Revista Microfinanzas No. 13

FmINicArNoZAS Revista de la Red Financiera Rural ECUADOR Edición No. 13 / Junio de 2011 Sección Primera Plana: Sección Enfoque: Sección Actualidad: Lineamientos del Nuevo Sector Consolidación de la Economía Alternativas para Popular y Solidaria, el desafío Financiero Popular y Solidario combatir el Agiotismo del Ecuador de hoy. DISTRIBUCIÓN GRATUITA con el auspicio de:

Contenido FmINicArNoZAS Sección Primera Plana: 2 Revista de la Red Financiera Rural ECUADOR Lineamientos del Nuevo Sector 3 7 Edición No. 13 / Junio de 2011 Financiero Popular y Solidario 11 Sección Enfoque: CRÉDITOS 13 Consolidación de la Economía Presidente: Popular y Solidaria, el desafío 15 Fausto Jordán 16 Director Ejecutivo: del Ecuador de hoy. 18 Javier Vaca Sección Actualidad: 20 Responsable Incidencia y Comunicación: Alternativas para Sofía Guerrero M. combatir el Agiotismo Consejo Editorial: Sección Realidad Social: Milton Cevallos, La importancia del ahorro y Ana María Falconí, Andrés Freire, como evitar el Sofía Guerrero M. sobreendeudamiento Sección Experiencias: Fotografía: RFR Las Instituciones de Edición: Microfinanzas como un canal Sofía Guerrero M. para proteger la vulnerabilidad Diseño, ilustración e impresión: del microempresario y su Mantis Comunicación familia [email protected] Sección Innovación de Procesos: SíRED, Tecnología Social a tú alcance Sección Estadísticas: Gráficas Estadísticas Miembros RFR Sección Eventos XI FORO ECUATORIANO DE MICROFINANZAS www.rfr.org.ec

Editorial DLAE MLAISRIÓFRN Fausto Jordán B. Se orienta al desarrollo de las des de crédito. Es en estos desempeño e indicadores microfinanzas, representando de ambientes que se espera, la financieros en los servicios de esa manera intereses comunes, cobertura para procurar conferir crédito. para incidir en las políticas, apoyar conocimiento, métodos y el fortalecimiento de sus miem- técnicas, a través de la Ley La RFR en sus diez años de bros, fomentar la transparencia de Orgánica de Economía Popular y operación desarrolló la experien- la información financiera y social, Solidaria (LOEPS), facilitando la cia del dialogo en base a las y contribuir al mejoramiento de los supervisión de los emprendimien- diferencias de sus miembros que quintiles vulnerables de la socie- tos de servicios financieros con se organizaron en colectivos: dad nacional. amplia visión social. ONG con cartera, Cooperativas de Ahorro y Crédito, Instituciones En los diez años, que acaba de Para la RFR, es una satisfacción Financieras, con el apoyo de cumplir, la RFR ha logrado que el país cuente con la LOEPS instituciones cooperantes; logró posicionarse como referente emitida por el Ejecutivo, y que se respeten las diferencias y técnico en términos de cobertura y estamos seguros que el Regla- sus miembros institucionales han profundización de acceso a mento de la Ley dispondrá de alcanzado un nivel de diálogo servicios financieros, a través de herramientas técnicas y metodo- para desarrollar sus modelos. sus miembros institucionales, lógicas, que nos fortalezcan como quienes impulsados por su red y que permita contribuir con Sin embargo, y en este contexto, eficacia, eficiencia, transparencia otras redes y gremios en el proce- desde la Presidencia de la RFR se y adaptación a nuevas metodolo- so de fortalecer los instrumentos advierten como riesgos mayores gías, factores que facilitan el de la política nacional en temas de del sector: a) la tendencia al desempeño de los operadores Microfinanzas. crecimiento del microcrédito de financieros para ofrecer productos consumo, que no es la meta de que respondan a la demanda de Sera un real desafío para la imple- las microfinanzas; y, b) la desertifi- la población de bajos recursos, mentación de la LEPS, la supervi- cación y el cambio climático que que perseveran en iniciativas y en sión de los operadores que hoy exige incorporar conocimiento y procesos que permiten mejorar por hoy no son regulados, y compartirlo para adecuarse al las condiciones de vida de sus donde el proceso, la tecnología y manejo de los riesgos financieros familias. el método deberán precisarse y de los que provienen como para alcanzar eficiencia y transpa- manifestaciones a consecuencia La RFR es operada por un grupo rencia, y que los servicios no del mal manejo de los recursos técnico de profesionales jóvenes pierdan la eficacia que actualmen- naturales. especializados en varios temas te es su fortaleza. No así algunas que hacen al conocimiento de las Cooperativas de Ahorro y Crédito Es así que estamos abocados a microfinanzas, en el entorno del (COAC) no reguladas, tendrán nuevos desafíos naturales y microcrédito, el microahorro y los que profundizar sus conocimien- financieros. Por ello se apela a la microseguros. La denominación tos técnicos y disponer de tecno- seriedad, la serenidad, a la de micro nace con la necesidad logías depurando buenas prácti- profundización del conocimiento y de la profundización en procura cas y abandonando su bajo perfil a que se amplié la cobertura hacia de facilitar el acceso a quienes administrativo y el poco capital los nichos donde se encuentran requieren de créditos y conoci- disponible, en ese caso algunas por hoy los pobres, en este mientos. COAC pequeñas verán como sentido correrá el desafío mayor, necesario asociarse para fortale- será necesario evaluar constante- De todas formas no es imposible cerse. Mientras que las ONG, con mente los indicadores de respon- encontrar en territorios apartados cartera, pioneras en cierta forma sabilidad social. emprendimientos de cajas rurales de los procesos iniciales del y bancos comunales que procu- microcrédito se verán abocadas a El cumplimiento de la Misión de la ran realizar ahorros autónomos y desarrollarse tecnificándose y RFR no ha concluido, es un proce- conceder créditos con tasas aproximando la política de su so de construcción permanente relativamente bajas, con costos colectivo desde propuestas para vencer los nuevos desafíos. operativos mínimos que facilitan el comunes que fortalezcan su crecimiento de las disponibilida- Quito, Junio de 2011

sección PRIMERAPLANA dFyLiieSnnloaeNlnaiudmceiaeivrerioonotSPoeoscptuolrar Javier Vaca E. En este 2011, varios son los para preservar buenas prácti- social se convierte en un acontecimientos que marcan cas de concesión de la pauta del sector de crédito, revisión periódica componente transversal Micro-finanzas: de información del merca- do e implementar proce- para una institución de a) Una vez que fue aprobada sos de educación finan- la Ley Orgánica de ciera, que ayuden a microfinanzas, a fin de Economía Popular y prevenir el sobreendeu- Solidaria y del Sistema damiento de determina- implementar procesos Financiero Popular y dos segmentos de Solidario, se trabaja en la mercado. que conlleven a una definición de la reglamen- tación e institucionalidad c) La competencia entre las evaluación permanente requerida para su imple- diferentes instituciones se mentación. Esto conlleva orienta a la especializa- del cumplimiento de la a que las Cooperativas de ción de productos finan- Ahorro y Crédito y ONG cieros para atender misión institucional, inicien una etapa más mercados con baja cober- dinámica de análisis de tura, no solo en el ámbito presenten indicadores procesos de adecuación crediticio, sino también para el cumplimiento de productos complementa- sociales y brinden pará- los posibles requerimien- rios como el microahorro y tos y exigencias que microseguros, debida- metros de responsabili- conlleva estar bajo una mente implementados; supervisión. sumado al uso de tecno- dad social en varias logía de punta para dismi- b) El crecimiento de la oferta nuir costos, ofrecer dimensiones. Esto toma de microcrédito y la diver- productos complementa- sidad de actores presen- rios (transferencias, más relevancia al contem- tes en el mercado, banca móvil, web) y sumado a la presencia de optimizar procesos. plar la nueva Ley, paráme- prestamistas, conlleva a definir varias estrategias d) Complementariamente, la tros de medición y trans- gestión de desempeño parencia en indicadores sociales. Varios de estos temas han sido recogidos en la presente edición como insumo para lograr un desarrollo adecua- do del sector con esfuerzos de todos los actores. De igual forma en el próximo Foro Ecuatoriano de Microfi- nanzas, a realizarse en Octu- bre en la ciudad de Guaya- quil, se los analizará con mayor profundidad. 2 FmINicArNoZAS ECUADOR

sección ENFOQUE PCoonpsoulildaacrióyn SdeollaidEcaonroiam,ía el desafío del Ecuador de hoy. Por: Sofía Guerrero M. Acogiéndose al artículo 283 fue aprobada e inscrita en el pública y revela importante de la Constitución del Ecua- Registro Oficial el pasado 10 información estadística como dor que señala \"El sistema de mayo del 2011. que el 50% del empleo nacio- económico es social y solida- nal es generado por rio; reconoce al ser humano Esta Ley se concibe como un micro-empresas; las ventas como sujeto y fin; propende a primer paso hacia un nuevo de las microempresas repre- una relación dinámica y equi- modelo donde la sociedad sentan alrededor del 25,7% librada entre sociedad, moviliza, organiza, distribuye del PIB y más del 10% de los Estado y mercado, en un y genera recursos y capaci- ingresos netos totales; y la armonía con la naturaleza; y dades para producir, comer- existencia de más de 1.200 tiene por objetivo garantizar la cializar, consumir bienes y cooperativas de ahorro y producción y reproducción servicios y satisfacer las crédito, miles de cajas de de las condiciones materiales necesidades de la sociedad, ahorro y crédito, y bancos e inmateriales que posibiliten priorizando la solidaridad comunales, que representan el buen vivir”, la Ministra sobre la competencia y el casi USD $3.000 millones de Coordinadora de Desarrollo trabajo sobre el capital activos y más de 3.000.000 Social, Jeannette Sánchez, dentro de un enfoque de de socias y socios. impulsó el proceso de discu- derechos. Adicionalmente, En la construcción de sión de la Ley Orgánica de otorga visibilidad a aquellos LOEPS, la Ministra Sánchez, Economía Popular y Solida- actores que se encontraban tuvo a su lado un grupo técni- ria, LOEPS que finalmente marginados de la política co que junto con los repre- FmINicArNoZAS 3 ECUADOR

sección ENFOQUE RESEÑA DEL PROCESO DE CONSTRUCCIÓN DE LA LEY Fecha Actividades con Actores Actividades con el Ejecutivo 2007 2008 Decreto de Creación del Programa Nacional de Finan- 2009 zas Populares, Emprendimiento y Economía Solidaria 2010 (PNFPEES) 2011 % Iniciativa del MIES para crear La Ley de Economía Popular y Solidaria % 17 talleres a nivel nacional % Participan más de 1.800 representantes de la Eco- nomía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario Decreto de Creación del Instituto Nacional de Economía Popular y Solida- ria, IEPS. % Reglamento para el funcionamiento de Las Coope- % Octubre rativas de Ahorro y Crédito, COACS, controladas por Representantes del MIES presentan el Proyecto de Ley a la Presidencia la Superintendencia de Bancos y Seguros, SBS, del de la República, Ministerio Coordinador de la Política, Ministerio Coor- Reglamento. dinador de la Política Económica, SENPLADES, Ministerio de Justicia y Asamblea Nacional. % Registro, Seguimiento y Control de las Entidades Financieras de las Comunidades, Pueblos, Nacio- % 27 de enero nes y Nacionalidades del Ecuador. Presentación Oficial al Presidente de la República y otras autoridades de gobierno invitadas. % 24 de febrero El Ministerio de Finanzas da su dictamen favorable en el Oficio 071. % 17 de marzo Presidente entrega el Proyecto de Ley de Economía Popular y Solidaria a la Asamblea Nacional. % 14 de Abril La Asamblea Nacional, en segundo debate, aprueba la Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario. % 10 de Mayo Se pública en el Registro Oficial No. 444, la Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario. 14 de junio del 2011. El Comité de Finanzas Populares hace la entrega de una Propuesta de Reglamento para el Sector Financiero Popular y Solidario. sentantes de la economía Sánchez. El proceso de Esta Ley se construyó y popular y solidaria definieron consolidó, con los valiosos este nuevo parámetro jurídi- construcción implicó la aportes de los representan- co. Uno de los integrantes tes de los diferentes sectores de este equipo ministerial es realización de 17 talleres a de la economía popular y el Econ. Milton Maya quién solidaria (organizaciones relata más detalles de este nivel nacional, en los cuales comunitarias, asociativas, proceso. cooperativas, comerciantes participaron más de 1.800 minoristas, artesanos); y, del ¿Cómo empieza sector financiero popular y la idea de generar representantes de la econo- solidario (Comité de Finan- la Ley de Economía zas Populares y Solidarias, Popular y Solidaria? mía popular y solidaria, reco- que agrupa a ocho organis- mos de integración de este La elaboración de la Ley giendo sus diferentes expe- sector), cuyos aportes fueron Orgánica de Economía sustanciosos para una mejor Popular y Solidaria y del riencias y puntos de vista que comprensión de las finanzas Sector Financiero Popular y solidarias en el contexto de la Solidario, empezó a fines de fueron enriquecidas, con los globalización. La RFR tuvo 2008 y fue iniciativa del Minis- un rol importante en todo el terio de Inclusión Económica aportes de varias ONG, proceso de construcción de y Social y siempre bajo la la Ley. También se reconoce coordinación y directrices de universidades, instituciones los aportes de los diferentes la Ministra Jeannette de desarrollo, académicos e investigadores, quienes con-tribuyeron a dar coheren- cia a tres ejes: las teorías de la Economía Social y Solidaria, los objetivos gubernamentales y el mandato de la Constitución. ¿Quiénes participaron en su elaboración? 4 FmINicArNoZAS ECUADOR

sección ENFOQUE Ministerios Coordinadores y La Economía Social y Solida- estas organizaciones a forta- Ministerios Sectoriales del ria es un modelo alternativo Sector Publico; y, del equipo para contribuir a la construc- lecer su institucionalidad técnico -Carlos Naranjo, Iván ción de una sociedad equita- Pacheco y Patricio Muriel- tiva y justa. Las cooperativas, para minimizar todo tipo de que acompaño en todo este las empresas comunitarias, proceso. las cajas y bancos comuna- riesgos y proteger el interés les, en sus localidades, son Con esta Ley publicada en el actores destacados para colectivo. En este sentido, la Registro Oficial 444, el 10 de combatir la marginalidad, la mayo pasado, se plasman pobreza y la injusta distribu- Ley prevé la creación de los muchas de las aspiraciones ción de la riqueza. Por lo acumuladas por años por tanto, con esta Ley, se busca siguientes instrumentos estos actores que pese a su impulsar políticas públicas gran aporte al desarrollo dirigidas al fomento y fortale- finan-cieros: Corporación de económico y social del país, cimiento de estas organiza- nunca recibieron el reconoci- ciones económicas, recono- Finanzas Populares para miento ni el apoyo de los cidas en la Constitución, en gobiernos de turno y casi el Plan Nacional de Desarro- otorgar créditos de segundo siempre estuvieron margina- llo para el Buen Vivir, y que dos de las políticas públicas, actúan bajo principios y piso a las estructuras finan- pues eran vistos como un relaciones de solidaridad, sector marginal de la econo- cooperación y reciprocidad, cieras; Fondo de Liquidez mía, dedicado a la solución de privilegiando al trabajo y al pequeños problemas, priván- ser humano como sujeto y fin para otorgar créditos a las doles de campos de acción en de la economía, en armonía el desarrollo local y nacional. con la naturaleza entidades con problemas de Todos estos actores de la Ahora que la Ley liquidez; Seguro de Depósi- economía popular y solidaria, está inscrita ¿Qué se sienten representados en cambios implica tos para proteger los depósi- esta Ley, cuyo objeto central para el sector es diseñar e implementar financiero popular y tos de sus socios; Superin- políticas para generar condi- solidario? ciones favorables que permi- tendencia para ejercer el tan su fortalecimiento y la Con la expedición de esta superación de las causas de Ley, las entidades del sector control diferenciado de todos la exclusión, la desigualdad e financiero popular y solidario inequidad social y económi- deberán adecuar sus estatu- los actores sujetos a la Ley; un ca, privilegiando además, al tos a esta normativa, por trabajo y al ser humano, por ejemplo, las cooperativas ente de regulación específico sobre la apropiación indivi- bajo el control de la Superin- dual, el lucro y la acumula- tendencia de Bancos pasa- y diferenciado, que lo hará en ción de capital. rán a formar parte de la Superintendencia de Econo- función de una segmentación ¿Sobre qué mía Popular y Solidaria y, principios se previo a una segmentación basado en criterios económi- construyó este podrán ofrecer nuevos servi- marco normativo? cios financieros a sus socios. cos y sociales. Este salto cualitativo, obliga a ¿Por qué cree usted que el proceso de discusión se lo tramitó con carácter económico urgente? El Gobierno Nacional cons- ciente de la relevancia de una Ley para la Economía Popu- lar y Solidaria, que ponga reglas y abra oportunidades de promoción y desarrollo a este sector, con más de tres millones de socios, envió con el carácter de Ley Económica Urgente a la Asamblea Nacional, para su aproba- ción, el 13 de abril, el Pleno de la Asamblea aprobó con 85 votos a favor, 3 en blanco, 9 abstenciones y cero en contra. El pasado 10 de mayo, se publicó la Ley FmINicArNoZAS 5 ECUADOR

sección ENFOQUE Orgánica de la Economía tante como la Ley de Institu- mayores a los que tienen las Popular y Solidaria y del ciones del Sistema Financie- empresas del sector privado, Sector Financiero Popular y ro, como la Ley del Mercado sino que sean al menos igua- Solidario. Esta normativa es de Valores, como la Ley de les y que, en los casos espe- compatible con la naturaleza las Finanzas Públicas, como cíficos, se reconozca el acto de este sector y tiene como el Código de la Producción. económico solidario, como finalidad, el desarrollo de las Con esta Ley no se busca de naturaleza diferente a los normas constitucionales que exoneraciones, ni beneficios actos de comercio. determinan que el sistema económico ecuatoriano, es Criterios: social y solidario, obligando al Estado a reconocer, ¿Qué beneficios considera usted que acarrea la LOEPS? fomentar, promocionar y controlar a las organizacio- “La presente Ley busca darle formalidad y empoderamiento a todos los nes de este sector, estructu- espacios asociativos/comunitarios existentes y reconocerlos como parte de la radas y auto-gestionadas por economía popular y solidaria y del sistema financiero popular y solidario. La Ley sus propios socios. prevé un conjunto de apoyos y beneficios que permiten fortalecer a estas inicia- tivas productivas cuanto asegurar su sostenibilidad y desarrollo. En general se La LOEPS consta ya espera un futuro promisorio para el sector de la economía popular y solidaria en en el Registro tanto y en cuanto todos los actores (en el que se incluyen a las Fundaciones y Oficial #444, ¿Qué Corporaciones) trabajemos complementariamente” se espera ahora? Carlos Pauta, Gerente General Elaborar y aprobar el Regla- Unión Católica de Apoyo al Desarrollo Comunitario mento General de la LOEPS, armar la estructura institucio- La LEPS permitirá que el Sistema Financiero Popular y Solidario cuente con una nal, esto implica el desarrollo necesaria regulación por su rol de intermediario de recursos del público. Las de varios temas, tales como: Cooperativas de Ahorro y Crédito, especialmente, tendrán la obligación de constituir el Comité Interinstitu- gestionar sus riesgos, lo que sin duda contribuirá al fortalecimiento de su cional para dictar y coordinar solvencia y a la adopción de mejores prácticas. Es una propuesta que recono- políticas de promoción e ce la existencia y diversidad de iniciativas financieras locales, a la vez que limita incentivos para las organiza- su radio de acción en función de sus capacidades de gestión. Se espera un ciones amparadas en esta Reglamento que viabilice acertadamente la implementación de la Ley, especial- Ley; crear la Junta de Regula- mente en cuanto a costos de supervisión. ción y la Secretaria Técnica para dictar normas enmarca- Verónica Albarracín B. Gerente das en las políticas dictadas; Cooperativa Maquita Cushunchic crear la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria y la Corporación de Finanzas Populares y Solidarias; y, forta- lecer el Instituto Nacional de Economía Popular y Solidaria creado en 2009, para el fomento y fortalecimiento de las organizaciones del sector no financiero; entre otros. Finalmente y como muy bien Representantes del Comité de Finanzas Populares entregan la Propuesta de ha señalado la Ministra Reglamento de la Ley de Economía Popular y Solidaria a la Ministra Sánchez Sánchez, en varios semina- rios, esta Ley es tan impor- 6 FmINicArNoZAS ECUADOR

sección ACTUALIDAD COMBATIR ELAlternativas para AGIOTISMO* Un viejo oficio que apareció el mismo día en el que se inventó la moneda es el cono- cido “chulquerismo”. El agiotismo o chulco es una actividad ilegal utilizada por personas que prestan pequeños capitales y los cobran a un alto interés. A nivel privado, las institucio- comiencen a generar su Si bien no existe un estudio nes miembros de la RFR han propio fondo para no volver a previo, que muestre el realizado diversas acciones caer en manos deshonestas porcentaje de comerciantes en contra del chulquerismo. que se enriquecen a costillas que acudían a los chulqueros A continuación se presentan del trabajo de otras perso en busca de recursos antes tres casos de éxito referentes nas. En este contexto, ha de su intervención, el trabajo al tema, de entre muchas brindado acceso a créditos se inició como un proyecto experiencias que como Red en base a la metodología de en base a los testimonios de podemos contar. La Casa grupos solidarios, formados la gente que se veía afecta- Campesina Cayambe ha entre 5 a 10 integrantes, con da. A decir de los comercian- venido trabajando en elimina- la finalidad de afianzar la tes, el casi la totalidad de ción de créditos informales amistad entre los miembros, personas, mantenía contacto de chulqueros, para que las y que en caso de morosidad y relaciones financieras con trabajadoras del mercado de un socio, sean los compa- los chulqueros. Actualmente diario puedan acceder a ñeros quienes ayuden a de los grupos con los que recursos financieros y cancelar la deuda. trabaja la Casa Campesina, * Experiencias de IMFs miembros de la RFR FmINicArNoZAS 4 ECUADOR

sección ACTUALIDAD el margen de personas que acceder con mucha más gada del grupo es quien mantienen sus créditos con rapidez al requerimiento que hace los pagos; se maneja los chulqueros es mínimo, y nos ayuda a cubrir nuestras un solo pagaré, el mismo que prácticamente 8 de cada 10 necesidades, mejora la garantiza la deuda contraída personas se han independi- actividad a la cual nos dedi- por el grupo. zado completamente de los camos y sin temor a recibir prestamistas informales. represalias, con la seguridad Puesto en el Mercado de Cayambe de que podemos aumentar el Por ejemplo, “Luisa”, una de monto del crédito siempre Clientes de Crédito las beneficiarias afirma que que cumplamos al día con “En el mercado diario de los pagos. Hace 6 años Un segundo caso, es la Coo- nuestro cantón hay personas nosotras no teníamos nues- perativa de Ahorro y Crédito que se dedican a prestar tro propio capital, porque Nueva Huancavilca (Provincia dinero, en su gran mayoría todo pagábamos a los chul- de Santa Elena), en el marco son personas colombianas o queros, hoy contamos con del Convenio de Coopera- de la Costa. Ellos cobran un nuestros propios recursos ción suscrito con Swisscon- interés del 10 al 15% diario para traer la carga, y no esta- tact (Organización miembro dependiendo del monto que mos sufriendo con la presen- de la RFR), inició un proceso se pide y también de la amis- cia del chulquero. El crédito de fortalecimiento institucio- tad que se tenga con estas de la Casa Campesina, nos nal a través del cual se logra personas. La cobranza la ha permitido ir creciendo incorporar a su portafolio de realizan todos los días a económicamente y hemos servicios una serie de partir de las seis de la tarde y levantado nuestra autoesti- productos enfocados en las pobre de aquellos que no ma, pues ya no somos necesidades de su mercado puedan pagarles, reciben maltratadas por ninguna objetivo. maltratos verbales y hasta persona. La Casa Campesi- físicos, peor aún cuando la na, nos ha permitido acceder demora en el pago es más al crédito de forma digna.” larga, entonces empiezan las amenazas hasta de muerte. Los principales factores de La necesidad es grande, por éxito implementados en el eso hemos acudido a los proyecto son, el trabajo con chulqueros para salir del grupos formados libremente apuro, y en realidad es muy conforme a la afinidad o duro estar involucrados con amistad que exista entre las estos negociantes. Además integrantes; la solidaridad no se puede denunciarles y existente entre las personas; peor aún dar alguna informa- cada grupo tiene una directi- ción, ya que si alguien habla va que se encarga de dirigir y o dice algo las represalias no responde ante la institución; solamente afecta al delator pago de las cuotas de forma sino a su familia.” semanal, permitiendo un control más eficaz sobre la “Gracias a la oportunidad de morosidad; las clientes no formar parte del programa de deben trasladarse de forma créditos de la Casa Campesi- individual a la institución para na, hoy en día podemos cancelar las cuotas, la dele- 8 FmINicArNoZAS ECUADOR

sección ACTUALIDAD A través de la implementa- Cartera de Microcrédito Comunal (Dic. 2010) ción de un producto de microcrédito denominado Número de operaciones vigentes 861 CREDIGRUPO, basado en la metodología de microcrédito Número de Mujeres 80% comunal, se atiende a zonas rurales de la Península de Monto de cartera vigente $ 524.822,76 Santa Elena, brindando alter- nativas de financiamiento Tasa de morosidad 0% mucho más convenientes que las ofertadas por los Información Operativa Herramienta 3.146 prestamistas informales, e Ahorro Móvil (Dic. 2010) $ 2.790 incorporando al sistema Número de Operaciones Mensuales financiero formal a microem- Monto promedio recaudado 40% presarios que anteriormente Porcentaje de Ahorro 60% no tenían acceso al mismo. Porcentaje pago de cuotas de crédito En zonas urbanas, principal- en los microempresarios permite acceder a servicios mente en centros de comer- producto de la diferencia en financieros acorde a sus cio populares, se identificó la las tasas de los agiotistas y necesidades. presencia de agiotistas de la Cooperativa. denominados “paga diario” Una tercera experiencia que quienes otorgan crédito a Los efectos de la metodolo- ha logrado combatir esta una tasa de interés que gía y el uso de herramientas práctica es la Cooperativa de supera el 240% anual. tecnológicas dan como Ahorro y Crédito 4 de octubre resultado que los segmentos LTDA. Los representantes de La Cooperativa implementó atendidos visualizan a la esta institución financiera el uso de teléfonos celulares Cooperativa de Ahorro y afirman que el sector rural, se para la prestación de servi- Crédito Nueva Huancavilca ha caracterizado por el desa- cios de recaudación de como una institución que les rrollo de diversas actividades dinero (captaciones y pagos de crédito) directamente en los negocios de los microem- presarios, proceso que se realiza en tiempo real con el core transaccional de la institución. Utilizando esta herramienta Comerciante Mercado Feria Libre se facilita la concesión de microcréditos con cobros El Sr. Daniel Caiza, un comerciante de plásticos del Merca- diarios (denominado ahorro do Feria Libre afirma que “El servicio es rápido y seguro. préstamo) a una tasa de Antes daba miedo de que el recibo que el recaudador lleva- interés que no supera la esta- ba a la Cooperativa se le pierda. Ahorro diariamente $95, blecida por el BCE, generan- $20 de los cuales se destinarán al pago de un préstamo al do una capacidad de ahorro final del mes.” FmINicArNoZAS 9 ECUADOR

sección ACTUALIDAD productivas, con importante adecuado y oportuno para la determinando que el 57% de potencial de crecimiento, sin población de escasos recur- esta población había trabaja- embargo durante estos años sos y/o de comunidades do con Chulqueros. Actual- muchas de estas zonas man- alejadas dado que los trámi- mente, en los sectores en los tuvieron una carencia total de tes son bastantes accesibles que la cooperativa tiene servicios financieros, lo que y las garantías son solidarias. presencia, el nivel de endeu- obligaba a la población a damiento con chulqueros, es realizar préstamos con “chul- Con esta iniciativa se ha bajo, porque a través de queros”, dinero que no les promovido activamente, la publicidad, promoción y ofrecía la oportunidad de incorporación de la pobla- capacitación se ha ido incor- desarrollarse, ni crecer. ción de escasos recursos porando progresivamente a económicos, a procesos de la población, al sistema Para la Cooperativa abrir endeudamiento que le posi- micro financiero formal. Con oficinas en cada comunidad, biliten el incremento progresi- la innovación continua de no era ni económica, ni vo de sus ingresos familiares. nuestros servicios financie- operativamente viable. En Como línea base en Diciem- ros, seguiremos promovien- ese contexto, planteó una bre/ 2004, se realizó un estu- do la desaparición de esta solución que buscaba imple- dio con 695 socios de VRC, forma de extorsión y estafa. mentar un producto que amplíe su cobertura de servi- cio a costos razonables; que aproveche los principios culturales comunitarios de solidaridad; que delegue responsabilidades operati- vas sobre los mismos miem- bros de la comunidad; y sobre todo que genere impactos socioeconómicos favorables, para los estratos poblacionales históricamente desatendidos. Este producto fue la confor- Nieves Maria Guamán Ugsiña. Socia No. 3022. mación de las VENTANILLAS RURALES COOPERATIVAS NIEVES MARIA GUAMAN UGSIÑA. Es una socia de la (VRC), como una extensión entidad y antes de ingresar a VRC, trabajaba con Chulque- de sus servicios de AHORRO ros, tuvo un terreno que adquirió en USD 10.000, lo prendó Y CREDITO. A través de las con un Chulquero por un crédito de USD5000 y lo perdió. VRC, se ha conseguido “Gracias a Dios, ingrese en la VRC San José de LLulluchi, disminuir notablemente el porque los trámites fueron muy fáciles y el interés bien bajo, acercamiento de la población inicie con un crédito de USD2000 y luego fui subiendo los a los chulqueros, porque se montos, hasta que con un crédito más grande pude volver ha logrado generar confianza a comprar en USD 15000, el terreno que perdí” tanto del sector rural hacia la Cooperativa como de ésta Así como estas organizaciones hay varias experien- hacia las actividades agrope- cias de miembros de la RFR que se dedican a realizar cuarias, agroindustriales o proyectos en beneficio de la gente en distintas zonas artesanales. Este servicio es rurales del país. 10FmINicArNoZAS ECUADOR

sección REALIDADSOCIAL La importancia del ahorro y como evitar el sobreendeudamiento por: Banco Procredit La planificación y organización ambos están muy conectados, 3. Analizar la correlación entre de nuestros ingresos y gastos muchas veces ambos tipos de el número de deudas que es fundamental para evitar crédito van a financiar necesi- una persona tiene y el dete- gastar más de lo que gana- dades empresariales o perso- rioro de la calidad de sus mos, es decir no endeudarnos nales de las mismas familias. créditos. si no es necesario e incluso tener un margen para el Para analizar la existencia de En un inicio los problemas del ahorro. un riesgo de sobreendeuda- sobreendeudamiento no se ven miento se debe: en las estadísticas globales de Un excesivo endeudamiento, calidad de cartera del sistema lo que se conoce como 1. Conocer la tasa de morosi- financiero, por eso es necesa- \"sobreendeudamiento” se dad rio hacer análisis individuales hace evidente cuando las de clientes para poder detectar personas o las empresas 2. Utilizar la información de los este tipo de problemas. asumen deudas que no burós de crédito, los pueden pagar. Esta situación mismos que evidencian que Debemos tener siempre se evidencia frecuentemente en nuestra realidad la gente presente que un microcrédito en el sistema de microcrédito y debe cada vez más y a un o un crédito de consumo de crédito de consumo, ya que mayor número de institucio- incobrable más allá de ser una nes financieras. FmINicArNoZAS11 ECUADOR

sección REALIDADSOCIAL dificultad financiera implica un RECOMENDACIONES PARA AHORRAR serio problema social, porque casi siempre hay una familia 1. Es necesario iniciar una planificación estricta de nuestro flujo afectada detrás de esa situa- financiero, el primer paso es hacer un presupuesto familiar y ción financiera. Por lo tanto, comprometer a los miembros de la familia a cumplirlo. los riesgos no son sólo finan- cieros, sino también sociales y 2. Analice los ingresos mensuales de la familia, revise los que reputacionales; y en este senti- son fijos y los que pueden variar como: imprevistos, diversión, do debe primar el sentido de enfermedad y otros. responsabilidad social de todas las entidades financieras 3. Separe los gastos básicos como: vivienda, alimentos, servi- que actúan en el mercado, cios básicos, vestimenta y educación, de los ocasionales sean estas reguladas o no. como: restaurantes, paseos, vacaciones, cine, etc. Por ello es muy importante que 4. Controle el uso de las tarjetas de crédito, solo úselas para se actúe de manera prudente, pagos ya planificados, si son pagos imprevistos o de emer- midiendo bien cuál es la capa- gencia analice el impacto que los mismos van a tener en sus cidad de pago y determinando obligaciones mensuales. qué deudas son necesarias y convenientes. Se debe anali- 5. Trate de reservar un porcentaje fijo de sus ingresos para zar bien el destino de los crédi- ahorrar. tos para asegurarse que se financien necesidades legíti- 6. Evite solicitar créditos innecesarios, a menos que sea para mas y no gastos o inversiones atender emergencias. Trate de no pedir préstamos para innecesarias y a veces superf- consumo sino para inversión. luas. Es imprescindible medir muy bien el flujo de caja que “Piense en el ahorro como la posibilidad de tener se generará a futuro y la libertad financiera y no tener que trabajar sólo para posibilidad de pagar la deuda, pagar deudas.” dejando un margen para situa- ciones inesperadas o imprevi- RECOMENDACIONES PARA EVITAR sibles y para el ahorro. EL SOBREENDEUDAMIENTO No siempre el crédito de Antes de solicitar un crédito tome en cuenta: mayor monto y a un plazo muy 1. Que su ingreso mensual debe cubrir sus gastos regulares y largo es un beneficio para el cliente, como a veces éste lo sus compromisos financieros y siempre es conveniente que le ve, ello depende principalmen- quede un excedente para el ahorro. te del destino en el cual se lo 2. Cuide su deuda actual, si usted decide obtener un segundo invertirá. Hay que recordar que préstamo, recuerde que un préstamo adicional aumentará sus un crédito cuanto más alto es compromisos mensuales de pago en relación con sus ingre- más difícil de pagarlo y cuanto sos. más largo es el plazo más 3. Cuando decida tomar un préstamo, no crea que siempre el intereses se termina pagando. plazo más largo de pago y la cuota más baja es lo más conve- niente. Por ello, Banco ProCredit ha 4. Mantenga pocos créditos y/o tarjetas de crédito, es más fácil recopilado algunas recomen- de planificar y controlar los pagos. daciones para sus clientes para promover el ahorro y “Evite solicitar créditos innecesarios y no asuma evitar el sobreendeudamiento: muchas deudas a la vez” 12FmINicArNoZAS ECUADOR

sección EXPERIENCIAS Las Instituciones de Microfinanzas como un canal para proteger la vulnerabilidad del microempresario y su familia por: Desarrollo y Mercadeo, RFR Toda relación financiera se El programa de Microseguros ubicada en el Cantón Chimbo, construye sobre la base de la de la RFR busca apoyar a sus provincia de Bolívar, siendo un confianza; y construir confian- Instituciones miembros a ejemplo digno de resaltar. za ha sido la principal inversión proporcionar a sus clientes y/o de las Instituciones de Microfi- socios bienestar y seguridad a La Cooperativa San José nanzas en los últimos años. Es través de productos técnica- empezó en mayo del 2010 a por esto que se constituyen en mente diseñados y acompa- beneficiar con un seguro de un canal adecuado para que a ñados de un proceso didáctico vida y gastos funerales sin través de alianzas estratégicas de sensibilización y capacita- costo a todos sus socios, que con empresas aseguradoras ción. El Microseguro pretende por la confianza en la Coope- de prestigio oferten “Microse- complementar los beneficios rativa tenían un monto mínimo guros” como una herramienta logrados por los otros servi- de certificados de aportación. de protección de riesgos para cios financieros como el crédi- Este seguro ha sido orientado los microempresarios y sus to y el ahorro. a todos los socios sin límite de familias. edad y sin exclusiones. A través de la iniciativa de la La Red Financiera Rural en el La campaña de promoción año 2009 inició un programa RFR se ha logrado que 10 permitió a la Cooperativa forta- piloto a través del cual se lecerse patrimonialmente, pretendía desarrollar y diseñar Instituciones de microfinanzas incrementar su número de productos de Microseguros, socios potenciales usuarios de inclusivos, que como caracte- sean canales confiables y sus productos financieros y rísticas principales sean de posicionar en el mercado el bajo costo y sencillos en su eficientes para dotar a los clien- concepto de reciprocidad por proceso de implementación y la confianza, robusteciendo su reclamos. Para implementar el tes y/o socios de Microseguros lema “Nuestra fortaleza es su mencionado programa se seguridad”. realizó un proceso de licitación de vida; logrando asegurar a través del cual se estableció Testimonios de los beneficia- una alianza estratégica con la aproximadamente 70.000 rios de estos Microseguros en Empresa de Seguros para la Cooperativa San José, son personas EQUIVIDA S.A. personas, y manejar un tiempo la mejor muestra del impacto social generado. de respuesta promedio de 8 días en reclamos de siniestro. Es evidente el impacto social y posicionamiento que las Institu- ciones de Microfinanzas que canalizan microseguros están logrando. Uno de estos casos es la Cooperativa San José Ltda. FmINicArNoZAS13 ECUADOR

sección EXPERIENCIAS NOEMÍ TERESA GUAMÁN (1934-2010). Irma Arteaga La beneficiaria del seguro Beneficiaria del seguro de Noemí Teresa Guamán. considera que el dinero que recibió fue oportuno y gracias a ese beneficio de la Coopera- tiva, la familia pudo continuar adelante en sus actividades. “La tristeza por la muerte de mi madre permanece en nosotros pero guardamos sus consejos y el reconocimiento a la Cooperativa por apoyarnos en las buenas y en las malas.” ROSARIO DE LOS ÁNGELES ALLÁN BAÑO (1963-2010). El beneficiario del seguro está convencido que sin el dinero que recibió hubiera tenido que pedir prestado a amigos o incluso a chulqueros porque su familia pasaba por un momento econó- mico difícil y les era imposible tener dinero disponible para solventar los gastos de la enfermedad y del funeral. “El valor recibido me llegó como caído del cielo y logró en parte remediar la pena”. Rommel Águila Beneficiario del seguro de Rosario Allán Baño ÁNGEL POLIBIO IZA IZA (1941-2010). Los beneficiarios del seguro consideran que sin este apoyo los hijos hubieran tenido que pagar todo. “El beneficio recibido por ser mi padre socio de la Cooperativa fue muy bueno y estoy incentivando que el resto de la familia y amigos sean parte de la Cooperativa también. Mi familia valora todo el apoyo recibido por la Cooperativa y puedo confirmar que el microseguro funciona”. Clara Narcisa Iza Beneficiaria del seguro de Ángel Polibio Iza. 14FmINicArNoZAS ECUADOR

sección INNOVACIÓNDEPROCESOS SíRED RED Tecnología Social a tú alcance Por: Milton Cevallos La Red Financiera Rural dentro dor un concepto completa- Cuadro 1. mente novedoso en la provi- de su ámbito de acción identi- sión de servicios tecnológicos Un software ASP con enfoque social, es decir, ficó en la mayoría de sus para poder facilitar la profundi- • 1300 Funcionalidades zación de los servicios finan- • 35 procesos asociados una debilidad cieros con la mejor tecnología, • Soporte a canales electrónicos la Red Financiera Rural firmó • Soporta a canales virtuales importante referente al cumpli- sendos convenios de coopera- • Gestión de servicios ción con instituciones interna- miento de las necesidades cionales de apoyo de la talla Un telepuerto del CGAP, Banco Mundial y tecnológicas críticas, tales Swisscontact quienes compro- • Procesamiento metieron su patrocinio moral y • Almacenamiento necesidades requieren económico para la implemen- • Respaldo tación de servicios tecnológi- • Alta disponibilidad aten-derse con el desarrollo de cos bajo la modalidad ASP. • Contingencia • Energía proyectos tecnológicos que El ASP (cuyas siglas en inglés • Climatización son Authorized Service Provi- • Seguridades significan altos niveles de der, o en español Proveedor de Servicios Autorizado) Un centro de soporte inversión y gasto. Estas nece- modelado y en proceso de implementación consta de 3 • Funcional sidades tecnológicas se actores principales (cuadro1); • Técnico del sistema ASP y los beneficios reales del • Consultoría Especializada derivan de la ausencia u obso- modelo son muy amplios (cua- dro 2). lescencia del siguiente tipo de De esta manera la Red Financie- activo tecnológico: ra Rural está cumpliendo con uno de los enunciados de su • Sistema principal de Servi- visión al referirse textualmente que la RFR será la organización cios, canales virtuales y referente a ampliar y potenciar el acceso a servicios financieros a electrónicos. sectores vulnerables de la población, contribuyendo al • Infraestructura de Procesa- mejoramiento de la vida. miento, almacenamiento y Para cualquier información aclaratoria, favor referirse al respaldo. e-mail: [email protected] • Contingencia, alta disponibi- lidad y continuidad del negocio. Adicionalmente, se ha podido Cuadro 2. identificar que la oferta tecnoló- gica local se ha limitado a la Disminución Convertir a la provisión de bienes y servicios del activo tecnología en que cada día resultan más tecnológico una ventaja costosos e insuficientes porque de mercado a pesar de las inversiones que se realizan, nunca terminan. Es IMF’s así que las instituciones deben atender de manera prioritaria el Mayor Diversificación capítulo tecnológico a riesgo capacidad de del portafolio de descuidar su verdadera profundización de productos naturaleza de ser proveedores y servicios de productos y servicios finan- cieros. Para vencer esta debilidad, y poder ofrecer a las institucio- nes microfinancieras del Ecua- FmINicArNoZAS15 ECUADOR

sección ESTADÍSTICAS Gráficas Estadísticas Miembros RFR Miembros directos y a través de redes RFR Mar-11 Conformación Distribución Cartera por Metodología de Crédito Grupos Solidarios 9,75% COAC SEGUNDO PISO 3 ONG SEGUNDO PISO Bancos Comunales 1 2 ONG APOYO 14,49% COAC REGULADAS 8 1 EMPRESA DE Segundo piso SERVICIOS AUXILIARES 4,16% 3 BANCOS Asociativo 0,81% 51 ONG 14 19 COAC NO REGULADAS Individual 70,79% Tendencias de Cartera y Captaciones $ 2.800.000.000 MAR-10 JUN-10 SEP-10 DIC-10 MAR-11 $ 2.400.000.000 $ 2.000.000.000 $ 1.600.000.000 $ 1.200.000.000 $ 800.000.000 $ 400.000.000 $0 Captaciones Total de Cartera Clientes de Crédito 240.000 BANCOS COAC NO REGULADAS COAC REGULADAS EMPRESA DE SERVICIOS ONG 200.000 MAR-11 AUXILIARES 160.000 120.000 80.000 40.000 0 Número de Clientes Número de Clientes Activos de Crédito Activos de Crédito Mujeres 16FmINicArNoZAS ECUADOR

sección ESTADÍSTICAS Información estadística Red Financiera Rural miembros directos y a través de redes RFR a Mar-11 Por Tipo Red a la que Organización Total de Cartera Saldo Promedio Cartera en Número de Clientes de Crédito Captaciones Jurídico Pertenece por Prestatario Riesgo > 30 Clientes Activos Activos Mujeres BANCOS RFR FINCA 27.736.749,57 488,93 días (%) de Crédito 76,00% 6.259.647 PROCREDIT 282.095.171,33 6.704,74 1,89% 56.729 35,16% 179.626.325 SOLIDARIO 286.767.087,71 2.108,60 1,70% 42.074 61,05% 166.237.711 596.599.008,61 3,22% 135.999 352.123.684 TOTAL FONDVIDA 1.845,76 234.802 Nro. LA BENÉFICA 3 1.749,09 1,49% COAC NO RFR SAC 5.051.846,88 2,35% 2.737 67,96% 4.044.352 REGULADAS MAQUITA CUSHUNCHIC 9.410.125,19 -- 3,47% 5.380 29,26% 5.164.786 LUZ DEL VALLE 11.810.510,54 2.094,04 1,81% 11.296.257 RFR - UCACCENTRO KULLKI WASI 13.728.499,52 2.376,98 12,22% -- -- 9.110.216 RFR - UCACNOR AMBATO 15.521.708,09 1.799,96 5,00% 6.556 49,04% 13.587.921 UCACCENTRO MUJERES UNIDAS 16.179.861,96 2.156,24 6,24% 6.530 50,52% 12.177.695 SAN MIGUEL 19.692.948,47 2.230,30 3,34% 8.989 74,99% 14.436.908 DE PALLATANGA 3.307.542,25 9.133 59,89% 1.918.896 MINGA -- -- 1.483 65,81% AMAZONAS LTDA -- -- 4 DE OCTUBRE 7,18% -- -- FERNANDO DAQUILEMA 8,95% UCACNOR CHIBULEO 3.268.288,32 1.541,65 2,51% 2.120 84,91% 1.814.943 SANTA ANITA 3.419.111,89 1.523,67 9,59% 2.244 71,21% 3.232.750 UCADE Filial COAC SAN ANTONIO 6.584.527,35 2.778,28 14,64% 2.370 44,73% 4.293.127 SAN GABRIEL 7.474.647,37 1.514,31 2,34% 4.936 46,54% 7.434.248 TOTAL ARTESANOS 13.889.793,39 2.125,77 2,72% 6.534 47,96% 13.769.605 Nro. UCADE-PADRE VICENTE 3.537.398,92 1.294,80 2,65% 2.732 54,54% 1.644.249 RFR PONCE RUBIO 3.740.369,71 2.630,36 3,54% 1.422 48,73% 2.807.297 4.268.670,19 2.281,49 1,93% 1.871 50,61% 2.999.691 CHONE 5.456.043,11 1.740,92 3.134 64,01% 3.707.252 NACIONAL 1.080.660,11 1.486,47 5,11% 727 76,89% ATUNTAQUI 0,29% 921.293 CODESARROLLO 3,50% MUSHUC RUNA 147.422.553,26 5,19% 68.898 114.361.488 COOPROGRESO 19 4,73% COAC JARDÍN AZUAYO 3.889,06 2,02% 5.116 45,39% 15.918.946 REGULADAS SAN JOSÉ 19.896.438,24 952,66 4,54% 32.092 53,40% 91.812.541 30.572.811,36 1,87% 10.256 42,95% 44.786.466 RFR - UCACCENTRO FINANCOOP 51.161.316,92 4.988,43 17.198 41,07% 33.962.322 TOTAL 53.798.651,12 3.128,19 -- 36.748 42,38% 65.818.866 Nro. CREDIFE 85.178.123,52 2.317,90 29.087 51,28% 98.817.337 RFR 106.816.986,74 3.672,33 1,49% 46.060 49,64% 160.630.279 TOTAL ACJ 174.373.359,11 3.785,79 10.885 48,81% 29.449.195 Nro. CEPESIU 35.769.719,57 3.286,15 -- 187.442 541.195.951 RFR FUNDAMIC 557.567.406,58 3,48% COAC TOTAL CASA CAMPESINA DE -- 4,96% -- -- 33.076.881 SEGUNDO PISO Nro. CAYAMBE 8 2,37% -- 33.076.881 RFR FACES 10.595.063,70 3.444,46 EMPRESA DE FUNDACIÓN ALTERNATIVA 10.595.063,70 0,53% 97.345 45,18% -- SERVICIOS INSOTEC -- 2,48% 97.345 -- AUXILIARES FODEMI 1 713,58 2,89% ONG ESPOIR 335.300.969,00 736,91 0,33% -- -- -- D´MIRO 335.300.969,00 1.995,02 1,68% 1.987 61,30% -- UCADE-PROMOCIÓN HU- 3,10% 2.196 69,99% -- MANA DE GUARANDA 1 7,22% 1.433 43,96% -- UCADE-DIÓCESIS LATA- -- CUNGA 1.417.886,62 1,22% UCADE-FASCA STO. 1.618.263,29 DOMINGO 2.858.858,61 3,22% UCADE-DIÓCESIS AMBATO UCADE Filial ONG 5.758.438,89 966,51 2,48% 5.958 58,46% -- PLAN INTERNACIONAL 6.822.768,12 1.289,02 5.293 38,07% -- SWISSCONTACT 7.770.369,57 -- 8.213 43,00% -- 17.478.600,23 946,11 -- 33.077 70,72% -- ESQUEL 26.649.203,11 528,42 54.548 89,61% -- FEPP 29.177.451,00 488,55 19,45% 37.971 60,92% -- ECLOF 1.311.387,01 768,41 2,00% 2.703 75,21% -- 485,16 4,24% 1.444.570,47 389,37 3.710 89,38% -- 2.337.218,30 513,90 4.548 68,25% -- 2.899.548,94 454,83 6.375 85,22% -- 107.544.564,16 168.012 -- TOTAL -- ONG APOYO Nro. 14 -- -- -- -- RFR -- -- -- -- -- 338,02 -- -- TOTAL -- 2.000,05 ONG SEGUNDO Nro. 2 2.700,34 167 76,05% -- PISO RFR 56.448,54 758 -- -- 1.516.038,84 807 -- 2.179.175,04 1.732 44,98% -- 3.751.662,42 TOTAL TOTAL 3 758.231 1.040.758.004 Nro. Nro. TOTAL 1.758.781.227,73 Nro. 51 Notas Aclaratorias: Las siguientes instituciones no reportaron información a Diciembre/2010: COAC SAC y ONG: Diócesis Ambato Filial de UCADE, ESQUEL Credife, es una empresa de servicios auxiliares que administra la cartera de microcrédito del Banco Pichincha. Aplican Fideicomiso: Banco Solidario, Banco Procredit y Espoir Total MIembros RFR: 39 (36 IMF y 3 Redes) FmINicArNoZAS17 ECUADOR

sección EVENTOS BANCO SOLIDARIO: Mejor Institución Financiera Sostenible del 2010 El Banco Solidario recibió el premio “The Best Sustainable Financial Institution 2010” (Mejor Institución Financiera Sostenible del 2010), otorgado por la revista Britanica “The New Economy”. Este premio reconoce a las Instituciones financieras y bancarias cuyos planes de negocio han demostrado su compromiso con los mercados desarrollados y emergentes, al hacer de la soste- nibilidad parte fundamental de su negocio. FONDVIDA y la Red Financiera Rural trabajan por el progreso tecnológico La Cooperativa de Ahorro y Crédito FONDVIDA ha incorporado un nuevo proyecto tecnológico, en conjunto con la Red Financiera Rural, con el fin de agilitar la entrega de microcréditos con seguridad y solvencia. Con esto busca cumplir con su objetivo de aportar al desarrollo econó- mico y social de sus socios. Cooperativa Jardín Azuayo brinda nuevos servicios En la Cooperativa Jardín Azuayo entró en vigencia el Fondo Mortuorio y Seguro de Desgravamen, un apoyo de la Cooperativa a sus socios en momentos de dolor. A través del Fondo Mortuorio, si un socio fallece, Jardín Azuayo apoya con 500 dólares a los deudos para gastos funerales. Éste aplica para personas naturales, socios de la Cooperativa de hasta 90 años de edad. De la misma manera, si un socio con un crédito vigente fallece o sufre una incapacidad total y permanente, su familia o garantes no tendrán que asumir la deuda. Gracias al Seguro de Desgravamen, mediante una póliza, se cubre el valor del crédito hasta por 50 mil dólares. Para acceder al seguro, el socio debe ser persona natural, estar al día en los pagos de crédito al momento del suceso, tener entre 18 y 80 años de edad, y presentar la documentación requerida. La Cooperativa de Ahorro y Crédito MAQUITA CUSHUNCHIC incrementa su Rating Social La Cooperativa de Ahorro y Crédito MAQUITA CUSHUNCHIC, reconocida por trabajar para modi- ficar la estructura y las relaciones de la sociedad y economía, en favor de las comunidades y familias de bajos recursos económicos del Ecuador, en los últimos meses ha inaugurado su octavo punto de atención, en la zona de Tumbaco, con lo que esperan llegar a más personas con sus servicios. Adicionalmente, ha actualizado su Rating Social, obteniendo una BBB+. 18FmINicArNoZAS ECUADOR

sección EVENTOS CEPESIU aporta con nuevos planes de desarrollo económico CEPESIU realizó la presentación de los Planes de Desarrollo Económico Local en los cantones de Alausí y Chunchi, en los meses de marzo y abril, respectivamente. En el cantón Palla- tanga lo hará en el mes de mayo, todo esto enmarcado en el proyecto \"Fomento de la economía local de la Provincia de Chimborazo, Sierra Central del Ecuador\" co-financiado por ICCO. Como parte del mismo proyecto el 26 de abril se llevará a cabo el tercer módulo del programa de Formación de técni- cos en desarrollo, en el que se verá el método ASDEL (Análisis Subsectorial del Desarrollo Económico Local). El Fondo de Desarrollo Microempresarial, FODEMI, busca alianzas por el bienestar de sus clientes FODEMI es una entidad dedicada a fomentar el desarrollo microempresarial y el mejoramiento de la calidad de vida de sus clientes y familias, por lo que, en el último trimestre, ha realizado varias actividades a favor de sus clientes, enfocándose en las alianzas estratégicas. Entre ellas están: la creación de nuevas oportunidades de acceso al financiamiento de instituciones internacionales como Whole Planet Foundation, KIVA e INCOFIN; la apertura de un nuevo punto de venta en San Lorenzo; el fortalecimiento estratégico del área de Recursos Humanos, a través de una consultora que se la realiza gracias a un Convenio de Asistencia técnica con la Red Financiera Rural; la visita de representantes del BID a FODEMI, con el fin de evaluar la firma de un convenio y la implementación de un Proyecto Regional. Alternativas para Asistir al \"V Cumbre Internacional para Asesores de Crédito en Microfinanzas\" El 13 y 14 de Julio del 2011, se llevará a cabo la “V Cumbre Internacional para Asesores de Crédito en Microfinanzas”, donde se abordará los paradigmas a romper y estrategias a desa- rrollar para una eficiente gestión microcrediticia; la relación que existe entre la productividad y la cobranza, tanto preventiva como operativa, entro otros. Fundación Alternativa, ofrece diversas opciones de pago para todas las personas que deseen asistir. Una de las opciones para las personas naturales es cancelar el 50% al momento de la inscripción y el 50% restante el día del evento, o dos pagos; el primero hasta el 30 de junio y el segundo hasta el 29 de julio, a este último también pueden acceder las instituciones, con un máximo de 5 participantes. Más información, puede encontrar en: www.fundacionalternativa.org.ec FmINicArNoZAS19 ECUADOR

Introducción La Red Financiera Rural (RFR) como líder en la promoción del sector microfinanciero viene realizando por 10 años consecutivos el Foro Ecuatoriano de Microfinanzas, que convoca anualmente a destaca- dos especialistas nacionales e internacionales, para analizar y discutir los retos y avances de las Microfinanzas en el territorio nacional e internacional. Gracias a su gran nivel de participación y acogida, el Foro se ha constituido en el evento de mayor trascendencia a nivel nacional en el ámbito de las Microfinanzas. El Foro es organizado por la Red Financiera Rural (RFR), y se realiza gracias al respaldo de sus instituciones miembros; al auspicio y asesoría de importantes organismos de coope- ración internacional, instituciones públicas y privadas (nacionales y extranjeras); y al gran número de participantes que asisten. Objetivos Dirigido a Objetivo General: Directivos, gerentes generales, directo- res ejecutivos, responsables de áreas Proporcionar a los participantes, argumentos y herramientas funcionales, oficiales de crédito, audito- que contribuyan al fortalecimiento del sector microfinanciero res, funcionarios de Cooperativas de frente a la nueva estructura del sistema financiero ecuatoriano, Ahorro y Crédito, ONG's nacionales y su incidencia, implicaciones y retos a futuro bajo un enfoque extranjeras, Bancos Privados, Socieda- nacional e internacional des Financieras, Banca Estatal, Proyec- tos, Organismos Gubernamentales, Objetivos específicos: Estructuras Financieras Locales, funcio- narios de gobiernos locales, profesores y • Analizar la nueva estructura del sistema financiero: privado, estudiantes Universitarios, Organismos público y popular y solidario su incidencia e implicaciones en de Cooperación y profesionales interesa- el desarrollo de las Finanzas y Microfinanzas. dos en la temática. • Presentar los mecanismos regulatorios y de supervisión en el Lugar y Fecha marco de la Ley Orgánica de Finanzas Populares y Solidarias y sus efectos en la organización del sector financiero global. Para el 2011 el XI Foro Ecuatoriano de Microfinanzas se realizará los días 19, 20 • Presentar y analizar las nuevas tendencias de las Microfinan- y 21 de octubre en las instalaciones del zas para lograr una mayor profundización y cobertura de Hotel Sheraton de la hermosa Ciudad de productos y servicios financieros en los sectores más vulne- Guayaquil, ubicado en la Av. Joaquín rables de la población. Orrantia G. Plaza del Sol frente al Mall del Sol. • Dar a conocer innovadoras opciones tecnológicas como Para mayor información: gorquera@r- alternativas de servicio, incremento de competitividad y fr.org.ec; [email protected]. expansión en el mercado microfinanciero. • Estructurar un documento con las conclusiones trabajadas en el Foro, que permita la planificación de un trabajo futuro coordinado entre los diferentes actores.



MIEMBROS DE LA RED FINANCIERA RURAL UCADE Cambia una vida INSTITUCIONES QUE NOS RESPALDAN Recherches et Applications de Financements Alternatifs áu Développement Research and Applications for Alternative Financing for Development Investigaciones y Aplicaciones de Financiaciones Alternativas al Desarrollo