04 Fintech

1. ความหมายของ Fintech 2. ววิ ฒั นาการของธุรกรรมการเงินดิจิทลั (Fintech) 3. ประเภทของธุรกรรมการเงินดิจิทลั (Fintech) 4. ประโยชน์ของธุรกรรมการเงินดิจิทลั (Fintech) 5. ผลกระทบของ Fintech ท่ีมีต่อธนาคารและอุตสาหกรรมอ่ืน 6. บทบาทของ Fintech กบั ระบบการเงินของไทยในอนาคต 7. ผลสาเร็จของธุรกรรมการเงินดิจิทลั (Fintech) 8. Fintech Startup

1. ความหมายของ Fintech • Fintech มาจากคาว่า Financial และ Technology • มีความหมายตรงตวั ว่า เทคโนโลยีทเี่ กี่ยวขอ้ งกบั การเงิน • สรุป Fintech คือ กลุ่มธรุ กจิ ท่ีประยกุ ต์ใช้เทคโนโลยีเขา้ มาทาให้ การบรกิ ารท่เี ก่ียวขอ้ งกบั การเงนิ และการลงทุนมีประสทิ ธภิ าพมาก ย่ิงข้ึน • เช่น การทาธรุ กรรมรับ-จ่าย-โอนเงนิ ออนไลนข์ องธนาคาร หรือ การวิเคราะห์ขอ้ มูลหนุ้ เพอื่ ชว่ ยการตดั สนิ ใจของนกั ลงทนุ • รูปแบบของบรกิ าร เป็นแบบออนไลน์

2. ววิ ัฒนาการของธรุ กรรมการเงนิ ดจิ ทิ ัล (Fintech) Arner, janos Barberis, and Ross P. Buckley ได้แบ่งยุค สมยั ของ Fintech ออกเป็น 3 ชว่ ง Fintech 1.0 เปน็ ยุคหลังสงครามโลกที่ระบบการเงนิ ของประเทศต่างๆ เรม่ิ มกี ารเชือ่ มโยงถงึ กันด้วยระบบอนาล็อก Fintech 2.0 เปน็ ยุคดจิ ทิ ลั ที่มกี ารนาคอมพิวเตอรแ์ ละอนิ เทอรเ์ น็ต เขา้ มาใช้ Fintech 3.0 เป็นยุคปัจจุบัน โดยเริ่มจากปี พ.ศ. 2551 ซึ่งเป็นช่วง หลงั วิกฤติ Subprime

2. วิวัฒนาการของธรุ กรรมการเงินดิจทิ ลั (Fintech) Fintech 3.0 เป็นจุดเร่ิมต้นของการนาเทคโนโลยีมาใช้ ทดแทนมนุษย์ เพ่ือลดต้นทุนในการประกอบธุรกิจ เช่น บริษัท Wealthfront ได้นาเสนอแอปพลิเคช่ัน Robo-Advisor มาช่วย วางแผนลงทุนแบบอัตโนมตั ิให้กบั นกั ลงทุนรายยอ่ ย

2. ววิ ฒั นาการของธรุ กรรมการเงนิ ดิจทิ ัล (Fintech) Fintech 3.0 ยังมีการใช้ Smart Phone ที่ช่วยให้ สามารถเขา้ ถึงธุรกรรมการเงินผ่านระบบอนิ เทอร์เน็ตได้ทุกท่ที ุก เวลา ผ่านแอปพลิเคชน่ั และแพลตฟอร์มตา่ ง ๆ เชน่ • TransferWise สาหรับการโอนเงนิ • LendingClub สาหรับการซือ้ ขายแลกเปล่ยี นหุ้น

3. ประเภทของธรุ กรรมการเงินดจิ ิทัล (Fintech) แบง่ ตามจุดประสงค์ในการใชง้ านไดด้ ังน้ี 1 Banking Technology ได้แก่ Mobile Banking 2 Lending Technology เป็น เทคโนโลยเี พ่ือการขอสินเชอื่ กยู้ ืม 3 Cryptocurrency เป็น สกุลเงนิ ดจิ ทิ ัล สกุลแรกได้แก่ Bitcoin 4 Payment Technology ได้แก่ ระบบตัวแทนการใช้จา่ ย 5 Application Programing Interface (API Data) ทาหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมต่อ ระหวา่ งผใู้ ชก้ บั แพลตฟอร์ม 6 Regulation Technology พฒั นาขึ้นเพอ่ื ตรวจสอบการทาธุรกรรมให้เป็นไปอย่างถูกต้อง และราบร่ืน 7 Insurance Technology/ Insurtech ใช้ Fintech ช่วยในการคานวณเบี้ยประกัน ผลตอบแทน ความเส่ยี ง รวมถงึ อตั ราสว่ นลด

3. ประเภทของธุรกรรมการเงนิ ดิจิทัล (Fintech) แบ่งตามกลมุ่ ดา้ นการเงิน มดี งั น้ี 1 กลุ่มการชาระเงิน/โอนเงิน (Payments/Transfers) Paypal, Airpay, Line, Pay Paysbuy, True Wallet, AIS Mpay, Jaew Wallet, TrueMoney 2 กลุ่มธรุ กรรมท่ีเกย่ี วกบั การลงทุน (Investments) Wealthfront, Betterment 3 กลมุ่ ธรุ กรรมทีเ่ กี่ยวกับการให้สินเชอื่ และเงินทนุ (Lending & Financing) 3.1 Crowd Funding เปน็ การระดมทุนจากมวลชนผา่ นเวบ็ ไซต์ 3.2 P2P (Peer-to-Peer) เป็นการให้กู้ยืมเงินระหว่างบุคคลกับบุคคลผ่านออนไลน์ แพลตฟอร์ม 3.3 Marketplace Lending เป็นการสนับสนุนเงินลงทุนระยะส้ัน เพื่อปล่อยกู้ให้แก่ ธรุ กจิ ทีต่ ้องการเงนิ ลงทุนหมุนเวียน ผู้ใหบ้ ริการไดแ้ ก่ Amazon และ Alibaba

4. ประโยชน์ของธรุ กรรมการเงินดจิ ิทลั (Fintech) แบง่ ตามกลมุ่ ผใู้ ชง้ านได้ดงั น้ี 1. บคุ คลทัว่ ไป สามารถทาธุรกรรมได้ดว้ ยตนเอง 2. สถาบันการเงิน ใชร้ ะบบ Api Data และ Mobile Banking 3. ผู้ให้บริการ E-Commerce ใช้ระบบ Payment การ เช่ือมต่อ API Data และ Mobile Banking 4. นักลงทุน เอื้อต่อการลงทุนในรูปแบบ Crytocurrency, Insurtech และ Lending

5. ผลกระทบของ Fintech ที่มตี ่อธนาคารและอตุ สาหกรรมอืน่ กลมุ่ ท่อี าจจะได้รับผลกระทบจาก Fintech มี 2 กลุ่ม ไดแ้ ก่ 1. ธนาคารหรอื สถาบนั การเงนิ การทาธุรกรรมการเงนิ ออนไลน์ 2. ห้างสรรพสินค้า การซื้อขายสนิ คา้ ออนไลน์

6. บทบาทของ Fintech กบั ระบบการเงนิ ของไทยในอนาคต มกี ารดาเนนิ การดงั ตอ่ ไปนี้ 6.1 การสนบั สนนุ การสรา้ งนวตั กรรมทางการเงินผ่านกลไก Regulatory Sandbox 6.2 การสง่ เสรมิ ความร่วมมอื ในการพฒั นานวตั กรรมทางการเงนิ 6.3 การส่งเสริมองคค์ วามรู้ด้าน Fintech

6. บทบาทของ Fintech กับระบบการเงินของไทยในอนาคต 6.1 การสนับสนนุ การสร้างนวัตกรรมทางการเงินผ่านกลไก Regulatory Sandbox ที่เอื้อให้ผู้ให้บริการ ทางการเงินทั้งสถาบันการเงินและที่ไม่ใช่ สถาบันการเงิน สามารถพัฒนาบริการด้วยเทคโนโลยีสมัยใหม่และ ใหบ้ ริการได้รวดเรว็ ขน้ึ ตัวอย่างของเทคโนโลยีที่มีการนาเข้าทดสอบภายใต้ Regulatory Sandbox ได้แก่ • การนาเทคโนโลยี Blockchain มาใชใ้ นการโอนเงินระหวา่ งประเทศ และการให้บริการหนังสือค้าประกัน (Letter of Guarantee) ดว้ ย เอกสารอเิ ล็กทรอนกิ ส์ครบวงจร

6. บทบาทของ Fintech กบั ระบบการเงนิ ของไทยในอนาคต 6.2 การส่งเสริมความร่วมมือในการพัฒนานวัตกรรมทางการเงิน โดย เฉพาะที่มลี กั ษณะเป็นโครงสร้างพ้ืนฐาน รองรบั การพัฒนาต่อยอดบริการ ในอนาคตไดอ้ ยา่ งรวดเร็ว ที่สาคญั ไดแ้ ก่ • การจดั ตง้ั Thailand Blockchain Community initiative • การพฒั นา National Digital Identity (NDDID) • การพัฒนาและส่งเสรมิ การใช้มาตรฐาน QR-Code เพ่อื การชาระเงนิ • การพัฒนาระบบต้นแบบของการใช้ Blockchain หรือ Distirbuted Ledger Technology (DLT) ในระบบการเงนิ

6. บทบาทของ Fintech กบั ระบบการเงนิ ของไทยในอนาคต 6.3 การส่งเสริมองค์ความรู้ด้าน Fintech แก่ผู้เก่ียวข้อง ท้ังสถาบันการเงิน หนว่ ยงานภาครัฐ และภาคธุรกจิ ผ่านกจิ กรรมตา่ ง ๆ เชน่ • การจัดงาน Bangkok Fintech Fair เพื่อส่งเสริมการพัฒนานวัตกรรมทาง การเงนิ และเผยแพรค่ วามรูด้ ้าน Fintech • การจัดงาน Blockchain the Series @BOT เพ่ือเผยแพร่องค์ความรู้เกี่ยวกับ การประยุกต์ใช้เทคโนโลยี Blockchain ในบริการทางการเงนิ • การจัดงาน Journey of Biometrics in Financial Services เพื่อสนับสนุน การแลกเปลี่ยนแนวคิดและมุมมองในการใช้เทคโนโลยี Biometrics เพื่อเพ่ิม ประสทิ ธิภาพและความปลอดภัยในบรกิ ารทางการเงินและการชาระเงิน

6. บทบาทของ Fintech กับระบบการเงนิ ของไทยในอนาคต 6.3 การสง่ เสรมิ องค์ความรดู้ ้าน Fintech ปี ค.ศ. 2019 กบั อนาคตของ Fintech • AI Call Center เสียงผู้ช่วยในระบบ Call Center • ธนาคารดิจิทลั แอปพลิเคชัน่ ธนาคารบนมอื ถอื • Biometric การพิสูจนย์ นื ยนั ตวั ตน (เสียง ใบหน้า ลายนิว้ มือ) • Cloud และ Quantum Computing • Cloud นามาช่วยในการจัดเก็บข้อมูลที่ซับซ้อนและเพิ่มมากขึ้นของ ธนาคาร • Quantum Computing เพ่ิมความเร็วในการนาส่งข้อมูลไปถึงมือ ลูกคา้

7. ผลสาเร็จของธรุ กรรมการเงินดจิ ทิ ลั (Fintech) หัวใจของการสรา้ งสินคา้ หรอื บรกิ ารใน Fintech ใหป้ ระสบ ความสาเร็จ มดี งั น้ี 1) แก้ปัญหาไดต้ รงจดุ 2) ใช้งานงา่ ย ผ่าน User Interface 3) มีความปลอดภยั 4) ลูกเค้าเขา้ ถงึ การบริการไดง้ า่ ย ผ่าน Mobile Application 5) ตรงกับความตอ้ งการของกลมุ่ เปา้ หมาย 6) มรี ะบบรับรองท่ีมีประสิทธภิ าพ 7) ตอบสนองความต้องการของตลาดไดอ้ ย่างรวดเร็ว

8. Fintech Startup Top 10 Fintech Startup 1. Omise รบั ชาระเงนิ ออนไลนแ์ ละออฟไลน์ และผ่านเครือข่าย Social media 2. 2C2P การชาระเงินออนไลนข์ องรา้ นคา้ E-Commerce 3. Rabbit Internet (Rabbit Finance) สาหรบั ประกันภัยและ ผลิตภัณฑท์ างการเงนิ อื่น ๆ 4. Jitta ช่วยลดความซบั ซอ้ นของการวิเคราะหท์ างการเงนิ สาหรับ นกั ลงทนุ 5. T2P Deep Pocket เปน็ ผูใ้ หบ้ รกิ าร E-Wallet ในประเทศไทย

8. Fintech Startup Top 10 Fintech Startup 6. Finnomena เป็นผ้ใู หข้ ้อมูลและคาแนะนาการลงทุน โดยให้ใช้ Robo- Advisory 7. Claim Di ช่วยให้ความสะดวกในดา้ นการเรียกร้องคา่ เสยี หายระหว่างผ้ขู ับ ขีแ่ ละบรษิ ทั ประกันภัย 8. Bitkub เป็นสินทรัพย์ดจิ ิทัลและแพลตฟอร์มแลกเปล่ยี น Cryptocurrency 9. Money Table ชว่ ยลดความซับซอ้ นของพนักงานบริษทั ทต่ี อ้ งการสารวจ ทางเลือกทางการเงินแบบสว่ นบคุ คล 10. FlowAccount เป็นซอฟต์แวร์ทาบญั ชีบนเว็บไซต์