Playbook pengukuran pemahaman tingkat kepatuhan 2021 font arial

A. Penandatanganan Serah Terima Barang Jaminan Berdasarkan hasil temuan SPI pada tahun 2020 untuk Bidang Operasional terdapat temuan atas Kelengkapan Dokumen Kredit terutama untuk penandatanganan serah terima barang jaminan dalam sistem “Clustering” serta untuk penandatanganan akad perjanjian kredit Kondisi Eksisting : Tidak terdapat penandatanganan serah terima barang jaminan antara pengelola gudang dengan pengelola UPC dalam sistem “clustering”. Hal tersebut dapat berdampak : Berpotensi terhadap kecurangan seperti pengambilan barang jaminan oleh karyawan dan lainnya. Berdasarkan Peraturan Direksi Nomor 14 Tahun 2017 tentang Standard Operating Procedure (SOP) Produk Pegadaian Kredit Cepat dan Aman (KCA) Direksi PT Pegadaian (Persero) telah disebutkan bahwa untuk barang jaminan yang masuk UPC Anggota Cluster : 1. Setiap hari setelah tutup kantor Pengelola UPC angota cluster wajib menyerahterimakan BJ hasil transaksi kredit hari itu kepada Pengelola Agunan Induk Cluster untuk disimpan di brankas atau kluis; 2. Sebelum BJ diserah terimakan Pengelola UPC anggota cluster dan Pengelola Agunan Induk Cluste mencocokan jumlah potongan dan fisik BJ dengan data pencairan kredit pada Sistem Aplikasi, khusus untuk Barang Jaminan Kantong harus dipastikan matrys dan kantong barang jaminan harus dalam kondisi baik; 3. Setelah dipastikan jumlah potongan BJ terdapat “cocok” dengan data pencairan kredit pada Sistem Aplikasi, BJ diserah terimkan dengan membubuhkan tanda tangan pada Buku Serah Terima BJ UPC Cluster; 4. Jika terdapat ketidakcocokan antara fisik barang dan data pada Sistem Aplikasi harus dilakukan penelusuran penyebab ketidakcocokan tersebut dan harus selesai pada hari itu juga. Survei Pemahaman Kepatuhan | 1

B. Penandatanganan Akad Perjanjian Kredit Kondisi Eksisting : Adanya akad perjanjian kredit yang tidak ditandatangani oleh nasabah Hal tersebut dapat berdampak : Secara legal perjanjian tersebut menjadi tidak sah Berdasarkan Peraturan Direksi Nomor 14 Tahun 2017 tentang Standard Operating Procedure (SOP) Produk Pegadaian Kredit Cepat dan Aman (KCA) Direksi PT Pegadaian (Persero) telah disebutkan bahwa untuk pencairan uang pinjaman : 1. Proses pencairan uang pinjaman merupakan akhir dari proses pemberian kredit Pegadaian KCA, setelah SBG dilakukan pencetakan dan penandatangangan oleh nasabah dan petugas yang berwenang. 2. Berdasarkan SBG tersebut maka kasir melakukan pencetakan Nota Transaksi pencairan kredit sebanyak 2 (dua) lembar. 3. Kasir menjelaskan hak dan kewajiban hutang piutang kepada Nasabah sebagaimana tertulis dalam SBG, menjelaskan tanggal jatuh tempo kredit dan tanggal lelang, serta informasi lainnya yang perlu disampaikan ke Nasabah, kemudian memintakan tanda tangan Nasabah dan Penaksir/Pengelola UPC/Asman Operasional/ Pemimpin Cabang maupun SBG Dwilipat, sebagai wakil Perusahaan dalam Perjanjian Kredit termasuk tanda tangan Kasir dan Nasabah di Nota Transaksi (NT). 4. Kasir melakukan pencairan kredit atas SBG yang sudah ditandatangani oleh Penaksir/Pengelola UPC/Asman Operasional/Pemimpin Cabang dan Nasabah, dengan membayarkan UP dan menerima biaya administrasi dan biaya lainnya yang harus dibayar oleh nasabah 5. Kasir wajib menginput nomor seri blanko SBG sebagai pengaman ke dalam system (validasi/control saat pengambilan BJ Pelunasan). 6. Kasir menyerahkan SBG asli dan 1 (satu) lembar Nota Transaksi ke Nasabah, sedangkan SBG Dwilipat dan 1 (satu) lembar Nota Transaksi disimpan Kasir untuk arsip administrasi. 7. SBG Dwilipat dan Nota Transaksi Penerimaan Uang lembar kedua diarsip untuk verifikasi dengan laporan di Sistem Aplikasi pada tutup kantor. Survei Tingkat Pemahaman Kepatuhan| 2