Como prevenir el Sobre endeudamiento

PROGRAMA DE EDUCACIÓN COOPERATIVA Y FINANCIERA PARA ADULTOS

MÓDULO 2: SOBRE-ENDEUDAMIENTO Tema 2 ¿Estoy Sobre-Endeudado/a?.

MÓDULO 2: SOBRE-ENDEUDAMIENTO¿Cómo saber si estoysobre-endeudado?Cuando uno pide dinero prestado, ingresa al mundo delas deudas. Es un mundo con reglas que se debencontrolar y administrar, para evitar caer en el sobreendeudamiento.El sobre endeudamiento es cuando se adquiere unadeuda mayor de la que se pueda pagar. También serefiere a la imposibilidad de hacer frente al conjunto deobligaciones financieras, es decir la incapacidad de poderpagar deudas múltiples: pago de varios créditos,impuestos atrasados, agua, luz y otros gastos

MÓDULO 2: SOBRE-ENDEUDAMIENTO ¿Por qué puedo caer en el sobre-endeudamiento? 1. La disminución de ingresos: motivada por el desempleo, el fallecimiento de algún miembro de la familia, etc. 2. El aumento de gastos: por descontrol del presupuesto, gastos no previstos, gastos innecesarios, etc. 3. La compra compulsiva y/o la utilización irracional de las tarjetas (de crédito o de débito. 4. Solicitar créditos sin analizar con detenimiento los contratos, para descubrir si contienen cláusulas que ocultan el verdadero costo de la operación 5. Tener uno o varios créditos, sin haber estudiado previamente la situación financiera del momento o la previsible durante la vigencia del crédito. 6. La utilización de los servicios de entidades financieras de dudosa legalidad y/o aquellas que realizan campañas agresivas en los medios de comunicación ofreciendo dinero fácil que a la postre se paga muy caro 7. No comunicarse con la entidad financiera en el momento en el que se produce el primer problema para poder estudiar la negociación de otras condiciones para la devolución de la deuda.

MÓDULO 2: SOBRE-ENDEUDAMIENTO SÍNTOMAS DEL SOBRE-ENDEUDAMIENTO a) No sabe exactamente cuánto dinero debe. b) No puede ahorrar el 10% de sus ingresos mensuales debido a los pagos de deudas. c) Tiene como costumbre pagar sólo la cuota mínima mensual de la tarjeta de crédito. d) Ha pedido un préstamo para pagar otro. e) No tiene un fondo de emergencia para imprevistos. f) Ha recibido notificaciones del banco por atrasos en los pagos. g) Usa crédito para comprar cosas que alguna vez compró con efectivo. h) Utiliza ahorros para pagar préstamos. i) Utiliza crédito para gastos básicos.

MÓDULO 2: SOBRE-ENDEUDAMIENTO EVITEMOS EL SOBRE-ENDEUDAMIENTO Reflexión Si usted ve que tiene alguno de los síntomas de sobre endeudamiento, y la deuda le va acorralando lentamente y sin darse cuenta, debe preocuparse y tomar cartas en el asunto para controlar su deuda y evitar que el problema sea más grave.

MÓDULO 2: SOBRE-ENDEUDAMIENTO Historia de Lucía (Microempresaria) Lucía pidió prestado para comprarse un refrigerador para su puesto de comidas, el préstamo es un poco más grande de lo que pide siempre, pero confía en que lo va a poder pagar. El día que le entregaron el refrigerador, se dio cuenta de que estaba descompuesto. Tardaron en cambiárselo más de una semana, por eso no pudo hacer más comida para atender a más clientes y aumentar sus ventas. Como no juntó para dar su primer pago del préstamo prefirió no contestar las llamadas del oficial del crédito. ¿Por qué razón Lucía no cumplió con el pago de su deuda? ¿Cuáles son las consecuencias que podría enfrentar Lucía por incumplimiento?

MÓDULO 2: SOBRE-ENDEUDAMIENTO Historia de Juan (Asalariado) Juan solicitó un préstamo para los gastos de entrada a clases de sus hijos. Al cabo de un mes que le otorgaron el préstamo, lo despidieron de la empresa que trabajaba. Juan no había ahorrado durante el tiempo que estuvo trabajando puesto que renovó su carro, aparte que se fueron de vacaciones con su esposa. Como no le alcanza para poder seguir pagando el crédito, decidió cambiar su numero de celular y mudarse a otra casa. El oficial del crédito esta buscándolo por el barrio y esta muy preocupado por la situación. ¿Por qué razón Juan no cumplió con el pago de su deuda? ¿Cuáles son las consecuencias que podría enfrentar Juan por incumplimiento?

MÓDULO 2: SOBRE-ENDEUDAMIENTO El sobre-endeudamiento, qué nos puede ocasionar en nuestras vidas? Perder el acceso a oportunidades financierasProblemas Perder legales oportunidades de inversión Sobre-endeudamiento Gastos Estrésexcesivos eninteresespor mora Problemas familiares

MÓDULO 2: SOBRE-ENDEUDAMIENTO ¿Qué hacer para no estar Sobre -Endeudado? 1. No pida prestado más de lo que puede pagar. 2. Ahorre dinero regularmente para emergencias de modo que no tenga que pedir dinero prestado. 3. El total de los pagos mensuales destinados a pagar deudas no debe exceder el 40% de los ingresos mensuales. Incluso otros establecen este límite en un 35%. La persistencia de la deuda es un factor que mantiene a las personas en la pobreza. Para la mayoría de nosotros, vivir con deudas siempre ha sido y seguirá siendo una realidad, debido a que la necesidad de crédito no termina por varias necesidades que se tienen en el día a día. Pero eso si! Hay que saber cómo manejar adecuadamente los gastos.

MÓDULO 2: SOBRE-ENDEUDAMIENTO Consecuencias por incumplimiento de pago de deudas El endeudarse trae consecuencias que nos perjudicaran. Para toda persona una deuda es un riesgo. Si uno no puede pagar una deuda como un préstamo, sufrirá las consecuencias como perder la garantía financiera, ir a central de riesgos, no ser sujeto de crédito, entre otras. Las consecuencias son varias: • Cobro de más intereses: La institución financiera le cobrará más intereses por no realizar el pago de la cuota en la fecha pactada • Reporte en la Central de Riesgos, y su historial crediticio estará “manchado” • Se encarece su deuda • Molestias en su domicilio o negocio al recibir visitas reiteradas de los gestores de cobranza • Otras instituciones financieras no le ofrecerán nuevos y mejores créditos • Si el incumplimiento del pago se alarga, la institución puede tomar acciones legales contra usted y sus garantes

MÓDULO 2: SOBRE-ENDEUDAMIENTO ¿Cómo enfrentar una crisis por endeudamiento? Aquí te damos algunas recomendaciones:  Tome una actitud positiva ante la crisis.  Haga una lista de todos los préstamos o créditos, montos a pagar y fechas de pago.  Negociar con la institución arreglos de pagos.  Pague el monto mínimo pendiente de cada préstamo.  Utilice todo el dinero extra que pueda para pagar el préstamo más costoso primero.  Cuando pague el préstamo más costoso, continúe aplicando el mismo monto de pago al siguiente préstamo.  Separe dinero regularmente para los pagos de los préstamos cada día y cada semana.  Busque formas de reducir gastos innecesarios para liberar un poco más de dinero que sirva para cumplir con la deuda.

MÓDULO 2: SOBRE-ENDEUDAMIENTO Reflexión  Si solicitó un préstamo, debe tener claro que ese dinero no le pertenece, por ende debe devolverlo en un tiempo determinado a la institución que le presto.  Elija bien la institución a la que va a pedir el crédito.  Controle y administre su crédito. No pida prestado más de lo que se pueda pagar, evite caer en mora y sufrir las consecuencias del no pago.  El crédito tiene beneficios si lo utiliza responsablemente: buen historial crediticio  Toda deuda es un riesgo: ahorre dinero regularmente para emergencia de manera que pueda responder a situaciones inesperadas.

MÓDULO 2: SOBRE-ENDEUDAMIENTO Importancia y uso adecuado del crédito  Aquí veremos un tema que nos permitirá comprender la responsabilidad que uno tiene al momento de obtener un préstamo o un crédito, así como la importancia de elegir una institución crediticia apropiada e identificar los costos asociados a un préstamo o crédito.  Promoveremos el crédito responsable y el cumplimiento de los pagos de una deuda. Un crédito es dinero que una institución financiera presta a una persona para que lo pueda usar temporalmente y después de un tiempo tiene que devolverlo a la institución financiera en cuotas y pagando el capital más el interés por su uso.

MÓDULO 2: SOBRE-ENDEUDAMIENTO Importancia y uso adecuado del crédito Cuando solicitamos dinero prestado es nuestra responsabilidad devolver el dinero. En el tiempo acordado, la cantidad acordad y los intereses establecidos. Todo dinero prestado cobra intereses, es decir un cargo por el uso de ese dinero. Es importante saber que cuanto menor sea la tasa de interés, es mucho mejor para la persona que toma el crédito, y cuanto antes se complete la devolución, menor será el monto total de intereses que se debe pagar. El crédito tiene muchos beneficios potenciales si se utiliza responsablemente

MÓDULO 2: SOBRE-ENDEUDAMIENTOGRACIAS POR HABER PARTICIPADO EN NUESTRO PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA Se deseas comunicarte Con nosotros LLÁMANOS 02 4000 900Cooprogreso @CoopCooprogreso