุมภายใน วัฒนธรรมองค์กร มีการพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมและ ตามระเบียบหลักเกณฑ์กระทรวงการคลังว่าด้วยมาตรฐานและ มีเง่ือนไขที่เป็นธรรมกับลูกค้า กระบวนการขายให้ข้อมูลที่ หลกั เกณฑป์ ฏบิ ตั กิ ารควบคมุ ภายในสำ� หรบั หนว่ ยงานของรฐั พ.ศ. ครบถ้วนชัดเจน ไม่บิดเบือน ไม่รบกวนลูกค้า มีการสื่อสารให้ 2561 และแนวปฏบิ ตั ทิ ปี่ ระยกุ ตจ์ ากระบบการควบคมุ ภายในของ ความรแู้ กพ่ นกั งานของธนาคารเกย่ี วกบั การใหบ้ รกิ ารทเี่ ปน็ ธรรม The Committee of Sponsoring Organization of the แก่ลูกค้า ดูแลข้อมูลลูกค้าให้มีความปลอดภัยและค�ำนึงถึง Treadway Commission (COSO) ซ่ึงครอบคลุมองค์ประกอบ ความเป็นส่วนตัวของลูกค้า มีการแก้ไขปัญหาเร่ืองร้องเรียน ตา่ งๆ ในการบรหิ ารงานที่เป็นท่ียอมรบั โดยทว่ั ไป ดงั นี้ อย่างเหมาะสมและเป็นธรรม รวมถึงมีการควบคุม ก�ำกับ 1. สภาพแวดล้้อมของการควบคุุม (Control Environment) ตรวจสอบอยา่ งรดั กุม และมแี ผนฉุกเฉินรวมถงึ ระบบปฏิบัติงาน คณะกรรมการ และผู้�บริิหารธนาคาร มีีการส่่งเสริิม และ ท่พี ร้อมใหบ้ รกิ ารได้อย่างต่อเนือ่ ง สนับสนุนวัฒนธรรมองค์กรให้มีการน�ำหลักการ และแนวทาง นอกจากกฎเกณฑแ์ ละกฎหมายทไี่ ดก้ ลา่ วขา้ งตน้ ธนาคาร ปฏิบัติด้านธรรมาภิบาล ความซ่ือสัตย์ และมีจริยธรรมในการ ในฐานะสถาบันการเงินเฉพาะกิจ มีหน้าท่ีต้องปฏิบัติ บรหิ ารและการปฏบิ ตั งิ าน เพอ่ื ใหบ้ คุ ลากรในธนาคารเกดิ จติ สำ� นกึ ให้้สอดคล้้องกัับกฎหมาย กฎเกณฑ์์ และระเบีียบข้้อบัังคัับ ที่่�ดีในการปฏิิบััติิงานตามความรัับผิิดชอบให้้บรรลุุวััตถุุประสงค์์ ของหน่่วยงานกำำ�กัับต่่าง ๆ อาทิิ กระทรวงการคลััง สำำ�นัักงาน ซึ่ �งเป็็นองค์์ประกอบพื้้�นฐานที่่�จะไปเสริิมองค์์ประกอบการควบคุุ คณะกรรมการนโยบายรััฐวิิสาหกิิจ (สคร.) ธนาคารแห่่ง มอื่�นๆพร้อ้ มทั้้ง� ให้ม้ ีกี ารกำำ�กับั ดูแู ลกิจิ การที่่�ดีมีคี วามโปร่ง่ ใสมีกี าร ประเทศไทย (ธปท.) สำำ�นักั งานป้อ้ งกันั และปราบปรามการฟอกเงินิ ปฏิิบััติิตามกฎหมายระเบีียบข้้อบัังคัับที่่�เกี่�ยวข้้อง เพื่�อให้้มีีสภาพ แวดล้อ้ มของการควบคุมุ ภายในที่่�ดีและเหมาะสม ดัังนี้้� 101

• จัดท�ำคู่มือธรรมาภิบาล จริยธรรม จรรยาบรรณ ของ งานตามแนวทางการบริหารความเสี่ยงทกี่ �ำหนด กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงานของธนาคารพัฒนาวิสาหกิจ • ธนาคารด�ำเนินการบริหารความเสี่ยงท่ัวท้ังองค์กรตาม ขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย พ.ศ. 2563 โดยให้ แนวทาง COSO - Enterprise Risk Management: ERM พรอ้ ม ความสำ� คญั กบั ความโปรง่ ใส (Transparency) ความพรอ้ มรบั ผดิ กบั กำ� หนดนโยบายการบรหิ ารความเสย่ี ง เพอื่ เปน็ แนวทางบรหิ าร ชอบ (Accountability) ความปลอดจากการทจุ รติ ในการปฏบิ ตั ิ จัดการความเสี่ยงที่อาจส่งผลกระทบต่อการบรรลุวัตถุประสงค์ งาน (Corruption Free) ความมีวัฒนธรรมคุณธรรมในองค์กร ของธนาคาร โดยได้จัดทำ� Risk Profile ทง้ั ในระดบั องคก์ ร และ (Integrity Culture) และความมีคุณธรรมการท�ำงานในหน่วย ระดับหน่วยงาน ตลอดจนการบริหารความเสี่ยงระดับ งาน (Work Integrity) โดยไมม่ คี วามขดั แยง้ ทางผลประโยชนใ์ นปี กระบวนการต่าง ๆ 2563 ธนาคาร ปรับปรุงองค์ประกอบของคณะกรรมการก�ำกับ • ธนาคารกำ� หนดนโยบายการรกั ษาความมนั่ คงปลอดภยั ดแู ลกจิ การทดี่ ี เพอ่ื ทำ� หนา้ ทกี่ ำ� กบั ดแู ลและสง่ เสรมิ ใหก้ ารบรหิ าร สารสนเทศ ซง่ึ เป็นไปตามมาตรฐาน ISO/IEC 27001 และ ISO/ จดั การสอดคลอ้ งกบั หลกั การกำ� กบั ดแู ลกจิ การทดี่ ใี หผ้ บู้ รหิ ารและ IEC 27002 เพ่ือสร้างความม่ันใจถึงความมีประสิทธิภาพและ พนักงานมีคุณธรรมจริยธรรมและมีความซื่อสัตย์ในการปฏิบัติ ประสิทธิผลของความมั่นคงปลอดภัยของสารสนเทศธนาคาร งาน โดยเป็นไปตามคู่มือธรรมาภิบาล จริยธรรม จรรยาบรรณ ตลอดจนการสรา้ งความตระหนกั และใหค้ วามรกู้ บั พนกั งาน โดย ของกรรมการ ผ้บู ริหาร และพนักงานของธนาคาร พรอ้ มท้ังเผย การจัดอบรมและส่ือสารอย่างท่ัวถึง เพ่ือใหท้ ุกคนในองค์กรรู้ถึง แพรป่ ระชาสมั พนั ธผ์ า่ นระบบเวบ็ ไซตภ์ ายใน ธนาคาร ใหร้ บั ทราบ ความเส่ียงและการป้องกันภัยคุกคามด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ และถอื ปฏบิ ตั ทิ ว่ั ท้ังองคก์ ร ใหม่ๆ อย่างสมำ่� เสมอ • ธนาคารมีการจัดท�ำแผนงานประจ�ำปี รวมทั้งมีการ 3. กิจกรรมการควบคมุ (Control Activities) ทบทวนแผนงานระหวา่ งปี มกี ารปรบั โครงสรา้ งองคก์ ร พรอ้ มทง้ั ธนาคารกำ� หนดทศิ ทางในการปฏบิ ตั งิ าน โดยจดั ทำ� นโยบาย ก�ำหนดระเบียบปฏิบัติให้เหมาะสมกับโครงสร้างองค์กรใหม่ ระเบยี บ คำ� สง่ั และคมู่ อื การปฏบิ ตั งิ านเปน็ ลายลกั ษณอ์ กั ษรอยา่ ง ตลอดจนฝ่ายงานดูแลเร่ืองจริยธรรมของพนักงานและเรื่องการ ชัดเจนเพ่ือให้ผู้บริหารและพนักงานถือปฏิบัติทั่วท้ังองค์กร ดูแลความเป็นธรรมต่อลูกค้า ซ่ึงการจัดตั้งองค์กรและสภาพ เป็นการลดหรือควบคุมความเส่ียงจากการปฏิบัติงานโดยให้ แวดลอ้ มทเ่ี หมาะสมและเออ้ื อำ� นวยตอ่ การปฏบิ ตั งิ าน มสี ว่ นชว่ ย สอดคล้องกับนโยบายและสภาพแวดล้อมที่เปล่ียนไป เพื่อให้ สนับสนุนให้ระบบการควบคุมภายในของธนาคารเป็นไปตาม มั่นใจว่าระบบการควบคุมภายในของหน่วยงานเป็นไปอย่าง นโยบายที่ก�ำหนดไว้ และส่งผลต่อระบบการควบคุมภายในที่ เหมาะสมและเพียงพอ และคุ้มค่ากับค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียไป รัดกมุ อยา่ งเพียงพอ นอกจากนี้ ยังจัดให้มีระบบการควบคุมระบบสารสนเทศท่ีมี 2. การประเมนิ ความเสี่ยง (Risk Assessment) ประสทิ ธภิ าพ เพอื่ ปอ้ งกนั การเขา้ ถงึ ขอ้ มลู และปอ้ งกนั ความเสยี ธนาคารประเมินความเสี่ยงการควบคุมภายในอย่างเป็น หายทอี่ าจเกดิ ขนึ้ ในการนำ� ขอ้ มลู ไปใชใ้ นทางทไี่ มส่ มควร ธนาคาร ระบบโดยผู้บริหารและพนักงานทุกระดับมีส่วนร่วมในการระบุ มกี ารสอบทานการปฏบิ ตั งิ านตามกฎหมายกฎเกณฑข์ องทางการ และประเมนิ ความเสยี่ งจากการปฏบิ ตั งิ านในความรบั ผดิ ชอบของ ระเบียบปฏิบัติงานทั้งจากภายในและภายนอก และรายงานผล ตนเอง เพ่ือให้ทราบเหตุการณ์ของความเส่ียงและหาทางแก้ไข การปฏิบัติในภาพรวมต่อกรรมการผู้จัดการคณะกรรมการตรวจ และควบคมุ ใหค้ วามเสย่ี งอยใู่ นระดบั ทเี่ กดิ ความเสยี หายนอ้ ยทสี่ ดุ สอบ และคณะกรรมการธนาคาร อันน�ำไปสู่การจัดการความเส่ียงท่ีสอดคล้องตรงตามปัญหาของ ธนาคารมีการก�ำหนดและทบทวน ขอบเขต อ�ำนาจหนา้ ที่ การปฏิบัติงานโดยการพัฒนาเคร่ืองมือการประเมินความเสี่ยง และอ�ำนาจการอนุมัติวงเงินของผู้บริหารแต่ละระดับเป็นลาย ก�ำหนดวัตถุประสงค์เป้าหมายของหน่วยงาน และวัตถุประสงค์ ลกั ษณอ์ กั ษรอยา่ งชดั เจน และมกี ารแบง่ แยกหนา้ ทเ่ี พอื่ การตรวจ ระดับกิจกรรมท่ีชัดเจนสอดคล้องและเช่ือมโยงกันในการท่ีจะ สอบซง่ึ กนั และกนั ได้อย่างเหมาะสม ทำ� งานใหส้ ำ� เรจ็ ดว้ ยงบประมาณและทรพั ยากรทกี่ ำ� หนดไวอ้ ยา่ ง 4. สารสนเทศและการส่อื สาร (Information and Commu- เหมาะสม nication) ธนาคารให้ความส�ำคัญต่อการบริหารความเส่ียงและการ ธนาคารจดั ใหม้ รี ะบบเทคโนโลยสี ารสนเทศทเี่ หมาะสมกบั จัดการความเสี่ยง ทงั้ จากปัจจยั ภายในและภายนอก โดย การปฏิบิ ัตั ิงิ านและสนองตอบต่อ่ ความต้อ้ งการของผู้�บริหิ ารใช้ใ้ น • ธนาคารก�ำหนดโครงสรา้ งองคก์ รสายบริหารความเส่ยี ง การบริิหารจััดการ โดยคำำ�นึึงถึึงคุุณภาพของสารสนเทศและการ พรอ้ มทง้ั มกี ารจดั ตงั้ คณะกรรมการกำ� กบั ความเสย่ี ง (Risk Over- สื่�อสารที่่�ส่งไปยัังฝ่า่ ยบริหิ าร พนัักงาน และผู้�เกี่�ยวข้อ้ งทั้้ง� ภายใน sight Committee) ซึ่งจะก�ำหนดบทบาท หน้าที่ ความรับผิด และภายนอก ในรูปู แบบที่เ�่ หมาะสมช่ว่ ยให้ผู้้�รับข้อ้ มูลู สารสนเทศ ชอบ ก�ำหนดกรอบ กล่ันกรอง ทบทวนนโยบาย กลยุทธ์และ สามารถปฏิิบััติิหน้้าที่่�ได้้อย่่างมีีประสิิทธิิผล และบรรลุุ แนวทางในการบริหารความเส่ียง ก�ำกับติดตามให้มีการปฏิบัติ 102

วัตถุประสงค์ขององค์กร ตลอดจนจัดท�ำแผนฉุกเฉินด้าน ส่ว่ นเกี่�ยวข้อ้ งกับั การกำำ�หนดมาตรการการควบคุมุ เพื่�อให้ส้ ามารถ เทคโนโลยสี ารสนเทศรองรบั เหตกุ ารณฉ์ กุ เฉนิ หรอื เหตวุ บิ ตั ภิ ยั ท่ี แสดงความคิิดเห็น็ ได้้อย่่างเป็็นอิสิ ระ ดังั นี้้� อาจเกิดขึ้นเพ่ือลดผลกระทบและสร้างความต่อเนื่องอย่างมี • ธนาคารก�ำหนดให้มีการประเมินผลของแต่ละองค์ ประสทิ ธิผลในการใหบ้ ริการ ประกอบของการควบคุมภายใน ในทุกๆ ด้านอย่างต่อเน่ืองและ ธนาคารใชน้ โยบายทางการบญั ชตี ามมาตรฐานการบญั ชที ่ี สม�่ำเสมอเป็นประจ�ำทุกปี ท้ังในระดับองค์กร และระดับ เหมาะสมกับธุรกิจ มีการพัฒนาระบบข้อมูลสารสนเทศ และ กระบวนการ ผา่ นการประเมินการควบคุมความเสี่ยงดว้ ยตนเอง ระบบฐานข้อมลู อื่นๆ เพื่อให้สามารถเรยี กใช้ข้อมูลทสี่ ำ� คญั ๆ ได้ (Risk Control Self Assessment: RCSA) ซึง่ เป็นเครอื่ งมือท่ีใช้ อยา่ งเพยี งพอและทนั ตอ่ เหตกุ ารณท์ เี่ ปลย่ี นแปลงไป ธนาคารจดั ในการบริหาร ติดตามและประเมินผลการควบคุมภายในโดยผู้ ให้มีระบบการส่ือสารที่ดีต่อท้ังหน่วยงานภายในและภายนอก ปฏิบตั งิ านเอง โดยมหี นว่ ยงานบริหารความเสี่ยง สอบทานความ รวมถึงผู้มีส่วนไดเ้ สียอย่างเหมาะสม ดงั นี้ เพียงพอและเหมาะสมของการประเมินดังกล่าว พร้อมท้ังให้ค�ำ • การสอ่ื สารในประเดน็ สาระสำ� คญั ทเ่ี กยี่ วกบั การประชมุ แนะนำ� ในการกำ� หนดแนวทางปรบั ปรงุ แกไ้ ข หากพบขอ้ บกพรอ่ ง ผลการด�ำเนินงานของธนาคาร ธนาคารจัดส่งเอกสารประกอบ ของการควบคุมภายใน รวมทั้งสรุปผลการประเมินและจัดท�ำ การประชุม ให้คณะกรรมการธนาคาร และคณะกรรมการทุก หนงั สอื รบั รองการประเมนิ ผลการควบคมุ ภายในจดั สง่ สำ� นกั งาน คณะ และผู้มีส่วนเก่ียวข้อง ล่วงหน้าก่อนการประชุม เพื่อให้ การตรวจเงนิ แผน่ ดนิ (สตง.) ตามก�ำหนด และรายงานต่อคณะ สามารถวเิ คราะหข์ อ้ มูลก่อนตดั สนิ ใจอย่างเพียงพอ พรอ้ มทง้ั ยงั กรรมการก�ำกับความเส่ียง คณะกรรมการตรวจสอบ ตลอดจน สามารถร้องขอข้อมูลเพ่ิมเติมจากหน่วยงานที่เก่ียวข้อง เพื่อ การติดตามผลการด�ำเนินงานตามแผนปรับปรุงการควบคุมราย ประกอบการพจิ ารณา เดือน และสรุปผลการติดตามรายไตรมาสรายงานต่อคณะ • ธนาคารมีช่องทางการสื่อสารภายในหลายช่องทาง กรรมการก�ำกับความเสีย่ ง และคณะกรรมการตรวจสอบ ประกอบด้วย การสื่อสารผ่านทาง Intranet ของธนาคารการ • ธนาคารมอบหมายใหห้ นว่ ยงานตรวจสอบภายใน ซง่ึ เปน็ ส่ือสารผ่าน Electronic Mail ตลอดจนการให้ความรู้ที่มี หน่วยงานอสิ ระ ขน้ึ ตรงตอ่ คณะกรรมการตรวจสอบ ท�ำการการ ประโยชน์ตอ่ การปฏบิ ัติงานผ่านระบบ E-Learning สอบทานและรายงานผลเกี่ยวกับประสิทธิผลของการควบคุม • ธนาคารมีช่องทางการสื่อสารภายนอกหลายช่องทาง ภายใน ในทกุ ๆ ดา้ นอยา่ งสมำ่� เสมอ สอดคลอ้ งกบั ทศิ ทางกลยทุ ธ์ ประกอบด้วยเวบ็ ไซต์ สอื่ สงั คมออนไลน์ อินเทอรเ์ น็ต ไลน์ ทวติ ของธนาคาร และความเสย่ี งทสี่ ำ� คญั ทสี่ ง่ ผลกระทบตอ่ การดำ� เนนิ เตอร์ของธนาคาร ฯลฯเพ่ือสื่อสารข้อมูลข่าวสารของธนาคาร งาน พรอ้ มท้ังใหข้ อ้ เสนอแนะ ซง่ึ ในการปฏบิ ัตงิ านตรวจสอบ มุ่ง อย่างทั่วถึงและสม�่ำเสมอ เนน้ การบรหิ ารความเสย่ี ง ความเพยี งพอและความเหมาะสมของ • ธนาคารมีีช่่องทางการรัับเรื่�องร้้องเรีียน หลายช่่องทาง ระบบการควบคมุ ภายในการปฏบิ ัตงิ าน การปฏบิ ตั ติ ามขอ้ บังคับ เช่น่ นโยบาย ระเบียบ ค�ำสงั่ ของธนาคารและราชการ โดยมีแนวทาง ศููนย์ล์ ูกู ค้า้ สัมั พัันธ์์ (Call Center) 1357 การตรวจสอบตามฐานความเสย่ี ง (Risk Base Approach) โทรศัพั ท์ธ์ นาคารหมายเลข 02-265-3000 • ธนาคารมกี ารกำ� หนดแผนงานประจำ� ปี มกี ารนำ� เสนอผล www.smebank.co.th งานเพื่อเปรียบเทียบผลงานกับเป้าหมาย พร้อมกับมีระบบการ Facebook: ธนาคารพััฒนาวิิสาหกิิจขนาดกลาง ติดตามงานระหว่างผู้บริหารระดับสูงกับระดับปฏิบัติการ โดย และขนาดย่่อมแห่ง่ ประเทศไทย เฉพาะระหวา่ งหนว่ ยงานส�ำนกั งานใหญ/่ ส�ำนกั งานเขตและสาขา Twitter: SME Development Bank ทอี่ ยหู่ า่ งไกล และในกรณฉี กุ เฉนิ ระบบการตดิ ตามดงั กลา่ ว ไดแ้ ก่ Line OA: SME Development Bank การจัดท�ำรายงานประจ�ำวัน รายสัปดาห์ และรายเดือน รวมถึง Youtube: SME Development Bank การด�ำเนินการในกรณีท่ีเกิดปัญหา หากเรมิ่ เหน็ สัญญาณผลการ ด�ำเนินงานของสาขาลดลงไม่เป็นไปตามเป้าหมาย ผู้รับผิดชอบ เพื่�อให้พ้ นักั งาน และบุคุ คลภายนอกเชื่�อมั่�นได้ว้ ่า่ เรื่�องร้อ้ งเรียี นจะ สายงานที่ก�ำกับดูแล และหน่วยงานกิจการสาขากลางจะจัด ได้ร้ ับั การพิจิ ารณาอย่่างโปร่ง่ ใส สุจุ ริติ และเป็็นธรรม ประชุมพนักงาน หรือลงพ้ืนที่ตรวจเยี่ยมสาขาสอบถามปัญหา อุปสรรค พร้อมให้ค�ำปรึกษาแนะน�ำ และข้อเสนอแนะแนวทาง 5. การติิดตามประเมินิ ผล (Monitoring) แก้ไ้ ขอย่่างทันั กาล ธนาคารจััดให้้มีีกระบวนการติิดตามและประเมิินผลการ ปฏิบิ ัตั ิงิ านในทุกุ ๆด้า้ น จากผู้�รับผิดิ ชอบโดยตรง หรือื จากผู้�ที่ไ่� ม่ม่ ีี 103

การตรวจสอบภายใน สอบภายในมาใช้เป็นแนวทางปฏิบัติงานและปรับใช้ในการ การตรวจสอบภายในเป็น็ ปัจั จัยั สำำ�คัญั ที่ช�่ ่ว่ ยให้ก้ ารดำำ�เนินิ งาน วางแผนกลยุทธ์การตรวจสอบให้เชื่อมโยงกับแผนยุทธศาสตร์ ตามภารกิิจของธนาคาร ให้้เป็็นไปอย่่างมีีประสิิทธิิภาพและ และเป้าหมายของธนาคาร และได้น�ำความเห็นคณะกรรมการ ประสิทิ ธิผิ ล ทั้้ง� ยังั ช่ว่ ยป้อ้ งกันั หรือื ลดความเสี่�ยงจากการดำำ�เนินิ งาน ตรวจสอบ ผบู้ ริหารระดับสูง หัวหนา้ หนว่ ยงานรบั ตรวจ แนวการ ผิดพลาด และลดความเสียหายที่อาจเกิดข้ึน ซึ่งการตรวจสอบ บริหารความเส่ียงองค์กร รายงานของผู้ตรวจสอบภายนอก ภายในถอื เปน็ สว่ นประกอบส�ำคญั ของการควบคมุ ภายในทแี่ ทรก รายงานของธนาคารแหง่ ประเทศไทย มาประกอบการบรหิ ารและ อยใู่ นการปฏบิ ตั งิ านตามปกติ ซงึ่ จะตอ้ งมกี ารกระทำ� เปน็ ขนั้ ตอน จดั ทำ� แผนการตรวจสอบประจำ� ปี โดยใชผ้ ลการบรหิ ารความเสยี่ ง ถกู ตอ้ งตามระเบยี บและกฎหมายทกี่ ำ� หนด โดยผบู้ รหิ ารสามารถ ที่ส�ำคัญ (Risk Management Based Approach) น�ำผลงานการตรวจสอบภายในเป็นส่วนหน่ึงของกระบวน การจัดท�ำแผนการตรวจสอบได้รับการอนุมัติจากคณะกรรมการ การบริหาร เพื่อใหส้ ามารถบรรลุวัตถุประสงคข์ องธนาคาร ตรวจสอบ และคณะกรรมการธนาคาร ท้ังน้ี คณะกรรมการ ฝ่ายตรวจสอบภายใน และฝา่ ยตรวจสอบระบบเทคโนโลยี ตรวจสอบได้ให้ความส�ำคัญกับการพัฒนาความรู้ ความสามารถ สารสนเทศ เป็นฝ่ายงานที่อยู่ในสายงานตรวจสอบที่มีสาย ของผู้ตรวจสอบภายใน เพื่อสามารถระบุสาเหตุของจุดอ่อน การรายงานตรงกบั คณะกรรมการตรวจสอบ และไดน้ ำ� มาตรฐาน การควบคมุ ภายใน การบรหิ ารความเสยี่ งและเสนอแนะความเหน็ สากล การปฏิบัติงานวิชาการตรวจสอบภายในคู่มือการปฏิบัติ ที่ตรงกับสาเหตุของความเสี่ยง เพื่อให้เกิดประโยชน์ งาน การตรวจสอบภายในของรฐั วสิ าหกจิ หลกั เกณฑก์ ระทรวงการ ในการปรับปรุง แก้ไขระบบการควบคุมภายใน การบริหาร คลงั วา่ ดว้ ยมาตรฐานและหลกั เกณฑป์ ฏบิ ตั กิ ารตรวจสอบภายใน ความเส่ียงและสร้างคุณค่าแก่ธนาคารโดยสนับสนุนให้มี สำ� หรบั หนว่ ยงานรฐั พ.ศ. 2561 ตามพระราชบญั ญตั วิ นิ ยั การเงนิ การอบรมสัมมนาอยา่ งตอ่ เนอ่ื ง การคลังของรัฐ พ.ศ. 2561 และจรรยาบรรณวิชาชีพการตรวจ 104



การเปดเผยขอมูลของคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการบรหิ าร รองกรรมการผจู ดั การ ขอ มลู ณ 31 ธันวาคม 2563 นายกอบชัย นายชาญวทิ ย นางสาวชณุ หจติ นายเสรี นายประกิจ นางจรี นางชนสิ า นายเกรียงไกร สงั สทิ ธิสวสั ดิ์ นาคบรุ ี สงั ขใหม นนทสตู ิ ชพี ภักดี วุฒิสันติ ชุติภทั ร รักษก ลุ ชน กรรมการ กรรมการ กรรมการ ประธาน ประธาน กรรมการ กรรมการ กรรมการ คกก.ธนาคาร คกก.บรหิ าร 106 SNMewEsNormal

นายวันชยั นายปรชี า นางสาวนารถนารี นางจงรกั ษ นายสมานพงษ นายเจษฎา พนมชัย เออ้ื อนนั ตธนกุล รฐั ปต ย โปลิตานนท เกลยี งลำยอง ช,เจรญิ ย่ิง กรรมการ กรรมการ รองกรรมการ รองกรรมการ รองกรรมการ กรรมการ และเลขานุการ กรรมการ และเลขานกุ าร ผูจัดการ หมายเหตุ: วันเวลารบั ตำแหนง รบั ตำแหนงเม่ือ รบั ตำแหนง เม่ือ รบั ตำแหนง รกั ษาการ รับตำแหนง รับตำแหนง รบั ตำแหนง และพนจากตำแหนง 18 ธ.ค. 2562 18 ธ.ค. 2562 กรรมการผจู ัดการ รองกรรมการ รองกรรมการ รองกรรมการ เมือ่ 1 ต.ค. 2562 และ ผูจัดการเม่อื ผูจดั การเมอื่ ผจู ัดการเมื่อ รบั ตำแหนง กรรมการ 1 ต.ค. 2562 1 ต.ค. 2562 20 ก.ค. 2563 ผูจัดการ เกษียณอายุ เมื่อ 1 เม.ย. 2563 ก.ย. 2563 1. ดำรงตำแหนงเปน กรรมการ กรรมการธนาคารทกุ ทานดำรงตำแหนง ในรัฐวิสาหกจิ ไมเกนิ 3 แหง ในรฐั วิสาหกจิ และ/หรือนิติบุคคล ทรี่ ฐั วิสาหกจิ เปนผูถ อื หนุ ไมเกิน 3 แหง 2. การรายงานท่ีเก่ยี วโยงระหวางกรรมการ กรรมการธนาคาร คูสมรส และบุตรท่ียังไมบรรลนุ ติ ภิ าวะของกรรมการทกุ ทา น ไมมธี ุรกรรมดา นสนิ เชอ่ื หรอื เปน คคู ากับธนาคารเปน การสว นบคุ คล และญาติสนทิ กบั ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจ หรอื นติ บิ คุ คลทีก่ รรมการเปนผูถอื หุน หรอื กรรมการผูม อี ำนาจลงนามหรือผูบรหิ าร หรือผูคำ้ ประกนั ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย 3. การมสี ว นไดส ว นเสยี ใน ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ไมม ี ไมม ี ไมม ี ไมม ี ไมม ี ไมม ี ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย 4. สัดสวนผถู ือหุน ธนาคารพัฒนาวิสาหกจิ ไมม ี ไมม ี ไมม ี ไมม ี ไมม ี ไมม ี ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย (รอยละ) 5. ประวตั กิ ารกระทำผดิ กฎหมายในระยะ 10 ป ไมม ี ไมม ี ไมม ี ไมม ี ไมม ี ไมม ี ยอ นหลงั 6. มรี ายชื่ออยใู นบญั ชรี ายชื่อกรรมการ รฐั วิสาหกจิ (Director's Pool) 7. การเขา รวมดำรงตำแหนง หรือถือหนุ ใน เกย่ี วขอ ง ไม เกย่ี วขอ ง ไม เกย่ี วขอ ง ไม เกย่ี วขอ ง ไม เกย่ี วขอ ง ไม เกย่ี วขอ ง ไม บรษิ ัทที่ธนาคารพัฒนาวิสาหกจิ ขนาดกลาง เกย่ี วขอ ง เกย่ี วขอ ง เกย่ี วขอ ง เกย่ี วขอ ง เกย่ี วขอ ง เกย่ี วขอ ง และขนาดยอมแหงประเทศไทยเขา ถือหุน 1. บรรษัทประกนั สนิ เช่ืออุตสาหกรรม ขนาดยอ ม (บสย.) 2. บริษทั ขอ มูลเครดิตแหงชาติ จำกดั 3. บรษิ ทั อินโนสเปซ (ประเทศไทย) จำกดั 4. บรษิ ทั เจา ประยาประกนั ภยั จำกดั (มหาชน) 5. บรษิ ทั วศิ วกรรมไฟฟา และ ประหยดั พลงั งาน จำกดั 6. บรษิ ทั สอ่ื วฎั สาร จำกดั 7. บรษิ ทั เพท็ เทค อนิ เตอร กรปุ จำกดั 8. บรษิ ทั ไทยแฟชน่ั เซน็ เตอร จำกดั 9. บรษิ ทั เทคโนเอเซยี ไทร จำกดั 10. บรษิ ทั บางกอก มารนี เอน็ จเิ นยี รง่ิ จำกดั 11. บรษิ ทั ไทยอมุ าพรเทก็ ซไ ทล จำกดั 12. บรษิ ทั มณตี า หมงิ จำกดั 13. บรษิ ทั อารโ ตว ดู (ไทยแลนด) จำกดั 14. บรษิ ทั ไบเทค คลู บลอ็ ก จำกดั 15. บรษิ ทั เขาใหญ พาโนรามา ฟารม จำกดั 16. บรษิ ทั เวอรจ น้ิ เอฟ แอนด บี จำกดั 17. บรษิ ทั ฟรตุ ตา เนเชอรลั จำกดั 18. บรษิ ทั ทรี เอน็ คาสซาวา บายโปรดกั ส จำกดั 19. บรษิ ทั เพท็ คลบั จำกดั 20. บรษิ ทั อภิ โลจสิ ตกิ ส จำกดั 21.บรษิ ทั บก๊ิ ไพศาล โปรเจค จำกดั 22. บรษิ ทั เจนเนอรลั เอาทซ อรส ซง่ิ จำกดั 23. บรษิ ทั โนวาออรแ กนคิ จำกดั 24. บรษิ ทั สเี ดลตา จำกดั ธนาคารพัฒนาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนารดายยองมานแหปงรปะจระําปเท 2ศ5ไท6ย3 107

ตารางสรปุ การเข้าร่วมประชุม และคา่ ตอบแทนคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการบรหิ าร และรองกรรมการผู้จดั การ ในการประชมุ ปี 2563 ลำ�ดบั ชอื่ - นามสกลุ รปาคยรา่ เะเดบชือย้ีมุ น คณปะคกร่าระเบรชม้ยีุมการ คณปะคกรา่ ระเบรชมี้ยุมการ คณปะคกร่าระเบรชมยี้มุ การ คณธะนการครามรการ คณะบกรริหรามรการ คณตะรวกจรสรมอกบาร คณะกรรมการ คณสกร�ำะรหกหนรารดแมคลก่าะาร (12 เดือน) ธนาคาร บรหิ าร ตรวจสอบ ก�ำ กับ ตอบแทน รา(ยรวเดมือ)น รา(ยรวเดมือ)น รา(ยรวเดมือ)น ความเสีย่ ง2 1 นายกอบชยั สังสทิ ธสิ วสั ด ์ิ 240,000.00 350,000.00 ประธาน (23/23) 2 นายชาญวิทย์ นาคบรุ ี 120,000.00 280,000.00 150,000.00 กรรมการ (20/23) ประธาน (25/25) 3 นายเสรี นนทสูติ 120,000.00 280,000.00 337,500.00 กรรมการ (21/23) ประธาน (13/13) กรรมการ (13/16) 4 นายประกจิ ชีพภักดี 101,000.00 240,000.00 202,000.00 กรรมการ (21/21) กรรมการ (11/11) ประธาน (2/2)2 5 นางจรี วุฒิสนั ติ 90,000.00 220,000.00 90,000.00 กรรมการ (19/19) กรรมการ (18/19) ประธาน (10/10)2 6 นางชนสิ า ชตุ ภิ ัทร ์ 120,000.00 280,000.00 76,666.66 กรรมการ (22/23) กรรมการ (2/2)2 กรรมการ (12/16) 7 นายเกรยี งไกร รักษก์ ุลชน 120,000.00 260,000.00 110,000.00 กรรมการ (21/23) กรรมการ (25/25) ประธาน (16/16) 8 นางสาวชุณหจิต สงั ขใ์ หม ่ 120,000.00 280,000.00 กรรมการ (22/23) กกรรรมรมกการาร(1(20//12)02)2 กรรมการ (14/16) 9 นายวันชยั พนมชัย 124,666.67 280,000.00 กรรมการ (23/23) กรรมการ (6/16) 10 นายปรชี า เอ้ืออนนั ตธนกลุ 124,666.67 260,000.00 240,000.00 กรรมการ (22/23) กรรมการ (11/12) 11 นางสาวนารถนารี รฐั ปัตย ์ 120,000.00 280,000.00 120,000.00 เลขการนรกุมากราร(2แ3ล/ะ23) เลขการนรกุมากราร(2แ5ล/ะ25) กกรรรมรมกการาร(1(02//120)2)2 กรรมการ (10/10)2 12 นางจงรักษ์ โปลติ านนท์ 13 นายสมานพงษ์ เกลย้ี งล�ำ ยอง กรรมการ (9/10)2 14 นายเจษฎา ช.เจริญย่งิ 106,333.33 เลกขรารนมุกกาารรแ(7ล/ะ7) 470,000.00 962,499.99 คา่ ตอบแทน-คา่ เบย้ี ประชุม 1,400,333.34 3,010,000.00 470,000.00 962,499.99 3,010,000.00 245,000.00 405,000.00 หมายเหตุ 1. การจ่ายค่าตอบแทนคณะกรรมการธนาคาร เปน็ ไปตามบันทกึ สง่ั การของสำ�นักงานคณะกรรมการนโยบายรัฐวสิ าหกจิ (สคร.) บันทกึ ขอ้ ความที่ กค 0805/1630 ลว. 24 พ.ค. 2547 2. นายประกจิ ชพี ภักดี มีอายุครบ 65 ปบี ริบรู ณ์ เม่อื วันท่ี 4 พฤศจิกายน พ.ศ. 2563 จึงพน้ จากการเปน็ กรรมการธนาคาร 3. นางจรี วฒุ ิสนั ติ ยื่นหนงั สอื ลาออกจากการเปน็ กรรมการธนาคาร และกรรมการบริหาร มีผลเมอ่ื วนั ที่ 1 ตลุ าคม พ.ศ. 2563 4. นางสาวนารถนารี รัฐปัตย์ รบั ตำ�แหน่ง กรรมการผู้จดั การ เมอ่ื วนั ท่ี 1 เมษายน 2563 5. นายเจษฎา ช.เจรญิ ยิ่ง รับตำ�แหน่ง รองกรรมการผ้จู ัดการ เมือ่ วนั ที่ 20 กรกฎาคม 2563 6. นางจงรักษ์ โปลติ านนท์ เกษยี ณอายุ เมือ่ วนั ที่ 30 กนั ยายน 2563 7. 1คณะกรรมการบรหิ ารความเสี่ยง คำ�ส่ังที่ 57/2562 มีผลตง้ั แต่วันท่ี 14 พฤศจิกายน พ.ศ. 2562 ถงึ วนั ท่ี 16 กันยายน พ.ศ. 2563 108

**ขอ้ มลู ณ 31 ธนั วาคม 2563 การเขา้ ประชมุ และการรับคา่ เบย้ี ประชมุ ของคณะกรรมการ กคจิณกะากรรสรัมมพกนั าธร์ กคำ�ทกณ่ดี บั ีะแดกลแู ระลรคกมวิจกากามราร สครณรหผะจู้ากกดั รรกรรามมรกกาารร คณผะลพอติจนอาุกบรรณแรทามนการ แกล�ำ คะหณกนาะดรกหปรลรระักมเเกมกานิณรผฑล์ คณสเทาะรคกสโรนนรโเมลทกยศาี ร แผพคนจิณยาะทุรทณธำ�ศางาทาสบนตทเรพวด์ อ่ืนา้ น คแจณลัดะกะนากรวรคตั รวกมารกมรามรรู้ พคจิ ณากระาณกรลารนรงทมโยกนุ บาารย คพณจิ ะาลกรงณรทรานุ มกกาารร คพณิจะาลกรงณรทราุนมกกาารร รบั ผิดชอบตอ่ สงั คม ธพว. กรรมการ การปฎิบัติงานของ เทคโนโลยีดิจิทัล แ(ดพลิจะ.ศทิแ.ัลผ2น5ร6ปะ3ฏย-ะิบ25ัต56กิ 7ปา)รี กองทนุ รว่ มลงทุน กองทนุ โครงการ (CG&CSR) ผจู้ ดั การ ธพว. กรรมกธาพรวผ.ูจ้ ดั การ (กในอกงยิจอ่กยารกอSงMทE่ี 1s) (กกอริจง่วยกม่อาลยรงกทSอนุMงใEทนs่ี 2) รSว่ MมทEล่เีsงกทเี่ยชุนวงิ พขเก้อนั ษงธตกริจ (จำ�นวนคร้ังทีเ่ ข้า/จ�ำ นวนครงั้ ทีป่ ระชุม) ประธาน (11/11) ประธาน (1/1) ประธาน (5/5) ประธาน (9/9) กรรมการ (1/1) กรรมการ (1/1) กรรมการ (4/4) ประธาน (14/14) ประธาน (3/3) กรรมการ (0/1) กรรมการ (4/5) กรรมการ (1/1) ประธาน (1/1) กรรมการ (4/5) กรรมการ (3/3) ประธาน (2/2) กรรมการ (9/9) กรรมการ (13/14) กรรมการ (1/2) ประธาน (1/4)3 ประธาน (2/4)4 ประธาน (1/2)5 กรรมการ (9/14) กรรมการ (6/11) กรรมการ (11/14) ประธาน (3/4) ประธาน (2/4) ประธาน (1/2) กรรมการ (6/11) กรรมการ (2/2) 168,700.00 87,500.00 32,500.00 - 40,000.00 150,000.00 32,500.00 25,000.00 - - - 8. 2คณะกรรมการกำ�กบั ความเส่ยี ง เปลย่ี นชื่อจาก คณะกรรมการบริหารความเส่ยี ง เป็น คณะกรรมการก�ำ กบั ความเส่ยี ง คำ�ส่งั ท่ี 23/2563 มีผลตัง้ แตว่ ันที่ 17 กนั ยายน 2563 9. 3คณะกรรมการกองทนุ ร่วมลงทุนในกิจการ SMEs (Steering Committee) ที่ 2/2559 แตง่ ต้งั โดยกระทรวงการคลัง สิน้ สดุ วาระตามมติคณะรฐั มนตรวี นั ที่ 24 มีนาคม พ.ศ. 2563 10. 4คณะกรรมการพิจารณาการลงทุน (Investment Committee) กองทนุ ร่วมลงทนุ ในกจิ การ SMEs กองทนุ ยอ่ ยกองท่ี 2 ค�ำ ส่ังที่ 32/2559 มผี ลตัง้ แต่วนั ที่ 15 กรกฎาคม พ.ศ. 2559 ถึงวันที่ 14 กรกฎาคม พ.ศ. 2563 11. 5คณะกรรมการพิจารณาการลงทนุ (Investment Committee) โครงการรว่ มลงทุนพนั ธกจิ SMEs เชิงเกษตรและท่ีเกย่ี วขอ้ ง คำ�สงั่ ที่ 40/2559 มีผลต้งั แต่วันที่ 15 กรกฎาคม พ.ศ. 2559 ถึงวนั ท่ี 14 กรกฎาคม พ.ศ. 2563 109

การกำ�กบั ดแู ลกจิ การท่ีดี นโยบายการกำ� กับดูแลกิจการทดี่ ี การดำำ�เนิินกิิจการของธนาคาร ประกอบด้้วยหลัักการสำำ�คััญ คณะกรรมการมีเจตนารมณ์ที่จะส่งเสริมให้ธนาคาร เป็น 7 ประการดังั ต่อ่ ไปนี้้� องค์กรท่ีมีประสิทธิภาพในการด�ำเนินธุรกิจ มีการก�ำกับดูแล 1. Accountability ความรับผิดชอบต่อการปฏิบัติ กิจการท่ีดีและการบริหารจัดการท่ีดีเลิศ โดยมุ่งเน้นการสร้าง หน้าที่ ประโยชน์ให้แก่ผู้มีส่วนได้เสียโดยรวม มีความสุจริตโปร่งใส 2. Responsibility ความส�ำนึกในหน้าท่ีด้วยขีด ตรวจสอบได้ในการด�ำเนินธุรกิจการด�ำเนินงานท่ีมีคุณภาพ ความสามารถ และประสิทธภิ าพท่เี พียงพอ ประสิทธิภาพและเปิดโอกาสให้ผู้มีส่วนเกี่ยวข้องมีบทบาท 3. Equitable Treatment การปฏิบัติต่อผู้มีส่วน ในการมีีส่่วนร่่วมเสนอความคิิดเห็็น ร่่วมตััดสิินใจ ร่่วมมืือกััน ได้ส่วนเสียโดยสุจริต และจะต้องพิจารณาให้เกิด ในการดำ�ำ เนิินการ เพื่�อให้้การดำ�ำ เนิินงานด้้านการกำ�ำ กัับดููแล ความเท่าเทยี มกัน กิจิ การที่่�ดีีมีีการพัฒั นาอย่า่ งต่อ่ เนื่�อง สอดคล้อ้ งกับั หลักั การกำำ�กับั 4. Transparency ความโปร่งใสในการด�ำเนินงานที่ ดููแลกิิจการที่่�ดีี ตามหลัักปฏิิบััติิสากลตลอดเวลา ธนาคารให้้ สามารถตรวจสอบได้ มีการเปิดเผยข้อมูลอย่าง ความสำ�ำ คััญกัับการนำำ�หลัักการกำ�ำ กัับดููแลกิิจการที่่�ดีีมาใช้้ใน โปร่งใส แสดงผลประกอบการอย่างโปร่งใสแก่ การบริหารจัดการ เพ่ือให้บรรลุพันธกิจของธนาคาร สอดคล้อง ผู้ที่เกยี่ วขอ้ งทกุ ฝ่าย กัับยุุทธศาสตร์์ของประเทศ ธนาคารเชื่�อมั่่�นว่่าการดำำ�เนิินธุุรกิิจ 5. Value Creation การสร้างมูลค่าเพิ่มแก่กิจการ บนพื้้น� ฐานของความซื่�่อสัตั ย์์สุุจริิต โปร่่งใสเป็็นธรรม ปฏิิบััติิตาม ท้ังระยะสั้น ระยะยาว โดยการเปลี่ยนแปลงหรือ กฎเกณฑ์แ์ ละกฎหมาย จะทำำ�ให้ธ้ นาคารเติบิ โตได้อ้ ย่า่ งยั่�งยืนื และ เพิ่มมูลค่าใด ๆ นั้น จะต้องเป็นการเพ่ิมความสามารถ มั่่�นคง ในทุกดา้ นเพือ่ การแขง่ ขัน ทั้้ง� นี้�้ ธนาคารมีีการส่ง่ เสริมิ วัฒั นธรรมแห่ง่ ธรรมาภิบิ าล โดย 6. Ethics การส่่งเสริิมพััฒนาการกำำ�กัับดููแลกิิจการที่่�ดีี คณะกรรมการและผู้�บริิหารระดัับต่่าง ๆ เป็็นแบบอย่่างที่่�ดีีแก่่ และจรรยาบรรณท่ีดีในการประกอบธรุ กจิ พนักั งานในการสร้า้ งจิติ สำ�ำ นึกึ ในการปฏิบิ ัตั ิติ ามหลักั การกำ�ำ กับั ดูแู ล 7. Participation การมีีส่่วนร่่วม เป็็นการส่่งเสริิม กิจิ การที่่�ดีี จริยิ ธรรม จรรยาบรรณ รวมถึงึ การต่อ่ ต้า้ นการทุจุ ริติ ให้้เกิิดการกระจายโอกาสแก่่ประชาชน ให้้มีีส่่วนร่่วม คอร์ร์ ัปั ชั่่�นผ่า่ นการจัดั กิจิ กรรมและช่อ่ งทางการสื่�อสารต่า่ ง ๆ ในการแสดงความคิิดเห็็นเกี่�ยวกัับการดำำ�เนิินการใด ๆ นอกจากนี้ ธนาคารยังมุ่งเน้นการจัดโครงสร้างและกลไก ที่่�อาจมีีผลกระทบต่่อสิ่�งแวดล้้อม สุุขภาพอนามััย การบรหิ ารจดั การภายในองคก์ ร ทเี่ ชอ่ื มโยงความสมั พนั ธร์ ะหวา่ ง คุณุ ภาพชีีวิติ และความเป็น็ อยู่�ของชุมุ ชนหรือื ท้อ้ งถิ่่�น คณะกรรมการ ผู้บริหาร และพนักงาน โดยมีวัตถุประสงค์ที่ นอกจากนี้ธนาคารได้จัดกจิ กรรม เพื่อส่งเสรมิ ธรรมาภิบาล ส�ำคัญ ในการน�ำองค์กรไปสู่การเป็นองค์กรที่มีธรรมาภิบาล ในองค์กรอย่างต่อเนื่อง รณรงค์ให้กรรมการ ผู้บริหาร และ มีีความน่่าเชื่�อถืือ สามารถเพิ่�มมููลค่่าทางเศรษฐกิิจ ก่่อให้้เกิิด พนักั งาน ได้ต้ ระหนักั ถึงึ ความสำ�ำ คัญั ของการกำำ�กับั ดูแู ลกิจิ การที่่�ดีี ผลประโยชน์์สููงสุุดแก่่ผู้้�มีีส่่วนได้้เสีียทุุกฝ่่ายของธนาคาร รวมถึึงมุ่�งมั่่�นในการป้้องกัันและต่่อต้้านการทุุจริิตคอร์์รััปชั่่�น โดย เพื่�อนำำ�ไปสู่�การพัฒั นาองค์์กรอย่า่ งยั่�งยืนื กรรมการ ผบู้ รหิ าร และพนกั งานไดแ้ สดงเจตนารมณอ์ ยา่ งชดั เจน หลกั การกำ� กับดูแลกิจการทด่ี ี ในการที่จะประกาศเจตจ�ำนงสุจริต เสริมสร้างคุณธรรม ความ ธนาคารยึึดมั่่�นและปฏิิบััติิตามหลัักการกำ�ำ กัับดููแลกิิจการ โปรง่ ใสในการบริหารงาน โดยยึดถือเป็นแนวทางปฏิบัติ ดังนี้ ที่่�ดีีมาอย่่างต่่อเนื่�อง โดยถืือปฏิิบััติิตามแนวทางการกำ�ำ กัับดููแล 1. ดา้ นความโปร่งใสในการปฏบิ ัตงิ าน (Transparency) กิจการท่ีดีในระดับสากล เช่น หลักเกณฑ์ของ OECD เปิิดเผยข้้อมููลต่่าง ๆ ของธนาคาร มีีความโปร่่งใส และ (Organization for Economic Co - operation and ตรวจสอบได้้ ข้้อมููลต้้องมีีความชััดเจน ประชาชน และผู้้�มีีส่่วน Development) และสอดคล้้องกัับ “หลัักการและแนวทาง ได้เสียของธนาคารสามารถเข้าถึงข้อมูลต่าง ๆ ของธนาคารได้ การกำ�ำ กัับดููแลที่่�ดีีในรััฐวิิสาหกิิจ ปีี 2562” ของสำ�ำ นัักงาน โดยสะดวกและรวดเร็ว และเปิดโอกาสให้ผู้มีส่วนได้เสียเข้ามา คณะกรรมการนโยบายรััฐวิิสาหกิิจ (สคร.) รวมถึึงมีีการนำำ�หลััก มีสว่ นรว่ มในการแสดงความคดิ เหน็ เพอื่ ปรบั ปรงุ แกไ้ ขหรอื พฒั นา การกำำ�กับั ดููแลกิจิ การที่่�ดีีตามมาตรฐานสากล มาเป็็นแนวทางใน การด�ำเนินงานของธนาคาร และมีการจัดการกับเร่ืองร้องเรียน อย่า่ งเป็น็ ระบบ 110

2. ด้า้ นความพร้อ้ มรัับผิิด (Accountability) การประเมิิ นคุุ ณธรรมและความโปร่่ งใสใน ผบู้ รหิ ารและเจา้ หนา้ ทมี่ เี จตจ�ำนงสจุ รติ ในการบรหิ าร และ การดำำ�เนิินงานของหน่่วยงานภาครััฐ (Integrity ปฏิบิ ัตั ิงิ านอย่า่ งซื่อ่� สัตั ย์ส์ ุจุ ริติ มีีคุณุ ธรรม และธรรมาภิบิ าล ปฏิบิ ัตั ิิ & Transparency Assessment: ITA) งานให้้ถููกต้้องตามกฎ และระเบีียบ ข้้อบัังคัับต่่าง ๆ และ ธนาคารตระหนัักถึึงความสํําคััญของระบบธรรมาภิิบาล พร้้อมรับั ผิิดเมื่�อเกิดิ ความผิดิ พลาดจากการปฏิบิ ัตั ิิงาน (Corporate Governance: CG) ซึ่�งถืือเปนปัจจััยหลัักใน 3. ด้านความปลอดจากการทจุ รติ ในการปฏบิ ัติงาน การสงเสริมิ ใหธ้ นาคารเปนสถาบันั การเงินิ ชั้้น� นํําทางดานการกํํากับั (Corruption-Free) ดููแลกิิจการที่่�ดีี มีีการบริิหารจััดการองค์กรอย่างเป็็นเลิิศ มุ่งม่ัน และสนับสนุนให้องค์กรปลอดจากการทุจริต มีีคุุณธรรมในการดํําเนิินงาน มีีความโปร่งใส และสามารถ ทุกรูปแบบ ท้ังการทุจริตต่อหน้าท่ี และการทุจริตเชิงนโยบาย ตรวจสอบได้ สรางมูลคาเพิ่มแกกิจการในระยะยาว และเปน และไม่กระท�ำการท่ีเป็นการขัดกันระหว่างผลประโยชน์ส่วนตน ปัจจััยสํําคััญในการขัับเคลื่ �อนภารกิิจให้บรรลุุวิิสััยทััศนของ และผลประโยชนส์ ว่ นรวม ยดึ ถอื และยดึ มนั่ ตามหลกั ธรรมาภบิ าล องค์กร ธนาคารจึึงได้้เข้้าร่่วมการประเมิินคุุณธรรมและ 4. ด้านวัฒนธรรมคุณธรรมในองค์กร (Integrity Culture) ความโปร่ง่ ใสในการดำ�ำ เนินิ งานของหน่ว่ ยงานภาครัฐั กับั สำ�ำ นักั งาน ปลกู ฝงั หลกั คณุ ธรรม จรยิ ธรรมของธนาคาร ไมย่ อมรบั และ คณะกรรมการป้อ้ งกันั และปราบปรามการทุจุ ริติ แห่ง่ ชาติิ (ป.ป.ช.) ไม่่ทนต่่อการทุุจริิตทุุกรููปแบบ มีีความละอายและเกรงกลััวที่�จะ สำ�ำ นัักงานคณะกรรมการนโยบายรััฐวิิสาหกิิจ (สคร.) และ ทุุจริิต มีีมาตรการป้้องกัันและต่่อต้้านการทุุจริิต มีีแผนและ หน่่วยงานรััฐวิิสาหกิิจ 53 หน่่วยงาน โดยธนาคารได้้เข้้าร่่วม ดำำ�เนิินการตามแผนปฏิบิ ัตั ิิการป้อ้ งกัันและต่่อต้้านการทุจุ ริติ ตั้�งแต่่ปีี 2558 จนถึึงปััจจุุบััน ซึ่�งผลการประเมิินคุุณธรรมและ 5. ด้านคณุ ธรรมการท�ำงานในหน่วยงาน (Work Integrity) ความโปร่ง่ ใสในการดำำ�เนินิ งานของหน่ว่ ยงานภาครัฐั จาก ป.ป.ช. มีีการบริิหารงานของธนาคารที่่�ดีี ยึึดระบบคุุณธรรม ประจ�ำปี 2563 ธนาคารได้รับคะแนนจัดอยู่ในระดับ A คือ ความโปร่่งใสในการปฏิิบััติิงาน มุ่�งเน้้นผลประโยชน์์ส่่วนรวม คะแนนรอ้ ยละ 93.51 และอยลู่ �ำดบั ที่ 9 จากรฐั วิสาหกจิ 53 แหง่ มากกว่่าส่่วนตน ในด้้านการบริิหารงานบุุคคล การบริิหาร ทีถ่ ูกประเมิน ซึง่ มีคะแนนสูงขึ้นตามล�ำดบั งบประมาณ การมอบหมายงาน และการบริิหารสภาพแวดล้้อม ทั้้�งนี้�้ บ่่งบอกว่่าธนาคารมีีพััฒนาการด้้านคุุณธรรมและ ในการปฏิิบััติิงาน ตลอดจนมีีคู่่�มืือมาตรฐานในการปฏิิบััติิงาน ความโปร่่งใสเป็็นไปในทิิศทางที่่�ดีีขึ้้�น เปนสถาบัันการเงิินหลััก ที่่�ชัดั เจน และเป็็นธรรม ของรััฐ ที่่�มีีความโปร่งใส มีีความนาเชื่�อถืือ สามารถเพิ่�มมููลค่า 6. ดา้ นการสือ่ สาร (Communication) ทางเศรษฐกิิจ เพื่�อการพััฒนา SMEs ไทยอย่างยั่�งยืืนตอไป เพื่อให้บุคลากรสามารถเข้าถึงข้อมูลข่าวสารได้อย่าง แนวทางปฏิบัติตามหลักการก�ำกบั ดูแลกิจการท่ีดี ทั่วถึงและรวดเร็ว ท้ังนี้ ผู้บริหารธนาคารทุกระดับจะต้องมี เพื่อให้กระบวนการธรรมาภิบาลของธนาคารเป็นไปอย่าง การสื่อสารกับผู้ใต้บังคับบัญชาเป็นประจ�ำอย่างต่อเนื่อง รวมถึง โปร่งใสและเป็นธรรมต่อทุกฝ่ายท่ีเก่ียวข้อง โดยมิได้ มกี ารถา่ ยทอดนโยบายส�ำคญั ๆ ของผบู้ รหิ ารระดบั สงู ใหบ้ คุ ลากร มงุ่ เน้นที่ประโยชน์ของบุคคลใดบุคคลหน่งึ ธนาคารจึงได้ก�ำหนด ในหน่วยงานไดร้ ับทราบอย่างครบถว้ น มาตรฐานการปฏิิบััติิงานที่่�ชััดเจนอย่่างเป็็นระบบ พร้้อมทั้้�ง ส่่งเสริิมให้้มีีการปฏิิบััติิต่่อผู้้�มีีส่่วนได้้เสีียอย่่างเป็็นธรรม และมีี ส่่วนร่่วมในเรื่�องสำ�ำ คััญของธนาคาร เพื่�อสร้้างความเชื่�อมั่่�นและ 111

การยอมรัับแก่่ลููกค้้าหรืือผู้�ประกอบการ SMEs ธนาคารได้้ สร้า้ งสรรค์แ์ ละนวัตั กรรมได้อ้ ย่า่ งต่อ่ เนื่�อง อันั จะนำ�ำ ไปสู่�การเติบิ โต ตระหนัักและให้้ความสำำ�คััญต่่อการดำำ�เนิินกิิจการภายใต้้ อย่า่ งยั่�งยืืน หลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีในรัฐวิสาหกิจ มายึดถือและเป็น การเปิดเผยข้อมูล ธนาคารได้ก�ำกับดูแลให้มีการ แนวทางปฏบิ ตั ิ เปิดเผยข้อมูลส�ำคัญท่ีเก่ียวข้องกับธนาคาร และผู้มีส่วนได้เสีย บทบาทภาครฐั ธนาคารก�ำหนดนโยบาย คมู่ อื และแนวทาง กลุ่มต่าง ๆ ทั้งข้อมูลด้านการเงินและไม่ใช่การเงินอย่างถูกต้อง ปฏิิบััติิการรายงานการปฏิิบััติิตามหลัักการกำ�ำ กัับดููแลกิิจการที่่�ดีี เช่ือถอื ได้ ครบถ้วน เพียงพอ ทันเวลา และเป็นไปตามกฎหมาย แก่่ผู้้�ถืือหุ้้�นภาครััฐทั้้�งด้้านการเงิินและไม่่ใช่่การเงิิน และจััดให้้มีี และกฎระเบยี บทเ่ี กยี่ วขอ้ ง เพอื่ ใหส้ าธารณชนและผมู้ ีสว่ นไดเ้ สีย นโยบายการแข่่งขัันทางการตลาดที่่�เป็็นธรรม ดำ�ำ เนิินธุุรกิิจตาม สามารถใชใ้ นการตดั สนิ ใจไดอ้ ยา่ งเหมาะสม มชี อ่ งทางทสี่ ามารถ กฎหมาย ซอ่ื สตั ยส์ จุ รติ โปรง่ ใส เปน็ ธรรม ตรวจสอบได้ เข้าถงึ ได้โดยสะดวก สิิทธิิและความเท่่าเทีียมกัันของผู้�ถืือหุ้�น ธนาคารให้้ การบรหิ ารความเสย่ี งและควบคมุ ภายใน ธนาคารก�ำหนด ความสำำ�คััญกัับผู้้�ถืือหุ้้�นทุุกรายให้้ได้้รัับการปฏิิบััติิที่่�ดีี และ นโยบายการบรหิ ารความเสีย่ ง เพอื่ ใหก้ ารปฏบิ ตั งิ านของธนาคาร เหมาะสมตามสิิทธิิพื้้�นฐานเท่่าเทีียมกััน ภายใต้้ขอบเขตแห่่ง บรรลเุ ปา้ หมายเปน็ ไปตามพนั ธกจิ และยทุ ธศาสตรท์ ก่ี �ำหนด รวม กฎหมาย โดยกำำ�หนดนโยบาย คู่่�มืือและแนวทางปฏิิบััติิ ถึงึ มีีการกำ�ำ กับั ดูแู ลให้ม้ ีีการบริหิ ารความเสี่�ยงอย่า่ งต่อ่ เนื่�อง โดยมีี ด้า้ นการบริหิ ารสิทิ ธิติ ่อ่ ผู้้�ถือื หุ้้�นทั้้ง� ตามกฎหมาย และข้อ้ บังั คับั อื่่�น คณะกรรมการกำำ�กัับความเสี่�ยง ทำ�ำ หน้้าที่่�ขัับเคลื่�อนระบบ ที่�เกี่�ยวข้้อง โดยครอบคลุุมประเด็็นสำำ�คััญ ได้้แก่่ นโยบาย การบริหิ ารความเสี่�ยงของธนาคาร การป้้องกัันการใช้้ข้้อมููลภายใน นโยบายการป้้องกัันการเกิิด จรรยาบรรณ คณะกรรมการธนาคารไดก้ �ำหนดแนวปฏบิ ตั ิ รายการเกี่ยวโยง และนโยบายการป้องกันความขัดแย้งทาง เร่ืองจรรยาบรรณ และก�ำกับดูแลให้กรรมการธนาคาร ผลประโยชน์ ผู้�บริิหาร และพนัักงานทุุกคนยึึดถืือและปฏิิบััติิให้้สอดคล้้องและ คณะกรรมการ พึึงปฏิิบััติิงานตามหลัักความไว้้วางใจ อยู่�ในทิิศทางเดีียวกััน ทุุกหน่่วยงานจะต้้องมีีแผนการนำ�ำ ไปสู่� (Fiduciary Duty) และกำำ�กัับดููแลให้้กรรมการธนาคาร ภาคปฏิิบััติิ และมีีการติิดตามผลอย่่างเป็็นรููปธรรม โดยจะนำ�ำ ฝ่า่ ยจัดั การ ตลอดจนผู้้�ปฏิบิ ัตั ิงิ านปฏิบิ ัตั ิหิ น้า้ ที่่�ด้ว้ ยความรับั ผิดิ ชอบ หลัักการและแนวทางปฏิิบััติิในการกำ�ำ กัับดููแลกิิจการที่่�ดีีเป็็น ระมััดระวััง (Duty of Care) และซื่่�อสััตย์์ต่่อองค์์กร (Duty of แนวทางปฏิิบััติิของธนาคาร รวมถึึงจััดให้้มีีช่่องทางการรัับเรื่�อง Loyalty) รวมถึึงกำ�ำ กัับดููแลให้้ฝ่่ายจััดการปฏิิบััติิหน้้าที่�ให้้บรรลุุ ร้อ้ งเรีียน เมื่�อพบเห็น็ การประพฤติปิ ฏิิบัตั ิทิ ี่่�ผิดิ จรรยาบรรณ หรือื พันธกิจ วัตถุประสงค์และนโยบายของภาครัฐ โดยมอบหมาย ไม่เ่ ป็็นไปตามแนวปฏิิบััติิ หน้าท่ีให้คณะกรรมการชุดย่อย และฝ่ายจัดการด�ำเนินงานของ การติดตามผลการด�ำเนินงาน ธนาคารก�ำหนดให้ฝ่าย ธนาคารอยา่ งตอ่ เนอื่ ง เพอ่ื ใหธ้ นาคารด�ำเนนิ ธรุ กจิ อยา่ งเปน็ ธรรม จัดการน�ำเสนอและรายงานผลการด�ำเนินงานทั้งในส่วนของ โปรง่ ใส รบั ผดิ ชอบต่อผู้มีสว่ นไดเ้ สีย ภายใต้หลักการก�ำกับดูแล ข้อมูลด้านการเงินและไม่ใช่การเงินให้ครบถ้วน ถูกต้องตาม กจิ การที่ดี เพื่อให้ธนาคารสามารถด�ำเนินธุรกจิ ไดย้ งั่ ยืน หลกั เกณฑท์ ส่ี �ำนกั งานคณะกรรมการนโยบายรฐั วสิ าหกจิ (สคร.) บทบาทของผมู้ สี ว่ นไดเ้ สยี ธนาคารก�ำหนดนโยบาย คมู่ อื กระทรวงการคลัง และธนาคารแห่งประเทศไทยก�ำหนด โดย และแนวทางปฏิบิ ัตั ิิ ในการปฏิบิ ัตั ิติ ่อ่ ผู้้�มีีส่ว่ นได้เ้ สีียแต่ล่ ะกลุ่�มของ ข้อมูลที่น�ำเสนอรายงานน้ั นต้องประกอบไปด้วย ข้อมูลท่ีเป็น ธนาคาร โดยคำ�ำ นึึงถึึงสิิทธิิของผู้้�มีีส่่วนได้้เสีียตามกฎหมาย ขอ้ มลู สารสนเทศ และขอ้ มลู เชงิ วเิ คราะหท์ ม่ี คี วามถกู ตอ้ ง แมน่ ย�ำ รวมถึงึ มีีการกำำ�กับั ดูแู ลให้ม้ ีีกลไกและการปฏิบิ ัตั ิทิี่�เหมาะสมอย่า่ ง และเพียงพอที่จะให้คณะกรรมการธนาคารพิจารณา ตัดสินใจ มีีจริิยธรรม มีีความรัับผิิดชอบต่่อชุุมชน สัังคม และสิ่�งแวดล้้อม หรอื มขี อ้ สงั เกตและขอ้ เสนอแนะ เพอื่ ใหฝ้ า่ ยจดั การน�ำไปปรบั ปรงุ รวมถึงส่งเสริมให้เกิดการมีส่วนร่วมของผู้มีส่วนได้เสีย ในการ การด�ำเนินงานต่อไป ได้อย่างมีประสิทธิผลตรงตามเป้าหมาย พััฒนาการดำำ�เนิินงานและไม่่กระทำำ�การใด ๆ ที่�เป็็นการละเมิิด และวตั ถปุ ระสงคใ์ นการด�ำเนนิ ธรุ กจิ ของธนาคารเพอ่ื ความมนั่ คง สิิทธิิของผู้้�มีีส่่วนได้้เสีีย โดยธนาคารจะประกอบธุุรกิิจอย่่าง และยัง่ ยืน เปิดิ เผย โปร่่งใส และมีีการแข่่งขัันอย่า่ งเป็น็ ธรรม นโยบายการแจ้งเบาะแส แจ้งเร่ืองร้องเรียน และ ความยั่�งยืืนและนวััตกรรม ธนาคารได้้นำำ�นวััตกรรมที่� มาตรการคุ้มครองผู้แจ้งเบาะแส และเร่ืองร้องเรียน ธนาคาร ก่่อให้้เกิิดมููลค่่าแก่่ธุุรกิิจ ควบคู่�ไปกัับการสร้้างคุุณประโยชน์์ต่่อ ก�ำหนดนโยบายการแจง้ เบาะแส แจง้ เรอ่ื งรอ้ งเรยี น และมาตรการ ลููกค้้าหรืือผู้�เกี่�ยวข้้อง และมีีความรัับผิิดชอบต่่อสัังคมและ คุ้มครองผู้แจ้งเบาะแส และเร่ืองร้องเรียน เพื่อเป็นช่องทางให้ สิ่งแวดล้อม มาใช้ในการพัฒนาปรับปรุงกระบวนการท�ำงาน ผ้มู ีส่วนได้เสียทกุ กลุ่ม และจากบคุ คลภายนอกทไี่ ดร้ บั ผลกระทบ การให้บริการ และการบริหารจัดการภายในองค์กรให้มี หรืือมีีความเสี่ �ยงที่ �จะได้้รัับผลกระทบจากการดำำ�เนิินงานของ ประสิิทธิิภาพ เพื่�อรองรัับสภาพแวดล้้อมในการประกอบธุุรกิิจ ธนาคาร สามารถร้้องเรีียน หรืือแจ้้งเบาะแสในกรณีีที่่�เกิิด ที่่�มีีความเปลี่�ยนแปลงอย่า่ งรวดเร็ว็ รวมถึงึ ส่ง่ เสริมิ ให้ม้ ีีการบริหิ าร การทุจุ ริติ เช่น่ การกระทำำ�ผิดิ นโยบาย กฎ ระเบีียบ ข้อ้ บังั คับั ของ จัดั การความรู้�และเป็น็ องค์ก์ รแห่ง่ การเรีียนรู้้� เพื่�อให้เ้ กิดิ ความคิดิ ธนาคาร ทั้้�งนี้้� เพื่�อช่่วยกัันปรัับปรุุงแก้้ไข หรืือดำ�ำ เนิินการให้้ 112

เกิดิ ความถูกู ต้อ้ ง เหมาะสม โปร่ง่ ใส และยุตุ ิธิ รรม โดยธนาคารจะ ผู้�ที่�เกี่�ยวข้้อง ทั้้�งในทางตรงหรืือทางอ้อ้ ม รักั ษาข้อ้ มูลู สารสนเทศ รัับฟัังทุุกข้้อร้้องเรีียนอย่่างเสมอภาค เอาใจใส่่ และเป็็นธรรมแก่่ ที่�เป็็นความลัับของลููกค้้า คู่่�ค้้า หรืือผู้้�มีีส่่วนได้้เสีีย และกำำ�หนด ทกุ ฝา่ ย มกี �ำหนดระยะเวลาด�ำเนนิ การทเี่ หมาะสม รกั ษาความลบั สิทิ ธิใิ นการเข้า้ ถึงึ ข้อ้ มูลู ของผู้�ปฏิบิ ัตั ิงิ านในระดับั ต่า่ ง ๆ ตามหน้า้ ที่� ตลอดจนให้ความคุ้มครองผู้แจ้งเบาะแส ผู้แจ้งข้อร้องเรียน ความรับั ผิิดชอบ และบุคคลท่เี ก่ยี วข้องใหไ้ ดร้ ับความเปน็ ธรรม จริยธรรมและจรรยาบรรณ นโยบายการป้องกนั การเกิดรายการเกยี่ วโยงกนั ธนาคารมีภารกิจหลักในการเป็นสถาบันการเงิน เพ่ือป้องกันรายการท่ีอาจก่อให้เกิดความขัดแย้งทาง เพ่ือพัฒนาผู้ประกอบการ SMEs ไดต้ ระหนักถงึ ความส�ำคัญของ ผลประโยชน์์ ในการทำำ�รายการของธนาคารกัับบุคุ คลที่่�เกี่�ยวโยง ระบบธรรมาภบิ าล (Corporate Governance: CG) ซง่ึ ถอื เป็น กัันกัับธนาคาร หรืือเรีียกว่่า “รายการที่�เกี่�ยวโยงกััน” ให้้มีี ปัจจัยหลักในการส่งเสริมให้ธนาคารเป็นสถาบันการเงินชั้นน�ำ ความโปร่ง่ ใส มีีระบบการติดิ ตาม และตรวจสอบการทำ�ำ รายการ ทางด้านการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี มีการบริหารจัดการองค์กร ตามขั้�นตอน โดยคำ�ำ นึึงถึึงประโยชน์์ของธนาคาร และผู้้�ถืือหุ้้�น อยา่ งเปน็ เลศิ มีคุณธรรมในการด�ำเนินงาน มคี วามโปร่งใส และ ทุกุ ราย ธนาคารจึงึ ได้ก้ ำ�ำ หนดนโยบายและแนวปฏิบิ ัตั ิกิ ารป้อ้ งกันั สามารถตรวจสอบได้ สร้างมูลค่าเพิ่มแก่กิจการในระยะยาว การเกิดรายการเก่ียวโยงกนั โดยรายการทีเ่ ก่ียวโยงกัน ต้องเปน็ คมุ้ ครองผลประโยชนข์ องผเู้ กยี่ วขอ้ ง ผมู้ ีสว่ นไดส้ ว่ นเสีย ธนาคาร รายการที่ผ่านกระบวนการอนุมัติท่ีโปร่งใส โดยผู้มีอ�ำนาจที่มี จึงได้จัดท�ำ คู่มือจริยธรรม จรรยาบรรณ กรรมการ และคู่มือ ความรับั ผิดิ ชอบ ด้ว้ ยความระมัดั ระวังั และซื่อ่� สัตั ย์ส์ ุจุ ริติ มีีระบบ จริยธรรม และจรรยาบรรณของผู้บริหาร และพนักงาน เพื่อ การติดิ ตามและตรวจสอบที่่�มั่่�นใจได้ว้ ่า่ การทำำ�รายการเป็น็ ไปตาม ก�ำหนดเป็นมาตรฐานและถอื ปฏบิ ัตอิ ยา่ งจรงิ จงั ทั้งนี้ เพอื่ ใหเ้ กิด ขั้น� ตอนที่่�ถููกต้อ้ ง กลไก และระบบการบริหารจัดการที่ดี อันจะน�ำไปสู่การเป็น สถาบนั การเงนิ ของรฐั ทม่ี คี วามโปรง่ ใส มคี วามนา่ เชอื่ ถอื สามารถ นโยบายการปอ้ งกนั ความขดั แยง้ ทางผลประโยชน์ เพ่ิมมูลค่าทางเศรษฐกิจ และน�ำไปสู่การพัฒนา SMEs ไทย เพื่�อป้้องกัันมิิให้้เกิิดปััญหาความขััดแย้้งทางผลประโยชน์์ อยา่ งยัง่ ยนื โดยยึดหลักมาตรฐานทางจรยิ ธรรม 7 ประการ ดังนี้ ของผู้�บริิหารและพนัักงาน ธนาคารจึึงกำำ�หนดนโยบายป้้องกััน 1. ยึดม่ันในสถาบันหลักของประเทศ อันได้แก่ ชาติ ความขัดั แย้ง้ ทางผลประโยชน์์ ดัังนี้้� ศาสนา พระมหากษัตริย์ และการปกครองระบอบ 1. ยึดถือประโยชน์ของธนาคารเหนือกว่าประโยชน์ ประชาธิปไตยอันมพี ระมหากษตั รยิ ์ทรงเป็นประมุข ส่วนตน หรือของพวกพ้อง และไม่มีผลประโยชน์ 2. ซ่ือสัตย์สุจริต มีจิตส�ำนึกท่ีดี และรับผิดชอบต่อ ทบั ซ้อน หนา้ ท่ี 2. ไม่แสวงหาผลประโยชน์ให้ตนเองและผู้ท่ีเกี่ยวข้อง 3. กลา้ ตดั สนิ ใจและยนื หยดั ท�ำในสง่ิ ทถ่ี ูกต้องชอบธรรม โดยใช้้ข้้อมููลใด ๆ ของธนาคาร ซึ่�งยัังไม่่ได้้เปิิดเผย 4. คิดถึงประโยชน์ส่วนรวมมากกว่าประโยชน์ส่วนตัว ต่่อสาธารณะ และไม่่ดำ�ำ เนิินการใด ๆ ในลัักษณะ และมีจติ สาธารณะ ที่่�อาจก่่อให้้เกิิดความขััดแย้้งทางผลประโยชน์์ของ 5. มุ่งผลสัมฤทธิ์ของงาน ธนาคาร 6. ปฏิบตั หิ น้าที่ด้วยความเท่ยี งธรรมและไม่เลอื กปฏิบตั ิ 3. ไม่เรียกรับ หรือยอมจะรับทรัพย์สินหรือประโยชน์ 7. ด�ำรงตนเป็นแบบอย่างที่ดีและรักษาภาพลักษณ์ อนื่ ใด ส�ำหรบั ตนเองหรือผ้อู ื่นโดยทจุ ริต ของธนาคาร 4. ก�ำหนดให้มีการรายงานทันที ที่เกิดความขัดแย้งทาง นโยบายการปอ้ งกันการใช้ข้อมลู ภายใน ผลประโยชน์ และในกรณีท่ีไม่มีความขัดแย้งทาง เพ่ือให้การด�ำเนินการด้านข้อมูลเป็นไปตามกฎหมาย ผลประโยชน์ ระเบียบปฏิบัติ และข้อบังคับที่เกี่ยวข้องอย่างเคร่งครัด มีการ 5. ให้มีการสอบทาน และก�ำหนดมาตรการป้องกัน ควบคุมคุณภาพของข้อมูลให้ดีอยู่เสมอ รวมถึงมีการปลูกฝัง ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ของแต่ละฝ่ายงาน และสร้างวัฒนธรรมที่ดีในการใช้ข้อมูลของธนาคาร ธ�ำรงไว้ซ่ึง เปน็ ประจ�ำทกุ ปี คุณุ ภาพของข้อ้ มูลู และสร้า้ งมูลู ค่า่ เพิ่�มของข้อ้ มูลู อันั จะก่อ่ ให้เ้ กิดิ 6. สำำ�หรัับคณะกรรมการและกรรมการผู้้�จััดการ ให้้มีี ประโยชน์์ต่่อธนาคารอย่่างยั่�งยืืน เพื่�อให้้เกิิดการได้้มาและ การแสดงรายการบััญชีีทรััพย์์สิินและหนี้�้สิินตาม การนำ�ำ ข้้อมููลของธนาคารไปใช้้ได้้อย่่างถููกต้้องครบถ้้วน เป็็น แบบพิิมพ์์ของคณะกรรมการป้้องกัันและปราบปราม ปััจจุุบััน มีีความมั่่�นคงปลอดภััย ธนาคารได้้กำำ�หนดนโยบาย การทุจุ ริติ แห่ง่ ชาติิ (ปปช.) การป้้องกัันการใช้้ข้้อมููลภายใน โดยไม่่นำ�ำ ข้้อมููลภายในของ 7. ให้ผู้ท่ีท�ำหน้าท่ี ในกระบวนการจัดซื้อจัดจ้าง และ ธนาคารไปเปิิดเผยต่่อสาธารณชนเพื่ �อเอื้ �อประโยชน์์ส่่วนตััวหรืือ คณะกรรมการ/คณะอนุกรรมการ/คณะท�ำงานท่ี ธนาคารแต่งต้ัง ต้องตรวจสอบตนเอง (Declare) ก่อนท�ำหนา้ ทน่ี ั้น ๆ 113

แนวทางปฏบิ ตั ติ อผมู สี วนไดเ สียของธนาคาร เพ่ือใหการดําเนินงานของธนาคารเปนไปอยางย่ังยืน ดังนั้น คณะกรรมการจึงกําหนดนโยบายใหมีการปฏิบัติตอผูมีสวน ไดเ สยี แตล ะกลมุ โดยคํานงึ ถงึ สทิ ธขิ องผูม สี ว นไดเ สยี ตามกฎหมาย หรอื ตามขอ ตกลงทม่ี กี บั ผมู สี ว นไดเ สยี รวมถงึ กํากบั ดแู ลใหม กี ลไก และการปฏบิ ตั ทิ เี่ หมาะสมอยา งมจี รยิ ธรรม มคี วามรบั ผดิ ชอบตอ ชมุ ชน สงั คม และสง่ิ แวดลอ ม พรอ มสง เสรมิ ใหเ กดิ การมสี ว นรว มของ ผูมีสวนไดเ สยี ในการพฒั นาการดําเนินงาน และไมกระทําการใด ๆ ทีเ่ ปน การละเมิดสทิ ธขิ องผูมีสวนไดเสยี เหลาน้ัน โดยจะประกอบ ธรุ กจิ อยา งเปด เผย โปรง ใส และมกี ารแขง ขนั อยา งเปน ธรรมโดยไมส รา งความไดเ ปรยี บในการแขง ขนั อยา งไมเ ปน ธรรม รวมถงึ ประกาศ นโยบายตอตานการทุจริตและคอรรัปช่ัน เพ่ือยึดถือและปฏิบัติ อันจะนําไปสูความสําเร็จและความรวมมือระหวางธนาคารและ ผูมีสวนไดเสยี ทกุ กลุมดงั นี้ ผถู ือหนุ ลูกคา คคู า เจา หน้ี พนักงาน ชมุ ชน สงั คม คแู ขง ทางการคา และสิ่งแวดลอ ม ผูถือหุน การปฏิบัติตอผูถือหุนตามสิทธิที่มีตามที่ สุจริต มีจริยธรรม โดยคํานึงถึงผลประโยชนรวมกัน และสราง กฎหมายกาํ หนด ธนาคารมงุ มน่ั ดาํ เนนิ งาน โดยยดึ มนั่ ในคณุ ธรรม ความเชื่อถือและภาพลักษณท่ีดีขององคกร ยึดถือแนวทางการ และจริยธรรม ดวยความเปนธรรม เพื่อสรางความพึงพอใจ ปฏบิ ตั ทิ เ่ี ปน ธรรมตามหลกั การกาํ กบั ดแู ลกจิ การทด่ี ี บรหิ ารจดั การ สูงสุดใหกับผูถือหุน และเคารพสิทธิของผูถือหุนในการไดรับ เงนิ ทนุ ใหม โี ครงสรา งทเี่ หมาะสมเพอ่ื สนบั สนนุ การดําเนนิ ธรุ กจิ ขอมูลท่ีจําเปน และปฏิบัติตอผูถือหุนทุกรายอยางเทาเทียมกัน และรกั ษาความเชื่อม่นั ตอเจาหนี้ ลกู คา ธนาคารใหค วามสาํ คญั และเอาใจใสต อ ลกู คา โดย พนักงาน การพัฒนาบุคลากรถือเปนสวนสําคัญ เพื่อให มุงม่ันและสรางความมั่นใจกับลูกคาท่ีจะไดรับผลิตภัณฑและ เปนองคกรแหงการเรียนรู เสริมสรางวัฒนธรรมการทํางาน บริการที่ดี มีคุณภาพ ราคาเปนธรรม อันจะสงผลใหลูกคาเกิด เปนทีม และตระหนักวาพนักงานทุกคนเปนหนึ่งปจจัยสําคัญ ความพึงพอใจ และรักษาคําม่ันสัญญาที่ใหไวกับลูกคา ปฏิบัติ ทีม่ คี า และนาํ มาซึ่งความสําเรจ็ ความกา วหนา ของธนาคาร โดย ตามเงื่อนไขตาง ๆ ท่ีมีตอลูกคาอยางเครงครัด โดยปฏิบัติตาม ธนาคารไดดูแลความปลอดภัย และรักษาสภาพแวดลอม นโยบายการบริหารจัดการดานการใหบริการแกลูกคาอยาง การทํางาน ใหความสําคัญตอการพัฒนา ถายทอดความรู และ เปนธรรม (Market Conduct) ความสามารถของพนักงาน รับฟงขอคิดเห็นและขอเสนอแนะ จากพนกั งานทุกระดบั อยางเทาเทียมและเสมอภาค คูคา คูแขงทางการคา ธนาคารปฏิบัติตอคูคาและ คูแขงทางการคา ภายใตหลักคุณธรรม จริยธรรม ประกอบกับ ชุมชน สังคม และส่ิงแวดลอม ความรับผิดชอบตอ พระราชบัญญัติการแขงขันทางการคา พ.ศ. 2542 กรอบแหง ชุมชน สังคม และสิ่งแวดลอม ถือเปนภารกิจหลักอยางหนึ่ง กฎหมายเกีย่ วกบั หลักปฏบิ ตั กิ ารแขง ขนั ทางการคา ไมแ สวงหา ของธนาคาร ในการใหความสําคัญกับกิจกรรมของชุมชน ขอ มลู ทเี่ ปน ความลบั ของคแู ขง ทางการคา ดว ยวธิ กี ารทไ่ี มส จุ รติ และสังคม โดยเนนใหเกิดการสรางสรรค พัฒนาชุมชน สังคม หรือไมเหมาะสม ไมละเมิด และไมทําลายช่ือเสียงของคูแขง และอนุรักษทรัพยากรธรรมชาติ รวมท้ังสนับสนุนกิจกรรม ทางการคาดวยการกลาวหาในทางราย ปฏิบัติตามกฎหมายวา สาธารณประโยชนแกชุมชน เพ่ือใหชุมชนเขมแข็ง พรอมปฏิบัติ ดว ยทรพั ยส นิ ทางปญญาอยางเครง ครดั ตามกฎหมายดา นสิง่ แวดลอ มอยางเครง ครดั และไมก ระทําการ ใด ๆ ทม่ี ผี ลเสยี หายตอ ทรพั ยากรธรรมชาติ สภาพแวดลอ ม และ เจาหนี้ การใหความสําคัญตอการยึดมั่นและรับผิดชอบ ระบบนิเวศท่ีเกย่ี วขอ ง ตอพันธสัญญาหรือขอตกลงใด ๆ ที่ใหไว ดวยความซื่อสัตย 114 NSMewEsNormal

แผนแมบ ทดานผมู ีสวนไดเ สยี จากการกําหนดทศิ ทางองคก ร และการดําเนนิ นโยบายในอนาคตของธนาคาร รวมถงึ แนวทางการดําเนนิ งานเพอ่ื ปด ลดชอ งวา ง (Gap) ความคาดหวงั และความพงึ พอใจดา นผมู สี ว นไดเ สยี ในฐานะทธ่ี นาคารเปน สถาบนั การเงนิ ทม่ี บี ทบาทสาํ คญั ดา นการสนบั สนนุ ทางการเงินควบคูกับการพัฒนาขีดความสามารถ SMEs ในการทําธุรกิจสูความสําเร็จอยางย่ังยืน จึงมีความจําเปนตองตระหนักถึง บทบาทของผูมีสว นไดเสยี ในปจจุบนั ทีม่ ีอทิ ธพิ ลมากขน้ึ ตอการดําเนินงานขององคก ร และใหค วามสําคญั ในการสรางความผูกพนั กบั ผูมีสวนไดเสียอยางครอบคลุม โดยคํานึงถึงการสรางและสงมอบคุณคาในการบริการที่สอดคลองกับกฎระเบียบ เพื่อตอบสนอง ความตอ งการและความคาดหวงั ของกลมุ ผูมสี วนไดเสียทีแ่ ตกตางกัน ดงั นน้ั ธนาคารจึงกาํ หนดวิสยั ทัศนดา นผมู ีสว นไดเ สยี คอื “ผูมสี วนไดเสียเปนหนุ สวนรว มพัฒนา SMEs ไทย” วัตถุประสงคเชงิ ยทุ ธศาสตรท ่ี 1 วัตถปุ ระสงคเชิงยุทธศาสตรที่ 2 สง เสริมการมีสวนรวมของผมู สี ว นไดเสยี ยกระดับความสัมพันธของผูมีสวนไดเสีย มเี ปา ประสงคเ พอ่ื สรา งความผกู พนั ผมู สี ว นได มเี ปา ประสงคเ พอ่ื พฒั นาระบบบรหิ ารจดั การ เสยี (Stakeholder Engagement) มงุ เนน ผมู สี ว นไดเ สยี (Stakeholder Management พฒั นาการมสี ว นรว มของผมู สี ว นไดเ สยี เขา เปน System) มุงเนนกระบวนการสื่อสารสราง สวนหนึ่งของการดําเนินงาน ดวยการรับฟง ความสัมพันธกับผูมีสวนไดเสียเปนหนึ่งใน ความคิดเห็นและขอเสนอแนะจากผูมีสวน กระบวนการท่ีสําคัญของการดําเนินงาน ไดเสียทุกกลุม ประกอบดวยแผนกลยุทธ 2 ธนาคารประกอบดว ยแผนกลยทุ ธ 2 กลยทุ ธ กลยุทธ คือ 1. พัฒนาความรวมมือกลุมผูมี คือ 1. พัฒนาฐานขอมูลผูมีสวนไดเสีย และ สวนไดเสีย และ 2. สรางการมีสวนรวมกับ 2. ส่ือสารถายทอดยุทธศาสตรดานผูมีสวน ผูมีสว นไดเสยี และวัดผลความพึงพอใจ ไดเสีย แผนปฏบิ ตั ิการ พ.ศ. 2564 จาํ นวน 4 แผนงาน แผนปฏิบตั กิ ารที่ 1 พฒั นาระบบจัดเกบ็ ฐานขอ มูลผูม สี วนไดเ สยี (Stakeholder Profile) แผนปฏบิ ัตกิ ารท่ี 2 พฒั นาความสมั พนั ธก บั ผมู ีสว นไดเ สียสาํ คญั แผนปฏบิ ัตกิ ารท่ี 3 สื่อสารถายทอดยุทธศาสตรดานผมู สี ว นไดเ สีย แผนปฏบิ ตั กิ ารที่ 4 สาํ รวจความพึงพอใจของผูม สี วนไดเ สีย ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนารดายยอ งมานแหปงรปะจระําปเท 2ศ5ไท6ย3 115

แผนแมบ ทระยะยาว ป 2564-2568 ดานลกู คา และตลาดธนาคาร Vision วสิ ัยทัศนด า นลูกคา และการตลาด “ยกระดับผปู ระกอบการสกู ารเปน Smart SMEs เพอื่ การแขงขนั และเติบโตอยางย่งั ยืน” ยุทธศาสตร กลยุทธ แผนปฏิบัติการดา นลูกคา และตลาด Strategy Tactics Action plan การยกระดับมาตรฐาน ยกระดับมาตรฐาน โครงการ Standard Service การใหบ รกิ ารอยางมี การใหบ ริการ โครงการพฒั นาการบรหิ ารจดั การ ธรรมาภิบาลและ จัดการขอมูลลกู คา เชิงลึก ความสมั พนั ธลกู คา (CRM) การจดั การความสัมพันธ กบั ลูกคา ดว ยเทคโนโลยี มผี ลติ ภัณฑและบริการ การพฒั นานวตั กรรมผลติ ภณั ฑ โครงการพฒั นานวตั กรรมสนิ เชอื่ ใหครบวงจรธรุ กจิ ของลูกคา และบรกิ ารใหม โครงการขยายฐานลกู คา เงินฝาก รวมถึงพฒั นา รวมถงึ พัฒนาตลาดใหม รายกลางและรายเล็ก ตลาดใหมหรือธรุ กจิ ใหม หรือธรุ กจิ ใหม ยกระดบั ผูประกอบการ พฒั นาองคความรู เพื่อ โครงการพัฒนาบริการใหคําปรกึ ษา ใหเขมแข็งเปน Smart SMEs เพม่ิ ศกั ยภาพการยกระดบั ดา นธุรกิจทค่ี รอบคลุมตลอดวงจร ผูประกอบการ SMEs SME D Scale up ดวยเทคโนโลยี โครงการพัฒนารปู แบบการสงเสรมิ ความสามารถทางธรุ กจิ ดิจิทัล ธพว. แบงลูกคา 4 กลุม เพือ่ พัฒนาสู E-Commerce Costomer Grop โครงการจัดทาํ แผนงานสําหรับ Partnership Operating Model ผลติ ภณั ฑแ ละบรกิ าร วสิ าหกจิ โครงการเสริมสรางศกั ยภาพผูประกอบการ เงนิ ฝาก ขนาดใหญ ดานรว มลงทนุ (Large) พฒั นาSผMปEกs. สินเชอื่ รวมลงทนุ เงนิ ฝาก วสิ าหกิจ การผลติ รายได ≤ 500 ลบ. หรอื การจางงาน ≤ 200 คน ขนาดกลาง การบริการและการคา รายได ≤ 300 ลบ. หรือ การจางงาน ≤ 100 คน (Medium) พัฒนาSผMปEกs. สนิ เชอื่ เงนิ ฝาก วสิ าหกิจ การผลติ รายได ≤ 100 ลบ. หรอื การจางงาน ≤ 50 คน ขนาดยอ ม การบรกิ ารและการคา รายได ≤ 50 ลบ. หรอื การจา งงาน ≤ 30 คน (Small) พฒั นาSผMปEกs. สินเช่ือ วสิ าหกจิ การผลติ การจางงาน ≤ 5 คนหรอื รายได ≤ 1.8 ลบ. ขนาดยอ ม การบรกิ ารและการคา (Micro) 116 SNMewEsNormal

นโยบายดานความรับผิดชอบตอ สังคมและสิง่ แวดลอม (CSR) ธนาคารตระหนกั ถงึ ความรบั ผดิ ชอบตอ สงั คมและสง่ิ แวดลอ ม ความรับผิดชอบตอสังคมและสิ่งแวดลอมเปนสำคัญ ซึ่งมี (Corporate Social Responsibility: CSR) ในฐานะเปน สถาบนั วตั ถปุ ระสงค ดังน้ี การเงิน เพื่อการพัฒนาผูประกอบการ SMEs ไทย โดยธนาคาร มุงบริหารจัดการองคกรตามหลักปรัชญาเศรษฐกิจพอเพียง 1) การนำแผนดา นความรบั ผดิ ชอบตอ สงั คมและสง่ิ แวดลอ ม มีความรับผิดชอบตอสังคมและสิ่งแวดลอมภายใตกระบวนการ มาเปนสวนหนึ่งของการกำหนดยุทธศาสตรองคกรเพื่อใหเกิด การมีสวนรวมเพื่อใหเกิดการพัฒนา และเพื่อใหการดำเนินงาน การนำไปปฏิบัติ โดยเฉพาะในดาน CSR in Process ของธนาคาร มผี ลในทางปฏบิ ตั อิ ยา งแทจ รงิ และเปน การแสดงออก รว มกนั ใหเ กดิ ประโยชนก บั ทกุ ฝา ยในองคก ร เพอ่ื การพฒั นาอยา ง 2) การพฒั นาบคุ ลากรในการสรางความรบั รู ความเขา ใจ ยั่งยืนและใหเกิดเปนองคกรแหงการเรียนรู ธนาคารจึงยึดแนว และความรวมมือในโครงการหรอื กจิ กรรมดา น CSR ในทกุ ระดบั ปฏบิ ตั ิ 7 ดา น ตามหลกั มาตรฐานสากลวา ดว ยความรบั ผดิ ชอบตอ ตง้ั แตพ นกั งานถงึ ผูบริหาร สังคม (ISO 26000) คือ 1) การกำกับดูแลกิจการที่ดี 2) เคารพ สิทธิมนุษยชน 3) ขอปฏิบัติดานแรงงาน 4) การดูแลสิ่งแวดลอม 3) การพฒั นา ปรบั ปรงุ ผลติ ภณั ฑ บรกิ าร หรอื กระบวนการ 5) การปฏิบัติอยางเปนธรรม 6) ความใสใจตอผูบริโภค 7) การมี โดยคำนึงถึงปจจัยดานความรับผิดชอบตอสังคมและสิ่งแวดลอม สวนรวมและพัฒนาชุมชน ซึ่งมีการดำเนินงานใหสอดคลองตาม ยทุ ธศาสตรอ งคก ร ตามความมงุ หวงั ใหเ ปน องคก รแหง การเรยี นรู 4) การวเิ คราะหผ ลกระทบของการออกผลติ ภณั ฑบ รกิ ารหรอื และพัฒนาสูความยั่งยืน จึงมุงเนนสรางกระบวนการมีสวนรวม ปรับปรุงกระบวนการปฏิบัติงาน ที่มีตอสังคมและสิ่งแวดลอม และสรางความตระหนักตั้งแตระดับคณะกรรมการธนาคาร อยา งเปน รูปธรรม ผบู รหิ าร รวมทง้ั พนกั งานและขยายความรว มมอื ไปยงั ผปู ระกอบการ ผูมีสวนไดเสียทุกภาคสวนและประชาชนทั่วไป รวมถึงการมี ดงั นน้ั “การแสดงความรบั ผดิ ชอบตอ สงั คมและสง่ิ แวดลอ ม สว นรว มและพฒั นาชมุ ชน (CSR in process) กจิ กรรมเพอ่ื สงั คม ของธนาคาร คือ การดำเนินกิจการภายใตหลักธรรมาภิบาลและ (CSR after process) ซึ่งมีการปฏิบัติงานเพื่อสะทอนถึงผลลัพธ การบริหารจัดการที่ดี โดยรับผิดชอบตอสังคมและสิ่งเเวดลอม ของการดำเนินงานตามนโยบายขององคกร โดยคำนึงถึง ทั้งภายในและภายนอกรวมถึงผูที่มีสวนไดเสียกับองคกร เพื่อนำ ไปสเู ปา หมายสูงสดุ คือการพัฒนาทีย่ ง่ั ยนื ” ตอ ไป ธนาคารพัฒนาวสิ าหกิจขนาดกลางและขนารดายยอ งมานแหปงรปะจระําปเท 2ศ5ไท6ย3 117

การรบั แจง ขอมูลและขอรอ งเรียน การรับแจงขอมลู และขอ รองเรียน ชองทางในการแจง เบาะแสการกระทำผดิ ธนาคารจดั ใหม ชี อ งทางการรบั เรอ่ื งรอ งเรยี น ซง่ึ ครอบคลมุ ธนาคารไดจัดใหมีชองทางการแจงเบาะแสรวมถึง ตั้งแตการรับเรื่องรองเรียน การแจงเบาะแส และรับฟงเสียงของ การคมุ ครองผแู จง เบาะแส และบคุ คลทเ่ี กย่ี วขอ งทไ่ี ดร บั ผลกระทบ ลกู คา และผมู สี ว นไดส ว นเสยี รวมถงึ มาตรการคมุ ครองผแู จง เรอ่ื ง จากการปฏิบัติหนาที่ของกรรมการ กรรมการผูจัดการ ผูบริหาร และบคุ คลทเ่ี กย่ี วขอ ง เพอ่ื ใหก ารบรหิ ารจดั การเรอ่ื งรอ งเรยี นของ และพนกั งานของธนาคาร โดยผา นชอ งทางตอ ไปน้ี ธนาคาร สามารถบรรเทาความเดือดรอน ความคับของใจ และ ตอบสนองความตอ งการของผแู จง เรอ่ื งไดอ ยา งถกู ตอ ง โปรง ใส ยตุ ธิ รรม - เวบ็ ไซตธ นาคาร : www.smebank.co.th และสามารถตรวจสอบได เปน ไปตามกฎหมาย กฎระเบยี บของรฐั - E-mail : ศูนยปองกันและตอตานการทุจริต ธพว., จรรยาบรรณ ระเบยี บ ขอ บงั คบั คำสง่ั และวธิ ปี ฏบิ ตั ขิ องธนาคาร ตลอดจนระเบียบอ่นื ท่ีเกย่ี วขอ ง [email protected], [email protected] ชองทางในการแจง เร่อื งรอ งเรียน - ทางไปรษณีย หรือยื่นสงโดยตรง ไดที่ : ประธาน กรรมการ, กรรมการ, ประธานคณะกรรมการตรวจสอบ, กรรมการ ธนาคารมชี อ งทางการรบั เรอ่ื งรอ งเรยี น และรบั ฟง เสยี งของ ผจู ดั การ, ตน สงั กดั ของผถู กู รอ งเรยี น และ/หรอื ศนู ยป อ งกนั และ ลกู คา (Voice of Customers) และผมู สี ว นไดส ว นเสยี ดงั น้ี ตอ ตา นการทจุ รติ ธพว. (ศปท.ธพว.), หวั หนา หนว ยงานดา นตรวจ สอบภายใน, หัวหนาหนวยงานดานวินัยพนักงาน, หัวหนาหนวย 1) ชองทางภายใน ไดแก ชองทางพนักงาน/สาขา, งานดา นการจัดการขอ รอ งเรยี น การจดั กจิ กรรม, ศนู ยล กู คา สมั พนั ธ Call Center 1357, เวบ็ ไซต - ชอ งทางอ่นื ๆ ตามที่ธนาคารกำหนด www.smebank.co.th, Social Media ของธนาคาร (Facebook/ ผูแจงเบาะแสสามารถแจงชื่อ ที่อยู และหมายเลขโทรศัพท Twitter/YouTube/LINE Official Account), จดหมายถึง ทอ่ี ยทู ต่ี ดิ ตอ ไดข องผแู จง ขอ รอ งเรยี นอยา งชดั เจน รวมถงึ ชอ่ื บคุ คล ธนาคาร ประธานธนาคาร หรือกรรมการผูจัดการ, การสำรวจ ผูกระทำผิด และเหตุการณกระทำผิดที่เปนขอมูลที่เชื่อถือได และกลอ งรบั ความคดิ เหน็ มพี ยานหลกั ฐาน (ถา ม)ี เพอ่ื ใหธ นาคารสามารถรายงานความคบื หนา ชี้แจงขอเท็จจริงใหทราบหรือบรรเทาความเสียหายไดสะดวก 2) ชอ งทางภายนอก ไดแ ก ระบบการจดั การเรอ่ื งราวรอ ง และรวดเรว็ ยง่ิ ขน้ึ อยา งไรกต็ าม ผแู จง ขอ รอ งเรยี นหรอื แจง เบาะแส ทกุ ขข องสำนกั นายกรฐั มนตร,ี สายดว นรฐั บาล 1111, ระบบจดั การ สามารถเลือกที่จะไมเปดเผยตนเองได หากเห็นวาการเปดนั้น เรอ่ื งรอ งเรยี นของธนาคารแหง ประเทศไทย หนงั สอื เปน ลายลกั ษณ จะทำใหเกดิ ความไมป ลอดภัย หรือเกิดความเสยี หายใด ๆ อกั ษรผา นหนว ยงานภายนอกตา ง ๆ และสอ่ื สาธารณะ 118 SNMewEsNormal

แนวทางการสรรหากรรมการจากบญั ชรี ายชอ่ื ของ สคร. การสรรหากรรมการต้องคำ�นึงถึงคุณสมบัติและการไม่มีลักษณะต้องห้ามตามที่กำ�หนดไว้ในมาตรา 15 แห่ง พระราชบัญญัติธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย พ.ศ. 2545 (พ.ร.บ. ธพว.) มาตรา 5 แห่ง พระราชบัญญัติคุณสมบัติมาตรฐานสำ�หรับกรรมการและพนักงานรัฐวิสาหกิจ พ.ศ. 2518 และท่ีแก้ไขเพ่ิมเติม รวมถึงประกาศ ธนาคารแห่งประเทศไทยท่ี สกส. 13/2562 ลงวันท่ี 2 กันยายน 2560 เร่ืองคุณสมบัติและลักษณะต้องห้ามของกรรมการที่ไม่ใช่ กรรมการโดยต�ำ แหนง่ ผจู้ ดั การ ผมู้ อี �ำ นาจในการจดั การและทป่ี รกึ ษาของสถาบนั การเงนิ เฉพาะกจิ นอกจากนน้ั การสรรหาและแตง่ ตงั้ กรรมการธนาคารด�ำ เนนิ การตามแนวทางการแตง่ ตงั้ กรรมการรฐั วสิ าหกจิ ทสี่ �ำ นกั งานคณะกรรมการนโยบายรฐั วสิ าหกจิ (สคร.) ก�ำ หนด คณะกรรมการธนาคาร ประกอบดว้ ย ประธานกรรมการ 1 คน กรรมการอน่ื อกี ไมเ่ กนิ 9 คน และกรรมการผจู้ ดั การเปน็ กรรมการ โดยต�ำ แหนง่ รวมไม่เกิน 11 คน โดยคณะกรรมการธนาคาร ต้องประกอบ ไปด้วยคณุ สมบตั ิ ดงั นี้ • เป็นบุคคลท่ีมีความรู้ความสามารถหลากหลายตามสมรรถนะหลักและความจำ�เป็น (Skill Matrix) ซ่ึงนโยบาย กำ�หนดให้สอดคล้องกับภารกิจ และยุทธศาสตร์ของธนาคาร โดยจำ�นวน Skill Matrix ต้องไม่เกินกว่าจำ�นวน กรรมการทงั้ คณะ • ต้องอยใู่ นรายชือ่ กรรมการรัฐวสิ าหกิจของกระทรวงการคลัง (Director Pool: DP) จำ�นวนไม่น้อยกว่า 1 ใน 3 ของจำ�นวน กรรมการอน่ื • ตอ้ งมกี รรมการอสิ ระ จ�ำ นวนไม่น้อยกวา่ 1 ใน 3 ของจำ�นวนกรรมการทัง้ หมด • ตอ้ งมีกรรมการทีม่ ปี ระสบการณ์ภาคธรุ กจิ จำ�นวนไมน่ ้อยกว่า 1 ใน 3 ของจำ�นวนกรรมการที่มใิ ช่กรรมการโดยตำ�แหน่ง • ต้องมีกรรมการอยา่ งน้อย 1 คน มคี วามรู้หรือประสบการณด์ า้ นเทคโนโลยีสารสนเทศ • ต้องมีกรรมการอย่างน้อย 1 คน มีความรู้ ความชำ�นาญและความเข้าใจความเส่ียงที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจสถาบันการเงิน 119

คณะกรรมการชุุดต่่าง ๆ  คณะกรรมการธนาคารพัฒั นาวิสิ าหกิจิ ขนาดกลางและขนาดย่อ่ ม แห่ง่ ประเทศไทย องค์ป์ ระกอบคณะกรรมการธนาคาร ประธานกรรมการ 1. นายกอบชััย สัังสิทิ ธิสิ วัสั ดิ์� กรรมการ 2. นายชาญวิิทย์์ นาคบุรุ ีี กรรมการ 3. นางสาวชุณุ หจิติ สัังข์ใ์ หม่ ่ กรรมการ 4. นายเสรีี นนทสููติิ กรรมการ 5. นายประกิจิ ชีีพภัักดีี กรรมการ 6. นางจรีี วุฒุ ิสิ ัันติิ กรรมการ 7. นางชนิสิ า ชุตุ ิิภัทั ร์์ กรรมการ 8. นายเกรียี งไกร รัักษ์ก์ ุุลชน กรรมการ 9. นายวันั ชัยั พนมชัยั กรรมการ 10. นายปรีีชา เอื้�ออนันั ตธนกุลุ กรรมการและเลขานุการ 11. กรรมการผ้จู ดั การ คุณสมบัตขิ องกรรมการธนาคาร กรรมการธนาคาร ประกอบด้วยผู้มีความรู้ความสามารถ มีประสบการณ์การท�ำงานจากหลากหลายสาขาที่เป็นประโยชน์ต่อ องค์กร และมีคุณสมบัติตามพระราชบัญญัติคุณสมบัติมาตรฐานส�ำหรับกรรมการและพนักงานรัฐวิสาหกิจ พ.ศ. 2518 และ ทีแ่ ก้ไขเพมิ่ เติม รวมถงึ พระราชบัญญัตธิ นาคารพัฒนาวสิ าหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย พ.ศ. 2545 หน้าทคี่ วามรบั ผิดชอบ 1. วางนโยบายและควบคุมดูแลทั่วไป ซึ่งกิจการของธนาคารภายในขอบเขตแห่งวัตถุประสงค์ตามมาตรา 11 อ�ำนาจหน้าที่ เชน่ นีว้ ่าใหร้ วมถึง 1.1 การออกข้อบงั คับวา่ ดว้ ยหนุ้ ของธนาคาร 1.2 การออกข้้อบัังคัับว่่าด้้วยการให้้กู้�เงิิน การค้ำำ��ประกัันหนี้� การขาย หรืือขายลดช่่วงตั๋�วเงิินแก่่สถาบัันการเงิินต่่าง ๆ การรับจ�ำน�ำ การรับจ�ำนอง และการประกอบธรุ กิจอ่นื ของธนาคาร 1.3 การออกขอ้ บงั คับเก่ียวกับการบริหารงานและการด�ำเนินกิจการของธนาคาร 1.4 การออกขอ้ บังคับเก่ยี วกับการบริหารงานบคุ คล เงนิ ตอบแทน และค่าใช้จา่ ยอ่นื ของธนาคาร 1.5 การออกข้อบงั คบั เกี่ยวกับการจัดซอื้ จดั จา้ ง การเงนิ ทรัพยส์ นิ การบัญชี รวมทง้ั การตรวจสอบภายในของธนาคาร 1.6 การออกข้อบงั คับวา่ ดว้ ยสวัสดกิ ารพนักงาน ลูกจ้างของธนาคาร และครอบครวั ของบคุ คลดงั กล่าว 1.7 การตัง้ สาขา หรอื ส�ำนกั ผู้แทนของธนาคาร 2. คณะกรรมการอาจแต่งต้ังคณะกรรมการบริหารคณะหนึ่ง ประกอบด้วยประธานกรรมการบริหารและกรรมการ บริหารอื่นอีกไม่เกิน 3 คน และให้กรรมการผจู้ ัดการเป็นกรรมการบรหิ ารโดยต�ำแหน่ง 3. ให้คณะกรรมการบริหารมีอ�ำนาจหน้าท่ีและความรับผิดชอบในการก�ำหนดแนวทางหรือวิธีการด�ำเนินงานของ ธนาคารให้เป็นไปตามนโยบายและเปา้ หมายทคี่ ณะกรรมการก�ำหนด 120

คณะกรรมการบริหาร องค์ป์ ระกอบคณะกรรมการ ประธานกรรมการ 1. นายชาญวทิ ย์ นาคบุร ี กรรมการธนาคาร กรรมการ 2. นางจรี วุฒิสันต ิ กรรมการธนาคาร กรรมการ 3. นายเกรยี งไกร รักษ์กุลชน กรรมการธนาคาร กรรมการและเลขานกุ าร 4. กรรมการผจู้ ัดการ หน้าที่ความรับผิดชอบ 1. กำ�หนดแนวทาง และวิธีการในการดำ�เนินงานของธนาคารให้เป็นไปตามนโยบายและเป้าหมายท่ีคณะกรรมการ ธนาคารก�ำ หนด ซึ่งจะตอ้ งไม่กา้ วล่วงต่ออ�ำ นาจหนา้ ทข่ี องผจู้ ดั การตามมาตรา 25 2. รายงานผลการด�ำ เนินงานต่อคณะกรรมการธนาคาร ทุกรอบสามเดือน 3. อนุมัติการขอเปลี่ยนแปลงงบประมาณภายในวงเงินตามข้อบังคับของธนาคาร และให้รายงานคณะกรรมการธนาคาร เพ่อื ทราบ 4. อนุมัติการปรับเปล่ียนโครงสร้างองค์กร และขอบเขตความรับผิดชอบของหน่วยงานท่ีกำ�กับดูแลโดยรองกรรมการ ผจู้ ดั การ และให้รายงานคณะกรรมการธนาคารเพือ่ ทราบ 5. กำ�หนดอัตราการจ่ายเงินโบนัสประจำ�ปี การจ่ายเงินในกรณีพิเศษ และเสนอคณะกรรมการธนาคารเพ่ือ พิจารณาอนมุ ตั ิ 6. กำ�หนดอตั ราการขน้ึ เงินเดือนประจ�ำ ปีแกพ่ นกั งาน และเสนอคณะกรรมการธนาคารเพื่อพิจารณาอนุมัติ 7. แตง่ ตง้ั คณะอนุกรรมการ คณะท�ำ งาน เพอ่ื ดำ�เนินการใดๆ ภายในกรอบอำ�นาจหน้าที่ ท่ไี ด้รบั มอบหมาย 8. อนมุ ตั กิ ารจดั หา และเช่าพัสดุในวงเงินเกินกวา่ 20 ลา้ นบาท แต่ไม่เกนิ 50 ล้านบาท 9. แต่งต้ัง หรือจ้างผู้เช่ียวชาญ หรือผู้ทรงคุณวุฒิจากภายนอกตามความเหมาะสม หรืออาจแสวงหาความเห็น ทางวิชาชพี จากผูท้ รงคุณวฒุ ทิ ่ีเกยี่ วขอ้ ง หรือจากผู้เชีย่ วชาญภายนอกไดด้ ว้ ยค่าใช้จ่ายของธนาคาร 10. พิจารณาอนุมัติสินเชื่อวงเงินต่อรายเกินกว่า 50 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 200 ล้านบาท เฉพาะสินเช่ือ ตามพระราชกำ�หนดการให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่ผู้ประกอบวิสาหกิจที่ได้รับผลกระทบจากการระบาด ของไวรสั โคโรนา 2019 (COVID-19) พ.ศ. 2563 11. พิจารณาอนุมัติต่ออายุสินเชื่อ หรือทบทวนวงเงิน และการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ วงเงินต่อรายเกินกว่า 50 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 200 ลา้ นบาท โดยมีอ�ำ นาจอนมุ ตั ิ ดงั น้ี 11.1 กำ�หนดนโยบาย หลักเกณฑ์ต่างๆ และวิธีปฏิบัติท่ีเก่ียวข้องกับการพิจารณาต่ออายุสินเช่ือ หรือทบทวน วงเงิน และการปรบั ปรงุ โครงสรา้ งหนี้ ภายในวงเงนิ ตามอำ�นาจอนุมัตใิ นขอ้ 11. 11.2 อนุมัติต่ออายุสินเชื่อ หรือทบทวนวงเงิน และอนุมัติการผ่อนผัน หรือการขอเปล่ียนแปลงเงื่อนไขในการให้ สนิ เชือ่ ต่าง ๆ ท่ีไดอ้ นมุ ตั ิไปแล้ว ภายในวงเงนิ ตามอำ�นาจอนุมัติในข้อ 11. ดังตอ่ ไปน้ี 1) ขยาย หรือลดระยะเวลาช�ำ ระหน้ี (Grace Period) 2) ปรับหน้รี ะยะส้นั เปน็ ระยะยาว หรอื ในทางกลบั กนั 3) เพิ่ม หรือลดอัตราดอกเบ้ีย ระยะเวลาปลอดหน้ี การชำ�ระจำ�นวนเงินต้น และหรือดอกเบี้ยที่ผ่อนชำ�ระ ในแต่ละงวด 121

4) ปรบั ปรงุ ประเภทสนิ เชอื่ ทไี่ ม่ท�ำ ใหว้ งเงนิ เพม่ิ ขนึ้ เกนิ อำ�นาจอนมุ ตั ิ 5) เพิ่�ม หรือื ลด เปลี่�ยนแปลงหลักั ประกััน หรืือผู้�ค้ำ��ประกััน 6) รบั โอนทรัพยท์ งั้ ทเี่ ปน็ หลกั ประกันและมใิ ช่หลักประกนั เพอื่ ชำ�ระหนี้ 7) ลด หรือยกเว้นดอกเบ้ียค้างรับ เบ้ียปรับ อัตราดอกเบี้ยผิดนัด และค่าธรรมเนียมอ่ืน ๆ เฉพาะในส่วนที่ ยังไมร่ บั รเู้ ป็นรายได้ในบัญชีกำ�ไรขาดทุน ตามเกณฑข์ องธนาคารแหง่ ประเทศไทย ทั้งนี้ การดำ�เนินการในข้อ 1) - 7) ต้องไม่ก่อให้เกิดผลขาดทุนทางบัญชีในส่วนที่รับรู้ เป็นรายได้แล้วในบัญชี กำ�ไรขาดทุน ตามเกณฑ์การรบั รู้รายได้ของธนาคารแห่งประเทศไทยในขณะน้ัน 11.3 อนุมัติปรับปรุงโครงสร้างหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPLs) ภายในวงเงินตามอำ�นาจอนุมัติในข้อ 11. ดังต่อไปน้ี 1) ขยาย หรือลดระยะเวลาชำ�ระหนี้ (Grace Period) 2) ปรับหนี้ระยะส้ันเป็นระยะยาว หรือในทางกลบั กนั 3) เพ่ิม หรือลดอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาปลอดหน้ี การชำ�ระจำ�นวนเงินต้น และหรือดอกเบี้ยท่ีผ่อนชำ�ระ ในแตล่ ะงวด 4) ปรับปรุงประเภทสนิ เชอื่ ทไี่ มท่ ำ�ใหว้ งเงินเพมิ่ ข้ึนเกินอำ�นาจอนุมตั ิ 5) เพิ่�ม หรืือลดเปลี่�ยนแปลงหลัักประกััน หรือื ผู้�ค้ำ��ประกััน 6) รับโอนทรพั ย์ทง้ั ท่เี ปน็ หลกั ประกนั และมใิ ชห่ ลักประกนั เพอื่ ชำ�ระหนี้ 7) ลด หรือยกเว้นดอกเบี้ยค้างรับ เบ้ียปรับ อัตราดอกเบี้ยผิดนัด และค่าธรรมเนียมอ่ืน ๆ เฉพาะในส่วนที่ ยังไม่รบั รเู้ ป็นรายไดใ้ นบญั ชกี ำ�ไรขาดทนุ ตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ท้ังนี้ การดำ�เนินการในข้อ 1) - 7) ต้องไม่ก่อให้เกิดผลขาดทุนทางบัญชีในส่วนที่รับรู้เป็นรายได้แล้วในบัญชีกำ�ไร ขาดทนุ ตามเกณฑก์ ารรบั รรู้ ายไดข้ องธนาคารแหง่ ประเทศไทยในขณะนนั้ 12. พิจารณากล่ันกรองสินเช่ือ และการปรับปรุงโครงสร้างหน้ี วงเงินเกินกว่า 200 ล้านบาทต่อราย ก่อนนำ�เสนอคณะ กรรมการธนาคาร เพ่อื พิจารณาอนมุ ัติ 13. ด�ำ เนินการอนื่ ๆ ตามที่คณะกรรมการธนาคารมอบหมาย 122

คณะกรรมการตรวจสอบ องค์์ประกอบคณะกรรมการ 1. นายเสรี นนทสูติ ประธานกรรมการ 2. นายประกิจ ชีพภักดี กรรมการ 3. นายปรีชา เอ้ืออนนั ตธนกุล กรรมการ 4. ผู้ชว่ ยกรรมการผ้จู ัดการอาวโุ ส/ผู้ช่วยกรรมการผจู้ ัดการ/ เลขานกุ าร ผู้อ�ำ นวยการอาวุโส รับผิดชอบสายงานตรวจสอบ หนา้ ท่คี วามรับผดิ ชอบ กำ�กับดูแลการดำ�เนินงานให้เป็นไปตามกฎหมาย ข้อบังคับ ระเบียบปฏิบัติต่าง ๆ รวมท้ังมติคณะรัฐมนตรี และประกาศ ธนาคารแห่งประเทศไทยที่เก่ียวข้อง โดยถือตามหลักเกณฑ์ และแนวทางปฏิบัติของคณะกรรมการตรวจสอบในรัฐวิสาหกิจ รวมถงึ การเสริมสร้างประสิทธิภาพในการด�ำ เนินการเพิ่มมลู ค่าใหก้ บั องคก์ ร สรา้ งความน่าเช่ือถอื และความเชื่อม่ันในการด�ำ เนนิ งาน ตา่ งๆ ว่ามกี ารก�ำ กับดูแลอย่างรอบคอบ มีความยตุ ิธรรม โปรง่ ใส โดยมอี ำ�นาจหน้าทแ่ี ละความรับผิดชอบตามท่กี ำ�หนดไวใ้ นกฎบัตร คณะกรรมการตรวจสอบ และใหค้ ณะกรรมการตรวจสอบรายงานผลการปฏิบัติงานต่อคณะกรรมการธนาคาร 123

คณะกรรมการกำ� กบั ความเส่ยี ง องค์์ประกอบคณะกรรมการ (มีผี ลตั้�งแต่่วัันที่� 14 พฤศจิกิ ายน พ.ศ. 2562 ถึึงวัันที่� 16 กันั ยายน พ.ศ. 2563) 1. นายวิิชิติ กรวิทิ ยาคุุณ ที่่�ปรึกึ ษาคณะกรรมการบริหิ ารความเสี่�ยง 2. นางจรีี วุุฒิิสัันติิ ประธานกรรมการ 3. นางสาวชุุณหจิิต สัังข์ใ์ หม่่ กรรมการ 4. นางสาวนารถนารีี รััฐปัตั ย์์ กรรมการ 5. นางจงรัักษ์์ โปลิิตานนท์์ กรรมการ 6. นายสมานพงษ์์ เกลี้�ยงลำำ�ยอง กรรมการ 7. นายโมกุุล โปษยะพิสิ ิิษฐ์์ กรรมการและเลขานุุการ (ระยะเวลาดำ�ำ รงตำำ�แหน่ง่ วัันที่� 22 พฤษภาคม พ.ศ. 2563 - 16 กัันยายน พ.ศ. 2563) (มีผี ลตั้�งแต่่วันั ที่� 17 กัันยายน พ.ศ. 2563 ถึงึ วันั ที่� 21 ตุลุ าคม พ.ศ. 2563) 1. นายวิิชิติ กรวิทิ ยาคุณุ ที่่�ปรึกึ ษา 2. นายประกิิจ ชีพี ภักั ดี ี ประธานกรรมการ 3. นางสาวชุณุ หจิิต สัังข์์ใหม่่ กรรมการ 4. นางชนิิสา ชุตุ ิิภัทั ร์์ กรรมการ 5. นางสาวนารถนารีี รััฐปััตย์ ์ กรรมการ 6. นายโมกุุล โปษยะพิิสิษิ ฐ์์ เลขานุุการ หนา้ ทคี่ วามรบั ผดิ ชอบ 1. ให้ค�ำแนะน�ำคณะกรรมการของธนาคารเกี่ยวกับกรอบการก�ำกับดูแลความเส่ียงของธนาคาร (Risk Governance Framework) 2. ดูแลให้ผู้บริหารระดับสูงรวมถึงหัวหน้าหน่วยงานบริหารความเสี่ยง ปฏิบัติตามนโยบายและกลยุทธ์การบริหาร ความเสยี่ งรวมถงึ ระดับความเสี่ยงทย่ี อมรบั ได้ 3. ดูแลให้มีกลยุทธ์การบริหารเงินกองทุนและสภาพคล่อง เพื่อรองรับความเสี่ยงต่าง ๆ ของธนาคารมีความสอดคล้อง กับระดับความเสี่ยงท่ียอมรับได้ท่ีได้รับอนุมัติ และติดตามฐานะเงินกองทุนและสภาพคล่องของธนาคาร อย่างสม่�ำเสมอ เพื่อให้ธนาคารมีเงินกองทุน และสภาพคล่องที่ม่ันคง และเพียงพอท่ีจะรองรับการด�ำเนินธุรกิจ ทั้งในปจั จบุ ันและอนาคต 4. พิจารณาให้ความเห็นชอบ การทบทวน สอบทานความเพียงพอ และประสิทธิผลของนโยบายและกลยุทธ์การ บริหารความเสี่ยงโดยรวม รวมถึงระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ (Risk Appetite) อย่างน้อยปีละคร้ัง หรือเม่ือมีการ เปล่ียนแปลงท่ีมีนัยส�ำคัญ โดยคณะกรรมการก�ำกับความเส่ียงควรหารือ และแลกเปล่ียนข้อคิดเห็นกับคณะกรรมการ ตรวจสอบ เพื่อประเมินว่านโยบายและกลยุทธ์การบริหารความเสี่ยงของธนาคารครอบคลุมความเส่ียงทุกประเภท รวมถึงความเส่ียงท่ีเกิดข้ึนใหม่ และมีการด�ำเนินการตามนโยบายและกลยุทธ์ดังกล่าวอย่างมีประสิทธิภาพ และ ประสทิ ธผิ ล 5. รายงานต่อคณะกรรมการของธนาคารถึงฐานะความเส่ียง ประสิทธิภาพการบริหารความเสี่ยง และสถานการณ์ ปฏิบัติตามวัฒนธรรมองค์กรที่ค�ำนึงถึงความเสี่ยง (Risk Culture) ตลอดจนปัจจัย และปัญหาท่ีมีนัยส�ำคัญ และ ส่งิ ท่ตี ้องปรับปรงุ แกไ้ ขเพื่อใหส้ อดคลอ้ งกบั นโยบาย และกลยุทธใ์ นการบรหิ ารความเสย่ี งของธนาคาร 6. ให้ความเห็นหรือมีส่วนร่วมในการประเมินประสิทธิภาพและประสิทธิผลในการปฏิบัติงานของหัวหน้าหน่วยงาน บริหารความเส่ยี ง 7. พิจารณาให้ความเห็นชอบการก�ำหนดนโยบายและกลยุทธ์การบริหารความเส่ียงโดยรวม ซ่ึงต้องครอบคลุมถึง ความเส่ียงประเภทต่าง ๆ ท่ีส�ำคัญ เช่น ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ ความเสี่ยงด้านเครดิต ความเสี่ยงด้านตลาด ความเสี่�ยงด้้านสภาพคล่่อง ความเสี่�ยงด้้านปฏิิบััติิการ ความเสี่�ยงด้้านเทคโนโลยีีและสารสนเทศ และความเสี่�ยง ที่่�มีีผลกระทบต่่อชื่�อเสีียงของธนาคาร โดยให้้ครอบคลุุมถึึงการประเมิิน ติิดตาม และดููแลปริิมาณความเสี่�ยงของ 124

ธนาคารใหอ้ ยู่ในระดับทีเ่ หมาะสมเพื่อเสนอตอ่ คณะกรรมการธนาคารเพื่อพจิ ารณา 8. ติดตามและดูแลให้ผู้บริหารระดับสูงก�ำหนดเพดานความเส่ียง (Risk Limit) ให้สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงท่ี ยอมรบั ได้ และควบคุมความเส่ยี งให้อย่ใู นระดับความเส่ียงที่ยอมรบั ได้ และเพดานความเสีย่ งท่ีก�ำหนด 9. ติดตามและดูแลให้ผู้บริหารระดับสูงก�ำหนดนโยบายในรายละเอียดกระบวนการและระบบการบริหารความเสี่ยง ในภาพรวมและความเสี่ยงประเภทต่างๆ รวมท้ังสอดคล้องกับลักษณะความเส่ียงของธนาคาร ค�ำนึงถึงความส�ำคัญ เชงิ ระบบของธนาคารและมกี ารประเมินความเสย่ี งจากภาวะตลาดและเศรษฐกจิ มหภาค 10. ให้้ความเห็็นและเสนอแนะเกี่�ยวกัับโครงสร้้างองค์์กรที่�เอื้�ออำ�ำ นวยต่่อการติิดตาม กำ�ำ กัับ ควบคุุม ตรวจสอบการปฏิิบััติิงาน ให้้สอดคล้้องกัับนโยบาย กลยุุทธ์์ กระบวนการและวิิธีีปฏิิบััติิในการบริิหารความเสี่�ยง โดยสายการบัังคัับบััญชา หรือสายการรายงานต้องมีลักษณะในการถ่วงดุลอ�ำนาจและแยกเป็นอิสระระหว่างหน่วยงานท่ีก่อให้เกิดความเส่ียง กับหน่วยงานบรหิ ารความเส่ียง 11. ดููแลให้้มีีการปลููกฝัังวััฒนธรรมองค์์กรที่่�คำำ�นึึงถึึงความเสี่�ยง (Risk Culture) และติิดตามสถานการณ์์ปฏิิบััติิตาม วัฒนธรรมองค์กรที่ค�ำนึงถึงความเสี่ยง (Risk Culture) โดยให้พนักงานทุกระดับในองค์กรตระหนักและเข้าใจถึง ความเสยี่ ง 12. กลั่นกรองผลิตภัณฑ์ Derivatives ทุกประเภท และ Non-Derivatives ประเภทผลิตภัณฑ์สินเช่ือที่ไม่มีหลักประกัน ผลติ ภัณฑส์ ินเชื่อธรุ กรรมนโยบายรัฐ และผลติ ภณั ฑส์ นิ เชอื่ ใหม่ (New Product) หมายเหตุ : 1. ผลิตภัณฑ์สินเช่ือธุรกรรมนโยบายรัฐ หมายถึง โครงการนโยบายรัฐที่ได้รับความเห็นชอบจากคณะรัฐมนตรี โดยมี รปู แบบการใหบ้ รกิ ารทมี่ เี งอ่ื นไขผอ่ นปรน และมวี ตั ถปุ ระสงคเ์ พอื่ ชว่ ยเหลอื ฟน้ื ฟผู ไู้ ดร้ บั ผลกระทบจากสาธารณภยั การกอ่ วนิ าศกรรม การฟืน้ ฟกู ระต้นุ เศรษฐกจิ การเพ่ิมขีดความสามารถในการประกอบอาชีพ หรอื การยกระดบั คุณภาพชีวติ ประชาชนและภาคธรุ กจิ 2. ผลิิตภััณฑ์ส์ ินิ เชื่�อใหม่่ หมายถึึง ผลิติ ภัณั ฑ์์/ ธุุรกรรมใด ๆ ด้้านสินิ เชื่�อที่�ธนาคารจััดให้ม้ ีีบริิการเพิ่�มขึ้�น นอกเหนืือจาก ผลิตภัณฑ/์ ธรุ กรรมสนิ เชือ่ ทม่ี อี ยู่ในปจั จุบนั 13. มีีอำำ�นาจอนุุมััติิผลิิตภััณฑ์์สิินเชื่�อโครงการ และ/หรืือ มาตรการธนาคารที่่�มีีหลัักประกัันประเภท ที่่�ดิิน หรืือสิ่�งปลููกสร้้าง หรืือ ที่่�ดิินพร้้อมสิ่�งปลููกสร้้าง หรืือเงิินฝากออมทรััพย์์/ ประจำำ� ร่่วมกัับบรรษััทประกัันสิินเชื่�ออุุตสาหกรรม ขนาดยอ่ ม (บสย.) โดยสดั สว่ น บสย. ไม่เกนิ ร้อยละ 50 ของวงเงินอนุมัตริ วม 14. ใหพ้ ิจารณา และกลัน่ กรองผลติ ภัณฑใ์ หม่ ดงั นี้ 14.1 สินเชื่อโครงการ และ/หรือ มาตรการธนาคาร ท่ีมีหลักประกัน หรือประเภทหลักประกัน นอกเหนือจากข้อ 13. 14.2 สินเชื่อนโยบายรัฐ และ/หรอื มาตรการนโยบายรัฐท่มี ีหลกั ประกนั ทกุ ประเภท และไม่มหี ลักประกนั 15. พิจารณาให้ความเห็นชอบการก�ำหนดระดับความเสี่ยงที่องค์กรยอมรับได้ (Risk Appetite: RA) และระดับ ความเส่ยี งทย่ี อมใหเ้ บยี่ งเบนได้ (Risk Tolerance: RT) 16. อนุมัติแผนบริหารความเสี่ยงองค์กร กระบวนการบริหารความเส่ียง เครื่องมือเพดานความเส่ียง และวิธีการต่างๆ ส�ำหรบั การประเมนิ และควบคุมความเส่ยี ง ตลอดจนทบทวนความเพยี งพอของทรัพยากรส�ำหรับการบริหารความเสย่ี ง 17. อนุมัติการบริหารความต่อเนื่องทางธุรกิจ (Business Continuity Management) รวมถึง แผนรองรับการด�ำเนิน ธุุรกิิจต่่อเนื่�อง (Business Continuity Plan) ของทุุกฝ่่ายงานภายในธนาคาร สำำ�หรัับนำ�ำ ไปใช้้ปฏิิบััติิเมื่�อมีีความจำำ�เป็็น 18. คณะกรรมการกำำ�กัับความเสี่�ยงอาจเสนอให้้คณะกรรมการธนาคารพิิจารณาแต่่งตั้�งบุุคคล ที่่�มีีความรู้�ความเชี่�ยวชาญ ด้านการบริหารความเสี่ยงให้เป็นท่ีปรึกษา เพ่ือให้ค�ำปรึกษา หรือข้อเสนอแนะแก่การปฏิบัติหน้าท่ีของ คณะกรรมการก�ำกบั ความเสีย่ งไดต้ ามความจ�ำเป็น 19. พิิจารณาแต่่งตั้�งคณะอนุุกรรมการกำำ�กัับความเสี่�ยง และบทบาทภาระหน้้าที่�เพื่�อดำำ�เนิินการใด ๆ ภายในกรอบ อ�ำนาจหนา้ ที่ ท่ีไดร้ ับมอบหมาย 20. ปฏิบัตหิ น้าที่อ่นื ตามท่ไี ดร้ บั มอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร ด้านการควบคุมภายใน 1. ดูแล ติดตาม ควบคุมความเสียหาย และข้อผิดพลาดที่อาจเกิดข้ึนได้อย่างทันท่วงที เพื่อให้มีการควบคุมภายในท่ีมี ประสิทธิภาพ รวมท้ังให้ความเห็นและข้อเสนอแนะการจัดท�ำรายงาน การประเมินผลการควบคุมภายในตาม หลักเกณฑ์กระทรวงการคลงั ก�ำหนด 2. รับทราบการรายงานการประเมินผลการควบคุมภายในตามหลักเกณฑ์กระทรวงการคลัง ว่าด้วยมาตรฐาน และหลกั เกณฑป์ ฏบิ ตั ิการควบคุมภายในส�ำหรบั หนว่ ยงานของรฐั พ.ศ. 2561 125

คณะกรรมการสรรหาและกำ�หนดค่าตอบแทน องคป์ ระกอบคณะกรรมการ 1. นายเกรยี งไกร รักษก์ ุลชน ประธานกรรมการ 2. นายเสรี นนทสูต ิ กรรมการ 3. นางสาวชณุ หจิต สงั ข์ใหม่ กรรมการ 4. นายวนั ชัย พนมชัย กรรมการ 5. นางชนิสา ชตุ ิภัทร์ กรรมการ 6. ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการอาวุโส/ผชู้ ่วยกรรมการผู้จัดการ เลขานกุ าร ผอู้ �ำ นวยการอาวโุ ส รบั ผิดชอบสายงานจัดการทรพั ยากร หนา้ ท่ีความรับผดิ ชอบ 1. กำ�หนดนโยบาย หลักเกณฑ์ และวิธีการในการสรรหา ตลอดจนพิจารณาให้ความเห็นชอบรายช่ือบุคคลท่ี เหมาะสมเพื่อดำ�รงตำ�แหน่งรองกรรมการผู้จัดการ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการอาวุโส ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ และ ผู้ปฏบิ ัตหิ น้าท่ีเทียบเทา่ ต�ำ แหน่งรองกรรมการผู้จดั การ หรอื ผูช้ ่วยกรรมการผจู้ ัดการ กอ่ นเสนอตอ่ คณะกรรมการธนาคาร 2. คัดเลือก และเสนอชื่อบุคคลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม เพ่ือดำ�รงตำ�แหน่งกรรมการตามกฎหมาย ระเบียบ ข้อบังคับ หลักการกำ�กับดูแลกิจการที่ดีของธนาคาร ตลอดจนวิเคราะห์ทักษะ และความรู้ที่จำ�เป็นจาก Skill Matrix ของธนาคาร และพิจารณาจากฐานข้อมูล (Director’s Pool) ของกระทรวงการคลัง รวมถึงตรวจสอบประวัติและผลการทำ�งาน ตั้งแต่อดีตจนถึงปัจจุบนั เพือ่ ไม่ให้เกดิ ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ (Conflict of interest) เพ่ือเสนอต่อคณะกรรมการ ธนาคาร และ/หรือผถู้ อื หนุ้ เพ่ือพจิ ารณาอนมุ ัติ ก่อนท่จี ะขอความเหน็ ชอบตอ่ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) 3. พิจารณาให้ความเห็นชอบแผนการสืบทอดตำ�แหน่งและกระบวนการบริหารจัดการของผู้บริหารในระดับรองกรรมการ ผู้จัดการ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการอาวุโส ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ และผู้ปฏิบัติหน้าท่ีเทียบเท่าตำ�แหน่งรองกรรมการ ผู้จัดการ หรือผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ เพ่ือสร้างความต่อเนื่องในการบริหารจัดการอันเป็นประโยชน์ต่อการดำ�เนินธุรกิจ และการบริหารจัดการของธนาคาร ให้เป็นไปอย่างมปี ระสิทธิภาพ 4. กำ�หนดแนวทางการประเมินผลการปฏิบัติงานของคณะกรรมการชุดย่อย เพ่ือให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์การกำ�กับดูแล กิจการท่ดี ี 5. พิจารณาให้ความเห็นชอบหลักเกณฑ์การประเมินผลการปฏิบัติงานประจำ�ปี หลักเกณฑ์การข้ึนเงินเดือน หรือหลักเกณฑ์ การจ่ายโบนัส กรณีมีกำ�ไรและผ่านความเห็นชอบจากสำ�นักงานคณะกรรมการนโยบายรัฐวิสาหกิจ (สคร.) แล้ว ให้กับ รองกรรมการผู้จัดการ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการอาวุโส ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ และผู้ปฏิบัติหน้าท่ีเทียบเท่าตำ�แหน่ง รองกรรมการผู้จัดการ หรือผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ โดยจะต้องคำ�นึงถึงหน้าที่ความรับผิดชอบและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง เพือ่ เสนอคณะกรรมการธนาคารพจิ ารณาอนุมัติ 6. เปิดเผยนโยบายเก่ียวกับการบริหารทรัพยากรบุคคล สรรหา และกำ�หนดค่าตอบแทน ในรูปแบบต่าง ๆ รวมทั้งจัดทำ� ไวใ้ นรายงานประจ�ำ ปีของธนาคาร 7. พิจารณาอนมุ ัติหลกั เกณฑก์ ารบรรจุ แต่งตงั้ เล่อื นตำ�แหน่ง/ ระดบั พนกั งาน ระดบั 11-13 ตามท่ีกรรมการผจู้ ดั การเสนอ 8. เสนอแนะแนวทางและข้อแนะนำ� เพื่อใช้เป็นแนวทางในการดำ�เนินการทางด้านการบริหารทรัพยากรบุคคลของธนาคาร ให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น เช่น โครงสร้างองค์กร โครงสร้างผลตอบแทนบุคลากรของธนาคาร การพัฒนาและเสริม ศักยภาพบุคลากร แนวทางการบริหารจัดการพนักงานของธนาคารให้มีประสิทธิภาพ และแนวทางการปรับปรุง กระบวนการทางวนิ ัยของพนักงาน เป็นตน้ 9. ด�ำ เนนิ การอนื่ ๆ ทีเ่ ก่ียวข้องกับการบรหิ ารทรพั ยากรบคุ คล สรรหา และก�ำ หนดคา่ ตอบแทนตามท่ีคณะกรรมการธนาคาร มอบหมาย 126

คณะกรรมการกจิ การสมั พันธ์ นายชาญวิิทย์์ นาคบุรุ ี ี กรรมการธนาคาร ประธานกรรมการ ผู้�แ้ ทนฝ่า่ ยนายจ้า้ ง 1. นายสมานพงษ์์ เกลี้�ยงลำ�ำ ยอง รองกรรมการผู้้�จัดั การ กรรมการ ผู้้�รัับผิิดชอบกลุ่�มงานสาขาและพัฒั นาผู้�ประกอบการ 2. นางจงรักั ษ์์ โปลิิตานนท์ ์ รองกรรมการผู้้�จััดการ กรรมการ ผู้้�รัับผิิดชอบกลุ่�มงานความเสี่�ยง กลยุทุ ธ์แ์ ละการเงินิ 3. นางสาวมาลินิ วููวนิชิ ผู้้�ช่ว่ ยกรรมการผู้้�จัดั การอาวุุโส กรรมการ ผู้้�รัับผิดิ ชอบสายงานบริหิ ารเงิินและบัญั ชีี 4. นายเสรีี มุสุ ิิเกตุ ุ ผู้้�ช่่วยกรรมการผู้้�จััดการ กรรมการ ผู้้�รับั ผิดิ ชอบสายงานกฎหมาย 5. นายกชกร ลัจั ฉเสวี ี ผู้้�อำ�ำ นวยการอาวุโุ ส กรรมการ ผู้้�รับั ผิดิ ชอบสายงานปฏิบิ ัตั ิิการ 6. นายเขมชาติิ อภิริ ััชตานนท์ ์ ผู้้�อำ�ำ นวยการอาวุโุ ส กรรมการ ผู้้�รัับผิิดชอบสายงานจััดการทรัพั ยากร 7. นายภิิวัฒั น์์ ไชยานุกุ ิจิ ผู้้�อำ�ำ นวยการอาวุุโส กรรมการ ฝ่่ายกิิจการสาขา ผู้แ�้ ทนฝ่า่ ยลููกจ้้าง ประธานสหภาพแรงงานรััฐวิสิ าหกิจิ ธพว. 1. นายเชิงิ ชาย พรวััฒนา กรรมการ 2. นางสาวคำ�ำ ปิ่่น� พิิมพ์์พร รองประธานสหภาพแรงงานรััฐวิสิ าหกิจิ ธพว. กรรมการ 3. นายพุทุ ธินิ ัันท์์ สุุยะนัันท์ ์ รองประธานสหภาพแรงงานรัฐั วิิสาหกิจิ ธพว. กรรมการ 4. นายพงศธร มััณฑวงศ์์ กรรมการสหภาพแรงงานรััฐวิิสาหกิจิ ธพว. กรรมการ 5. นายภาสกร สุรุ ิโิ ย กรรมการสหภาพแรงงานรัฐั วิสิ าหกิจิ ธพว. กรรมการ 6. นางสาวจิริ ะภัคั ร์ช์ ยาน์์ นิภิ าวรรณ กรรมการสหภาพแรงงานรััฐวิิสาหกิิจ ธพว. กรรมการ 7. นางศิริ ิิภรณ์์ แสงจัันทร์ ์ เลขานุุการสหภาพแรงงานรัฐั วิิสาหกิิจ ธพว. กรรมการ โดยให้้ผู้้�อำ�ำ นวยการอาวุุโส/ผู้้�อำ�ำ นวยการ ฝ่่ายบริิหารทรััพยากรบุุคคล ทำำ�หน้้าที่�เลขานุุการของคณะกรรมการกิิจการสััมพัันธ์์ ธพว. และให้้คณะกรรมการกิิจการสััมพัันธ์์ มีีหน้้าที่�ความรัับผิิดชอบตามมาตรา 23 แห่่งพระราชบััญญััติิแรงงานรััฐวิิสาหกิิจสััมพัันธ์์ พ.ศ. 2543 และมีีวาระการดำ�ำ รงตำ�ำ แหน่ง่ คราวละ 2 ปีี หน้า้ ที่่�ความรับั ผิดิ ชอบ 1. พิิจารณาให้้ความเห็็นเกี่�ยวกัับการปรัับปรุุงประสิิทธิิภาพในการดำำ�เนิินงานของธนาคาร ตลอดจนส่่งเสริิมและพััฒนาการ แรงงานสััมพัันธ์์ 2. หาทางปรองดองและระงัับข้้อขััดแย้้งที่�เกิดิ ขึ้�นภายในธนาคาร 3. พิจิ ารณาปรัับปรุงุ ระเบียี บ ข้้อบังั คัับในการทำ�ำ งาน อัันจะเป็็นประโยชน์์ต่่อนายจ้า้ ง ลูกู จ้า้ ง และธนาคาร 4. ปรึึกษาหารืือ เพื่�อแก้้ไขปััญหาตามคำำ�ร้้องทุุกข์์ของลููกจ้้าง หรืือสหภาพแรงงานรััฐวิิสาหกิิจ ธพว. รวมถึึงการร้้องทุุกข์์ ที่่�เกี่�ยวกัับการลงโทษทางวินิ ััย 5. ปรึึกษาหารืือเพื่�อพิิจารณาปรัับปรุุงสภาพการจ้้าง 127

คณะกรรมการก�ำกบั ดแู ลกจิ การท่ดี ี และความรับผดิ ชอบต่อสังคม (CG&CSR) องค์ประกอบคณะกรรมการ (มีีผลตั้�งแต่ว่ ัันที่� 18 พฤศจิกิ ายน 2562 ถึึงวันั ที่� 31 ธัันวาคม 2563) 1. นายประกิิจ ชีีพภักั ดี ี ประธานกรรมการ 2. นางสาวนารถนารีี รััฐปััตย์ ์ กรรมการ 3. นางอุบุ ลรััตน์์ ค่า่ แพง กรรมการ 4. นายเสรีี มุสุ ิเิ กตุ ุ กรรมการ 5. นายเชิดิ ชาย อวนมินิ ทร์ ์ กรรมการและเลขานุกุ าร 6. นางศิิริภิ รณ์์ แสงจัันทร์ ์ ผู้้�ช่่วยเลขานุกุ าร หน้าทคี่ วามรับผิดชอบ 1. พิจารณาก�ำหนดหลักการก�ำกับดูแลกิจการท่ีดีและความรับผิดชอบต่อสังคมและส่ิงแวดล้อมในการด�ำเนินงานของ ธนาคารให้เกิดประสิทธิภาพและประสิทธิผล โดยพัฒนาและส่งเสริมให้บุคลากรของธนาคารเข้าใจและปฏิบัติตามหลัก การก�ำกบั ดูแลกจิ การทีด่ ีและความรบั ผิดชอบต่อสงั คมและสิ่งแวดล้อม 2. กำำ�กัับดููแลและส่่งเสริิมให้้การปฏิิบััติิงานของธนาคารมีีความสอดคล้้องกัับหลัักการกำำ�กัับดููแลกิิจการที่่�ดีีและ ความรับั ผิิดชอบต่อ่ สัังคมและสิ่�งแวดล้้อม 3. ประเมินผล และทบทวนนโยบายด้านการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีและความรับผิดชอบต่อสังคมและสิ่งแวดล้อมของธนาคาร อย่างต่อเน่อื ง ใหส้ อดคล้องกบั แนวทางปฏิบตั ิตามหลักสากล 4. ให้ค�ำแนะน�ำเกี่ยวกับการด�ำเนินการของธนาคารแก่ฝ่ายจัดการ และคณะกรรมการท่ีเกี่ยวข้องในการน�ำหลักการก�ำกับ ดแู ลกิจการทดี่ แี ละความรับผิดชอบต่อสังคมและสงิ่ แวดลอ้ ม มาใชใ้ นการปฏบิ ัตงิ านให้เกดิ ประสิทธิภาพ 5. พิจารณาแต่งตั้งคณะกรรมการชุดย่อย เพ่ือท�ำหน้าที่สนับสนุนงานก�ำกับดูแลกิจการท่ีดีและความรับผิดชอบต่อสังคม และสง่ิ แวดลอ้ ม 6. ดำำ�เนิินการอื่�น ๆ ตามที่�คณะกรรมการธนาคารมอบหมายที่�เกี่�ยวข้้องกัับงานด้้านการกำ�ำ กัับดููแลกิิจการที่่�ดีีและ ความรับั ผิดิ ชอบต่่อสังั คม 128

คณะกรรมการสรรหากรรมการผู้จดั การธนาคาร ธพว. องค์ประกอบคณะกรรมการ ประธานกรรมการ 1. นายเกรีียงไกร รัักษ์ก์ ุลุ ชน กรรมการธนาคาร กรรมการ 2. นายประกิจิ ชีพี ภัักดี ี กรรมการธนาคาร กรรมการ 3. นางจรีี วุุฒิสิ ันั ติ ิ กรรมการธนาคาร กรรมการ 4. นางชนิิสา ชุตุ ิภิ ััทร์์ กรรมการธนาคาร กรรมการ 5. นายวิชิ ิติ กรวิทิ ยาคุณุ ผู้้�ทรงคุุณวุุฒิิ เลขานุกุ าร  6. นายเสรีี มุสุ ิเิ กตุุ ผู้้�อำ�ำ นวยการอาวุุโส รับั ผิดิ ชอบสายงาน สนัับสนุุนการบริหิ าร หนา้ ทีค่ วามรบั ผดิ ชอบ 1. ก�ำหนดคุณสมบัติของบุคคลที่จะด�ำรงต�ำแหน่งกรรมการผู้จัดการธนาคาร โดยบุคคลนั้นต้องมีคุณสมบัติและไม่มีลักษณะ ตอ้ งหา้ มตามพระราชบญั ญตั คิ ณุ สมบตั มิ าตรฐานส�ำหรบั กรรมการและพนกั งานรฐั วสิ าหกจิ พ.ศ. 2518 และทแ่ี กไ้ ขเพมิ่ เตมิ พระราชบัญญัตธิ นาคารพฒั นาวสิ าหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย พ.ศ. 2545 และพระราชบัญญัตธิ รุ กิจ สถาบนั การเงิน พ.ศ. 2551 และทแี่ กไ้ ขเพิม่ เตมิ 2. สรรหาบุคุ คลที่่�มีีความรู้� ความสามารถ และประสบการณ์เ์ หมาะสมที่�จะเป็น็ กรรมการผู้้�จัดั การธนาคาร ซึ่�งต้อ้ งมีคี ุุณสมบัตั ิิ และไม่มีลกั ษณะต้องห้ามตามที่ก�ำหนดไว้ ทงั้ นี้ตามขั้นตอน และแนวทางในการสรรหาผูบ้ รหิ ารสงู สดุ ของรัฐวิสาหกจิ 3. เมอ่ื ได้ผูท้ ี่มคี วามเหมาะสมแล้ว ใหเ้ สนอต่อคณะกรรมการธนาคารเพอ่ื พจิ ารณา 129

คณะอนกุ รรมการพจิ ารณาผลตอบแทนกรรมการผจู้ ดั การ ธพว. องค์ประกอบคณะอนุกรรมการ 1. นายชาญวิิทย์์ นาคบุุรีี กรรมการธนาคาร ประธานกรรมการ 2. นายเสรีี นนทสููติ ิ กรรมการธนาคาร กรรมการ 3. นางเสาวนียี ์์ กมลบุตุ ร ผู้้�ทรงคุุณวุุฒิ ิ กรรมการ 4. ผู้แทนส�ำนกั งาน กรรมการ คณะกรรมการนโยบาย เลขานกุ าร รฐั วสิ าหกจิ 5. ผชู้ ่วยกรรมการผ้จู ดั การ รบั ผดิ ชอบสายงานกลยทุ ธ์ และจัดการทรพั ยากร หน้าที่ความรบั ผดิ ชอบ 1. พิจารณาก�ำหนดค่าจ้างและผลประโยชนอ์ นื่ รวมถงึ การเจรจาต่อรองใหเ้ ปน็ ไปตามความเหมาะสม 2. เสนอผลการพิจารณาพร้อมร่างสัญญาจ้าง โดยอย่างน้อยต้องมีข้อก�ำหนดเกี่ยวกับการด�ำรงต�ำแหน่ง เง่ือนไขการท�ำงาน การพ้นจากต�ำแหน่ง เง่ือนไขการเลิกสัญญาจ้าง การประเมินผลการท�ำงานและค่าจ้าง หรือผลประโยชน์อื่นเสนอต่อ คณะกรรมการธนาคารเพ่อื พจิ ารณา 130

คณะกรรมการประเมนิ ผลการดำ� เนนิ งานกรรมการผจู้ ดั การ ธพว. องคป์ ระกอบคณะกรรมการ 1. นายชาญวิิทย์์ นาคบุุรีี กรรมการธนาคาร ประธานกรรมการ 2. นางจรีี วุุฒิิสันั ติ ิ กรรมการธนาคาร กรรมการ 3. นายเกรียี งไกร รักั ษ์ก์ ุลุ ชน กรรมการธนาคาร กรรมการ 4. นายวัันชััย พนมชััย กรรมการธนาคาร กรรมการ 5. นายวิิชิติ กรวิิทยาคุุณ ผู้้�ทรงคุุณวุุฒิ ิ กรรมการ 6. นายพิชิ ิิต มิทิ ราวงศ์์ ผู้้�อำำ�นวยการอาวุโุ ส เลขานุกุ าร รัับผิดิ ชอบสายงานการตลาด และนโยบายภาครัฐั กำำ�กับั ดูแู ล สำ�ำ นักั กรรมการผู้้�จััดการ หน้าท่ีความรับผดิ ชอบ 1. ก�ำหนดหลักเกณฑก์ ารประเมนิ ผลการด�ำเนนิ งานกรรมการผู้จัดการ 2. พจิ ารณาก�ำหนดแนวทางการประเมินผลงาน และการเพ่มิ คา่ ตอบแทนคงที่ และค่าตอบแทนพเิ ศษให้กรรมการผจู้ ัดการ 3. ประเมนิ ผลการด�ำเนนิ งานกรรมการผจู้ ัดการ และน�ำเสนอผลการประเมินตอ่ คณะกรรมการธนาคารเพ่ือพิจารณา 4. ด�ำเนินการอื่นๆ ที่เก่ียวข้องกับการก�ำหนดคา่ ตอบแทนทค่ี ณะกรรมการธนาคารมอบหมาย 131

คณะกรรมการเทคโนโลยสี ารสนเทศ องคป์ ระกอบคณะกรรมการ 1. นางพูนู สุขุ มุุสิกิ ลััด ผู้้�ทรงคุณุ วุุฒิิ ด้า้ นเทคโนโลยีสี ารสนเทศ ผู้้�ทรงคุุณวุฒุ ิิ 2. นางชนิิสา ชุุติภิ ััทร์ ์ กรรมการธนาคาร ประธานกรรมการ 3. กรรมการผู้จัดการ กรรมการ 4. รองกรรมการผจู้ ัดการ รับผดิ ชอบเปา้ หมายสนิ เชือ่ กรรมการ 5. รองกรรมการผู้จัดการ รบั ผดิ ชอบกลมุ่ ลกู คา้ เปา้ หมายผลิตภณั ฑ์ กรรมการ กระบวนการท�ำงานและบริหารความเส่ียง 6. รองกรรมการผู้้�จััดการ รัับผิดิ ชอบเป้้าหมายบริหิ ารสินิ ทรััพย์์ และ NPLs กรรมการ 7. ผ้ชู ว่ ยกรรมการผจู้ ดั การอาวุโส/ รบั ผิดชอบสายงานบริหารความเสยี่ ง กรรมการ ผู้ช่วยกรรมการผูจ้ ดั การ 8. นายเมธพลนนั ทน์ อธิเมธพฒั น ์ ผูท้ รงคุณวฒุ ิภายนอก ` กรรมการ 9. นายกฤษณ์ วนั อินทร ์ ผทู้ รงคณุ วฒุ ภิ ายนอก กรรมการ 10. ผู้ช่วยกรรมการผจู้ ัดการอาวโุ ส/ ก�ำกบั ดแู ลงานดา้ นเทคโนโลยีสารสนเทศ กรรมการและเลขานุการ ผชู้ ่วยกรรมการผจู้ ัดการ 11. ผอู้ �ำนวยการอาวุโส/ผอู้ �ำนวยการ ฝ่ายปรับปรงุ ระบบสารสนเทศ ผู้ชว่ ยเลขานุการ หน้าท่คี วามรับผดิ ชอบ 1. กำ�ำ หนดนโยบาย (IT Policy) และแนวทางการพััฒนาระบบเทคโนโลยีีสารสนเทศ (IT Road Map) วางแผนการนำำ� เทคโนโลยีีสารสนเทศที่�เหมาะสมมาประยุกุ ต์์ใช้้กับั ธนาคาร โดยให้้สอดคล้อ้ งกัับทิศิ ทาง และแผนดำ�ำ เนิินธุรุ กิิจของธนาคาร 2. ให้้ความเห็็นในการจััดทำำ�แผนแม่่บทเทคโนโลยีีสารสนเทศ (IT Master Plan) ที่�สอดคล้้องกัับแผนธุุรกิิจของธนาคาร โดยค�ำนึงถึงการบูรณาการ (Integration) ของระบบสารสนเทศในปัจจุบัน สอดคล้องกับนโยบายการรักษาความม่ันคง ปลอดภัยด้านสารสนเทศ (IT Security Policy) และมาตรฐานดา้ นสารสนเทศ (IT Standard) 3. กำ�ำ หนดนโยบาย และแนวทางด้้านการรัักษาความมั่�นคงปลอดภััยสารสนเทศของธนาคาร (IT Security Policy) เพื่�อให้้ เป็นไปตามมาตรฐาน และขอ้ กฎหมาย 4. พิิจารณา กลั่�นกรอง และให้้ความเห็็นในการจััดหา และพััฒนาระบบเทคโนโลยีีสารสนเทศ และระบบโครงสร้้างพื้�นฐาน ด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ ก�ำกับดูแลการด�ำเนินการให้เป็นไปตามแผน เพ่ือให้โครงการด้านสารสนเทศสัมฤทธ์ิผล และเปน็ ไปตามเปา้ หมายท่วี างไว้ 5. รายงานผลการด�ำเนนิ งานดา้ นสารสนเทศตอ่ คณะกรรมการธนาคารเพ่อื ทราบทุกไตรมาส 132

คณะทำ� งานเพอื่ พจิ ารณาทบทวนแผนยทุ ธศาสตรด์ า้ นเทคโนโลยี ดิจิทัลและแผนปฏิบตั กิ ารดิจทิ ลั ระยะ 5 ปี (พ.ศ. 2563 - 2567) องค์ประกอบคณะทำ� งาน 1. นางชนิสิ า ชุุติภิ ััทร์ ์ กรรมการธนาคาร ประธานคณะทำำ�งาน 2. นายวันั ชัยั พนมชััย กรรมการธนาคาร คณะทำำ�งาน 3. นายเมธพลนัันทน์์ อธิเิ มธพัฒั น์ ์ ผู้้�ทรงคุณุ วุุฒิภิ ายนอก คณะทํํางาน 4. นายอรรถพร ตระกูลู มาลี ี ผู้้�อำ�ำ นวยการอาวุุโส คณะทำ�ำ งาน ผู้้�รับั ผิิดชอบสายงานธุรุ กิิจดิจิ ิทิ ััล และเทคโนโลยีีสารสนเทศ 5. นางสาวสมุ าวสี ศาลาสขุ ผ้อู �ำนวยการอาวโุ ส คณะท�ำงานและเลขานุการ ฝา่ ยพัฒนาธรุ กิจดจิ ิทัล หนา้ ที่ความรบั ผิดชอบ 1. พจิ ารณาความเหมาะสมของแผนยุทธศาสตร์ดา้ นเทคโนโลยีดิจิทัลของธนาคาร 2. พจิ ารณาความเหมาะสมของงบประมาณและแผนปฏบิ ตั ิการดจิ ิทัล ระยะ 5 ปี (พ.ศ. 2563 - 2567) 3. มีอ�ำนาจในการเชิญผู้เชี่ยวชาญ/ท่ีปรึกษาท้ังภายในและภายนอกเข้าร่วมหารือและให้ความเห็น รวมถึงการเชิญ ผูท้ ่ีเกีย่ วข้องเพอื่ ร่วมประชุมให้ความเหน็ 4. ปฏิิบััติิงานอื่�น ๆ ตามที่�ได้ร้ ัับมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร 133

คณะกรรมการการจัดการความรู้และนวัตกรรม องค์ประกอบคณะกรรมการ 1. นายวันั ชัยั พนมชัยั กรรมการธนาคาร ประธานกรรมการ 2. ดร.ปกรณ์ ปรีชาภรณ ์ ผู้ทรงคุณวุฒิ กรรมการ 3. ศาสตราจารย์ ดร.ศภุ ชยั ปทุมนากลุ ผทู้ รงคุณวฒุ ิ กรรมการ 4. กรรมการผูจ้ ดั การ กรรมการ 5. ผู้รับผิดชอบกลุ่มงานความเสีย่ ง กลยทุ ธแ์ ละการเงนิ กรรมการ 6. ผู้รบั ผดิ ชอบกลุม่ งานวเิ คราะห์สนิ เช่อื และปฏิบตั ิการ กรรมการ 7. ผู้รับผดิ ชอบกลมุ่ งานทรัพยากรและเทคโนโลย ี กรรมการ 8. ผู้รบั ผดิ ชอบสายงานธรุ กิจดจิ ทิ ลั และเทคโนโลยีสารสนเทศ กรรมการ 9. ผู้รับผิดชอบสายงานจัดการทรัพยากร กรรมการและเลขานกุ าร 10. ผอู้ �ำนวยการฝ่ายพัฒนาทรัพยากรบคุ คล ผ้ชู ่วยเลขานกุ าร 11. ผู้อ�ำนวยการฝา่ ยประเมินผลคณุ ภาพรัฐวิสาหกิจและพฒั นาองคก์ ร ผ้ชู ว่ ยเลขานกุ าร หนา้ ที่ความรับผิดชอบ โดยมีอ�ำนาจหนา้ ทีแ่ ละความรบั ผิดชอบตามทกี่ �ำหนดไวใ้ นกฎบัตรคณะกรรมการการจัดการความรแู้ ละนวตั กรรม 1. ก�ำหนดและทบทวน นโยบาย กลยทุ ธ์ การพฒั นาการจัดการความรู้ และสง่ เสรมิ การใชค้ วามคิดสร้างสรรคแ์ ละการจัดการ นวตั กรรม เสนอต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อพิจารณา 2. พจิ ารณาใหค้ วามเห็นชอบแผนแม่บทการจดั การความร้แู ละนวตั กรรม ระยะยาวและประจ�ำปี 3. การกำำ�หนดและทบทวน การส่่งเสริิม สนัับสนุุน กิิจกรรม พััฒนา ยกระดัับการจััดการความรู้�และนวััตกรรมให้้ผู้�บริิหาร และพนักงาน มสี ่วนร่วมใช้ความคิดสร้างสรรค์และการจดั การนวัตกรรม 4. กำ�ำ กัับและติิดตามผลการดำ�ำ เนิินงานตามแผนแม่่บทการจััดการความรู้�และนวััตกรรมอย่่างน้้อยรายไตรมาส เพื่�อให้้แผน ปฏบิ ตั กิ ารประจ�ำปี เปน็ ไปตามเปา้ หมาย 5. พิิจารณาแต่่งตั้�งคณะทำำ�งาน หรืือเชิิญบุุคคล หรืือหน่่วยงานที่�เกี่�ยวข้้องเพื่�อทำำ�หน้้าที่่�ส่่งเสริิม สนัับสนุุนและกระตุ้�นให้้ หน่่วยงานต่า่ ง ๆ ใช้้ความคิิดสร้้างสรรค์์และบริหิ ารจัดั การนวัตั กรรม 6. ไม่น่ ำ�ำ ข้้อมูลู ภายในของธนาคารไปเปิดิ เผยต่อ่ สาธารณชน เพื่�อเอื้�อประโยชน์ส์ ่่วนตััวหรือื ผู้�เกี่�ยวข้อ้ งทั้�งทางตรงหรือื ทางอ้อ้ ม 7. ดำ�ำ เนิินการอื่�น ๆ ตามที่�คณะกรรมการธนาคารมอบหมายที่�เกี่�ยวข้้องกับั งานด้า้ นการจััดการความรู้�และนวััตกรรม 134

คณะกรรมการพิจารณานโยบายการลงทนุ (Investment Committee) กองทุนย่อยกองที่ 1 องค์์ประกอบคณะกรรมการ คณะกรรมการกองทุุนร่่วมลงทุุนในกิิจการ SMEs (Steering Committee) ที่� 2/2559 แต่่งตั้�งโดยกระทรวงการคลััง ส้นิ สุดวาระตามมตคิ ณะรัฐมนตรวี นั ท่ี 24 มีนาคม พ.ศ. 2563 1. นางสาวนารถนารีี รััฐปัตั ย์ ์ ประธานกรรมการ 2. นายเวทย์์ นุุชเจริิญ กรรมการ 3. นางจิิตรวัฒั นา จารุุวััฒนชััย กรรมการ 4. นางจุฬุ าภรณ์์ นำ�ำ ชััยศิริ ิิ กรรมการ 5. นายพลรชฎ เปียี ถนอม กรรมการ 6. ผูบ้ รหิ ารส�ำนักนโยบาย กรรมการ การออมและการลงทุน (มีผี ลตั้�งแต่่วันั ที่� 14 ตุลุ าคม พ.ศ. 2563 ถึึงวัันที่� 9 มีนี าคม พ.ศ. 2564) 1. นายสมานพงษ์์ เกลี้�ยงลำ�ำ ยอง ประธานกรรมการ 2. นายสุรุ พล โอภาสเสถียี ร กรรมการ 3. นายเวทย์์ นุชุ เจริญิ กรรมการ 4. ผจู้ ดั การทรสั ต ์ เลขานกุ าร หน้าที่ความรบั ผิดชอบ 1. พิจารณาก�ำหนดนโยบายการลงทุนส�ำหรบั กองทรสั ต์ 2. พิิจารณาอนุุมััติิการร่่วมลงทุุน กำ�ำ หนดแนวทางปฏิิบััติิเกี่�ยวกัับการร่่วมลงทุุน การป้้องกัันความเสี่�ยงและแนวทางการ ถอนตััวออกจากการร่่วมลงทุุน รวมถึึงการปรัับโครงสร้้างหนี้�และฟ้้องดำ�ำ เนิินคดีี และอื่�น ๆ ที่�เกี่�ยวข้้องให้้เป็็นไปตาม หลกั เกณฑ์และนโยบายในการร่วมลงทนุ ของกองทรสั ต์ 3. ก�ำกบั ดแู ลการด�ำเนินงานของผู้จัดการทรัสตใ์ หเ้ ปน็ ไปด้วยความเรยี บร้อย 4. แต่งตัง้ คณะอนกุ รรมการหรอื คณะท�ำงานอื่นได้ตามความเหมาะสม 5. พิจารณาอนุมัติแผนการลงทุนและประมาณการค่าใชจ้ ่ายประจ�ำปขี องกองทรสั ตท์ ีผ่ ู้จดั การทรสั ต์จัดท�ำ 6. หนา้ ที่อ่ืนๆ ตามมติท่ปี ระชุมผู้ถอื หนว่ ยทรสั ต์ก�ำหนด กรรมการที่ไม่ใช่ผู้บริหารธนาคาร มีวาระอยู่ในต�ำแหน่งคราวละ 2 ปี เมื่อพ้นจากต�ำแหน่งตามวาระอาจได้รับการแต่งต้ัง อีกได้ แต่ต้องไม่เกิน 2 วาระติดต่อกัน เมื่อครบก�ำหนดตามวาระดังกล่าว หากยังมิได้ต้ังกรรมการข้ึนใหม่ ให้กรรมการท่ีพ้นจาก ต�ำแหน่งตามวาระน้นั อย่ใู นต�ำแหน่งเพ่อื ด�ำเนินงานต่อไปจนกวา่ จะมกี ารแต่งตั้งกรรมการขึน้ ใหม่ 135

คณะกรรมการพิจารณาการลงทุน (Investment Committee) กองทนุ รว่ มลงทุนในกิจการ SMEs กองทุนยอ่ ยกองที่ 2 องค์ป์ ระกอบคณะกรรมการ (มีผี ลตั้�งแต่่วัันที่� 15 กรกฎาคม พ.ศ. 2559 ถึงึ วัันที่� 14 กรกฎาคม พ.ศ. 2563) 1. นางสาวนารถนารีี รัฐั ปัตั ย์ ์ ประธานกรรมการ 2. นายเวทย์์ นุชุ เจริิญ กรรมการ 3. นางจุฬุ าภรณ์์ นำำ�ชััยศิริ ิ ิ กรรมการ 4. นางจิติ รวััฒนา จารุุวัฒั นชัยั ` กรรมการ (มีีผลตั้�งแต่่วัันที่� 14 ตุุลาคม พ.ศ. 2563 ถึงึ วัันที่� 9 มีนี าคม พ.ศ. 2564) 1. นายสมานพงษ์์ เกลี้�ยงลำ�ำ ยอง ประธานกรรมการ 2. นายบุญุ ศักั ดิ์� ศรีีประเสริิฐยิ่�ง กรรมการ 3. นางสาวเพ็็ญศรีี สุธุ ีรี ศานต์์ กรรมการ 4. ผูจ้ ดั การทรสั ต์ เลขานุการ หนา้ ทีค่ วามรับผดิ ชอบ 1. พจิ ารณาก�ำหนดนโยบายการลงทนุ ส�ำหรับกองทรสั ต์ 2. พิิจารณาอนุุมััติิการร่่วมลงทุุน กำำ�หนดแนวทางปฏิิบััติิเกี่�ยวกัับการร่่วมลงทุุนการป้้องกัันความเสี่�ยง และแนวทางการ ถอนตััวออกจากการร่่วมลงทุุน รวมถึึงการปรัับโครงสร้้างหนี้�และฟ้้องดำ�ำ เนิินคดีี และอื่�น ๆ ที่�เกี่�ยวข้้องให้้เป็็นไปตาม หลกั เกณฑ์ และนโยบายในการร่วมลงทุนของกองทรสั ต์ 3. ก�ำกบั ดูแลการด�ำเนนิ งานของผจู้ ัดการทรัสตใ์ ห้เปน็ ไปดว้ ยความเรยี บรอ้ ย 4. แต่งตงั้ คณะอนกุ รรมการหรือคณะท�ำงานอนื่ ได้ตามความเหมาะสม 5. พจิ ารณาอนุมตั แิ ผนการลงทุนและประมาณการค่าใชจ้ า่ ยประจ�ำปีของกองทรัสตท์ ี่ผจู้ ดั การทรัสตจ์ ดั ท�ำ 6. หน้าท่ีอนื่ ๆ ตามมติท่ปี ระชมุ ผูถ้ ือหน่วยทรสั ตก์ �ำหนด กรรมการที่ไม่ใช่ผู้บริหารธนาคาร มีวาระอยู่ในต�ำแหน่งคราวละ 2 ปี เมื่อพ้นจากต�ำแหน่งตามวาระอาจได้รับการแต่งต้ัง อีกได้ แต่ต้องไม่เกิน 2 วาระติดต่อกัน เม่ือครบก�ำหนดตามวาระดังกล่าว หากยังมิได้ต้ังกรรมการขึ้นใหม่ ให้กรรมการท่ีพ้นจาก ต�ำแหน่งตามวาระนนั้ อยู่ในต�ำแหนง่ เพือ่ ด�ำเนินงานต่อไปจนกว่าจะมกี ารแตง่ ต้งั กรรมการข้นึ ใหม่ 136

คณะกรรมการพจิ ารณาการลงทนุ (Investment Committee) โครงการร่วมลงทนุ พันธกจิ SMEs เชิงเกษตรและท่ีเกีย่ วข้อง องค์์ประกอบคณะกรรมการ (มีีผลตั้�งแต่่วัันที่� 15 กรกฎาคม พ.ศ. 2559 ถึึงวันั ที่� 14 กรกฎาคม พ.ศ. 2563) 1. นางสาวนารถนารีี รััฐปััตย์์ ประธานกรรมการ 2. นายเวทย์์ นุุชเจริิญ กรรมการ 3. นางจุุฬาภรณ์์ นำำ�ชััยศิริ ิ ิ กรรมการ 4. นางจิติ รวัฒั นา จารุวุ ัฒั นชััย กรรมการ (มีผี ลตั้�งแต่่วันั ที่� 14 ตุุลาคม พ.ศ. 2563 ถึึงวัันที่� 9 มีนี าคม พ.ศ. 2564) 1. นายสมานพงษ์์ เกลี้�ยงลำ�ำ ยอง ประธานกรรมการ 2. นายชาตรีี เวทสรณสุธุ ี ี กรรมการ 3. นางอุุบลรััตน์์ ค่่าแพง กรรมการ 4. ผอู้ �ำนวยการ เลขานุการ ฝา่ ยจัดการทรสั ต ์ หนา้ ท่คี วามรบั ผดิ ชอบ 1. พจิ ารณาก�ำหนดนโยบายการลงทนุ ก�ำหนดแนวทางปฏบิ ัตเิ กยี่ วกับการร่วมลงทุน การป้องกันความเสี่ยงของการลงทนุ 2. พิิจารณาอนุุมััติิการร่่วมลงทุุน และแนวทางการถอนตััวออกจากการร่่วมลงทุุน รวมถึึงการปรัับโครงสร้้างหนี้�และฟ้้อง ดำำ�เนิินคดีีและอื่�น ๆ ที่�เกี่�ยวข้้องให้้เป็น็ ไปตามข้อ้ บังั คับั และนโยบายว่่าด้ว้ ยการร่ว่ มลงทุุน 3. ก�ำกับดูแลการด�ำเนนิ งานของโครงการให้เป็นไปดว้ ยความเรยี บร้อย 4. แต่งตงั้ คณะอนุกรรมการหรอื คณะท�ำงานอืน่ ไดต้ ามความเหมาะสม 5. หน้้าที่�อื่�น ๆ ตามที่�คณะกรรมการธนาคารกำำ�หนด 137

การปฏบิ ตั ติ ามพระราชบญั ญตั ขิ อ้ มลู ขา่ วสารของราชการ พ.ศ. 2540 ธนาคารพัฒั นาวิสิ าหกิจิ ขนาดกลางและขนาดย่อ่ มแห่ง่ ประเทศไทย (ธพว.) เป็็นหน่่วยงานของรััฐ ซึ่�งมีฐี านะเป็น็ นิติ ิบิ ุคุ คล ตาม พระราชบัญั ญัตั ิธิ นาคารพัฒั นาวิสิ าหกิจิ ขนาดกลางและขนาดย่อ่ มแห่ง่ ประเทศไทย พ.ศ. 2545 ตามมาตรา 9 แห่ง่ พระราชบัญั ญัตั ิขิ ้อ้ มูลู ข่า่ วสารของราชการ พ.ศ. 2540 กำำ�หนดให้ห้ น่ว่ ยงานของรัฐั ที่�เป็น็ นิติ ิบิ ุคุ คล ต้อ้ งจัดั ให้ม้ ีขี ้อ้ มูลู ข่า่ วสารอย่า่ งน้อ้ ยตามที่�กฎหมายกำ�ำ หนด ไว้้ให้ป้ ระชาชนตรวจดูไู ด้้ โดยสถานที่่�ที่่�จัดั เก็็บรวบรวมข้้อมููลข่า่ วสารนั้�น เรีียกว่่า “ศููนย์ข์ ้้อมููลข่่าวสาร” เพื่�อให้ป้ ระชาชนค้้นคว้า้ ตาม ข้อ้ มูลู ข่า่ วสารของราชการได้ด้ ้ว้ ยตนเอง เพื่�อแสดงความโปร่ง่ ใส ส่ง่ เสริมิ การมีสี ่ว่ นร่ว่ มการบริหิ ารงานและการตรวจสอบของประชาชน ประเภทของศนู ยข์ อ้ มลู ขา่ วสาร มี 2 ลักษณะ คือ 1. ศนู ยข์ อ้ มลู ขา่ วสารท่จี ัดตงั้ อยทู่ ห่ี น่วยงาน หมายถึง ศนู ย์ข้อมลู ข่าวสารของราชการ 2. ศนู ย์ข้อมูลข่าวสารทางอเิ ล็กทรอนกิ ส์ หมายถงึ การน�ำขอ้ มลู ข่าวสารลงในเว็บไซตข์ องธนาคาร www.smebank.co.th ธนาคารได้ด�ำเนินการเก่ียวกับการเปิดเผยข้อมูลข่าวสารของราชการตามพระราชบัญญัติข้อมูลข่าวสารของราชการ พ.ศ. 2540 อย่างครบถ้วน และตอ่ เนือ่ งเพอ่ื ใหป้ ระชาชนได้รบั ข้อมลู ข่าวสารอยา่ งทัว่ ถึง โดยมสี าระส�ำคัญ ดงั น้ี 1. ธนาคารได้แต่งต้ังคณะกรรมการข้อมูลข่าวสารของราชการ โดยมีอ�ำนาจหน้าที่ในการจัดท�ำคู่มือการก�ำหนดระเบียบ หลักเกณฑ์การด�ำเนินการ และการให้บริการของศูนย์ข้อมูลข่าวสารของราชการให้เป็นไปตามพระราชบัญญัติข้อมูล ข่าวสารของราชการ พ.ศ. 2540 2. ธนาคารต้องน�ำข้อมูลข่าวสารของราชการ ตามมาตรา 7 และมาตรา 9 ตามพระราชบัญญัติข้อมูลข่าวสารของราชการ พ.ศ. 2540 เผยแพรล่ งทางเวบ็ ไซตข์ องธนาคาร www.smebank.co.th 3. ธนาคารได้เปิดช่องทางเพื่อให้ประชาชนทุกคน มีสิทธิในการเข้าถึงข้อมูลข่าวสารของราชการท่ีต้องจัดไว้ให้ประชาชน ตรวจดูได้โดยสะดวก จากศูนย์ข้อมูลข่าวสารของราชการ โดยจัดให้มีเจ้าหน้าที่ผู้ดูแลศูนย์ข้อมูลข่าวสารของราชการ และ ชอ่ งทางอเิ ลก็ ทรอนกิ ส์ บนเวบ็ ไซต์ของธนาคาร www.smebank.co.th 4. ธนาคารน�ำประกาศคณะกรรมการข้อมูลข่าวสารของราชการ ตามมาตรา 9 (8) ซึ่งเป็นข่าวสารท่ีต้องจัดไว้ให้ประชาชน ตรวจดูได้ตามมาตรา 9 วรรคหน่ึง (8) แห่งพระราชบัญญัติข้อมูลข่าวสารของราชการ พ.ศ. 2540 เรื่องก�ำหนดให้ข้อมูล ขา่ วสารเกย่ี วกบั รายชอ่ื ของพนกั งานผเู้ ขา้ รบั การฝกึ อบรม ในหลกั สตู รตา่ งๆ ทธี่ นาคาร จดั ขนึ้ เพอ่ื เปน็ การสง่ เสรมิ ศกั ยภาพ ในการท�ำงานของพนักงานในองค์กร โดยประกาศผ่านทางเว็บไซตข์ องธนาคาร www.smebank.co.th 5. ธนาคารเผยแพร่ข้อมูลข่าวสารเกี่ยวกับการจัดซื้อจัดจ้าง เก่ียวกับการประกวดราคา การประกาศสอบราคา ประกาศผล รายชื่อผู้ชนะการประกวดราคาและประกาศสอบราคา ท่ีมีอ�ำนาจอนุมัติลงนามแล้ว โดยประกาศผ่านทางเว็บไซต์ของ ธนาคาร www.smebank.co.th 6. ธนาคารน�ำส่งรายงานการปฏิบัติพระราชบัญญัติข้อมูลข่าวสารของราชการ พ.ศ. 2540 ให้กับส�ำนักงานคณะกรรมการ ข้อมูลข่าวสารของราชการ ส�ำนกั งานปลัด ส�ำนกั นายกรฐั มนตรี เปน็ ประจ�ำทกุ ๆ ปี 138

สาระสำคัญทางดา นการเงิน สำหรับป สนิ้ สดุ วนั ท่ี 31 ธันวาคม 2563, 2562 และ 2561 รายการ 2563 2562 2561 จำนวน อตั ราเพม่ิ (ลด) จำนวน อตั ราเพม่ิ (ลด) จำนวน อตั ราเพม่ิ (ลด) ฐานะการเงิน (หนวย : ลานบาท) รายการระหวา งธนาคารและตลาดเงนิ รอ ยละ รอ ยละ รอ ยละ เงินลงทุนสทุ ธิ เงนิ ใหส นิ เช่อื และดอกเบีย้ คา งรับสทุ ธิ 3,304.83 (66.28) 9,801.94 7.40 9,126.93 65.53 สนิ ทรพั ยร วม 8,835.63 3.43 8,542.80 15.77 7,378.97 1.97 เงนิ ฝาก 92,089.99 2.94 89,461.37 0.09 89,378.26 (2.04) รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนิ (หนีส้ ิน) 107,764.54 (3.53) 111,711.34 1.72 109,824.52 1.82 ตราสารหนี้ท่อี อกและเงินกยู มื 53,603.23 (7.93) 58,220.97 (26.75) 79,479.90 (7.06) หนสี้ ินรวม 6,779.82 (5.12) 7,145.84 (15.01) ทนุ ทีอ่ อกและชำระแลว 14.17 (99.79) 30,464.12 228.13 9,284.29 3,100.16 สวนเกนิ (ต่ำกวา )มลู คาหุนสามัญ 30,378.85 (0.28) 104,615.33 4.75 99,874.21 1.99 สว นของเจา ของ 97,339.76 (6.95) 27,300.58 0.00 20,006.63 0.00 ผลการดำเนินงาน (หนวย : ลา นบาท) 36,231.81 0.00 (9,545.58) 0.00 (5,251.63) 0.00 รายไดดอกเบ้ยี (15,476.81) 0.00 7,096.01 (28.69) 9,950.31 0.14 รายไดท ี่มใิ ชดอกเบี้ย 10,424.78 46.91 รายไดร วม คาใชจายดอกเบยี้ 4,529.53 (11.65) 5,126.95 (3.98) 5,339.34 (0.49) คาใชจายท่มี ใิ ชดอกเบีย้ 878.54 (18.10) 1,072.76 (13.86) 1,245.37 87.92 คา ใชจ า ยรวม (12.77) 6,199.71 (5.85) 6,584.71 9.23 กำไร(ขาดทนุ )สทุ ธจิ ากการดำเนินงาน 5,408.07 (17.65) 1,600.76 15.95 1,380.57 (8.28) หนสี้ ูญ หนี้สงสัยจะสูญ 1,318.16 (82.29) 7,639.88 119.98 3,472.92 13.70 และขาดทุนจากการปรบั โครงสรา งหนี้ 1,352.85 (71.09) 9,240.64 90.39 4,853.49 6.44 กำไร(ขาดทุน)สุทธิ 2,671.01 190.01 (3,040.93) (275.65) 1,731.22 17.90 อตั ราสวนเงินกองทุนตอ สินทรัพยเ สีย่ ง 2,737.06 (12.37) 69.19 104.58 2,817.38 64.61 1,711.55 (95.69) 2,468.97 (5,858.31) 0.00 19.67 268.09 13.88% 9.57% 12.58% ธนาคารพัฒนาวสิ าหกิจขนาดกลางและขนารดายยอ งมานแหปงรปะจระาํ ปเท 2ศ5ไท6ย3 139

กฎบตั รคณะกรรมการ ธนาคารพััฒนาวิสิ าหกิิจขนาดกลางและขนาดย่่อมแห่ง่ ประเทศไทย เพื่�่อให้้การกำ�ำ หนดบทบาทหน้้าที่�่ความรัับผิิดชอบของคณะกรรมการธนาคารพััฒนาวิิสาหกิิจขนาดกลางและขนาดย่่อม แห่งประเทศไทย (ธพว.) มีความชัดเจน และเพื่อยึดถือเป็นนโยบายส�ำคัญในการปฏิบัติหน้าที่ให้ถูกต้องอย่างมีประสิทธิภาพเป็นไป ตามหลักการ การก�ำกบั ดูแลทีด่ ีของธนาคาร และหนว่ ยงานทก่ี �ำกบั ดูแล 1. วตั ถปุ ระสงค์ เพื่�่อให้้คณะกรรมการธนาคาร มีีบทบาทสำ�ำ คััญในการกำ�ำ กัับดููแลและนำ�ำ องค์์กรของธนาคาร ให้้เกิิดประโยชน์์สููงสุุด และเป็็น ผู้้�กำำ�หนดนโยบาย ทิศิ ทางกลยุทุ ธ์ก์ ารดำ�ำ เนินิ งานของธนาคาร และควบคุมุ ติดิ ตาม ขับั เคลื่อ�่ นให้เ้ ป็น็ ไปอย่า่ งเหมาะสม มีีประสิทิ ธิภิ าพ ประสิทิ ธิิผลอย่่างต่่อเนื่�อ่ งและโปร่ง่ ใส 2. องคป์ ระกอบและคุณสมบตั ิ คณะกรรมการธนาคาร ประกอบด้วย ประธานกรรมการ 1 คน กรรมการอื่นอีกไม่เกิน 9 คน และกรรมการผู้จัดการ เป็นกรรมการโดยต�ำแหน่ง รวมไมเ่ กิน 11 คน โดยคณะกรรมการธนาคารตอ้ งประกอบไปดว้ ยคุณสมบตั ิ ดังนี้ 2.1 เป็นบุคคลที่มีความรู้ความสามารถหลากหลายตามสมรรถนะหลักและความจ�ำเป็น (Skill Matrix) ซ่ึงนโยบายก�ำหนด ให้สอดคล้องกับภารกิจ และยุทธศาสตร์ของธนาคาร โดยจ�ำนวน Skill Matrix ต้องไม่เกินกว่าจ�ำนวนกรรมการท้ังคณะ 2.2 ต้องอยู่ในรายช่ือกรรมการรัฐวิสาหกิจของกระทรวงการคลัง (Director Pool: DP) จ�ำนวนไม่น้อยกว่า 1 ใน 3 ของ จ�ำนวนกรรมการอืน่ 2.3 ตอ้ งมีกรรมการอสิ ระ จ�ำนวนไมน่ ้อยกว่า 1 ใน 3 ของจ�ำนวนกรรมการทั้งหมด 2.4 ตอ้ งมีกรรมการทมี่ ปี ระสบการณภ์ าคธรุ กจิ จ�ำนวนไมน่ อ้ ยกว่า 1 ใน 3 ของจ�ำนวนกรรมการ ทมี่ ิใชก่ รรมการโดยต�ำแหนง่ 2.5 ต้องมกี รรมการอย่างน้อย 1 คน มีความรหู้ รอื ประสบการณ์ดา้ นเทคโนโลยีสารสนเทศ 2.6 ต้องมีกรรมการอยา่ งน้อย 1 คน มีความรู้ ความช�ำนาญและความเข้าใจความเสี่ยงทเ่ี กี่ยวข้องกบั ธรุ กิจสถาบนั การเงิน ท้งั น้ี กรรมการธนาคาร ต้องมคี ณุ สมบัตแิ ละไม่มีลักษณะตอ้ งห้ามตามที่ก�ำหนดไวใ้ น มาตรา 15 แหง่ พระราชบญั ญัติธนาคาร พฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ่ มแหง่ ประเทศไทย พ.ศ. 2545 (พ.ร.บ. ธพว.) มาตรา 5 แหง่ พระราชบญั ญตั คิ ณุ สมบตั มิ าตรฐาน สาํ หรบั กรรมการและพนกั งานรฐั วสิ าหกจิ พ.ศ. 2518 และทแ่ี กไ้ ขเพม่ิ เตมิ รวมถงึ ประกาศธนาคารแหง่ ประเทศไทยที่ สกส.13/2562 ลงวันที่ 2 กันยายน 2562 เร่ือง คุณสมบัติและลักษณะต้องห้ามของกรรมการท่ีไม่ใช่กรรมการโดยต�ำแหน่งผู้จัดการผู้มีอ�ำนาจใน การจัดการและที่ปรึกษาของสถาบันการเงนิ เฉพาะกจิ 3. วาระการดำ� รงตำ� แหนง่ และการพน้ จากตำ� แหนง่ กรรมการธนาคาร มีวาระการด�ำรงต�ำแหน่งตามมาตรา 16 แห่งพระราชบัญญัติธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและ ขนาดยอ่ มแห่งประเทศไทย พ.ศ. 2545 ดงั นี้ 1) กรรมการมีวาระอยู่ในต�ำแหน่งคราวละ 3 ปี 2) ในกรณีท่ีมีการเลือกตั้งกรรมการเพิ่มขึ้นในระหว่างท่ีกรรมการซึ่งได้รับเลือกตั้งไว้แล้ว ยังมีวาระอยู่ในต�ำแหน่ง ใหก้ รรมการซงึ่ ไดร้ บั เลือกต้ังใหมอ่ ย่ใู นต�ำแหนง่ เทา่ กบั วาระที่เหลืออยู่ ของกรรมการซึ่งได้เลอื กต้ังไวแ้ ล้ว 3) เมื่อครบก�ำหนดตามวาระดังกล่าวในข้อ 2) หากยังมิได้มีการเลือกต้ังกรรมการขึ้นใหม่ให้กรรมการที่พ้นจากต�ำแหน่ง ตามวาระนั้นอยูใ่ นต�ำแหนง่ เพื่อด�ำเนนิ งานต่อไปจนกวา่ จะมีการเลือกตง้ั กรรมการขน้ึ ใหม่ 4) กรรมการที่พ้นจากต�ำแหน่งตามวาระอาจได้รบั เลือกตั้งอกี ได้ แตต่ อ้ งไมเ่ กินสองวาระตดิ ตอ่ กัน 140

นอกจากการพ้้นจากตำ�ำ แหน่ง่ ตามมาตรา 16 แล้้ว กรรมการจะพ้น้ จากตำ�ำ แหน่่งได้ต้ าม มาตรา 17 แห่่งพระราชบัญั ญัตั ิธิ นาคาร พัฒั นาวิิสาหกิิจขนาดกลางและขนาดย่่อมแห่่งประเทศไทย พ.ศ. 2545 ดัังนี้� 1) ตาย 2) ลาออก 3) เปน็ ผมู้ ีลกั ษณะตอ้ งห้ามตามมาตรา 15 ตาม พ.ร.บ. ธพว. 4) ท่ีประชมุ ผถู้ อื หนุ้ มีมติใหอ้ อกด้วยคะแนนเสียงเกนิ กึ่งหนึ่งของจ�ำนวนหนุ้ ของผู้ถอื หุ้นที่มาประชุมทงั้ หมด 5) กระท�ำการฝ่าฝืนมาตรา 20 ตาม พ.ร.บ. ธพว. นอกจากนนั้ จะพน้ จากต�ำแหนง่ เมอ่ื มลี กั ษณะตอ้ งหา้ มตามมาตรา 5 แหง่ พระราชบญั ญตั คิ ณุ สมบตั มิ าตรฐานส�ำหรบั กรรมการและ พนักงานรัฐวสิ าหกจิ พ.ศ. 2518 และท่ีแก้ไขเพิม่ เตมิ รวมถงึ ประกาศธนาคารแหง่ ประเทศไทยที่ สกส.13/2562 ลงวันที่ 2 กนั ยายน 2562 เรอื่ งคณุ สมบตั แิ ละลกั ษณะตอ้ งหา้ มของกรรมการทไี่ มใ่ ชก่ รรมการโดยต�ำแหนง่ ผจู้ ดั การผมู้ อี �ำนาจในการจดั การ และทปี่ รกึ ษา ของสถาบนั การเงินเฉพาะกจิ 4. บทบาทหน้าท่ี และความรับผดิ ชอบของกรรมการธนาคาร กรรมการธนาคาร มีอ�ำนาจหน้าที่วางนโยบาย ก�ำหนดทิศทางกลยุทธ์ และให้มีการจัดท�ำแผนกลยุทธ์ แผนปฏิบัติการในการ บรหิ ารจดั การองคก์ ร และควบคมุ ก�ำกบั ดแู ลทัว่ ไปซึง่ กจิ การของธนาคารภายในขอบวตั ถปุ ระสงคต์ ามมาตรา 11 และมาตรา 21 แหง่ พระราชบญั ญตั ธิ นาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ่ มแหง่ ประเทศไทย พ.ศ. 2545 นอกจากนี้ กรรมการธนาคารมีหนา้ ที่ ในการติดตามดูแลการด�ำเนินงานของธนาคาร เพื่อให้เป็นไปตามพันธกิจ วัตถุประสงค์ และนโยบายที่ก�ำหนดไว้อย่างมั่นคงยั่งยืน มีประสิทธิภาพประสิทธผิ ลความโปรง่ ใส และความรบั ผดิ ชอบตอ่ ผูม้ สี ่วนไดเ้ สียภายใตห้ ลักธรรมาภิบาลที่ดี 5. แนวทางปฏิบัตเิ กยี่ วกบั การป้องกันความขดั แย้งทางผลประโยชน์ 5.1 กรรมการธนาคาร ให้้ความสำ�ำ คััญกัับประโยชน์์ส่่วนรวมขององค์์กร โดยไม่่แสวงหาประโยชน์์ส่่วนตน ไม่่เข้้าไปมีี ส่่วนร่่วมหรืือเกี่่�ยวข้้องในการตััดสิินใจในธุุรกรรม หรืือกิิจการใดๆ ที่�่ตนเองมีีส่่วนได้้เสีีย เพื่่�อป้้องกัันไม่่ให้้เกิิดความขััดแย้้ง ทางผลประโยชน์์ (Conflict of Interest) และหากมีีการประชุุมวาระใด ที่�่ตนเองมีีประโยชน์เ์ กี่ย่� วข้้องไม่ว่ ่่าทางตรงหรืือ ทางอ้้อมจะต้้องแจ้้งให้้คณะกรรมการธนาคารทราบ และห้้ามมิิให้้ผู้�นั่�นร่่วมประชุุม ไม่่เข้้าไปมีีส่่วนร่่วมหรืือมีีส่่วนเกี่�่ยวข้้อง ในการตััดสินิ ใจหรืือลงมติใิ นการประชุุมวาระนั้�น 5.2 ต้้องรักั ษาความลับั และไม่่นำ�ำ ข้อ้ มููลภายในของธนาคารไปเปิิดเผยเพื่�่อประโยชน์์ส่่วนตัวั และผู้�อื่น� ทั้้�งทางตรงและทางอ้้อม 6. การประชุมและระเบยี บวาระการประชุม 6.1 คณะกรรมการธนาคาร กำำ�หนดการประชุมุ เป็น็ รายเดืือน ๆ ละอย่า่ งน้อ้ ย 1 ครั้�งโดยมีีการกำำ�หนดแผนการประชุุมประจำำ�ปีี ล่วงหนา้ และสามารถจดั การประชมุ นอกเหนอื จากแผนฯได้ตามความจ�ำเปน็ 6.2 การเรียกประชุมคณะกรรมการธนาคารให้ประธานกรรมการธนาคาร หรือเลขานุการคณะกรรมการ หรือผู้ซ่ึงได้รับ มอบหมายสง่ หนงั สอื เชญิ ประชมุ ไปยังกรรมการธนาคาร ไมน่ ้อยกวา่ 5 วันท�ำการ ก่อนการประชุม เว้นแตใ่ นกรณจี �ำเป็น เร่งด่วนเพื่อรักษาสิทธิป้องกันความเสียหาย หรือประโยชน์ธนาคารอาจแจ้งการประชุมโดยวิธีอื่นและก�ำหนดวันประชุม ให้เร็วกวา่ นนั้ ได้ 6.3 กรรมการธนาคาร ได้รับเอกสารหรอื ข้อมลู ประกอบในการประชุมล่วงหน้า 6.4 การประชุมคณะกรรมการธนาคาร องค์ประชุมต้องมีจ�ำนวนไม่น้อยกว่าก่ึงหน่ึงของจ�ำนวนกรรมการธนาคารทั้งหมด ในกรณีประธานกรรมการไม่อยู่ในท่ีประชุมหรือไม่สามารถปฏิบัติหน้าที่ได้ ให้กรรมการท่ีมาประชุมเลือกกรรมการ คนหนึง่ เป็นประธานในทีป่ ระชมุ 6.5 การวินิจฉัยชี้ขาดของท่ีประชุมให้ถือเสียงข้างมาก โดยกรรมการคนหน่ึงมีหน่ึงเสียงในการลงคะแนน ถ้าคะแนนเสียง เท่า่ กันั ให้้ประธานในที่�ป่ ระชุมุ ออกเสีียงเพิ่่�มขึ้�นอีีกหนึ่่�งเสีียงเป็็นเสีียงชี้�ขาด 141

6.6 ในการประชุุมให้้เชิิญฝ่่ายบริิหาร หรืือบุุคคลที่่�เกี่่�ยวข้้องเข้้าร่่วมประชุุม เพื่�่อให้้ข้้อมููลประกอบการพิิจารณาได้้ตาม ความจ�ำเป็นและความเหมาะสม 6.7 การประชุมคณะกรรมการธนาคาร ผ่านส่ืออิเล็กทรอนิกส์ ให้เป็นไปตามพระราชก�ำหนดว่าด้วยการประชุมผ่าน สื่ออิเล็กทรอนิกส์ พ.ศ. 2563 และหลักเกณฑ์ที่เกี่ยวข้อง โดยการประชุมผ่านส่ืออิเล็กทรอนิกส์ ต้องได้รับอนุญาต จากประธานกรรมการธนาคาร 7. การประเมินตนเองของคณะกรรมการธนาคาร ก�ำหนดใหม้ กี ารประเมนิ ตนเองของคณะกรรมการธนาคาร อยา่ งนอ้ ยปลี ะ 1 ครง้ั โดยมกี ารประเมนิ 3 แบบ คอื 1) ประเมนิ ราย บคุ คล 2) ประเมนิ ไขว้ และ 3) ประเมนิ ทงั้ คณะ โดยใหม้ กี ารทบทวนแบบประเมนิ ทกุ ปกี อ่ นด�ำเนนิ การประเมนิ ทงั้ นี้ ใหฝ้ า่ ยบรหิ ารน�ำ ผลการประเมนิ และขอ้ เสนอแนะของกรรมการธนาคาร มาจดั ท�ำแผนการเพมิ่ ประสทิ ธภิ าพในการก�ำกบั ดแู ลใหก้ บั กรรมการธนาคาร 8. ค่าตอบแทน นโยบายการจ่ายค่าตอบแทนและเบี้ยประชุมกรรมการธนาคาร ให้จ่ายตามกรอบหลักเกณฑ์และแนวทางปฏิบัติตามมติ คณะรฐั มนตรีและส�ำนกั งานคณะกรรมการนโยบายรัฐวสิ าหกิจ (สคร.) ก�ำหนด 9. การรายงาน คณะกรรมการธนาคาร จะเสนอรายงานกิจการประจ�ำปีของธนาคาร ผลการด�ำเนินงานด้านการเงิน และไม่ใช่การเงิน ต่อทป่ี ระชุมใหญผ่ ู้ถอื หุ้นทกุ ปี 10. การทบทวนและปรับปรุงกฎบัตร ให้้ทบทวนกฎบััตรคณะกรรมการธนาคารทุุกปีี หรืือเมื่่�อมีีการเปลี่�่ยนแปลงที่่�มีีผลกระทบอย่่างมีีนััยสำำ�คััญ ทั้้�งนี้้� กรณีีไม่่มีี การเปลี่่�ยนแปลงให้้นำำ�เสนอคณะกรรมการธนาคารเพื่อ�่ ทราบ 11. หลักั เกณฑ์์อื่่น� ๆ กรณอี นื่ ใดทม่ี ไิ ดก้ �ำหนดในกฎบตั รฉบบั นใ้ี หค้ ณะกรรมการธนาคาร ใชด้ ลุ ยพนิ จิ ในการพจิ ารณาและน�ำแนวทางปฏบิ ตั ทิ กี่ �ำหนด ตามมาตรฐานทว่ั ไปมาประยกุ ตใ์ ชก้ ฎบตั รคณะกรรมการธนาคาร ไดร้ บั อนมุ ตั จิ ากการประชมุ คณะกรรมการธนาคาร ครง้ั ที่ 21/2563 เม่ือวันที่ 26 ตุลาคม 2563 โดยใหม้ ีผลบังคบั ใชต้ ้ังแต่ วนั ที่ 26 ตุลาคม 2563 เป็นตน้ ไป ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ่ มแห่งประเทศไทย (นายกอบชยั สงั สิทธสิ วัสด)ิ์ ประธานกรรมการ 142

รายงานคณะกรรมการชุุดต่า่ ง ๆ รายงานคณะกรรมการบริหิ าร ตามพระราชบัญั ญัตั ิิธนาคารพัฒั นาวิสิ าหกิจิ ขนาดกลางและขนาดย่่อมแห่ง่ ประเทศไทย พ.ศ. 2545 มาตรา 22 กำำ�หนดให้ค้ ณะ กรรมการธนาคาร (คณะกรรมการ ธพว.) มีีอำ�ำ นาจแต่ง่ ตั้�งคณะกรรมการบริหิ ารคณะหนึ่่ง� ประกอบด้ว้ ย ประธานกรรมการบริหิ าร และ กรรมการบริิหารอื่่�นอีีกไม่่เกิิน 3 คน โดยให้้กรรมการผู้้�จััดการเป็็นกรรมการบริิหารโดยตำ�ำ แหน่่งให้้คณะกรรมการธนาคาร เลืือกตั้�ง กรรมการบริิหารคนหนึ่่�งเป็็นประธานกรรมการบริิหาร ให้้ผู้้�ที่่�ได้้รัับการแต่่งตั้�งเป็็นกรรมการบริิหารมีีวาระการดำ�ำ รงตำำ�แหน่่ง 2 ปีี และอาจได้้รัับเลืือกตั้�งใหม่่ได้้ แต่่ต้้องไม่่เกิิน 2 วาระติิดต่่อกััน และตามมาตรา 24 ให้้คณะกรรมการบริิหารมีีอำำ�นาจหน้้าที่�่และ ความรัับผิิดชอบในการกำำ�หนดแนวทางและวิิธีีการในการดำ�ำ เนิินงานของธนาคารให้้เป็็นไปตามนโยบาย และเป้้าหมายที่่� คณะกรรมการกำำ�หนด ซึ่่�งจะต้้องไม่่ก้้าวล่่วงต่่ออำ�ำ นาจหน้้าที่่�ของกรรมการผู้้�จััดการ โดยคณะกรรมการบริิหารมีีองค์์ประกอบ (ณ วันั ที่�่ 31 ธัันวาคม 2563) ดังั ต่อ่ ไปนี้้� 1. นายชาญวิทิ ย นาคบุุรีี กรรมการธนาคาร ประธานกรรมการบริหิ าร 2. นางจรีี วุุฒิิสันั ติิ กรรมการธนาคาร กรรมการ (ณ วันั ที่�่ 30 กัันยายน 2563) 3. นายเกรีียงไกร รัักษ์์กุลุ ชน กรรมการธนาคาร กรรมการ 4. กรรมการผู้้�จัดั การ กรรมการและเลขานุกุ าร คณะกรรมการบริิหารได้้ปฏิิบััติิหน้้าที่่� ตามอำำ�นาจหน้้าที่่�ที่่�กำำ�หนดไว้้ในคำ�ำ สั่่�งคณะกรรมการ ธพว. ที่�่ 13/2563 เรื่�่องคณะกรรมการบริิหาร ลงวัันที่�่ 14 พฤษภาคม 2563 ให้้มีีหน้้าที่่�ความรัับผิิดชอบในการกลั่�นกรอง ให้้ความเห็็นและข้้อสัังเกต ในเรื่่�องต่่างๆ ก่่อนนำ�ำ เสนอคณะกรรมการธนาคาร ปีี 2563 คณะกรรมการบริหิ ารมีีการประชุุมรวมทั้�งสิ้�น 25 ครั้�ง โดยมีีการพิจิ ารณาวาระรวมทั้�งหมด 231 เรื่�อ่ ง แยกเป็็นวาระ เพื่อ่� พิจิ ารณากลั่น� กรอง 62 เรื่อ่� ง วาระเพื่อ่� พิจิ ารณา 70 เรื่อ�่ ง และวาระเพื่อ�่ ทราบ 99 เรื่อ�่ ง ทั้�งนี้้� คณะกรรมการบริหิ ารได้ม้ อบนโยบาย ข้้อเสนอแนะ และข้อ้ สังั เกตที่เ่� ป็น็ ประโยชน์์แก่ฝ่ ่่ายจััดการเพื่่�อนำ�ำ ไปสู่�การพัฒั นาและปรับั ปรุงุ การดำ�ำ เนินิ การ ระเบีียบ วิธิ ีีปฏิบิ ััติขิ อง ธนาคารให้้มีีประสิทิ ธิิภาพยิ่่ง� ขึ้�น อัันส่่งผลต่่อการบรรลุเุ ป้้าหมายที่่�วางไว้้ สรุปุ สาระสำำ�คััญ ดังั นี้� • พิจิ ารณากลั่�นกรอง ร่า่ งบันั ทึกึ ข้้อตกลงประเมิินผลการดำ�ำ เนินิ งาน ประจำ�ำ ปีบี ัญั ชีี 2563 การปรับั ปรุงุ เปลี่ย่� นแปลงตัวั ชี้้�วัดั ตามบัันทึึกข้้อตกลงการประเมิินผลการดำำ�เนิินงานประจำ�ำ ปีี 2563 และรายงานร่่างตััวชี้้�วััด การประเมิินผลสััมฤทธิ์�ในการ เพิ่่�มทุุน งวดที่�่ 2 ของธนาคาร รวมทั้�งพิิจารณากลั่�นกรองการปรัับปรุุงแผนปฏิิบััติิการตามข้้อสัังเกตของคณะอนุุกรรมการ จััดทำ�ำ บัันทึึกข้้อตกลงและประเมินิ ผลการดำำ�เนินิ งานรััฐวิสิ าหกิิจ (Sub PAC) ประจำ�ำ ปีี 2563 รวมทั้�ง พิจิ ารณางบประมาณ ประจำ�ำ ปีี 2564 • ติิดตามรายงานผลการดำ�ำ เนิินงานตามตััวชี้้�วััดสำำ�คััญตามบัันทึึกข้้อตกลงการประเมิินผลการดำำ�เนิินงานประจำำ�ปีี 2563 และผลการดำ�ำ เนิินงานตามตััวชี้้�วััดการประเมิินผลสััมฤทธิ์�ในการเพิ่่�มทุุน งวดที่่� 2 อย่่างสม่ำ��ำ เสมอ รวมทั้�งรายงานผลการ ดำำ�เนิินงานรััฐวิิสาหกิิจ ตามระบบประเมิินผลรััฐวิิสาหกิิจใหม่่ (Core Business Enablers) เพื่�่อให้้เป็็นไปตามแนวทาง ของสำ�ำ นัักงานคณะกรรมการนโยบายรััฐวิิสาหกิจิ (สคร.) กระทรวงการคลััง • พิิจารณากลั่�นกรองข้้อบัังคัับ ระเบีียบ คำำ�สั่่�ง นโยบาย แผนแม่่บทของธนาคาร ทั้้�งนโยบายบััญชีี นโยบายการร่่วมลงทุุน และโครงสร้้างกองทุนุ ร่ว่ มลงทุุนในกิิจการ SMEs (กองทุนุ ย่อ่ ยกองที่่1� ) นโยบายการจัดั การความรู้�ของธนาคาร แผนแม่่บท ด้้านการมุ่�งเน้้นผู้้�มีีส่่วนได้้เสีียและลููกค้้า พ.ศ. 2564 - 2568 นโยบายการกำำ�กัับดููแลด้้านการบริิหารจััดการเทคโนโลยีี ดิิจิทิ ััล (Digital Governance Policy) นโยบายการกำ�ำ กัับดููแลข้อ้ มููล (Data Governance Policy) นโยบายการบูรู ณาการ ข้้อมููลระหว่่างหน่่วยงาน (Data Integration Policy) การขยายวงเงิินขั้�นสููงของการให้้สิินเชื่่�อต่่อราย ให้้เกิินกว่่า 15 ล้้านบาท เพื่่�อสนัับสนุุนการเข้้าถึึงแหล่่งเงิินทุุนของผู้�ประกอบการวิิสาหกิิจขนาดกลางและขนาดย่่อม แนวทางปฏิิบััติิงาน ในการขยายวงเงิินขั้�นสููงการให้้สิินเชื่่�อต่่อรายสููงสุุดไม่่เกิิน 100 ล้้านบาท ปรัับปรุุงกำ�ำ หนดความหมายวิิสาหกิิจขนาดกลาง และขนาดย่่อม แนวทางการประคัับประคองและช่่วยเหลืือลููกหนี้้�ที่่�ได้้รัับผลกระทบจากสถานการณ์์ที่่�ส่่งผลกระทบต่่อ เศรษฐกิิจไทย รวมทั้�งแผนบริิหารความเสี่ย�่ ง ปีี 2564 และแผนแม่่บทด้า้ นการบริิหารทุุนมนุษุ ย์ ์ ปีี 2564 - 2568 143

• พิิจารณากลั่�นกรองงานด้้านสิินเชื่�่อและปรัับโครงสร้้างหนี้้� โดยมอบนโยบายและข้้อเสนอแนะ อาทิิ อนุุมััติิตััดจำำ�หน่่ายหนี้้� สููญทางบััญชีี แนวทางในการคำ�ำ นวณตััวเลขค่่าใช้้จ่่ายที่่�ใช้้ประกอบการพิิจารณาราคาจำ�ำ หน่่ายสิินทรััพย์์ด้้อยคุุณภาพที่่�มีี หลักประกัน แนวทางการพิจารณาแก้ไขหนี้ NPLs กับ IAM/ SAM หรือ แผนและกระบวนการบริหารจัดการหนี้ NPLs ปี 2563 เปน็ ตน้ • พิจารณากลั่นกรองแก้ไขเพ่ิมเติมข้อบังคับธนาคารว่าด้วย การให้กู้เงิน การค้�ำประกันหนี้ การรับจ�ำน�ำ การรับจ�ำนอง และการประกอบธรุ กิจอ่นื พ.ศ. 2551 (ฉบับที่ 3) พ.ศ. 2561 และแกไ้ ขค�ำสง่ั นโยบายสินเชอื่ (Loan Policy) โครงการ สนิ เชอ่ื กองทนุ พฒั นาเอสเอม็ อตี ามแนวประชารฐั โครงการสนิ เชอ่ื เสรมิ พลงั สรา้ งอนาคต SMEs ไทย วงเงนิ 1,000 ลา้ นบาท • คณะกรรมการบริหาร ติดตามรายงานผลการด�ำเนินงานของธนาคาร ประจ�ำเดือน รายงานสอบทานข้อมูลทางการเงิน ระหว่างกาลของธนาคาร ส�ำหรับงวดสามเดือน หกเดือน และเก้าเดือน รวมทั้งติดตามความคืบหน้า การเบิกจ่ายสินเช่ือ การด�ำเนินการติดตามป้องกนั และแก้ไขหนี้ NPLs รายงานผลการด�ำเนนิ งานดา้ นการพัฒนาผู้ประกอบการและร่วมลงทุน รายไตรมาสอย่างสม�่ำเสมอ • คณะกรรมการบริหาร ติดตามการขับเคล่ือนนโยบายช่วยเหลือผู้ประกอบการ SMEs การด�ำเนินการตามมาตรการของ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) โครงการ Soft Loan เพื่อช่วยเหลือผู้ประกอบการท่ีได้รับผลกระทบทางเศรษฐกิจ จากการแพร่ระบาดจากไวรสั โคโรนา 2019 (COVID-19) และการด�ำเนนิ โครงการสนับสนนุ SMEs รายย่อย ของส�ำนกั งาน ส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) “SMEs One” อย่างสม�่ำเสมอ ด�ำเนินมาตรการช่วยเหลือ SMEs ที่ เป็นลูกหนี้สินเช่ือของกองทุนพัฒนาเอสเอ็มอีตามแนวประชารัฐ ซ่ึงได้รับผลกระทบจากสถานการณ์ภัยแล้ง และ การแพร่ระบาดของไวรัสโคโรนา 2019 (COVID-19) พ.ศ. 2563 รวมท้ังรายงานสรุปผลการจัดการเสียงท่ีรับฟัง จากลกู ค้า (VOCs) และเรื่องร้องเรียน ตามขอ้ เสนอแนะของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) • ติิดตามรายงานผลการจััดทำำ�แผนทดสอบภาวะวิิกฤต (Stress Test) โดยพิิจารณาผลกระทบจากการดำ�ำ เนิินการตาม มาตรการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ท่ีได้รับผลกระทบจากสถานการณ์ที่ส่งผลกระทบทางเศรษฐกิจจากการแพร่ระบาด จากไวรสั โคโรนา 2019 (COVID-19) รวมท้ัง คณะกรรมการบริหาร ให้ความส�ำคัญกับการติดตามให้ฝ่ายจัดการรายงานความคืบหน้า และผลการด�ำเนินการตาม ความเหน็ หรอื ขอ้ เสนอแนะของคณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการธนาคาร ทีไ่ ด้สั่งการเปน็ ประจ�ำและอย่างสม�่ำเสมอ (นายชาญวทิ ย์ นาคบุร)ี ประธานกรรมการบริหาร 144

รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบธนาคารพฒั นาวสิ าหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (ธพว.) ไดร้ บั การแตง่ ตัง้ จากคณะ กรรมการธนาคารตามค�ำสงั่ คณะกรรมการ ธพว.ที่ 02/2563 โดยมีผลตงั้ แตว่ ันที่ 9 มกราคม 2563 ประกอบด้วย 1. นายเสรีี นนทสูตู ิ ิ ประธานกรรมการ 2. นายประกิจิ ชีีพภักั ดีี กรรมการ 3. นายปรีีชา เอื้�ออนันั ตธนกุลุ กรรมการ ท้งั น้ ี หัวหนา้ หนว่ ยตรวจสอบภายใน ท�ำหน้าที่เลขานุการคณะกรรมการตรวจสอบ ในปี 2563 คณะกรรมการตรวจสอบมีการประชุมรวม 13 ครั้ง เพื่อพิจารณาและติดตามเรื่องต่างๆ โดยประชุมร่วมกับ ผบู้ รหิ ารผตู้ รวจสอบภายใน และประชมุ เปน็ การเฉพาะกบั ผสู้ อบบญั ชขี องธนาคาร (ส�ำนกั งานการตรวจเงนิ แผน่ ดนิ ) และผตู้ รวจสอบ ธนาคารแหง่ ประเทศไทย (ธปท.) โดยไมม่ ฝี า่ ยบรหิ ารเขา้ รว่ มประชมุ ในวาระทเี่ กี่ยวขอ้ งตามขอบเขตความรบั ผดิ ชอบทไี่ ดร้ บั มอบหมาย จากคณะกรรมการธนาคาร และระเบียบกระทรวงการคลัง โดยยึดหลักให้การด�ำเนินการของธนาคารต้องเป็นไปโดยสุจริต ถูกต้อง ตามข้ันตอน มีมาตรฐาน การสร้างกระบวนการก�ำกับดูแลกิจการท่ีดี โดยรายงานผลการด�ำเนินงานต่อคณะกรรมการธนาคารเป็น รายไตรมาสและรายปี สรุปสาระส�ำคญั ได้ดงั น้ี การสอบทานรายงานทางการเงนิ คณะกรรมการตรวจสอบได้สอบทานรายงานทางการเงนิ รายไตรมาสและประจ�ำปี โดยสอบทานข้อมลู ทางบญั ชี พิจารณาการ วิเคราะห์ผลการด�ำเนินงานและฐานะการเงินของธนาคารในประเดน็ ท่ีมีนยั ส�ำคญั การปฏิบตั ิตามมาตรฐานรายงานทางการเงนิ และ ข้อก�ำหนดของทางการ การสอบทานรายการที่อาจมีโอกาสเกิดการทุจริต หรือรายการท่ีอาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ท่ีอาจ กระทบตอ่ ฐานะและการด�ำเนนิ งานของธนาคาร และใหข้ ้อเสนอแนะที่เป็นประโยชน์ การตดิ ตาม ก�ำกบั ให้มกี ารจัดท�ำนโยบายบญั ชี เพื่อใชเ้ ปน็ แนวทางในการก�ำหนดระบบบญั ชแี ละจดั ท�ำรายงานทางการเงนิ ไดอ้ ยา่ งถกู ตอ้ ง เหมาะสม มกี ารเปดิ เผยขอ้ มลู ทเ่ี ปน็ สาระ ส�ำคญั เพียงพอ เชอ่ื ถอื ได้ การใหข้ อ้ เสนอแนะและตดิ ตามการเตรียมความพรอ้ มเพื่อรองรบั การปฏบิ ตั ติ ามมาตรฐานการรายงานทางการ เงนิ กลุ่มเครื่องมือทางการเงนิ (TFRS9) รวมถึงการจัดท�ำรายงานทางการเงนิ ใหส้ อดคลอ้ งกบั มาตรฐานรายงานทางการเงินฉบับที่1 6 เรอ่ื งสญั ญาเช่า (TFRS16) การสอบทานประสิทธภิ าพและประสทิ ธผิ ลของระบบการควบคุมภายใน คณะกรรมการตรวจสอบได้สอบทานความเพียงพอของระบบการควบคุมภายใน โดยพิจารณาจากผลการตรวจสอบของ ผู้ตรวจสอบภายในและผลการตรวจสอบของหน่วยงานก�ำกับดูแลธนาคาร ได้ให้ความเห็นและข้อเสนอแนะเพื่อปรับปรุงประเด็น การควบคุมภายในท่ีมีจุดอ่อนโดยแจ้งฝ่ายจัดการก�ำกับ ควบคุม ดูแลการปฏิบัติงานและให้มีการจัดวาง พัฒนาและปรับปรุงการ ควบคมุ ภายในเพื่อใหธ้ นาคารมรี ะบบการควบคมุ ภายในทดี่ ี มคี วามเพียงพอ ครบถว้ นและมปี ระสทิ ธผิ ล เปน็ ไปตามระเบียบกระทรวง การคลังว่าด้วยคณะกรรมการตรวจสอบ และหน่วยตรวจสอบภายในของรัฐวิสาหกิจ พ.ศ. 2555 และหลักเกณฑ์กระทรวงการคลัง ว่าด้วยมาตรฐาน และหลักเกณฑ์การปฏิบัติการตรวจสอบภายในส�ำหรับหน่วยงานรัฐ พ.ศ. 2561 ตามพระราชบัญญัติวินัยการเงิน การคลังของรัฐ พ.ศ. 2561 ก�ำหนดและให้ข้อมูลประเด็นความเสี่ยงจากผลการตรวจสอบแก่หน่วยงานด้านการบริหารความเสี่ยง น�ำไปพจิ ารณาก�ำหนดมาตรการปอ้ งกนั ความเสี่ยงของธนาคาร การตดิ ตามก�ำกบั ดแู ลใหม้ กี ารจดั ท�ำระบบตดิ ตามโดยเฉพาะในเรอื่ งของ การควบคุมการคนื เงนิ ทดรองจ่ายการปรบั ปรงุ แก้ไขประเดน็ ทต่ี รวจพบจากผลการตรวจสอบให้เป็นไปอย่างเหมาะสม ทันกาล และ ตดิ ตามการประเมนิ การควบคมุ ภายในดว้ ยตนเอง ซง่ึ ไดแ้ นะน�ำใหน้ �ำปจั จยั เสี่ยงตา่ งๆ ทกุ มติ ิ มาประเมนิ ใหค้ รอบคลมุ เชน่ ความเสี่ยง ด้านการเงิน การบัญชี และการกันส�ำรอง ความเสี่ยงด้านกฎหมาย (Regulatory Risk) ความเสี่ยงด้านชื่อเสียงของธนาคาร (Reputation Risk) และความเสี่ยงที่จะเกิดการทุจรติ และการปฏบิ ตั ิงานทม่ี คี วามผดิ พลาดซ�้ำๆ ในประเดน็ เดิม เปน็ ตน้ 145

การสอบทานกระบวนการกำำ�กับั ดููแลกิิจการที่่�ดีี คณะกรรมการตรวจสอบ ได้สอบทานการปฏิบัติงานเพื่อให้มั่นใจว่ามีการก�ำกับดูแลกิจการท่ีดีอย่างสม�่ำเสมอ โดยให้ ความส�ำคัญกับการปฏิบัติตามจรรยาบรรณของพนักงาน การป้องกันการทุจริต การสอบทานการแบ่งแยกบทบาทหน้าที่เพื่อให้เกิด การถ่วงดุลระหว่างหน่วยงาน 1st Line 2nd Line และ 3rd Line of defense และความเป็นอิสระในการตรวจสอบ และพิจารณา รายการท่ีเกี่ยวโยงกันหรือรายการท่ีอาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ หรือมีโอกาสเกิดการทุจริตท่ีอาจมีผลกระทบต่อการปฏิบัติ งานของธนาคารภายใต้หลักธรรมาภิบาล และการบริหารจัดการเรื่องร้องเรียนต่างๆ พร้อมท้ังเสนอแนะให้มีการก�ำหนดหลักเกณฑ์ แนวทาง เพื่อป้องกันการทุจรติ และให้มกี ารติดตามความคบื หน้าการด�ำเนนิ การสอบขอ้ เทจ็ จริง เพื่อให้มคี วามโปร่งใส ตรวจสอบได้ การสอบทานกระบวนการบรหิ ารความเสยี่ ง คณะกรรมการตรวจสอบได้พิจารณาผลการตรวจสอบเกี่ยวกับการควบคุมภายใน การปฏิบัติตามระเบียบ ค�ำส่ังที่เกี่ยวข้อง เพื่อประเมินกระบวนการบริหารความเสี่ยงท่ีส�ำคัญว่ามีระบบงานและแผนงานการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิผล ประสิทธิภาพ เพียงพอที่จะสามารถควบคุมหรือลดผลกระทบท่ีอาจมีต่อการบรรลุวัตถุประสงค์ของธนาคารให้อยู่ในระดับที่ยอมรับได้ และให้ ขอ้ เสนอแนะเพื่อปรับปรุงกระบวนการบรหิ ารความเสี่ยงท่ีมจี ุดอ่อนให้เหมาะสม การสอบทานการด�ำเนินงานของธนาคารให้มีการปฏิบัติตามกฎหมาย ระเบียบ ข้อบังคับธนาคารและ หนว่ ยงานท่กี �ำกบั ดูแล คณะกรรมการตรวจสอบได้ใหค้ วามส�ำคัญกบั การบริหารจัดการ การปฏิบัตติ ามกฎหมาย ระเบียบ ขอ้ บังคับของธนาคาร และ หน่วยงานท่ีก�ำกับดูแลให้มีการตรวจสอบโครงการตามข้อสังเกตของธนาคารแห่งประทศไทย และมีการติดตามผลการแก้ไขตาม ข้อเสนอแนะ ติดตามความคืบหน้าการด�ำเนินการตามข้อเสนอแนะของผู้ตรวจสอบภายใน และส�ำนักงานการตรวจเงินแผ่นดิน การตรวจสอบโครงการจัดซ้ือจัดจ้างที่ส�ำคัญและมีข้อเสนอแนะข้อสังเกตให้ฝ่ายจัดการ เช่น โครงการพัฒนาระบบงานหลัก CBPS นอกเหนอื จากงานทว่ั ไปและงานประจ�ำ รวมถงึ การสอบทานและการตดิ ตามการปฏบิ ตั ติ ามระเบียบ ขอ้ บงั คบั วธิ ปี ฏบิ ตั งิ าน ประกาศ และค�ำส่ังท่ีเกี่ยวกับการด�ำเนินงานโดยให้ข้อเสนอแนะ และหากมีการปฏิบัติงานที่อาจเกิดการทุจริตไม่โปร่งใส หรือมีความผิดปกติ ไดม้ กี ารด�ำเนนิ การสอบขอ้ เทจ็ จรงิ ตามระเบียบของธนาคารและใหม้ กี ารจดั ท�ำระบบตดิ ตามและรายงานความคบื หนา้ การด�ำเนนิ การ ตามมตเิ ป็นรายเดอื น และไตรมาส ทัง้ นี้ เพื่อใหม้ ั่นใจว่าทุกหน่วยงานไดป้ ฏิบตั ถิ กู ตอ้ งตามกฎหมาย ระเบียบ ข้อบังคบั ของธนาคาร และหน่วยงานท่ีก�ำกับดูแลธนาคาร สามารถสนบั สนุนการด�ำเนนิ การของธนาคารใหบ้ รรลุตามวตั ถุประสงค์ การประชมุ หารือร่วมกับผูส้ อบบัญชี และผู้บริหาร คณะกรรมการตรวจสอบได้ประชุมหารือร่วมกับผู้สอบบัญชี (ส�ำนักงานการตรวจเงินแผ่นดิน) เพื่อพิจารณาประเด็นที่ ตรวจพบและรบั ทราบปญั หา อปุ สรรคการสอบทานและตรวจสอบงบการเงนิ การน�ำสง่ รายงานทางการเงนิ ใหผ้ สู้ อบบญั ชแี ละประชมุ ร่วมกบั ผ้บู รหิ ารเพื่อรับทราบปญั หาอุปสรรคตา่ งๆ ในการบริหารจัดการ และการปฏบิ ัติงาน ไดใ้ ห้ความเหน็ ขอ้ เสนอแนะในประเดน็ การเปลี่ยนแปลงรายงานทางการเงินท่ีส�ำคัญ เพื่อให้ม่ันใจว่า การจัดท�ำรายงานทางการเงินได้จัดท�ำขึ้นอย่างถูกต้องโปร่งใสและ สามารถตรวจสอบได้ เป็นไปตามหลักการ ขอ้ ก�ำหนดของกฎหมาย และมาตรฐานการบญั ชตี ามหลักการบัญชีทีร่ ับรองทัว่ ไป รวมถึง การเปดิ เผยขอ้ มลู ในรายงานทางการเงินที่เปน็ สาระส�ำคญั เพียงพอ และตดิ ตามใหฝ้ า่ ยจดั การปรบั ปรงุ ตามขอ้ สงั เกตของผสู้ อบบญั ชี การรกั ษาคณุ ภาพของคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบ ปฏิบัติตามกฎบัตรของคณะกรรมการตรวจสอบ และมีการสอบทานกฎบัตรให้สอดคล้องกับ หลกั เกณฑแ์ ละแนวทางปฏบิ ัติตามระเบียบกระทรวงการคลงั และธนาคารแห่งประเทศไทยก�ำหนด มีการรายงานผลการปฏิบัตงิ าน ให้คณะกรรมการธนาคารรับทราบทุกไตรมาสและรายปี และคณะกรรมการตรวจสอบมีการประเมินตนเองทุกปีตามแนวทาง การปฏิบัติที่ดีของส�ำนักงานคณะกรรมการนโยบายรัฐวิสาหกิจ กระทรวงการคลัง พร้อมรายงานให้คณะกรรมการธนาคาร ไดร้ บั ทราบด้วย 146