เล่ม 7 (2) เรื่องที่ประธานจะแจ้งต่อที่ประชุม

คณะกรรมการบริหาร 1. นายชาญวิทย นาคบุรี 2. นางจรี วุฒิสันติ ประธานกรรมการ กรรมการ 3. นายเกรียงไกร รักษกุลชน (วันที่ 1 ธนั วาคม 2560 - 1 ตุลาคม 2563) กรรมการ 4. นางสาวนารถนารี รัฐปตย 12 4 3 กรรมการและเลขานุการ ธนาคารพฒั นาวิสาหกจิ ขนาดกลางและขนารดายยองมานแหปงรปะจระาํ ปเท 2ศ5ไท6ย3 47

ผูบรหิ ารระดับสูง 1. นางสาวนารถนารี รัฐปตย 2. นายสมานพงษ เกลี้ยงลํายอง 3. นายเจษฎา ช.เจริญย่ิง 4. นางจงรักษ โปลิตานนท กรรมการผูจัดการ รองกรรมการผูจัดการ รองกรรมการผูจัดการ รองกรรมการผูจัดการ 5. นายคงเดชา ชัยรัตน (เกษียณอายุ กันยายน 2563) ผูชํานาญการ 6. นางสาวมาลิน วูวนิช 7. นางสาววิภา เหลืองมณี 8. นายชาตรี เวทสรณสุธี (เกษียณอายุ กันยายน 2563) ผูชวยกรรมการผูจัดการอาวุโส ผูชวยกรรมการผูจัดการ ผูชวยกรรมการผูจัดการ 9. นายกันตพนธ แกวมณี (เกษียณอายุ กันยายน 2563) ผูชวยกรรมการผูจัดการ 10. นายพิชิต มิทราวงศ 11. นายเสรี มุสิเกตุ 12. นายโมกุล โปษยะพิสิษฐ ผูชวยกรรมการผูจัดการ ผูชวยกรรมการผูจัดการ ผูชวยกรรมการผูจัดการ 5 7 9 8 2 1 3 10 11 12 4 6 48 NSMewEsNormal

13. นายเชิดชาย อวนมินทร 14. นายอาณัติ วิบูลคณารักษ 15. นายประกอบ อ่ําปลอด 16. นางอุบลรัตน คาแพง ผูอํานวยการอาวุโส ผูอํานวยการอาวุโส ผูอํานวยการอาวุโส ผูอํานวยการอาวุโส 17. นายประสิชณ วีระศิลป 18. นายอรรถพร ตระกูลมาลี 19. นายดํารงค ตั้งธนากาล 20. นายอํานาจ เฮ๊ียะหลง ผูอํานวยการอาวุโส ผูอํานวยการอาวุโส ผูอํานวยการอาวุโส ผูอํานวยการอาวุโส 21. นายเขมชาติ อภิรัชตานนท 22. นางสาวกัลยา เฉลิมโชคชัย 23. นายกชกร ลัจฉเสวี ผูอํานวยการอาวุโส ผูอํานวยการอาวุโส ผูอํานวยการอาวุโส (เขา รวมโครงการรวมใจจากองคกรป 2563 ส้นิ สุดสัญญาจา ง เมือ่ วันที่ 1 มกราคม 2564) 15 20 19 21 16 13 14 17 18 22 23 ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนารดายยอ งมานแหปงรปะจระําปเท 2ศ5ไท6ย3 49

ประวตั ิผูบรหิ ารระดับสงู นายสมานพงษ เกลย้ี งลำยอง นายเจษฎา ช.เจรญิ ยง่ิ รองกรรมการผจู ดั การ รองกรรมการผจู ดั การ รบั ผดิ ชอบกลมุ งานสาขา ผรู บั ผดิ ชอบกลมุ งานวเิ คราะหส นิ เชอ่ื และพฒั นาผปู ระกอบการ และปฏบิ ตั กิ าร อายุ 59 ป อายุ 55 ป ประวัติการศึกษา ประวัติการศกึ ษา • บรหิ ารธรุ กจิ (บธ.ม.) มหาวทิ ยาลยั หอการคา ไทย (พ.ศ. 2538 - 2541) • บรหิ ารธรุ กิจ (บธ.ม.) มหาวทิ ยาลยั หอการคาไทย (พ.ศ. 2539 - 2541) • บรหิ ารธรุ กจิ (บธ.บ.) มหาวทิ ยาลยั สโุ ขทยั ธรรมาธริ าช (พ.ศ. 2528 - 2532) • บรหิ ารธรุ กจิ (บธ.บ.) มหาวทิ ยาลัยรามคำแหง (พ.ศ. 2527 - 2533) ประวตั ิการอบรม ประวตั กิ ารอบรม • หลกั สตู รผนู ำการสง เสรมิ ดจิ ทิ ลั ดา นธรุ กจิ เกษตร (พ.ศ. 2562) • หลกั สตู รความรูเกย่ี วกับการปฏิบตั งิ านดา นธรุ กิจหลักทรพั ย • Leadership Succession Program (LSP) (พ.ศ. 2560) • Director Certification Program (พ.ศ. 2557) (23 สงิ หาคม 2562 - 6 กันยายน 2562) • หลกั สตู รนกั บรหิ ารการยตุ ธิ รรมทางปกครองระดบั สงู (พ.ศ. 2556) • สมั มนานานาชาติ IIA International Conference • หลกั สตู รนกั บรหิ ารการคลงั (นบค.) รนุ ท่ี 2 (พ.ศ. 2554) • หลกั สตู รการบรหิ ารเศรษฐกจิ สาธารณะนกั บรหิ ารระดบั สงู (พ.ศ. 2554) (6 กรกฎาคม 2562 - 11 กรกฎาคม 2562) • หลกั สตู รสนิ เชอ่ื สำหรบั ผบู รหิ าร OMEGA (พ.ศ. 2553) • หลกั สตู ร Transforming iA for The Digital Age • โครงการสรา งทป่ี รกึ ษาธรุ กจิ ขนาดเลก็ APEC-IBIZ (พ.ศ. 2547) ประวตั กิ ารทำงาน (6 สงิ หาคม 2561 - 6 สิงหาคม 2561) ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย (ธพว.) • The Institute of Internal Auditor • รองกรรมการผจู ดั การ (พ.ศ. 2562 - ปจ จบุ นั ) • ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การ (พ.ศ. 2552 - 2562) (5 พฤษภาคม 2561 - 10 พฤษภาคม 2561) • ผอู ำนวยการอาวโุ ส (พ.ศ. 2549 - 2552) • ประชมุ สถาบันการตรวจสอบภายในแหงเอเชีย • ผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2547 - 2549) • รองผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2545 - 2547) (22 กรกฎาคม 2560 - 27 กรกฎาคม 2560) • หวั หนา สว นสนิ เชอ่ื ภมู ภิ าค, ธนาคารกรงุ ศรอี ยธุ ยา (พ.ศ. 2537 - 2545) • หลกั สตู ร AC Hot Update เตรียมรับ CG ยุคใหม • ผชู ว ยหวั หนา สายสนิ เชอ่ื , ธนาคารไทยพาณชิ ย (พ.ศ. 2527 - 2537) • เจา พนกั งานการขา ว, สำนกั งานขา วกรองแหง ชาติ (พ.ศ. 2524 - 2527) (25 มกราคม 2560 - 25 มกราคม 2560) ความสมั พนั ธท างครอบครัวระหวา งผบู รหิ าร • ประกาศนียบตั รธรรมาภิบาลของผูบรหิ ารระดบั กลาง ไมม ี (14 กรกฎาคม 2559 - 20 ธันวาคม 2559) • Company Secretary Program (22 มีนาคม 2559 - 23 มีนาคม 2559) • Board Reporting Program (BRP) (15 กมุ ภาพนั ธ 2559 - 15 กมุ ภาพนั ธ 2559) ประวตั ิการทำงาน ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย (ธพว.) • รองกรรมการผจู ดั การ (พ.ศ. 2563 - ปจ จบุ นั ) • ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การ (พ.ศ. 2561 - 2563) • ผอู ำนวยการอาวโุ ส (พ.ศ. 2558 - 2561) • ผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2547 - 2558) • ผอู ำนวยการฝา ยตรวจสอบภายใน, บรรษทั ตลาดรองสนิ เชอ่ื ทอ่ี ยอู าศยั • ผอู ำนวยการฝา ยตรวจสอบและกำกบั , บรษิ ทั หลกั ทรพั ย เคจไี อ (ประเทศไทย) จำกดั (มหาชน) • ผจู ดั การฝา ยตรวจสอบ, บรษิ ทั สวเี ดนมอเตอรส จำกดั (มหาชน) • ผจู ดั การสว น ฝา ยตรวจสอบ, บรษิ ทั หลกั ทรพั ย นววคิ เคอรบ วั ลาศ จำกดั • ผจู ดั การอาวโุ ส ฝา ยตรวจสอบและพฒั นา, บรษิ ทั เงนิ ทนุ หลกั ทรพั ย สนิ อตุ สาหกรรม จำกดั (มหาชน) • หวั หนา สายตรวจสอบ, บรษิ ทั เงนิ ทนุ หลกั ทรพั ย ตะวนั ออกฟายแนน ซ (1991) จำกดั • พนกั งานชน้ั กลาง, ธนาคารไทยพาณชิ ย ความสัมพนั ธท างครอบครวั ระหวา งผบู ริหาร ไมม ี 50 SNMewEsNormal

นางจงรกั ษ โปลติ านนท นายคงเดชา ชยั รตั น รองกรรมการผจู ดั การ ผชู ำนาญการ รบั ผดิ ชอบกลมุ งานความเสย่ี ง กลยทุ ธแ ละการเงนิ อายุ 60 ป (วนั ท่ี 1 พฤษภาคม 2555 - 30 กนั ยายน 2563) อายุ 60 ป (วนั ท่ี 1 ตลุ าคม 2562 - 30 กนั ยายน 2563) ประวัติการศกึ ษา ประวัตกิ ารศกึ ษา • International Business (MBA) • ปรญิ ญาโท พฒั นาการเศรษฐกจิ (สาขาวเิ คราะหแ ละประเมนิ โครงการ) สถาบนั บณั ฑติ บรหิ ารธรุ กจิ ศศนิ ทรแ หง จฬุ าลงกรณม หาวทิ ยาลยั สถาบนั บณั ฑติ พฒั นบรหิ ารศาสตร (พ.ศ. 2527 - 2529) • ปรญิ ญาตรี นติ ศิ าสตร มหาวทิ ยาลยั ธรรมศาสตร • บญั ชบี ณั ฑติ มหาวทิ ยาลยั ธรรมศาสตร (พ.ศ. 2521 - 2524) ประวตั กิ ารอบรม ประวตั กิ ารอบรม • หลกั สตู รนกั บรหิ ารการงบประมาณระดบั สงู (นงส.) รนุ ท่ี 3 • หลกั สตู รผนู ำดา นดจิ ทิ ลั ภาครฐั (Digital Leadership for Executive) (พ.ศ. 2562) สำนกั งบประมาณ • หลกั สตู ร Super Series “Leadership & Effective Corporate Culture” • หลกั สตู รการบรหิ ารเศรษฐกจิ สาธารณะสำหรบั นกั บรหิ ารระดบั สงู รนุ ท่ี 9 โดย มลู นธิ สิ ถาบนั วจิ ยั และพฒั นาองคก รภาครฐั (IRDP) รว มกบั Judge Business School, University of Cambridge (พ.ศ. 2561) สถาบนั พระปกเกลา • หลกั สตู รนกั บรหิ ารระดบั สงู “ธรรมศาสตรเ พอ่ื สงั คม” (นมธ.) รนุ ท่ี 12 • หลกั สตู รนกั บรหิ ารระดบั สงู “ธรรมศาสตรเ พอ่ื สงั คม” (มนธ.) รนุ ท่ี 1 โดย มลู นธิ สิ ถาบนั วทิ ยาศาสตรเ พอ่ื สงั คม (พ.ศ. 2561) • หลกั สตู ร Leadership Succession Program (LSP) รนุ ท่ี 8 มหาวทิ ยาลยั ธรรมศาสตร โดย IRDP (พ.ศ. 2560) • หลกั สตู ร Leadership Succession Program รนุ ท่ี 2 • หลกั สตู รการบรหิ ารเศรษฐกจิ สาธารณะ สำหรบั นกั บรหิ ารระดบั สงู รนุ ท่ี 13, สถาบนั พระปกเกลา (พ.ศ. 2557) มลู นธิ สิ ถาบนั วจิ ยั และพฒั นาองคก รภาครฐั (IRDP) • โครงการสมั มนาผบู รหิ ารธนาคารและสถาบนั การเงนิ รนุ ท่ี 20 (FINEX) • หลกั สตู รการคดิ อยา งเปน ระบบ (พ.ศ. 2554) • หลกั สตู รกจิ กรรมสง เสรมิ พฒั นาทป่ี รกึ ษาธรุ กจิ ขนาดเลก็ (APEC-IBIZ) ประวตั กิ ารทำงาน ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย (ธพว.) กรมสง เสรมิ อตุ สาหกรรม • รองกรรมการผจู ดั การ (พ.ศ. 2562 - 2563) • หลกั สตู รการสอ่ื สารการตลาดแบบครบเครอ่ื ง IMC • ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การอาวโุ ส (พ.ศ. 2561 - 2562) ประวตั กิ ารทำงาน • ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การ (พ.ศ. 2558 - 2561) ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย (ธพว.) • CDM AND SME Projice Consultant, GTZ (พ.ศ. 2552 - 2552) • ผชู ำนาญการ (พ.ศ. 2559 - 2563) • ผอู ำนวยการอาวโุ ส, ธนาคารยโู อบี (พ.ศ. 2541 - 2551) • รองกรรมการผจู ดั การ (พ.ศ. 2555 - 2559) • ผชู ว ยผอู ำนวยการ ฝา ยกจิ การตา งประเทศ, • ผจู ดั การสาขา, ธนาคารอาคารสงเคราะห ธนาคารกสกิ รไทย (พ.ศ. 2524 - 2539) • ผจู ดั การงานวเิ คราะหส นิ เชอ่ื , ธนาคารเอเชยี ความสมั พนั ธท างครอบครวั ระหวา งผบู รหิ าร • ผจู ดั การฝา ยการตลาด, วารสารการเงนิ การธนาคาร ไมม ี • ผสู อ่ื ขา ว, บรษิ ทั เงนิ ทนุ หลกั ทรพั ย อนิ เตอรเ ครดติ แอนดท รสั ต จำกดั • พนกั งานสนิ เชอ่ื , ธนาคารกสกิ รไทย • เจา หนา ทก่ี ารตลาด, บรษิ ทั เครดติ ฟองซเิ อร เสรสี ากลธนกจิ จำกดั ความสมั พนั ธท างครอบครวั ระหวา งผบู รหิ าร ไมม ี ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนารดายยอ งมานแหปงรปะจระําปเท 2ศ5ไท6ย3 51

นางสาวมาลนิ ววู นชิ นางสาววภิ า เหลอื งมณี ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การอาวโุ ส ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การ รบั ผดิ ชอบสายงานบรหิ ารเงนิ และบญั ชี อายุ 59 ป อายุ 60 ป (วนั ท่ี 13 กนั ยายน 2561 - 30 กนั ยายน 2563) ประวตั กิ ารศกึ ษา ประวตั กิ ารศกึ ษา • ปรญิ ญาโท รฐั ศาสตร จฬุ าลงกรณม หาวทิ ยาลยั (พ.ศ. 2549 - 2551) • ปรญิ ญาโท กฎหมาย (ศศ.ม.) จฬุ าลงกรณม หาวทิ ยาลยั (พ.ศ. 2544) • ปรญิ ญาตรี บญั ชี มหาวทิ ยาลยั หอการคา ไทย (พ.ศ. 2522 - 2526) • ปรญิ ญาโท พฒั นาการเศรษฐกจิ (ศ.ม.) สถาบนั บณั ฑติ พฒั นบรหิ ารศาสตร ประวตั กิ ารอบรม • FX Refresher Course (21 กนั ยายน 2562 - 21 กนั ยายน 2562) (พ.ศ. 2532) • หลกั สตู รการบรหิ ารเศรษฐกจิ สาธารณะ นกั บรหิ ารระดบั สงู • ปรญิ ญาตรี นติ ศิ าสตร (น.บ.) มหาวทิ ยาลยั สโุ ขทยั ธรรมาธริ าช (พ.ศ. 2550) • ปรญิ ญาตรี ศกึ ษาศาสตร (วท.บ.) มหาวทิ ยาลยั สงขลานครนิ ทร (พ.ศ. 2526) (7 ตลุ าคม 2560 - 30 มถิ นุ ายน 2561) ประวตั กิ ารอบรม • หลกั สตู รปรบั กลยทุ ธก ารออกตราสารหน้ี • หลกั สตู รเตรยี มพรอ มสอู นาคตเพอ่ื รองรบั ประเทศไทย 4.0 (12 กนั ยายน 2560 - 12 กนั ยายน 2560) (20 มนี าคม 2562 - 22 มนี าคม 2562) • Treasury Dealer Certification (27 พฤษภาคม 2560 - 27 พฤษภาคม 2560) • หลกั สตู รการบรหิ ารกจิ การบา นเมอื งทด่ี เี พอ่ื การพฒั นาอยา งยง่ั ยนื รนุ ท่ี 6 • หลกั สตู ร AC HOT UPDATE เตรยี มรบั CG ยคุ ใหม (9 มนี าคม 2562 - 30 กนั ยายน 2562) (25 มกราคม 2560 - 25 มกราคม 2560) • หลกั สตู รกฎหมายและระเบยี บสำหรบั การคลงั • หลกั สตู รมาตรฐานการบรหิ ารความเสย่ี งและเงนิ กองทนุ (23 พฤศจกิ ายน 2561 - 24 พฤศจกิ ายน 2561) (29 พฤษภาคม 2558 - 29 พฤษภาคม 2558) • หลกั สตู ร The Role of Financial Technology for SMEs • หลักสูตรวิทนั ตสาสมาธิ สำหรบั นกั บริหาร (7 พฤศจกิ ายน 2561 - 8 พฤศจกิ ายน 2561) (17 พฤษภาคม 2557 - 22 กันยายน 2557) • หลกั สตู ร HR Challenges: Agile Human Capital Towards • หลักสูตรนกั บรหิ ารระดบั สูง (20 เมษายน 2555 - 24 พฤษภาคม 2555) • หลกั สูตรมาตรฐานการบญั ชไี ทยฉบบั ท่ี 21 (17 กรกฎาคม 2561 - 18 กรกฎาคม 2561) • หลกั สตู รการบรกิ ารองคก ารภาครฐั ในยคุ 4.0 (25 ตุลาคม 2554 - 25 ตลุ าคม 2554) • หลกั สตู รประเดน็ การเปลย่ี นแปลงมาตรฐานบญั ชี (27 มถิ นุ ายน 2561 - 29 มถิ นุ ายน 2561) • หลกั สตู รความพอเพยี งและสภาวะแวดลอ ม (13 พฤศจกิ ายน 2553 - 28 พฤศจกิ ายน 2553) • หลักสูตรการบนั ทึกบญั ชี การวเิ คราะหความเสย่ี ง (16 มถิ นุ ายน 2561 - 13 มถิ นุ ายน 2561) • หลกั สตู รความรเู กย่ี วกบั พ.ร.บ. จดั ซอ้ื จดั จา ง (27 ตลุ าคม 2553 - 27 ตุลาคม 2553) • หลกั สตู รมาตรฐานรายงานทางการเงนิ ตามมาตรฐานการบญั ชสี ากล (31 พฤษภาคม 2560 - 2 มถิ นุ ายน 2560) • หลกั สตู ร Transforming HR for 4.0 (31 มนี าคม 2553 - 31 มนี าคม 2553) • หลกั สตู รรา งมาตรฐานการรายงานทางการเงนิ ตามมาตรฐานบญั ชี (28 เมษายน 2560 – 28 เมษายน 2560) • หลกั สตู รพฒั นาบรหิ ารศาสตรก บั ปรชั ญาของเศรษฐกจิ พอเพยี ง (23 มนี าคม 2553 - 23 มนี าคม 2553) • หลกั สตู ร Basel II และการคำนวณเงนิ กองทนุ ขน้ั ตำ่ (24 เมษายน 2560 - 24 เมษายน 2560) • หลกั สตู รผนู ำพอเพยี งเพอ่ื ความมน่ั คง (15 สงิ หาคม 2550 - 17 สงิ หาคม 2550) • หลกั สตู รการกำหนดผลตอบแทนตอ สว นทนุ ภายใตค วามเสย่ี ง (20 มนี าคม 2560 – 24 มนี าคม 2560) ประวตั กิ ารทำงาน (31 มนี าคม 2549 - 1 เมษายน 2549) ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย (ธพว.) ประวตั กิ ารทำงาน • ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การ (พ.ศ. 2559 - ปจ จบุ นั ) ธนาคารพัฒนาวิสาหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอมแหง ประเทศไทย (ธพว.) • ผอู ำนวยการฝา ยทรพั ยากรมนษุ ย, • ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การอาวโุ ส (พ.ศ. 2561 - 2563) • ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การ (พ.ศ. 2558 - 2561) องคก ารกระจายเสยี งและแพรภ าพสาธารณะแหง ประเทศไทย • ผอู ำนวยการอาวโุ ส (พ.ศ. 2554 - 2558) • ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การใหญ, ธนาคารไทยเครดติ เพอ่ื รายยอ ย • ผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2547 - 2554) • ผอู ำนวยการฝา ยบรหิ ารสนิ ทรพั ย, • ผชู ว ยผอู ำนวยการ, ธนาคารยโู อบี • ผชู ว ยผอู ำนวยการ, บรษิ ทั เงนิ ทนุ หลกั ทรพั ย สยามซติ ้ี ซนิ ดเิ คท จำกดั ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย • หวั หนา สว นบญั ชบี รหิ าร, ธนาคารนครหลวงไทย • ผจู ดั การเฉพาะกจิ , บรษิ ทั เงนิ ทนุ บางกอกเงนิ ทนุ จำกดั ความสมั พนั ธท างครอบครวั ระหวา งผบู รหิ าร • ผอู ำนวยการ, บรษิ ทั เงนิ ทนุ หลกั ทรพั ย มหานครทรสั ต จำกดั (มหาชน) ไมม ี • ผจู ดั การ, ธนาคารเอชเอสบซี ี ประเทศไทย • ผชู ว ยผจู ดั การ, บรษิ ทั เงนิ ทนุ หลกั ทรพั ย สนิ อตุ สาหกรรม จำกดั (มหาชน) 52 NSMewEsNormal ความสมั พนั ธท างครอบครวั ระหวา งผบู รหิ าร ไมม ี

นายชาตรี เวทสรณสธุ ี นายกนั ตพนธ แกว มณี ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การ ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การ รบั ผดิ ชอบสายงานสาขา 3 รบั ผดิ ชอบสายงานสาขา 2 อายุ 55 ป อายุ 59 ป ประวตั กิ ารศกึ ษา ประวตั กิ ารศกึ ษา • ปรญิ ญาโท International Studies (M.A.) Obirin University • ปรญิ ญาโท พาณชิ ยศาสตรแ ละการบญั ชี (บธ.ม.) จฬุ าลงกรณม หาวทิ ยาลยั (พ.ศ. 2537 - 2539) (พ.ศ. 2533 - 2535) • ปรญิ ญาตรี เศรษฐศาสตร (ศศ.บ.) มหาวทิ ยาลยั หอการคา ไทย • ปรญิ ญาตรี การบญั ชี (บช.บ.) จฬุ าลงกรณม หาวทิ ยาลยั (พ.ศ. 2522 - 2526) ประวตั กิ ารอบรม (พ.ศ. 2529 – 2532) • Thai Publics Form 100 - Year life ประวตั กิ ารอบรม • Leadership Succession Program รนุ ท่ี 10 (12 ธนั วาคม 2561 - 12 ธนั วาคม 2561) • Leadership Succession Program (28 มนี าคม 2562 - 25 กรกฎาคม 2562) • E-commerce Program (26 กนั ยายน 2559 - 26 กนั ยายน 2559) (24 มนี าคม 2561 - 15 กรกฎาคม 2561) • หลกั สตู รการวเิ คราะหเ ศรษฐกจิ มหภาคเรยี นรกู รู เู ศรษฐกจิ • หลกั สตู รนกั บรหิ าร SMEs (SMEs Advance) (22 พฤษภาคม 2557 - 22 พฤษภาคม 2557) (30 สงิ หาคม 2556 - 12 ตลุ าคม 2556) • หลกั สตู รการจดั ทำรายงานผลการตรวจประเมนิ องคก ร • หลกั สตู รการจดั ทำรายงานผลการดำเนนิ งาน (OPR Coaching) (19 มถิ นุ ายน 2556 - 21 มถิ นุ ายน 2556) (30 เมษายน 2556 - 30 เมษายน 2556) • หลกั สตู รการจดั ทำรายงานผลการดำเนนิ งาน (OPR Coaching) • หลกั สตู รระบบประเมนิ ผลคณุ ภาพรฐั วสิ าหกจิ SEPA (30 เมษายน 2556 - 30 เมษายน 2556) (21 พฤษภาคม 2555 - 1 สงิ หาคม 2555) • หลกั สตู รประเมนิ ผลกระทบของไทยหลงั เปด การคา เสรี ASEN • หลกั สตู รระบบประเมนิ ผลคณุ ภาพรฐั วสิ าหกจิ SEPA (24 กนั ยายน 2553 - 24 กนั ยายน 2553) (25 กรกฎาคม 2554 - 26 กรกฎาคม 2554) • หลกั สตู รพาณชิ ยเ ปด มมุ มองและลทู างการคา การลงทนุ • หลกั สตู รความรเู กย่ี วกบั เกณฑป ระเมนิ ตามระบบ SEPA (18 มนี าคม 2552 - 18 มนี าคม 2552) (6 มถิ นุ ายน 2554 - 13 มถิ นุ ายน 2554) ประวตั กิ ารทำงาน • Workshop on Approaches and Tools ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย (ธพว.) • ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การ (พ.ศ. 2563 - ปจ จบุ นั ) (4 ตลุ าคม 2553 - 8 ตลุ าคม 2553) • ผอู ำนวยการอาวโุ ส (พ.ศ. 2559 - 2563) • หลกั สตู ร HR For non HR (30 มถิ นุ ายน 2553 - 30 มถิ นุ ายน 2553) • ผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2551 - 2559) • หลกั สตู รความทา ทายและการอยรู อดของภาคการสง ออกไทย • รองผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2548 - 2551) • ผจู ดั การ, ธนาคารไทยธนาคาร (21 กนั ยายน 2550 - 21 กนั ยายน 2550) • ผชู ว ยผจู ดั การ, บรษิ ทั เงนิ ทนุ หลกั ทรพั ย กรงุ ไทยธนกจิ จำกดั • หลกั สตู รการบรหิ ารเศรษฐกจิ -การคลงั สำหรบั ผบู รหิ ารระดบั • เจา หนา ทส่ี นิ เชอ่ื , ธนาคารกสกิ รไทย ความสมั พนั ธท างครอบครวั ระหวา งผบู รหิ าร (5 สงิ หาคม 2548 - 23 พฤศจกิ ายน 2548) ไมม ี • โครงการสรา งทป่ี รกึ ษาธรุ กจิ ขนาดเลก็ APEC-IBIZ (21 เมษายน 2547 - 20 กนั ยายน 2547) ประวตั กิ ารทำงาน ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย (ธพว.) • ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การ (พ.ศ. 2563 - ปจ จบุ นั ) • ผอู ำนวยการอาวโุ ส (พ.ศ. 2549 - 2563) • ผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2545 - 2549) • Chief Operation Officer, บรษิ ทั มเี ดยี ออฟ มเี ดยี ส จำกดั (มหาชน) • Senior Vice President, บรษิ ทั เงนิ ทนุ หลกั ทรพั ยว อลลส ตรที จำกดั • ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การ, บรษิ ทั สยามเจเนอรลั แฟคตอรง่ิ จำกดั (มหาชน) • Project Development Department Manager, กลมุ บรษิ ทั พรเี มยี ร • Credit Division Manager, บรษิ ทั เงนิ ทนุ หลกั ทรพั ย ซทิ กา จำกดั (มหาชน) • Project Manager, บรรษทั เงนิ ทนุ อตสาหกรรมแหง ประเทศไทย (IFCT) ความสมั พนั ธท างครอบครวั ระหวา งผบู รหิ าร ไมม ี ธนาคารพัฒนาวสิ าหกิจขนาดกลางและขนารดายยองมานแหปงรปะจระาํ ปเท 2ศ5ไท6ย3 53

นายพชิ ติ มทิ ราวงศ นายเสรี มสุ เิ กตุ ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การ ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การ รบั ผดิ ชอบสายงานกลยทุ ธ รบั ผดิ ชอบสายงานกฎหมาย และนโยบายภาครฐั อายุ 55 ป อายุ 53 ป ประวตั กิ ารศกึ ษา ประวตั กิ ารศกึ ษา • ปรญิ ญาโท รฐั ประศาสนศาสตร (รป.ม.) สถาบนั บณั ฑติ พฒั นบรหิ ารศาสตร • ปรญิ ญาตรี นติ ศิ าสตร (น.บ.) มหาวทิ ยาลยั รามคำแหง (พ.ศ. 2527 - 2531) ประวตั กิ ารอบรม (พ.ศ. 2543 - 2546) • หลกั สตู ร Leadership Succession Program (LSP) รนุ ท่ี 11 • ปรญิ ญาตรี บรหิ ารธรุ กจิ (บธ.บ.) มหาวทิ ยาลยั รามคำแหง (11 กรกฎาคม 2563 - 29 ตลุ าคม 2563) (พ.ศ. 2529 - 2532) • หลกั สตู ร พ.ร.บ.การจดั ซอ้ื จดั จา งและการบรหิ ารพสั ดภุ าครฐั ประวตั กิ ารอบรม • หลกั สตู รวทิ ยากรจดั การสำหรบั นกั บรหิ ารระดบั สงู (วบส.) (3 สงิ หาคม 2560 - 3 สงิ หาคม 2560) • หลกั สตู รกฎหมายแรงงานกบั การบรกิ ารจดั การองคก ร (14 กมุ ภาพนั ธ 2561 - 13 มถิ นุ ายน 2561) • โครงการเจาะตลาดเจด็ สาวนอ ย (16 มกราคม 2559 - 19 มนี าคม 2559) ประวตั กิ ารทำงาน (24 พฤศจกิ ายน 2559 - 30 พฤศจกิ ายน 2559) ธนาคารพัฒนาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย (ธพว.) • หลกั สตู ร Smart Branding (4 กนั ยายน 2559 - 9 กนั ยายน 2559) • ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การ (พ.ศ. 2563 - ปจ จบุ นั ) • Smart Balancing & Marketing for Digital • ผอู ำนวยการอาวโุ ส (พ.ศ. 2561 - 2563) • ผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2558 - 2561) (1 กรกฎาคม 2559 - 30 กนั ยายน 2559) • รองผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2549 - 2558) • หลกั สตู รการบรหิ ารเศรษฐกจิ -การคลงั สำหรบั ผบู รหิ ารระดบั สงู • ผชู ว ยหวั หนา สว นคด,ี ธนาคารนครหลวงไทย • ทนายความ, บรษิ ทั อาณาจกั รกฎหมาย จำกดั (5 สงิ หาคม 2548 - 23 พฤศจกิ ายน 2548) ความสมั พนั ธท างครอบครวั ระหวา งผบู รหิ าร ประวตั กิ ารทำงาน ไมม ี ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย (ธพว.) • ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การ (พ.ศ. 2563 - ปจ จบุ นั ) • ผอู ำนวยการอาวโุ ส (พ.ศ. 2554 - 2563) • ผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2547 - 2554) • ผชู ว ยผจู ดั การ, ธนาคารไทยพาณชิ ย ความสมั พนั ธท างครอบครวั ระหวา งผบู รหิ าร ไมม ี 54 SNMewEsNormal

นายโมกลุ โปษยะพสิ ษิ ฐ นายเชดิ ชาย อวนมนิ ทร ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การ ผอู ำนวยการอาวโุ ส รบั ผดิ ชอบสายงานบรหิ ารความเสย่ี ง รบั ผดิ ชอบสายงานกำกบั การปฏบิ ตั งิ าน อายุ 44 ป อายุ 53 ป ประวตั กิ ารศกึ ษา ประวตั กิ ารศกึ ษา • ปรญิ ญาโท บรหิ ารธรุ กจิ (MBA) • ปรญิ ญาตรี บรหิ ารธรุ กจิ (บธ.บ.) มหาวทิ ยาลยั สยาม (พ.ศ. 2531 - 2533) ประวตั กิ ารอบรม สถาบนั บณั ฑติ บรหิ ารธรุ กจิ ศศนิ ทรแ หง จฬุ าลงกรณม หาวทิ ยาลยั • โครงการพฒั นาผบู รหิ ารยคุ ใหม (MOBEX) (พ.ศ. 2541 - 2543) • ปรญิ ญาตรี บรหิ ารธรุ กจิ (บธ.บ.) มหาวทิ ยาลยั อสั สมั ชญั (3 มนี าคม 2560 - 31 มนี าคม 2560) (พ.ศ. 2535 - 2539) • หลกั สตู ร เปด มมุ มองเพอ่ื นบา นเพอ่ื รองรบั AEC ประวตั กิ ารอบรม ไมม ี (1 ตลุ าคม 2558 - 3 ตลุ าคม 2558) ประวตั กิ ารทำงาน • โครงการอบรมหลกั สตู รการประเมนิ มลู คา อสงั หารมิ ทรพั ย ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย (ธพว.) • ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การ (พ.ศ. 2563 – ปจ จบุ นั ) (7 กรกฎาคม 2550 - 2 กนั ยายน 2550) • หวั หนา เจา หนา ทบ่ี รหิ ารการขาย, ธนาคารทหารไทย ประวตั กิ ารทำงาน • ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การ, ธนาคารกรงุ ไทย ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย (ธพว.) • ผอู ำนวยการอาวโุ ส, ธนาคารกสกิ รไทย • ผอู ำนวยการอาวโุ ส (พ.ศ. 2558 - ปจ จบุ นั ) ความสมั พนั ธท างครอบครวั ระหวา งผบู รหิ าร • ผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2552 - 2558) ไมม ี • รองผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2548 - 2552) • ผชู ว ยผจู ดั การธรุ กจิ สมั พนั ธ, ธนาคารกรงุ เทพ ความสมั พนั ธท างครอบครวั ระหวา งผบู รหิ าร ไมม ี ธนาคารพัฒนาวิสาหกจิ ขนาดกลางและขนารดายยอ งมานแหปงรปะจระําปเท 2ศ5ไท6ย3 55

นางอบุ ลรตั น คา แพง นายประสชิ ณ วรี ะศลิ ป ผอู ำนวยการอาวโุ ส ผอู ำนวยการอาวโุ ส รบั ผดิ ชอบสายงานพฒั นาผปู ระกอบการ รบั ผดิ ชอบสายงานวเิ คราะหส นิ เชอ่ื และลกู คา สมั พนั ธ อายุ 56 ป อายุ 53 ป ประวตั กิ ารศกึ ษา ประวตั กิ ารศกึ ษา • ปรญิ ญาโท นเิ ทศศาสตร (นศ.ม.) มหาวทิ ยาลยั ธรุ กจิ บณั ฑติ ย • ปรญิ ญาโท บรหิ ารธรุ กจิ (MBA) Angelo State University (พ.ศ. 2545 - 2547) (พ.ศ. 2531 - 2533) • ปรญิ ญาตรี นเิ ทศศาสตร (นท.บ.) มหาวทิ ยาลยั ราชภฏั สวนสนุ นั ทา • ปรญิ ญาตรี เศรษฐศาสตร (ศ.บ.) จฬุ าลงกรณม หาวทิ ยาลยั (พ.ศ. 2532 - 2534) (พ.ศ. 2525 - 2529) ประวตั กิ ารอบรม ประวตั กิ ารอบรม • หลกั สตู รการคดั เลอื ก TALENT ประเภทตา ง ๆ ขององคก ร ไมม ี ประวตั กิ ารทำงาน (19 ธนั วาคม 2561 - 19 ธนั วาคม 2561) ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย (ธพว.) • Marketing Transformation Program • ผอู ำนวยการอาวโุ ส (พ.ศ. 2561 - ปจ จบุ นั ) • ผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2558 - 2561) (19 กนั ยายน 2561 - 21 พฤศจกิ ายน 2561) • รองผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2551 - 2558) • หลกั สตู รเศรษฐกจิ ดจิ ทิ ลั สำหรบั ผบู รหิ าร • หวั หนา สว นสนิ เชอ่ื , ธนาคารอาคารสงเคราะห • ผจู ดั การสาขา, ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง (14 มนี าคม 2561 - 26 เมษายน 2561) • หลกั สตู รระบบประเมนิ คณุ ภาพรฐั วสิ าหกจิ (SEPA) ประเทศไทย • ผชู ว ยผจู ดั การ, บรษิ ทั เงนิ ทนุ หลกั ทรพั ย ศรมี ติ ร จำกดั (มหาชน) (21 พฤษภาคม 2555 - 1 สงิ หาคม 2555) • ผจู ดั การสว นสนิ เชอ่ื , บรษิ ทั เงนิ ทนุ หลกั ทรพั ย คาเธย ท รสั ต จำกดั ประวตั กิ ารทำงาน ความสมั พนั ธท างครอบครวั ระหวา งผบู รหิ าร ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย (ธพว.) ไมม ี • ผอู ำนวยการอาวโุ ส (พ.ศ. 2561 - ปจ จบุ นั ) • ผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2558 - 2561) • รองผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2549 - 2558) • ผจู ดั การสว น (พ.ศ. 2547 - 2549) • เจา หนา ทก่ี ารตลาด, ไทยธนาคาร • เจา หนา ท,่ี ธนาคารสแตนดารด ชารเ ตอรด • หวั หนา สว น, ธนาคารนครธน • ผสู อ่ื ขา ว, หนงั สอื พมิ พก รงุ เทพธรุ กจิ ความสมั พนั ธท างครอบครวั ระหวา งผบู รหิ าร ไมม ี 56 SNMewEsNormal

นายอาณตั ิ วบิ ลู คณารกั ษ นายประกอบ อำ่ ปลอด ผอู ำนวยการอาวโุ ส ผอู ำนวยการอาวโุ ส รบั ผดิ ชอบสายงานบรหิ ารสนิ ทรพั ย รบั ผดิ ชอบสายงานสาขา 4 อายุ 51 ป อายุ 51 ป ประวตั ิการศึกษา ประวตั กิ ารศกึ ษา • ปรญิ ญาโท บรหิ ารธรุ กิจ (MBA) สถาบนั บัณฑติ พัฒนบริหารศาสตร • ปรญิ ญาโท เศรษฐศาสตร (ศ.ม.) มหาวทิ ยาลยั รามคำแหง (พ.ศ. 2548) • ปรญิ ญาตรี เศรษฐศาสตร (ศ.บ.) มหาวทิ ยาลยั รามคำแหง (พ.ศ. 2532 - 2536) (พ.ศ. 2542 - 2544) ประวตั กิ ารอบรม • ปรญิ ญาตรี บรหิ ารธุรกิจ (บธ.บ.) มหาวิทยาลยั อัสสัมชญั • หลกั สตู รการพฒั นาทกั ษะการบรหิ ารสำหรบั ผนู ำรนุ ใหม (พ.ศ. 2533 - 2536) (23 เมษายน 2561 - 10 พฤษภาคม 2561) ประวัตกิ ารอบรม • โครงการฝก อบรมเสรมิ สมรรถนะคณะผบู รหิ ารการคลงั • หลกั สตู รการบริหารกจิ การบานเมอื งทด่ี ี (21 เมษายน 2551 - 26 เมษายน 2551) (3 มีนาคม 2561 - 30 กันยายน 2561) ประวตั กิ ารทำงาน • หลักสตู รนักบรหิ ารระดับกลาง รุนท่ี 22 ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย (ธพว.) • ผอู ำนวยการอาวโุ ส (พ.ศ. 2561 - ปจ จบุ นั ) (22 เมษายน 2554 - 9 กรกฎาคม 2554) • ผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2558 - 2561) • หลกั สตู รการส่อื สารการตลาดแบบครบเครอ่ื ง IMC รนุ ที่ 11 • รองผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2554 - 2558) • เจา หนา ทบ่ี รหิ ารเงนิ ก,ู บรษิ ทั เงนิ ทนุ อตุ สาหกรรมขนาดยอ ม (25 มนี าคม 2549 - 23 เมษายน 2549) ความสมั พนั ธท างครอบครวั ระหวา งผบู รหิ าร • หลกั สูตรการบรหิ ารเศรษฐกจิ - การคลังสำหรบั ผบู ริหารระดับสูง ไมม ี (5 สิงหาคม 2548 - 23 พฤศจิกายน 2548) ประวตั ิการทำงาน ธนาคารพฒั นาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดยอมแหงประเทศไทย (ธพว.) • ผูอ ำนวยการอาวโุ ส (พ.ศ. 2559 - ปจจบุ นั ) • ผูอ ำนวยการ (พ.ศ. 2548 - 2559) • เจา หนา ทว่ี เิ คราะหส นิ เชอ่ื , บรษิ ทั เงนิ ทนุ หลกั ทรพั ย ศรธี นา จำกดั (มหาชน) ความสัมพนั ธท างครอบครัวระหวางผูบ รหิ าร ไมมี ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนารดายยอ งมานแหปงรปะจระําปเท 2ศ5ไท6ย3 57

นายอรรถพร ตระกลู มาลี นายดำรงค ตง้ั ธนากาล ผอู ำนวยการอาวโุ ส ผอู ำนวยการอาวโุ ส รบั ผดิ ชอบสายงานธรุ กจิ ดจิ ทิ ลั รบั ผดิ ชอบสายงานบรหิ ารคณุ ภาพสนิ เชอ่ื และเทคโนโลยสี ารสนเทศ อายุ 54 ป อายุ 55 ป ประวตั กิ ารศกึ ษา ประวตั กิ ารศกึ ษา • ปรญิ ญาโท บรหิ ารธรุ กจิ (บธ.ม.) มหาวทิ ยาลยั ศรปี ทมุ (พ.ศ. 2540 - 2542) • ปรญิ ญาตรี วทิ ยาศาสตร (วท.บ.) มหาวทิ ยาลยั ราชภฏั จนั ทรเกษม • ปรญิ ญาตรี บรหิ ารธรุ กจิ (บธ.บ.) มหาวทิ ยาลยั ธรุ กจิ บณั ฑติ ย (พ.ศ. 2533) ประวตั กิ ารอบรม (พ.ศ. 2531 - 2534) • หลกั สตู ร Synergy for Management • ปรญิ ญาโท สถติ ปิ ระยกุ ต (วท.ม.) สถาบนั บณั ฑติ พฒั นบรหิ ารศาสตร (7 กนั ยายน 2560 - 15 พฤศจกิ ายน 2560) (พ.ศ. 2535 - 2539) • หลกั สตู รมมุ มองใหม คดิ แบบ Blue Ocean Strategy ประวตั กิ ารอบรม • Data Protection Officer (23 มนี าคม 2563 - 27 มนี าคม 2563) (26 พฤศจกิ ายน 2550 - 26 พฤศจกิ ายน 2550) • Digital Leadership for Executive ประวตั กิ ารทำงาน ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย (ธพว.) (1 กมุ ภาพนั ธ 2562 - 22 กมุ ภาพนั ธ 2562) • ผอู ำนวยการอาวโุ ส (พ.ศ. 2561 - ปจ จบุ นั ) • Big Data Certification Course (13 กนั ยายน 2561 - 29 ธนั วาคม 2561) • ผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2559 - 2561) ประวตั กิ ารทำงาน • รองผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2558 - 2559) ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย (ธพว.) • ผจู ดั การสว นอาวโุ ส, ไทยธนาคาร • ผอู ำนวยการอาวโุ ส (พ.ศ. 2561 - ปจ จบุ นั ) • หวั หนา หนว ย, ธนาคารนครหลวงไทย • Executive Vice President, AIRA Capital Public Company Limited ความสมั พนั ธท างครอบครวั ระหวา งผบู รหิ าร • Head of Information System Development, ไมม ี บรษิ ทั เนชน่ั แนล ไอทเี อม็ เอก็ ซ จำกดั • Chief Process Innovate Officer, ธนาคารไทยเครดติ รายยอ ย จำกดั (มหาชน) • Assistant Vice President, ABN AMRO Bank • IT Manager, ธนาคารสแตนดารด ชารเ ตอรด • Assistant Vice President, บรษิ ทั ซมี โิ ก แคปปต อล จำกดั (มหาชน) • System Development Manager, Thaimex Finance and Securities Public Company Limited • Junior System Analyst, Thai Application Software Company Limited ความสมั พนั ธท างครอบครวั ระหวา งผบู รหิ าร ไมม ี 58 NSMewEsNormal

นายอำนาจ เฮย๊ี ะหลง นายเขมชาติ อภริ ชั ตานนท ผอู ำนวยการอาวโุ ส ผอู ำนวยการอาวโุ ส รบั ผดิ ชอบสายงานสาขา 1 รบั ผดิ ชอบสายงานจดั การทรพั ยากร อายุ 54 ป อายุ 55 ป ประวตั กิ ารศกึ ษา ประวตั กิ ารศกึ ษา • ปรญิ ญาโท รฐั ศาสตร (ศศ.ม.) มหาวทิ ยาลยั รามคำแหง (พ.ศ. 2535 - 2539) • ปรญิ ญาโท บรหิ ารธรุ กจิ (บธ.ม.) มหาวทิ ยาลยั ธนบรุ ี (พ.ศ. 2555 - 2558) • ปรญิ ญาตรี วทิ ยาการจดั การ (ศศ.บ.) มหาวทิ ยาลยั ราชภฏั กำแพงเพชร • ปรญิ ญาตรี ศกึ ษาศาสตร (ศศ.บ.) มหาวทิ ยาลยั ศรนี ครนิ ทรวโิ รฒ ประสานมติ ร (พ.ศ. 2533 - 2535) (พ.ศ. 2527 - 2530) ประวตั กิ ารอบรม ประวตั กิ ารอบรม • Modern Banking Executive Development Program • หลักสตู รสทิ ธปิ ระโยชนทางภาษีของพนักงานเอกชนและรฐั (30 มนี าคม 2562 - 23 พฤษภาคม 2562) (9 สงิ หาคม 2556 - 10 สงิ หาคม 2556) • หลกั สตู รการพฒั นาระดบั บรหิ ารธนาคารและสถาบนั การเงนิ • หลกั สตู รปญ หาการหลอกลวงแรงงานไทยไปทำงานตา งประเทศ (25 กมุ ภาพนั ธ 2555 - 31 สงิ หาคม 2555) (23 สิงหาคม 2555 - 25 สิงหาคม 2555) ประวตั กิ ารทำงาน • ประชุมกลุมประสานงานบคุ คลรัฐวิสาหกจิ ป 2555 ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย (ธพว.) • ผอู ำนวยการอาวโุ ส (พ.ศ. 2561 - ปจ จบุ นั ) (28 มีนาคม 2555 - 30 มีนาคม 2555) • ผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2558 - 2561) • หลักสูตรประเดน็ ปญ หาในทางปฏิบัติชองวา งของกฎหมาย • รองผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2554 - 2558) • ผชู ว ยผจู ดั การ, บมจ. ธนาคารกรงุ ศรอี ยธุ ยา (19 กนั ยายน 2554 - 19 กันยายน 2554) ความสมั พนั ธท างครอบครวั ระหวา งผบู รหิ าร • หลกั สูตรความคาดหวงั ของ HR Auditor ในระบบประเมนิ ผล ไมม ี (3 สิงหาคม 2554 - 3 สิงหาคม 2554) • หลักสตู รกฎหมายเกย่ี วกบั การบรหิ ารจัดการทนุ มนษุ ย (29 มนี าคม 2554 - 31 มนี าคม 2554) • หลกั สูตรธรรมาภิบาลของผบู ริหารระดบั กลาง (15 กรกฎาคม 2553 - 30 พฤศจิกายน 2553) • ประชุมกลุมประสานงานบคุ คลรฐั วิสาหกจิ (25 พฤศจกิ ายน 2553 - 26 พฤศจิกายน 2553) • ศกึ ษาดงู านและเจรจาธรุ กจิ ดา นแรงงาน ณ เกาหลี (16 กรกฎาคม 2553 - 19 กรกฎาคม 2553) • หลักสูตรปญ หากฎหมายแรงงานเกยี่ วกบั การเลกิ จาง (1 กรกฎาคม 2553 - 1 กรกฎาคม 2553) • หลกั สตู รกฎหมายแรงงานในรฐั วิสาหกจิ (23 มีนาคม 2553 - 24 มีนาคม 2553) • หลกั สตู รการพัฒนาการบรหิ ารคณะกรรมการกิจการสมั พนั ธ (29 กันยายน 2551 - 29 กันยายน 2551) ประวัตกิ ารทำงาน ธนาคารพัฒนาวิสาหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอมแหงประเทศไทย (ธพว.) • ผูอำนวยการอาวโุ ส (พ.ศ. 2562 - ปจ จบุ ัน) • ผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2560 - 2562) • รองผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2552 - 2560) • ผูจัดการ, บรษิ ัท เอส. วี. พริ้นตงิ้ (1996) จำกดั • Project Leader, ธนาคารนครหลวงไทย • เจา หนา ท,่ี บริษัท รวงเพชรเกษตรกรรม จำกัด • พนกั งาน, บรษิ ทั เอกพันธโซโล จำกัด ความสัมพนั ธทางครอบครัวระหวางผูบ ริหาร ไมม ี ธนาคารพฒั นาวสิ าหกิจขนาดกลางและขนารดายยอ งมานแหปงรปะจระําปเท 2ศ5ไท6ย3 59

นางสาวกลั ยา เฉลมิ โชคชยั นายกชกร ลจั ฉเสวี ผอู ำนวยการอาวโุ ส ผอู ำนวยการอาวโุ ส รบั ผดิ ชอบสายงานบรหิ ารเงนิ และบญั ชี รบั ผดิ ชอบสายงานปฏบิ ตั กิ าร อายุ 43 ป อายุ 60 ป (วนั ท่ี 4 มกราคม 2554 - 1 มกราคม 2564) ประวตั กิ ารศกึ ษา ประวตั กิ ารศกึ ษา • ปรญิ ญาโท บรหิ ารธรุ กจิ (MBA) University Melbourne • ปรญิ ญาโท บรหิ ารธรุ กจิ (บธ.ม.) มหาวทิ ยาลยั เกษตรศาสตร (พ.ศ. 2545 - 2545) (พ.ศ. 2540 - 2542) • ปรญิ ญาตรี พาณชิ ยศาสตรแ ละการบญั ชี (บช.บ.) จฬุ าลงกรณม หาวทิ ยาลยั • ปรญิ ญาตรี เศรษฐศาสตร (ศ.บ.) มหาวทิ ยาลยั รามคำแหง (พ.ศ. 2537 - 2541) (พ.ศ. 2521 - 2527) ประวตั กิ ารอบรม ประวตั กิ ารอบรม ไมม ี • หลกั สตู รกฎหมายปกครองสำหรบั ผบู รหิ ารระดบั สงู ประวตั กิ ารทำงาน ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย (ธพว.) (1 เมษายน 2556 - 29 พฤศจกิ ายน 2556) • ผอู ำนวยการอาวโุ ส (พ.ศ. 2563 – ปจ จบุ นั ) • หลกั สตู รมมุ มองใหม คดิ แบบ Blue Ocean Strategy • Financial Controller, บรษิ ทั เทอรเ ทลิ ทเวนตท้ี รี จำกดั • Executive Vice President, บรษิ ทั หลกั ทรพั ย เอเชยี เวลท จำกดั (26 พฤศจกิ ายน 2550 - 26 พฤศจกิ ายน 2550) • ผจู ดั การฝา ยบรหิ ารความเสย่ี งอาวโุ ส, บรษิ ทั สยามพวิ รรธน จำกดั • หลกั สตู รการสอ่ื สารการตลาดแบบครบเครอ่ื ง IMC รนุ ท่ี 11 ความสมั พนั ธท างครอบครวั ระหวา งผบู รหิ าร ไมม ี (25 มนี าคม 2549 - 23 เมษายน 2549) • หลกั สตู รโครงการสรา งทป่ี รกึ ษาธรุ กจิ ขนาดเลก็ APEC-IBIZ (21 เมษายน 2547 - 20 กนั ยายน 2547) • หลกั สตู รการคดิ อยา งเปน ระบบ (2 เมษายน 2547 – 2 เมษายน 2547) • หลกั สตู รการคดิ อยา งเปน ระบบ (2 เมษายน 2547 – 2 เมษายน 2547) ประวตั กิ ารทำงาน ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ มแหง ประเทศไทย (ธพว.) • ผอู ำนวยการอาวโุ ส (พ.ศ. 2554 - 2564) • ผอู ำนวยการ (พ.ศ. 2547 - 2554) • ผจู ดั การสาขา, ธนาคารนครหลวงไทย • พนกั งานบญั ช,ี ธนาคารกรงุ ศรอี ยธุ ยา ความสมั พนั ธท างครอบครวั ระหวา งผบู รหิ าร ไมม ี 60 NSMewEsNormal



โครงสรา งองคก ร คณะกรรมการธนาคารพฒั นาวิสาหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอมแหงประเทศไทย คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการบรหิ ารความเส่ยี ง คณะกรรมการกิจการสมั พันธ สายงาน สายงาน ตรวจสอบ กำกับการปฏิบัติงาน ฝา ยตรวจสอบภายใน ฝายกำกับการปฏิบัติงาน ฝา ยตรวจสอบระบบเทคโนโลยสี ารสนเทศ ฝายสอบทานสนิ เชอ่ื ศนู ยป อ งกนั และตอ ตา นการทจุ ริต (ธพว.) กลุม งานความเสี่ยง กลุมงานสาขา กลยทุ ธแ ละการเงิน และพัฒนาผปู ระกอบการ ฝายกิจการสาขา สายงาน สายงาน สายงาน สายงาน สายงาน บริหารความเสย่ี ง กลยุทธแ ละ บริหารเงินและบญั ชี สาขา 1 พัฒนาผูประกอบการ นโยบายภาครฐั สายงาน และลูกคา สัมพันธ ฝา ยบรหิ ารความเสี่ยง สาขา 2 8 ภาค ฝายบรหิ ารความเสี่ยง ฝา ยกลยทุ ธแ ผนงานและวิจัย ฝายบริหารเงนิ สายงาน สำนกั พหลโยธิน ฝายพฒั นาผูประกอบการ เครดติ ฝา ยประเมนิ ผลคณุ ภาพ ฝายบญั ชี สาขา 3 ฝายสงเสริมการตลาดและ ฝายบริหารความเสีย่ ง รัฐวิสาหกจิ และพฒั นาองคก ร ฝา ยการธนาคาร สายงาน 34 เขต กจิ กรรมพัฒนาผูป ระกอบการ เทคโนโลยสี ารสนเทศ ฝายพัฒนาผลติ ภณั ฑ ฝา ยจดั การทรสั ต สาขา 4 94 สาขา ฝายสนับสนุนการชวยเหลอื ผปู ระกอบการ ฝายลกู คา สมั พนั ธ 62 SNMewEsNormal

คณะกรรมการบรหิ าร คณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน คณะกรรมการกำกับดูแลกิจการท่ีดี กรรมการผจู ัดการ และกำกบั ความรับผดิ ชอบตอสังคม สำนกั กรรมการผูจดั การ ฝายส่อื สารองคก รและกจิ กรรมเพอ่ื สงั คม กลุม งานวิเคราะหสินเชอ่ื กลมุ งานบรหิ ารสินทรพั ย กลุมงานทรพั ยากร และปฏิบัตกิ าร และเทคโนโลยี สายงาน สายงาน สายงาน สายงาน สายงาน สายงาน สายงาน วิเคราะหส ินเช่ือ ปฏิบตั ิการ บรหิ ารคณุ ภาพสนิ เชอื่ บรหิ ารสินทรัพย กฎหมาย จัดการทรพั ยากร ธุรกจิ ดจิ ิทัลและ เทคโนโลยีสารสนเทศ ฝา ยวเิ คราะหส นิ เชอ่ื 1 ฝา ยวเิ คราะหส นิ เชอ่ื 2 ฝา ยพธิ กี ารสนิ เชอ่ื ฝา ยควบคมุ คณุ ภาพสนิ เชอ่ื 1 ฝา ยบรหิ ารสนิ ทรพั ย 1 ฝา ยนติ กิ าร ฝา ยบรหิ ารทรพั ยากรบคุ คล ฝา ยรกั ษาความมน่ั คงปลอดภยั ฝา ยวเิ คราะหส นิ เชอ่ื 3 ฝา ยบญั ชสี นิ เชอ่ื ฝา ยควบคมุ คณุ ภาพสนิ เชอ่ื 2 ฝา ยบรหิ ารสนิ ทรพั ย 2 ฝายคดี ฝา ยพฒั นาทรพั ยากรบคุ คล เทคโนโลยสี ารสนเทศ ฝา ยวเิ คราะหส นิ เชอ่ื 4 ฝา ยปฏบิ ตั กิ ารสนิ เชอ่ื ฝา ยควบคมุ คณุ ภาพสนิ เชอ่ื 3 ฝา ยบรหิ ารสนิ ทรพั ย 3 ฝายบังคบั คดี ฝา ยบรหิ ารงานทว่ั ไป ฝา ยพฒั นาธรุ กจิ ดจิ ทิ ลั ฝา ยสนิ เชอ่ื ขนาดกลาง แฟคตอรง่ิ ฝา ยควบคมุ คณุ ภาพสนิ เชอ่ื 4 ฝา ยวินัยและจัดการ ฝา ยการบรหิ ารพสั ดุ ฝา ยพฒั นาระบบสารสนเทศ ฝา ยประเมนิ ราคา เร่อื งรองเรยี น ฝา ยวศิ วกรรมระบบสารสนเทศ หลกั ประกนั ฝา ยปฏบิ ตั กิ ารสนิ เชอ่ื บสย. ฝา ยพฒั นากระบวนการ 5 กลมุ งาน 17 สายงาน 50 ฝายงาน 8 ภาค 1 สำนัก 1 ศูนย 34 เขต 94 สาขา และสำนกั พหลโยธิน ธนาคารพัฒนาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนารดายยอ งมานแหปงรปะจระาํ ปเท 2ศ5ไท6ย3 63

ทำเนยี บผูบ รหิ าร นายกรทกั ษ วรี เดชะ สายงานบริหารความเสี่ยง ฝา ยบรหิ ารความเสย่ี ง นางสาวบษุ บา คลา ยบตุ ร ผอู ำนวยการอาวโุ ส ฝา ยบรหิ ารความเสย่ี งดา นเครดติ นายพริ ฬุ ห เดชะเทศ รองผอู ำนวยการ ปฏบิ ตั หิ นา ทใ่ี นตำแหนง ผอู ำนวยการ ฝา ยบรหิ ารความเสย่ี งเทคโนโลยสี ารสนเทศ นายสหชั ชยั เลศิ พรกลุ รตั น ผอู ำนวยการ ฝา ยกลยทุ ธแ ผนงานและวจิ ยั นางละอองดาว ธรี ะรตั น ฝา ยประเมนิ ผลคณุ ภาพรฐั วสิ าหกจิ นางสาวทพิ ยป ระภา บรู ณโ ภคา สายงานกลยทุ ธและนโยบายภาครัฐ และพฒั นาองคก ร นางสาวจนิ ตนา สชุ นชาติ ผอู ำนวยการ ฝา ยพฒั นาผลติ ภณั ฑ นางสาวปพฒั ทรี กลางใจ ผอู ำนวยการ ฝา ยบรหิ ารเงนิ นางสาวเพญ็ ศรี สว นอรณุ สวสั ด์ิ ฝา ยบญั ชี นางสาวลกั ษณาวดี เลศิ ศราวธุ ผอู ำนวยการ ฝา ยการธนาคาร นายภวิ ฒั น ไชยานกุ จิ ฝา ยจดั การทรสั ต นายอนพุ งษ แสงอรณุ ทอง สายงานบรหิ ารเงินและบญั ชี ฝา ยกจิ การสาขา นายบญุ เสก พนั ธอุ ดุ ม ผอู ำนวยการ ภาค 1 นายมานะชยั ชมชน่ื ผอู ำนวยการ ภาค 2 นายมานะชยั ชมชน่ื รองผอู ำนวยการ รกั ษาการในตำแหนง ผอู ำนวยการ ภาค 3 นางสาวนงลกั ษณ นลิ วงษานวุ ตั ิ ผอู ำนวยการอาวโุ ส ภาค 4 นายศริ ชิ ยั ลอยประเสรฐิ ภาค 5 นายวฒั นา แกว ประจุ สายงานสาขา ภาค 6 นายราเมศ รตั นอรณุ ผอู ำนวยการอาวโุ ส ภาค 7 นางสาวนงลกั ษณ นลิ วงษานวุ ตั ิ ผอู ำนวยการ ภาค 8 ผอู ำนวยการอาวโุ ส สำนกั พหลโยธนิ นางสาวยพุ นิ ธนะตวิ ะกลุ รองผอู ำนวยการ รกั ษาการในตำแหนง ผอู ำนวยการ ฝา ยพฒั นาผปู ระกอบการ นางลลนา ไชยณรงค รองผอู ำนวยการ รกั ษาการในตำแหนง ผอู ำนวยการ ฝา ยสง เสรมิ การตลาดและกจิ กรรมพฒั นา นางนรี นาฎ ชตู วิ งศ ผอู ำนวยการอาวโุ ส รกั ษาการในตำแหนง ผอู ำนวยการ ผปู ระกอบการ นางสาวธญั ญากร จนั ทรส วา ง ผอู ำนวยการอาวโุ ส ฝา ยสนบั สนนุ การชว ยเหลอื ผปู ระกอบการ ผอู ำนวยการ ฝา ยลกู คา สมั พนั ธ นางจติ ราพร อนุ สวุ รรณ ผเู ชย่ี วชาญ ปฏบิ ตั หิ นา ทใ่ี นตำแหนง ผอู ำนวยการ ฝา ยวเิ คราะหส นิ เชอ่ื 1 นายวรี ะศกั ด์ิ ขวญั กจิ อรณุ ผอู ำนวยการอาวโุ ส ฝา ยวเิ คราะหส นิ เชอ่ื 2 นางสาวนริ มล เตชะธนาทรพั ย ฝา ยวเิ คราะหส นิ เชอ่ื 3 นายยงยทุ ธ สวุ รรณฤทธ์ิ สายงานพัฒนาผูประกอบการและลกู คาสมั พันธ ฝา ยวเิ คราะหส นิ เชอ่ื 4 นางสาวโศภติ รวี ศรวี รตั นป ภสั ฝา ยสนิ เชอ่ื ขนาดกลาง ผอู ำนวยการอาวโุ ส ผอู ำนวยการ ผอู ำนวยการ ผอู ำนวยการ สายงานวเิ คราะหส ินเชอ่ื ผอู ำนวยการ ผอู ำนวยการ ผอู ำนวยการ ผอู ำนวยการ ผอู ำนวยการ 64 SNMewEsNormal

นายฐากรู ปท มโกวทิ สายงานปฏิบัตกิ าร ฝา ยพธิ กี ารสนิ เชอ่ื นางสาวจนิ ดารตั น พรหมทอง ผอู ำนวยการอาวโุ ส ฝา ยบญั ชสี นิ เชอ่ื นายสรุ เชษฐ พวงเกตแุ กว ผอู ำนวยการ ฝา ยปฏบิ ตั กิ ารสนิ เชอ่ื แฟคตอรง่ิ นายกา นธรรม ไตรบวรรตั น ผอู ำนวยการ ฝา ยประเมนิ ราคาหลกั ประกนั นายประเวศ มาสวสั ด์ิ ผอู ำนวยการ ฝา ยปฏบิ ตั กิ ารสนิ เชอ่ื บสย. นายประเวศ มาสวสั ด์ิ ผอู ำนวยการอาวโุ ส รกั ษาการในตำแหนง ผอู ำนวยการ ฝา ยพฒั นากระบวนการ นายพศิ ณุ นาคสาร ผอู ำนวยการอาวโุ ส นายชวลติ ตง้ั อยภู วู ดล นายชวลติ ตง้ั อยภู วู ดล สายงานบรหิ ารคณุ ภาพสนิ เช่ือ ฝา ยควบคมุ คณุ ภาพสนิ เชอ่ื 1 นางหทยั รตั น นลิ กำแหง ผอู ำนวยการอาวโุ ส ฝา ยควบคมุ คณุ ภาพสนิ เชอ่ื 2 นายประมวล รตั นเลศิ ลบ ผอู ำนวยการ ฝา ยควบคมุ คณุ ภาพสนิ เชอ่ื 3 นายประมวล รตั นเลศิ ลบ ผอู ำนวยการ รกั ษาการในตำแหนง ผอู ำนวยการ ฝา ยควบคมุ คณุ ภาพสนิ เชอ่ื 4 นางชไมพร วณั ณรถะ ผอู ำนวยการ นายเสรี มสุ เิ กตุ นางสาวพรเพญ็ เตมิ พรเลศิ สายงานบรหิ ารสนิ ทรัพย ฝา ยบรหิ ารสนิ ทรพั ย 1 นายเสรี มสุ เิ กตุ ผอู ำนวยการอาวโุ ส ฝา ยบรหิ ารสนิ ทรพั ย 2 นายณฐั พล นภาพรชนะ ผอู ำนวยการอาวโุ ส รกั ษาการในตำแหนง ผอู ำนวยการ ฝา ยบรหิ ารสนิ ทรพั ย 3 นายสขุ สรรค รตเวสสนนั ท ผอู ำนวยการ นายสขุ สรรค รตเวสสนนั ท นายบญุ ชอบ ครธุ บวั สายงานกฎหมาย ฝา ยนติ กิ าร นายบญุ เชดิ ทองมง่ั ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การ รกั ษาการในตำแหนง ผอู ำนวยการ ฝา ยคดี นายอรรถพร ตระกลู มาลี รองผอู ำนวยการ รกั ษาการในตำแหนง ผอู ำนวยการ ฝา ยบงั คบั คดี นางสาวสมุ าวสี ศาลาสขุ ผชู ว ยกรรมการผจู ดั การ รกั ษาการในตำแหนง ผอู ำนวยการ ฝา ยวนิ ยั และจดั การเรอ่ื งรอ งเรยี น นางสาวเบญจมาศ อมรชยั ชาญ รองผอู ำนวยการ รกั ษาการในตำแหนง ผอู ำนวยการ นายจกั รก ฤษณ การณุ สติ นางจฑุ ามาศ นวลพรง้ิ สายงานจดั การทรพั ยากร ฝา ยบรหิ ารทรพั ยากรบคุ คล นางจฑุ ามาศ นวลพรง้ิ ผอู ำนวยการอาวโุ ส รกั ษาการในตำแหนง ผอู ำนวยการ ฝา ยพฒั นาทรพั ยากรบคุ คล นางสาวจนั ทรพนั ธ โชตดิ ลิ ก ผอู ำนวยการอาวโุ ส ฝา ยบรหิ ารงานทว่ั ไป นายสหชาติ แหวนทอง ผอู ำนวยการ ฝา ยการบรหิ ารพสั ดุ นายสมชนก ปาลกะวงศ ณ อยธุ ยา ผอู ำนวยการ นายอทุ ยั ศภุ โชคพาณชิ ย สายงานธรุ กิจดจิ ทิ ลั และเทคโนโลยีสารสนเทศ ฝา ยรกั ษาความมน่ั คงปลอดภยั เทคโนโลยี ผอู ำนวยการอาวโุ ส รกั ษาการในตำแหนง ผอู ำนวยการ สารสนเทศ ฝา ยพฒั นาธรุ กจิ ดจิ ทิ ลั ผอู ำนวยการอาวโุ ส ฝา ยพฒั นาระบบสารสนเทศ ผอู ำนวยการอาวโุ ส ฝา ยวศิ วกรรมระบบสารสนเทศ ผอู ำนวยการอาวโุ ส สายงานตรวจสอบ ฝา ยตรวจสอบภายใน ผอู ำนวยการอาวโุ ส ฝา ยตรวจสอบระบบเทคโนโลยสี ารสนเทศ ผอู ำนวยการอาวโุ ส รกั ษาการในตำแหนง ผอู ำนวยการ สายงานกำกับการปฏบิ ตั ิงาน ฝา ยกำกบั การปฏบิ ตั งิ าน ผอู ำนวยการอาวโุ ส ฝา ยสอบทานสนิ เชอ่ื ผอู ำนวยการ หนวยงานขน้ึ ตรงกรรมการผูจัดการ สำนกั กรรมการผจู ดั การ ผอู ำนวยการ ฝา ยสอ่ื สารองคก รและกจิ กรรมเพอ่ื สงั คม ผอู ำนวยการ ธนาคารพฒั นาวิสาหกิจขนาดกลางและขนารดายยอ งมานแหปงรปะจระาํ ปเท 2ศ5ไท6ย3 65

โครงสรางอัตรากำลัง พนักงานประจำ สญั ญาจา ง รวม เปอรเ ซน็ ต 19 - 19 0.81% อัตรากำลังแยกตามสายงาน 88 4 92 3.94% สายงาน / กลุมงาน 27 6 33 1.41% ผูบรหิ ารระดบั สูง 25 7 32 1.37% หนวยงานขึน้ ตรงกรรมการผูจดั การ / 36 2 38 1.63% ผรู บั ผดิ ชอบกลมุ งาน 30 1 31 1.33% สายงานกำกับการปฏิบัตงิ าน 62 2 64 2.74% สายงานตรวจสอบ 149 50 199 8.52% สายงานบรหิ ารความเสี่ยง 153 41 194 8.31% สายงานกลยทุ ธและนโยบายภาครัฐ 171 43 214 9.16% สายงานบรหิ ารเงนิ และบัญชี 170 57 227 9.72% สายงานสาขา 1 64 3 67 2.87% สายงานสาขา 2 223 18 241 10.32% สายงานสาขา 3 331 46 377 16.15% สายงานสาขา 4 166 7 173 7.41% สายงานพฒั นาผปู ระกอบการและลูกคา สมั พันธ 65 - 65 2.78% สายงานวเิ คราะหส นิ เช่อื 87 1 88 3.77% สายงานปฏิบัติการ 72 7 79 3.38% สายงานบริหารคุณภาพสินเชอื่ 89 13 102 4.37% สายงานบริหารสนิ ทรพั ย 2,027 308 2,335 100.00% สายงานกฎหมาย สายงานจดั การทรัพยากร สายงานธรุ กจิ ดิจทิ ลั และเทคโนโลยีสารสนเทศ รวม ขอมูลอตั รากำลงั สัญญาจา ง รวม 665 2,635 ป พนักงานประจำ 492 2,659 2561 1,970 308 2,335 2562 2,167 2563 2,027 66 SNMewEsNormal

สัดสว นอัตรากำลังแยกตามสายงาน 20 15 10 5 0 สหานยวงยสางาสแนสาสายลากานง/ยะสยลยเางึ้ขสงาสงสผูายุาทนนายาาาัรนยทคบตงนยยนบโงแธริราัพงงกาผิบงนสลแาาหนำโฒริสานดะสกลานนกับาลสนาจัยรหูผชลูะร ิวริบายบยีงาสสสสรายเดอกบคุน ิรงาหาาาายรงสกผูโมคิรกคบเาางาาาหณยยยยนรายปกงิาหกรางงงงรรานธุนารภาราบัสนุลาาาารคนรสปาประะตารทมแวมิสนนนนกกินรูผรฏิัรฏิกหพยงาเลพัสสสสนจวฎจัะอสิสิบับัพาภะมาาาาทนจิดทดัดเหาิติยบตนนนบัขขขขธศ ัรเเสจิกงสี่ามบคกกาาาาช่ื่ชือาาทัญาพยรัากาูสรงออยงบย2341ลฐรชรีรน คาตอบแทนของพนกั งาน / คา ใชจ ายดานบคุ ลากร ธนาคารมคี า ใชจ า ยสาํ หรบั บคุ ลากรของธนาคาร (รวมถงึ ผบู รหิ ารระดบั สงู ) ประกอบดว ย เงนิ เดอื น โบนสั และคา ใชจ า ย สวสั ดกิ าร ตาง ๆ เชน \"เงินสมทบกองทุนสํารองเลี้ยงชีพ คารักษาพยาบาล คาชวยเหลือบุตร คาชวยเหลือการศึกษาบุตร รวมทั้งส้ิน 1,479,024,838.70 บาท\" สําหรับ โบนัสจายประจําป 2563 (ผลประเมินการปฏิบัติงาน ป 2562) ธนาคารพิจารณาผลการดําเนินงาน ตามเกณฑ ไมม ีการจายโบนัส ประจาํ ป 2563 โดยในป 2561-2563 ธนาคารมคี าใชจ า ยดา นบคุ ลากร รวมทง้ั สิ้น ดังน้ี คา ใชจ ายรวมดานพนักงานและลูกจาง หนวย : ลา นบาท ป 2563 รายการ ป 2561 ป 2562 1,338.39 เงนิ เดอื น 1,061.09 1,154.78 โบนัส 0.00 สวสั ดิการ 206.93 0.00 127.78 รวม (หนว ย : ลา นบาท) 131.11 144.68 1,466.16 1,399.13 1,299.46 หมายเหตุ ขอ มลู ดงั กลา วประกอบดว ยเงนิ เดอื น คา ครองชพี ชว่ั คราว คา เสย่ี งภยั คา เสอ่ื มรถจกั รยานยนต เงนิ ชว ยเหลอื บตุ รรายเดอื น โบนัส คา ลว งเวลา คาที่พกั อาศัย คารกั ษาพยาบาล คา เลา เรยี นบุตร ท้งั นีเ้ ปนขอ มลู กอนหักภาษี ณ ทจี่ าย ธนาคารพฒั นาวสิ าหกิจขนาดกลางและขนารดายยอ งมานแหปงรปะจระาํ ปเท 2ศ5ไท6ย3 67

คา ตอบแทนผูบ รหิ าร ป 2561 ป 2562 หนว ย : ลานบาท 10.79 10.97 ป 2563 รายการ 0.00 0.00 เงินเดอื น 0.67 1.01 12.11 โบนัส 11.46 11.98 0.00 เงนิ สมทบกองทนุ สำรองเล้ียงชพี 0.75 รวม (หนว ย : ลา นบาท) 12.86 หมายเหตุ คา ตอบแทนของผบู รหิ ารสงู สดุ และรองลงมา 1 ลำดบั ประกอบดว ย เงนิ เดอื น เงนิ สมทบกองทนุ สำรองเลย้ี งชพี แผนการสบื ทอดตำแหนง สำหรับผบู ริหารระดบั สูง ในป 2563 ธนาคารจดั ทาํ แผนสบื ทอดตาํ แหนง (Succession Plan) ป 2563 เพื่อใหง านในตําแหนง งานหลัก (Key Positions) ของธนาคารมคี วามตอเนือ่ ง โดยมกี ระบวนการสรรหา พฒั นา และคดั เลอื กเขาสตู ําแหนงงานตางๆ ดงั นี้ 1. กําหนดตําแหนงงานสําคัญ (Key Positions) ที่ตองการผูสืบทอดตําแหนง 5 ตําแหนงงานหลัก ไดแก รองกรรมการผูจัดการ ผูชว ยกรรมการผูจัดการ ผอู ํานวยการ/ภาค ผจู ดั การเขต และผจู ัดการสาขา 2. คัดกรองผูมีสิทธิ์ท่ีจะเปนผูสืบทอดตําแหนง โดยพิจารณาตามหลักเกณฑ คุณสมบัติ และเงื่อนไข การสืบทอดตําแหนงงาน 3. พฒั นาผูทผี่ านการคัดกรองคณุ สมบตั ติ ามแผนพัฒนาผสู ืบทอดตาํ แหนง งาน (Successor Development Program) จากหลักสตู รการอบรมภายใน หรอื ภายนอก 4. คัดเลือกผูสืบทอดตําแหนงที่ผานการพัฒนาตามแผนพัฒนาผูสืบทอดตําแหนงแลว โดยวิธีสัมภาษณ และ/หรือการทดสอบ ตามท่คี ณะกรรมการผูมีอํานาจกาํ หนดและนาํ เสนอผูม อี าํ นาจอนมุ ัตแิ ละแตงตง้ั ใหดํารงตําแหนง งานตอไป 68 NSMewEsNormal

นโยบายการจา ยคา ตอบแทน และเบยี้ ประชุมของกรรมการ ธนาคารดำเนนิ การจา ยคา ตอบแทน ตามกรอบหลกั เกณฑแ ละแนวทางปฏบิ ตั ติ ามคณะรฐั มนตรี เมอ่ื วนั ท่ี 24 เมษายน พ.ศ. 2562 ซึ่งผานการพิจารณาของที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร ครั้งที่ 11/2562 วันที่ 30 พฤษภาคม พ.ศ. 2562 และครั้งที่ 18/2562 วันที่ 4 กันยายน พ.ศ. 2562 โดยมีสรุปอัตราและหลักเกณฑการจายคาตอบแทนรายเดือน และเบี้ยประชุมกรรมการรัฐวิสาหกิจ กรรมการอนื่ ในคณะกรรมการชุดยอย คณะอนุกรรมการ และคณะทำงานอื่น ๆ ดงั น้ี อัตราคา ตอบแทน หมายเหตุ 1. คา ตอบแทนรายเดอื น กรรมการรฐั วสิ าหกจิ 10,000 บาทตอเดอื น ประธานไดรบั 2 เทา = 20,000 บาทตอ เดอื น ประธานท่ีประชุมไดในอัตราเพิ่มขึ้นรอยละ 25 ของ 2. คา เบ้ียประชุมกรรมการรัฐวิสาหกจิ 20,000 บาทตอเดือน เบยี้ ประชมุ = 25,000 บาทตอ เดอื น กรณกี ารประชมุ คณะกรรมการรฐั วสิ าหกจิ ใหร ฐั วสิ าหกจิ 3. คา เบี้ยประชุมคณะกรรมการชุดยอ ย 10,000 บาทตอเดอื น จา ยเบย้ี ประชมุ เดอื นละ 1 ครง้ั ทง้ั นี้ ในกรณมี เี หตสุ มควร คณะอนกุ รรมการ หรอื คณะทาํ งานอื่นฯ อาจพจิ ารณาจา ยเบยี้ ประชมุ ไดเ กนิ กวา 1 ครง้ั ตอ เดอื น สาํ หรับกรรมการรัฐวิสาหกิจ แตตองไมเกิน 15 คร้ังตอป โดยจาย 3 คร้ังท่ีเพิ่ม ทกุ ชว ง 4 เดอื นคอื เดอื นเมษายน สงิ หาคม ธนั วาคม 4. คา เบีย้ ประชุมคณะกรรมการชดุ ยอย 10,000 บาทตอเดือน ประธานท่ีประชุมไดในอัตราเพิ่มขึ้นรอยละ 25 ของ คณะอนุกรรมการ หรือคณะทาํ งานอืน่ ฯ เบยี้ ประชมุ = 12,500 บาทตอ เดอื น สําหรับบุคคลภายนอกทีไ่ มใ ชกรรมการ กรณกี ารประชมุ คณะกรรมการชดุ ยอ ย คณะอนกุ รรมการ รัฐวสิ าหกจิ หรอื คณะทาํ งานอนื่ ฯ ใหร ฐั วสิ าหกจิ จา ยเบย้ี ประชมุ ใหก บั กรรมการรฐั วสิ าหกจิ และกรรมการอนื่ ทไี่ มใ ชบ คุ ลากร ของรัฐวิสาหกิจที่เขารวมประชุมเปนจํานวนเทากัน รวมแลว ไมเกิน 2 คณะ คณะละไมเกนิ 1 ครง้ั ตอ เดอื น ธนาคารพัฒนาวสิ าหกิจขนาดกลางและขนารดายยอ งมานแหปงรปะจระาํ ปเท 2ศ5ไท6ย3 69

การจายคา ตอบแทนของผูบริหารระดับสูง คาตอบแทนของผูบริหารระดับสูง ประกอบดวย คาตอบแทนของกรรมการผูจัดการ รองกรรมการผูจัดการ และผูชวยกรรมการ ผูจัดการ หรอื เทยี บเทา มหี ลกั เกณฑแ ละวธิ กี ารพจิ ารณา ดงั นี คาตอบแทนกรรมการผจู ดั การ คณะอนุกรรมการพิจารณาผลตอบแทนกรรมการผูจัดการ พิจารณาผลตอบแทนอัตราเริ่มตนของกรรมการผูจัดการ โดยอิงตาม หลักเกณฑและแนวทางการจายผลตอบแทนของผูบริหารสูงสุดตามสัญญาจาง ตามมติคณะรัฐมนตรีเมื่อวันที่ 13 มิถุนายน 2543 ประกอบกับภาระหนาที่ ความรับผิดชอบที่ไดรับมอบหมาย ผลประกอบการโดยรวมของธนาคาร และคาตอบแทนตามอัตราตลาดของ สถาบันการเงิน ทั้งนี้ ในระหวางปฏิบัติหนาที่ คณะกรรมการธนาคาร มอบใหคณะกรรมการประเมินผลกรรมการผูจัดการทำหนาที่ ประเมินผลการปฏิบัติงานของกรรมการผูจัดการ และนำเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร โดยการพิจารณาปรับผลตอบแทนจะเปนไป ตามหลกั เกณฑแ ละแนวทางการจายผลตอบแทนของผูบริหารสูงสุดตามสญั ญาจาง คาตอบแทนของรองกรรมการผูจดั การ และผชู วยกรรมการผูจัดการ หรอื เทียบเทา กรรมการผูจัดการจะมอบหมายภารกิจ และเปาหมาย พรอมกำหนดตัวชี้วัด ใหกับรองกรรมการผูจัดการ และผูชวยกรรมการ ผูจัดการ หรือเทียบเทา โดยคณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทนจะพิจารณาใหความเห็นชอบหลักเกณฑการประเมินผล การปฏบิ ตั งิ าน และหลกั เกณฑก ารขนึ เงนิ เดอื นประจำปก อ นนำเสนอตอ คณะกรรมการธนาคาร เพอื พจิ ารณาอนมุ ตั ิ ทงั นี เมอื ดำเนนิ การ ประเมินผลการปฏิบัติงาน 2 ดาน ประกอบดวยผลสำเร็จของการดำเนินงานตามตัวชี้วัด และการประเมินสมรรถนะขีดความสามารถ (Competency) ตามกระบวนการเสร็จเรียบรอยแลว กรรมการผูจัดการจะนำเสนอผลการปฏิบัติงานของรองกรรมการผูจัดการ และผูชวยกรรมการผูจัดการ หรือเทียบเทา ตอคณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทนพิจารณาใหความเห็นชอบและนำเสนอตอ คณะกรรมการบรหิ ารเพือพิจารณาอนุมตั ผิ ลประเมิน จากนนั จึงนำผลประเมนิ ไปปรบั ขนึ เงนิ เดือนประจำปต ามหลกั เกณฑตอ ไป 70 SNMewEsNormal

โครงสรา งผูถ ือหนุ ธนาคารพฒั นาวสิ าหกิจขนาดกลางและขนาดยอ มแหงประเทศไทย ณ วันที่ 31 ธนั วาคม พ.ศ. 2563 รายช่ือผถู อื หุน จำนวนหนุ จำนวนเงนิ รอ ยละ ภาครัฐบาล 1. กระทรวงการคลงั 360,068,073 20,529,999,978.85 99.3790 2. ธนาคารออมสนิ 550,000 55,000,000 0.1518 3. ธนาคารกรงุ ไทย จำกดั (มหาชน) 222,000 22,200,000 0.0613 4. กองทนุ เพอ่ื การฟน ฟแู ละพฒั นาระบบสถาบนั การเงนิ 18,000 1,800,000 0.0050 รวมภาครฐั บาล 99.5970 ภาคเอกชน 360,858,073 20,608,999,978.85 1. บรษิ ทั ทนุ ลดาวลั ย จำกดั 2. สมาชกิ สมาคมธนาคารไทย 400,000 40,000,000 0.1104 3. สมาชกิ สมาคมบรษิ ทั เงนิ ทนุ 697,711 69,771,100 0.1926 4. อน่ื ๆ 359,389 35,938,900 0.0992 รวมภาคเอกชน 0.0008 รวมภาครฐั บาล และภาคเอกชน 2,900 290,000 0.4030 1,460,000 146,000,000 100.0000 362,318,073 20,754,999,978.85 ธนาคารพัฒนาวิสาหกจิ ขนาดกลางและขนารดายยองมานแหปงรปะจระาํ ปเท 2ศ5ไท6ย3 71

ภาวะเศรษฐกจิ ไทยป 2563 และแนวโนมเศรษฐกจิ ไทยในป 2564 1. ภาพรวมเศรษฐกิจไทยป 2563 ป2563เปน ปท ภี่ าวะเศรษฐกจิ ทว่ั โลกรวมทง้ั ประเทศไทยไดร บั ผลกระทบอยา งหนกั จากการแพรร ะบาดของCOVID-19ประเทศไทย ไดร บั ผลกระทบระลอกแรกจากจดุ เรมิ่ ตน ในชว งปลายป 2562 และผลกระทบตอ เนอื่ งจากการแพรร ะบาดของ COVID-19 ระลอกใหม ในชว งปลายป 2563 ซง่ึ เปน สาเหตสุ ําคญั ทที่ ําใหภ าวะเศรษฐกจิ โลกและเศรษฐกจิ ไทยปรบั ตวั ลดลงอยา งมาก เศรษฐกจิ โลกปรบั ตวั ลดลง รอ ยละ 3.5 ซง่ึ เปน ระดบั ตํ่าทสี่ ดุ นบั ตงั้ แตส นิ้ สดุ สงครามโลกครงั้ ที่ 2 เศรษฐกจิ ไทยปรบั ตวั ลดลงรอ ยละ 6.1 เปน การลดลงทางเศรษฐกจิ คร้ังแรกในรอบ 11 ปนบั จากวกิ ฤตเิ ศรษฐกิจในป 2541 ซ่ึงลดลงรอยละ 7.6 เปนการปรบั ตัวลดลงในดานการลงทนุ ภาคเอกชนลดลง รอยละ 8.4 มูลคาการสงออกลดลงรอยละ 6.6 และการบริโภคภาคเอกชนลดลงรอยละ 1.0 สําหรับการลงทุนภาครัฐและการใชจาย ของรัฐบาลขยายตัวรอยละ 5.7 และรอยละ 0.8 ตามลําดับ อยา งไรกต็ าม ภาวะเศรษฐกจิ ในไตรมาสท่ี 4 ป 2563 มกี ารฟน ตวั อยา งตอ เนอ่ื งหลงั จากลดลงต่ําสดุ เปน ประวตั กิ ารณจ ากไตรมาส ท่ี 2 เปนผลจากกิจกรรมทางเศรษฐกิจท่ีฟนตัวดีขึ้นจากการผอนคลายมาตรการควบคุมการแพรระบาด ผลิตภณั ฑม วลรวมในประเทศ (GDP) ป 2561 – 2563 รายไตรมาส 10.0% 4.8% 4.4% 3.2% 4.0% 2.9% 2.5% 2.6% 1.3% %YoY 5.0% -2.1% -6.4% -4.1% 0% -5.0% Coviธd.-ค1.925ร6อ2บแรก -10.0% -15.0% -12.1% Coviธd.-ค1.925ร6อ3บใหม Q1/61 Q2/61 Q3/61 Q4/61 Q1/62 Q2/62 Q3/62 Q4/62 Q1/63 Q2/63 Q3/63 Q4/63 ที่มา : สํานักงานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแหงชาติ เศรษฐกจิ ไทยป 2561 – 2563 และประมาณการป 2564 (%YoY) 2561 2562 2563 2564F การขยายตัวของ GDP 4.2 2.3 -6.1 2.5-3.5 การบริโภคภาคเอกชน 4.6 4.0 -1.0 2 การอุปโภคภาครัฐบาล 2.6 1.7 0.8 5.1 การลงทุนภาคเอกชน 4.1 2.7 -8.4 3.8 การลงทุนภาครัฐ 2.8 0.1 5.7 10.7 มูลคาการสงออก 7.5 -3.3 -6.6 5.8 เงินเฟอ (%) 1.1 0.7 -0.8 1.0-2.0 ดุลบัญชีเดินสะพัดตอ GDP (%) 5.6 7.0 3.3 2.3 ที่มา : สํานักงานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแหงชาติ 72 NSMewEsNormal

ดานการใชจาย : การบริโภคภาคเอกชนกลับมาขยายตัว การลงทุนภาคเอกชนและการสงออกสินคาลดลงในอัตราที่ชะลอลง ขณะท่ีการใชจายและการลงทุนภาครัฐขยายตัว และการสงออกบริการลดลงตอเน่ือง ดานการผลิต : สาขาเกษตรกรรมกลับมาขยายตัว ขณะที่การผลิตสาขาอุตสาหกรรม สาขาที่พักแรมและบริการดานอาหาร สาขาการขายสงการขายปลีก และการซอมแซมฯ สาขาการขนสงและสถานท่ีเก็บสินคา ลดลงในอัตราที่ชะลอ สวนสาขากอสราง ลดลง และสาขาไฟฟาและกาซฯ ลดลงตอเนื่อง ` • แนวโนมเศรษฐกิจป 2564 คาดการณวาเศรษฐกิจไทยในป 2564 จะฟนตัวอยางคอยเปนคอยไปตามการฟนตัวของเศรษฐกิจโลกจากปจจัยท่ีสําคัญ คือ 1) การปรับตัวดีขึ้นของเศรษฐกิจและปริมาณการคาโลก จากมาตรการกระตุนเศรษฐกิจของประเทศเศรษฐกิจขนาดใหญ เศรษฐกจิ โลกในป 2563 ลดลงรอ ยละ 3.5 ซงึ่ เปน ระดบั ตํ่าทสี่ ดุ นบั ตงั้ แตส น้ิ สดุ สงครามโลกครง้ั ท่ี 2 โดยคาดการณก ารขยายตวั ของเศรษฐกิจโลกในป 2564 จะขยายตัวรอยละ 5.2 และจะขยายตัวอยางตอเน่ืองในป 2565 ปจจัยสําคัญจากการอนุมัติวัคซีน ตานโควิด-19 จํานวนมากขึ้น และการฉีดวัคซีนในวงกวางในประเทศตาง ๆ ตั้งแตชวงเดือนธันวาคม 2563 ไดชวยหนุนความหวัง ทจี่ ะเหน็ การยตุ กิ ารแพรร ะบาดของไวรสั โควดิ -19 รวมทงั้ การออกมาตรการกระตนุ เศรษฐกจิ จากประเทศเศรษฐกจิ ขนาดใหญ ถอื เปน ปจจัยฟน ฟเู ศรษฐกจิ โลก แนวโนม เศรษฐกิจโลกป 2564 (%YoY) 2561 2562 2563 2564F 3.0 -3.5 5.2 การขยายตัวของเศรษฐกิจท่ัวโลก (%) 3.8 2.2 -3.5 4.8 1.3 -6.8 4.3 สหรัฐอเมริกา 3.0 0.7 -4.0 2.4 6.1 2.3 7.7 ยูโรโซน 1.9 2.3 -6.1 2.5-3.5 1.0 -11.0 6.7 ญ่ีปุน 0.3 31.0 31.3 29.5-30.5 63.3 42.1 48.0-58.0 จีน 6.7 ไทย 4.2 ปริมาณการคาโลก (%) 3.9 อัตราแลกเปลี่ยน (บาท/ดอลลาร สรอ.) 32.3 ราคาน้ํามันดิบดูไบ (ดอลลาร สรอ.)/บารเรล) 69.5 ที่มา : สํานักงานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแหงชาติ เศรษฐกิจสหรัฐฯ คาดการณวาจะขยายตัวรอยละ 4.8 ในป 2564 จากเดิมท่ีคาดวาจะขยายตัวเพียงรอยละ 3.1 โดยได ปจจัยหนุนจากมาตรการกระตุนเศรษฐกิจวงเงิน 9 แสนลานดอลลาร ของรัฐบาลสหรัฐภายใตอดีตประธานาธิบดีโดนัลด ทรัมป และ หากมาตรการกระตุนเศรษฐกิจวงเงิน 1.9 ลานลานดอลลาร ของประธานาธิบดีโจ ไบเดน จะสงผลใหเศรษฐกิจสหรัฐมีการขยายตัว มากขึ้นอีก สวนเศรษฐกิจจีนคาดวาจะขยายตัวรอยละ 7.7 ในป 2564 เศรษฐกิจโลกยังคงมีความผันผวนของเงินลงทุนระหวาง ประเทศ ภายใตความไมแนนอนของสถานการณการแพรระบาด ซ่ึงจะสงผลตอความผันผวนของอัตราแลกเปล่ียนและ การเคล่ือนยายเงินทุน 2) ความคืบหนาของการอนุมัติและการกระจายวัคซีนปองกันโควิด-19 ในประเทศเศรษฐกิจหลักที่เร็วกวาการคาดการณและ สงผลใหจํานวนผูติดเชื้อรายใหมเร่ิมปรับตัวลดลงในหลายประเทศ อาทิ อิสราเอล สหรัฐฯ อังกฤษ และสหภาพยุโรป ธนาคารพฒั นาวสิ าหกิจขนาดกลางและขนารดายยอ งมานแหปงรปะจระําปเท 2ศ5ไท6ย3 73

สดั สว นประชากรที่ไดรับวคั ซีนตอ ประชากรทงั้ หมด (%) ประเทศ สถปาจนจกุบาันรณ 64H1 ประมาณการ 65H1 >75 64 >75 อิสราเอล 71 >75 >75 >75 UAE 48 50 >75 >75 อังกฤษ 21 50 >75 >75 สหรับฯ 14 20 >75 >75 ยุโรป 4 40 >75 >75 จีน 3 7 >75 67 อินโดนีเซีย 0.5 20 40 >75 เกาหลีใต 0 12 >75 70 ไทย 0 50 ที่มา : รวบรวมโดย สศช. ขอมูล ณ วันที่ 13 มกราคม 2564 3) การลงทุนภาครัฐมีแนวโนมขยายตัวเรงข้ึน ตามการเพิ่มขึ้นของกรอบงบลงทุนภายใตงบประมาณป 2564 รอยละ 32.3 รวมท้ังการเบิกจายภายใต พรก. เงินกูฯ และความคืบหนาของโครงการลงทุนดานโครงสรางพื้นฐาน (พันลานบาท) ขอมูลจริง ประมาณการ FY2562 FY2563 FY2564 งบประมาณประจําป รวม รวม รวม (%YoY) เบิกจายสะสม (รอยละ) 2,783 2,944 3,072 -0.3 5.8 4.3 รายจายประจํา 92.8 92.0 93.5 (%YoY) 2,396 2,576 2,585 เบิกจายสะสม (รอยละ) -0.6 7.5 0.3 รายจายลงทุน 97.8 97.4 98.0 (%YoY) 387 368 487 เบิกจายสะสม (รอยละ) 1.80 -5.0 32.3 พรก. 1 ลานลานบาท 70.2 66.3 75.0 (%YoY) 510 รวมเม็ดเงินเบิกจาย 299 75.8 3,765 ท่ีมา : www.nesdc.go.th 3,043 3,467 74 SNMewEsNormal

4) การกลับมาขยายตัวอยางชา ๆ ของอุปสงคภายในประเทศเปนผลจากแรงกระตุนจากมาตรการของภาครัฐอยางตอเน่ือง เชน มาตรการทางเศรษฐกิจที่ชวยกระตุนการใชจายของประชาชนอยางตอเนื่อง (โครงการคนละคร่ึง เราชนะ และ ชอปดีมีคืน) มาตรการชวยเหลือผูมีรายไดนอยผานบัตรสวัสดิการแหงรัฐ มาตรการบรรเทาภาระคาใชจาย ดานสาธารณูปโภคขั้นพ้ืนฐาน (คาน้ําประปา/คาไฟฟา/คาอินเตอรเน็ต) และมาตรการทางการเงินเพื่อชวยเหลือสภาพคลองและมาตรการชวยเหลือลูกหนี้ เปนตน 5) การดําเนินมาตรการควบคุมการแพรระบาดของไวรัส COVID-19 ในระลอกใหมเปนไปอยางจํากัดในเฉพาะบางพื้นท่ีที่มี การระบาดรุนแรงเทานั้น (Partial Lockdown) ทําใหพ้ืนที่ที่มีการแพรระบาดนอยสามารถดําเนินกิจกรรมทางเศรษฐกิจตอไปได และการระบาดระลอกใหมยังคงมีการเดินทางและการทํากิจกรรมทางเศรษฐกิจในระดับสูงกวาเมื่อเปรียบเทียบกับในระลอกแรก อยางไรก็ตาม เศรษฐกิจโลกยังคงเผชิญความไมแนนอน ทามกลางการแพรระบาดรอบใหม และการกลายพันธุของไวรัส COVID-19 ประเทศไทยมีการติดตามและเตรียมการรองรับความเสี่ยงจากความผันผวนของระบบเศรษฐกิจการเงินโลกควบคู ไปกับการใหความสําคัญกับการดูแลเสถียรภาพทางเศรษฐกิจของประเทศ เพ่ือพรอมเผชิญความเสี่ยงจากสถานการณตาง ๆ เชน ความไมแนนอนของสถานการณการแพรระบาดและความลาชาของการกระจายวัคซีนแนวโนมความลาชาในการฟนตัวของภาค การทอ งเทยี่ ว สถานการณภ ยั แลง ปญ หาสภาพคลอ งสดั สว นหนที้ ไ่ี มก อ ใหเ กดิ รายได (NPL) ทอี่ าจเพมิ่ สงู ขน้ึ หลงั มาตรการผอ นคลาย และปรับโครงสรางหน้ี ทั้งน้ี ประเทศไทยมีพ้ืนฐานทางเศรษฐกิจที่เขมแข็ง และมีฐานะการคลังที่มีความม่ันคงและมีสภาพคลองเพียงพอตอ การดําเนินนโยบายของรัฐบาล ทําใหมีความพรอมที่จะดําเนินนโยบายตาง ๆ เพ่ือสนับสนุนการฟนฟูเศรษฐกิจของประเทศ ในระยะตอไป 2. ภาพรวมสนิ เช่อื ธนาคารแหง ประเทศไทย รายงานผลการดําเนนิ งานของระบบธนาคารพาณชิ ยป  2563 วา ระบบธนาคารพาณชิ ยม คี วามเขม แขง็ โดยมีเงินกองทุนสํารองและสภาพคลองอยูในระดับสูง สามารถสนับสนุนการฟนตัวของเศรษฐกิจจากผลกระทบของโควิด-19 ได มาตรการชว ยเหลอื ลกู หนแี้ ละการผอ นปรนการจดั ชน้ั ลกู หนช้ี ว ยสนบั สนนุ การเตบิ โตของสนิ เชอ่ื และชะลอการดอ ยลงของคณุ ภาพ สินเชื่อระบบธนาคารพาณิชย ขณะท่ีผลประกอบการของระบบธนาคารพาณิชยปรับลดลง ซึ่งเปนผลจากการกันสํารองในระดับ สูงอยางตอเนื่องเพ่ือเตรียมรองรับผลกระทบของโควิด-19 ตอคุณภาพสินเชื่อ ภาพรวมการเตบิ โตของสนิ เชอื่ ระบบธนาคารพาณชิ ยใ นป 2563 ขยายตวั เพมิ่ ขนึ้ มาอยูท รี่ อ ยละ 5.1 เทยี บกบั ระยะเดยี วกนั ของ ปกอน จากรอยละ 2.0 ในป 2562 โดยมีรายละเอียด ดังนี้ สินเช่ือธุรกิจ (รอยละ 64.2 ของสินเช่ือรวม) ขยายตัวท่ีรอยละ 5.4 เทียบกับปกอนที่หดตัวรอยละ 0.8 ปจจัยหลักจาก การเติบโตของสินเช่ือธุรกิจขนาดใหญที่สวนหนึ่งกลับมาใชสินเชื่อแทนการออกตราสารหน้ีในชวงไตรมาสท่ี 2 ของป 2563 ขณะที่สินเช่ือ SMEs หดตัวในอัตราที่ลดลงจากผลของมาตรการสินเชื่อดอกเบ้ียต่ํา (soft loan) สินเชื่ออุปโภคบริโภค (รอยละ 35.8 ของสินเช่ือรวม) ขยายตัวที่รอยละ 4.6 ลดลงจากปกอนที่ขยายตัวรอยละ 7.5 สอดคลองกับกําลังซื้อของภาคครัวเรือนที่ ไดรับผลกระทบจากโควิด-19 โดยทยอยปรับดีขึ้นในทุกพอรตสินเช่ือในชวงคร่ึงหลังของป 2563 ตามกิจกรรมทางเศรษฐกิจ ที่ปรับดีข้ึนภายหลังการผอนคลายมาตรการล็อกดาวน ท้ังนี้ สินเชื่อท่ีอยูอาศัยยังขยายตัวเพ่ิมข้ึน ตามอุปสงคในตลาดที่อยูอาศัย โดยเฉพาะแนวราบที่ปรับดีข้ึนและแคมเปญการตลาดของผูประกอบการ ธนาคารพัฒนาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนารดายยองมานแหปงรปะจระาํ ปเท 2ศ5ไท6ย3 75

ยอดคงคางสนิ เช่อื ของธนาคารพาณชิ ยจําแนกตามขนาดธุรกจิ (ลานบาท) 15.19 15.10 15.10 15.11 15.46 15.26 15.58 15.63 16.33 16.51 16.40 16.81 4.94 5.00 5.02 5.07 5.06 5.08 4.99 5.04 5.09 3.78 3.58 3.45 10.25 10.09 10.07 10.04 10.40 10.17 10.58 11.59 11.23 12.73 12.82 13.36 Q1/61 Q2/61 Q3/61 Q4/61 Q1/62 Q2/62 Q3/62 Q4/62 Q1/63 Q2/63 Q3/63 Q4/63 สินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ สินเช่ือธุรกิจขนาดกลางและขนาดยอม ยอดคงคางสินเชื่อทั้งหมด ที่มา : ธนาคารแหงประเทศไทย ดานคุณภาพสินเช่ือ ลูกหน้ีท่ีไดรับผลกระทบจากโควิด-19 ไดรับความชวยเหลือจากธนาคารพาณิชย ทําใหยอดคงคาง สินเช่ือดอยคุณภาพ (Non-Performing Loan : NPL) เพิ่มขึ้นเล็กนอย โดยมีสัดสวน NPL ตอสินเช่ือรวมที่รอยละ 3.12 และมี การกันสํารองในระดับสูงอยางตอเน่ืองเพ่ือเตรียมรองรับผลกระทบจากโควิด-19 ตอคุณภาพหน้ีในระยะตอไป NPL ตอ สนิ เชือ่ รวม (%) 3.5 3.0 2.5 2.0 2.92 2.93 2.94 2.94 2.94 2.95 3.01 2.98 3.04 3.08 3.13 3.12 1.5 1.0 0.5 0.0 Q1/61 Q2/61 Q3/61 Q4/61 Q1/62 Q2/62 Q3/62 Q4/62 Q1/63 Q2/63 Q3/63 Q4/63 ท่ีมา : ธนาคารแหงประเทศไทย การจัดชัน้ สินเชอ่ื ธรุ กจิ ขนาดกลางและขนาดยอม สินเชื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดยอม สินเชื่อจัดช้ันปกติ 6 สินเชื่อจัดช้ันกลาวถึงเปนพิเศษ 5 สินเช่ือท่ีไมกอใหเกิดรายได 4 Millions 3 2 1 0 Q1/61 Q2/61 Q3/61 Q4/61 Q1/62 Q2/62 Q3/62 Q4/62 Q1/63 Q2/63 Q3/63 Q4/63 ท่ีมา : ธนาคารแหงประเทศไทย สําหรับอัตราผลตอบแทนตอสินทรัพยเฉล่ีย (Return on Assets : ROA) ลดลงมาอยูท่ีรอยละ 0.65 จากปกอนที่ รอยละ 1.39 และอัตราสวนรายไดดอกเบ้ียสุทธิตอสินทรัพยท่ีกอใหเกิดรายไดดอกเบี้ยเฉลี่ย (Net Interest Margin : NIM) ลดลงมาอยูที่รอยละ 2.51 จากปกอนท่ีรอยละ 2.73 76 NSMewEsNormal

• แนวโนมสินเชื่อ ป 2564 สินเช่ือป 2564 ยังมีแนวโนมเติบโตในระดับต่ํา จากหลายองคประกอบทางเศรษฐกิจท่ีมีแนวโนมหดตัวจากผลกระทบของ การแพรระบาดของไวรัสโคโรนา 2019 (COVID-19) ท่ีเปนขอจํากัดตอการเติบโตของสินเชื่อ อยางไรก็ดีสินเช่ือภาคธุรกิจขนาดใหญ และ SMEs มีความตองการสินเชื่ออยางตอเนื่อง เพื่อใชเปนเงินทุนหมุนเวียนและเงินทุนภายในของบริษัทเปนสําคัญ ขณะที่ ความตองการสินเช่ือเพ่ือการลงทุนลดลงตอเน่ือง อาทิ การลงทุนในสินทรัพยถาวรและเคร่ืองจักรและอุปกรณ โดยความตองการสินเช่ือเพ่ิมข้ึนในหลายธุรกิจ ทั้งธุรกิจในภาคการเกษตร อุตสาหกรรม และธุรกิจบริการท่ีเกี่ยวเน่ืองกับ การทองเท่ียวท่ีไดรับผลกระทบจากสถานการณการระบาดของ COVID-19 ซึ่งมีสวนชวยใหธุรกิจดําเนินการไดอยางตอเน่ืองและ รักษาการจางงานได อยางไรก็ดี อัตราการอนุมัติสินเช่ือของธุรกิจขนาดใหญและ SMEs เพิ่มข้ึนเล็กนอย โดยปจจัยสําคัญที่ สถาบันการเงิน (สง.) พิจารณาในการอนุมัติสินเชื่อข้ึนกับสภาพธุรกิจและภาวะเศรษฐกิจโดยรวม • วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดยอม (MSME) ผลิตภัณฑมวลรวมในประเทศของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดยอม (GDP MSME) ไตรมาสที่สามของป 2563 ลดลง รอยละ 9.3 โดยลดลงนอยกวาไตรมาสกอนที่ลดลงถึงรอยละ 17.1 มีมูลคา 1,318.04 ลานบาท คิดเปนสัดสวนตอ GDP รวมทั้งประเทศเทากับรอยละ 34.1 เพ่ิมข้ึนจากสัดสวนรอยละ 32.9 ในไตรมาสท่ีแลว ขณะที่ GDP ของประเทศตามการประกาศ ของสํานักงานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแหงชาติ ณ วันท่ี 16 พฤศจิกายน 2563 ลดลงรอยละ 6.4 โดยเม่ือพิจารณา ตามขนาดวิสาหกิจ ในสวนของ GDP MSME ในสาขาธุรกิจที่ลดลงอยางมาก สวนใหญจะอยูในภาคการบริการ ไดแก ธุรกิจบริการท่ีพักแรม และบริการดานอาหาร ธุรกิจขนสงและโลจิสติกส และ ธุรกิจบริการดาน ศิลปะ ความบันเทิง และนันทนาการ ในสวนของความกังวลตอสถานการณการแพรระบาดของโรค COVID-19 ทําใหการจัดต้ังธุรกิจใหมเดือนธันวาคม 2563 ยังชะลอตัว กรมพฒั นาธรุ กจิ การคา รายงานการจดทะเบยี นธรุ กจิ ใหม ในเดอื นธนั วาคม 2563 มจี ํานวนการจดั ตง้ั ธรุ กจิ จํานวน 3,287 ราย ลดลงจากเดือนที่ผานมาคิดเปน -27%MoM และเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับชวงเวลาเดียวกันในปที่ผานมาคิดเปน 4%YoY โดยธุรกิจที่ จดทะเบียนจัดตั้งใหมสูงสุดในเดือนธันวาคม 2563 คือ ธุรกิจกอสรางอาคารทั่วไป คิดเปน 10% ของธุรกิจที่จัดต้ังใหมทั้งหมด รองลงมาไดแก ธุรกิจอสังหาริมทรัพย คิดเปน 6% และธุรกิจภัตตาคาร/รานอาหาร คิดเปน 4% เมื่อพิจารณาตามทุนจดทะเบียน พบวา ธุรกิจที่มีทุนจดทะเบียนสูงสุด คือ ธุรกิจการใหสินเชื่ออ่ืน ซ่ึงมีทุนสูงถึง 8,610 ลานบาท คิดเปน 31% ของทุนจดทะเบียน จัดตั้งใหมในเดือนธันวาคม 2563 จํานวนการเลิกของธุรกิจในเดือนธันวาคม 2563 มีธุรกิจเลิกกิจการ 6,013 ราย เพิ่มขึ้นจากเดือนที่ผานมาคิดเปน 145%MoM และเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับชวงเวลาเดียวกันในปท่ีผานมาคิดเปน 6%YoY โดยสถานการณการเลิกกิจการยังคงเปนไปตามแนวโนม ตามฤดูกาล (seasonal trend) ท่ีจํานวนเลิกกิจการจะเพิ่มขึ้นในชวงปลายป และพบวาจํานวนเลิกกิจการในเดือนธันวาคม 2563 มีจํานวนสูงสุดในรอบ 10 ป แนวโนมเศรษฐกิจของ MSME ในป 2564 สถานการณการแพรระบาดของโรคโควิด-19 ยังคงสงผลกระทบโดยตรงตอ ผูประกอบการ SMEs ทั้งทางตรงและทางออม โดยผลกระทบทางตรงผานภาคการทองเท่ียว และธุรกิจท่ีเกี่ยวเนื่องกับ ภาคการทองเที่ยว ขณะที่ผลกระทบทางออมผานอุปสงคภายในประเทศที่หดตัว แนวโนมในป 2564 คาดวา GDP MSME จะกลับมาขยายตัวไดอีกครั้ง โดยมีปจจัยสนับสนุนจากสถานการณการแพรระบาด ของโรคโควิด-19 ท่ัวโลก ท่ีนาจะเร่ิมคล่ีคลายได ทําใหเศรษฐกิจโลกกลับมาขยายตัวอีกคร้ังซ่ึงเปนผลดีตอการสงออก สวนปจจัย สนับสนุนภายในประเทศจะมาจากการใชจายและมาตรการตาง ๆ เพื่อกระตุนเศรษฐกิจของภาครัฐ รวมท้ังโครงการลงทุน ดานโครงสรางพ้ืนฐานของภาครัฐ จะเปนตัวเรงใหเศรษฐกิจไทยฟนตัวไดอยางรวดเร็วยิ่งข้ึน ธนาคารพฒั นาวิสาหกิจขนาดกลางและขนารดายยองมานแหปงรปะจระําปเท 2ศ5ไท6ย3 77

บทบาทของธนาคาร ดา นสนิ เชอ่ื 3) โครงการสินเชื่อเพื่อชวยเหลือผูประกอบการรายยอย ธนาคารดำเนินการตามพันธกิจ ในการสนับสนุนนโยบาย ที่ไดผลกระทบจากการระบาดของไวรัสโคโรนา 2019 (COVID-19) รายเลก็ Extra Cash ตามมตคิ ณะรฐั มนตรี ภาครัฐ โดยนอกเหนือจากการสนับสนุนดานเงินทุน ธนาคารได เม่อื วนั ท่ี 24 มีนาคม 2563 ชวยเหลือพัฒนาผูประกอบการรายยอยเพื่อสรางโอกาสเขาสู แหลงทุน สนับสนุนดานการตลาด ดานบัญชี และดานตาง ๆ ที่ 4) โครงการสินเชื่อตนทุนต่ำ (Soft Loan) ธปท. เพื่อ เปนขอจำกัดของ SMEs รวมทั้งเชื่อมโยงความชวยเหลือเปน ชวยเหลือลูกหนี้ที่ไดรับผลกระทบจากการแพรระบาด ภาพรวมครบวงจร โดยรว มกบั หนว ยงานพนั ธมติ รตา ง ๆ สนบั สนนุ ของไวรัสโคโรนา 2019 (COVID-19) ผูประกอบการ SMEs รายยอย ดวยความรูคูเงินทุน และมี บทบาทที่สำคัญในระบบเศรษฐกิจไทย ในการเปนกลไกสำคัญ 5) โครงการสนิ เชอ่ื ดอกเบย้ี ตำ่ (Soft Loan) สำหรบั SMEs ขับเคลื่อนมาตรการเศรษฐกิจของรัฐบาล โดยธนาคารไดดำเนิน ที่เขาไมถึงแหลงเงินทุนในระบบ โครงการตามนโยบายของรัฐในการชวยเหลือผูประกอบการ SMEs เพื่อใหเขาถึงแหลงเงินทุนและเสริมสภาพคลองในชวง และผลิตภัณฑสินเชื่อของหนวยรวมพันธมิตร ประกอบดวย ภาวะเศรษฐกจิ ชะลอตวั อยา งตอ เนื่อง ผานโครงการทีส่ ำคัญ โดย 3 โครงการ ไดแก ในป 2563 ธนาคารไดม กี ารปรบั ปรงุ และออกผลติ ภณั ฑส นิ เชอ่ื ใหม ใหสอดคลองกับความตองการตรงกลุมเปาหมาย ธนาคารไดนำ 1) โครงการสนับสนุน SMEs รายยอยผานกองทุน ความตอ งการดา นสนิ เชอ่ื ของกลมุ เปา หมายจากสาขา และแนวทาง สง เสรมิ วสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ ม การสนับสนุนชวยเหลือ SMEs จากหนวยงานพันธมิตรมาพัฒนา ผลิตภัณฑสินเชื่อของธนาคาร ใหตรงกับความตองการของกลุม 2) โครงการสินเชื่อกองทุนพัฒนาเอสเอ็มอีตามแนว เปา หมาย และเพอ่ื เปน การชว ยเหลอื SMEs ทไ่ี ดร บั ผลกระทบจาก ประชารัฐ เพื่อชวยเหลือ SMEs ที่เปนลูกหนี้โครงการ สถานการณการแพรระบาดของไวรัสโคโรนา 2019 (COVID-19) สินเชื่อกองทุนพัฒนาเอสเอ็มอีตามแนวประชารฐั โดยมีผลิตภัณฑสินเชื่อของธนาคาร ประกอบดวย 5 โครงการ ไดแก 3) โครงการสินเชื่อกองทุนพัฒนาเอสเอ็มอีตามแนว ประชารัฐ เพื่อชวยเหลือ SMEs ที่เปนลูกหนี้โครงการ 1) โครงการสินเชื่อเพื่อยกระดับเศรษฐกิจชุมชน (Local สินเชื่อกองทุนพัฒนาเอสเอ็มอีตามแนวประชารัฐ Economy Loan) ระยะที่ 3 โครงการฟนฟูและเสริมศักยภาพวิสาหกิจขนาดกลาง และขนาดยอมสำหรับ SMEs - คนตัวเลก็ 2) โครงการสินเชื่อ Transformation Loan เสริมแกรง (Soft Loan เพื่อปรับเปลี่ยนเครื่องจักร ระยะที่ 2) ในป 2563 ธนาคารไดส นบั สนนุ เงนิ ทนุ ใหแ กผ ปู ระกอบการ คร้ังท่ี 3 SMEs โดยมียอดคงคางเงินใหสินเชื่อรวม 101,520.22 ลานบาท จำแนกเปน สนิ เชอ่ื ทว่ั ไปรอ ยละ 9.04 ของสนิ เชอ่ื รวม และ สนิ เชอ่ื โครงการนโยบายภาครฐั รอ ยละ 90.96 ของสนิ เชอ่ื รวม สามารถ สรางมูลคาเพิ่มทางเศรษฐกิจจำนวน 79,168.99 ลานบาท และ เกดิ การจา งงานในระบบเศรษฐกิจรวม 221,116 คน 78 SNMewEsNormal

ทช่ี ดั เจน มรี ะบบเทคโนโลยสี ารสนเทศทชี่ ว ยสนบั สนนุ การดําเนิน ธุรกิจ ขยายชองทางการตลาด สามารถปรับปรุง ผลิตภัณฑให เปนมาตรฐาน มีความพรอมเขาสูแหลงทุน เปนตน • ดานประสิทธิผล ใหผูประกอบการสามารถเขาถึงแหลง เงินทุน และมีผลการดําเนินงานที่ดีข้ึน ผูประกอบการ SMEs ที่ ไดร บั การพฒั นาใหม ปี ระสทิ ธภิ าพเพม่ิ ขนึ้ สามารถเกดิ ประสทิ ธผิ ล ในการดําเนินธุรกิจในแตละดาน เชน สามารถพลิกฟนกิจการ กลับมาดําเนินธุรกิจไดใหม ไดรับมาตรฐานในระดับประเทศหรือ สากล มียอดขายท่ีเพ่ิมข้ึน ตนทุนท่ีลดตํ่าลง ขยายธุรกิจสูระดับ ทีด่ ขี ้นึ ได ดานการพฒั นาผปู ระกอบการ การพัฒนาผูประกอบการ หนว ย : ราย ธนาคารมบี ทบาทในการเสรมิ สรา งความเขม แขง็ ผปู ระกอบการ 1. ดา นการอบรม สัมมนา 2558 2559 2560 2561 2562 2563 SMEs โดยมุงหวังที่จะสงเสริม สนับสนุนและพัฒนา ต้ังแต และใหค ำปรึกษาแนะนำ การสนับสนุนเงินทุน ควบคูการพัฒนาผูประกอบการ และสราง 3,750 4,536 6,548 8,776 8,930 8,159 โอกาสในการเขา ถงึ ตลาด พรอ มเชอื่ มโยงใหเ กดิ การบรู ณาการ เชอื่ ม 2. ดานประสทิ ธิภาพ ตอหนวยงานพันธมิตรอยางเปนระบบ ท้ังหนวยงานสาขาของ 3. ดานประสิทธผิ ล 1,155 1,068 1,354 1,894 2,166 2,552 ธนาคารทั่วประเทศ และหนวยงานภาครัฐ ภาคเอกชน รวมถึง 550 554 662 933 1,062 1,170 ภาคสถาบันการศึกษา เพ่ือผลักดันใหผูประกอบการใหม สามารถเขา สรู ะบบเศรษฐกจิ ของประเทศไดม ากขน้ึ ผปู ระกอบการ ดา นการรวมลงทุน มีความเจริญเติบโตอยางชัดเจน จากการสรางหรือนํานวัตกรรม การรวมลงทุน เนนรวมลงทุนใน SMEs เปาหมายกลุม มาใชใ นการดาํ เนินธุรกิจ มสี ินคา และบริการทม่ี ีมาตรฐานที่สูงขนึ้ พฒั นาไปสสู นิ คา และบรกิ ารทม่ี มี ลู คา ทเี่ พมิ่ มากขน้ึ สง ผลตอ รายได Start-up, SMEs ในอุตสาหกรรม S-curve และอุตสาหกรรม มีตนทุนหรือคาใชจายท่ีลดต่ําลง กําไรสูงข้ึน มีความสามารถใน คลสั เตอรใ นอนาคตตามนโยบายภาครฐั แบง เปน กองทนุ รว มลงทนุ การดําเนนิ ธรุ กิจ มคี วามสามารถในการชาํ ระหน้ี มีการลงทนุ เพ่มิ ท้ังหมด 3 กองทนุ วงเงนิ รวมทง้ั ส้นิ 1,291 ลา นบาท การจา งงานเพมิ่ และเกดิ ภาพรวมทางเศรษฐกจิ ของประเทศทด่ี ขี นึ้ 1) กองทนุ รว มลงทนุ ในกจิ การ SMEs กองทนุ ยอ ยกองที่ 1 ธนาคารมกี ารดําเนนิ กจิ กรรมพฒั นาผปู ระกอบการทง้ั ดําเนนิ วงเงนิ 500 ลา นบาท การเองและดําเนินการรวมกับภาคีเครือขายพันธมิตรท้ังภาครัฐ และเอกชน สถาบันการศึกษา สมาคม สมาพันธตาง ๆ อยาง 2) กองทุนรวมลงทุนพันธกิจ SMEs เชิงเกษตรและท่ี ตอเน่ือง และสามารถพัฒนาผูประกอบการ SMEs ในแตละกลุม เก่ยี วขอ ง วงเงิน 290 ลานบาท ผานกระบวนการดานตาง ๆ ดังน้ี 3) กองทุนรวมลงทุนกิจการ SMEs กองทุนยอยกองที่ 2 • ดานการอบรม สัมมนา และใหคําปรึกษาแนะนํา วงเงนิ 501 ลานบาท ผปู ระกอบการรว มกจิ กรรมพฒั นาผปู ระกอบการกบั ธนาคาร รวม ถึงภาคีเครือขาย ภายใตหลักสูตรตาง ๆ ไดแก การอบรม สัมมนา และใหคําปรึกษาแนะนํา ดานการบัญชี/การเงิน ดาน การตลาด ดานการผลิต และดานการบริหารจัดการ • ดานประสิทธิภาพ เปนการพัฒนาของผูประกอบการ ทเ่ี ขารวมกิจกรรมพัฒนาผูประกอบการในแตละดาน เชน พัฒนา ระบบบญั ชที เี่ ปน ระบบ หรอื เปน ไปตามมาตรฐานบญั ชี มแี ผนธรุ กจิ ธนาคารพฒั นาวิสาหกจิ ขนาดกลางและขนารดายยองมานแหปงรปะจระาํ ปเท 2ศ5ไท6ย3 79

ลักษณะการประกอบธรุ กิจ ธนาคารรวมลงทุนกบั ผปู ระกอบการ ทมี่ สี ดั สว นการถอื หุนเกนิ รอ ยละ 25 ดังน้ี ช่ือบริษัท สดั สวนการเขา ถอื หุน บรษิ ทั บางกอกมารีน เอ็นจิเนยี ริ่ง จำกัด สัดสวนการถือหนุ รอยละ 40 บริษทั ไบเทค คลู บลอ็ ก จำกดั สดั สวนการถอื หุนรอยละ 40 บริษัท เวอรจิน้ เอฟ แอนดบี จำกดั สดั สวนการถือหนุ รอ ยละ 37.50 บริษัท ส่ือวฏั สาร จำกดั สดั สวนการถือหนุ รอ ยละ 33.33 บรษิ ัท วศิ วกรรมไฟฟา และประหยัดพลังงาน จำกัด สัดสว นการถือหุนรอ ยละ 28.85 บริษทั ไทยอุมาพร เทก็ ซไ ทล จำกัด สัดสวนการถอื หุนรอยละ 25 80 SNMewEsNormal

ผลการดำเนนิ งานป 2563 ป 2563 ธนาคารมีภารกิจดานการขยายสินเช่ือสนับสนุน • คาใชจายท่ีมิใชดอกเบี้ย (ประกอบดวยคาใชจาย ผูประกอบการ SMEs ตามนโยบายภาครัฐสงเสริมให คา ธรรมเนยี มและบรกิ าร และคา ใชจ า ยจากการดําเนนิ งานอนื่ ๆ) ผูประกอบการรายยอย สามารถเขาสูแหลงทุนดวยการสนับสนุน จํานวน 1,352.85 ลานบาท ลดลงจากป 2562 จํานวน 6,287.03 ดานเงินทุนโดยธนาคารมียอดเบิกจายสินเชื่อรวมทั้งสิ้น ลานบาท หรือลดลงรอยละ 82.29 จํานวน 42,417.10 ลานบาท ใหแกผูประกอบการ 17,764 ราย โดยแบงเปน (1) สินเชื่อธนาคาร จํานวน 39,126.74 ลานบาท • ดานหน้ีสงสัยจะสูญ ธนาคารมีหนี้สูญและหน้ีสงสัย ใหแกผูประกอบการ 13,531 ราย (2) สินเชื่อกองทุนของ จะสูญ และขาดทุนจากการปรับโครงสรางหน้ี จํานวน 2,468.97 หนวยรวมพันธมิตร จํานวน 3,290.37 ลานบาท ใหแก ลานบาท ลดลงจากสิ้นป 2562 จํานวน 348.41 ลานบาท ผูประกอบการ 4,233 ราย และทําใหมีเงินใหสินเช่ือคงคาง หรือลดลงรอยละ 12.37 จํานวน 101,520.22 ลานบาท 82,274 ราย สรางมูลคาเพ่ิม ทางเศรษฐกจิ จํานวน 79,168.99 ลา นบาท และรกั ษาการจา งงาน • กําไร (ขาดทุน) สุทธิ ธนาคารมีกําไรสุทธิ 268.09 ในระบบเศรษฐกิจรวม 221,116 ราย ขณะเดียวกันสินเช่ือ ลานบาท ผลประกอบการดีกวาป 2562 ซึ่งมีผลขาดทุนสุทธิ ดอยคุณภาพ (NPLs) ณ สิ้นป 2563 มีจํานวน 15,238.80 5,858.31 ลานบาท ลานบาท และมีสัดสวนเงินใหสินเช่ือดอยคุณภาพ (NPLs) ตอ 2. ดานฐานะทางการเงนิ เงินใหสินเช่ือคงคางอยูท่ีรอยละ 15.01 ธนาคารมีผลกําไรสุทธิ จํานวน 268.09 ลานบาท • สินทรัพย ธนาคารมีสินทรัพย จํานวน 107,764.54 1. ดานการเงนิ ลานบาท ลดลงจากป 2562 จํานวน 3,946.80 ลานบาท หรือลดลงรอยละ 3.53 ในป 2563 ธนาคารมรี ายไดร วม จํานวน 5,408.07 ลา นบาท ลดลงจากป 2562 จํานวน 791.64 ลานบาท หรือลดลงรอยละ • หน้ีสิน ธนาคารมีหนี้สิน จํานวน 97,339.76 ลานบาท 12.77 และมีคาใชจายรวม จํานวน 2,671.01 ลานบาท ลดลง ลดลงจากป 2562 จํานวน 7,275.57 ลานบาท หรือลดลง จากป 2562 จํานวน 6,569.63 ลานบาท หรือลดลงรอยละ รอยละ 6.95 71.09 เน่ืองจาก ในป 2562 ธนาคารสํารองรายการคาใชจาย ตราสารอนพุ นั ธทเี่ กดิ จากธนาคารพาณชิ ยแ หง หนงึ่ ยนื่ ฟอ งธนาคาร • สวนของเจาของ ธนาคารมีสวนของเจาของ จํานวน ครบถวนทั้งจํานวนตามทุนทรัพยที่ฟอง และในเดือนมีนาคม 10,424.78 ลานบาท เพ่ิมขึ้นจากป 2562 จํานวน 3,328.77 ป 2563 มีคําพิพากษาใหธนาคารชําระคาเสียหาย แตทั้งนี้ไดมี ลานบาท หรือเพิ่มขึ้นรอยละ 46.91 ทั้งนี้ในเดือนพฤศจิกายน การเจรจาและมีการชําระตํ่ากวาที่สํารองไว จํานวน 1,366.08 2563 ธนาคารไดร บั เงนิ เพมิ่ ทนุ งวดที่ 2 จาํ นวน 3,000 ลา นบาท ลานบาท ธนาคารมีหนี้สูญ หน้ีสงสัยจะสูญและขาดทุนจาก ตามมติคณะรัฐมนตรี ในคราวการประชุมเม่ือวันท่ี 15 ตุลาคม การปรับโครงสรางหนี้ จํานวน 2,468.97 ลานบาท สงผลให 2562 ท่ีไดอนุมัติกรอบวงเงินท่ีจะจัดสรรจากกองทุนพัฒนา ธนาคารมีกําไรสุทธิ จํานวน 268.09 ลานบาท ระบบสถาบันการเงินเฉพาะกิจ เพ่ือการเพ่ิมทุนเพ่ือขยาย การดําเนินงานใหแกธนาคาร ไมเกิน 6,000 ลานบาท ตาม • รายไดดอกเบ้ีย จํานวน 4,529.53 ลานบาท ลดลงจาก ความเห็นชอบของคณะกรรมการกองทุนพัฒนาระบบสถาบัน ป 2562 จํานวน 597.42 ลานบาท หรือลดลงรอยละ 11.65 การเงินเฉพาะกิจ • รายไดท ไ่ี มใ ชด อกเบย้ี (ประกอบดว ยรายไดค า ธรรมเนยี ม • อัตราสวนเงินกองทุนตอสินทรัพยเสี่ยง ณ 31 ธันวาคม และบริการ กําไร (ขาดทุน) สุทธิจากธุรกรรมเพ่ือคาและปริวรรต 2563 ธนาคารมีเงินกองทุนรวมทั้งส้ิน 10,178.08 ลานบาท เงินตราตางประเทศ กําไร (ขาดทุน) สุทธิจากเงินลงทุน รายได และมีสินทรัพยเส่ียง 73,313.85 ลานบาท คิดเปนอัตราสวน เงินปนผลและรายไดจากการดําเนินงานอ่ืน ๆ) จํานวน 878.54 เงินกองทุนตอสินทรัพยเส่ียงที่ระดับรอยละ 13.88 ลานบาท ลดลงจากป 2562 จํานวน 194.22 ลานบาท หรือลดลง 3. การลงทนุ ทส่ี ำคัญในปจ จบุ ันและอนาคต รอยละ 18.10 ธนาคารตระหนักถึงความสําคัญของเทคโนโลยีและ • คา ใชจ า ยดอกเบยี้ จํานวน 1,318.16 ลา นบาท ลดลงจาก นวัตกรรม โดยไดจัดทําแผนปฏิบัติการเทคโนโลยีดิจิทัล ป 2562 จํานวน 282.60 ลานบาท หรือลดลงรอยละ 17.65 ระยะ 5 ป (พ.ศ.2563-2567) เพื่อเปนกรอบการดําเนินงาน ใ น ก า ร ผ ลั ก ดั น ใ ห เ ท ค โ น โ ล ยี ดิ จิ ทั ล เ ป น ก ล ไ ก สํา คั ญ ใ น การยกระดับประสิทธิภาพการดําเนินงานสูความเปนเลิศ (Operational Excellence) จนนําไปสูการรองรับโอกาสทาง ธนาคารพฒั นาวสิ าหกิจขนาดกลางและขนารดายยองมานแหปงรปะจระําปเท 2ศ5ไท6ย3 81

ธุรกิจใหมในอนาคต (New Business Opportunity) โดย ของไวรัส COVID-19 สามารถขอรับบริการความชวยเหลือ แผนปฏิบัติการดิจิทัลระยะ 5 ป ของธนาคาร ประกอบดวย ท่ีหลากหลายของธนาคารไดอยางรวดเร็ว ทําไดดวยตนเอง 4 ยุทธศาสตรสําคัญ โดยมีโครงการดานเทคโนโลยีดิจิทัล ทุกท่ีทุกเวลา โดยคําขอดังกลาวจะถูกเชื่อมโยงกับระบบ และสารสนเทศในระยะสั้น กลาง ยาว ทั้งหมด 29 โครงการ ภายในปจจุบันของธนาคารโดยอัตโนมัติ อาทิ การชะลอหน้ี ครอบคลุมถึงการวางรากฐานทางดิจิทัล เพิ่มขีดความสามารถ การปรับปรุงโครงสรางหน้ี การขอรับการปลอดการชําระเงินตน ทางดิจิทัล ไปสูการขยายผลการใชดิจิทัลสูความย่ังยืน และการเติมทุน เปนตน สงผลใหลูกคาไดรับบริการและ การชวยเหลือที่รวดเร็ว ตรงกับความตองการ ซ่ึงจะเปนปจจัย สําหรับผลการดําเนินงานในป 2563 ท่ีผานมา ธนาคาร ท่ีทําใหสามารถผานพนวิกฤติครั้งน้ีไปดวยกัน ไดดําเนินการโครงการพัฒนาระบบธุรกิจหลักธนาคาร (Core 4. ดานสินเชื่อ Business Process System – CBPS) เพอื่ ทดแทนระบบปจ จบุ นั ท่ีใชงานอยูใหเหมาะสมกับพันธกิจ กลยุทธการดําเนินธุรกิจ 1) เงินใหสินเช่ือคงคาง ตอบสนองตอนโยบายภาครฐั และการใหบ ริการทม่ี ีประสิทธภิ าพ • เงินใหสินเชื่อคงคาง จํานวน 101,520.22 ลานบาท สอดคลองกับการนําเทคโนโลยีที่ทันสมัยมาใชท้ังในดานระบบ สารสนเทศ (Application Software) และดานระบบโครงสราง 82,274 ราย เพิ่มขึ้นจากปกอน จํานวน 4,937.29 ลานบาท หรือ พ้ืนฐาน (ICT Infrastructure) ในสวนของการดําเนินงาน เพ่ิมขึ้นรอยละ 5.11 ประกอบดวย เงินใหสินเชื่อทั่วไปคงคาง เพ่ือยกระดับการรักษาความมั่นคงปลอดภัยดานเทคโนโลยี จํานวน 9,172.92 ลานบาท 2,476 ราย และเงินใหสินเช่ือ สารสนเทศนน้ั ธนาคารไดจ ดั ทํากระบวนการและไดร บั การรบั รอง โครงการคงคาง จํานวน 92,347.30 ลานบาท 79,798 ราย มาตรฐาน ISO/IEC 27001 : 2013 รวมท้ังไดดําเนินโครงการ จัดหาระบบเฝาระวังและปองกันขอมูลสารสนเทศรั่วไหล (Data • จํานวนเงินและสัดสวนเงินใหสินเชื่อคงคาง จําแนก Leakage Protection) โครงการบริหารจัดการดานความม่ันคง ตามผูประกอบการในภาคบริการ จํานวน 82,622.72 ลานบาท ปลอดภัยไซเบอร (Cyber Resilience) และโครงการ Security คิดเปนรอยละ 81.39 ภาคอุตสาหกรรมการผลิต จํานวน Operation Center (SOC) เพื่อลดความเสี่ยงและความเสียหาย 8,166.03 ลา นบาท คดิ เปน รอ ยละ 8.04 ภาคการพาณชิ ย จํานวน ท่ีมีผลตอความปลอดภัยของขอมูลและสารสนเทศ (Data and 6,236.68 ลา นบาท คดิ เปน รอ ยละ 6.14 ภาคอสงั หารมิ ทรพั ยแ ละ Information) รวมถงึ การระวงั ปอ งกนั ตอ การโจมตี การจารกรรม กอสราง จํานวน 3,170.65 ลานบาท คิดเปน รอยละ 3.12 และ และความผิดพลาดตาง ๆ โดยคํานึงถึงองคประกอบพื้นฐานของ ภาคเกษตรกรรม จํานวน 1,324.14 ลา นบาท คดิ เปน รอ ยละ 1.31 ความปลอดภัยของขอมูล ไดแก การรักษาความลับของขอมูล (Confidentiality) ความสอดคลองของขอมูล (Integrity) และ เงินใหสินเชื่อคงคาง จำนวน 101,520.22 ลา นบาท ความพรอมใชงานของขอมูล (Availability) รวมไปถึงธนาคารได มีการพัฒนาโครงการสําคัญท่ีนําเทคโนโลยียุคใหม อาทิ AI และ จําแนกตามประเภทสินเช่ือ Data Analytics/Big Data เขามาประยุกตใชในการดําเนินการ ไดแก โครงการ AI Chatbot และระบบวิเคราะหลูกคา 360 สินเช่ือทั่วไป องศา (Business Intelligence) เพอื่ เปน เครอื่ งมอื ในการยกระดบั 9,172.92 ลานบาท ประสิทธิภาพการทํางานขององคกรและการใหบริการลูกคาของ ธนาคารอยางมีนัยสําคัญ 9.04% นอกจากโครงการที่เปนนวตั กรรมการนําเทคโนโลยียุคใหม สินเชื่อโครงการ มาพฒั นาเพอ่ื ยกระดบั การดาํ เนนิ งานและการใหบ รกิ ารแลว ธนาคาร 92,346.30 ลานบาท ยงั มกี ารปรบั ปรงุ และพฒั นาระบบปจ จบุ นั เพอื่ ใหส ามารถตอบโจทย และสนับสนุนกลุมเปาหมายไดอยางรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ 90.96% มากขน้ึ อาทิ การพฒั นาชอ งทางออนไลนเ พอื่ ให SMEs ไทย ลกู คา ธนาคารไทยที่ไดรับผลกระทบในชวงภาวะวิกฤติการแพรระบาด 82 NSMewEsNormal

จําแนกตามประเภทอุตสาหกรรม ภาคการบริการ 82,622.72 ลานบาท 81.39% ภาคอุตสกาหารกผรลริมต 8,166.03 ลานบาท 8.04% ภาคการพาณิชย 6,236.68 ลานบาท 6.14% 3,170.65 ลานบาท 3.12% ภาคอลังแหลาะรกิมอทสรรัพายง 1,324.14 ลานบาท 1.31% ภาคเกษตรกรรม 0 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 2) ยอดเบิกจายสินเชื่อ ป 2563 มียอดเบิกจายสินเช่ือรวมท้ังหมด จํานวน 42,417.10 ลานบาท ใหแกผูประกอบการ 17,764 ราย เพิ่มขึ้น จากปกอน จํานวน 4,013.53 ลานบาท เพ่ิมข้ึนคิดเปนรอยละ 10.45 และ เพิ่มขึ้นจํานวน 2,671 ราย เพิ่มข้ึนคิดเปนรอยละ 17.70 โดยแบงเปน (1) สินเช่ือธนาคาร จํานวน 39,126.74 ลานบาท ใหแกผูประกอบการ 13,531 ราย (2) สินเชื่อกองทุน หนวยรวมพันธมิตร จํานวนเงิน 3,290.37 ลานบาท ใหแก ผูประกอบการ 4,233 ราย ยอดเบิกจายสินเช่ือ สวนใหญเปนสินเช่ือโครงการสินเชื่อ สนับสนุนและมาตรการชวยเหลือตามนโยบายรัฐ รวมถึง สินเช่ือกองทุนหนวยรวมพันธมิตร ซ่ึงมีอัตราดอกเบี้ยและ อัตราผลตอบแทนตํ่า เพ่ือเปนการชวยเหลือประคับประคอง ผูประกอบการ SMEs ใหสามารถดําเนินธุรกิจตอไปได ในชวง ท่ีมีภาวะวิกฤติเศรษฐกิจจากการแพรระบาดของโรคติดเชื้อ ไวรัสโคโรนา 2019 (COVID-19) อาทิเชน • โครงการสินเช่ือตนทุนตํ่า (Soft Loan) ธปท. • สินเชื่อ Transformation Loan เสริมแกรง (Soft Loan ธนาคารออมสินเพ่ือปรับเปล่ียนเคร่ืองจักร) • โครงการสินเชื่อเพื่อชวยเหลือผูประกอบการ รายยอยท่ีไดรับผลกระทบจากการระบาดของไวรัสโคโรนา (COVID - 19) – รายเล็ก Extra Cash • โครงการสินเช่ือเพ่ือยกระดับเศรษฐกิจชุมชน (Local Economy Loan) • โครงการสินเช่ือที่ธนาคารเขาเปนหนวยรวม ดําเนินโครงการของกองทุนพัฒนาเอสเอ็มอีตามแนวประชารัฐ (กระทรวงอตุ สาหกรรม) และกองทนุ สง เสริมวิสาหกิจขนาดกลาง และขนาดยอม (สสว.) ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนารดายยอ งมานแหปงรปะจระาํ ปเท 2ศ5ไท6ย3 83

3) สินเช่ือโครงการ 2) สินเช่ือ Transformation Loan เสริมแกรง (Soft 3.1 กลุมสินเช่ือ Soft Loan อาทิเชน Loan ธนาคารออมสิน 1) สินเชื่อตนทุนตํ่า (Soft Loan) ธปท. เพือ่ ชว ยเหลือ ลกู หนที้ ไี่ ดร บั ผลกระทบจากการแพรร ะบาดของโรคตดิ เชอ้ื ไวรสั เพอื่ ปรบั เปลยี่ นเครอื่ งจกั ร) เพอื่ ชว ยเหลอื ผปู ระกอบกจิ การ โคโรนา (COVID-19) SMEs ในกลุมธุรกิจ 10 S-Curve ท่ีตองการยกระดับปรับเปลี่ยน เทคโนโลยี (Transform) รวมถึงธุรกิจท่ีเปน Supply Chain และ ตามพระราชกําหนดการใหความชวยเหลือทางการเงิน ธุรกิจที่นอกเหนือจากกลุมธุรกิจ 10 S-Curve และสามารถ แกผูประกอบการวิสาหกิจที่ไดร บั ผลกระทบจากการระบาดของ ใหสินเช่ือกับลูกหน้ีที่เปน NPLs แตมีการปรับปรุงโครงสรางหน้ี โรคตดิ เชอ้ื ไวรสั โคโรนา 2019 พ.ศ. 2563 และตามประกาศ ธปท. แลว เพ่ือเปนการเพิ่มศักยภาพและเสริมสภาพคลองในการ ที่ สกส1. 2/2563 เร่ือง การใหความชวยเหลือทางการเงินแก ดําเนินธุรกิจใหกับผูประกอบการ SMEs และเปนการกระตุน ผูประกอบวิสาหกิจท่ีไดรับผลกระทบจากการระบาดของโรค ใหเ กดิ การลงทนุ ในประเทศ และขบั เคลอ่ื นเศรษฐกจิ ไทยใหเ ตบิ โต ตดิ ตอเช้อื ไวรสั โคโรนา 2019 ประกาศ ณ วนั ที่ 22 เมษายน 2563 อยางย่ังยืนตามมาตรการพิเศษเพ่ือขับเคล่ือน SMEs สูยุค และเพ่ือเปนการชวยเหลือเพมิ่ เตมิ ผปู ระกอบการ SMEs ทไี่ ดร บั อุตสาหกรรม 4.0 (มาตรการดานการเงิน) และมาตรการ ผลกระทบจากการแพรร ะบาดของโรคตดิ เชอื้ ไวรสั โคโรนา(COVID-19) ตอเติมเสริมทุน SMEs สรางไทย รวมท้ังเพ่ือชวยเหลือ ไดอยางทั่วถึงและเพียงพอกับความตองการ ลูกหนี้ท่ีไดรับผลกระทบจากสถานการณท่ีสงผลกระทบตอ เศรษฐกจิ ไทย เชน สงครามการคา ภยั แลง การแพรร ะบาดของไวรสั โคโรนา (COVID-19) และสถานการณตาง ๆ ไดอยางทั่วถึง และ ทันทวงทีตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย ซึ่งเปนการ ชว ยเหลอื ดา นเงนิ ทนุ และเสรมิ สภาพคลอ ง แกล กู หนที้ ม่ี ศี กั ยภาพ ที่ไดรับผลกระทบทั้งทางตรงและทางออม 84 NSMewEsNormal

3.2 สินเช่ือตามนโยบายรัฐบาล (PSA : Public Service ตามประเภท SMEs บคุ คลธรรมดา หรอื นติ บิ คุ คล วงเงนิ โครงการ Account) อาทิเชน 10,000 ลานบาท ตอมา มีการปรับปรุงคุณสมบัติ เพ่ือให SMEs สามารถเขารวมโครงการไดอยางทั่วถึง ดังนี้ 1) สนิ เชอื่ เพอ่ื ยกระดบั เศรษฐกจิ ชมุ ชน (Local Economy loan) - มติคณะรัฐมนตรี วันที่ 18 สิงหาคม 2563 ผอนปรน คุณสมบัติ SMEs ครอบคลุมทั้งบุคคลธรรมดา และนิติบุคคล ดาํ เนนิ โครงการตามมตคิ ณะรัฐมนตรี วนั ท่ี 19 ธนั วาคม ขนาดยอม ท่ีไดรับผลกระทบทั้งทางตรงและทางออมจากการ 2560 มาตรการพเิ ศษเพอ่ื ขบั เคลอื่ น SMEs สยู คุ อตุ สาหกรรม 4.0 แพรระบาดของ COVID-19 รวมถึงปรับอัตราดอกเบ้ียแยกตาม (มาตรการดานการเงิน) เพื่อชวยเหลือ สงเสริม และพัฒนา ประเภทบุคคลธรรมดา และนิติบุคคล ผูประกอบการ SMEs ขนาดเล็ก เพื่อสรางและกระจายรายได สผู ูประกอบการในชมุ ชนอยางทั่วถึง อนั จะนํามาซงึ่ ความเขม แข็ง - มติคณะรัฐมนตรี วันที่ 3 พฤศจิกายน 2563 ขยายระยะ ของเศรษฐกิจในภาพรวมและเศรษฐกิจฐานรากของประเทศไทย เวลาโครงการถึง 30 มิถุนายน 2564 รวมทงั้ เปน การสนบั สนนุ การทอ งเทยี่ ว การทอ งเทยี่ วชมุ ชน ธรุ กจิ ทเี่ กย่ี วเนอื่ งกบั การทอ งเทย่ี ว และเกษตรกรแปรรปู (อาหาร หรอื 3.3 สินเช่ือธนาคารสนับสนุนนโยบายของรัฐบาล ไมใชอาหาร) ซึ่งเปนการยกระดับเศรษฐกิจชุมชนตามนโยบาย 1) สินเช่ือโครงการ SMART SMEs Local Economy ของรฐั บาล วงเงนิ กสู งู สดุ ตอ ราย 5.0 ลา นบาท ระยะเวลากู 7 ป วงเงินโครงการ 50,000 ลานบาท เพื่อเสริมสภาพคลองใหแกผูประกอบการ SMEs ท่ี เ ป น บุ ค ค ล ธ ร ร ม ด า ท่ี มี ก า ร จ ด ท ะ เ บี ย น ภ า ษี มู ล ค า เ พ่ิ ม 2) สินเช่ือเพื่อชวยเหลือผูประกอบการรายยอยท่ี (VAT) และนิติบุคคล ในการลงทุนขยายปรับปรุงกิจการ และ ไดรับผลกระทบจากการระบาดของไวรัสโคโรนา (COVID-19) /หรอื ใชเ ปน เงนิ ทนุ หมนุ เวยี นในกจิ การ เพอ่ื ใหก จิ การมกี ารขยาย - รายเล็ก Extra Cash ตัวและเติบโตเพ่ิมขึ้น วงเงินกูสูงสุดตอราย 15.0 ลานบาท ระยะเวลาสงู สดุ 10 ป อตั ราดอกเบย้ี เรม่ิ ตน รอ ยละ 5 ตอ ป วงเงนิ ดําเนินโครงการตามมติคณะรัฐมนตรี วันที่ 24 โครงการ 20,000 ลานบาท มีนาคม 2563 เพื่อเปนการชวยเหลือผูประกอบการ SMEs ที่ ไดร บั ผลกระทบจากการแพรร ะบาดของไวรสั โคโรนา (COVID-19) 2) สินเช่ือเสริมสภาพคลอง SME D HAPPY รวมท้ัง เพ่ือชวยเหลือลูกหนี้ท่ีไดรับผลกระทบจากสถานการณท่ี เพ่ือเปนการเสริมสภาพคลองใหกับผูประกอบการ สงผลกระทบตอเศรษฐกิจไทย เชน การแพรระบาดของไวรัส โคโรนา (COVID-19) ไดอยางท่ัวถึงและทันทวงที ตามประกาศ SMEs ท่ีประกอบธุรกิจผลิต ธุรกิจบริการ ธุรกิจคาสง คาปลีก ของธนาคารแหงประเทศไทย ซ่ึงเปนการชวยเหลือ ดา นเงนิ ทนุ ใหสามารถดําเนินธุรกิจไดอยางมีประสิทธิภาพ และสรางความ และเสริมสภาพคลองแกลูกหนี้ที่มีศักยภาพท่ีไดรับผลกระทบ เขมแข็ง รวมทั้งใหเกิดความยั่งยืนในการดําเนินธุรกิจ วงเงินกู วงเงินกูสูงสุดตอราย 3.0 ลานบาท ระยะเวลา 5 ป อัตราดอกเบี้ย สูงสุดตอราย 15.0 ลานบาท ระยะเวลา 7 ป อัตราดอกเบ้ีย คงที่รอยละ 3 ตอป 2 ปแรก หลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ย เร่ิมตนรอยละ 4.25 ตอป วงเงินโครงการ 5,000 ลานบาท ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนารดายยองมานแหปงรปะจระําปเท 2ศ5ไท6ย3 85

3) สินเช่ือ Smart Factoring บัญชีเดียว ระยะท่ี 3 2) มาตรการชว ยเหลอื เอสเอม็ อที เ่ี ปน ลกู หนส้ี นิ เชอ่ื กองทนุ เพอื่ เปน เครอ่ื งมอื ทางการเงนิ ในการกระตนุ เศรษฐกจิ ตามนโยบาย พัฒนาเอสเอ็มอีตามแนวประชารัฐ ซ่ึงไดรับผลกระทบจาก ของรฐั บาลในการเบกิ จา ยตามงบประมาณของหนว ยงานราชการ สถานการณภ ยั แลง หรอื การแพรร ะบาดของ โรคตดิ ตอ เชอ้ื ไวรสั รัฐวิสาหกิจ ในปงบประมาณ พ.ศ. 2563 – 2564 รวมท้ังเปน โคโรนา 2019 (COVID-19) รอบที่ 1-2 การประชาสมั พนั ธส นิ เชอื่ แฟคตอรง่ิ ของธนาคาร และเปน การสรา ง ภาพลักษณท่ีดีของธนาคาร ในดานการบริการท่ีมีความสะดวก เพื่อเปนการชวยเหลือและบรรเทาภาระการชําระหนี้ รวดเร็ว และการเขาถึงแหลงทุน วงเงินกูสูงสุด 15.0 ลานบาท ลูกหนี้สินเช่ือกองทุนพัฒนาเอสเอ็มอีตามแนวประชารัฐ ใหมี วงเงินโครงการ 10,000 ลานบาท สภาพคลองที่จะสามารถดําเนินธุรกิจตอไปในสภาวะวิกฤติ สถานการณภัยแลง และการแพรระบาดของโรคติดตอเช้ือไวรัส 4) มาตรการแฟคตอรงิ่ เสรมิ สภาพคลอ ง SMEs (ระยะท่ี 3) โคโรนา 2019 (COVID-19) รอบที่ 1 ภายในวันท่ี 30 มิถุนายน เพอื่ เปน เครอ่ื งมอื ทางการเงนิ ในการกระตนุ เศรษฐกจิ ตามนโยบาย 2563 / รอบที่ 2 ภายในวันท่ี 31 ธันวาคม 2563 ของรฐั บาลในการเบกิ จา ยตามงบประมาณของหนว ยงานราชการ รฐั วสิ าหกจิ ป 2563 -2564 รวมทง้ั เปน การประชาสมั พนั ธส นิ เชอื่ 3) สินเช่ือกองทุนพัฒนาเอสเอ็มอีตามแนวประชารัฐ แฟคตอรงิ่ ของธนาคารและเปน การสรา งภาพลกั ษณท ดี่ ขี องธนาคาร เพื่อชวยเหลือเอสเอ็มอีที่เปนลูกหนี้สินเช่ือของกองทุนพัฒนา ในดานการใหบริการท่ีมีความสะดวก รวดเร็ว และการเขาถึง เอสเอม็ อตี ามแนวประชารฐั ซง่ึ ไดร บั ผลกระทบจากสถานการณ แหลงทุน วงเงินเบิกจายของมาตรการรวม 18,000 ลานบาท ภัยแลง หรือการแพรระบาดของโรคติดเช้ือไวรัสโคโรนา 2019 (COVID-19) พ.ศ. 2563 รอบที่ 1 -2 3.4 โครงการสินเชื่อท่ีธนาคารเขาเปนหนวยรวมดําเนิน โครงการของกองทุนพัฒนาเอสเอ็มอีตามแนวประชารัฐ เพื่อเปน การชว ยเหลอื เอสเอ็มอีทเ่ี ปนลกู หน้ีสนิ เชอื่ ของ (กระทรวงอุตสาหกรรม) และ กองทุนสงเสริมวิสาหกิจขนาด กองทุนพัฒนาเอสเอ็มอีตามแนวประชารัฐ ซ่ึงไดรับผลกระทบ กลางและขนาดยอม (สสว.) จากสถานการณภัยแลง หรือการแพรระบาดของโรคติดเชื้อ ไวรสั โคโรนา 2019 (COVID-19) ใหม สี ภาพคลอ งทางการเงนิ และ 3.4.1 โครงการสนิ เชอ่ื มาตรการใหค วามชว ยเหลอื ลกู หนี้ คงสภาพการจา งงาน เพอื่ ใหส ามารถดําเนนิ ธรุ กจิ ไดอ ยา งตอ เนอ่ื ง ของกองทุนพัฒนาเอสเอ็มอีตามแนวประชารัฐ โดยหลกั เกณฑก ารชวยเหลอื มเี งอื่ นไขทีผ่ อนปรน รวดเรว็ ทนั ตอ สถานการณ กรอบวงเงนิ การใหส นิ เชอื่ 1,000 ลา นบาท ระยะเวลา 1) สินเช่ือ SME โตไว ไทยยั่งยืน ภายใตกองทุนพัฒนา โครงการสิ้นสุด 31 ธันวาคม 2563 เอสเอ็มอีตามแนวประชารัฐ 4) สินเชื่อกองทุนพัฒนาเอสเอ็มอีตามแนวประชารัฐ เพอ่ื สนบั สนนุ ใหค วามชว ยเหลอื เงนิ ทนุ และเพม่ิ ชอ งทาง เพื่อชวยเหลือเอสเอ็มอีที่เปนลูกหน้ีสินเช่ือของกองทุนพัฒนา การเขาถึงแหลงเงินทุนใหกับเอสเอ็มอี ประเภทนิติบุคคลที่มี เอสเอ็มอีตามแนวประชารัฐ โครงการฟนฟูและเสริมศักยภาพ ศักยภาพในการตอยอดธุรกิจไดอยางมีประสิทธิภาพและย่ังยืน วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดยอม สําหรับ SMEs-คนตัวเล็ก โดยผา นกลไกประชารฐั ทงั้ จากหนว ยงานภาครฐั และเอกชนในแตล ะ ซ่ึงไดรับผลกระทบจากสถานการณภัยแลง หรือการแพร พนื้ ทข่ี องจงั หวดั ในรปู แบบคณะอนกุ รรมการบรหิ ารกองทนุ พฒั นา ระบาดของโรคติดเช้ือไวรัสโคโรนา 2019 (COVID-19) พ.ศ. เอสเอ็มอีตามแนวประชารัฐระดับจังหวัดและกรุงเทพมหานคร 2563 รอบที่ 1 -2 เพื่อเปนการชวยเหลือเอสเอ็มอีที่เปนลูกหน้ี ซึ่งมีผูวาราชการจังหวัดหรือรองผูวาราชการจังหวัดเปนประธาน สินเช่ือของกองทุนพัฒนาเอสเอ็มอีตามแนวประชารัฐ ซึ่งไดรับ เพอ่ื พจิ ารณาคดั เลอื กเอสเอม็ อที เ่ี ปน กลมุ เปา หมายทม่ี ศี กั ยภาพให ผลกระทบจากสถานการณภัยแลง หรือการแพรระบาดของ มโี อกาสเขา ถงึ แหลง เงนิ ทนุ และนาํ ไปปรบั ปรงุ พฒั นาตอ ยอดธรุ กจิ โรคติดเช้ือไวรัสโคโรนา 2019 (COVID-19) ใหมีสภาพคลอง ดว ยเทคโนโลยแี ละนวตั กรรม สอดคลอ งตามนโยบายของรฐั บาลใน ทางเงิน และคงสภาพการจางงาน เพื่อใหสามารถดําเนินธุรกิจ การขับเคล่ือนเศรษฐกิจของประเทศไทยใหเจริญกาวหนา ไดอยางตอเน่ือง โดยหลักเกณฑการชวยเหลือมีเงื่อนไขที่ มากย่ิงข้นึ วงเงนิ กสู ูงสุดตอราย 3.0 ลานบาท อัตราดอกเบ้ียคงท่ี ผอนปรน รวดเร็วทันตอสถานการณ กรอบวงเงินการใหสินเชื่อ รอ ยละ 1 ตอ ป ระยะเวลา 7 ป วงเงนิ โครงการ 3,000 ลานบาท 700 ลานบาท ระยะเวลาโครงการสิ้นสุด 31 ธันวาคม 2563 86 SNMewEsNormal

5) สนิ เชอ่ื เสรมิ พลงั สรา งอนาคต SME ไทย ภายใตก องทนุ 5. ดา นบรหิ ารจดั การสนิ เชอ่ื ดอ ยคณุ ภาพ (NPLs) พัฒนาเอสเอ็มอีตามแนวประชารัฐ ในป 2563 มีภาวะวิกฤติเศรษฐกิจจากสถานการณ เพื่อใหการสนับสนุนผูประกอบการเอสเอ็มอีประเภท แพรระบาดของ COVID-19 ซ่ึงสงผลกระทบตอผูประกอบการ นิติบุคคลที่มีศักยภาพและมีการปรับตัวใหสามารถดําเนินธุรกิจ SMEs ในวงกวา งนน้ั ธพว. ไดใ หค วามสําคญั กบั การปอ งกนั ลกู หน้ี ในสถานการณแพรระบาดของโรคติดเช้ือไวรัสโคโรนาสายพันธุ ไมใหตกชั้นเปนหน้ีที่ไมกอใหเกิดรายได (NPLs) ต้ังแตตนนํ้า ใหม 2019 (COVID-19) ท่ียังคงสงผลกระทบตอเศรษฐกิจท้ังใน จนถงึ ปลายนํ้า รวมถงึ การสง เสรมิ พฒั นาองคค วามรูใ นการดําเนนิ ประเทศและนอกประเทศอยา งตอ เนอื่ ง ตลอดจนเปน การกระตุน ธุรกิจ เพ่ือเพ่ิมศักยภาพทางธุรกิจใหกับลูกหน้ี สามารถปรับตัว เศรษฐกิจภายในประเทศ สามารถฟนตัว และเขมแข็งไดอยาง ใหดําเนินกิจการไดในชวงภาวะวิกฤติ และใหความสําคัญใน รวดเรว็ วงเงนิ กูส งู สดุ 5.0 ลา นบาท ระยะเวลา 7 ป อตั ราดอกเบย้ี การชวยเหลือลูกหน้ีท่ีมีศักยภาพท่ีไดรับผลกระทบทั้งทางตรง คงที่รอยละ 1 ตอป วงเงินโครงการ 1,000 ลานบาท และทางออ ม ตง้ั แตเ รมิ่ มสี ญั ญาณของการมปี ญ หาในการชําระหนี้ หรือในเชิงปองกัน (Pre-emptive) เพ่ือใหลูกหนี้สามารถดําเนิน ธุรกิจตอไปไดในชวงที่ประสบภาวะวิกฤติเศรษฐกิจ โดยเฉพาะ กลุมลูกหน้ีที่จัดช้ันปกติและจัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ ท่ีเปน กลุม ลกู หนที้ มี่ ปี ระวตั กิ ารผอ นชําระดี แตป ระสบปญ หาจากภาวะ เศรษฐกิจสงผลใหรายไดของกิจการลดลง และกระทบตอความ สามารถในการชําระหนี้ โดย ณ ส้ินป 2563 ธนาคาร มีหน้ีท่ี ไมกอใหเกิดรายได (NPLs) สุทธิ จํานวน 15,238.80 ลานบาท คิดเปนรอยละ 15.01 ของเงินใหสินเชื่อคงคางรวม โดยสวนใหญ เปน กลมุ NPLs กอ นป 2558 จํานวน 10,516.01 ลา นบาท คดิ เปน รอยละ 69.01 ของ NPLs คงเหลือสุทธิท้ังหมด 3.4.2 โครงการสนับสนุน SMEs รายยอย ผานกองทุน สําหรับสินเชื่อปลอยใหม ในป 2563 ธนาคารมีแผนการ สงเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดยอม ปองกันและแกไขหน้ีครอบคลุมทุกชั้นหนี้ และมีการติดตามดูแล ลูกหนี้ท่ีออนแออยางใกลชิด (Loan Monitoring) เพ่ือควบคุม สํานกั งานสง เสรมิ วสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอ ม (สสว.) ลูกหนี้ปลอยใหมไมใหตกช้ันเปนหนี้ท่ีไมกอใหเกิดรายได (NPLs) ดําเนินโครงการตามมติคณะรัฐมนตรี วันท่ี 20 สิงหาคม 2562 สงผลใหในป 2563 ธนาคารยังไมมีลูกหนี้ NPLs ท่ีเกิดจาก กรอบวงเงินโครงการ 10,000 ลานบาท ตอมา มติคณะรัฐมนตรี การปลอยสินเชื่อที่อนุมัติใหม ในป 2563 เม่ือวันที่ 7 มกราคม 2563 เห็นชอบให สสว. จัดสรรเงิน งบประมาณจากโครงการสนับสนุน SMEs รายยอย ใหกับ บสย. จํานวน 5,000 ลา นบาท เพอื่ ดําเนนิ โครงการ บสย. SMEs สรา งไทย ปรับลดงบประมาณวงเงินโครงการสนับสนุน SMEs รายยอย คงเหลือ 5,000 ลานบาท เพื่อชวยเหลือ SMEs ท้ังประเภท บุคคลธรรมดา และนิติบุคคล ในการเขาถึงแหลงเงินทุนตามแผน ปฏิบัติงานและแผนการใชจายเงินงบประมาณป 2562 – 2563 ตามมาตรการกระตุน เศรษฐกจิ มตคิ ณะกรรมการสง เสรมิ วสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดยอม (เฉพาะกิจ) วงเงินกูสูงสุดตอราย 3 ลานบาท ระยะเวลา 7 ป อัตราดอกเบี้ยคงที่รอยละ 1 ตอป สสว. กําหนดเปดรับคําขอต้ังแตวันท่ี 1 มิถุนายน 2563 สิ้นสุด รับคําขอ 31 มีนาคม 2564 ธนาคารพฒั นาวิสาหกิจขนาดกลางและขนารดายยองมานแหปงรปะจระาํ ปเท 2ศ5ไท6ย3 87

2.1) ดานการบัญชี/การเงิน ผูประกอบการสามารถ เพมิ่ ทกั ษะทางดา นการจดั ทําบญั ชกี ารเงนิ ทเ่ี ปน ระบบมมี าตรฐาน และมีความพรอมสําหรับการเขาถึงแหลงทุน เชน มีความพรอม ในการยื่นขอสินเชื่อ 2.2) ดานการตลาด ผูประกอบการไดรับความรูทาง การตลาด เพื่อเพิ่มศักยภาพดานการตลาด สามารถเพ่ิมชองทาง การขายสนิ คาทงั้ ออฟไลน และออนไลน โดยออนไลนส ามารถข้นึ แพลตฟอรม e-commerce เชน LINE OA, Facebook, Shopee, TikTok, Alibaba, JD Central, Lazada, Thailandpostmart ทําใหเพ่ิมโอกาสในการเขาถึงกลุมลูกคาเปาหมายไดอยางชัดเจน มากขึ้น 6. ดา นการพฒั นาผูป ระกอบการ 2.3) ดานการผลิต ผูประกอบการไดรับความรูดาน ธนาคารมีนโยบายสนับสนุนผูประกอบการ SMEs เพื่อให การผลิต นําไปสูการเพิ่มศักยภาพของสินคาหรือบริการที่มีอยู ทําใหสินคาหรือบริการมีมาตรฐาน รวมถึงเกิดการเพิ่มข้ึน กาวทันการเปลี่ยนแปลง และมุงหวังที่จะพัฒนาผูประกอบการ ของผลิตภัณฑใหม ๆ ในกิจการ ตามแนวทางพัฒนาที่มีประสิทธิภาพ สรางผูประกอบการผาน กระบวนการบม เพาะทมี่ ปี ระสทิ ธภิ าพ เกดิ เปน ประสทิ ธผิ ล รวมถงึ 2.4) ดานการบริหารจัดการ ผูประกอบการไดรับความรู การสงเสริมผูประกอบการใหสามารถยกระดับขีดความสามารถ ในการเขียนแผนธุรกิจ ทําใหกิจการดําเนินธุรกิจอยางมีแบบแผน ท้ังดานการบัญชี/การเงิน ดานการตลาด การผลิต การบริหาร มีรูปแบบที่ชัดเจน สามารถคาดการณถึงผลการดําเนินงาน จัดการ และดานเทคโนโลยี นวัตกรรม โดยรวมมือกับหนวยงาน ในอนาคตดวยการนําระบบ ERP มาใชในกิจการ รวมถึงสามารถ พันธมิตรทั้งภาครัฐ ภาคเอกชน และภาคสถาบันการศึกษา ปรับปรุงบริหารจัดการกิจการจนสามารถไดรับมาตรฐานตาง ๆ สมาคม สมาพันธ องคกรตาง ๆ ในการสงเสริมผูประกอบการ SMEs ใหเปนหน่ึงในกลไกขับเคลื่อนเศรษฐกิจของประเทศ 3) ดานการพัฒนาสูประสิทธิผลที่เพ่ิมขึ้น ผูประกอบการ ธนาคารจัดใหมีโครงการและกิจกรรมตาง ๆ ดังน้ี ทไ่ี ดร บั ความรู และนําไปสูก ารเปลยี่ นแปลงทดี่ ขี น้ึ จนสามารถเกดิ ประสิทธิผลในการดําเนินธุรกิจหลากหลายดาน เชน สามารถ 1) ดานการอบรม สัมมนา และใหคําปรึกษา แนะนํา เขาสูแหลงทุน สามารถเริ่มตนธุรกิจหรือขยายกิจการ ฟนฟู ผานการจัดกิจกรรมตาง ๆ รวมกับภาคีเครือขาย หนวยงาน กจิ การใหก ลบั มาดําเนนิ การไดใ หม ไดร บั มาตรฐานตา ง ๆ ในระดบั พนั ธมติ ร มุง เนน การเตมิ ความรู คูเ งนิ ทนุ ยกระดบั ผูป ระกอบการ สากล สามารถเพิ่มยอดขายหรือลดตนทุน โดยผูประกอบการมี ใหมีความสามารถในการแขงขันสูการยกระดับดานรายไดและ ประสิทธิผลเพ่ิมข้ึน จํานวนรวม 1,170 ราย และมีวงเงินอนุมัติ ธุรกิจเติบโตอยางยั่งยืน รวมจํานวน 8,159 ราย สินเช่ือ จํานวน 664.85 ลานบาท 2) ดา นการพฒั นาสปู ระสทิ ธภิ าพทเี่ พม่ิ ขน้ึ ผปู ระกอบการ 4) ธนาคารวางแผนในการพัฒนา อบรมใหความรูกับ สามารถนําความรทู ไ่ี ดร บั การอบรมสมั มนาไดร บั คําปรกึ ษาแนะนํา ลกู คา ใหม ในดานตาง ๆ มีวัตถุประสงคใ นการยกระดับ เพื่อเพมิ่ นําไปพัฒนาตอยอดใหเกิดประสิทธิภาพในทางธุรกิจท่ีดีขึ้น เชน ขีดความสามารถ เพ่ิมประสิทธิภาพในการดําเนินงานของ เกดิ การพฒั นาระบบบญั ชใี หเ ปน ระบบ หรอื เปน ไปตามมาตรฐาน ผูป ระกอบการ SMEs โดยมจี ํานวนลกู คา ใหมข องป 2563 ทไ่ี ดร บั กิจการมีแผนธุรกิจ เพ่ิมชองทางการตลาด สินคาหรือบริการมี การพัฒนาแลวรอยละ 85.41 การปรับปรุงใหเปนมาตรฐาน สามารถเขาสูกระบวนการย่ืนขอ สินเชื่อ โดยผูประกอบการเกิดการเปลี่ยนแปลงมีประสิทธิภาพ จํานวนรวม 2,552 ราย และมีวงเงินขอสินเช่ือรวม 1,006.33 ลานบาท 88 SNMewEsNormal

7. การรวมลงทนุ 1) กองทรัสตเพื่อกิจการรวมลงทุน กองทุนรวมลงทุน ธนาคารมีโครงการรวมลงทุนกับผูประกอบการ SMEs ในกิจการ SMEs (กองทุนยอยกองที่ 1) วงเงิน 500 ลานบาท จัดตั้งเมื่อวันท่ี 11 พฤศจิกายน 2558 คือ กองทุนรวมลงทุนในกิจการ SMEs (SMEs Private Equity Trust Fund) ตามท่ีคณะรัฐมนตรี (ครม.) ไดมีมติเม่ือวันท่ี 16 2) โครงการรวมลงทุนพันธกิจ SMEs เชิงเกษตรและ ธันวาคม 2557 มติคณะรัฐมนตรี เพิ่มเติมเม่ือวันที่ 8 กันยายน ท่ีเก่ียวของ วงเงิน 290 ลานบาท จัดต้ังเมื่อวันท่ี 15 กรกฎาคม 2558 และ มติคณะรัฐมนตรีเม่ือวันที่ 24 มีนาคม 2563 สั่งการ 2559 และ และมอบหมายใหธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและ ขนาดยอมแหงประเทศไทย (ธพว.) รวมกับ ธนาคารออมสิน และ 3) กองทรัสตเพื่อกิจการรวมลงทุน กองทุนรวมลงทุนใน ธนาคารกรงุ ไทย ดําเนนิ การจดั ตงั้ กองทนุ รว มลงทนุ แหง ละ 2,000 กิจการ SMEs (กองทุนยอยกองท่ี 2) วงเงิน 501 ลานบาท จัดต้ัง ลานบาท รวมเปน 6,000 ลานบาท เพื่อรวมลงทุนกับ SMEs น้ัน เมื่อวันท่ี 19 เมษายน 2560 ธนาคารไดจ ดั ตงั้ โครงการรว มลงทนุ วงเงนิ รวมทงั้ สนิ้ 1,291 ความคืบหนาตั้งแตเริ่มโครงการถึงป 2563 ธนาคารไดรวม ลานบาท จํานวน 3 กองทุน ซ่ึงประกอบไปดวย ลงทุนแลว จํานวน 11 บริษัท วงเงิน 232.40 ลานบาท ประกอบดวย ความคบื หนา ตงั้ แตเรม่ิ โครงการถึงป 2563 ธนาคารไดร ว มลงทนุ แลว จำนวน 11 บริษัท วงเงิน 232.40 ลา นบาท ประกอบดว ย บริษัท ธุรกิจ จ(ลําานนวบนาเงทิน) ปที่อนุมัติ บริษัท ฟรุตตา เนเชอรัล จํากัด ธุรกิจผลิตและจําหนายเคร่ืองด่ืมธัญพืชเพื่อสุขภาพ 7.50 2559 บริษัท ทรี เอ็น คาสซาวา บายโปรดักส จํากัด ผูผลิตและจําหนายอาหารสัตวมันสําปะหลังแปรรูป 26.95 2559 บริษัท เวอรจ้ิน เอฟ แอนด บี จํากัด ผลิตและจําหนายทองมวนเพ่ือการสงออก 30.00 2560 บริษัท เขาใหญ พาโนรามา ฟารม จํากัด ผลิตและจําหนายเห็ด ผลิตภัณฑแปรรูปจากเห็ด และสปอรเห็ดหลินจือ 12.00 2560 พรอมทั้งรีสอรท รานคาสะดวกซ้ือและบริการสําหรับสัตวเลี้ยงครบวงจร 12.92 2561-2562 บริษัท เพ็ท คลับ จํากัด ใหบริการขนสงสินคาทางบกและทางทะเล 30.00 2561 บริษัท อภิ โลจิซทิคซ จํากัด จําหนายและใหบริการติดตั้งอุปกรณไฟฟาครบวงจร 30.00 2561 บริษัท บ๊ิกไพศาล โปรเจค จํากัด ใหบริการดานบริหารจัดการงานทรัพยากรบุคคลและการจัดทําขอมูลเงินเดือน 15.02 2562 บริษัท เจเนอรัล เอาทซอรสซ่ิง จํากัด ผลิตและจําหนายสีทาอาคาร 29.93 2562 บริษัท สีเดลตา จํากัด ผลิตและจําหนายผลิตภัณฑเสริมอาหารเพ่ือสุขภาพและความงาม 33.08 2562-2563 บริษัท โนวาออรแกนิค จํากัด ลงทุนและสนับสนุนการทํางานของ Start up ไทยตามนโยบายภาครัฐ 5.00 2562 บริษัท อินโนสเปซ (ประเทศไทย) จํากัด* 232.40 รวม หมายเหตุ : * เปนการรวมลงทุนตามนโยบายภาครัฐ เพื่อสนับสนุนวิสาหกิจเริ่มตน หรือ Start-up ธนาคารพัฒนาวสิ าหกิจขนาดกลางและขนารดายยองมานแหปงรปะจระําปเท 2ศ5ไท6ย3 89

8. ความรบั ผิดชอบตอ สังคมและสิ่งแวดลอม (2) ดานพัฒนาการศึกษา (CSR) 2.1 สนับสนุนกิจกรรมวันเด็กแหงชาติ โดยการสนับสนุน ธนาคารใหค วามสําคญั ตอ การมสี ว นรว มในการรบั ผดิ ชอบ กระปุกออมทรัพยนองหมี ชวยปลุกจิตสํานึกเด็กที่เปนอนาคต ของชาติรักการออม รวมถึงสิ่งของและอุปกรณการเรียน เพ่ือจัด ตอสังคม 4 ดาน ดังน้ี กิจกรรมวันเด็กแหงชาติ เมื่อวันเสารที่ 9 มกราคม 2563 ใหแก (1) ดานพัฒนาสังคมและส่ิงแวดลอม หนวยงาน/องคกรตาง ๆ จํานวน 4 หนวยงาน ดังน้ี 1.1 ธนาคาร จัดกิจกรรม “สรางงาน สรางอาชีพ สราง • กรมกิจการสตรีและสถาบันครอบครัว • โรงเรียนวัดปานประสิทธาราม จังหวัดสมุทรปราการ รายได” รวมกับ ศูนยการเรียนรูสมุนไพรชีววิถีทามวง จังหวัด • สํานักงานเขตพญาไท กาญจนบุรี (ลูกคาธนาคาร) คอรสสรางอาชีพ สบูสมุนไพรชีววิถี • สถานีตํารวจนครบาลบางซื่อ เพื่อสรางโอกาสใหกับคนในชุมชนไดมีอาชีพ มีทักษะพัฒนาการ 2.2 สนับสนุนทุนการศึกษาแกนักเรียนที่มีความประพฤติดี เปนผูประกอบการ พรอมท้ังเช่ือมโยงเครือขายพันธมิตรให แตขาดแคลนทุนทรัพย จํานวน 23 ทุน และอุปกรณการเรียนแก เกิดการกระจายสินคา เพ่ือใหคนในชุมชนสามารถพึ่งตนเอง โรงเรียนวัดอรุณรังษี จังหวัดนครนายก และเติบโตไดอยางยั่งยืน (3) ดานทํานุบํารุงพระศาสนา กิจกรรม “กฐินสามัคคี” ประจําป 2563 ณ วัดคลอง 1.2 ธนาคารจัดกิจกรรมชวยเหลือสังคมในสถานการณ เทพโลก จังหวัดนครนายก เมื่อวันท่ี 11 ตุลาคม 2563 โดยมี ฉุกเฉินการแพรระบาดเชื้อไวรัส COVID-19 ไดแก ผูบริหาร พนักงาน และผูมีจิตศรัทธาเขารวมงาน เพื่อสมทบ เงินท่ีไดจากทําบุญกฐินนําไปสรางโบสถหลังแรก จํานวนเงิน • แจกแอลกอฮอลชนิดเติมใหกับพนักงานและประชาชน 1,088,888.88 บาท พื้นท่ีเขตพญาไท, สนับสนุน Face Shield, หนากากผา, น้ําด่ืม (4) ดานสาธารณประโยชน ชนิดบรรจุขวด มอบใหแกกรุงเทพมหานครเพื่อกระจายให 4.1 สนับสนุนอาหารวางและเคร่ืองดื่ม เพื่อรับรองบริการ เจาหนาท่ีปฏิบัติงาน 12 จุดคัดกรองพื้นที่กรุงเทพมหานคร ประชาชนในกิจกรรมจิตอาสา “ชีวิตวิถีใหมใตรมพระบารมี.. เราสรางไปดวยกัน” เนื่องในโอกาสวันเฉลิมพระชนมพรรษา • “ตูปนสุข” บริเวณดานหนาอาคาร SME Bank Tower พระบาทสมเดจ็ พระเจา อยหู วั วนั ที่ 28 กรกฎาคม 2563 โดยจะจดั เพื่อชวยลดภาระคาใชจายบรรเทาความเดือดรอนของประชาชน กจิ กรรมระหวา งวนั ที่ 28-31 กรกฎาคม 2563 ณ ทอ งสนามหลวง 1.3 ธนาคาร จัดกิจกรรม CG&CSR Day 2020 โดยให ความรูแกพนักงานดาน CSR In Process เพ่ือเพิ่มทักษะดาน ความรับผิดชอบตอสังคมและส่ิงแวดลอมในกระบวนการดําเนิน ธุรกิจอยางมีธรรมาภิบาลเพ่ือใหการดําเนินงานของธนาคารมีผล ในทางปฏิบัติอยางแทจริง 1.4 ธนาคารจัดกิจกรรม “มอบถุงเยียวยาหลังฟนฟู” ในพื้นที่ จังหวัดนครศรีธรรมราช จํานวน 1,000 ชุด เพื่อบรรเทา ความเดือดรอนใหกับผูประกอบการและประชาชน 90 NSMewEsNormal

4.2 ธนาคารรวมพิธีทําบุญตักบาตรและพิธีลงนาม นําขอมูลของ SMEs ท่ีธนาคารสงให บสย. ค้ําประกันสินเช่ือ ถวายพระพร เนื่องในวันขึ้นปใหม 2563 ในวันพฤหัสบดีที่ ในโครงการคํ้าประกันสินเชื่อไปใชในการเชื่อมโยงขอมูลกับ 9 มกราคม 2563 ณ สํานักปลัดกระทรวงอุตสาหกรรม การไฟฟานครหลวง (กฟน.) การไฟฟาสวนภูมิภาค (กฟภ.) การประปานครหลวง (กปน.) และการประปาสว นภมู ภิ าค (กปภ.) 4.3 ธนาคารสนับสนุนกิจกรรมกับหนวยงานพันธมิตร ภายใตการใหความยินยอมในการเปดเผยขอมูลของ SMEs รว มจําหนา ยสลากกาชาด รา นกาชาดกระทรวงการคลงั จํานวนเงนิ แตละราย 100,000 บาท และกระทรวงอุตสาหกรรม จํานวนเงิน 500,000 บาท ประจําป 2563 (3) โครงการสงเสริมความรูดานบริหารจัดการความเสี่ยง 9. ความรวมมือองคก รและหนว ยงานอื่น อั ต ร า แ ล ก เ ป ล่ี ย น แ ล ะ ส นั บ ส นุ น S M E s ท่ี ทํา ก า ร ค า ระหวางประเทศ ระหวาง ธนาคาร กับ ธนาคารเพ่ือการสงออก 1) ความรวมมือกับหนวยงานภายในประเทศ และนําเขาแหงประเทศไทย สํานักงานสงเสริมวิสาหกิจ ความรว มมอื กบั หนว ยงานพนั ธมติ รทง้ั ภาครฐั และภาคเอกชน ขนาดกลางและขนาดยอม ธนาคารกสิกรไทย จํากัด (มหาชน) โดยธนาคารมีการลงนามความรวมมือในโครงการตาง ๆ ดังนี้ ธนาคารกรุงเทพ จํากัด (มหาชน) ธนาคารกรุงไทย จํากัด (1) โครงการสงเสริมศักยภาพผูประกอบการ SMEs ไทย (มหาชน) ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จํากัด (มหาชน) ธนาคาร ระหวาง ธนาคาร กับ บริษัท เจเนอรัล อิเลคทรอนิค คอมเมอรช ซีไอเอ็มบีไทย จํากัด (มหาชน) ธนาคารเพื่อการเกษตร เซอรวิสเซส จํากัด เพ่ือสนับสนุนใหผูประกอบการ SMEs ไทย และสหกรณการเกษตร ธนาคารทหารไทย จํากัด (มหาชน) ไดมีชองทางการขาย การตลาดเพ่ิมข้ึน เปนการสงเสริมใหเกิด ธนาคารไทยพาณิชย จํากัด (มหาชน) ธนาคารยูโอบี จํากัด มูลคาการคาทั้งภายในและระหวางประเทศ เพ่ือสรางและ (มหาชน) ธนาคารอิสลามแหงประเทศไทย ธนาคารออมสิน ถา ยทอดองคค วามรูแ ละใหค ําปรกึ ษาสูผ ูป ระกอบการ SMEs ไทย เพื่อใหผูประกอบการ SMEs ท่ีทําการคาระหวางประเทศมี เพอื่ สง เสรมิ สนบั สนนุ ผูป ระกอบการ SMEs ในโครงการ The Hub ความรูดานบริหารความเสี่ยงอัตราแลกเปล่ียน และมี Thailand เขาสูแหลงทุนของธนาคาร อีกทั้งเพื่อประชาสัมพันธ ประสบการณในการใชเคร่ืองมือปองกันความเส่ียงจากอัตรา กจิ กรรมทเ่ี ปน ประโยชนต อ การประกอบกจิ การของผปู ระกอบการ แลกเปล่ียนไดอยางมีประสิทธิภาพ รวมทั้งลดภาระคาใชจาย SMEs ไทย ในการทําธุรกรรมการคาระหวางประเทศ คูสัญญาแตละฝาย (2) โครงการค้ําประกนั สนิ เชอื่ รายสถาบนั การเงนิ ระยะที่ 6 จึงตกลงรวมกันดําเนินโครงการสงเสริมความรูดานการบริหาร ระหวาง ธนาคาร กับ บรรษัทประกันสินเช่ืออุตสาหกรรม ความเส่ียงอัตราแลกเปลี่ยน และสนับสนุน SMEs ท่ีทําการคา ขนาดยอม (บสย.) เพ่ือเปนขอตกลง “หลักเกณฑและวิธีปฏิบัติ ระหวางประเทศ เพ่ือสงเสริม และใหความรูในการทําธุรกรรม ในการคําประกันสินเช่ือ” เพื่อให บสย. พิจารณาการค้ําประกัน ที่เก่ียวกับสิทธิในการซ้ือขายเงินตราตางประเทศตามอัตราท่ี สินเช่ือตามลําดับกอนหลังที่ธนาคารและสถาบันการเงิน กําหนดไวลวงหนา ที่เรียกวา “ธุรกรรม Options” รวมทั้ง แตละแหงสงคําขอให บสย. คํ้าประกัน สําหรับคําขอคํ้าประกัน ลดภาระคาใชจายในการทําธุรกรรมการคาระหวางประเทศ สินเช่ือของ SMEs แตละรายในโครงการคํ้าประกันสินเชื่อ ซึ่งเรียกวา “ธุรกรรมการคาระหวางประเทศ” โดยมี สสว. เปน ตามอัตราที่ บสย. ประกาศกําหนด ธนาคารยินยอมให บสย. ผูใหเงินสนับสนุนผูประกอบการ SMEs แตละราย ตามจํานวน วงเงินท่ีไดรับ เพื่อนําไปชําระคาธรรมเนียมการทําธุรกรรม ธนาคารพัฒนาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนารดายยองมานแหปงรปะจระําปเท 2ศ5ไท6ย3 91

Options และสนับสนุนคาธรรมเนียมการคาระหวางประเทศ ศาลยตุ ธิ รรม ธนาคารสมาชกิ สมาคมธนาคารไทย สมาคมธนาคาร (Trade Related Fees) ทั้งนี้ ผูประกอบการ SMEs จะตอง นานาชาติ สมาคมสถาบนั การเงนิ ของรฐั เพอ่ื การตรวจสอบขอ มลู เปนสมาชิก สสว. และมีรายไดหรือยอดขายตามนิยาม MEs ของบัญชีเงินฝากของผูประกันในคดีอาญาผานชองทางจดหมาย ของ สสว. ดงั นนั้ คสู ญั ญาทกุ ฝา ยจงึ ไดร ว มกนั จดั ทําบนั ทกึ ขอ ตกลง อิเล็กทรอนิกส (E-mail) หรือชองทางอื่นใดในลักษณะเดียวกัน ฉบับนี้ข้ึน เพื่อเปนขอตกลงในการใหความรวมมือระหวางกัน (7) โครงการสนับสนุน SMEs รายยอย ระหวางธนาคาร (4) โครงการ รวมใจ สรางตลาดอาหารปลอดภัยให กับสํานักงานสงเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดยอม (สสว.) คนไทยอยูดีกินดี (29 ตุลาคม 2563) ระหวาง ธนาคารกับ เพ่ือสนับสนุนผูประกอบการ SMEs รายยอยใหสามารถเขาถึง กรมสงเสริมการปกครองทองถ่ิน (สถ.) องคการตลาด กระทรวง แหลงเงินทุน เสริมสภาพคลอง หรือลงทุนขยายกิจการ และ มหาดไทย (อต.) องคการจัดการนํ้าเสีย และบริษัทผลิตภัณฑ สนบั สนนุ ผูป ระกอบการ SMEs รายยอ ยในการปรบั ปรงุ ซอ มแซม กระดาษไทย จํากัด เพื่อสงเสริมตลาดในกํากับดูแลของ อต. ขยายกิจการ และยกระดับการพัฒนาคุณภาพมาตรฐานใน โดยการพัฒนาตลาดใหเปนตลาดมาตรฐานทางการเกษตร การบริการ ของชุมชน กลุมวิสาหกิจชุมชน และสงเสริมสินคาเกษตร ปลอดภัย เพื่อเพิ่มชองทางการจัดจําหนายและการระบายสินคา (8) บันทึกขอตกลงการใหสินเช่ือมาตรการสินเชื่อ อยางมีประสิทธิภาพ เพื่อเปนกลไกในการสนับสนุนภาครัฐ ดอกเบ้ียต่ําเพ่ือชวยเหลือผูประกอบการที่ไดรับผลกระทบ ในการแกไ ขปญ หาสงั คม สง เสรมิ เศรษฐกจิ ใหเ กดิ การแลกเปลย่ี น ท้ังทางตรงและทางออมจากการระบาดของเช้ือไวรัสโคโรนา สินคาระหวางตลาดที่เกี่ยวของ เพ่ือสรางภาพพจนที่ดีใหแก (COVID-19) วงเงิน 10,000 ลานบาท ระหวางธนาคารกับ ตลาดการเกษตร ตลาดชุมชน ตลอดจนตลาดอื่นที่เก่ียวของ และ ธนาคารออมสิน เพื่อชวยเหลือผูประกอบการท่ีไดรับผลกระทบ เพอ่ื สรา งประโยชนส าธารณะแกส งั คม ชมุ ชน กลุม วสิ าหกจิ ชมุ ชน ทั้งทางตรงและทางออมจากการระบาดของเชื้อไวรัสโคโรนา ตลอดจนองคกรอ่ืนที่เก่ียวของ (COVID-19) โดยใหธนาคารออมสินใหสินเช่ือแกสถาบันการเงิน และใหสถาบันการเงินใหสินเช่ือแกผูประกอบการ SMEs ท่ีไดรับ (5) โครงการค้ําประกันสินเชื่อ Portfolio Guarantee ผลกระทบทงั้ ทางตรงและทางออ มในวงเงนิ รวม 10,000 ลา นบาท Scheme ระยะท่ี 8 รูปแบบการคํ้าประกันสินเช่ือ บสย. SMEs วงเงินสูงสุดตอรายไมเกินรายละ 20 ลานบาท สรา งไทย ระหวา ง ธนาคาร กบั บรรษทั ประกนั สนิ เชอ่ื อตุ สาหกรรม ขนาดยอม (บสย.) เพ่ือธนาคารจะสนับสนุนดานการเงิน โดยเปน (9) บันทึกขอตกลงความรวมมือ วาดวยการสนับสนุน ผูใหบริการดานสินเชื่อ เพ่ือสนับสนุนเงินทุนใหแกผูประกอบการ ผูประกอบการใหจัดทําบัญชีและงบการเงินใหถูกตองและ SMEs ที่มีความประสงคจะขอสินเช่ือ และให บสย. คํ้าประกัน สอดคลองกับสภาพที่แทจริงของกิจการ ระหวางธนาคารกับ สินเชื่อผานโครงการ PGS ระยะที่ 8 รูปแบบการค้ําประกัน กรมสรรพากร สมาคมสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ สมาคม สินเช่ือ บสย. SMEs สรางไทย ภายใตเง่ือนไขและระเบียบปฏิบัติ ธนาคารไทย เพ่ือเพิ่มโอกาสในการทําธุรกรรมทางการเงิน เพ่ิม ของธนาคาร โดย บสย. จะใหการค้ําประกันสินเชื่อแก โอกาสการแขงขันทางธุรกิจ และเพ่ิมศักยภาพแกผูประกอบการ ผูประกอบการ SMEs ท่ีไดรับการสนับสนุนดานการเงินจาก รวมถึงเปนการพัฒนาฐานภาษีและขับเคล่ือนเศรษฐกิจของ ธนาคารผานโครงการ PGS ระยะท่ี 8 รูปแบบการคํ้าประกัน ประเทศใหเติบโตอยางย่ังยืน บูรณาการขอมูลผูประกอบการท่ี สินเช่ือ บสย. SMEs สรางไทย ภายใตเง่ือนไขและหลักเกณฑ แจง ใชส ทิ ธติ ามพระราชบญั ญตั ยิ กเวน เบยี้ ปรบั เงนิ เพมิ่ ภาษอี ากร ในการค้ําประกันสินเช่ือของ บสย. และทั้งสองฝายจะรวมมือกัน และความรับผิดชอบทางอาญา เพิ่มสนับสนุนการปฏิบัติการ ในการประชาสัมพันธกิจกรรม เขารวมกิจกรรม รวมถึงสนับสนุน เก่ียวกับภาษีอากรตามประมวลรัษฎากร พ.ศ.2562 รวมกัน กิจกรรมท่ีฝายใดฝายหนึ่งจัดใหมีข้ึน เพ่ือบรรลุวัตถุประสงค เพอ่ื สง เสรมิ ใหผ ูป ระกอบการจดั ทําบญั ชแี ละงบการเงนิ ใหถ กู ตอ ง ภายใตบันทึกขอตกลงความรวมมือน้ี และสอดคลองกับสภาพที่แทจริงของกิจการ รวมถึงสนับสนุน สทิ ธปิ ระโยชนพ เิ ศษทางการเงนิ ใหก บั ผปู ระกอบการทจี่ ดั ทําบญั ชี (6) บันทึกขอตกลงความรวมมือ ในการรับ-สงขอมูล และงบการเงินใหถูกตองและสอดคลองกับสภาพที่แทจริงของ บัญชีเงินฝากธนาคารของผูประกันในคดีอาญาผานทาง กิจการตามนโยบายที่สถาบันการเงินกําหนด จดหมายอิเล็กทรอนิกส (E-mail) ระหวางธนาคารกับสํานักงาน 92 SNMewEsNormal

(10) โครงการสินเชื่อ เสริมพลัง สรางอนาคต SME ไทย Memorandum of Understanding ระหวางธนาคาร ภายใตก องทนุ พฒั นาเอสเอม็ อตี ามแนวประชารฐั ระหวา งธนาคาร กั บ ธ น า ค า ร พั ฒ น า วิ ส า ห กิ จ ข น า ด ก ล า ง แ ล ะ ข น า ด ย อ ม กับสํานักงานปลัดกระทรวงอุตสาหกรรม เพื่อใหเอสเอ็มอีท่ีมี แหงประเทศมาเลเซีย เพื่อสรางความรวมมือระหวางธนาคาร ศักยภาพเฉพาะรายที่เปนนิติบุคคล ซึ่งประสบปญหาทางการเงิน เพ่ือการสงออกและนําเขาแหงประเทศไทย ธนาคารพัฒนา เขา ถงึ แหลง เงนิ ทนุ ของสถาบนั การเงนิ ไดย ากและขาดสภาพคลอ ง วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดยอมแหงประเทศไทย ธนาคาร ทางการเงนิ ในการดําเนนิ ธรุ กจิ ในสภาวะสถานการณว กิ ฤตเิ ศรษฐกจิ เพื่อการสงออกและนําเขาแหงประเทศมาเลเซีย และธนาคาร ปจจุบัน เพ่ือเปนการเพิ่มโอกาสใหเอสเอ็มอีสามารถเขาถึงแหลง พัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดยอมแหงประเทศมาเลเซีย เงินทุนไดมากขึ้น และนําไปลงทุนขยายกิจการ ปรับปรุงกิจการ ดว ยการสง เสรมิ ธรุ กจิ ขนาดกลางและขนาดยอ ม (SMEs) เพอ่ื เพมิ่ และใชเปนเงินทุนหมุนเวียนเสริมสภาพคลองหรือสํารองเปน การเจริญเติบโตทางเศรษฐกิจในประเทศไทยและมาเลเซีย เพ่ือ คาใชจายในการดําเนินธุรกิจใหมีประสิทธิภาพ ขีดความสามารถ เสริมสรางความสัมพันธระหวางหนวยงานทั้งสอง โดยจะจัด เพิ่มข้ึน และสามารถดําเนินธุรกิจตอไปได สอดคลองกับนโยบาย กิจกรรมใด ๆ ภายในขอบเขตของความรวมมือ เชน การสัมมนา ของกระทรวงอุตสาหกรรม การประชุมเชิงปฏิบัติการ โปรแกรมการศึกษาและการฝกอบรม เพื่อแบงปนขอมูลและประสบการณของหนวยงานทั้งสอง ซ่ึง 2) ความรวมมือกับองคกรระหวางประเทศ จะเก่ียวของกับการมีสวนรวมและเพ่ิมทักษะของพนักงานของ ความรวมมือกับหนวยงานพันธมิตรท้ังภาครัฐและ หนว ยงานทง้ั สอง และเพอื่ จดั โปรแกรมหรอื กจิ กรรมทเ่ี กยี่ วขอ งกบั ภาคเอกชน โดยธนาคารมีการลงนามความรวมมือในโครงการ พนักงานและการแลกเปล่ียนพนักงานระหวางหนวยงานท้ังสอง ตาง ๆ ดังน้ี ธนาคารพัฒนาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนารดายยอ งมานแหปงรปะจระาํ ปเท 2ศ5ไท6ย3 93

ปจ จัยท่มี ผี ลกระทบหลกั ตอ กิจการ TO DO Lorem ipsum dolor sit amet COVID-19 VACCINE Lorem ipsum dolor sit amet, consectetuer adipiscing elit, sed diam nonummy nibh euismod ปจจยั ความเสี่ยงที่สำคญั ไซเบอร (Cyber Security) ดวยการเขาถึงดิจิทัลและเทคโนโลยี • ความเสย่ี งจากความไมแ นน อนของภาวะเศรษฐกจิ ไทย ที่เพิ่มขึ้นอยางรวดเร็ว สงผลใหลูกคามีความคาดหวังในการ ยกระดบั การบรกิ ารขององคก รสรู ะบบดจิ ทิ ลั และตระหนกั ในเรอ่ื ง ตอ งเผชญิ กบั ปจ จยั ลบจากวกิ ฤตกิ ารแพรร ะบาดของไวรสั โคโรนา ความเปนสวนตัวของขอมูลและความปลอดภัยมากยิ่งขึ้น ทำให 2019 (COVID-19) อยา งตอ เนอ่ื งสง ผลกระทบตอ ภาวะเศรษฐกจิ ธนาคารตองลงทุนดานเทคโนโลยีเพื่อตอบสนองความตองการ โดยรวม ทง้ั ดา นอปุ สงค อปุ ทาน และภาคการเงนิ ทำใหต อ งมกี าร และสรางความเชื่อมั่นของกลุมเปาหมาย สรางความมั่นใจและ ใชมาตรการดา นการเงินและการคลงั เพิ่มเตมิ เชื่อมั่นในการทำธุรกรรม เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานบน พื้นฐานของความมัน่ คงปลอดภยั บนไซเบอร • ความเสย่ี งจากหนด้ี อ ยคณุ ภาพ ภาวะเศรษฐกจิ ทช่ี ะลอตวั จากวิกฤติการแพรระบาดของไวรัสโคโรนา 2019 (COVID-19) • การปรบั แนวปฏบิ ตั ใิ นการคำนวณอตั ราคา ธรรมเนยี ม อยา งตอ เนอ่ื ง ทำใหธ นาคารตอ งเพม่ิ ระดบั การตง้ั สำรองเพอ่ื รองรบั ของสถาบนั การเงนิ ใหมท ง้ั ระบบ จะสง ผลกระทบเชงิ ลบตอ รายได หน้ีดอ ยคณุ ภาพท่ีอาจเกดิ ขึน้ ในอนาคต ของธนาคาร ประกอบกบั การดำเนนิ งานตามมาตรการเพอ่ื ชว ยเหลอื ผูประกอบการ SMEs ใหรอดพนจากภาวะวิกฤติรวมถึงนโยบาย • ธนาคารตอ งลงทนุ ดา นเทคโนโลยเี พอ่ื ตอบสนองความ ของธนาคารแหงประเทศไทย (ธปท.) ในการใหสถาบันการเงิน ตองการของกลุมลูกคาเปาหมายที่มีการเปลี่ยนแปลงไปตาม นำมาตรฐานการรายงานทางการเงนิ ฉบบั ท่ี 9 หรอื Thai Financial สถานการณการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีสารสนเทศ Reporting Standards : TFRS 9 มาใช จะสงผลกระทบตอผล เพื่อเพิ่มศักยภาพในการใหบริการลูกคาและประสิทธิภาพ การ การดำเนินงานและฐานะทางการเงินเปนอยา งมาก ดำเนินงานของธนาคารควบคูไปกับระบบความปลอดภัยบน 94 SNMewEsNormal

การบรหิ ารความเสีย่ ง ภาพรวมการบรหิ ารความเส่ยี ง ธนาคารได้นำ�หลักการบริหารความเสี่ยงและการควบคุมภายในตามมาตรฐานสากล The Committee of Sponsoring Organization of the Treadway Commission (COSO) หลกั การบรหิ ารความเสย่ี งทวั่ ทงั้ องคก์ ร (Enterprise Risk Management: ERM) แนวทางของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และกระทรวงการคลังมาเป็นกรอบในการบริหารความเสี่ยง โดยมีเป้าหมาย เพ่ือใหก้ ารดำ�เนินงานของธนาคาร เป็นไปตามเปา้ หมายทไี่ ดก้ ำ�หนดไวอ้ ย่างมเี สถียรภาพและมีธรรมาภิบาล สำ�หรับการดำ�เนินงาน ในปบี ญั ชี 2563 ธนาคารไดก้ ำ�หนดทศิ ทางและยทุ ธศาสตรก์ ารดำ�เนนิ งานดา้ นการบรหิ ารความเสยี่ งเพอื่ สนบั สนนุ ใหก้ ารดำ�เนนิ งาน ของธนาคารให้บรรลุตามวตั ถปุ ระสงคแ์ ละเปา้ หมายทีว่ างไว้ประกอบดว้ ยประเด็นสำ�คญั ๆ ดังต่อไปน้ี 1. ใช้้แนวทางการบริิหารความเสี่�ยงที่่�มีีมาตรฐานเป็็นที่่� ผู้ขับเคลื่อนการบริหารความเสี่ยงลงไปสู่ระดับฝ่ายงาน ยอมรัับให้้เหมาะสมกัับภารกิิจและกิิจกรรมของธนาคารโดยมีี (Risk Agency) เพอ่ื สรา้ งความตระหนกั และการน�ำไปปฏบิ ตั จิ รงิ การบูรู ณาการร่ว่ มกับั แผนยุทุ ธศาสตร์อ์ งค์ก์ รมีกี ารจัดั ทำำ�แผนงาน จนเกิดเป็นวัฒนธรรมการบริหารความเส่ียงและการควบคุม และก�ำหนดมาตรการบริหารจัดการความเส่ียง เพื่อน�ำไปสู่ ภายในขององคก์ ร (Risk Culture) การปฏบิ ตั ทิ เี่ ปน็ ไปในทศิ ทางเดยี วกนั โดยมกี ารทบทวนนโยบาย การให้ความส�ำคัญในเร่ืองของการส่ือสาร การสร้าง และกระบวนการบริหารความเส่ียงอย่างสม�่ำเสมอหรือเมื่อมี ความรู้�ความเข้้าใจให้้เกิิดขึ้้�นกัับผู้้�มีีส่่วนได้้ส่่วนเสีียของธนาคาร เหตุการณ์หรือการเปลี่ยนแปลงที่มีนัยส�ำคัญ เพ่ือให้นโยบาย ในเรื่�องที่เ่� กี่�ยวข้อ้ งกับั การกำำ�กับั ดูแู ลกิจิ การที่่�ดี การบริหิ ารความเสี่�ยง และกระบวนการบริหารความเสี่ยงของธนาคารมีประสิทธิภาพ และการควบคุุมภายใน เผยแพร่ผ่ ่่านช่อ่ งทางต่่าง ๆ เช่น่ เว็บ็ ไซต์์ และประสทิ ธิผลมากยงิ่ ขึ้น ของธนาคาร สื่�อสิ่�งพิมิ พ์แ์ ละรายงานต่า่ ง ๆ เพื่�อสร้า้ งความตระหนักั 2. ใชป้ ระโยชนจ์ ากการบรหิ ารความเสยี่ งเพอื่ สรา้ งโอกาส จนเกิดิ เป็น็ วัฒั นธรรมองค์ก์ ร นอกจากนี้้� ธนาคารยังั มีกี ารบูรู ณาการ ทางธรุ กจิ สรา้ งมลู คา่ เพมิ่ กระจายความเสยี่ ง และลดการสญู เสยี งานด้้านการบริิหารความเสี่ �ยงเข้้ากัับการบริิหารจััดการองค์์กร ขององคก์ ร ภายใต้ร้ ููปแบบการบููรณาการร่่วมกันั ในเรื่�องของ Governance, ธนาคารมุ่�งเน้้นการจััดการระบบงานด้้านการบริิหาร Risk Management และ Compliance (GRC) ความเสี่�ยงที่่�สำำ�คััญ ๆ โดยการจััดให้้มีีระบบบริิหารความเสี่�ยง 4. พััฒนาบุุคลากรและเครื่�องมืือในการบริิหารความเสี่�ยง การพัฒั นาระบบบริิหารความเสี่�ยงด้า้ นปฏิิบัตั ิกิ าร พััฒนาระบบ อย่่างต่่อเนื่�อง ทัันต่่อสถานการณ์์เพื่�อสู่�ความเป็็นมืืออาชีีพใน การจัดั เก็บ็ ข้อ้ มูลู ความเสียี หายที่เ่� กิดิ จากความเสี่�ยงด้า้ นปฏิบิ ัตั ิกิ าร การจััดการความเสี่�ยงให้้อยู่�ในระดัับที่่�ยอมรัับได้้ และสามารถ (Loss Data/ Incident Data) เพื่�อให้ม้ ีฐี านข้อ้ มูลู สำำ�หรับั คำำ�นวณ ตอบสนองต่อ่ เป้า้ หมายความสำำ�เร็จ็ ของธนาคาร ความเพีียงพอของเงิินกองทุุนตามแนวทางมาตรฐานสากล มีี 5. เพื่อให้การบริหารความเสี่ยงของธนาคาร เป็นไปตาม การเตรียี มการจัดั ทำำ�ระบบเตืือนภัยั ล่ว่ งหน้า้ ของธนาคาร เพื่�อใช้้ หลักการบริหารความเส่ียงทั่วทั้งองค์กร (Enterprise Risk ในการกำำ�กับั ติิดตาม และส่ง่ สััญญาณเตือื นภััยที่่�มีความเชื่�อมโยง Management: ERM) ธนาคารจงึ ดำ� เนนิ การปลกู ฝังการบริหาร กับั ปัจั จััยความเสี่�ยงสำำ�คััญขององค์์กร ความเส่ียงให้เป็นวัฒนธรรมขององค์กรรวมถึงก�ำหนดให้ 3. การบริิหารความเสี่�ยงเป็็นความรัับผิิดชอบของ ทุุกภาคส่่วนตั้�งแต่่คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการกำำ�กัับ ทกุ หนว่ ยงานตัง้ แต่คณะกรรมการธนาคาร ฝ่ายจดั การ ผ้บู ริหาร ความเสี่�ยงฝ่่ายจัดั การ ผู้�บริิหาร และพนัักงานในส่ว่ นงานต่า่ ง ๆ และพนักงานทุกคนโดยก�ำหนดผู้อ�ำนวยการฝ่ายท�ำหน้าที่เป็น มสี ่วนร่วมในการบริหารความเส่ียงของธนาคารอย่างต่อเนอื่ ง 95

• ระดัับคณะกรรมการ คณะกรรมการธนาคาร ได้้มีี ความเสี่่�ยงด้้านกลยุทุ ธ์์ (Strategic Risk) การแต่่งตั้�งคณะกรรมการกำำ�กัับความเสี่�ยง (Risk Oversight ความเสี่�ยงด้้านกลยุุทธ์์ หมายถึึง ความเสี่�ยงที่่�เกิิดจาก Committee: ROC) ประกอบด้ว้ ย ผู้�แทนคณะกรรมการธนาคาร การกำำ�หความเสี่�ยงด้้านกลยุุทธ์์ หมายถึึง ความเสี่�ยงที่�่เกิิด และกรรมการผู้้�จัดั การ เป็น็ กรรมการ โดยทำำ�หน้า้ ที่่�กำำ�หนดนโยบาย จากการกำำ�หนดแผนกลยุุทธ์์ แผนการดำำ�เนิินงานและการนำำ�ไป กลยุทุ ธ์์ กรอบในการบริหิ ารความเสี่�ยง ทบทวนปัจั จัยั เสี่�ยงกำำ�หนด ปฏิิบััติิที่�่ไม่่เหมาะสมหรืือสอดคล้้องกัับปััจจััยภายนอก และ กลยุทุ ธ์์ แผนบริหิ ารความเสี่�ยง ติดิ ตาม กำำ�กับั การบริหิ ารความเสี่�ยง สภาพแวดล้้อมภายนอก อัันส่่งผลกระทบต่่อรายได้้ เงิินกองทุุน ให้้เป็็นไปตามนโยบายและกลยุุทธ์์ให้้อยู่ �ในระดัับที่�่ยอมรัับได้้ หรือื การดำำ�รงอยู่�ของกิจิ การ หรือื เป็น็ การพิจิ ารณาว่า่ สิ่�งที่ธ�่ นาคาร ตลอดจนทำำ�หน้้าที่่�ทบทวนและประเมิินความเพีียงพอของ ทำำ�อยู่� หรือื คิดิ จะทำำ� มีผี ลต่อ่ ความอยู่�รอดเจริญิ เติบิ โตอย่า่ งมั่�นคง ระบบควบคุมุ ภายในของธนาคาร แข็็งแรงหรืือไม่่ • ระดับั ฝ่า่ ยจัดั การ ผู้�บริหิ ารระดับั สูงู ของธนาคาร ที่่�ดูแล ธนาคารได้ม้ ีกี ารบริิหารความเสี่�ยงด้า้ นกลยุทุ ธ์์ โดยสรุปุ ได้้ ส่ว่ นงานต่า่ ง ๆ ทำำ�หน้า้ ที่ใ�่ นการกำำ�กับั ดูแู ลการบริหิ ารความเสี่�ยง ดัังนี้้� ของส่ว่ นงานในสังั กัดั ตลอดจนมีสี ่ว่ นร่ว่ มในการบริหิ ารความเสี่�ยง 1. การกำำ�หนดนโยบายการบริิหารความเสี่�ยงด้้านกลยุุทธ์์ ผ่า่ นการเป็น็ คณะกรรมการต่า่ งๆ เพื่ �อเป็็นกรอบนโยบายและใช้้เป็็นแนวทางสำำ�หรัับการบริิหาร • ระดัับส่่วนงาน ส่่วนงานเจ้้าของความเสี่�ยง (Risk ความเสี่ �ยงด้้านกลยุุทธ์์ของธนาคารโดยมีีการทบทวนนโยบาย Owner) ทำำ�หน้้าที่�่ในการประเมิินความเสี่�ยงการควบคุุมภายใน เป็็นประจำำ�ทุกุ ปีี ด้ว้ ยตนเอง (Risk Control Self Assessment: RCSA) ภายใต้้ 2. การกำำ�หนดกลยุุทธ์์และเป้้าหมายของธนาคาร โดยนำำ� การกำำ�กับั ดูแู ลของผู้�บริหิ ารหน่ว่ ยงาน ให้เ้ ป็น็ ไปตามกรอบนโยบาย ข้อ้ มูลู จากการวิเิ คราะห์ส์ ภาพแวดล้อ้ มภายในและภายนอก โดย การบริิหารความเสี่�ยง เพื่�อให้ก้ ารปฏิบิ ััติงิ านของส่ว่ นงานเป็น็ ไป ใช้้ SWOT Analysis อาทิิ ผลการดำำ�เนิินงานและสถานการณ์์ ตามเป้า้ หมายที่ไ่� ด้ก้ ำำ�หนดไว้้ ปัจั จุบุ ันั ของธนาคาร ภาวะเศรษฐกิจิ สถานการณ์ข์ องธุรุ กิจิ SMEs นอกจากนี้้� ธนาคารยังั มีฝี ่า่ ยบริหิ ารความเสี่�ยง ทำำ�หน้า้ ที่่�ดูแล นโยบายของรััฐบาล และปััจจััยความเสี่�ยงต่่าง ๆ ของธนาคาร รับั ผิดิ ชอบงานทางด้า้ นการบริหิ ารความเสี่�ยงในภาพรวม รวมถึึง เป็็นต้้น มาใช้้ประกอบในการกำำ�หนดเป้้าหมายและกลยุุทธ์์ของ ฝ่่ายบริิหารความเสี่�ยงเครดิิต ฝ่่ายบริิหารความเสี่�ยงเทคโนโลยีี ธนาคาร รวมทั้้�งกระบวนการในการติิดตามผลการดำำ�เนิินงาน สารสนเทศ โดยให้้ความรู้�และคำำ�แนะนำำ�เกี่�ยวกัับการบริิหาร เปรีียบเทีียบเป้้าหมายต่่าง ๆ และกำำ�กัับดููแล การดำำ�เนิินงาน ความเสี่�ยงกับั หน่ว่ ยงานต่า่ ง ๆ เสนอนโยบายการบริหิ ารความเสี่�ยง ให้้เป็น็ ไปตามเป้้าหมาย และกำำ�หนดกรอบการบริิหารความเสี่�ยง ตลอดจนติิดตามกำำ�กัับ 3. การนำำ�แนวทางการบริิหารความเสี่�ยงตามแนวทาง ดูแู ลรวบรวมผลการบริหิ ารความเสี่�ยง และรายงานสถานะความ COSO มาใช้้ในกระบวนการจััดทำำ�แผนบริิหารความเสี่�ยงของ เสี่�ยงด้า้ นต่า่ ง ๆ ของธนาคาร นำำ�เสนอคณะกรรมการกำำ�กับั ความ ธนาคาร ซึ่�งสอดคล้้องตามแนวทางของระบบประเมิินคุุณภาพ เสี่�ยง และคณะกรรมการธนาคาร รััฐวิิสาหกิิจ โดยมีีการเชื่�อมโยงการบริิหารความเสี่�ยงเข้้ากัับ ปัจั จััยเสี่่�ยงและการบริหิ ารความเสี่่�ยง เป้้าหมายและแผนกลยุุทธ์์ของธนาคาร ได้้มีีการวิิเคราะห์์ ธนาคารกำำ�หนดการบริิหารความเสี่�ยง โดยจััดกลุ่�ม ความเสี่�ยง ประเมินิ ความเสี่�ยงจากทั้้ง� ปัจั จัยั ภายในและภายนอก ความเสี่�ยงตามแนวทางของธนาคารแห่่งประเทศไทย และ ซึ่ �งอาจส่่งผลกระทบต่่อเป้้าหมายของแผนธุุรกิิจธนาคารกำำ�หนด กระทรวงการคลังั เป็น็ 2 กลุ่�มหลักั 7 ประเภทความเสี่�ยง คือื กลุ่�ม ระดัับความเสี่�ยงที่�่ยอมรัับได้้ (Risk Appetite) และระดัับความ ความเสี่�ยงที่เ่� กี่�ยวข้อ้ งการเงินิ (Financial Risk) ได้แ้ ก่่ ความเสี่�ยง เสี่�ยงที่ย่� อมให้เ้ บี่�ยงเบนได้้ (Risk Tolerance) มีกี ารจัดั ทำำ�แผนภูมู ิิ ด้า้ นเครดิติ ความเสี่�ยงด้า้ นตลาด และความเสี่�ยงด้า้ นสภาพคล่อ่ ง ความสี่�ยง (Risk Map) และจััดทำำ�แผนจััดการความเสี่�ยง เพื่�อ และกลุ่�มความเสี่�ยงที่่�ไม่่เกี่�ยวข้้องกัับการเงิิน (Non Financial ลดระดัับความเสี่�ยงให้้อยู่�ในระดัับความเสี่�ยงที่�่ยอมรัับได้้ และ Risk) ได้้แก่่ ความเสี่�ยงด้้านกลยุุทธ์์ ความเสี่�ยงด้้านปฏิิบััติิการ ช่ว่ ยสนับั สนุนุ ให้บ้ รรลุเุ ป้า้ หมายของธนาคาร นอกจากนี้้ธ� นาคาร ความเสี่�ยงด้้านเทคโนโลยีีสารสนเทศ และความเสี่�ยงด้้าน มีี ก า ร ร า ย ง า น ติิ ด ต า ม ผ ล ก า ร บ ริิ ห า ร ค ว า ม เ สี่ � ย ง เ ส น อ ต่่ อ การกำำ�กับั และปฏิบิ ัตั ิติ ามกฎเกณฑ์์ ในปีี 2563 ธนาคารมีกี ารระบุุ คณะกรรมการที่�่เกี่�ยวข้อ้ งเป็็นรายไตรมาส ปััจจััยเสี่ �ยงระดัับองค์์กรจากการประเมิินและวิิเคราะห์์ปััจจััย 4. การติิดตามและรายงานสถานะความเสี่�ยงด้้านกลยุุทธ์์ ภายในและปััจจััยภายนอกอย่่างครบด้้านตามกลุ่ �มและประเภท ต่่อคณะกรรมการที่่�เกี่�ยวข้้องอย่่างสม่ำำ��เสมอ โดยรายงานให้้ ความเสี่�ยงสำำ�คััญข้้างต้้นซึ่�ง ธนาคารได้้จััดทำำ�แผนภููมิิความเสี่�ยง คณะกรรมการกำำ�กัับความเสี่�ยงทราบเป็็นรายเดืือน เพื่�อจะได้้มีี (Risk Map) เพื่�อเป็็นเครื่�องมืือในการบููรณาการเชื่�อมโยง การแก้้ไข หรืือกำำ�หนดแนวทางในการดำำ�เนิินการให้้บรรลุุ ความเสี่ �ยงทุุกด้้านเข้้าด้้วยกัันอย่่างเป็็นระบบทั่ �วทั้้�งองค์์กร เป้้าหมายที่่�กำำ�หนด ตามหลัักการบริิหารความเสี่�ยงทั่�วทั้้�งองค์์กร (Enterprise Risk Management: ERM) 96