ผลการดำ�เนินงาน103-3 ธนาคารไดร้ บั ผลการประเมินการจัดระดบั โดยรวมของสถาบันการเงิน (Composite Rating) ประจำ�ปี 2564 จากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ในระดับค่อนข้างดี การสื่อสารนโยบาย และแนวปฏิบตั เิ กี่ยวกบั การต่อตา้ นการทจุ รติ ของธนาคาร 205-2 คณะกรรมการ จำ�นวนทง้ั หมดที่ไดร้ บั การสื่อสารนโยบาย และ รอ้ ยละ แนวปฏบิ ัติเกี่ยวกับการตอ่ ต้านการทจุ รติ ขององคก์ ร (คน) เทยี บกับทั้งหมด คณะกรรมการ 10 100 ระดับพนกั งาน จำ�นวนทั้งหมดที่ได้รบั การสอื่ สารนโยบาย และ รอ้ ยละ แนวปฏบิ ัตเิ กย่ี วกบั การต่อต้านการทจุ ริตขององคก์ ร (คน) เทียบกบั ทัง้ หมด ระดบั พนกั งาน ระดบั พนกั งานสญั ญาจา้ ง 3,844 100 ระดบั ลกู จา้ งธนาคาร 457 100 749 100 ประเภทพันธมติ รทางธุรกิจ จ�ำ นวนคู่คา้ ทางธรุ กิจท้ังหมดท่ีได้รบั การส่อื สารนโยบาย ร้อยละ และแนวปฏิบัตเิ กย่ี วกบั การตอ่ ต้านการทจุ รติ ขององค์กร (คน) เทียบกบั ทง้ั หมด บรษิ ทั ขนสง่ เงนิ บรษิ ทั ประเมนิ ราคาหลกั ทรพั ย์ 2 100 บรษิ ทั จดทะเบยี นสทิ ธแิ ละนติ กิ รรม 18 100 บรษิ ทั ตดิ ตาม และทวงถามหน้ี 40 100 ส�ำ นกั กฎหมาย 25 100 รบอรกษิ าัทรรขับาโยอนกรรมสทิ ธ์ิทรพั ยส์ นิ 72 100 ตวั แทนรบั ช�ำ ระหน้ี 4 100 บรษิ ทั ส�ำ รวจ ดแู ลทรพั ย์ และ บริษัทนายหนา้ NPA 10 100 ตวั แทนจดั หาลกู คา้ 11 100 1 100 รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 51
การฝกึ อบรมหลักสตู รที่เก่ยี วขอ้ งกับการต่อตา้ นการทุจริต 205-3 คณะกรรมการ จำ�นวนทง้ั หมดที่ได้รบั การฝึกอบรมนโยบาย ร้อยละ และแนวปฏบิ ัติเก่ยี วกับการต่อต้านการทุจริตขององคก์ ร (คน) เทียบกบั ทงั้ หมด คณะกรรมการ 10 100 ระดบั พนกั งาน จ�ำ นวนทง้ั หมดท่ีไดร้ ับการฝึกอบรมนโยบาย ร้อยละ ระดบั พนกั งาน และแนวปฏบิ ตั เิ กย่ี วกบั การตอ่ ต้านการทจุ ริตขององคก์ ร (คน) เทียบกบั ทั้งหมด ระดบั พนกั งานสญั ญาจา้ ง ระดบั ลกู จา้ งธนาคาร 3,677 98.03 451 97.41 564 67.46 ในปี 2564 พบวา่ กรณที จุ ริตคอรร์ ัปชันท่ีเกดิ ขึน้ ภายในธนาคาร 1 ครั้ง เปน็ กรณีของบุคลากรธนาคารรบั ทรัพยส์ นิ ส�ำ หรับ ตนเองหรือผู้อื่นโดยมิชอบเพ่ือกระทำ�การหรือไม่กระทำ�การอย่างใดในหน้าท่ี ไม่ว่าการน้ันจะชอบหรือมิชอบด้วยหน้าท่ี ซึ่งธนาคารไดใ้ ห้บคุ ลากรดังกลา่ วพ้นสภาพการเป็นพนกั งาน เนอื่ งจากกระทำ�ผดิ และนำ�พาความเสียหายมาสูธ่ นาคาร จากกรณีดังกล่าวธนาคารมีการเวียนคำ�ส่ังธนาคาร ถึงผลการตรวจสอบและข้อเท็จจริงจากการสอบสวน ให้บุคลากร ของธนาคารทราบ ผ่านทาง E-mail เพ่ือเป็นการย้ําเตือนพฤติกรรมท่ีไม่ควรเอาเย่ียงอย่าง และไม่ให้เกิดเหตุการณ์ แบบเดียวกันขึ้นอกี โดยคำ�ส่ังดังกล่าว มีการปกปดิ ชอื่ ผู้ทถี่ กู ลงโทษ เนือ่ งจากเป็นข้อมลู ส่วนบคุ คล อยา่ งไรกต็ ามในอนาคต ธนาคารจะสานตอ่ และด�ำ เนนิ การตามนโยบายการตอ่ ตา้ นคอรร์ ปั ชนั ตอ่ ไป เพอื่ ใหเ้ ปน็ ธนาคารทมี่ คี วามโปรง่ ใส และปราศจาก คอร์รปั ชนั ในทกุ รูปแบบ 52 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ การดำ�เนินธุรกิจของธนาคารอาคารสงเคราะห์
การก�ำ กับดแู ลกจิ การที่ดี ความสำ�คัญ103-1 ขอบเขตของประเด็น 103-1 การกำ�กับดูแลกิจการถือเป็นพื้นฐาน การก�ำ กบั ดแู ลกจิ การทด่ี ขี องธนาคารครอบคลมุ สำ�คัญต่อการยกระดับการพัฒนาธนาคาร ทั้งระหว่างธนาคาร กระทรวงการคลัง และหน่วย ใหก้ า้ วหนา้ อยา่ งยง่ั ยนื ผา่ นการก�ำ หนดระบบการ การกำ�กับดูแล โดยกำ�หนดข้ึนตามหลักการและ บรหิ ารและการจดั การทม่ี คี ณุ ภาพ การเปดิ เผย แนวทางการกำ�กับดูแลกิจการที่ดีในรัฐวิสาหกิจ ข้อมูลที่โปร่งใส และผลการปฏิบัติงานท่ีเป็น พ.ศ. 2562 ของสำ�นักงานคณะกรรมการนโยบาย มาตรฐาน อนั น�ำ ไปสกู่ ารสร้างความพึงพอใจ รฐั วสิ าหกิจ (สคร.) กระทรวงการคลงั ให้แก่ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทุกฝ่าย ดังน้ัน คณะกรรมการธนาคาร ผบู้ รหิ าร และพนกั งาน เป้าหมายการดำ�เนินงานในประเด็น จึงมีความมุ่งม่ันและตระหนักที่จะสร้างเสริม การก�ำ กับดูแลกจิ การท่ดี /ี จรรยาบรรณ ระบบการกำ�กบั ดูแลกจิ การท่ีดขี องธนาคาร ในการดำ�เนินธรุ กจิ 103-2 คา่ เฉลย่ี ระดบั ทแี่ สดงพฤตกิ รรมเชงิ จรยิ ธรรม ของผ้ปู ฏิบัตงิ าน ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ไม่ต่าํ กวา่ ร้อยละ 90 เขา้ อบรมหลกั สตู รคณุ ธรรมจรยิ ธรรม โดยมี คะแนนเฉล่ยี ไมต่ ํ่ากวา่ รอ้ ยละ 80 การถา่ ยทอดนโยบายการก�ำ กบั ดแู ลกจิ การทดี่ ี จากคณะกรรมการธนาคารร้อยละ 100 รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 53
แนวทางการบริหารจัดการการกำ�กบั ดูแลกิจการทดี่ ี103-2 ธนาคารได้ประกาศนโยบายการกำ�กับดูแลกิจการที่ดีและจัดทำ�หลักการกำ�กับดูแลกิจการท่ีดีและจรรยาบรรณธนาคาร อาคารสงเคราะห์ เพื่อให้คณะกรรมการ ผู้บริหารและผู้ปฏิบัติงานธนาคาร ยึดถือเป็นแนวทางในการปฏิบัติงานตามภารกิจ ของตนควบคู่ไปกับการปฏิบัติงานตามกฎหมาย กฎระเบียบ คู่มือปฏิบัติงาน และคำ�ส่ังท่ีเกี่ยวข้อง ตลอดจนการส่งเสริม ให้ธนาคารมีการกำ�กับดูแลกิจการที่ดีทั้งในเร่ืองประสิทธิภาพและประสิทธิผลของกระบวนการทำ�งาน (Work Process) การกำ�หนดความรบั ผดิ ชอบที่ชัดเจน (Accountability) และระบบการตรวจสอบและถ่วงดลุ (Check and Balance) รวมทั้ง ความสอดคลอ้ งกบั แนวปฏบิ ตั ทิ เ่ี ปน็ สากล (Good Practice Guideline) ตลอดจนการก�ำ หนดระบบติดตามผลการดำ�เนินงาน ตามนโยบายการกำ�กับดูแลกิจการที่ดี (Policy Monitoring System) โดยจะมีการรายงานผลการดำ�เนินการนำ�นโยบายไปสู่ การปฏิบตั ผิ ่านโครงการ/แผนงาน/กิจกรรม/อื่น ๆ ผ่านระบบติดตามผลการด�ำ เนินงานตามนโยบายการกำ�กับดูแลกิจการที่ดี เป็นประจ�ำ ทุกเดือน (ภายในวนั ท่ี 25 ของทกุ เดอื น) นโยบายการกำ�กบั ดูแลกิจการทีด่ ี ส่งเสริมให้มีการกำ�กับดูแลกิจการที่ดีให้เกิดข้ึนในธนาคารทุกฝ่าย/สำ�นัก/ภาค/ศูนย์ อย่างเป็นรูปธรรม ตลอดจน มีแนวทางปฏิบัติการส่งเสริมการกำ�กบั ดูแลกจิ การท่ีดีอย่างชดั เจน ส่งเสริมการมีส่วนร่วมของคณะกรรมการธนาคาร ผู้บริหารและผู้ปฏิบัติงานในกิจกรรมส่งเสริมการกำ�กับดูแล กจิ การทด่ี ตี ามพื้นที่และสาขาทัว่ ประเทศ รวมถงึ การสรา้ งการมีส่วนรว่ มของคณะกรรมการ ผู้บริหารและผู้ปฏิบัติงานทุกระดับในการเสนอแนวคิดเพื่อการปรับปรุงและพัฒนาการกำ�กับดูแลกิจการที่ดี ของธนาคาร ธนาคารไดก้ �ำ หนดคณะกรรมการชดุ ยอ่ ย 8 ชดุ ท�ำ หนา้ ทก่ี �ำ กบั ดแู ลและกลน่ั กรองงานทมี่ คี วามส�ำ คญั และงานทตี่ อ้ งการ ความเชี่ยวชาญเฉพาะด้าน เพื่อกำ�กับดูแลให้ธนาคารและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียได้รับผลประโยชน์สูงสุดมีความเที่ยงธรรมและ เปน็ ไปอย่างยั่งยืน โดยได้ก�ำ หนดโครงสรา้ งการก�ำ กับดแู ลของธนาคาร รวมทง้ั คณะกรรมการของหน่วยงานก�ำ กับดแู ลสงู สุด ดงั น้ี โครงสรา้ งการก�ำ กบั ดแู ลของธนาคาร102-18 คณะกรรมการสรรหาและกำ�หนดค่าตอบแทน คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการกิจการสัมพนั ธ์ คณะกรรมการกำ�กบั ความเสี่ยง คณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการก�ำ กับดแู ลกิจการท่ีดี และความรบั ผิดชอบต่อสังคมและสิง่ แวดลอ้ ม คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการกำ�หนดกลยุทธ์และ สายงานตรวจสอบ นโยบายทางดา้ น IT และนวตั กรรม กรรมการผจู้ ัดการ คณะกรรมการประเมินผลการปฏบิ ตั งิ าน กรรมการผจู้ ดั การธนาคารอาคารสงเคราะห์ กล่มุ งานปฏบิ ัติการ สายงานสอ่ื สารและภาพลกั ษณ์องค์กร สายงานกำ�กบั กฎเกณฑแ์ ละกฎหมาย สายงานสนบั สนุน ฝ่ายกจิ กรรมเพ่ือสงั คม ฝ่ายกำ�กบั การปฏิบตั ิงาน (แสดงหน่วยงานตามที่เกี่ยวข้องกับคณะกรรมการกำ�กับดูแลกิจการที่ดีและ ความรับผิดชอบต่อสังคมและส่ิงแวดล้อม (CG&CSR) มีดังน้ี 1. กลุ่มงานปฏิบัติการ 2. สายงานกำ�กับกฎเกณฑ์และกฎหมาย และ 3. สายงานส่ือสารและภาพลกั ษณ์องค์กร) 54 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ การดำ�เนินธุรกิจของธนาคารอาคารสงเคราะห์
อีกทั้ง เพ่ือให้การขับเคลื่อนเร่ืองการกำ�กับดูแลกิจการที่ดีมีประสิทธิภาพธนาคารได้จัดทำ�แผนแม่บทด้านการกำ�กับ ดแู ลกิจการท่ดี ี ระยะเวลา 5 ปี (2564 - 2568) และแผนการดำ�เนินงาน (Action Plan) ด้านการกำ�กบั ดแู ลกิจการท่ีดีจ�ำ นวน 3 กลยุทธ์ คอื กลยุทธ์ท่ี 1 กลยทุ ธท์ ่ี 2 กลยทุ ธ์ท่ี 3 การยกระดบั คณุ ธรรมและความโปรง่ ใส เสริมสร้างระบบงาน/กระบวนการ การส่งเสริมพัฒนาองค์ความรู้และ ในการด�ำ เนนิ งาน สเู่ ปา้ หมายเชงิ กลยทุ ธ์ จัดการที่มีประสิทธิภาพ โปร่งใส สร้างการมีส่วนร่วมด้าน CG จาก ที่ยัง่ ยนื ตรวจสอบได้ ปอ้ งกนั การทจุ รติ ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทุกภาคส่วน เพื่อ สร้างวฒั นธรรมองค์กร นอกจากนี้ ธนาคารยงั มกี ารดำ�เนนิ งานส�ำ คัญทเี่ กี่ยวข้องการกำ�กบั ดูแลกิจการทด่ี ีในรอบปี 2564 ดงั น้ี 1. การจดั กจิ กรรม Meeting with MD ประจ�ำ ปี 2564 โดย กรรมการผจู้ ดั การจะแจง้ ความคบื หนา้ และตดิ ตามความเคลอื่ นไหว ของผลการดำ�เนินงานท่ีสำ�คัญแก่ผู้ปฏิบัติงานธนาคาร และเปิด โอกาสใหพ้ นกั งานซกั ถามอยา่ งเปน็ กนั เองผา่ นระบบ Telepresence และ Facebook GHB Info Supermarket (กลุ่มปิด) เพ่ือเปิด โอกาสให้ผู้บริหารและผู้ปฏิบัติงานทุกสาขาท่ัวประเทศถาม-ตอบ แลกเปล่ียนข้อคิดเห็น เสนอแนะ เพ่ือพัฒนาองค์กรร่วมกัน และ สรา้ งการมสี ว่ นร่วมในการส่งเสริมด้านการกำ�กับดแู ลกจิ การที่ดี 2. การจัดกจิ กรรม CG & CSR Day ประจำ�ปี 2564 ร่วมกับชมรมก�ำ กับการปฏบิ ตั ิงานสมาคมสถาบนั การเงินของรัฐ จัดข้ึน เพ่ือส่งเสริมการดำ�เนินงาน พัฒนาความรู้ ความเข้าใจ ตามหลักการกำ�กับดูแลกิจการที่ดีและความรับผิดชอบต่อ สงั คมและสิง่ แวดล้อมให้กบั บุคลากรของสถาบนั การเงินของรัฐ โดยมีผ้บู ริหารของสถาบนั การเงนิ ของรฐั 8 แหง่ เขา้ รว่ มงาน ณ ห้องวิมานเมฆ ชั้น 3 อาคาร 2 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ สำ�นักงานใหญ่ และยังถ่ายทอดสดให้ผู้ปฏิบัติงานทุกสาขา ท่วั ประเทศไดร้ ับชมพร้อมกันผา่ น Facebook GHB info Supermarket (กลมุ่ ปิด) 3. GHB We Application โดยธนาคารได้พัฒนา Application ดังกล่าวขึ้นมา ส�ำ หรบั ผปู้ ฏบิ ตั งิ านภายในธนาคาร ซงึ่ เปน็ ชอ่ งทางการสอ่ื สารรปู แบบใหม่ ตามกลยทุ ธ์ การสื่อสาร 3C (Content, Channel, CEO) เพื่อเป็นการยกระดับการทำ�งาน ตอบโจทย์ในการบริหารจัดการองค์กร และยังเป็นหน่ึงในแผนยุทธศาสตร์ธนาคาร การกา้ วเข้าส่ดู ิจิทลั แบงก์ รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 55
ผลการดำ�เนินงาน103-3 ธนาคารไดร้ บั ผลคะแนนการประเมนิ คณุ ธรรมและความโปรง่ ใสฯ (Integrity and Transparency Assessment : ITA) ประจำ�ปี 2564 ท่ีระดับคะแนน 99. 81 (ระดับคุณธรรมและความโปร่งใสในการดำ�เนินงานของ หน่วยงานภาครัฐสูงมาก)” สูงสดุ อันดบั 1 เปน็ ปที ี่ 5 ติดตอ่ กันของกลุม่ หน่วยงานรัฐวิสาหกิจ คา่ เฉลย่ี ระดบั ทแี่ สดงพฤตกิ รรมเชงิ จรยิ ธรรมของผปู้ ฏบิ ตั งิ านทพ่ี บเหน็ เปน็ ปกติ รอ้ ยละ 94.40 จากผลคะแนน สงู สุดดงั กล่าวมาจากทีธ่ นาคารดำ�เนนิ งานภายใตห้ ลักการ “Good Result Comes From Good Process” หรือ “ผลลัพธ์ที่ดีเกิดจากกระบวนการที่ดี” ด้วยการปฏิบัติงานตามกระบวนงานท่ีเป็นระบบอย่างต่อเน่ือง โดยใช้ 8 Key Success Factors ประกอบด้วย 1 Leadership ผู้นำ�มีการกำ�หนดนโยบายที่ชัดเจน บริหารงานอย่างมีธรรมมาภิบาล เปดิ เผย โปรง่ ใส ตรวจสอบได้ และต่อต้านการทุจริตทกุ รปู แบบ 2 Employee Engagement & Awareness สรา้ งการรบั รู้ สร้างขวญั ก�ำ ลังใจ ยกย่องเชดิ ชู เพื่อให้พนักงานเกิดความตระหนักถึงการปฏิบัติงานด้วยความรักและผูกพันต่อองค์กร ทุ่มเท และรับผิดชอบ พร้อมท่ีจะสร้างผลงานให้องค์กรเจริญก้าวหน้าจนกลายเป็น วัฒนธรรมองคก์ ร 3 Digitized Communication การสอ่ื สารแบบดจิ ทิ ลั ปรบั ใหเ้ ขา้ กบั การสอ่ื สารยคุ ใหมท่ รี่ วดเรว็ โดยสอ่ื สารนโยบายตา่ ง ๆ ใหผ้ มู้ สี ว่ นไดส้ ว่ นเสยี ของธนาคารทกุ กลมุ่ ไดร้ บั ทราบและปฏบิ ตั ิ ไปในแนวทางเดยี วกนั ทง้ั ในรปู แบบ Online และ Offline โดยเนน้ การสอ่ื สารแบบสองทาง ทีม่ ีขอ้ มูลถูกตอ้ งครบถว้ น ชัดเจน และทันตอ่ เหตกุ ารณ์ 4 Participation ผมู้ สี ว่ นไดส้ ว่ นเสยี ของธนาคารมสี ว่ นรว่ มในการด�ำ เนนิ งานดา้ นตา่ ง ๆ เพอ่ื ใหเ้ กดิ ความโปรง่ ใส และสามารถตอบสนองความตอ้ งการของผมู้ สี ว่ นไดเ้ สยี ไดอ้ ยา่ งมปี ระสทิ ธภิ าพ โดยคำ�นงึ ถงึ มาตรการปอ้ งกนั COVID-19 5 Technology พนักงานท้ังองค์กรปรับตัวในการนำ�เทคโนโลยีเข้ามาสนับสนุนการทำ�งาน เพ่ือให้เกิดความรวดเร็ว คล่องตัว ลดข้ันตอนการทำ�งาน และพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ ให้สอดรับกับยคุ New normal 6 Learning การเรียนรจู้ ากผลการประเมินในปีทผี่ ่านมา โดยน�ำ ข้อมลู มาวิเคราะห์ ทบทวน เพ่ือพฒั นา และปรบั ปรงุ กระบวนการท�ำ งาน ให้มีความถกู ตอ้ ง สมบูรณ์ ครบถ้วน และ ทนั ต่อสถานการณ์ในปจั จุบัน อกี ทัง้ ยังน�ำ หลกั การ 3 Lines of Defense มาเปน็ แนวทาง ในการปฏิบัติงาน ท่ีทุกคนต้องร่วมกันรับผิดชอบต่อผลการปฏิบัติงาน มีความโปร่งใส ตรวจสอบได้ เพอื่ ใหก้ ารด�ำ เนนิ งานของธนาคารมปี ระสทิ ธภิ าพ ในทกุ มติ ิ บรรลเุ ปา้ หมาย เกดิ ความเช่ือมั่นแกผ่ ู้มีสว่ นได้สว่ นเสยี ทุกกล่มุ อย่างยั่งยนื (Sustainability) 7 Agility ความคล่องแคล่วในการปรับตัวให้เข้ากับทุกสภาวะการเปลี่ยนแปลง โดยเตรียม ความพร้อมกับทุกสถานการณ์ที่มีการเปล่ียนแปลงได้อย่างม่ันคง มีการกำ�หนดแนวคิด หลกั “Be Simple , Make it Simple” หรอื การท�ำ ให้คนไทยมบี ้านได้ง่าย ๆ และสอดคลอ้ ง กับพันธกิจ “ทำ�ให้คนไทยมีบ้าน” เพ่ือให้ทุกคนตระหนักว่าตัวเองเป็นส่วนหนึ่งของ ความสำ�เรจ็ ขององคก์ ร 56 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ การดำ�เนินธุรกิจของธนาคารอาคารสงเคราะห์
ผลการด�ำ เนนิ งาน103-3 8 Resilience ความสามารถในการปรับตัวในช่วง COVID-19 ธนาคาร ไ ด้ คำ � นึ ง ถึ ง ข้ อ จำ � กั ด ใ น ก า ร จั ด กิ จ ก ร ร ม ใ น พื้ น ท่ี ค ว บ คุ ม เ ข้ ม ง ว ด จึงใช้เทคโนโลยีกระจายกลุ่มผู้ทำ�แบบประเมิน ออกไปยังพ้ืนที่ต่าง ๆ ท่ัวทุกภูมิภาค ประกอบกับพันธกิจและมาตรการต่าง ๆ ของธนาคาร ท่ีตอบสนองความต้องการพ้ืนฐานและให้การช่วยเหลือลูกค้าประชาชน ที่ได้รับผลกระทบจาก COVID-19 จึงทำ�ให้จำ�นวนผู้เข้าร่วมตอบประเมิน ITA ของธนาคาร ในปี 2564 เพ่ิมข้ึนจากปี 2563 อย่างมีนัยสำ�คัญ ทั้งในมิติจำ�นวนผู้ทำ�แบบประเมินและระดับคะแนน ซึ่งแสดงให้เห็นว่า ธนาคารมีความตั้งใจแก้ไขปัญหาให้กับลูกค้าประชาชน เพ่ือส่งเสริมให้ คนไทยได้มีท่ีอยู่อาศัยเป็นของตนเอง และมีธรรมาภิบาลที่สะท้อน ออกมาในรูปแบบของผลการประเมินคุณธรรม และความโปร่งใส ในการดำ�เนินงาน รวมถึงป้องกันและปราบปรามการทุจริตอย่างรอบด้าน ครบ 360 องศา การถา่ ยทอดนโยบาย CG จากคณะกรรมการธนาคารทกุ ทา่ นครบถ้วนรอ้ ยละ 100 คณะกรรมการ จ�ำ นวนท้งั หมดที่ไดร้ บั การฝกึ อบรม ร้อยละเทียบกับท้ังหมด การก�ำ กบั ดูแลกจิ การท่ดี ีและจรรยาบรรณ (คน) A คณะกรรมการ 100 B กลมุ่ พนกั งาน 10 100 B กลมุ่ พนกั งานสญั ญาจา้ ง 3,751 100 B กลมุ่ ลกู จา้ งธนาคาร 463 100 รวมจ�ำ นวนพนกั งาน (B) 836 100 5,050 รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 57
การบรหิ ารความเส่ยี งและภาวะวกิ ฤต ความส�ำ คญั 103-1 ขอบเขตของประเด็น 103-1 กา ร บ ริ ห า ร ควา ม เ ส่ี ย ง ถื อ เ ป็ น การบรหิ ารความเสยี่ งถอื เปน็ กระบวนการส�ำ คญั ที่ กระบวนการสำ�คัญท่ีสนับสนุนให้ธนาคาร สนับสนุนให้ธนาคารสามารถบรรลุเป้าหมายท่ีกำ�หนด สามารถบรรลุเป้าหมายท่ีกำ�หนดภายใต้ ภายใต้สภาพแวดล้อมทางธุรกิจท่ีมีการเปลี่ยนแปลง ส ภา พ แ ว ด ล้ อ ม ท า ง ธุ ร กิ จ ที่ มี กา ร อย่างรวดเร็ว รวมถึงความผันผวนของสถานการณ์ เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว รวมถึง ท่ีไม่แน่นอนต่าง ๆ อันมีส่วนสร้างผลกระทบต่อ ความผนั ผวนของสถานการณท์ ี่ไมแ่ นน่ อน การด�ำ เนนิ ธรุ กจิ ของธนาคาร ชอ่ื เสยี ง และความเชอ่ื มน่ั ต่าง ๆ อันมีส่วนสร้างผลกระทบต่อ ของผ้มู ีสว่ นไดส้ ่วนเสียทม่ี ตี อ่ ธนาคาร ท�ำ ใหธ้ นาคารมี การดำ�เนินธุรกิจของธนาคาร ช่ือเสียง การเตบิ โตอยา่ งยัง่ ยนื และความเชื่อมั่นของผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย ที่มีตอ่ ธนาคาร ท�ำ ใหธ้ นาคารมกี ารเตบิ โต เป้าหมายการด�ำ เนนิ งาน103-2 อยา่ งย่ังยนื ไ ด้ รั บ ก า ร อ นุ มั ติ แ ผ น บ ริ ห า ร ค ว า ม เ ส่ี ย ง ประจำ�ปี จากคณะกรรมการกำ�กับความเสี่ยง ภายในเดอื นพฤศจกิ ายน ระดับความสำ�เร็จของผลการดำ�เนินงานตาม แผนบรหิ ารความเสย่ี ง และแผนการด�ำ เนนิ การ ด้านการบริหารความต่อเนื่องทางธุรกิจ ประจ�ำ ปี คดิ เปน็ รอ้ ยละ 100 แนวทางการบรหิ ารจดั การความเสยี่ งและภาวะวกิ ฤต 103-2 ธนาคารกำ�หนดโครงสร้างการกำ�กับดูแลการบริหารความเสี่ยงในภาวะปกติ ได้แก่ การแต่งต้ังคณะอนุกรรมการกำ�กับ ความเสยี่ ง และคณะกรรมการก�ำ กบั ความเสย่ี ง เพอ่ื ใหก้ ารบรหิ ารจดั การความเสยี่ งเปน็ ไปตามมาตรฐานและแนวทางเดยี วกนั ทั่วทั้งองค์กร ตลอดจนการจัดทำ�นโยบายการบริหารความเส่ียง คู่มือบริหารความเส่ียง และแผนบริหารความเส่ียง ซึ่งมี การทบทวนเป็นประจำ�ทุกปี หรือเมื่อมีเหตุการณ์เปล่ียนแปลงที่สำ�คัญ โดยกำ�หนดให้มีการรายงานความเส่ียงสำ�คัญ ท้ัง 5 ด้าน ต่อคณะอนุกรรมการกำ�กับความเส่ียง และคณะกรรมการกำ�กับความเสี่ยงเป็นรายเดือน และรายงานต่อ คณะกรรมการตรวจสอบ และคณะกรรมการธนาคารเป็นรายไตรมาส เพื่อพิจารณาสั่งการ ให้ความเห็น ข้อเสนอแนะ ในการบริหารจดั การความเสีย่ งอยา่ งเหมาะสมสอดคล้องกบั สถานการณ์ 58 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ การดำ�เนินธุรกิจของธนาคารอาคารสงเคราะห์
กระบวนการบรหิ ารความเส่ยี ง 103-2 ธนาคารกำ�หนดกระบวนการบริหารความเสี่ยงอย่างเป็นระบบและมีการทบทวนเป็นประจำ�ทุกปี โดยเป็นการบริหาร ความเสย่ี งรว่ มกนั ระหวา่ งฝา่ ยบรหิ ารความเสยี่ ง กบั ผบู้ รหิ ารและพนกั งานทกุ กลมุ่ งาน/สายงานผา่ นกจิ กรรม Risk Clinic และ จดั ท�ำ เปน็ แผนบริหารความเสีย่ งประจำ�ปี เพือ่ ขออนุมตั ิต่อคณะกรรมการกำ�กบั ความเสีย่ ง โดยมีขั้นตอนสำ�คญั ดังน้ี 1. การระบคุ วามเสยี่ งของธนาคาร โดยน�ำ ขอ้ มลู ความเสยี่ งจากแหลง่ ทมี่ าตา่ ง ๆ (Risk Universe) อาทิ แผนยทุ ธศาสตร์ ขอ้ เสนอแนะของหน่วยงานกำ�กับดแู ลและคณะกรรมการทเี่ ก่ยี วขอ้ ง ปัจจัยเสี่ยงปที ีผ่ ่านมา และความเสี่ยงใหม่ ๆ เป็นต้น 2. ประเมินความเพียงพอของการควบคุมภายในตามหลักเกณฑ์ท่ีกำ�หนด โดยการหารือและประเมินร่วมกับ Risk Owner ท่ีเกย่ี วขอ้ ง เพ่ือก�ำ หนดเป็นปจั จยั เสยี่ ง 3. กำ�หนดตัวชีว้ ดั Key Risk Indicator ระดับความเส่ยี งท่ยี อมรับได้ (Risk Appetite) และช่วงเบ่ยี งเบนของความเสี่ยง ทย่ี อมรับได้ (Risk Tolerance) ท่สี อดคล้องกับเปา้ หมายตามแผนยุทธศาสตรข์ องธนาคาร 4. พจิ ารณาผลกระทบและโอกาสทจี่ ะเกดิ ความเสยี่ ง รวมถงึ พจิ ารณาคณุ ภาพการจดั การ เพอ่ื ประเมนิ ระดบั ความรนุ แรง ของแตล่ ะปจั จัยเสยี่ ง ตามหลกั เกณฑ์ทีก่ ำ�หนด และจัดล�ำ ดับความเสีย่ งดว้ ยแผนภาพความเสี่ยง (Risk Profile) 5. พิจารณาแผนการควบคุมท่ีมีอยู่ (Existing Plan) ด้วยแผนงานโครงการยุทธศาสตร์และแผนงานประจำ� กรณี ท่ีมีระดับความรุนแรงเกินกว่าเป้าหมาย/ระดับความเส่ียงท่ีธนาคารยอมรับได้จะมีการกำ�หนดแผนการจัดการ ความเสย่ี งเพิม่ เติม (Mitigation Plan) ทเี่ หมาะสมกับสถานการณ์ ณ ขณะนน้ั 6. รายงานผลการบริหารความเส่ียงต่อคณะอนุกรรมการกำ�กับความเส่ียง และคณะกรรมการกำ�กับความเสี่ยง เป็นรายเดอื น คณะกรรมการตรวจสอบ และคณะกรรมการธนาคาร เป็นรายไตรมาส การประเมนิ ความเสย่ี งด้านความยั่งยนื ธนาคารได้วิเคราะห์ความเส่ียงโดยคำ�นึงถึงความเสี่ยงด้านความยั่งยืน ซึ่งเก่ียวข้องกับประเด็นด้านส่ิงแวดล้อม (Environmental) สังคม (Social) และบรรษัทภิบาล (Governance) หรือ ESG โดยจะบริหารจัดการความเส่ียงเพื่อสร้าง โอกาสและลดความเสย่ี ง ซง่ึ มีผลตอ่ ความสามารถในการทำ�กำ�ไร การแข่งขนั และความนา่ เชื่อถอื ของธนาคาร โดยธนาคาร มกี ารวเิ คราะห์ความเสยี่ งและประเด็นส�ำ คญั ด้านความยั่งยนื มาประกอบการจัดการความเส่ียงดา้ นตา่ ง ๆ มรี ายละเอยี ด ดงั นี้ ความเสย่ี งด้านสงิ่ แวดลอ้ ม ผลกระทบจากการเปลย่ี นแปลงสภาพภมู อิ ากาศทม่ี ตี อ่ การออกแบบผลติ ภณั ฑห์ รอื บรกิ าร เชน่ การออกผลติ ภณั ฑ/์ บรกิ ารสนิ เชอื่ ทสี่ นบั สนนุ ใหเ้ กดิ การอนรุ กั ษพ์ ลงั งาน และสิง่ แวดลอ้ ม เช่น สินเช่อื บา้ นอยูเ่ ย็นเป็นสุข เปน็ ต้น ค่าใช้จ่ายที่เพิ่มข้ึนจากการเก็บภาษีภาคอุตสาหกรรมหรือธุรกิจท่ีปล่อยก๊าซ คารบ์ อนไดออกไซด์ (Carbon Tax) สง่ ผลกระทบต่อการปรบั ตวั ของราคาพลังงาน และโภคภัณฑ์ในตลาดโลก ที่อาจสร้างแรงกดดันให้ต้นทุนและอัตราเงินเฟ้อ ของโลกปรบั สงู ขน้ึ ท�ำ ใหเ้ กดิ การสง่ ผา่ นตน้ ทนุ ไปยงั ราคาสนิ คา้ และบรกิ าร ซง่ึ จะกระทบ ต่อก�ำ ลงั ซื้อของผูบ้ รโิ ภคและเป็นอปุ สรรคตอ่ การฟ้ืนตัวของเศรษฐกิจ รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 59
ความเสย่ี งดา้ นสงั คม ภาวการณ์ว่างงานจากสถานการณ์ COVID-19 ส่งผลให้เกิดหน้ีสาธารณะ หนีค้ รวั เรือน และ NPL การเปลี่ยนแปลงโครงสร้างประชากร โดยการเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุทำ�ให้ การออกผลิตภัณฑ์/บริการต้องคำ�นึงถึงผู้สูงอายุ รวมถึงนโยบายรัฐบาลก็รองรับ สังคมผสู้ ูงอายมุ ากขน้ึ การออกผลติ ภณั ฑท์ ส่ี นบั สนนุ มาตรการของรฐั เชน่ นโยบายสนิ เชอื่ ภาครฐั (PSA) เปน็ ตน้ การปรับปรุงรูปแบบการดำ�เนินธุรกิจเพ่ือรองรับพฤติกรรมการใช้ชีวิตของคน ในสังคมที่เปลี่ยนแปลงไป โดยมีการปรับวิถีชีวิต และการทำ�งานแบบ New Normal เช่น การทำ�งานระยะไกล (Remote Work and Virtual Meetings) เป็นต้น และการปรับรูปแบบการให้บริการผ่านระบบ Digital เพ่ือรองรับลูกค้า ยคุ New Normal ความเส่ียงดา้ นบรรษทั ภบิ าล การน�ำ หลกั ส�ำ คญั ในการก�ำ กบั ดแู ลกจิ การทดี่ ที งั้ 7 ประการ ไดแ้ ก่ Accountability, Responsibility, Equitable Treatment, Transparency, Value Creation, Ethics, และ Participation มาใชใ้ นการด�ำ เนนิ งานและเปน็ แนวทางในการก�ำ กบั ดแู ลกจิ การ ท่ีดี หรือ Corporate Governance (CG) ตามหลักมาตรฐานและแนวทาง กำ�กบั ดูแลทด่ี ีในรัฐวิสาหกจิ ท่ีกระทรวงการคลงั ก�ำ หนด การส่งเสริมให้ผู้ปฏิบัติงานตระหนักถึงความสำ�คัญของการกำ�กับดูแลกิจการที่ดี โดยมีการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์นโยบาย CG และข้อมูลผ่านระบบอินทราเน็ต ตลอดจนกิจกรรมต่าง ๆ ของธนาคาร ได้แก่ งาน CG&CSR Spirit Day/ GIVE Day/Outsource Day/Developer Day/ประกาศเจตจำ�นงตอ่ ตา้ นการทุจริต ทุกรูปแบบ/ประกาศนโยบายต่อต้านการทุจริตและคอร์รัปชัน และกิจกรรม การแบ่งปันองค์ความรู้ด้าน CG ผ่านเวทีเสวนาแลกเปลี่ยนแบ่งปันความรู้ เพื่อ สร้างวฒั นธรรมองคก์ รด้าน CG ใหเ้ กดิ ข้ึนภายในธนาคาร การเปิดเผยข้อมูลท่ีมีนัยสำ�คัญและประเด็นท่ีเป็นความคาดหวังของผู้มีส่วนได้ สว่ นเสีย โดยธนาคารได้ให้ความสำ�คัญกับการบริหารจัดการความเสี่ยงด้าน ESG เพื่อเตรียมความพร้อมในการป้องกันและ ปรบั ตวั รบั ความเสยี่ งตา่ ง ๆ รวมถงึ แสวงหาโอกาสในการด�ำ เนนิ ธรุ กจิ จากความเสยี่ งเหลา่ นนั้ อยา่ งมปี ระสทิ ธภิ าพ และมกี ารบรหิ าร ความเสี่ยงโดยโดยยึดหลักการบริหารความเสี่ยงตามแนวทางของ The Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission-Enterprise risk management (COSO-ERM) ส่งผลให้ธนาคารสามารถบริหารจัดการ และเปดิ เผยผลการบริหารจัดการความเส่ียงได้อย่างมีประสิทธภิ าพ 60 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ การดำ�เนินธุรกิจของธนาคารอาคารสงเคราะห์
การบรหิ ารจดั การความตอ่ เนอ่ื งทางธรุ กิจ (Business Continuity Management) 103-2 ธนาคารมีการบรหิ ารความตอ่ เน่อื งทางธรุ กิจ (Business Continuity Management : BCM) เพือ่ ชว่ ยลดความสูญเสยี ทางการเงนิ และไม่ใชท่ างการเงนิ ทอ่ี าจเกดิ ขนึ้ ใหเ้ หลอื นอ้ ยทสี่ ดุ และชว่ ยใหธ้ นาคารสามารถใหบ้ รกิ ารลกู คา้ ไดอ้ ยา่ งตอ่ เนอื่ ง ซงึ่ สะทอ้ นถึงการบริหารจัดการท่ดี ี และเปน็ ปจั จยั ส�ำ คัญของความสำ�เร็จทง้ั ในปัจจุบนั และอนาคต ท่ีผ่านมาธนาคารกำ�หนดนโยบายการบริหารความต่อเนื่องทางธุรกิจ (Business Continuity Management Policy) ทอ่ี นมุ ตั โิ ดยคณะกรรมการธนาคาร เพอื่ ใชใ้ นการบรหิ ารความตอ่ เนอ่ื งทางธรุ กจิ ทงั้ ในดา้ นเตรยี มความพรอ้ มรองรบั ความเสย่ี ง ท่ีอาจกระทบต่อการดำ�เนินธุรกิจของธนาคารและในด้านการบริหารจัดการเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน ซ่ึงได้แต่งตั้งคณะกรรมการ กำ�หนดนโยบายและกลยุทธ์การบริหารความต่อเน่ืองทางธุรกิจ (BCM Committee) มีหน้าท่ีกำ�กับดูแลการดำ�เนินการตาม แผนงานด้านการบรหิ ารความต่อเน่อื งทางธุรกิจ และพิจารณาส่งั การเมื่อเกดิ เหตุการณ์วกิ ฤต โดยมีโครงสรา้ งการดำ�เนนิ งาน ดงั นี้ คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารกำกบั ความเสี่ยง คณะกรรมการกำหนดนโยบายและกลยุทธก ารบรห� ารความตอ เน่ืองทางธุรกจิ (BCM) ประธาน : กรรมการผูจัดการ เลขานกุ าร : ผอู ำนวยการฝายบรห� ารความเส่ยี ง คณะอนุกรรมการแผนฉุกเฉิน คณะอนกุ รรมการแผนฉกุ เฉนิ คณะอนุกรรมการแผนฉุกเฉนิ ผบู รห� ารกลุมงาน/ ดานการเงน� ดานเทคโนโลยสี ารสนเทศ (IT DRP) ทางธรุ กิจ (ERP) สายงาน แผนฉุกเฉนิ ดา นการเง�น แผนฉกุ เฉิน แผนฉกุ เฉนิ ทางธุรกิจ (ERP) แผนรองรับการดำเนินธุรกจิ ดา นเทคโนโลยสี ารสนเทศ (IT DRP) อยางตอเนอ่ื ง (BCP) สำ�หรับแผนการดำ�เนินงานด้านการบริหารความต่อเน่ืองทางธุรกิจ ธนาคารได้ยึดหลักการท่ีสอดคล้องกับ BCM Life Cycle Process 7 ขั้นตอน ดังน้ี 1. การระบแุ ละและประเมนิ ความเสย่ี งมีกิจกรรมสำ�คญั 2 กิจกรรม คือ 1.1 การประเมินความเส่ียง เพื่อทราบว่ามีความเสี่ยงใดบ้างที่ต้องบริหารจัดการเพ่ือลด/บรรเทาความเสียหาย ท่อี าจเกดิ ขึน้ 1.2 การวเิ คราะหผ์ ลกระทบทางธรุ กจิ เพอื่ ระบธุ รุ กรรม บรกิ าร หรอื ผลติ ภณั ฑส์ �ำ คญั ทต่ี อ้ งด�ำ เนนิ งานอยา่ งตอ่ เนอื่ ง 2. การกำ�หนดเป้าหมายการเรียกคืนการดำ�เนินงาน รวมถึงการกำ�หนดระยะเวลาหยุดดำ�เนินงานที่ยอมรับได้ และ การก�ำ หนดกลยทุ ธ์การเรยี กคนื การด�ำ เนินงานใหก้ ลบั สู่สภาวะปกติ 3. การจดั ท�ำ แผนฉกุ เฉนิ และขั้นตอนปฏบิ ัติท่ีทจี่ �ำ เป็น ทงั้ ก่อน ระหวา่ ง และหลังเกิดเหตวุ กิ ฤตหรือภยั พบิ ตั ิ 4. การสร้างความตระหนักและการซักซ้อม โดยการสื่อสารถึงการบริหารความต่อเน่ืองทางธุรกิจให้กับผู้มีส่วนได้เสีย ทงั้ ภายในและภายนอกธนาคาร 5. การซักซ้อมและทดสอบแผนฉุกเฉินเปน็ ประจ�ำ ทุกปี 6. การฝึกอบรม ใหค้ วามรู้เกย่ี วกบั การดำ�เนนิ ธุรกจิ อยา่ งต่อเน่ืองใหแ้ กพ่ นักงานอยา่ งสม่าํ เสมอ 7. การประชาสัมพันธ์แผนฉุกเฉินต่าง ๆ ให้พนักงานและผู้มีส่วนเก่ียวข้อง ได้รับทราบถึงการบริหารจัดการ ในภาวะฉกุ เฉนิ และการใช้แผนของธนาคาร รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 61
1 การระบุ โดยแผนการดังกล่าวยังครอบคลุมถึง และประเมนิ ผู้ใช้บริการภายนอก หรือผู้ให้บริการ ความเสย่ี ง สนับสนุนการประกอบธุรกิจ ที่สำ�คัญของ 7 การ ธนาคาร พรอ้ มกนั น้ีได้มกี ารก�ำ หนดตวั ช้ีวัด ประชาสมั พนั ธ ผลการดำ�เนินการด้านการบริหารความ ต่อเน่ืองทางธุรกิจอย่างชัดเจน โดยแผน 2 การกำหนด แ ล ะ ตั ว ชี้ วั ด ดั ง ก ล่ า ว ไ ด้ รั บ อ นุ มั ติ จ า ก เปาหมาย คณะกรรมการกำ�หนดนโยบายและกลยุทธ์ และกลยทุ ธ การบริหารความต่อเน่ืองทางธุรกิจ (BCM 6 Committee) ซึ่งประกอบด้วยตัวชี้วัด BCM การด�ำ เนนิ การดา้ นการบรหิ ารความตอ่ เนอื่ ง การฝกอบรม Life Cycle ทางธรุ กิจทีส่ ำ�คญั ไดแ้ ก่ Process การจัด3ทำแผน 5 การทดสอบ 4 การสราง ความตระหนกั และการซกั ซอ ม 1. การทบทวน/ปรบั ปรุงแผนฉกุ เฉินต่าง ๆ และ แผน BCP (Business Continuity Plan) ภายในเวลาทก่ี �ำ หนด 2. การทดสอบแผนฉุกเฉินตา่ ง ๆ และแผนรองรบั การดำ�เนนิ ธรุ กจิ อยา่ งตอ่ เน่อื งภายในเวลาทก่ี ำ�หนด 3. ผลการทดสอบแผนฉุกเฉินต่าง ๆ และ แผน BCP เปน็ ไปตามเป้าหมายทก่ี �ำ หนด 4. ระดบั ความรู้ความเข้าใจของผูเ้ ขา้ ร่วมทดสอบเปน็ ไปตามเกณฑ์ท่กี �ำ หนด ท้งั น้ี ธนาคารมกี ารทบทวนแผนและตัวชีว้ ดั ให้สอดคล้องกับสถานการณ์ปัจจบุ ัน สำ�หรับการดำ�เนนิ การตามแผนการด�ำ เนินงานดา้ นการบรหิ ารความต่อเน่อื งทางธรุ กิจประจ�ำ ปี 2564 ดงั นี้ การทบทวนแผนฉุกเฉินต่างๆ และแผน BCP ในปี 2564 ได้มีการนำ�แนวทางการรองรับสถานการณ์ COVID-19 ที่ได้มีการดำ�เนินการจริงมาปรับปรุงแผน เช่น มาตรการ Social Distancing ในแผนฉุกเฉิน ERP-กรณี การระบาดของโรคตดิ ต่อรา้ ยแรงฯ การดำ�เนนิ ธรุ กรรมงานสำ�คัญเม่ือ Work from Home ในแผน BCP เปน็ ตน้ การทดสอบแผนไดป้ รบั รปู แบบการทดสอบใหส้ อดคลอ้ งกบั สถานการณ์ COVID-19 เพอื่ ลดการรวมกลมุ่ คนจ�ำ นวนมาก เชน่ การทดสอบแผนฉกุ เฉนิ ERP-กรณอี คั คภี ยั โดยก�ำ หนดผเู้ ขา้ รว่ มทดสอบตามความจ�ำ เปน็ เทา่ นน้ั การทดสอบแผน BCP เพิม่ รูปแบบ Table top-Off site และการทดสอบแผน IT DRP ในรูปแบบ Table top เป็นตน้ การเสรมิ สร้างความรู้ ความเขา้ ใจ ตลอดจนเปน็ การสรา้ งความตระหนักดา้ นการบรหิ ารความต่อเน่ืองทางธรุ กจิ ให้กับ พนกั งานทุกระดับในธนาคาร ผ่านทาง E-Learning หลกั สตู ร การบริหารความตอ่ เนอ่ื งทางธุรกจิ และเผยแพร่วดี ิทศั น์ เรอ่ื ง การบรหิ ารความตอ่ เนอื่ งทางธรุ กจิ ผา่ นชอ่ งทาง Social Media ของธนาคาร รวมทง้ั จดั เกบ็ เปน็ องคค์ วามรภู้ ายใน ของธนาคารอกี ดว้ ย ต้งั แต่ปี 2563 ธนาคารไดร้ ับการรับรองมาตรฐาน ISO 22301 : 2019 (การบริหาร ความต่อเน่อื งทางธุรกจิ ) ในขอบเขตการโอนเงนิ และชำ�ระหนี้ผา่ น GHB ALL โดยเป็น องค์กรแรกของประเทศไทยที่ได้รับการรับรองมาตรฐาน ISO 22301 : 2019 สำ�หรับ ปี 2564 ธนาคารผา่ นการตรวจประเมนิ 1st Surveillance มาตรฐาน ISO 22301 : 2019 ในขอบเขตดังกล่าว ซ่ึงสะท้อนว่าระบบ BCM ของธนาคารยังคงการมีประสิทธิผล ประสทิ ธภิ าพ มีความพรอ้ มรบั มือต่อเหตุการณฉ์ ุกเฉนิ หรือภาวะวกิ ฤตที่อาจเกดิ ขึ้น 62 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ การดำ�เนินธุรกิจของธนาคารอาคารสงเคราะห์
นอกจากน้ี ธนาคารมีการสร้างความตระหนัก สร้างวัฒนธรรมดา้ นความเสีย่ ง (Risk Culture) ใหแ้ กพ่ นกั งานทกุ ระดับ อย่างต่อเนือ่ ง ผา่ นการจดั กิจกรรมต่าง ๆ เชน่ การสื่อสารเรื่องการบรหิ ารความเสยี่ ง และการบรหิ ารจดั การภาวะวกิ ฤตโดย ผ้บู รหิ ารระดบั สูงผา่ นชอ่ งทาง Social Media ของธนาคาร การอบรม การเผยแพรว่ ิดที ศั น์ รวมท้ังการทดสอบแผนฉุกเฉนิ ประจ�ำ ปี เป็นตน้ นอกจากน้ยี งั มีการจดั เกบ็ เปน็ องคค์ วามรู้ภายในของธนาคารอีกด้วย ธนาคารแหง่ ประเทศไทยในฐานะหนว่ ยงานก�ำ กบั ดแู ลไดก้ �ำ หนดแนวปฏบิ ตั ขิ องธนาคารแหง่ ประเทศไทย เรอื่ ง การบรหิ าร ความต่อเน่ืองทางธุรกิจ (Business Continuity Management : BCM) และการจัดทำ�แผนรองรับการดำ�เนินธุรกิจ อย่างต่อเนอ่ื ง (Business Continuity Plan : BCP) สำ�หรบั สถาบนั การเงินเฉพาะกจิ มีผลบงั คบั ใชว้ ันที่ 1 มกราคม 2565 โดยมีการปรับเปลี่ยนกระบวนการวงจรการบริหารความต่อเน่ืองทางธุรกิจ ให้มีความชัดเจน และเน้นการสร้างวัฒนธรรม ในการบริหารความต่อเน่ืองทางธุรกิจ ซึ่งธนาคารได้นำ�แนวปฏิบัติดังกล่าวมาปรับเปล่ียนแผนการดำ�เนินงานในปี 2565 ใหส้ อดคลอ้ งกัน การบรหิ ารสถานการณ์การแพรร่ ะบาดของโรค COVID-19 103-2 จากสถานการณ์แพร่ระบาดของ COVID-19 ต้ังแต่ช่วงเดือนธันวาคม 2562 ถึงปัจจุบัน ธนาคารมีการบริหารจัดการ เพอื่ ปอ้ งกนั การแพรร่ ะบาดอยา่ งตอ่ เนอ่ื ง โดยมกี ารแตง่ ตง้ั คณะกรรมการเตรยี มความพรอ้ มรองรบั สถานการณก์ ารแพรร่ ะบาด ของ COVID-19 ซึง่ กรรมการผู้จดั การเปน็ ประธาน และผ้อู ำ�นวยการฝา่ ยบรหิ ารความเสี่ยงเปน็ เลขานกุ าร เพอ่ื บริหารจดั การ ใหก้ ารด�ำ เนินงานหลกั ของธนาคารสามารถดำ�เนนิ งานไดอ้ ย่างต่อเนื่อง โดยสรปุ การจดั การด้านตา่ ง ๆ ดังน้ี 1. ดา้ นสถานท่ี • กำ�หนดจดุ เข้า-ออก และคัดกรองบุคคลเข้า-ออกธนาคาร • ฉดี พน่ แอลกอฮอลลแ์ ละท�ำ ความสะอาดพนื้ ทต่ี า่ ง ๆ ตามรอบระยะเวลาทกี่ �ำ หนด โดยเฉพาะพนื้ ทสี่ าธารณะ • จดั พนื้ ท่ีใหบ้ รกิ ารลกู คา้ เพอ่ื ปอ้ งกนั การแพรร่ ะบาด เชน่ การจดั พนื้ ท่ีใหบ้ รกิ ารลกู คา้ แบบ Social distancing การจดั พ้ืนท่ีสำ�หรับใหบ้ รกิ ารลูกค้าทม่ี าจากพนื้ ที่เสี่ยง เปน็ ต้น 2. พนกั งาน • มาตรการก�ำ กับดูแลการปฏบิ ตั ิงานทีบ่ ้าน (Work from Home) • การก�ำ หนดระดบั ผสู้ งสัยที่คาดว่าจะติดเชื้อ (Tier) และมาตรการป้องกนั • การปฏิบัตงิ านในช่วงการแพร่ระบาดของ COVID-19 • พฒั นาระบบ GHB We Care ส�ำ รวจการเดนิ ทางไปในพน้ื ทเ่ี สย่ี ง และจดั เกบ็ ขอ้ มลู การไดร้ บั วคั ซนี ของพนกั งาน • การสำ�รวจพนักงานหรือบคุ คลใกลช้ ิดท่ีมีความเสย่ี งต่อการติดเช้ือกอ่ นเข้าปฏบิ ตั งิ านรายสปั ดาห์ • การกำ�หนดให้พนักงานในกลุ่มท่ีให้บริการลูกค้าและกลุ่มท่ีมีความเส่ียง ตรวจหาเช้ือแบบ ATK ก่อนเข้า ปฏิบัติงานในแต่ละสัปดาห์ 3. ระบบเทคโนโลยสี ารสนเทศ • จดั เตรียมความพร้อมของระบบงานหลกั และส�ำ รอง • เฝา้ ตดิ ตาม (Monitor) ความเพยี งพอของ Capacity ระบบงานทส่ี �ำ คญั ใหร้ องรบั ธรุ กรรม Digital Services ตา่ ง ๆ • จัดทำ�ประกันภัย Cyber Insurance การประกันภัยอาชญากรรมคอมพิวเตอร์ทางอิเล็กทรอนิกส์ (Banker Blanket Bond Insurance) • พัฒนาระบบงานต่าง ๆ เพื่อลดการทำ�ธุรกรรมท่ีสาขา ตามโครงการ New Normal Services เช่น การเปดิ บญั ชี การช�ำ ระค่าเบีย้ ประกันภัย เปน็ ตน้ 4. การด�ำ เนนิ ธุรกิจอยา่ งตอ่ เนือ่ ง • ก�ำ หนดธุรกรรมงานส�ำ คญั ของธนาคารใหส้ อดคลอ้ งกับ Critical Functions ของ ธปท. • แบ่งแยกพ้ืนที่การทำ�งาน/แบง่ ทมี ทำ�งาน ของหน่วยงานหลกั ท่ีใหบ้ รกิ ารลกู ค้า • เตรียมระบบส่ือสารทางไกล (Remote Access/Web Conference) รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 63
ธนาคารมีการนำ� E-Signature มาปรับใช้เป็นสถาบนั การเงนิ เฉพาะกิจเปน็ แหง่ แรก ท่ามกลางสถานการณ์แพร่ระบาดของ COVID-19 กรรมการผู้จัดการ และ ผู้บริหารระดับสูงของธนาคาร ร่วมกัน On Production บริการเซ็นสัญญาเงินกู้ อิเล็กทรอนิกส์ E-Contract/E-Signature ให้กับพนักงานธนาคาร ที่ถือเป็นลูกค้า รายแรกท่ีใช้บริการดังกล่าว ทำ�ให้ธนาคารเป็นสถาบันการเงินแห่งแรกของ ประเทศไทยท่ีทำ�สัญญาเงินกู้ระหว่างธนาคารกับลูกค้าในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ ซ่ึงโครงการมีวัตถุประสงค์เพ่ือยกระดับและรูปแบบการให้บริการลูกค้าธนาคาร ด้วยการพัฒนาเทคโนโลยีที่มีประสิทธิภาพ มาช่วยอำ�นวยความสะดวกให้กับลูกค้า ในอนาคตลูกค้าสามารถลงนามในสัญญาเงินกู้กับธนาคารได้ ผ่าน GHB ALL โดย ไมต่ อ้ งเดนิ ทางมาทส่ี าขาหรอื ส�ำ นกั งานใหญ่ หลงั ลงนามสญั ญาลกู คา้ จะไดร้ บั เอกสาร สัญญาเงินกู้รูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ทันทีหลังจากลงนามผ่าน E-mail และถือเป็น การพัฒนาการใหบ้ รกิ ารด้านดจิ ทิ ลั อย่างต่อเนอื่ ง ผลการด�ำ เนินงาน103-3 แผนบรหิ ารความเสย่ี งปี 2565 ไดร้ บั อนมุ ตั จิ ากคณะกรรมการก�ำ กบั ความเสยี่ ง ในการประชมุ ครง้ั ท่ี 10/2564 วันที่ 16 พฤศจิกายน 2564 และเสนอคณะกรรมการธนาคารเพื่อทราบ ในการประชุมคร้ังที่ 11/2564 วนั ที่ 25 พฤศจกิ ายน 2564 ระดบั ความส�ำ เรจ็ ของผลการด�ำ เนนิ งานตามแผนบรหิ ารความเสย่ี ง และ แผนการด�ำ เนนิ การดา้ นการบรหิ าร ความต่อเน่ืองทางธรุ กจิ ประจ�ำ ปี 2564 รอ้ ยละ 100 นอกจากน้ี ในปี 2564 ธนาคารรบั รางวลั TQM-Best Practice ในงาน THAILAND QUALITY CONFERENCE & The 22nd Symposium on TQM-Best Practices in Thailand จดั โดยมลู นธิ สิ ง่ เสริมทคี ิวเอ็มในประเทศไทย มีทงั้ หมด 3 เร่อื ง ซง่ึ น�ำ เสนอผลงานผา่ น QC Story โดยใช้หลักการ Plan-Do-Check-Act : PDCA ดงั น้ี เร่ือง “ระบบการบริหารจัดการคุณภาพสินเช่ือ Data Analytics for Aging Management (DAAM)” เน้นการติดตามสถานะของลูกหน้ีและป้องกันการเลื่อนชั้นหนี้ (Aging) ของลูกหนี้ ส่งผลให้ธนาคาร สามารถบรหิ ารจดั การลกู หน้ี ชัน้ SM และควบคมุ NPL ไดอ้ ยา่ งมปี ระสทิ ธิภาพ เรื่อง “พฒั นาระบบบริหารความเส่ยี งทุจรติ ด้านสินเช่อื (Housing Loan Fraud Risk & Warning Sign)” เน้นการวิเคราะห์พฤติกรรมที่มีความเสี่ยงในการทุจริตหรืออาจทำ�ให้เกิดหน้ีเสียได้ในอนาคต ส่งผลให้ ธนาคารสามารถปอ้ งกันการปล่อยสินเชอื่ ที่จะเกิดหนีเ้ สียในอนาคต ไดอ้ ย่างมีประสทิ ธภิ าพ เร่ือง “การนำ� KM มาใช้ในการจัดการสถานการณ์ COVID-19” เน้นการบริหารจัดการสถานการณ์ COVID-19 ทั้งด้านอาชีวอนามัยตามมาตรการควบคุมการแพร่ระบาดของศูนย์บริหารสถานการณ์ COVID-19 (ศบค.) ด้านการนำ�เทคโนโลยีสารสนเทศมาให้บริการลูกค้าและยกระดับกระบวนการทำ�งาน ภายในธนาคารด้านการจัดการตามแผนฉุกเฉินต่าง ๆ รวมถึงด้านการออกมาตรการช่วยเหลือลูกค้า ที่ได้รับผลกระทบจาก COVID-19 ส่งผลให้ธนาคารสามารถช่วยเหลือลูกค้าส่วนใหญ่ให้สามารถ ปรับตัวได้และกลับมาผ่อนชำ�ระได้ตามปกติ โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS ratio) อยู่ในระดบั ทแ่ี ข็งแกรง่ รวมถงึ ลูกคา้ ปรับพฤตกิ รรมมาใช้ชอ่ งทางดจิ ิทลั เพ่มิ ขึ้นมาก 64 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ การดำ�เนินธุรกิจของธนาคารอาคารสงเคราะห์
การให้สนิ เชอ่ื อยา่ งรบั ผดิ ชอบ ความสำ�คญั 103-1 ขอบเขตของประเด็น 103-1 ธนาคารเป็นหน่ึงในสถาบันการเงิน การใหบ้ รกิ ารดา้ นสนิ เชอื่ อยา่ งรบั ผดิ ชอบจ�ำ เปน็ เฉพาะกิจของรัฐ ซึ่งมีภารกิจหลักคือ ต้องคำ�นึงถึงความสามารถในการผ่อนชำ�ระคืน การส่งเสริมและช่วยเหลือ ด้านการเงิน ของลูกค้า เพ่ือป้องกันไม่ให้ประสบภาวะขาด แก่ประชาชนได้มีที่อยู่อาศัยเป็นกรรมสิทธ์ิ สภาพคล่อง หรือต้องแบกรับสภาวะทางการเงิน ของตนเอง โดยกำ�หนดแนวนโยบายเพื่อ มากจนเกนิ ไป ตลอดจนการดแู ลลกู คา้ อยา่ งมคี วาม การพัฒนาสร้างโอกาสให้ประชาชนเข้าถึง รับผิดชอบตลอดกระบวนการจัดการสินเช่ือ เช่น แหล่งทุนอย่างทั่วถึงควบคู่กับการให้ความรู้ ตรวจสอบประวัติทางการเงินและความสามารถ ทางการเงนิ เปน็ ผใู้ หบ้ รกิ ารหลกั แกป่ ระชาชน ในการชำ�ระเงินของลูกค้าผ่านทางบริษัท ข้อมูล ท่ีไมส่ ามารถเขา้ ถงึ บรกิ ารสนิ เชอื่ ของธนาคาร เครดิตแห่งชาติ จำ�กัด และการบริหารจัดการ พาณิชย์ โดยธนาคารตระหนักถึงการให้ ความเส่ียงกอ่ นท่จี ะอนุมัติสนิ เชือ่ แก่ลูกคา้ เป็นตน้ บรกิ ารทเ่ี ปน็ ธรรม และตรงตามความตอ้ งการ ของลูกค้า ภายใต้ข้อมูลท่ีสำ�คัญครบถ้วน เปา้ หมายการด�ำ เนนิ งาน 103-2 ถกู ตอ้ ง เพยี งพอตอ่ การตดั สนิ ใจของลกู คา้ ใน การเลือกใช้บริการ โครงการสินเช่ือเพ่ือท่ีอยู่อาศัยสำ�หรับ ผู้สูงอายุ (Reverse Mortgage : RM) จ�ำ นวน 27 ราย โครงการสินเชื่อเพ่ือที่อยู่อาศัยแห่งรัฐ (โครงการบา้ นล้านหลัง ระยะท่ี 2) ปี 2564 จำ�นวน 4,000 ลา้ นบาท โครงการสินเชื่อบ้าน Dream Homes by GHB จำ�นวน 15,000 ล้านบาท โครงการสินเชื่อท่ีรับผิดชอบต่อสังคมและ ส่ิงแวดล้อม “สินเชื่อบ้านอยู่เย็นเป็นสุข” จ�ำ นวน 4,000 ล้านบาท ธนาคารไมถ่ กู เปรยี บเทยี บปรบั จากหนว่ ยงาน กำ�กับดูแลภายนอก ในด้านการให้บริการ ลกู ค้าอย่างเป็นธรรม (Market Conduct) รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 65
แนวทางการบรหิ ารจดั การการใหส้ ินเชื่ออยา่ งรบั ผิดชอบ103-2 ธนาคารไดใ้ ห้ความสำ�คัญตอ่ การด�ำ เนนิ การธนาคารภายใตพ้ ันธกิจ “ทำ�ใหค้ นไทยมีบา้ น” ธนาคารไมไ่ ด้มุง่ เน้นแต่เพียง ผลประกอบการทางด้านรายได้เท่าน้ัน แต่ธนาคารยังได้มุ่งเน้นการบริการท่ีรับผิดชอบต่อลูกค้าในการให้สินเช่ือท่ีเหมาะสม กับความสามารถในการผ่อนชำ�ระเงินกู้ ซึ่งถือเป็นปัจจัยหลักสำ�คัญท่ีธนาคารได้คำ�นึงถึงการออกแบบพัฒนาผลิตภัณฑ์และ บริการ เพ่ือสร้างความเชื่อม่ันว่าลูกค้าของธนาคารสามารถมีที่อยู่อาศัยของตนเองตลอดจนบั้นปลายของชีวิตได้อย่างม่ันคง ผ่านการพิจารณา ดงั น้ี 1. การพจิ ารณารายได้ ธนาคารไดค้ �ำ นงึ ถงึ ความเหมาะสมของลกู คา้ แตล่ ะกลมุ่ อาชพี แตล่ ะระดบั รายได้ ตามศกั ยภาพ ของแต่ละกลุ่ม เพ่ือให้รายได้คงเหลอื หลงั จากผอ่ นช�ำ ระแลว้ เพียงพอส�ำ หรบั การดำ�รงชพี ซง่ึ ก�ำ หนดไว้ในระเบยี บ ปฏิบัติงานสินเช่ือลูกค้ารายย่อย โดยมีคณะกรรมการสินเช่ือ เป็นผู้พิจารณาอนุมัติแนวทางการคำ�นวณหาวงเงิน ใหก้ ตู้ ามเกณฑ์รายได้ 2. การกำ�หนดเงินงวดที่ผ่อนชำ�ระคืนตลอดอายุสัญญา โดยคำ�นึงถึงความเหมาะสมของอัตราดอกเบ้ียเงินกู้ ที่ลูกค้าได้รับ และความต้องการของลูกค้ากลุ่มเป้าหมายในแต่ละผลิตภัณฑ์ เพ่ือป้องกันไม่ให้ประสบปัญหา ขาดสภาพคลอ่ ง หรือตอ้ งแบกภาระที่สงู จนเกนิ ไป อาทิ การกำ�หนดเงินงวดแบบคงท่ตี ํ่าในระยะแรก หรือกำ�หนด เงินงวดแบบคงท่ีข้ันบันได หรือกำ�หนดเงินงวดแบบคงที่นาน เพื่อทำ�ให้ลูกค้าสามารถวางแผนทางการเงิน ในอนาคต เป็นต้น โดยมีคณะกรรมการการตลาด เป็นผู้พิจารณาอนุมัติกำ�หนดวิธีการคำ�นวณเงินงวดผ่อนชำ�ระ ในแต่ละผลิตภัณฑ์ 3. การเกบ็ รวบรวมขอ้ มลู จากการมาตดิ ตอ่ ของลกู คา้ (ระบบ Walk In) เพอ่ื น�ำ ขอ้ มลู ที่ไดม้ าสนบั สนนุ ฝา่ ยทวี่ างแผนการ ออกผลติ ภัณฑ์ใหส้ ามารถออกผลิตภณั ฑ์สินเชื่อที่ผ้กู ู้มศี ักยภาพท่จี ะผอ่ นช�ำ ระหนีค้ นื ธนาคาร ป้องกันหน้คี รวั เรอื น ที่จะเพิ่มข้ึน (เป็นผลิตภณั ฑท์ ร่ี ับผิดชอบตอ่ สงั คม) เช่น เพศ การศกึ ษา ช่วงอายุ รายได้ ช่วงวงเงินทต่ี อ้ งการขอกู้ ความต้องการลักษณะท่ีอยอู่ าศยั ความคาดหวังของกลมุ่ ลกู คา้ เป็นตน้ 4. ธนาคารกำ�หนดให้มีการตรวจสอบประวัติทางการเงิน ได้แก่ ระบบ CDD/AMLO ตรวจกรองรายชื่อบุคคล ที่กำ�หนด การตรวจสอบประวัติเงินกู้ที่อยู่กับธนาคาร การตรวจสอบประวัติการกู้เงินจากฐานข้อมูล บริษทั ข้อมลู เครดติ แหง่ ชาติ จำ�กัด การตรวจสอบข้อมลู ลม้ ละลาย การตรวจสอบขอ้ มูลความสมั พันธ์กับผู้บรหิ าร (Conflict of Interest) เป็นต้น เพือ่ น�ำ มาพจิ ารณาความสามารถ และศักยภาพในการกู้ และการผอ่ นชำ�ระเงนิ งวด ของลกู คา้ ใหเ้ หมาะสมกบั ภาระหนที้ มี่ อี ยู่ในปัจจบุ ัน เพอ่ื ลดการเกดิ ภาระหนคี้ รวั เรอื นท่เี กนิ ความจ�ำ เป็น ในขนั้ ตอน การพจิ ารณาให้สนิ เชอ่ื ซง่ึ กำ�หนดไว้ในระเบยี บปฏิบัตงิ านสนิ เชอื่ ลกู คา้ รายยอ่ ย 5. ธนาคารคำ�นึงถึงการขายและการให้บริการให้เป็นไปตาม Market Conduct โดยมีคณะกรรมการบริหารจัดการ ดา้ นการใหบ้ รกิ ารแก่ลูกค้าอยา่ งเป็นธรรม (Market Conduct) ก�ำ กบั ดแู ล เป็นการสร้างความเป็นธรรมใหแ้ ก่ลูกคา้ ในการตัดสินใจท่ีจะเลือกใช้บริการกับธนาคาร โดยก่อนท่ีผลิตภัณฑ์จะเปิดให้บริการ ธนาคารจะมีการถ่ายทอด เพอื่ เตรยี มความรคู้ วามเขา้ ใจในผลติ ภณั ฑแ์ กพ่ นกั งานขายทวั่ ประเทศผา่ นการประชมุ Telepresence พรอ้ มท�ำ แบบ ประเมินความรู้ความเข้าใจหลังถ่ายทอดผลิตภัณฑ์ เพ่ือให้เกิดความมั่นใจว่าพนักงานท่ัวประเทศมีความรู้ ในทิศทางเดียวกัน พร้อมท้ังดำ�เนินการเผยแพร่คู่มือหลักเกณฑ์ เงื่อนไขแต่ละผลิตภัณฑ์ให้พนักงานทราบ โดยทั่วถึง และจัดเก็บไว้ในฝ่ายงานเจ้าของท่ีออกผลิตภัณฑ์ และระบบเผยแพร่ผลิตภัณฑ์ Intranet โดยฝ่ายงาน ดา้ นการก�ำ กบั เพอ่ื ใหพ้ นกั งานทวั่ ประเทศสามารถน�ำ ไปใชเ้ ปน็ คมู่ อื ในการขายทเี่ หมอื นกนั ทวั่ ประเทศ อกี ทง้ั ธนาคาร ได้จัดทำ�เคร่ืองมือ Sales Sheet เพ่ือเป็นคู่มือสำ�หรับลูกค้าให้เข้าใจเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ของผลิตภัณฑ์ อยา่ งครบถว้ น และเพยี งพอตอ่ การตดั สนิ ใจกอ่ นเลือกใชบ้ รกิ าร 66 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ การดำ�เนินธุรกิจของธนาคารอาคารสงเคราะห์
6. ในการออกผลิตภัณฑ์ของธนาคาร ธนาคารคำ�นึงถึงความเสี่ยง การคำ�นึงถึงธรรมาภิบาล และความรับผิดชอบ ตอ่ สงั คมและส่ิงแวดลอ้ ม โดยมีแนวทางดังนี้ การจดั ทำ�แบบประเมนิ ความเสยี่ ง (Check List) เพ่อื ใช้เปน็ หลกั เกณฑ์และแนวทางประกอบการพจิ ารณา ก่อนการออกผลิตภัณฑ์ใหม่ ไม่ให้เกิดความเส่ียงที่ขัดต่อข้อกฎหมาย นโยบายและแนวทางปฏิบัติ แบบประเมนิ ความเสยี่ งดา้ นการฟอกเงนิ และสนบั สนนุ ทางการเงนิ แกก่ ารกอ่ การรา้ ยของผลติ ภณั ฑ/์ บรกิ าร/ เทคโนโลยี ตามกฎหมายวา่ ดว้ ยการป้องกนั และปราบปรามการฟอกเงิน และกฎหมายวา่ ด้วยการป้องกนั และปราบปรามการสนบั สนุนทางการเงินแกก่ ารก่อการร้าย เคร่ืองมือ Check List ปรับปรุงคู่มือกระบวนงาน/ออกผลิตภัณฑ์บริการสอดคล้องตามหลัก CG&CSR และเป็นไปหลักเกณฑ์องค์การเพื่อความร่วมมือและพัฒนาทางเศรษฐกิจ (OECD) และมาตรฐาน ISO 26000 ซ่ึงเป็นมาตรฐานด้านการแสดงความรับผิดชอบต่อสังคมและส่ิงแวดล้อมที่เป็นที่ยอมรับ รวมถงึ หลักการกำ�กับดแู ลกจิ การท่ีดี 7 ประการ ที่ผ่านมาธนาคารได้พัฒนาผลิตภัณฑ์สินเช่ือท่ีอยู่อาศัยแก่ผู้มีรายได้น้อยและปานกลาง พัฒนาบทบาทด้านการให้ คำ�ปรึกษาในการวางแผนการมีท่ีอยู่อาศัยเป็นของตนเองนำ�มาสู่ความม่ันคง การมีคุณภาพชีวิตท่ีดีและความยั่งยืนสำ�หรับ ครอบครวั สนบั สนนุ ดา้ นสนิ เชอ่ื ทอ่ี ยอู่ าศยั เพอื่ รองรบั ตง้ั แตก่ ลมุ่ วยั เรม่ิ ตน้ ท�ำ งาน จนไปถงึ กลมุ่ สงั คมผสู้ งู อายุ เพอื่ ใหป้ ระชาชน ได้ม่ันใจว่าจะมีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเองตลอดจนบ้ันปลายของชีวิตผ่านกระบวนการการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการท่ีเป็น ข้ันเปน็ ตอนอยา่ งเปน็ ระบบ และเปน็ ธรรมแกล่ ูกคา้ ตาม Market Conduct ที่ธนาคารแหง่ ประเทศไทยกำ�หนด ท้งั น้ีธนาคาร ไดแ้ บง่ กลุม่ ลกู ค้าเป็นกลุ่ม Social Solution และกลมุ่ Business Solution เพื่อให้การจัดท�ำ ผลติ ภณั ฑส์ ินเชอ่ื ทีห่ ลากหลาย เหมาะสมกับประชาชนในแตล่ ะกลุม่ ตามรายละเอยี ด ดงั น้ี 1. โครงการสนิ เชอื่ เพอ่ื ทอ่ี ยอู่ าศยั ส�ำ หรบั ผสู้ งู อายุ (Reverse Mortgage : RM) เป็นโครงการนโยบายของภาครัฐ เพื่อรองรับการเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุ โดยผู้สูงอายุไม่ต้องเป็นผู้มีรายได้เพียงแต่มีหลักประกันที่อยู่อาศัย อสงั หารมิ ทรพั ยป์ ลอดภาระทต่ี นเองสรา้ งมาตลอดชวี ติ ใหเ้ ปน็ หลกั ประกนั กลายเปน็ เงนิ ทนุ ส�ำ หรบั ใชใ้ นยามเกษยี ณ เพอื่ เปน็ คา่ ใชจ้ า่ ยตา่ ง ๆ ในชวี ติ ประจ�ำ วัน หรอื คา่ ใชจ้ ่ายในยามฉุกเฉิน โดยไม่จำ�เปน็ ต้องขายกรรมสิทธิ์ การถือครองอสังหาริมทรัพย์ให้กับบุคคลอ่ืนท่ีจะทำ�ให้เสียสิทธ์ิ ในการอยู่อาศัยในบ้าน โดยเมื่อผ่านพ้นไปช่วงระยะเวลาหนึ่ง หรือหาก เม่ือผู้สูงอายุได้เสียชีวิตลง บุตรหลานมีรายได้หรือความพร้อมเพ่ิมข้ึน ในการนำ�อสังหาริมทรัพย์น้ีไปดูแลต่อได้ โดยการขอไถ่ถอนจำ�นอง หรอื ขอสินเชื่อกบั ธนาคาร 2. โครงการสินเช่ือเพ่ือที่อยู่อาศัยแห่งรัฐ (โครงการบ้านล้านหลัง-โครงการ บา้ นลา้ นหลงั ระยะที่ 2) เปน็ โครงการตอ่ เนอื่ งตงั้ แตป่ ี 2562 เพอ่ื สนบั สนนุ ประชาชนใหม้ ที อี่ ยอู่ าศยั เปน็ ของตนเองในระดบั ราคาที่ไมส่ งู นกั เหมาะสม กับศักยภาพของประชาชนแต่ละกลุ่ม โดยเฉพาะกลุ่มผู้มีรายได้น้อย ที่ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ กลุ่มคนวัยทำ�งานหรือ ประชาชนทกี่ �ำ ลงั เรมิ่ ตน้ สรา้ งครอบครวั รวมถงึ กลมุ่ ผสู้ งู อายุ โดยธนาคาร อาคารสงเคราะห์ สนบั สนนุ สนิ เชอ่ื ทอี่ ยอู่ าศยั ในเงอื่ นไขผอ่ นปรน ส�ำ หรบั ประชาชนทต่ี อ้ งการมที อ่ี ยู่อาศัยในราคาไมเ่ กนิ 1,200,000 บาท รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 67
3. “โครงการ ธอส. โรงเรียนการเงิน” เป็นโครงการพัฒนาความรู้ด้านการเงิน (Financial Literacy) ผ่านการออม ก่อนกู้ซื้อที่อยู่ ครอบคลุมกลุ่มท่ีมีรายได้ไม่เพียงพอกับราคาบ้านท่ีต้องการ กลุ่มที่ไม่มีหลักฐานแสดงที่มาของ เอกสารรายได้ท่ีชัดเจน กลุ่มท่ีเคยมีปัญหาด้านเครดิต และกลุ่มนักศึกษาจบใหม่ เพื่อให้ประชาชนในกลุ่มดังกล่าว ทเ่ี ดมิ ยงั ไมม่ คี วามพรอ้ มตามเงอ่ื นไข ใหส้ ามารถขอสนิ เชอื่ ซอ้ื บา้ นเปน็ ทอ่ี ยอู่ าศยั ของตนเองไดง้ า่ ยขนึ้ ประกอบดว้ ย การดำ�เนนิ การ 3 ระยะ คือ • ระยะที่ 1 การพฒั นาความรู้ทางการเงนิ ในเร่ืองการออม ท้งั การออมเพอ่ื การมีบา้ นและการออมเพ่ืออนาคต แนวทางการเขา้ ถึงแหลง่ เงนิ ทนุ ในสถาบนั การเงินตา่ ง ๆ • ระยะที่ 2 การพัฒนาวินัยการออม โดยการออกผลิตภัณฑ์เงินฝากประชารัฐท่ีมีเงื่อนไขจูงใจ เพื่อเน้น การสรา้ งวินัยหรือนสิ ัยการออมอยา่ งตอ่ เน่อื ง • ระยะท่ี 3 การเตรียมพร้อมเพ่ือการมีบ้าน พัฒนาความรู้ความเข้าใจในเร่ืองการแสดงความสามารถใน การผ่อนชำ�ระคืนเงินงวดตามหลักเกณฑ์การพิจารณาให้กู้ท้ังตามเกณฑ์รายได้และเกณฑ์หลักประกัน และธนาคารออกผลติ ภณั ฑส์ นิ เชอื่ ทเ่ี หมาะสม 4. โครงการสินเชื่อท่ีอยู่อาศัยเพื่อช่วยเหลือผู้ประสบภัยพิบัติทางธรรมชาติ เพ่ือช่วยเหลือลูกหนี้เดิมของธนาคารหรือ ลกู คา้ ใหม่ ซง่ึ ทอ่ี ยอู่ าศยั ไดร้ บั ความเสยี หาย หรอื ไดร้ บั ผลกระทบจากภยั พบิ ตั ทิ างธรรมชาติ โดยการลดอตั ราดอกเบย้ี เงินกู้และภาระหนี้ท่ีผ่อนชำ�ระกับธนาคาร หรือเงินกู้เพ่ือปลูกสร้างทดแทนอาคารเดิมที่ได้รับความเสียหาย หรือ เพือ่ ซอ่ มแซมอาคารที่ไดร้ บั ความเสยี หาย 5. “มาตรการช่วยเหลือลูกค้าท่ีได้รับผลกระทบจาก COVID-19” ธนาคารได้มีมาตรการช่วยเหลือบรรเทา ความเดือดร้อนให้กับลูกค้าของธนาคารที่ได้รับผลกระทบทั้งทางตรงและทางอ้อมมาอย่างต่อเน่ืองตั้งแต่ปี 2563 จนถึง 31 ธนั วาคม 2564 รวม 22 มาตรการ ตามรายละเอียด ดังน้ี • “มาตรการช่วยเหลือลกู คา้ ผไู้ ด้รบั ผลกระทบจาก COVID-19 ปี 2563” จ�ำ นวน 2 มาตรการ • “โครงการ ธอส. ช่วยคนไทย รว่ มสร้างชาติ ปี 2563” จำ�นวน 9 มาตรการ • “โครงการ My Hero บคุ ลากรทางการแพทยแ์ ละสาธารณสขุ ” จ�ำ นวน 1 มาตรการ • “โครงการ ธอส. รวมไทย สร้างชาติ ปี 2564” จ�ำ นวน 10 มาตรการ เพื่อให้ความช่วยเหลือเยียวยาลูกค้าที่ได้รับผลกระทบทางเศรษฐกิจจาก COVID-19 และเพ่ือให้เศรษฐกิจไทย ขับเคล่ือนต่อไปได้ อีกทั้งแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายให้แก่ลูกค้า ครอบคลุมทุกวัตถุประสงค์การกู้ ให้สามารถ ลดค่าใช้จ่ายในการผ่อนชำ�ระเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัย ได้แก่ การพักชำ�ระท้ังดอกเบี้ยและเงินต้น การพักชำ�ระเงินต้น และผ่อนชำ�ระเพียงดอกเบีย้ รายเดอื น การเลือกผอ่ นชำ�ระบางส่วนร้อยละ 25, รอ้ ยละ 50, ร้อยละ 75 ของเงินงวด ตามสัญญากู้เงิน และนำ�เงินส่วนที่เหลือเก็บไว้ใช้จ่ายในด้านอ่ืนท่ีจำ�เป็นต่อการดำ�รงชีวิต พร้อมกับยังคงมีบ้าน ใหต้ นเองและครอบครวั อยู่อาศยั 6. สินเช่ือบ้าน Dream Homes by GHB เป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อ สำ�หรับวัยเร่ิมต้นทำ�งานท่ีส่วนใหญ่ยังไม่มีที่อยู่อาศัยเป็น ของตัวเอง ยังขาดประสบการณ์และความรู้ทางการเงินใน การขอสินเช่ือท่ีอยู่อาศัย ซึ่งกลุ่มดังกล่าวอาจจะมีภาระหน้ี สินเชื่อประเภทอ่ืน ๆ เป็นจำ�นวนมาก เช่น สินเช่ือบุคคล สินเชื่อรถยนต์ เป็นต้นซึ่งส่งผลต่อการพิจารณาในการขอ สินเช่ือที่อยู่อาศัย ธนาคารจึงออกแบบผลิตภัณฑ์ที่มีเงินงวด ผ่อนชำ�ระต่ํากว่าผลิตภัณฑ์สินเช่ือปกติในวงเงินที่เท่ากัน โดยผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้าน Dream Homes by GHB จะมีเงินงวดตํ่าคงท่ีนาน 3 - 5 ปี โดยในปีที่ 1 - 3 มีเงิน ผ่อนชำ�ระเพียงล้านละ 2,800 บาท/เดือน และปีท่ี 4 - 5 เพยี ง 4,000 บาท/เดอื น จงึ ท�ำ ใหล้ กู คา้ สามารถวางแผนทางการเงนิ ไดง้ า่ ยขนึ้ และยงั สามารถเขา้ ถงึ สนิ เชอ่ื ทอ่ี ยอู่ าศยั ได้งา่ ยขน้ึ อกี ทง้ั ยงั ชว่ ยบรรเทาภาระคา่ ใชจ้ า่ ยทส่ี งู เกนิ ไป ท�ำ ใหล้ ดการเกดิ NPL 7. สนิ เชอ่ื ทร่ี บั ผดิ ชอบตอ่ สงั คมและสง่ิ แวดลอ้ ม “สนิ เชอ่ื บา้ นอยเู่ ยน็ เปน็ สขุ ” เปน็ ผลติ ภณั ฑส์ นิ เชอื่ ดอกเบยี้ ตาํ่ ส�ำ หรบั บ้านรักษ์ส่ิงแวดล้อม เพื่อซ้ือ/ปลูกสร้าง/ปรับปรุงท่ีอยู่อาศัย ที่มีระบบพลังงานทดแทน หรือระบบช่วยลดการใช้ พลังงานไฟฟ้า หรือซ้ืออุปกรณ์ฯ ท่ีช่วยลดความร้อนภายในที่อยู่อาศัย เพ่ือให้เป็นท่ีอยู่อาศัยประหยัดพลังงาน (ECO House) 68 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ การดำ�เนินธุรกิจของธนาคารอาคารสงเคราะห์
ผลการดำ�เนินงาน103-3 ธนาคารไม่พบการถูกเปรียบเทียบปรับจากหน่วยงานกำ�กับดูแลภายนอก ในด้านการให้บริการลูกค้า อย่างเปน็ ธรรม (Market Conduct) ผลการดำ�เนินงานทสี่ �ำ คญั การให้สนิ เช่อื อยา่ งรบั ผดิ ชอบของธนาคารในปี 2564 ดงั นี้ ช่ือโครงการ เป้าหมาย ผลการด�ำ เนนิ งาน แนวทางปรับปรงุ 1. โครงการสนิ เชอ่ื เพอ่ื ทอ่ี ยอู่ าศยั 27 ราย จ�ำ นวน 18 ราย ในปี 2565 ธนาคารจะพิจารณาขยายพ้นื ท่กี ารให้ ส�ำ หรบั ผสู้ งู อายุ (Reverse จ�ำ นวนเงนิ บริการสินเช่อื ไปยังต่างจังหวัดเพ่มิ ข้นึ รวมถึงการ Mortgage : RM) ประชาสมั พนั ธเ์ กย่ี วกบั ผลติ ภณั ฑ์ “โครงการสนิ เชอ่ื 50.65 ลา้ นบาท เพอ่ื ผสู้ งู อายุ (Reverse Mortgage : RM)” และมี 2. โครงการสนิ เชอ่ื เพอ่ื ทอ่ี ยอู่ าศยั การจดั กจิ กรรม “โครงการFinancialLiteracy ส�ำ หรบั แหง่ รฐั (โครงการบา้ นลา้ นหลงั 4,000 จ�ำ นวน 5,575 บญั ชี ผู้สูงอายุ” เพ่ือให้ความรู้และความเข้าใจเก่ียวกับ โครงการบา้ นลา้ นหลงั ระยะท่ี 2) ลา้ นบาท วงเงนิ 4,783.98 ก า ร เ ต รี ย ม ค ว า ม พ ร้ อ ม เ ข้ า สู่ สั ง ค ม ผู้ สู ง วั ย 3. โครงการ ธอส. โรงเรยี นการเงนิ (Aging Society) และความรู้ด้านสินเช่ือ 4. โครงการสนิ เชอ่ื ทอ่ี ยอู่ าศยั ลา้ นบาท ท่ีอยู่อาศัย (Housing Loan) โดยจัดร่วมกับ เพอ่ื ชว่ ยเหลอื ผปู้ ระสบภยั พบิ ตั ิ - จ�ำ นวน 20 บญั ชี หน่วยงานภายนอก เช่น กรมกิจการผู้สูงอายุ ทางธรรมชาติ กระทรวงพัฒนาสังคมและความมั่นคงของมนุษย์ 5. โครงการ “มาตรการชว่ ยเหลอื วงเงนิ /ส�ำ นักงานคณะกรรมการขา้ ราชการพลเรือน ลกู คา้ ทไ่ี ดร้ บั ผลกระทบจาก 25.64 ลา้ นบาท ในปี 2565 ฝา่ ยไดจ้ ดั ท�ำ ผลติ ภณั ฑ์ “สนิ เชอ่ื Dream COVID-19” - จ�ำ นวน 19 บญั ชี Homes by GHB ปี 2565” ได้ปรับเงินงวดจาก 6. โครงการสนิ เชอ่ื บา้ น Dream ลา้ นละ 2,800 บาทตอ่ เดอื น เปน็ ลา้ นละ 3,000 บาท Homes by GHB วงเงนิ ตอ่ เดอื น เพอ่ื ใหเ้ ปน็ ไปตามขอ้ เสนอแนะของธนาคาร 6.98 ลา้ นบาท แหง่ ประเทศไทย - จ�ำ นวนลกู คา้ ทไ่ี ดร้ บั ความชว่ ยเหลอื สงู สดุ ถงึ 973,227 บญั ชี วงเงนิ สนิ เชอ่ื 847,218 ลา้ นบาท 15,000 จ�ำ นวน ลา้ นบาท 8,657 บญั ชี วงเงนิ 13,277 ลา้ นบาท 7. โครงการสนิ เชอ่ื ทร่ี บั ผดิ ชอบ 4,000 จ�ำ นวน ตอ่ สงั คมและสง่ิ แวดลอ้ ม ลา้ นบาท 3,050 บญั ชี “สนิ เชอ่ื บา้ นอยเู่ ยน็ เปน็ สขุ ” วงเงนิ 5,164 ลา้ นบาท รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 69
ความปลอดภัยทางเทคโนโลยี ความสำ�คญั 103-1 ขอบเขตของประเดน็ 103-1 ตา ม ที่ ธ นา คา ร กำ � ห น ด ทิ ศ ท า ง ผลการกระทบจากความม่ันคงปลอดภัยทาง การดำ�เนินการเพ่ือก้าวสู่ธนาคารดิจิทัล เทคโนโลยีสามารถเกิดขึ้นได้ในกระบวนการหรือ โดยมุ่งเน้นการให้บริการผ่านเครือข่าย การกระทำ�ท้ังหมดท่ีจำ�เป็น โดยคำ�นึงองค์ประกอบ สื่อสารและมีการพัฒนาใช้ระบบดิจิทัล พื้นฐานของความปลอดภัยของข้อมูล ได้แก่ รองรับธุรกรรมการดำ�เนินการดังกล่าว การรักษาความลับของข้อมูล (Confidentiality) ซ่ึ ง ทำ � ใ ห้ เ กิ ด ก า ร เ ข้ า ถึ ง บ ริ ก า ร ท า ง การรักษาความคงสภาพของข้อมูลหรือความสมบูรณ์ การเงินแก่สงั คมอยา่ งทั่วถงึ และเท่าเทยี ม ของขอ้ มลู (Integrity) และความพรอ้ มใชง้ านของขอ้ มลู กัน อย่างไรก็ตาม อัตราการเพ่ิมขึ้น (Availability) ของธุรกรรมดังกล่าวนำ�มาซึ่งความเสี่ยง ท่ีเพิ่มขึ้น โดยเฉพาะความเสี่ยงทางด้าน เป้าหมายการด�ำ เนนิ งาน103-1 การโดนโจมตีทางไซเบอร์ด้วยเช่นกัน โดยในปัจจุบันรูปแบบการโจมตีทาง จำ�นวนคร้ังของการถูกบุกรุกจากภายนอก ไซเบอร์ก็มีการพัฒนาอย่างต่อเน่ือง และ สำ�เร็จตอ้ งเปน็ 0 มีความซับซ้อนมากขึ้น ผู้ที่ตกเป็นเหยื่อ ของการโจมตีทางไซเบอร์อาจเสี่ยงต่อ 103-2 การสูญเสียข้อมูลส่วนบุคคล ข้อมูล ท า ง ก า ร เ งิ น อั น เ ป็ น ผ ล พ ว ง ม า จ า ก แนวทางการบริหารจัดการความปลอดภยั การโจรกรรม สูญเสียช่ือเสียงทำ�ให้ ทางเทคโนโลยี ขาดความเชอื่ มนั่ ธนาคารมีการบริหารจัดการความม่ันคงปลอดภัย 70 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ สารสนเทศอ้างอิงมาตรฐาน ISO/IEC 27001 : 2013 และแนวทางปฏิบัติในการบริหารความเสี่ยง ด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ (IT Risk management Implement Guideline) ของธนาคารแห่งประเทศไทย มาปรบั ใชแ้ ละเพื่อพฒั นาองค์กรอยา่ งยัง่ ยนื ดังนี้ การดำ�เนินธุรกิจของธนาคารอาคารสงเคราะห์
ขนั้ ตอนด้านความปลอดภัยทางเทคโนโลยี 1. ข้ันตอนการวางแผน (Plan) ธนาคารมีการกำ�หนดบริบทเรื่องความปลอดภัยให้สอดคล้องกับกลยุทธ์ของธนาคาร ประกอบด้วย การกำ�หนดและทบทวนนโยบายความม่ันคงปลอดภัยด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ (IT Security Policy) ท่ีไดร้ บั อนมุ ตั จิ ากคณะกรรมการธนาคาร อยา่ งตอ่ เนอ่ื งเปน็ ประจ�ำ ทกุ ปี การจดั ท�ำ คมู่ อื และขน้ั ตอนปฏบิ ตั เิ พอื่ ใหส้ อดคลอ้ ง กับนโยบายฯ เพ่อื ใหม้ กี ารด�ำ เนินงานอยา่ งเปน็ รูปธรรม การมอบหมายผ้มู ีหน้าท่ีรับผิดชอบ การวางแผนการดำ�เนินงาน การสนับสนุนทรัพยากร การทบทวนและวิเคราะห์ความต้องการของผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่เกี่ยวข้อง การจัดทำ�เป็น แผนการส่ือสาร การสร้างความตระหนักด้านการรักษาความม่ันคงปลอดภัยสารสนเทศให้ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียได้รับทราบ การตดิ ตาม การสอบทาน ประเมนิ ผล และการรายงานผลการด�ำ เนนิ การดา้ นความมนั่ คงปลอดภยั ดา้ นเทคโนโลยสี ารสนเทศ และไซเบอร์ 2. ข้ันตอนการนำ�ไปปฏิบัติ (Do) เป็นการดำ�เนินการตามแผนท่ีได้กำ�หนดไว้ใน ข้อ 1 โดยมีการรายงานผลการดำ�เนินการ ตามแผนท่ีไดก้ �ำ หนดไวก้ บั คณะกรรมการก�ำ กบั ดแู ลเทคโนโลยสี ารสนเทศ (Digital Executive Committee) คณะกรรมการ ก�ำ หนดกลยทุ ธแ์ ละนโยบายทางด้าน IT และนวัตกรรม และคณะกรรมการธนาคาร ตามลำ�ดบั 3. ขั้นตอนการทบทวนและตรวจสอบ (Check) เป็นการนำ�ผลการดำ�เนินงาน (Performance Evaluation) ท่ีได้รับจากการ ตดิ ตาม วดั ผล วเิ คราะห์ และประเมินประสทิ ธิผล เกณฑ์ตัวช้ีวัดผลลัพธ์ (Outcome) ของการบริหารความม่งั คงปลอดภัย สารสนเทศ ท่ีรวมถึงการสอบทานด้านความมั่นคงปลอดภัยของระบบก่อนการลงใช้งานจริง ผลการสื่อสาร ให้ผู้มีส่วนไดส้ ่วนเสีย รวมถงึ มกี ารดำ�เนนิ การตรวจสอบภายใน 4. ข้ันตอนการปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง (Act) เป็นการนำ�ผลจากการตรวจสอบมาปรับปรุงและการพัฒนา (Improvement) อยา่ งต่อเน่ือง โดยในปี 2564 ธนาคารไดร้ ับการรบั รองตามมาตรฐาน ISO/IEC27001 : 2013 (Certificate) 5. ธนาคารมกี ารก�ำ กบั ดา้ นความปลอดภยั ทางเทคโนโลยี โดยแบง่ ความรบั ผดิ ชอบออกเปน็ 3 ระดบั (ThreeLinesofDefense) ดงั น ้ี 1) First Line หน่วยงานเจ้าของระบบ จะเป็นผู้เข้าใจในธุรกิจและจะทราบความเสี่ยงท่ีมากับงานท่ีรับผิดชอบ โดยเจา้ ของระบบมหี นา้ ทก่ี �ำ กบั ดแู ลงานของตนเองใหเ้ ปน็ ไปตามกฎเกณฑท์ กี่ �ำ หนด เพอ่ื ใหม้ กี ารควบคมุ ภายใน ทเ่ี หมาะสม 2) Second Line เปน็ หนว่ ยงานทที่ �ำ หนา้ ทก่ี �ำ กบั ควบคมุ ดแู ล โดยมหี นา้ ทรี่ บั ผดิ ชอบการวางกรอบแนวทางการท�ำ งาน และส่ือสารกฎเกณฑต์ า่ ง ๆ ไปยงั หน่วยงานเจ้าของงาน หรอื First Line เพอ่ื ดูแลวา่ การทำ�งานของหน่วยงาน ต่าง ๆ เปน็ ไปตามกฎเกณฑ์ทเ่ี กย่ี วขอ้ งหรือไม่ 3) Third Line ทำ�หนา้ ที่ สอบทานกระบวนการปฏิบตั งิ านการท�ำ หนา้ ที่ของ First Line และ Second Line เพ่ือให้ ความเช่อื ม่ันว่าการปฏิบตั ิงานเปน็ ไปตามระเบียบ คู่มอื นโยบาย โดยมีกระบวนการในการสอบทานแบบ onsite และการใช้ระบบงานในการสอบทาน อกี ท้งั ธนาคารไดก้ ำ�หนดให้มกี ารรับมือกับภัยคุกคามและการโจมตดี ้านไซเบอร์ โดยจดั ใหม้ ีการเฝ้าระวงั การประเมิน ผลกระทบ และการบริหารจัดการภัยคุกคามก่อนเกิดเหตุ รวมถึงการสร้างความตระหนักกับพนักงานธนาคาร โดยกำ�หนด แนวทางการรบั มอื ไวใ้ นแผนรบั มอื เพอ่ื รองรบั กรณที ม่ี กี ารโจมตที างไซเบอร์ในรปู แบบตา่ ง ๆ รวมถงึ มกี ารประเมนิ ความพรอ้ ม ดา้ น Cyber Resilience ตามกรอบแนวทางปฏบิ ตั ขิ องธนาคารแหง่ ประเทศไทย ภายใตก้ ารก�ำ กบั ดแู ลดา้ นการบรหิ ารความเสย่ี ง ดา้ นเทคโนโลยสี ารสนเทศของสถาบนั การเงนิ (CRAF : Cyber Resilience Assessment Framework) ส�ำ หรบั ใชเ้ ปน็ แนวทาง ในการประเมินระดับความเสี่ยงด้านไซเบอร์ (Cyber Inherent Risk Assessment) และกำ�หนดแนวทางการบริหารจัดการ ความเส่ียงด้านไซเบอร์ และมาตรการควบคุมด้านการรักษาความมั่นคงปลอดภัยท่ีพึงมี (Maturity Level) ให้สอดคล้องกับ ระดบั ความเสยี่ ง เพอื่ รกั ษาความมน่ั คงปลอดภยั เทคโนโลยสี ารสนเทศของธนาคาร และสรา้ งความเชอื่ มน่ั ใหล้ กู คา้ ของธนาคาร ใ หม้ ีความมน่ั ใจในการใชบ้ ริการของธนาคาร นอกจากน้ี ธนาคารได้จัดตั้งศูนย์ Security Operation Center หรือ SOC เป็นศูนย์ปฏิบัติการเฝ้าระวังความมั่นคง ปลอดภยั ระบบเทคโนโลยสี ารสนเทศภายในธนาคารทท่ี �ำ หนา้ ทเี่ ฝา้ ระวงั และปอ้ งกนั ระบบหรอื อปุ กรณส์ �ำ คญั ขององคก์ รจากการ ถกู บุกรกุ หรือการเขา้ ถึงโดยไม่ไดร้ บั อนญุ าตปฏบิ ตั ิงาน 24 ช่ัวโมง รวมถึงธนาคารไดม้ ีการใชบ้ ริการจากผ้ใู ห้บรกิ ารภายนอก/ Third Party เพอ่ื เฝา้ ระวงั ภัยคกุ คามทางดา้ นไซเบอร์ และความปลอดภัยของระบบเทคโนโลยสี ารสนเทศ ปฏิบตั ิการเฝ้าระวงั ความม่ันคงปลอดภัยของธนาคารด้วยการ Monitor Traffic Internet จากภายนอกธนาคารปฏิบตั ิงาน 24 ชวั่ โมง รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 71
กระบวนการในการก�ำ กับดแู ลขอ้ มูล (Data Governance Process) 103-2 ธนาคารได้กำ�หนดกระบวนการในการกำ�กับดูแลข้อมูล (Data Governance Process) อ้างอิงตามกรอบธรรมาภิบาล ข้อมูลภาครัฐ เพ่ือเป็นขั้นตอนในการกำ�กับดูแลข้อมูลให้เป็นไปตาม นโยบาย กฎระเบียบปฏิบัติ ทั้งน้ีข้อมูลทั้งหมดของ ธนาคารจัดเป็นสินทรัพย์สารสนเทศที่สำ�คัญในการดำ�เนินงานของหน่วยงาน ธนาคารจึงได้ให้ความสำ�คัญกับการนำ�ข้อมูล มาใช้สนบั สนนุ การขบั เคลอ่ื นยุทธศาสตร์ ปจั จบุ นั ธนาคารไดม้ กี ารก�ำ หนดนโยบายการก�ำ กบั ดแู ลขอ้ มลู โดยแตง่ ตง้ั ผมู้ หี นา้ ทรี่ บั ผดิ ชอบก�ำ หนด และก�ำ กบั นโยบาย การกำ�กับดูแลข้อมูลอย่างเป็นรูปธรรมและเป็นไปตามมาตรฐานสากล เพื่อให้การจัดการข้อมูลของธนาคารเป็นไปอย่าง มปี ระสทิ ธภิ าพ ประสทิ ธผิ ล รวมถงึ มกี ารบรหิ ารขอ้ มลู เชงิ คณุ ภาพ อาทิ ความครบถว้ นถกู ตอ้ ง ความเปน็ ปจั จบุ นั และมกี ารรกั ษา ความปลอดภยั ของขอ้ มูลอย่างเขม้ งวด โดยมีการพัฒนาอย่างต่อเนือ่ ง รวมถงึ การน�ำ ข้อมูลไปใช้ประโยชนอ์ ย่างเป็นรปู ธรรม ผ่านโครงการด้านข้อมูลต่าง ๆ เพื่อให้ธนาคารสามารถใช้ประโยชน์จากข้อมูลในการปรับปรุงทิศทางของการดำ�เนินธุรกิจ ได้ในระยะยาว และผลักดนั ธรุ กจิ ทเี่ กดิ จากการใช้นวตั กรรมขอ้ มลู อย่างย่งั ยนื คณะกรรมการธนาคารให้ความสำ�คัญด้านความมั่นคงปลอดภัยเทคโนโลยีสารสนเทศมีการกำ�หนดนโยบายความมั่นคง ปลอดภัยด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ ท่ีสอดคล้องกับมาตรฐานสากลและมีนโยบายความเส่ียงด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ ทกี่ �ำ หนดระดับความเส่ยี งทยี่ อมรับได้ (Risk Appetite & Risk Limit) และมอบหมายให้คณะทำ�งานต่าง ๆ ปฏิบัตงิ าน ดงั น้ี 1. คณะกรรมการกำ�กบั ความเสี่ยง ทำ�หนา้ ท่ีก�ำ กับดูแล กระบวนการบรหิ ารความเสี่ยงและการควบคมุ ภายในโดยรวม ให้อยู่ในระดับท่เี หมาะสม เปน็ ระบบ และต่อเน่อื ง รวมถงึ การทบทวน สอบทานความเพียงพอและประสิทธิผลของ นโยบายและกลยุทธก์ ารบรหิ ารความเสีย่ งโดยรวม รวมถึงระดบั ความเสี่ยงทย่ี อมรบั ไดอ้ ยา่ งน้อยปีละ 1 คร้ัง 2. คณะอนุกรรมการกำ�กับความเสี่ยง ทำ�หน้าท่ีพิจารณากรอบการทำ�งานในการบริหารความเสี่ยง (การระบุ การวัด การประเมิน การควบคุม และการติดตาม) รวมถึงพิจารณาทบทวนนโยบายการบริหารความเสี่ยง ดูแลทบทวน กระบวนการด้านความเส่ียง ทบทวนระดับความเส่ียงที่ยอมรับได้ และ/หรือขีดจำ�กัดความเสี่ยงทุกด้าน รวมถึง พจิ ารณากลั่นกรอง และหาทางปอ้ งกันความเสี่ยงเพ่ือรายงานให้คณะกรรมการกำ�กบั ความเสีย่ ง 3. คณะกรรมการบริหารจัดการความม่ันคงปลอดภัยสารสนเทศ (ISMS-C) มีหน้าที่กำ�กับดูแลให้การสนับสนุน การปฏิบัติงาน กำ�หนดนโยบายด้านความมั่นคงปลอดภัยเทคโนโลยีสารสนเทศ นำ�เสนอขออนุมัติคณะกรรมการ ธนาคาร พจิ ารณาจดั ท�ำ และทบทวนขน้ั ตอนปฏบิ ตั ทิ สี่ อดคลอ้ งตามนโยบายฯ และตดิ ตามความคบื หนา้ ตามตวั ชวี้ ดั ดา้ นความมน่ั คงปลอดภัยฯ ในการดำ�เนินงานตามมาตรฐาน ISO/IEC27001 4. คณะทำ�งานระบบบริหารจัดการความม่ันคงปลอดภัยสารสนเทศและคณะทำ�งานระบบบริหารจัดการงานบริการ ด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ (ISMS Operation Team and ITSMS Operation Team : ISMS-T & ITSMS-T) มีหน้าที่วางแนวทางเพื่อสร้างกระบวนการบริหารงานบริการด้านเทคโนโลยีสารสนเทศและความมั่นคงปลอดภัย สารสนเทศ ให้สอดคล้องกับนโยบาย กลยุทธ์ในการดำ�เนินธุรกิจและข้อตกลงการให้บริการของธนาคารกลั่นกรอง ทบทวนนโยบายด้านความมั่นคงปลอดภัยเทคโนโลยีสารสนเทศ ขั้นตอนปฏิบัติที่สอดคล้องตามนโยบายฯ และตดิ ตามความคบื หนา้ ในการด�ำ เนนิ งาน ตามมาตรฐาน ISO/IEC27001 และใหค้ วามเหน็ ตามขอ้ ก�ำ หนด รวมถงึ การรายงานผลการดำ�เนนิ งานบรหิ ารจดั การตามมาตรฐานสากลทง้ั ด้านความมัน่ คงปลอดภยั สารสนเทศ 5. คณะผู้ตรวจสอบประเมินภายในระบบบริหารจัดการความมน่ั คงปลอดภัยสารสนเทศ (ISMS Internal Auditor) และ ระบบบริหารจัดการงานบริการด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ (ITSMS Internal Auditor) มีหน้าที่วางแผน การตรวจประเมินภายในของระบบบริหารจัดการงานบริการด้านเทคโนโลยีสารสนเทศและความม่ันคงปลอดภัย สารสนเทศของธนาคาร ดำ�เนินการตรวจสอบประเมินภายใน และให้ข้อเสนอแนะ (ถ้ามี) ติดตามการดำ�เนินการ แกไ้ ขปรับปรงุ ตามข้อเสนอแนะ รายงานผลการตรวจประเมินภายในและการปรับปรุงแก้ไขเสนอต่อคณะกรรมการ ระบบบริหารจัดการความมั่นคงปลอดภัยเทคโนโลยีสารสนเทศ (Information Security Management System Committee : ISMS-C) 72 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ การดำ�เนินธุรกิจของธนาคารอาคารสงเคราะห์
6. ระดับปฏิบัติการ ธนาคารมีหน่วยงานด้านความม่ันคงปลอดภัยเทคโนโลยีสารสนเทศ ทำ�หน้าที่บริหารความเสี่ยง ด้านความมั่นคงปลอดภัยเทคโนโลยีสารสนเทศ มีการกำ�หนดกรอบนโยบายการบริหารจัดการความเสี่ยง ด้านความมั่นคงปลอดภัยเทคโนโลยีสารสนเทศกับระบบสารสนเทศดิจิทัลที่สอดคล้องกับนโยบายการบริหาร ความเส่ียงของธนาคาร มีการกำ�หนดแนวทางปฏิบัติเพื่อให้ระบบสารสนเทศของธนาคารสามารถรองรับการใช้งาน ของธนาคารได้อย่างปลอดภัย มีศูนย์ติดตามและเฝ้าระวังภัยไซเบอร์ และให้คำ�ปรึกษากับหน่วยธุรกิจและ หน่วยสนับสนุนต่าง ๆ เกี่ยวกับสถาปัตยกรรมและมาตรฐานด้านความปลอดภัย การบริหารความเส่ียง ด้านความม่ันคงปลอดภัยสารสนเทศอย่างเหมาะสม มีการสร้างความตระหนักรู้ทางด้านความปลอดภัยเทคโนโลยี สารสนเทศ รวมถงึ การรายงานความเสย่ี งด้านความม่นั คงปลอดภยั เทคโนโลยีสารสนเทศตอ่ ผบู้ ริหารสายงานบรหิ าร ความเสี่ยงและคณะกรรมการท่เี กยี่ วขอ้ ง การด�ำ เนนิ งานของธนาคารภายใต้พระราชบญั ญัติค้มุ ครองขอ้ มลู ส่วนบคุ คล 103-2 ธนาคารได้เตรียมความพร้อมสำ�หรับพระราชบัญญัติคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลที่จะมีผลบังคับใช้ในปี 2565 โดยจัดต้ัง คณะกรรมการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล และคณะกรรมการกำ�กับดูแลทำ�งาน (Project Management Office : PMO) เพอื่ ดำ�เนนิ การก�ำ หนดแนวทางการคมุ้ ครองข้อมูลส่วนบคุ คลตง้ั แตป่ ี 2562 รวมถึงก�ำ หนดโครงสร้างและกลไกการก�ำ กับดแู ล และจดั ใหม้ นี โยบายการคมุ้ ครองขอ้ มลู สว่ นบคุ คล และระเบยี บปฏบิ ตั ทิ เ่ี กยี่ วขอ้ ง เพอื่ ใหม้ นั่ ใจวา่ ขอ้ มลู สว่ นบคุ คลเหลา่ น้ีไดร้ บั การปกป้องคุ้มครองอย่างเหมาะสม รวมถึงธนาคารได้จัดจ้างบริษัทท่ีปรึกษาเพื่อช่วยสนับสนุนการจัดทำ�บันทึกกิจกรรม การประมวลผลข้อมูลสว่ นบคุ คลเพ่อื เปน็ เคร่ืองมอื ช่วยในการจัดการข้อมลู ส่วนบคุ คลภายในธนาคารอย่างเป็นรปู ธรรม ธนาคารได้มีการพัฒนาระบบสารสนเทศตลอดจนมีการพัฒนาศักยภาพของบุคลากรอย่างต่อเนื่อง จึงจำ�เป็นต้อง เพ่ิมมาตรการป้องกันรองรับภัยคุกคามทางไซเบอร์ในทุกมิติ ได้แก่ การป้องกัน การติดตามการตรวจจับ การรับมือ และ การเยียวยาฟื้นฟู เพ่ือสร้างความม่ันใจให้แก่ผู้ใช้บริการของธนาคาร ธนาคารจัดตั้งคณะทำ�งานเพื่อศึกษาและเตรียม ความพร้อมเพื่อรองรับพระราชบัญญัติคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลที่จะมีผลบังคับใช้ในปี 2565 โดยมีการรายงาน ความคืบหน้าต่อผู้บริหารระดับสูงของธนาคารอย่างสม่ําเสมอเพื่อติดตามความคืบหน้าและกำ�หนดมาตรฐานและช่องทาง การให้ความยินยอมของลูกค้า รวมถึงการกำ�หนด “เจ้าหน้าที่คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (Data Protection Office : DPO) เพ่ือทำ�หน้าที่ให้คำ�แนะนำ�เก่ียวกับการปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลและตรวจสอบการดำ�เนิน การเกี่ยวกับการเก็บรวบรวม ใช้หรือเปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าให้เป็นไปตามที่กฎหมายกำ�หนด สำ�หรับมาตรการ ทางไซเบอรท์ ธ่ี นาคารก�ำ หนดไว้ ประกอบดว้ ย 2 มาตรการ ได้แก่ 1. มาตรการป้องกันก่อนเกดิ เหตุ 2. มาตรการรับมือเม่ือเกดิ เหตภุ ยั ไซเบอร์ ธนาคารมีการจัดช้ันทรัพย์สินสารสนเทศ และมี ปฏิบัติตามข้ันตอนปฏิบัติท่ีได้กำ�หนดไว้ตามระดับ การกำ�หนดสิทธิการเข้าใช้งานระบบงานตามหน้าท่ีที่ได้ เหตุการณ์ในแผนรับมือภัยไซเบอร์ ซ่ึงหากมีผลกระทบ รบั มอบหมายเทา่ นนั้ มกี ารก�ำ หนดพนื้ ท่ีในการตดิ ตงั้ อปุ กรณ์ เพม่ิ ขนึ้ ทม่ี ผี ลการหยดุ ชะงกั ของระบบเกนิ กวา่ เวลาทธ่ี นาคาร ป้องกันการโจมตีจากภัยไซเบอร์ตามระดับความสำ�คัญ กำ�หนดไว้จะต้องปฏิบัติตามแผนฉุกเฉินด้านเทคโนโลยี ของระบบ มีการกำ�หนดแนวทางประเมินความเส่ียงด้าน สารสนเทศ พร้อมทงั้ ก�ำ หนดทมี รับมือภยั ไซเบอร์ ทมี กู้คนื ความมนั่ คงปลอดภยั เทคโนโลยสี ารสนเทศตามลกั ษณะของ ระบบ มีการประเมินสถานการณ์ ตามขั้นตอนปฏิบัติท่ีได้ การโจมตี มีการกำ�หนดขั้นตอนปฏิบัติสำ�หรับรองรับกรณี ก�ำ หนดไว้ เกิดเหตุการณ์ภัยไซเบอร์ มีการได้รับข้อมูลจากหน่วยงาน ที่มีหน้าท่ีเฝ้าระวังภัยคุกคามทางไซเบอร์ภาคการธนาคาร มีการพิจารณาปิดช่องโหว่กับระบบสารสนเทศ มีการจัดทำ� ประกนั ภยั ทางไซเบอรแ์ ละอาชญากรรมทางไซเบอร์ รวมถงึ มกี ารทำ� Security Awareness ใหพ้ นักงานได้รบั ทราบด้วย รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 73
การสือ่ สารและประชาสัมพันธก์ ารรักษาความปลอดภัยของข้อมูล ธนาคารได้ให้ความสำ�คัญต่อการสร้างความร่วมมือจากบุคลากรทุกระดับในการร่วมรักษาความปลอดภัยของข้อมูล โดยดำ�เนินการให้ความรู้และประเมินความรู้ผ่านแบบทดสอบ เก่ียวกับการรักษาความปลอดภัยของข้อมูล ให้แก่บุคลากร ของธนาคาร โดยผ่านระบบ E-Learning รวมถึงการสอื่ สาร แจ้งเตือน และสร้างการตระหนัก ผ่านชอ่ งทางประชาสัมพนั ธ์ ของธนาคาร ให้กบั พนกั งานได้รบั ทราบ ผลการด�ำ เนนิ งาน103-3 การทดสอบด้านการรักษาความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์ประจำ�ปี 2564 ได้ดำ�เนินการทดสอบ Phishing E-mail เพ่ือสร้างความตระหนักและความรู้ความเข้าใจด้านการรักษาความม่ันคงปลอดภัยไซเบอร์ให้กับ ผบู้ รหิ ารและพนกั งานในเชงิ รกุ โดยรปู แบบการทดสอบไดท้ �ำ การสง่ E-mail Phishing ซง่ึ มเี นอื้ หาหลอกลวง ให้กับกลุ่มเป้าหมายซ่ึงเป็นผู้บริหารและพนักงาน จำ�นวนท้ังส้ิน 307 คน ช่วงเวลาตั้งแต่ 17.00 น. โดยทดสอบ 2 คร้ัง ผลการทดสอบ พร้อมท้ังเสริมสร้างความตระหนัก ความรู้ ความเข้าใจให้กับ กลุม่ เปา้ หมายดว้ ยคลปิ วดี ีโอ ตัวอย่าง วธิ กี ารสงั เกต E-mail และ SMS Phishing พรอ้ มทง้ั วธิ ีท่คี วรปฏิบตั ิ เม่ือทราบวา่ ข้อมูลถกู ขโมย แสดงผลการทดสอบดงั น ี้ คร้ังที่ 1 ครง้ั ที่ 2 ในปี 2564 ระบบธนาคารถกู บุกรกุ จากภายนอกสำ�เร็จจ�ำ นวน 0 คร้งั 74 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ การดำ�เนินธุรกิจของธนาคารอาคารสงเคราะห์
ผลเชงิ เศรษฐกจิ ขอบเขตของประเด็น 103-1 ความสำ�คัญ103-1 ผลกระทบของประเด็นผลเชิงเศรษฐกิจเกิดข้ึน กระบวนการภายในของธนาคาร ซงึ่ จ�ำ เปน็ ทจ่ี ะตอ้ ง ธนาคารเป็นสถาบันการเงินของรัฐท่ีมี มีการวางแผนธุรกิจต่าง ๆ ท่ีสอดคล้องกับตลาด กระทรวงการคลงั เปน็ ผถู้ อื หนุ้ ใหญ่ ธนาคารจงึ เปา้ หมาย มบี ทบาทส�ำ คญั ตอ่ การสนบั สนนุ นโยบายและ โครงการภาครัฐ และพัฒนาระบบเศรษฐกิจ เป้าหมายการด�ำ เนนิ งาน 103-2 ไทยผ่านการขับเคล่อื นพนั ธกิจ ท�ำ ใหค้ นไทย มี “บ้าน” ในขณะเดียวกันธนาคารต้อง ธ น า ค า ร ส า ม า ร ถ ป ล่ อ ย สิ น เ ชื่ อ ใ ห ม่ ดำ�เนินธุรกิจ เพื่อผลประกอบการที่ดี เพื่อ 215,641 ล้านบาท ผลประโยชน์สูงสุดให้กับ กระทรวงการคลัง Repricing Gap ไม่เกินรอ้ ยละ 14 ในฐานะทเ่ี ปน็ ผถู้ อื หนุ้ และค�ำ นงึ ถงึ ความตอ้ งการ อัตราการเติบโตของสินเชื่อคงเหลือท่ี และความคาดหวังของผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย มากกวา่ รอ้ ยละ 5.10 จึงถือเป็นความท้าทายท่ีสำ�คัญของธนาคาร อัตรา Gross NPL ต่อสินเชื่อคงเหลือที่ ในการบรรลถุ งึ ผลลพั ธข์ องทงั้ สงั คมและธรุ กจิ น้อยกว่ารอ้ ยละ 3.79 ธนาคารที่ดีไปพรอ้ มกัน ธนาคารมกี �ำ ไรสทุ ธมิ ากกวา่ 12,287 ลา้ นบาท แนวทางการบรหิ ารจดั การผลกระทบ เชิงเศรษฐกจิ 103-2 ธนาคารยังคงมุ่งม่ันดำ�เนินการตามพันธกิจ ท�ำ ให้คนไทยมบี ้าน ในปจั จุบนั ธนาคารยงั คงรกั ษา ความเป็นผู้นำ�ในตลาดสินเช่ือที่อยู่อาศัยด้วยการมี สินเช่อื ทอี่ ยู่อาศยั คงค้างจ�ำ นวน 1 ใน 3 ของยอด สินเชื่อท่ีอยู่อาศัยคงค้างทั้งระบบสถาบันการเงิน เพ่ือให้ธนาคารยังสามารถรักษาผลประกอบการ ที่ดีพร้อมกับการบรรลุพันธกิจดังกล่าว ท่ีผ่านมา ธนาคารไดม้ กี ารด�ำ เนนิ งานทบทวนแผนยทุ ธศาสตร์ ของธนาคารระยะยาว ปี 2564 - 2568 สำ�หรับ ปี 2564 โดยธนาคารได้กำ�หนดวัตถุประสงค์ เชิงยุทธศาสตร์ที่สนับสนุนให้ธนาคารบรรลุ เป้าหมายการดำ�เนินงาน ดังน้ี รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 75
1. ขยายสินเชื่อท่ีอยู่อาศัยและยกระดับการบริหารสินทรัพย์และหน้ีสิน โดยขยายสินเช่ือท่ีอยู่อาศัยแก่กลุ่ม ผู้มรี ายไดน้ อ้ ย (Social Solution) และกลุม่ ลูกค้าผมู้ ีรายได้ปานกลางถึงสูง (Business Solution) ให้สามารถเขา้ ถงึ แหล่งเงินทุน ผ่านผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลาย รวมถึงมุ่งเน้นการระดมทุนผ่านผลิตภัณฑ์ทางการเงินรูปแบบ ต่าง ๆ เชน่ เงนิ ฝาก สลากออมทรัพย์ พนั ธบตั ร เป็นตน้ เพอื่ ตอบสนองความตอ้ งการของลูกคา้ กลมุ่ ใหม่ ๆ โดย ธนาคารได้กำ�หนดเป้าหมายการปล่อยเงินสินเชื่อใหม่จำ�นวนมากกว่า 215,641ล้านบาท และ Repricing Gap ไมเ่ กนิ รอ้ ยละ 14.00 ผา่ นการขบั เคลอ่ื นกลยทุ ธ์ 1.1 ขยายฐานสนิ เชอ่ื ทอ่ี ยอู่ าศยั ปลอ่ ยใหมก่ ลมุ่ Social & Business กลยทุ ธ์ 1.2 ขยายสนิ เชอ่ื จากธรุ กจิ ทเี่ กยี่ วขอ้ ง และกลยทุ ธ์ 1.3 ปรบั โครงสรา้ งสนิ ทรพั ยแ์ ละหนสี้ นิ โดยมรี ายละเอยี ด โครงการทสี่ �ำ คัญ ดังนี้ ชื่อโครงการ ลักษณะโครงการ ตัวชีว้ ัด เป้าหมาย ผลด�ำ เนินงานปี 2564 โครงการสนิ เชอ่ื จดั ท�ำ ผลติ ภณั ฑส์ นิ เชอ่ื ส�ำ หรบั จ�ำ นวนเงนิ สนิ เชอ่ื 140,167 ลา้ นบาท 193,718 ลา้ นบาท Social Solution กลมุ่ ลกู คา้ สนิ เชอ่ื Social ปลอ่ ยใหม่ Solution โครงการสนิ เชอ่ื จดั ท�ำ ผลติ ภณั ฑส์ นิ เชอ่ื ส�ำ หรบั จ�ำ นวนเงนิ สนิ เชอ่ื 75,474 ลา้ นบาท 53,157 ลา้ นบาท Business Solution กลมุ่ ลกู คา้ สนิ เชอ่ื Business ปลอ่ ยใหม่ 1. 74 bps แผนระดมทนุ Solution (Cost of Funds การระดมทนุ เพอ่ื รองรบั สนิ เชอ่ื 1. ส่วนต่างต้นทุน 1. อัตราดอกเบ้ีย 1.24%) โครงการพฒั นา ปลอ่ ยใหม่ และปรบั สมดลุ ทางการเงนิ สะสม น โ ย บ า ย ข อ ง ระบบบรหิ าร โครงสรา้ งหนส้ี นิ โดยค�ำ นงึ ถงึ 2. รอ้ ยละ 4.06 สนิ ทรพั ยแ์ ละหนส้ี นิ ผลกระทบจากความเสย่ี ง กนง. (เฉลย่ี ทง้ั ป)ี รอ้ ยละ 100 (ALM) ดา้ นอตั ราดอกเบย้ี ตน้ ทนุ +130 bps (โดย ทางการเงนิ และการบรหิ าร ไม่เกินร้อยละ สภาพคลอ่ ง 1.54) 2. Repricing Gap 2. รอ้ ยละ 14 พฒั นาระบบ ALM เพอ่ื น�ำ มาใช้ (%) ในการบรหิ ารสนิ ทรพั ยแ์ ละ รอ้ ยละความส�ำ เรจ็ รอ้ ยละ 100 หนส้ี นิ ใหเ้ หมาะสม โดยให้ ของการพฒั นาระบบ (Go live Phase 1 สามารถออกรายงาน ALM ภายในเดอื น เม.ย. เพอ่ื วเิ คราะหค์ วามเสย่ี ง 2564 และ Go live ดา้ นสภาพคลอ่ งและอตั รา Phase 2 ภายใน ดอกเบย้ี ไดอ้ ยา่ งถกู ตอ้ งและ เดอื น ก.ย. 2564) รวดเรว็ 76 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ การดำ�เนินธุรกิจของธนาคารอาคารสงเคราะห์
2. เพิ่มประสิทธิภาพการบริหารพอร์ตสินเชื่อ ยกระดับการบริหารจัดการพอร์ตสินเช่ือให้สามารถสร้างรายได้ต่อเนื่อง ปอ้ งกนั การ Refinance out ยกระดับผจู้ ดั การสาขาให้เป็น Portfolio Manager ควบคมุ ดแู ลคณุ ภาพหน้ีไม่ให้เป็น หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ โดยใชเ้ ทคโนโลยมี าชว่ ยในการ Monitor Portfolio รวมถงึ ดูแลลกู คา้ กลุ่มที่ไดร้ ับผลกระทบ จาก COVID-19 โดยธนาคารไดก้ �ำ หนดเปา้ หมายอตั ราการเตบิ โตของสนิ เชอื่ คงเหลอื เทา่ กบั รอ้ ยละ 5.10 และอตั รา Gross NPL ตอ่ สนิ เช่อื คงเหลือไม่เกนิ รอ้ ยละ 3.79 ผ่านการขบั เคล่อื นกลยุทธ์ 2.1 รักษาพอรต์ สนิ เชือ่ ท่มี ีคณุ ภาพ และกลยทุ ธ์ 2.2 เพม่ิ ประสิทธิภาพการบรหิ ารจดั การคุณภาพสินทรพั ย์ โดยมรี ายละเอยี ดโครงการท่สี ำ�คัญ ดงั นี้ ชอื่ โครงการ ลกั ษณะโครงการ ตัวชีว้ ดั เปา้ หมาย ผลดำ�เนินงานปี 2564 โครงการบรหิ าร พฒั นาระบบตดิ ตามขอ้ มลู และ จ�ำ นวนเงนิ สนิ เชอ่ื ไมน่ อ้ ยกวา่ 1.46 ลา้ นลา้ นบาท จดั การพอรต์ สนิ เชอ่ื พฒั นาผลติ ภณั ฑร์ องรบั รวมทง้ั ปลอ่ ยใหม่ 1.37 ลา้ นลา้ นบาท โครงการ Portfolio ปรบั ปรงุ หลกั เกณฑเ์ งอ่ื นไข Management ดา้ นสนิ เชอ่ื 1. รอ้ ยละของจ�ำ นวน รอ้ ยละ 100 รอ้ ยละ 100 1. พฒั นาตอ่ ยอด Branch ฝา่ ย/ภาค/เขต/ รอ้ ยละ 100 โครงการ G H Bank Dashboard ของระบบ สาขาท่ใี ชง้ าน 118,025 บญั ชี Smart NPL Smart KPI ใหเ้ ชอ่ื มโยงกบั Branch Portfolio ระบบ Branch Monitoring Management 2. ยกระดบั งานสนบั สนนุ 2. รอ้ ยละของ รอ้ ยละ 100 และเพม่ิ ประสทิ ธภิ าพ ความส�ำ เรจ็ การด�ำ เนนิ งานของกลมุ่ ในการบรรลุ งานสาขา เปา้ หมายสนิ เชอ่ื เงนิ ฝาก และ เพม่ิ ชอ่ งทางดจิ ทิ ลั ในการตดิ ตอ่ NPL ของสาขา ประนอมหนล้ี กู หนก้ี ลมุ่ SM และกลมุ่ NPL กอ่ นพพิ ากษา จำ�นวนบัญชีลูกหน้ี 5,000 บญั ชี โดยใช้ G H Bank Smart NPL ท่ี ข อ ป ร ะ น อ ม ห น้ี ผา่ น GHB ALL เพอ่ื ลดขน้ั ตอน โดยใช้ G H Bank การท�ำ งาน และยกระดบั Smart NPL ผ่าน การบรกิ ารลกู คา้ สธู่ นาคารดจิ ทิ ลั GHB ALL โครงการบรหิ าร บรหิ ารจดั การกลมุ่ ลกู หน้ี 1. อตั ราการเลอ่ื น 1. 1,500 ลา้ นบาท 1. 1,578 ลา้ นบาท จดั การลกู หน้ี มาตรการใหเ้ ปน็ ลกู หนป้ี กติ ชน้ั หนจ้ี ากชน้ั 2 2. 2,000 ลา้ นบาท 2. 3,950 ลา้ นบาท มาตรการชว่ ยเหลอื เปน็ NPL ธอส. ชว่ ยคนไทย 2. อตั ราการแกไ้ ข รว่ มสรา้ งชาติ NPL คงคา้ ง กลบั มาเปน็ PL ทั้งนี้ การดำ�เนินการขับเคลื่อนผ่านโครงการและกลยุทธ์ภายใต้วัตถุประสงค์เชิงยุทธศาสตร์ที่ 1 และวัตถุประสงค์ เชิงยทุ ธศาสตร์ที่ 2 จะสง่ ผลใหธ้ นาคารมกี �ำ ไรสทุ ธติ ามเป้าหมายทก่ี �ำ หนดไวไ้ มต่ าํ่ กว่า 12,287 ลา้ นบาท รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 77
ทิศทางการขบั เคล่ือนธนาคารในปี 2565 ในปี 2565 ธนาคารยงั คงมงุ่ ด�ำ เนนิ การตามพนั ธกจิ ของธนาคาร โดยขยายฐานสนิ เชอื่ ทอ่ี ยอู่ าศยั ปลอ่ ยใหม่ ทง้ั กลมุ่ ลกู คา้ Social & Business และรักษาพอร์ตสินเช่ือที่มีคุณภาพ รวมถึงปรับรูปแบบการให้บริการของธนาคาร และเตรียมบุคลากร ของธนาคารใหพ้ ร้อมรบั การเปลีย่ นแปลงท้งั ดา้ นเทคโนโลยี และพฤติกรรมลูกค้า ซึ่งในปี 2565 ธนาคารกำ�หนดวตั ถุประสงค์ เชิงยุทธศาสตร์ และกลยุทธ์ เพื่อขับเคลื่อนเป้าหมายสำ�คัญในปี 2565 ดังนี้ วัตถุประสงค์เชิงยุทธศาสตร์ที่ 1 ขยายสินเชื่อที่อยู่อาศัย กลยุทธ์ 1.1 ขยายฐานสินเชื่อที่อยู่อาศัยปล่อยใหม่ กลุ่ม Social & Business และกลยุทธ์ 1.2 ขยายสินเชื่อจากธุรกิจรูปแบบใหม่ วัตถุประสงค์เชิงยุทธศาสตร์ที่ 2 เพิ่มประสิทธิภาพการบริหารพอร์ตสินเชื่อ กลยุทธ์ 2.1 รักษาพอร์ตสินเชื่อ ที่มีคุณภาพ และกลยุทธ์ 2.2 เพิ่มประสิทธิภาพการบริหารจัดการคุณภาพสินทรัพย์ วตั ถปุ ระสงคเ์ ชงิ ยทุ ธศาสตรท์ ี่ 3 ยกระดบั งานสนบั สนนุ รองรบั การเปน็ ธนาคารดจิ ทิ ลั กลยทุ ธ์ 3.1 เพิม่ ประสทิ ธภิ าพ บุคลากร เพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลง และกลยุทธ์ 3.2 ยกระดับกระบวนการสนับสนุนเพื่อรองรับการเป็น ธนาคาร Digital วัตถุประสงค์เชิงยุทธศาสตร์ที่ 4 ยกระดับองค์กรให้เติบโตอย่างยั่งยืน กลยุทธ์ 4.1 ยกระดับกระบวนการ GRC กลยุทธ์ 4.2 เพิ่มประสิทธิภาพการบริหารความสัมพันธ์ผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย ในระดับที่เหมาะสม และกลยุทธ์ 4.3 ยกระดับ CSR และภาพลักษณ์องค์กร วัตถุประสงค์เชิงยุทธศาสตร์ที่ 5 ปรับรูปแบบธุรกิจรองรับพฤติกรรมลูกค้า Post COVID กลยุทธ์ 5.1 ยกระดับ บริการลูกค้าสู่ Digital ผลการด�ำ เนนิ งาน103-3 ผลประกอบการที่สำ�คญั ของธนาคาร ธนาคารสามารถปลอ่ ยเงนิ สินเชอื่ ใหม่ 246,875 ลา้ นบาท Repricing Gap ร้อยละ 4.06 อัตราการเตบิ โตของสนิ เช่อื คงเหลือท่รี ้อยละ 9.40 อตั รา Gross NPL ตอ่ สินเช่ือคงเหลอื ท่รี ้อยละ 4 ธนาคารมกี �ำ ไรสุทธิ 12,351 ล้านบาท 78 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ การดำ�เนินธุรกิจของธนาคารอาคารสงเคราะห์
มลู ค่าเชงิ เศรษฐกิจสะสม (Economic Value Retained) 201-1 รายละเอียดทางเศรษฐกจิ จ�ำ นวน (บาท) มูลคา่ เศรษฐกิจทางตรง (Direct Economic Value Generated) 38,491,516,329.82 รายได้ (Revenues) การกระจายมูลค่าเศรษฐกจิ ทางตรง (Direct Economic Value Distributed) 2,189,310,093.66 ตน้ ทุนการด�ำ เนนิ งาน (Operating costs) 5,082,176,921.75 คา่ จ้างและสวสั ดกิ ารพนักงาน (Employee wages and benefits) 9,744,263,203.89 เงนิ ท่ชี �ำ ระแก่เจ้าของเงินทุน (Payments to providers of capital) เงินท่ชี �ำ ระแก่รัฐ (Payments to government) 4,470,858.95 การลงทนุ ในชุมชน (Community investments) 28,461,528.06 คา่ การกุศลสาธารณะ 20,830,112.00 ค่าการกุศลโครงการตา่ ง ๆ 25,000,000.00 ค่าใช้จา่ ยกจิ กรรม CSR 29,705,256.62 มลู คา่ เชงิ เศรษฐกจิ สะสม (Economic value retained) 21,367,298,354.89 จากผลการดำ�เนินงานดังกล่าวถือว่าในปี 2564 ธนาคารประสบความสำ�เร็จตามพันธกิจ “ทำ�ให้คนไทยมีบ้าน” ไดอ้ ย่างตอ่ เนือ่ ง ดว้ ยสินเชอ่ื ใหมส่ ูงสุดในรอบ 68 ปี จ�ำ นวน 246,875 ลา้ นบาท เพม่ิ ขนึ้ 31,234 ลา้ นบาท จากเปา้ หมาย 215,641 ลา้ นบาท คดิ เปน็ รอ้ ยละ 9.65 ซงึ่ สงู กวา่ เปา้ หมาย สนิ เชอ่ื คงคา้ ง 1,458,659 ลา้ นบาท เพมิ่ ขน้ึ รอ้ ยละ 9.40 สนิ ทรพั ย์ รวม 1,506,337 ล้านบาท เพิ่มข้ึนร้อยละ 7.04 เงินฝากรวม 1,274,849 ล้านบาท เพ่ิมขึ้นร้อยละ 9.74 และมีหนี้ ท่ีไม่ก่อใหเ้ กิดรายได้ (NPL) จ�ำ นวน 58,381 ล้านบาท คดิ เป็นร้อยละ 4 ของยอดสนิ เชือ่ รวม อนั ดบั ความน่าเชอื่ ถอื ของธนาคาร ในปี 2564 ธนาคารไดร้ บั การจดั อันดบั ความน่าเช่อื ถอื โดยสถาบนั จดั อันดบั เครดติ ทรสิ เรทติ้ง (TRIS Rating) ไดจ้ ัด อันดับเครดิตองค์กรของธนาคารโดยคงอันดับความน่าเช่ือถือท่ีระดับสูงสุดของอันดับเครดิตภายในประเทศ ที่ระดับ “AAA” ดว้ ยแนวโนม้ อนั ดบั เครดติ “Stable” หรอื คงที่ และ มูด้ีส์ อนิ เวสเตอร์ เซอร์วิส (Moody’s) ได้จัดอันดับเครดิตภายในประเทศ ระยะยาวของธนาคาร ที่ระดบั Baa1 และแนวโน้มอันดับเครดติ คงท่ี “Stable Outlook” สะท้อนสถานภาพทางกฎหมายของ ธนาคาร ที่เปน็ ท้งั รัฐวสิ าหกิจและสถาบันการเงนิ เฉพาะกิจ (SFI) ที่มีความเชอ่ื มโยงกับรฐั บาลไทยใน “ระดับสงู สดุ ” (Integral) และมีบทบาทท่ี “สำ�คัญมากท่ีสุด” (Critical) ต่อการดำ�เนินนโยบายของภาครัฐในการส่งเสริมให้ประชาชนท่ีมีรายได้น้อยถึง ปานกลางมีท่ีอยู่อาศัยเป็นของตัวเอง รวมทั้งมีความเป็นไปได้สูงมากที่ธนาคารจะได้รับการสนับสนุนเป็นพิเศษจากรัฐบาล อย่างทนั ทว่ งทีและเพยี งพอในกรณีทธ่ี นาคารมีปัญหาทางการเงนิ อันดับความนา่ เชื่อถอื ปี 2562 ปี 2563 ปี 2564 สถาบนั จดั อนั ดบั ความนา่ เชอ่ื ถอื Fitch Ratings Fitch Ratings TRIS Rating Moody's อนั ดบั ความนา่ เชอ่ื ถอื AAA(tha) AAA(tha) AAA Baa1 แนวโนม้ อนั ดบั ความนา่ เชอ่ื ถอื Stable Stable Stable Stable หมายเหตุ : อันดับความนา่ เช่ือถอื ซ่ึงเปน็ ระดบั ที่น่าลงทุน (Investment Grade) ส�ำ หรบั สถาบันจัดอนั ดับความนา่ เชอ่ื ถอื TRIS Rating คอื ระดับตง้ั แต่ BBB- Fitch Ratings คือระดบั ต้งั แต่ BBB- และ Moody’s คอื ระดบั ต้งั แต่ Baa3 รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 79
การสร้างสรรค์นวตั กรรม ความส�ำ คญั 103-1 ขอบเขตของประเดน็ 103-1 การสรา้ งสรรคน์ วตั กรรมถอื เปน็ กญุ แจ ขอบเขตประเดน็ การสรา้ งสรรคน์ วตั กรรมในรปู แบบ สำ�คัญต่อการบรรลุเป้าหมายการพัฒนา การใหบ้ รกิ ารของธนาคารเปน็ รปู แบบ “Digital Service” ท่ียั่งยืนภายใต้กรอบแนวคิด “การเติบโต ซ่ึงสอดคล้องกับการเปล่ียนแปลงด้านเทคโนโลยี ท่ีเป็นมิตรกับส่ิงแวดล้อมเพ่ือการพัฒนา ท่ีเกดิ ขนึ้ อย่างรวดเร็ว (Disruptive Technology) และ อย่างยั่งยืน” ซึ่งเป็นหน่ึงในยุทธศาสตร์ พฤติกรรมของผ้บู ริโภคแบบ New Normal ที่สำ�คัญของการพัฒนาประเทศ ซึ่งคำ�นึง ถึงความย่ังยืนและประสิทธิภาพเชิงนิเวศ เปา้ หมายการด�ำ เนินงาน103-2 เศรษฐกิจ (Eco-Efficiency) ทั้งใน ด้านการเพิ่มมูลค่า (Value Creation) จัดความร่วมมือทางธุรกิจร่วมกับหน่วยงาน และการลดผลกระทบต่อสภาพแวดล้อม ภายนอก Open Innovation จำ�นวน 1 MOU (Environmental Impact) ในปี 2564 แนวทางการบรหิ ารจัดการสร้างสรรค์นวตั กรรม 103-2 การที่ธนาคารจะม่งุ สกู่ ารเป็น Smart Digital Service นั้น บุคลากรทุกระดับจ�ำ เป็นทจี่ ะต้องมีทศั นคตทิ ่เี หมาะสม และ เห็นถงึ ความส�ำ คัญในการรว่ มกันขับเคล่อื น สนับสนุน ร่วมแบ่งปัน และผนกึ ก�ำ ลงั ในการสร้างสรรคน์ วัตกรรม เพราะธนาคาร ถือว่าการสร้างสรรค์นวัตกรรมนั้นเป็นเร่ืองของทุกคนในองค์กรผ่านความเช่ือมโยงกับกระบวนการดำ�เนินงานในด้านต่าง ๆ ไมว่ า่ จะเปน็ การพฒั นาบคุ ลากร กระบวนการด�ำ เนนิ งาน และการมองหาโอกาสในการพฒั นาผลติ ภณั ฑแ์ ละบรกิ ารของธนาคาร ธนาคารจงึ ไดจ้ ดั ท�ำ นโยบายการสง่ เสรมิ ความคดิ สรา้ งสรรคแ์ ละจดั การนวตั กรรม เพอ่ื ก�ำ หนดทศิ ทางและกรอบการด�ำ เนนิ งานท่ีชัดเจน โดยมีการบริหารจัดการนวัตกรรมขององค์กรที่เป็นระบบ ซ่ึงจะสามารถสร้างคุณค่าหรือนวัตกรรมใหม่ให้แก่ องคก์ รและผมู้ สี ว่ นไดส้ ว่ นเสยี ไดอ้ ยา่ งเปน็ รปู ธรรม เพมิ่ ศกั ยภาพในการแขง่ ขนั ลดผลกระทบตอ่ สภาพแวดลอ้ มและเปน็ องคก์ ร ท่พี ัฒนาอยา่ งยัง่ ยนื นโยบายการสง่ เสริมความคดิ สร้างสรรค์และจัดการนวตั กรรม ธนาคารได้นำ�นโยบายการส่งเสริมความคิดสร้างสรรค์และจัดการนวัตกรรมมาใช้ในการกำ�หนดกลยุทธ์และจัดทำ� แผนการจัดการนวัตกรรมประจำ�ปี สู่แนวทางปฏิบัติในการสร้างสรรค์นวัตกรรมเพื่อความยั่งยืนโดยมีการจัดทำ�โครงการ พัฒนาความคิดสร้างสรรค์เพ่ือนำ�ไปสู่ Related Business ภายใต้ Ecosystem ในการจัดทำ�ความร่วมมือทางธุรกิจร่วมกับ หนว่ ยงานภายนอก Open Innovation อยา่ งต่อเนอื่ ง โดยมีรายละเอียดนโยบาย ดังน้ี 1. ยกระดับการบริหารจัดการความคิดสร้างสรรค์ ประยุกต์ใช้นวัตกรรม และบริหารจัดการทรัพย์สินทางปัญญา อย่างเป็นระบบทั่วทั้งองค์กร สอดคล้องกับแนวทางปฏิบัติมาตรฐานท่ีสอดคล้องตามหลักเกณฑ์การประเมิน กระบวนการปฏิบัติงานและการจัดการของรัฐวิสาหกิจ ด้านการจัดการความรู้และนวัตกรรมของสำ�นักงาน คณะกรรมการนโยบายรฐั วิสาหกิจ และมาตรฐานสากล ISO 56002 : 2019 : Innovation Management System เพ่ือมุ่งสอู่ งคก์ รแหง่ นวตั กรรม 2. สนับสนุนการดำ�เนินงานให้บรรลุวิสัยทัศน์ พันธกิจ ค่านิยม กลยุทธ์ เป้าหมายขององค์กร และตอบสนอง ความต้องการของผ้มู ีส่วนได้ส่วนเสยี จนเกดิ เป็นการพฒั นาอย่างย่ังยนื ให้เป็นสว่ นหนงึ่ ของวัฒนธรรมองค์กร 80 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ การดำ�เนินธุรกิจของธนาคารอาคารสงเคราะห์
โครงสรา้ งการจดั การนวตั กรรม ธนาคารกำ�หนดโครงสร้างการบริหารจัดการนวัตกรรม โดยมีการกำ�หนดบทบาทหน้าที่ และดำ�เนินบทบาทใน การส่งเสริม สนับสนุน และกระตุ้นให้หน่วยงานต่าง ๆ ขององค์กรใช้ความคิดสร้างสรรค์และบริหารจัดการนวัตกรรมได้ โดยธนาคารมีโครงสรา้ งการจัดการนวตั กรรม ดงั น้ี พันธกิจ วิสัยทัศน “ธนาคารท่ีดีที่สุด สําหรับการมีบาน” KM Vision: เป็นองคก์ รแห่งการเรยี นรู้ เพ่อื เปน็ ธนาคารทด่ี ีท่ีสุดสำ�หรบั การมบี า้ น INNO Vision: เป็นองคก์ รแหง่ นวัตกรรม เพื่อเปน็ ธนาคารท่ดี ีท่สี ุดส�ำ หรบั การมบี า้ น คณะกรรมการธนาคาร • ก�ำ หนดทิศทางและนโยบายดา้ นการจัดการความรู้และนวตั กรรมท่ชี ัดเจน และติดตาม คณะกรรมการกำ�หนดกลยทุ ธ์และนโยบายทางด้าน IT การรายงานผลการดำ�เนินงานตามแผนแมบ่ ทและแผนปฏบิ ตั ิการประจ�ำ ปีดา้ นการจัดการ ความรู้และนวตั กรรม และนวัตกรรม (IT & KM-INNO Strategy and • กำ�หนดวสิ ยั ทศั น์ นโยบาย และเป้าหมายด้านการจัดการความรู้ และนวัตกรรม เพือ่ ให้ Policy Committee) สอดคล้องเช่อื มโยงกบั วสิ ยั ทัศน์ พนั ธกิจ และยุทธศาสตรธ์ นาคาร คณะกรรมการจัดการ • ก�ำ หนดแผนแมบ่ ทและแผนปฏบิ ัติการประจ�ำ ปี ดา้ นการจดั การความรูแ้ ละนวตั กรรม รวมถึงคูม่ อื การบรหิ ารจัดการและนวัตกรรม คณะกรรมการก�ำ กบั ดูแลเทคโนโลยีสารสนเทศ (DTEC) • กำ�กับควบคมุ ดแู ลการปฏบิ ตั ิตามนโยบายและแผนดา้ นการจดั การความรูแ้ ละนวัตกรรม คณะกรรมการ KM-INNO จากคณะกรรมการจดั การเปน็ ประจ�ำ ทกุ ไตรมาส • กล่ันกรองแผนแมบ่ ท กลยุทธ์ เปา้ หมาย และแผนงาน / งบประมาณให้สอดคลอ้ งกับ Center of Excellence: CoEs นโยบายการบริหารจดั การด้านนวตั กรรม และกำ�กบั ดแู ลการด�ำ เนนิ การให้บรรลุเปา้ หมาย (รองกลมุ่ งาน / ผู้ชว่ ยสายงาน) โดยติดตามความก้าวหนา้ จากคณะกรรมการกำ�กับดแู ลเทคโนโลยสี ารสนเทศเป็นประจำ� ทกุ ไตรมาส • ควบคุมและตดิ ตามการรายงานผลการดำ�เนินงานตามแผนแมบ่ ท และแผนปฏิบตั ิการ ประจ�ำ ปี ดา้ นการจดั การความรู้ และนวตั กรรมจากคณะกรรมการส่งเสริมการจดั การความรู้ และพัฒนานวตั กรรมเปน็ ประจ�ำ ทกุ ไตรมาส • กำ�หนดและทบทวนแผนแม่บทและแผนปฏิบตั กิ ารประจำ�ปีด้านการจัดการความรู้ และนวตั กรรมของธนาคารและติดตามการรายงานผลการดำ�เนินงานตามแผน เพื่อให้ สอดคลอ้ งกับนโยบายและยทุ ธศาสตรข์ องธนาคาร • ก�ำ กบั ดูแลการบริหารจัดการความรู้ในกลุ่ม CoEs ท่ีรับผดิ ชอบใหเ้ ป็นไปตามนโยบาย การจัดการความรู้ และนโยบายนวัตกรรม ท่ีได้รบั การอนมุ ัตจิ ากคณะกรรมการธนาคาร • ส่งเสรมิ ใหเ้ กดิ วฒั นธรรมการจดั การความรแู้ ละนวตั กรรมในสายงานทร่ี บั ผดิ ชอบ KM-INNO Champion • ก�ำ หนดเป้าหมาย กจิ กรรม และกระบวนการพฒั นาบุคลากรให้พรอ้ มตอ่ การน�ำ เครื่องมือ (ผอู้ ำ�นวยการฝา่ ย / ส�ำ นัก / ภาค / ศนู ย์) การจดั การความร้แู ละนวตั กรรม (KM-INNO Tools) ไปประยกุ ต์ใช้งาน • บริหารจัดการองค์ความรแู้ ละพฒั นานวตั กรรมของฝา่ ยใหส้ อดคลอ้ งกบั นโยบายและเป้าหมาย KM-INNO Facilitator ของธนาคาร (ผชู้ ว่ ยผอู้ �ำ นวยการฝ่าย / สำ�นกั / ภาค / ศนู ย์ • เปพรอื่ะสแาลนกงเปานลแยี่ ลนะคกวราะมตรุ้นู้แใลหะ้พพนัฒกั นงาานนวในัตฝกรา่ รยมไดร้ใชวม้เคถรงึ อื่ กงามรอืพกัฒารนจาัดแกนาวรคคววาามมครดิ ทู้ สำ�รก้าจิ งกสรรรรมค์ใน หรือเทยี บเท่า หรอื KM-INNO Champion คัดเลอื ก) สายงานและขา้ มสายงานและชว่ ย KM-INNO Champion ด�ำ เนนิ การจัดการความรูแ้ ละ Knowledge Worker / พนักงาน / คู่ค้า / พันธมติ ร นวัตกรรมให้เปน็ ไปตามกระบวนการจดั การความรู้ และนวัตกรรมของธนาคาร (KM-INNO Process) Innovator (พนักงาน) • น�ำ องคค์ วามรมู้ าใชใ้ นการพฒั นางาน • ท�ำ กจิ กรรมแลกเปลีย่ นเรียนรู้ • คดิ สรา้ งสรรค์ ท�ำ กิจกรรมแลกเปล่ียน เรยี นรู้ เพ่อื ให้ไดอ้ งค์ความรู้ใหม่และน�ำ ไปใช้ใน คกาู่มรือพัฒแผนนาแนมวัตบ่ กทรรแมผนภปาฏยใิบนัตกิกลา่มุรปงารนะจ/�ำ สปาีขยองงากนา/รฝจา่ัดยกา/ รสนำ�วนตัักกภรารคม/ขศอูนงธยน์ ตาาคมารนโยบาย KM-INNO Supporter ฝา่ ยวชิ าการ : จัดกจิ กรรมตามกรอบแผนงาน KM ตดิ ตาม ประเมินผล และน�ำ เสนอ (ฝา่ ยวิชาการ & ฝา่ ยพฒั นาและบริหารการเรียนร)ู้ คณะกรรมการ KM-INNO : ด�ำ เนินงานการจัดการนวตั กรรม ตามกระบวนการจัดการนวตั กรรม ของธนาคาร โดยประสานงานกบั หนว่ ยงานต่าง ๆ เพ่อื ดำ�เนนิ การตามแผนงานทกี่ �ำ หนด ฝ่ายพฒั นาและบรกิ ารเรียนรู้ : สง่ เสรมิ การจดั กจิ กรรมเชือ่ มโยงระหวา่ งผ้เู ชยี่ วชาญ และผปู้ ฏบิ ัติงานให้เกิดการแบง่ ปนั ความรทู้ ่วั ทง้ั องค์กร ฝา่ ยทเี่ ก่ยี วขอ้ ง : พฒั นาผลติ ภณั ฑ์ บริการ กระบวนการ รปู แบบธรุ กิจใหม่ รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 81
แผนแมบ่ ทการจัดการนวตั กรรม และแผนปฏบิ ตั กิ ารประจำ�ปี ธนาคารจัดทำ�แผนแม่บทการจัดการนวัตกรรมปี 2564 - 2568 และแผนปฏิบัติการประจำ�ปี 2564 มี Strategic Positioning 2 ยุทธศาสตร์ 15 โครงการ โดยมีผลการด�ำ เนินงานและเป้าหมาย กลยทุ ธ์ ผลปดรำ�ะเนเภนิ ทงาน คา่ เป้าหมาย ณ 3ผ1ลธดนั �ำ วเนาินคงมา2น564 เปา้ หมาย Strategic Positioning ไมน่ อ้ ยกวา่ ผลคะแนน Innovation Score ดา้ นบคุ ลากร รอ้ ยละ 80 กระบวนการ พฤตกิ รรม และ Culture = รอ้ ยละ 84.37 คะแนน Innovation Score 1,200 ลา้ นบาท 1,523.15 ลา้ นบาท (ดา้ นบคุ ลากร กระบวนการ พฤตกิ รรม และ Culture) >=4.50 4.78 คะแนน จากคะแนน 5.0 Innovation Value 746.40 ลา้ นบาท 120 ลา้ นบาท SIMO1 เสรมิ สรา้ งคา่ นยิ ม ผลคะแนน ผลคะแนนความพงึ พอใจของลกู คา้ / และวฒั นธรรมดา้ นความคดิ ดา้ นพฤตกิ รรมของ ไมน่ อ้ ยกวา่ ผมู้ สี ว่ นไดส้ ว่ นเสยี ตอ่ นวตั กรรมผลติ ภณั ฑ/์ บรกิ าร/ สรา้ งสรรคแ์ ละนวตั กรรม พนกั งานดา้ นการ รอ้ ยละ 70 กระบวนการ = รอ้ ยละ 81.91 (IMP1-IMP2) จดั การนวตั กรรม SIMO2 ยกระดบั การ Innovation Value พฒั นานวตั กรรมอยา่ ง จากนวตั กรรมของ เปน็ ระบบทว่ั ทง้ั องคก์ ร CoEs* เพอ่ื สรา้ งมลู คา่ ความพงึ พอใจของลกู คา้ / เพม่ิ ใหก้ บั องคก์ ร ผมู้ สี ว่ นไดส้ ว่ นเสยี ตอ่ (IMP3 - IMP15) นวตั กรรมผลติ ภณั ฑ/์ บรกิ าร/กระบวนการ หมายเหตุ *CoEs : Center of Excellence โครงการท่ีสำ�คัญภายใต้แผนแม่บทการจัดการนวัตกรรม และแผนปฏิบัตกิ ารประจ�ำ ป ี โครงการ INNO 2564 เป้าหมาย ผลลพั ธ์ IMP1 โครงการเสรมิ สรา้ งคา่ นยิ มและ การรบั รแู้ ละเขา้ ใจและน�ำ ไปปฏบิ ตั ดิ า้ นนวตั กรรม 4.81 คะแนน วฒั นธรรมองคก์ ร >= 4.80 จากคะแนน 5.00 รอ้ ยละ 89.11 IMP2 โครงการยกระดบั ความรว่ มมอื กบั จำ�นวนพนกั งานทผ่ี า่ นการทดสอบวัดความรู้ รอ้ ยละ 100 สถาบนั การศกึ ษาเพอ่ื พฒั นาความรู้ ความเขา้ ใจทางดา้ นการจดั การนวตั กรรม รอ้ ยละ 70 0.475 คะแนน ความสามารถดา้ นนวตั กรรม ร้อยละ 100 3 CoEs IMP3 โครงการยกระดบั การบรหิ ารจดั การ 1. ผลการส�ำ เรจ็ ตามแผนร้อยละ 100 3 ชน้ิ งาน กระบวนการความคดิ สรา้ งสรรคแ์ ละ 2. คะแนนประเมิน CBE ด้านนวัตกรรมเพิ่มข้ึน รอ้ ยละ 16.45 นวตั กรรม >= 0.25 IMP4 โครงการยกระดบั การบรหิ ารจดั การ 1. ทบทวนกระบวนการ ระเบียบแล้วเสร็จรอ้ ยละ 100 ทรพั ยส์ นิ ทางปญั ญารว่ มกบั ฝา่ ย 2. จำ�นวน CoEs ท่สี ามารถจดทะเบยี นทรัพย์สิน ทเ่ี กย่ี วขอ้ ง ทางปัญญา จำ�นวน 2 CoEs IMP5 โครงการยกระดบั การสง่ เสรมิ 1. จำ�นวนผลงานทร่ี ว่ มประกวดกบั ภายนอก 1 ชน้ิ งาน ความคดิ สรา้ งสรรค์ 2. จำ�นวนผสู้ ง่ แนวความคดิ สรา้ งสรรค์ เพม่ิ ขน้ึ รอ้ ยละ 10 82 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ การดำ�เนินธุรกิจของธนาคารอาคารสงเคราะห์
โครงการ INNO 2564 เปา้ หมาย ผลลัพธ์ IMP6 โครงการพฒั นาความคดิ สรา้ งสรรค์ จ�ำ นวนความรว่ มมอื กบั หนว่ ยงานภายนอก 1 MOU 1 MOU เพอ่ื น�ำ ไปสู่ Related Business ภายใต้ Ecosystem 3 ชน้ิ งาน รอ้ ยละ 100 IMP7 โครงการพฒั นานวตั กรรม จ�ำ นวนนวตั กรรม 2 ชน้ิ งาน รอ้ ยละ 97.22 เพอ่ื สนบั สนนุ ยทุ ธศาสตรธ์ นาคาร รอ้ ยละ 100 รอ้ ยละ 97.22 IMP8 โครงการ 2 GEN 1. ผลส�ำ เรจ็ ตามแผน รอ้ ยละ 100 รอ้ ยละ 100 2. ความพงึ พอใจของลกู คา้ ตอ่ นวตั กรรมผลติ ภณั ฑ/์ รอ้ ยละ 97.22 บรกิ าร ไมน่ อ้ ยกวา่ รอ้ ยละ 70 รอ้ ยละ 100 รอ้ ยละ 97.22 IMP9 โครงการ Non Mortgage Loan 1. ผลส�ำ เรจ็ ตามแผน รอ้ ยละ 100 รอ้ ยละ 100 2. ความพงึ พอใจของลกู คา้ ตอ่ นวตั กรรมผลติ ภณั ฑ/์ รอ้ ยละ 90.08 บรกิ าร ไมน่ อ้ ยกวา่ รอ้ ยละ 70 รอ้ ยละ 100 รอ้ ยละ 95.79 IMP10 โครงการบา้ นอยเู่ ยน็ เปน็ สขุ 1. ผลส�ำ เรจ็ ตามแผน รอ้ ยละ 100 รอ้ ยละ 100 2. ความพงึ พอใจของลกู คา้ ตอ่ นวตั กรรมผลติ ภณั ฑ/์ รอ้ ยละ 97.22 บรกิ าร ไมน่ อ้ ยกวา่ รอ้ ยละ 70 รอ้ ยละ 100 รอ้ ยละ 83 IMP11 โครงการ G H Bank Smart NPL 1. ผลส�ำ เรจ็ ตามแผน รอ้ ยละ 100 2. ความพงึ พอใจของลกู คา้ ตอ่ นวตั กรรมผลติ ภณั ฑ/์ บรกิ าร ไมน่ อ้ ยกวา่ รอ้ ยละ 70 IMP12 โครงการ Digitizer รปู แบบฟอรม์ / 1. ผลส�ำ เรจ็ ตามแผน รอ้ ยละ 100 ค�ำ ของานใหม้ ปี ระสทิ ธภิ าพ 2. ความพงึ พอใจของลกู คา้ ตอ่ นวตั กรรมผลติ ภณั ฑ/์ บรกิ าร ไมน่ อ้ ยกวา่ รอ้ ยละ 70 IMP13 โครงการปรบั กระบวนการเปดิ บญั ชี 1. ผลส�ำ เรจ็ ตามแผน รอ้ ยละ 100 เงนิ ฝากใหเ้ ปน็ Digital Service 2. ความพงึ พอใจของลกู คา้ ตอ่ นวตั กรรมผลติ ภณั ฑ/์ บรกิ าร ไมน่ อ้ ยกวา่ รอ้ ยละ 70 IMP14 โครงการ New Normal Service 1. ผลส�ำ เรจ็ ตามแผน รอ้ ยละ 100 2. ความพงึ พอใจของลกู คา้ ตอ่ นวตั กรรมผลติ ภณั ฑ/์ บรกิ าร ไมน่ อ้ ยกวา่ รอ้ ยละ 70 IMP15 โครงการปรบั ปรงุ ระบบ KMS และ 1. ผลส�ำ เรจ็ ตามแผน รอ้ ยละ 100 บรหิ ารจดั การ Innovation Portfolio 2. ความพงึ พอใจของลกู คา้ ตอ่ นวตั กรรมผลติ ภณั ฑ/์ ของธนาคาร บรกิ าร ไมน่ อ้ ยกวา่ รอ้ ยละ 70 หมายเหตุ CoEs : Center of Excellence CBE : หลักเกณฑก์ ารประเมนิ กระบวนการปฏบิ ตั ิงานและการจดั การ (Core Business Enablers) รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 83
กระบวนการสรา้ งสรรค์นวตั กรรม ธนาคารได้กำ�หนดกระบวนการเพื่อเป็นแนวทางในการพัฒนานวัตกรรม ทั้งด้านผลิตภัณฑ์บริการ กระบวนการ และ รปู แบบธรุ กจิ /ภารกจิ ใหม่ โดยแบง่ กระบวนการส�ำ คญั ออกเปน็ 4 กระบวนการในการพฒั นาแนวความคดิ สรา้ งสรรคส์ กู่ ารสรา้ ง นวัตกรรมตามรายะเอียดแผนภาพ 2 Development 3 กระบวนการใชค วามคิดสรา งสรรคส ูก ารสรา งนวตั กรรม การพัฒนานวตั กรรม Front end Innovation Back end Exploitation Idea Idea Screening Product Business Development Development Marketing Post Generation and Evaluation Concept Analysis and Testing Marketing Strategy/ Entry Implementation and Test Marketing on Review 1 Input (KM) Input Input Input Input 1.ยทุ ธศาสตร/ นโยบาย - Idea Proposal - Prototype - นวตั กรรมองคก ร - ความพ�งพอใจ นวัตกรรม/ VOC, VOS/ - Budget ผลการดำเนินงาน 2. CoEs/ การประกวด Output Output Output Output Output - Idea Proposal - Prototype - Innovation Project - Short Term : - Innovation Value - แนวทางปรับปรุง - ทรัพยสนิ ทางปญ ญา การพฒั นาผลิตภัณฑ / บร�การ ตามกระบวนการ CM - Long Term : 4 ตามกระบวนการ Gate 3 นวตั กรรม คกก. KM-Inno Gate 1 Gate 2 KMS Gate 4 ฝาย วก. คกก. KM-Inno / MD KM-Inno หมายเหตุ : คณะกรรมการ DTEC คณะกรรมการจัดการ คณะกรรมการกำหนดกลยทุ ธน โยบายทางดา น IT และนวตั กรรม และคณะกรรมการธนาคาร จะมกี ารติดตามผลการดำเนินงานเปนรายไตรมาส 1. กระบวนการจดั การความรู้สกู่ ารสร้างนวตั กรรม ธนาคารมกี ระบวนการจดั การความรสู้ กู่ ารสรา้ งนวตั กรรม โดยการจดั เกบ็ องคค์ วามรจู้ ากผลการด�ำ เนนิ งานตามตวั ชวี้ ดั ทีส่ �ำ คัญ โดยนำ�ระบบสารสนเทศเพ่ือการบรหิ ารและตดิ ตามผลการดำ�เนินงานสำ�คญั ขององคก์ ร (SMART KPI) มาชว่ ย ในการจัดเกบ็ องค์ความรทู้ ี่สำ�คญั ทั้งในระดบั องค์กร กลุ่มงาน/สายงาน ฝ่าย/สำ�นกั /ภาค/ศนู ย์ ประกอบด้วย ตัวชว้ี ัดส�ำ คัญ ขององคก์ ร ผลการด�ำ เนนิ งานตามแผนยทุ ธศาสตรข์ องธนาคาร ผลการด�ำ เนนิ งานตามแผนดา้ นตา่ ง ๆ และมกี ารน�ำ ขอ้ มลู ดงั กลา่ วมาวเิ คราะห์ เพอ่ื สนบั สนนุ การตดั สนิ ใจ และตอ่ ยอดไปสกู่ ารปรบั ปรงุ และพฒั นานวตั กรรมผลติ ภณั ฑ์ และบรกิ าร การปรบั ปรงุ กระบวนการท�ำ งานที่ส�ำ คญั และรูปแบบธรุ กิจใหม่ เพื่อสร้างมูลค่าเพม่ิ ใหก้ ับองค์กรอย่างตอ่ เนอื่ ง 2. กระบวนการใช้ความคิดสรา้ งสรรค์สกู่ ารสร้างนวตั กรรม (Front end Innovation) 2.1 การสรา้ งสรรคค์ วามคดิ (Idea Generation) ธนาคารมกี ารสรา้ งสรรคค์ วามคดิ โดยน�ำ ปจั จยั ส�ำ คญั ตา่ ง ๆ เชน่ นโยบาย การส่งเสริมความคิดสร้างสรรค์และจัดการนวัตกรรม แผนยุทธศาสตร์ /แผนแม่บท องค์ความรู้ท่ีสำ�คัญขององค์กร ความต้องการของลูกค้าและผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย ผลการดำ�เนินงานของปีท่ีผ่านมา เป็นต้น ซ่ึงสามารถเสนอ แนวความคิดสร้างสรรค์ไดผ้ า่ นช่องทางต่าง ๆ 2.2 การคัดเลือกแนวความคิดสร้างสรรค์ (Idea Screening and Evaluation) เมื่อได้รับแนวความคิดสร้างสรรค์จาก แหล่งต่าง ๆ แล้ว ฝ่ายวิชาการจะพิจารณากล่ันกรองตามเกณฑ์ที่กำ�หนด ก่อนนำ�เสนอคณะกรรมการส่งเสริม การจัดการความรูแ้ ละพัฒนานวัตกรรมต่อไป 2.3 การกำ�หนดแนวทางการพัฒนา (Product Concept) แนวความคิดสร้างสรรค์ท่ีผ่านการพิจารณากลั่นกรองแล้ว จะตอ้ งกำ�หนดแนวทางการพฒั นาในรปู แบบ Idea Proposal 84 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ การดำ�เนินธุรกิจของธนาคารอาคารสงเคราะห์
2.4 การประเมินความคุ้มค่าแนวความคิดสร้างสรรค์ (Business Analysis) คณะกรรมการส่งเสริมการจัดการความรู้ และพฒั นานวัตกรรมพจิ ารณาแนวความคดิ สรา้ งสรรค์จาก Idea Proposal มีการกำ�หนดเกณฑ์การพิจารณาดังน้ี - แนวนโยบายและแผนยทุ ธศาสตร์ของธนาคาร - ตอบสนองความตอ้ งการของลูกค้าและโอกาสทางธุรกิจของธนาคาร - ความเป็นไปได้ในการพัฒนาให้เกดิ เปน็ นวัตกรรม/ผลลพั ธ์ - มคี วามแปลกใหม่ - มีผลกระทบอยา่ งมนี ัยสำ�คัญต่อธุรกิจ โดยแนวความคดิ สรา้ งสรรคท์ ผี่ า่ นการคดั เลอื กจะตอ้ งมคี ะแนนไมน่ อ้ ยกวา่ 80 คะแนนขนึ้ ไป ทงั้ น้ี แนวความคดิ สรา้ งสรรค์ ทม่ี คี วามสอดคลอ้ งกบั การด�ำ เนนิ งานตามยทุ ธศาสตร์ รวมถงึ มคี วามคมุ้ คา่ ในการพฒั นาจะมกี ารก�ำ หนดเปน็ แผนปฏบิ ตั กิ าร ประจำ�ปีและบรรจุในแผนแม่บทการจัดการนวัตกรรม เพ่ือติดตามการพัฒนาเป็นนวัตกรรมขององค์กรต่อไป ทั้งน้ี จะมีการแตง่ ต้งั ทีมผู้พฒั นา (Project Owner และ Project Sponsor) เพ่อื พฒั นาเปน็ Prototype ต่อไป 3. กระบวนการพฒั นานวัตกรรม (Back end Exploitation) คณะกรรมการส่งเสริมการจัดการความรู้และพัฒนานวัตกรรมคัดเลือกแนวความคิดสร้างสรรค์ตามเกณฑ์ท่ีกำ�หนด ในกรณีที่ไม่ผ่านการคัดเลือกจะนำ�ไปพัฒนาตามกระบวนการออกผลิตภัณฑ์/บริการโดยแนวความคิดสร้างสรรค์ที่ผ่าน การคดั เลือกจะไดร้ ับการพฒั นาตามกระบวนการพัฒนานวัตกรรม โดยมรี ายละเอียดดงั น้ี 3.1 คณะกรรมการส่งเสริมการจดั การความรู้ และพฒั นานวัตกรรมจดั ล�ำ ดับความสำ�คญั ในการพฒั นาความคิดสรา้ งสรรค์ ไปสกู่ ารสรา้ งนวตั กรรม 3.2 ทมี ผ้พู ัฒนาออกแบบพัฒนา Prototype และ Action Plan ของโครงการ 3.3 ทีมผพู้ ฒั นา Prototype ภายในระยะเวลาท่กี ำ�หนด 3.4 ทมี ผูพ้ ัฒนาทดสอบ Prototype ก่อนน�ำ เสนอผลการทดสอบต่อคณะกรรมการสง่ เสริมการจัดการความรู้ และพัฒนา นวตั กรรม 3.5 คณะกรรมการสง่ เสรมิ การจัดการความรู้ และพัฒนานวัตกรรมคดั เลือก Prototype โดยแบง่ ออกเปน็ - Prototype ทผ่ี า่ นการคัดเลอื ก จะน�ำ ไปสูก่ ารตลาด (Marketing) และจดทะเบยี นทรัพย์สินทางปัญญา - Prototype ท่ีไม่ผ่านการคัดเลือก โดยคณะกรรมการส่งเสริมการจัดการความรู้ และพัฒนานวัตกรรมจะแจ้ง ผู้พฒั นาเพอื่ พจิ ารณาว่าสามารถดดั แปลง ปรับเปลี่ยน เพื่อสร้างความเป็นไปได้และความคุ้มคา่ ในการพฒั นา ได้หรือไม่ หากไม่ได้ คณะกรรมการจะพิจารณาชะลอ หรือยุติการพัฒนา พร้อมจัดเก็บองค์ความรู้ แต่หากสามารถดัดแปลง ปรับเปลี่ยนได้ คณะกรรมการจะมอบหมายให้ผู้พัฒนากลับไปดำ�เนินการ และนำ�มาเสนอใหม่อีกครัง้ 3.6 รายงานผลการใชง้ านจรงิ เสนอตอ่ คณะกรรมการสง่ เสรมิ การจดั การความรแู้ ละนวตั กรรม/กรรมการผจู้ ดั การเพอื่ อนมุ ตั ิ เปน็ นวตั กรรมองคก์ รและเก็บผลลัพธ์ (Innovation Value) จะมีการติดตามผลลัพธ์ตอ่ เน่ืองเป็นเวลา 3 ปี 4. กระบวนการจัดการทรพั ย์สนิ ทางปัญญา ธนาคารไดใ้ หค้ วามส�ำ คญั กบั นวตั กรรมทเ่ี กดิ จากองคค์ วามรขู้ องคนในองคก์ ร จงึ ไดม้ กี ารก�ำ หนดเปน็ ระเบยี บปฏบิ ตั งิ าน บริหารท่ัวไปเร่ือง ทรัพย์สินทางปัญญา เพ่ือเผยแพร่ให้พนักงานได้ยึดถือและปฏิบัติตาม โดยธนาคารได้มีการพัฒนา นวัตกรรมขึ้นอย่างเป็นระบบจนสามารถนำ�ผลงานต่าง ๆ จดเป็นทรัพย์สินทางปัญญาของธนาคารได้ โดยต้ังแต่ ปี 2559 - 2565 ธนาคารมีการจดทรพั ยส์ นิ ทางปัญญาประเภท “ลิขสทิ ธ์”ิ จำ�นวน 15 รายการ รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 85
ประเภทของนวตั กรรม ธนาคารมเี ปา้ หมายทจ่ี ะกา้ วสกู่ ารเปน็ “องคก์ รแหง่ นวตั กรรม” โดยท�ำ การเชอื่ มโยงนโยบายของรฐั วสิ าหกจิ (Statement of Direction : SOD) โอกาสเชงิ กลยทุ ธ์ (Strategic Opportunities) และความทา้ ทาย เชงิ ยทุ ธศาสตร์ (Strategic Challenges) เข้ากับการพัฒนานวัตกรรมท่ีเน้นการปรับรูปแบบการทำ�ธุรกิจ โดยเน้นการใช้เทคโนโลยีมาเพิ่มประสิทธิภาพในการทำ�ธุรกิจ และความต้องการ ความคาดหวัง ของลูกค้าควบคู่ไปกับการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการในรูปแบบที่เป็นประโยชน์ต่อสังคม และสิง่ แวดล้อม โดยนวตั กรรมแบง่ เปน็ 3 ประเภท ดงั น้ี 1. นวัตกรรมผลติ ภณั ฑแ์ ละบริการ (Product & Service Innovation) 1.1 นวัตกรรมผลติ ภณั ฑ์ 1.1.1 สลากออมทรัพย์พราวพมิ าน Plus สลากออมทรัพย์ ชุดพราวพิมาน Plus เป็นผลิตภัณฑ์เงินฝากพรีเมียม ที่มีมูลค่าหน่วยละ 10 ล้านบาท อายุสลาก 2 ปี โดยใหผ้ ลตอบแทนหน้าสลาก รอ้ ยละ 0.80 ตอ่ ปี และเม่ือฝากครบกำ�หนด จะได้รบั เงนิ ต้น พรอ้ มดอกเบี้ยรวมหนว่ ยละ 10,160,000 บาท อีกทง้ั ยงั มีสทิ ธิล์ ้นุ รางวัลทกุ เดอื นรวม 24 ครง้ั คิดเป็นโอกาส ในการถกู รางวลั สงู ถงึ รอ้ ยละ 1.30 เปน็ สลากออมทรพั ยท์ ่ีใหผ้ ลตอบแทนดี มโี อกาสถกู รางวลั สงู และยงั ไดร้ บั การยกเว้นภาษเี งนิ ไดบ้ คุ คลธรรมดาสำ�หรบั ดอกเบยี้ และเงินรางวัล 1.1.2 ผลติ ภัณฑ์สนิ เชอ่ื 2 GEN ผลิตภัณฑ์สินเชอ่ื ท่เี ปิดโอกาสใหพ้ อ่ แม่ และลูกสามารถทำ�การกซู้ อ้ื บา้ นร่วมกัน โดยมวี งเงินกู้สูงสุดไม่เกนิ 2,500,000 บาท ต่อรายต่อหลกั ประกนั (ราคาตามสญั ญาจะซื้อจะขาย และ/หรอื ค่าก่อสร้าง) สามารถขอกู้ ได้นานเกินกว่า 40 ปี ในอัตราดอกเบ้ียคงท่ีร้อยละ 2.00 นาน 2 ปี เพื่อลดภาระในการผ่อนชำ�ระค่างวด ในแตล่ ะเดือน โดยมีเงื่อนไขว่าอายขุ องลกู ทก่ี ูร้ ว่ มเมื่อรวมกับระยะเวลาก้ตู อ้ งไมเ่ กนิ 70 ปี 1.2 นวัตกรรมบรกิ าร 1.2.1 GHB ALL-New Normal Service MobileApplicationBankingGHBALL เปน็ บรกิ ารทางการเงนิ ผา่ นแอพพลเิ คชนั่ บนมอื ถอื (MobileApplication) ที่มีการพัฒนายกระดับการให้บริการแบบดิจิทัลเพ่ิมเติมให้ดียิ่งข้ึนอย่างต่อเนื่อง เพื่ออำ�นวยความสะดวกให้ ลกู คา้ และประชาชนไดส้ ามารถท�ำ ธรุ กรรมไดด้ ว้ ยตนเอง(Self- service Banking) สอดคลอ้ งกบั การเปลย่ี นแปลง ตามวิถีชีวิตใหม่แบบ New Normal ในสถานการณ์ COVID-19 ปัจจุบัน อาทิ การทำ�ธุรกรรมด้านสินเช่ือ ได้แก่ การซ้ือสลากออมทรัพย์ การเปิดบัญชีด้วยตัวเองท่ีบ้าน และการขอกู้เพ่ิม สำ�หรับการทำ�ธุรกรรม ส่วนบุคคล ได้แก่ การจองคิวเพื่อใช้บริการท่ีธนาคารล่วงหน้า และการอัปเดตข้อมูลส่วนตัว ตลอดจน การใหบ้ รกิ ารทสี่ ามารถเชอื่ มโยงไปยงั หนว่ ยงานภายนอกไดโ้ ดยไมต่ อ้ งเดนิ ทางมาทธ่ี นาคาร เชน่ การขอใบเสรจ็ เงนิ กอู้ เิ ลก็ ทรอนกิ ส,์ การช�ำ ระเงนิ ดาวนห์ รอื ผอ่ นดาวนท์ รพั ย์ NPA, การขอหนงั สอื รบั รองประเภทตา่ ง ๆ อาทิ หนังสือรบั รองดอกเบยี้ เงนิ กู้ หนังสือรับรองการหักภาษีเงนิ ฝาก ณ ที่จา่ ย และหนงั สอื รับรองเบิกคา่ เชา่ บ้าน 1.2.2 ประมลู บ้านมือสองออนไลน์ นวตั กรรมการประมลู บา้ นมอื สองทสี่ ะดวกและรวดเรว็ เปน็ การประมลู ทรพั ย์ NPA ออนไลนผ์ า่ น Smartphone โดย Application ที่มีชื่อว่า G H Bank Smart NPL โดยรองรับระบบปฏิบัติการท้ัง Android และ iOS ซ่ึงสามารถค้นหาและแสดงรายละเอียดข้อมูลทรัพย์บ้านมือสองของธนาคาร ย่ืนคำ�ร้องขอดูทรัพย์มือสอง ประมลู ทรพั ยอ์ อนไลน์ รวมทั้งประชาสัมพันธ์ขา่ วสาร และผลิตภณั ฑต์ ่าง ๆ ได้อยา่ งรวดเรว็ 2. นวัตกรรมกระบวนการทำ�งาน (Process Innovation) 2.1 ระบบ Digitizer เป็นระบบท่ีธนาคารจัดทำ�ขึ้นเพื่อสนับสนุนยุทธศาสตร์ของธนาคารในการพัฒนาไปสู่การเป็น Digital Banking และสนบั สนนุ การท�ำ งานของส�ำ หรบั ผปู้ ฏบิ ัตงิ านธนาคาร โดยการพัฒนากระบวนการท�ำ งาน และการให้บรกิ ารผ่านชอ่ งทาง อิเล็กทรอนิกส์เพิ่มมากข้ึน รวมถึงรองรับสภาพแวดล้อมการทำ�งานที่เปล่ียนแปลงไปและลดปริมาณการใช้กระดาษ ลดข้ันตอนและเวลาการทำ�งาน โดยนำ�ระบบ Digitizer มาใช้ในการสร้างและจัดการเอกสาร แบบฟอร์มต่าง ๆ อย่างเป็น ระบบ ในรปู แบบออนไลน์ทดแทนฟอร์มแบบกระดาษรปู แบบเดิม เพื่อลดขน้ั ตอนการปฏบิ ตั ิงานของผ้นู �ำ เสนอจนถงึ ผอู้ นุมตั ิ โดยสามารถตรวจสอบผ่านระบบได้ว่าดำ�เนินการถึงขั้นตอนใด และจัดเก็บข้อมูลท่ีดำ�เนินการในระบบได้ ซึ่งระบบ Digitizer เป็นระบบทีอ่ อกแบบ เพ่ือให้ใช้งานท่วั ทง้ั องคก์ รทกุ ฝา่ ยงาน 86 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ การดำ�เนินธุรกิจของธนาคารอาคารสงเคราะห์
3. นวตั กรรมรปู แบบธรุ กจิ /ภารกจิ ใหม่ (Business Model Innovation) 3.1 ผลติ ภัณฑส์ นิ เช่ือบ้านอยู่เยน็ เปน็ สขุ เป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่ภายใต้โครงการสินเชื่อบ้านอยู่เย็นเป็นสุข เป็นโครงการท่ีธนาคารได้จัดทำ� ความร่วมมือและร่วมลงนามในบันทึกความร่วมมือ (MOU) กับพันธมิตรทางธุรกิจ โดยมีวัตถุประสงค์ร่วมกันในการพัฒนา ผลิตภัณฑ์สินเช่ือสำ�หรับการซ้ือ/ปลูกสร้าง/ปรับปรุงที่อยู่อาศัย และการจัดซื้ออุปกรณ์ ท่ีมีระบบพลังงานทดแทนหรือ ช่วยลดความร้อน การใช้ไฟฟ้า ตลอดจนการกระบวนการติดตั้ง/ปลูกสร้างที่เป็นมิตรต่อสุขภาพและส่ิงแวดล้อม เพ่ือให้เป็น ท่อี ยู่อาศัยประหยดั พลังงาน (ECO House) ซึ่งความรว่ มมือจากการจดั ท�ำ โครงการดงั กลา่ วเกิดขนึ้ จากความตั้งใจทธ่ี นาคาร และพันธมิตรทางธุรกิจร่วมกันที่จะส่งมอบความสุขและคุณภาพชีวิตท่ีดียิ่งข้ึนให้กับคนไทย โดยทางธนาคารจะมอบ อัตราดอกเบ้ียพิเศษสำ�หรับลูกค้าของธนาคารที่สนใจซ้ือ/ปลูกสร้าง/ปรับปรุงอุปกรณ์หรือท่ีอยู่อาศัยผ่านผลิตภัณฑ์สินเช่ือ จากโครงการสินเช่อื บ้านอยเู่ ยน็ เป็นสขุ เช่น ระบบหลังคาโซลาร์ เอสซีจี โซลูชั่นที่ถูกออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์เจ้าของบ้านที่ต้องการติดหลังคา พลังงานแสงอาทิตย์ ระบบเอสซีจี แอคทีฟ แอร์โฟลว์ นวัตกรรมถ่ายเทอากาศเพื่อบ้านอยู่สบาย บริการซ่อมแซม และปรับปรุง บ้านหลังเก่า การผลิตโครงสร้างบ้านด้วยเทคโนโลยีหุ่นยนต์ภายในโรงงาน สามารถปิดช่องว่างทุกรอยต่อทุกส่วนของ บ้านด้วย Seal คุณภาพสูงพร้อมทั้งควบคุมคุณภาพก่อนนำ�มาติดตั้งบนพื้นที่จริงสร้างความเป็นอยู่ที่ดี ในด้านสุขภาพจากการอยู่อาศัย จากเอสซีจี ไฮม์ โครงการความรว่ มมอื กับ บรษิ ัท เอสซีจี เซกซิ ุย เซลส์ จ�ำ กัด (SCG HEIM) ในปี 2564 ธนาคารไดด้ �ำ เนินการจดั ท�ำ ความรว่ มมือกบั บริษทั เอสซีจี เซกิซุย เซลส์ จ�ำ กัด (SCG HEIM) และออกผลติ ภณั ฑ์ “สินเชือ่ บ้านอยสู่ บาย By SCG HEIM” สินเช่ือบา้ นที่ใช้วสั ดุสำ�หรบั การผลติ โครงสร้างบ้าน ด้วยเทคโนโลยีหุ่นยนต์ภายในโรงงาน ที่สามารถนำ�มาคำ�นวณเป็นมูลค่าหลักประกันได้ โดยจะดำ�เนินการจัดทำ� ความมือร่วมกันเป็นระยะเวลา 2 ปี โดยธนาคารจะมีการกำ�หนดอัตราดอกเบ้ียพิเศษเฉพาะสำ�หรับลูกค้า เอสซีจี ไฮม์ และจะมพี นกั งาน Virtual Branch ไวส้ ำ�หรับอ�ำ นวยความสะดวกในการยน่ื ขอสนิ เชื่อใหแ้ ก่ลูกคา้ ของ เอสซีจี ไฮม์ อีกดว้ ย อีกทั้ง บริษัทได้จัดทำ�โปรโมชั่นพิเศษอ่ืน ๆ ไว้ให้สำ�หรับลูกค้าของธนาคารด้วยเช่นกัน เพ่ือสนับสนุน การจัดทำ�ความร่วมมือระหว่างกันในการปล่อยสินเชื่อสร้างบ้านท่ีเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมและประหยัดพลังงาน ของธนาคารผลิตภัณฑ์ “สินเช่ือบ้านอยู่สบาย By SCG HEIM” โดยธนาคารมีการติดตามผลการดำ�เนินงาน โครงการตามแผนแม่บทการจัดการนวัตกรรม และแผนปฏิบัติการ ประจำ�ปี 2564 : โครงการพัฒนาความคิด สร้างสรรค์ เพ่ือนำ�ไปสู่ Related Business ภายใต้ Ecosystem เทียบกับค่าเป้าหมาย เป็นประจำ�ทุกไตรมาส เพอื่ รายงานผลการดำ�เนินงานต่อคณะกรรมการทเี่ กย่ี วขอ้ งให้รับทราบตอ่ ไป นอกจากน้ี ธนาคารได้มีการศึกษาแนวทางการจัดทำ�ระบบการจัดการนวัตกรรมองค์กร (Corporate Innovation System : CIS) ต้ังแตโ่ ครงสร้างหน่วยงานทเี่ กีย่ วข้องในหว่ งโซอ่ ุปทาน ตลอดจนผู้มสี ่วนไดส้ ่วนเสีย ที่สำ�คัญท้ังภายในและภายนอกองค์กรให้เป็นไปตามเกณฑ์การประเมินผลรัฐวิสาหกิจ รวมถึงมีการจัดทำ�วิจัย ดา้ นนวตั กรรม เพอื่ น�ำ มาใชเ้ ปน็ ขอ้ มลู ในการวเิ คราะหแ์ ละพฒั นาการบรหิ ารจดั การนวตั กรรมขององคก์ ร และมงุ่ สู่ การเปน็ องค์กรแห่งนวัตกรรมเพื่อเปน็ ธนาคารท่ีดที สี่ ุดส�ำ หรับการมบี า้ นต่อไป ผลการดำ�เนนิ งาน103-3 ในปี 2564 ธนาคารมีมูลคา่ นวตั กรรมท้งั สน้ิ 1,523.15 ลา้ นบาท รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 87
สังคม ของธนาคารอาคารสงเคราะห์ 88 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
การเข้าถึงบรกิ ารทางการเงินและการใหค้ วามรทู้ างการเงนิ ความสำ�คญั 103-1 ขอบเขตของประเด็น 103-1 การเข้าถึงบริการทางการเงินและการให้ ธนาคารได้ให้ความสำ�คัญต่อการเข้าถึงบริการ ความรทู้ างการเงนิ กจ็ ดั เปน็ เปา้ หมายการพฒั นา ทางการเงิน และการพัฒนาความรู้ทางการเงิน ในดา้ นการขจดั ความยากจน มแี นวทางปฏบิ ตั ิ ในเร่ืองการออมเพ่ือการมีบ้าน โดยเฉพาะกลุ่ม ในเรื่องของการส่งเสริมการเข้าถึงทรัพยากร ผมู้ รี ายไดน้ ้อยถงึ ปานกลางเป็นส�ำ คญั ทางเศรษฐกจิ อยา่ งเทา่ เทยี ม โดยมกี ารก�ำ หนด ยุทธศาสตร์ทีม่ งุ่ เน้นการชว่ ยเหลอื คนยากจน เปา้ หมายการด�ำ เนินงาน 103-2 ตลอดจนถึงการจัดทำ�โครงการเพ่ือขจัด ความยากจนตา่ ง ๆ ของธนาคาร อันน�ำ ไปสู่ ลูกค้าที่มีความต้องการขอกู้ แต่คุณสมบัติ การส่งเสริมคุณภาพชีวิตของคนในสังคม ยังไม่ผ่านเกณฑ์ให้กู้ของธนาคาร ได้รับ ใหด้ ีขนึ้ การเตรยี มความพรอ้ มในการยน่ื กู้ และไดร้ บั อนมุ ตั เิ งนิ กูอ้ ยา่ งนอ้ ย 7,000 ราย 103-2 แนวทางการบริหารจัดการการเข้าถึงบริการทางการเงินและการให้ความรู้ทางการเงิน ธนาคารมงุ่ มนั่ ชว่ ยเหลอื ทางการเงนิ ใหป้ ระชาชนมที อี่ ยอู่ าศยั ตามควรแกอ่ ตั ภาพ เพอ่ื สรา้ งความมนั่ คง ลดความเหลอ่ื มลา้ํ ในสังคมและสร้างเสถียรภาพทางเศรษฐกิจ โดยนำ�ความต้องการของประชาชนผู้ต้องการมีบ้านมาออกแบบผลิตภัณฑ์ สินเชื่อและเงินฝากให้ตรงตามความต้องการลูกค้าแต่ละกลุ่ม และนำ�เทคโนโลยีมาช่วยในการให้บริการลูกค้าเพ่ือให้สามารถ ทำ�ธุรกรรมได้ทุกที่ ทุกเวลา ได้ตามความต้องการ เพื่อให้การนำ�เสนอบริการทางการเงินสามารถเข้าถึงลูกค้าทุกกลุ่มได้ ทงั้ กล่มุ Business Solution คือ กลุม่ ผมู้ รี ายได้ปานกลางขึน้ ไปทีม่ รี ายได้มากกว่า 25,000 บาท/เดอื น ท่ีไม่ใช่กลมุ่ ข้าราชการ และพนักงานรฐั วสิ าหกิจ กับกลุ่ม Social Solution ซึ่งถอื เป็นกลุ่มผูม้ รี ายได้น้อย ซ่ึงเปน็ กลมุ่ ทีม่ อี ุปสรรคตอ่ การเข้าถงึ บรกิ าร ทางการเงนิ ท่ีจำ�เป็น โดยแบง่ เปน็ 1) กลุ่มผู้มีรายไดน้ อ้ ย ทม่ี รี ายได้ไม่เกนิ 25,000 บาท แบง่ ออกเปน็ - กล่มุ ผู้มีรายไดน้ อ้ ย ท่ขี าดศักยภาพในการเขา้ ถงึ สินเชอ่ื - กล่มุ ผ้มู รี ายได้น้อย ทีม่ ศี ักยภาพในการเข้าถงึ สินเชอื่ 2) กลุ่มข้าราชการและพนกั งานรัฐวสิ าหกจิ ทกุ ระดบั รายได้ 3) กล่มุ ผลติ ภณั ฑ์สินเชอื่ ตามนโยบายภาครฐั รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 89
ผลิตภณั ฑ์สินเชือ่ กลมุ่ Social Solution ธนาคารพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเช่ือกลุ่ม Social Solution เป็นผลิตภัณฑ์สินเช่ือที่อยู่อาศัยเพ่ือช่วยเหลือกลุ่มผู้มีรายได้ น้อยและปานกลาง เพ่อื ใหป้ ระชาชนมที ่อี ยูอ่ าศยั เป็นของตนเองไดอ้ ย่างเหมาะสม ในปี 2564 มยี อดนติ ิกรรมจ่ายจริง จ�ำ นวน 193,718 ล้านบาท ผ่านโครงการท่ีสำ�คัญ เช่น โครงการสินเช่ือเพ่ือท่ีอยู่อาศัยแห่งรัฐ (โครงการบ้านล้านหลัง) โครงการ สินเช่ือเพื่อที่อยู่อาศัยแห่งรัฐ (โครงการบ้านล้านหลัง ระยะท่ี 2) โครงการสินเช่ือ ธอส. เพ่ือคุณ ปี 2564 โครงการสินเช่ือ บ้าน ธอส. เพ่ือสานรัก ปี 2564 โครงการสินเช่ือท่ีอยู่อาศัยเพ่ือบุคลากรภาครัฐ ปี 2564 โครงการสินเชื่อบ้านคนละหลัง โครงการสนิ เชอ่ื ทอี่ ยอู่ าศยั TWO-GEN โครงการสนิ เชอ่ื บา้ น ธอส.-กบข. เพอ่ื ทอ่ี ยอู่ าศยั ขา้ ราชการ ครง้ั ท่ี 14 โครงการสนิ เชอื่ เพอื่ ท่ีอย่อู าศัยส�ำ หรับผสู้ งู อายุ (Reverse Mortgage : RM) โครงการสนิ เช่ือท่ีอยอู่ าศยั เพื่อคนพิการ เปน็ ตน้ โดยธนาคารไดก้ �ำ หนดชอ่ งทางการเข้าถึงบริการของทุกกลมุ่ ลูกคา้ แบ่งเปน็ 3 ชอ่ งทางหลกั คอื 1. เครอื่ งบริการอเิ ลก็ ทรอนกิ ส์ ธนาคารมีการให้บริการเครื่องบริการอิเล็กทรอนิกส์ต่าง ๆ เพื่อเพิ่มช่องทางในการทำ�ธุรกรรมทางการเงินแก่ลูกค้า ทีม่ งุ่ เน้น ความสะดวก รวดเรว็ ปลอดภยั และลดความแออดั ในการเข้ามาใช้บริการเคาน์เตอร์ตามวิถีชวี ิตแบบ New Normal ประกอบดว้ ย 1) เครื่องช�ำ ระเงินกู้ LRM (Loan Repayment Machine) 2) เครื่องช�ำ ระเงนิ ก้ไู รเ้ งินสด (QR Noncash Payment) 3) เครอื่ งรบั เงนิ ฝากประชารฐั (Mobile Deposit Machine) 4) เครอ่ื งบรกิ ารเงินดว่ นอตั โนมัติ (ATM) 5) เคร่ืองบรกิ ารรับฝาก-ถอนเงนิ สดอตั โนมัติ (CDM/ATM) 6) เครอ่ื งรบั ฝากเงนิ สดอตั โนมัติ (CDM) 7) เคร่อื งปรับสมุดอตั โนมัติ (PBM) 2. บรกิ ารออนไลน์ผา่ นช่องทางเวบ็ ไซตธ์ นาคาร ธนาคารได้พัฒนาบริการออนไลน์สำ�หรับบริการแก่ลูกค้าธนาคารผ่านช่องทางเว็บไซต์ธนาคารท่ีสำ�คัญ เช่น การลงทะเบียนเขา้ รว่ มมาตรการตาม “โครงการ ธอส. รวมไทย สร้างชาติ” ระบบสร้าง QR Code สำ�หรบั ช�ำ ระบัญชเี งนิ กู้ ธอส. และชำ�ระเงินงวดผ่อนดาวน์ NPA บริการออกหนังสือรับรองดอกเบ้ียเงินกู้ยืมอิเล็กทรอนิกส์ และบริการออกหนังสือ รบั รองการหักภาษี ณ ที่จา่ ยเงินฝาก เป็นต้น 3. Mobile Application Banking 1) GHB ALL เป็นบริการทางการเงนิ ผ่าน Smartphone เพ่อื อ�ำ นวยความสะดวก ให้แก่ลูกค้าของธนาคารที่สามารถรองรับธุรกรรมสำ�คัญ ที่ผ่านมาธนาคาร ไดพ้ ฒั นา GHB ALL ใหม้ ี Feature ใหม่ ๆ ตอบสนองความต้องการของลูกคา้ เช่น ตรวจสอบยอดเงินคงเหลือ บริการโอนเงิน เปิดบัญชีเงินฝาก ซื้อสลาก ออมทรพั ย์ ช�ำ ระเงนิ กู้ ดูใบเสรจ็ เงนิ กู้ ขอกเู้ พมิ่ ขอ Statement ดรู ายการทรพั ย์ NPA และค้นหาที่ต้ังสาขา เป็นต้น รวมถึงได้ทำ�กฎบัตรบริการ (Service Charter) และมาตรฐานการให้บริการลูกค้า (Customer Service Standard) และจัดให้มีการสุ่มสอบทานการให้บริการผ่านโครงการ Soul of Service ดว้ ยการทำ� Mystery Shopping 90 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ สังคมของธนาคารอาคารสงเคราะห์
2) G H Bank Smart NPA เปน็ Application ทีล่ กู ค้า สามารถค้นหาและแสดงรายละเอียดข้อมูล ทรัพย์บ้านมือสองของธนาคารอาคารสงเคราะห์ ย่ืนคำ�ร้องขอดูทรัพย์หรือจองทรัพย์ นอกจากนี้ ยงั สามารถเขา้ รว่ มการประมลู บา้ นมอื สองออนไลน์ แบบ New Normal ไดอ้ ยา่ งงา่ ยดายเพยี งปลายนวิ้ รวมทั้งประชาสัมพันธ์ข่าวสาร/ผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ ในแอปเดยี วดว้ ย G H Bank Smart NPA Mobile Application อีกทั้ง ธนาคารได้ให้บริการ GHB Buddy เป็น บรกิ ารทางการเงินรปู แบบใหม่บน Application LINE ซึ่งทำ�หน้าที่แจ้งเตือนทุกความเคลื่อนไหวบัญชีของ ลูกค้าเป็นรายบุคคลในธุรกรรมฝาก/ถอน/โอน/ชำ�ระ เงินกู้/ชำ�ระค่าเบ้ียประกันอัคคีภัย เตือนชำ�ระเงินกู้ ซ้ือหรือไถ่ถอนสลากออมทรัพย์ ถูกรางวัลสลาก ออมทรัพย์ และผลการขอสินเชื่อ โดยไมม่ คี า่ ใชจ้ ่าย รวมถงึ การประชาสัมพันธข์ ่าวสารของธนาคาร นอกจากการพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงิน และช่องทางการให้บริการท่ีหลากหลายแล้ว ส่ิงสำ�คัญท่ีถือภารกิจหลักของ ธนาคารในการท�ำ ใหค้ นไทยมบี า้ น คอื การยกระดบั ศกั ยภาพทางการเงนิ ทดี่ ี เพอ่ื ใหก้ ลมุ่ ลกู คา้ โดยเฉพาะกลมุ่ Social Solution มศี ักยภาพในการเขา้ ถึงสินเชอ่ื ทเ่ี พียงพอ โดยธนาคารจดั ท�ำ ระบบ Walk-in เปน็ ฐานข้อมูลลูกค้าที่มีความต้องการขอสินเชือ่ แต่คุณสมบัติยังไม่ผ่านเกณฑ์การขอให้สินเชื่อของธนาคาร และมีการพัฒนาความรู้ทางการเงิน-การออม ให้ลูกค้าได้รู้จัก วิธีการออมเงินที่ถูกต้อง หลักการจัดทำ�บัญชีครัวเรือน ตัดรายจ่ายที่ไม่จำ�เป็นออก ลดรายจ่ายท่ีจำ�เป็นลง และเพ่ิมรายรับ ด้วยการท�ำ อาชพี เสรมิ ประกอบกบั ความรเู้ กย่ี วกบั เอกสารที่จดั เตรยี มเพ่ือการมบี ้าน มีแบบทดสอบกอ่ น-หลงั เพ่อื ประเมิน ความรู้ ความเขา้ ใจของลูกค้าท่ีได้รบั การพฒั นาความรู้ ทางดา้ นการเงิน-การออม รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 91
อีกท้ังธนาคารได้กำ�หนดแผนระยะยาวและแผนปฏิบัติการประจำ�ปีของหน่วยงานผู้รับผิดชอบ ตลอดจนการรายงานผล การดำ�เนินการเทียบกับเป้าหมายอย่างน้อยเป็นรายไตรมาสต่อผู้บริหารธนาคาร โดยธนาคารได้กำ�หนดแนวทางการบริหาร จัดการโครงการพฒั นาความรทู้ างการเงิน หรอื Financial Literacy สามารถแบง่ การด�ำ เนนิ งานเป็น 3 ระยะ ได้แก่ ระยะที่ 1 ระยะที่ 2 ระยะที่ 3 การพัฒนาความรู้ทางการเงินใน การสร้างวินัยการออม โดยให้ การเตรียมพร้อมเพ่ือการมีบ้าน วธิ กี ารออม ทงั้ การออมเพอื่ การมบี า้ น มีการออมเงินอย่างสมํ่าเสมอเป็น เพราะการมีบ้านมีข้นั ตอนท่ไี ม่ย่งุ ยาก และการออมเพื่ออนาคต การจัดทำ� จำ�นวนเท่า ๆ กัน หรือเพ่ิมสูงข้ึน หากเข้าใจหลักเกณฑ์การให้กู้ของ บัญชีรายรับรายจ่ายรวมของสมาชิก ทุกเดือน ซ่ึงความสำ�เร็จในข้ันนี้ ธนาคาร การคดิ เกณฑห์ ลกั ประกนั และ ทุกคนในครัวเรือน และนำ�ข้อมูลท่ีได้ เป็นผลลัพธ์ท่ีสะท้อนความมีวินัยท้ัง การคดิ เกณฑร์ ายไดเ้ พอ่ื การผอ่ นช�ำ ระ มาวเิ คราะหก์ �ำ หนดแนวทางในการลด การออมและวินัยของปรับตัวของ ตลอดจนการคิดอัตราดอกเบ้ียของ ค่าใช้จ่าย ทั้งท่ีจำ�เป็นและไม่จำ�เป็น ครวั เรอื นจากขน้ั ตอนการใชป้ ระโยชน์ การผ่อนบ้านแบบ “ลดต้น ลดดอก” โดยลดค่าใช้จ่ายที่จำ�เป็น โดยการ จากการทำ�บัญชีครัวเรือนเพื่อให้ ทแี่ ตกตา่ งโดยสน้ิ เชงิ กบั การคดิ ดอกเบย้ี ปลูกพืชผักสวนครัวเอง ลดการซื้อ มีเงินออมสงู ขึ้น ของการกูเ้ งนิ นอกระบบ อาหาร ซ่ึงจะส่งผลทำ�ให้ครอบครัว ล ด ค่ า ใ ช้ จ่ า ย แ ล ะ มี เ งิ น เ พ่ื อ อ อ ม มากข้นึ แมม้ ีรายได้เทา่ เดมิ นอกจากนี้ ธนาคารยังมีการดำ�เนินงานท่ีเก่ียวข้องการเข้าถึงบริการทางการเงินและการให้ความรู้ทางการเงินท่ีสำ�คัญ ดงั นี้ ระบบ GHB Reward ในปี 2564 ธนาคารมีการสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าเพ่ือให้เกิดการภักดี โดยจัดทำ�โครงการ GHB Reward โดยโครงการดังกล่าวธนาคารได้จัดขึ้น เพอ่ื ตอบแทนลกู คา้ เปน็ การสะสมคะแนนตามเงอ่ื นไขของโครงการ อาทิ ช�ำ ระเงนิ งวดผ่าน Mobile Application GHB ALL ลงทะเบียนใช้งาน Mobile Application GHB ALL และ GHB Buddy ใน Line Application ครัง้ แรก เปดิ ใชง้ านใบเสรจ็ ชำ�ระเงินกู้อิเล็กทรอนิกส์ผ่าน Mobile Application GHB ALL ครั้งแรก และ ถอื ครองสลากออมทรพั ยช์ ดุ พมิ านมาศ หนว่ ยละ 50,000 บาท สามารถน�ำ คะแนน สะสมมาแลกสิทธ์ิลุ้นรางวัลทางเว็บไซต์ reward.ghbank.co.th หรือ Mobile Application GHB ALL ภายในวันท่ีธนาคารกำ�หนด โดยสามารถตรวจสอบ รายชอ่ื ผโู้ ชคดผี ่านทางเวบ็ ไซต์ www.ghbank.co.th โครงการของขวัญปีใหม่ ธนาคารมอบของขวญั ปีใหมส่ ำ�หรบั ลกู คา้ สนิ เชอ่ื บา้ นทม่ี วี นิ ยั การผอ่ นช�ำ ระ เงินงวดสินเชื่อบ้านสมํ่าเสมอย้อนหลัง 48 เดือน (นับถึงงวดเดือนพฤศจิกายน 2564) โดยแบ่งลูกค้าเป็น 2 กลุม่ ประกอบด้วย กลุ่มที่ 1 ได้รับเงิน 1,000 บาท ส�ำ หรบั ลกู คา้ ทม่ี คี ณุ สมบตั แิ ละปฏบิ ตั ไิ ดต้ ามเงอื่ นไข เชน่ วงเงนิ กทู้ กุ บญั ชภี ายใต้ หลกั ประกนั เดยี วกนั รวมไมเ่ กนิ 2 ลา้ นบาท มสี ถานะบญั ชปี กติ และช�ำ ระเงนิ งวด ผ่าน Application : GHB ALL ในงวดชำ�ระเดือนพฤศจิกายน-งวดชำ�ระเดือน ธันวาคม 2564 เป็นต้น และกลุ่มที่ 2 ได้รับเงิน 500 บาท สำ�หรับลูกค้าท่ี ไมไ่ ดร้ ับสทิ ธ์ิในกลมุ่ ท่ี 1 และมีสถานะบญั ชปี กติ ชำ�ระเงนิ งวดผา่ น Application : GHB ALL ในงวดช�ำ ระเดอื นธันวาคม 2564 หรืองวดชำ�ระเดือนมกราคม 2565 92 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ สังคมของธนาคารอาคารสงเคราะห์
โครงการสนิ เช่ือ My Hero บุคลากรทางการแพทย์/เจ้าหน้าท่ีดา่ นหน้า ธนาคารดำ�เนิน“โครงการ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ My Hero : บุคลากร ทางการแพทย์และสาธารณสุข” เพ่ือส่งกำ�ลังใจในการปฏิบัติหน้าท่ีให้กับลูกค้า ปจั จบุ นั ของ ธอส. ทป่ี ระกอบอาชพี แพทย์ บคุ ลากรทางการแพทยแ์ ละสาธารณสขุ ท่ีปฏิบัติหน้าที่เป็นบุคลากรด่านหน้าในการดูแลรักษาผู้ป่วยติดเชื้อ COVID-19 รวมถึงการปฏิบัติหน้าที่ในศูนย์ฉีดวัคซีนที่มีสถานะบัญชีปกติ โดยช่วยลดภาระ ค่าใช้จ่ายในด้านที่อยู่อาศัย ลดอัตราดอกเบ้ียเงินกู้เหลือร้อยละ 1.00 ต่อปี นาน 4 เดอื น (กนั ยายน - ธนั วาคม 2564) หรอื เงนิ งวดทต่ี อ้ งช�ำ ระลดลงประมาณ ร้อยละ 50 ของเงินงวดเดิม ซึ่งเงินงวดใหม่ท่ีลูกค้าชำ�ระเข้ามาจะตัดชำ�ระ ทั้งเงินต้นและตัดชำ�ระดอกเบ้ีย หรือหากชำ�ระเกินกว่าเงินงวดใหม่ที่ธนาคาร กำ�หนด ส่วนท่ีเกินธนาคารจะนำ�ไปตัดเงินต้นให้กับลูกค้าและเม่ือครบกำ�หนด ระยะเวลา 4 เดือน ลูกค้าจะกลับไปใช้อัตราดอกเบ้ียเงินกู้ตามโครงการเดิม ทีเ่ คยเลือกใช้กอ่ นเข้ารว่ มโครงการโดยไม่ถือว่ามีดอกเบีย้ คา้ งช�ำ ระกับธนาคาร โครงการ Bank on Bank ธนาคารดำ�เนินการโครงการ Bank on Bank เพ่ือให้ประชาชนกลุ่มที่ไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินกู้จากสถาบันการเงิน (Unserved) สามารถยมื เงินจากกองทุน Bank on Bank ซงึ่ จดั ตั้งมาจากค่าใชจ้ า่ ยกจิ กรรม CSR ของธนาคาร เพอื่ นำ�ไปใช้ ในวตั ถปุ ระสงคก์ ารซอ่ มแซม ตอ่ เตมิ ทอ่ี ยอู่ าศยั เพอื่ ยกระดบั ความเปน็ อยทู่ ด่ี ี โดยผยู้ มื เงนิ ตอ้ งมรี ายไดค้ รวั เรอื นสทุ ธติ อ่ เดอื น ไม่เกนิ 15,000 บาท ไมส่ ามารถกเู้ งินตามเกณฑป์ กติของสถาบันการเงิน เป็นสมาชกิ ของกลมุ่ ท่มี ีส่วนรว่ มในกิจกรรมต่าง ๆ ของชมุ ชนทมี่ คี วามเขม้ แขง็ และไดร้ บั การคดั เลอื กหรอื การยอมรบั ใหย้ มื เงนิ จากกองทนุ Bank on Bank ก�ำ หนดอตั ราดอกเบยี้ ร้อยละ 4 ต่อปี คำ�นวณดอกเบ้ียแบบเงินต้นคงท่ี (Flat Rate) ไม่มีการจดทะเบียนจำ�นอง ไม่มีการติดตามหน้ีจากธนาคาร แต่หากผิดนัดชำ�ระหน้ี สมาชิกของชุมชนรายอ่ืนจะไม่มีสิทธ์ิขอยืมเงินจากกองทุน Bank on Bank อีก ทำ�ให้สมาชิก กลุ่มยืมเงินและสมาชิกของชุมชนควบคุมพฤติกรรมกันเอง มีการจัดเก็บข้อมูลผู้ยืมเงินเป็นรายบุคคล เงินชำ�ระคืน สว่ นทเ่ี ปน็ เงนิ ตน้ ใหน้ �ำ กลบั คนื ไปใหก้ ยู้ มื แกส่ มาชกิ รายใหมเ่ มอ่ื ยอดเงนิ คนื ครบจ�ำ นวน 1 ลา้ นบาท และในสว่ นทเ่ี ปน็ ดอกเบย้ี ใหค้ ืนชมุ ชนปีละ 1 ครงั้ โดยมีเงื่อนไขวา่ ผ้ยู ืมตอ้ งชำ�ระคืนเงนิ ต้นเปน็ ปกตทิ กุ ราย เพื่อใหช้ มุ ชนสามารถน�ำ ไปบรหิ ารจดั การ เพอ่ื ประโยชนข์ องชมุ ชนตอ่ ไป โดยธนาคารไดก้ �ำ หนดเปา้ หมายผเู้ ขา้ รว่ มโครงการในปี 2564 จ�ำ นวน 150 ราย และในปี 2565 เป็นจำ�นวน 210 ราย ตวั อยา่ งบ้านทอี่ ยอู่ าศัยก่อน-หลัง ตอ่ เติม ขยาย หรอื ซอ่ มแซม ท่เี ข้าร่วมโครงการ Bank on Bank ก่อน-หลงั ปรบั ปรงุ กอ่ น-หลงั ปรบั ปรุง รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 93
สรุปการดำ�เนินโครงการ Bank on Bank โครงการ Bank on Bank เรม่ิ ดำ�เนินการมาตัง้ แต่ปี 2563 โดย ณ วันท่ี 31 ธันวาคม 2564 โดยมีผไู้ ด้รบั อนุมัติใหย้ มื เงิน แล้วจ�ำ นวน 230 ราย รวมเงินใหย้ ืมท้งั สิน้ จ�ำ นวน 6,900,000 บาท มียอดช�ำ ระคนื เงนิ ในกองทนุ Bank on Bank รวมเปน็ เงนิ 2,261,000 บาท แยกเปน็ เงนิ ตน้ 2,034,900 บาท ดอกเบ้ีย 226,100 บาท สถานะผ่อนชำ�ระปกติ และธนาคารได้อนุมตั ิ คนื ดอกเบยี้ ใหช้ มุ ชนท่ชี �ำ ระคนื เงนิ ตน้ เป็นปกตทิ กุ ราย ตลอดระยะเวลา 1 ปี จ�ำ นวน 4 ชมุ ชน รวมเปน็ เงนิ ทง้ั สนิ้ 96,000 บาท เพ่ือนำ�ไปใช้ในการพัฒนาชุมชน พร้อมทั้งอนุมัติให้นำ�เงินต้นที่ได้รับจากการชำ�ระคืนจำ�นวน 1,500,000 บาท ให้ผู้ยืมท่ี เข้าร่วมโครงการ Bank on Bank รายใหม่ ปี 2565 ธนาคารได้อนมุ ตั ิให้ความช่วยเหลอื ชุมชนต้นแบบในโครงการ Bank on Bank มาแล้ว รวม 2 ปี รายละเอียดดงั นี ้ ปี จ�ำ นวนราย จ�ำ นวนชมุ ชน จำ�นวนเงิน (บาท) 2563 80 4 2,400,000 2564 150 14 4,500,000 รวม 230 6,900,000 รายชอ่ื ชมุ ชน ที่ไดร้ บั การอนมุ ตั เิ ขา้ รว่ มโครงการ Bank on Bank ปี 2564 ดงั นี้ ที่ รายชอ่ื ชมุ ชน จ�ำ นวนท่ีอนุมตั ิ การช�ำ ระคืน ราย วงเงนิ (บาท) กองทุน 1 ชมุ ชนบา้ นสามเรอื น จงั หวดั พระนครศรอี ยธุ ยา 2 ชมุ ชน รร.ตชด.บา้ นคลองตะเคยี นชยั จงั หวดั สระแกว้ 13 390,000 ปกติ 3 ชมุ ชนหลงั วดั ปากบอ่ สวนหลวง จงั หวดั กรงุ เทพมหานคร 10 300,000 ปกติ 4 ศกร.ตชด.ใตร้ ม่ พระบารมี จงั หวดั มกุ ดาหาร 20 600,000 ปกติ 5 รร.ตชด.บา้ นนายาว จงั หวดั ฉะเชงิ เทรา 11 330,000 ปกติ 6 รร.ตชด.การบนิ ไทย จงั หวดั สระแกว้ 23 690,000 ปกติ 7 รร.ตชด.คอ็ กนสิ ไทย จงั หวดั สกลนคร 6 180,000 ปกติ 8 รร.ตชด.บา้ นภดู านกอย จงั หวดั อ�ำ นาจเจรญิ 7 210,000 ปกติ 9 รร.มธั ยมพระราชทานนายาว จงั หวดั ฉะเชงิ เทรา 5 150,000 ปกติ 10 รร.ตชด.บา้ นนาอสิ าน จงั หวดั ฉะเชงิ เทรา 12 360,000 ปกติ 11 รร.ตชด.ชทู ศิ วทิ ยา จงั หวดั นครพนม 7 210,000 ปกติ 12 รร.ตชด.บา้ นปลิ อ็ กค่ี จงั หวดั กาญจนบรุ ี 5 150,000 ปกติ 13 รร.ตชด.บา้ นกอเตย จงั หวดั สรุ าษฎรธ์ านี 5 150,000 ปกติ 14 รร.ตชด.บา้ นนา้ํ ออ้ ม จงั หวดั สระแกว้ 15 450,000 ปกติ 11 330,000 ปกติ รวมทง้ั สน้ิ 150 4,500,000 94 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ สังคมของธนาคารอาคารสงเคราะห์
ธนาคารไดอ้ นุมตั ิคืนดอกเบีย้ ใหช้ ุมชนที่ช�ำ ระคนื เงนิ ต้นเป็นปกตทิ ุกราย ตลอดระยะเวลา 1 ปี จำ�นวน 4 ชุมชน รวมเป็น เงินทง้ั สน้ิ 96,000 บาท เพอื่ นำ�ไปใชใ้ นการพฒั นาชุมชน ดงั น้ี ช่ือชมุ ชน จ�ำ นวนผูย้ มื วันที่เร่ิมชำ�ระ วันทค่ี รบ 1 ปี ดอกเบีย้ (1 ปี) การนำ�เงนิ ไปใชพ้ ัฒนาชมุ ชน 1. ชมุ ชนบา้ นสามเรอื น 5 ราย 5 ส.ค. 2563 5 ก.ค. 2564 6,000 บาท ซอ้ื เครอ่ื งตดั หญา้ 2. ชมุ ชน รร.ตชด.คลอง 15 ราย 5 ส.ค. 2563 5 ก.ค. 2564 18,000 บาท ซอ้ื ถงั ขยะและท�ำ จดุ บรกิ ารนา้ํ ดม่ื ตะเคยี นชยั 3. ชมุ ชน รร.ตชด. 23 ราย 5 ส.ค. 2563 5 ก.ค. 2564 27,600 บาท ซอ้ื โตะ๊ เกา้ อ้ี ส�ำ หรบั จดั ประชมุ วงั ศรที อง 7 ราย 5 ต.ค. 2563 5 ก.ย. 2564 8,400 บาท ซอ้ื ตนู้ า้ํ ดม่ื แบบหยอดเหรยี ญ 4. ชมุ ชนวงั กพ์ ง 30 ราย 7 ต.ค. 2563 7 ก.ย. 2564 36,000 บาท 96,000 บาท รวม 80 ราย ภาพการประชุมของสมาชิกในชุมชนที่ธนาคารให้การสนับสนุนโครงการ Bank on Bank เพื่อนำ�ดอกเบี้ยที่ชุมชน ชำ�ระคืนไปใช้ในการพัฒนาชุมชน ชมุ ชนโรงเรียนตำ�รวจตระเวนชายแดนวังศรที อง ชุมชนบ้านสามเรอื น ชมุ ชนวงั กพ์ ง ชมุ ชน รร.ตชด.คลองตะเคยี นชัย ผลการด�ำ เนนิ งาน103-3 ตั้งแตป่ ี 2562 จนถึงปจั จบุ ัน ธนาคารสามารถชว่ ยเหลอื ใหผ้ มู้ รี ายได้น้อยสามารถมีบ้านเป็นของตนเองได้ จากโครงการ Financial Literacy จ�ำ นวนทงั้ สน้ิ 19,505 ราย ในปี 2564 ลูกค้าที่มีความต้องการขอกู้ แต่คุณสมบัติยังไม่ผ่านเกณฑ์ให้กู้ของธนาคาร ได้รับการเตรียม ความพร้อมในการย่นื กู้ จ�ำ นวน 44,242 ราย และไดร้ ับอนุมตั ิเงินกู้จ�ำ นวน 7,006 ราย ปจั จุบัน GHB Buddy มีผสู้ มัครและลงทะเบียนท้ังหมดเทา่ กบั 224,393 ราย ในปี 2564 ธนาคารมจี �ำ นวนลกู คา้ ทง้ั หมด 2,134,680 คน โดยลงทะเบยี นใช้ GHB ALL จ�ำ นวน 371,315 ราย การทำ�ธุรกรรมในปัจจุบันของลูกค้าในรอบปี 2564 สามารถแบ่งเป็นธุรกรรมทาง GHB ALL คิดเป็น 15,728,541 ธรุ กรรม (ร้อยละ 64.20) และธุรกรรมทางเคาทเ์ ตอร์สาขา 1,365,820 ธุรกรรม (ร้อยละ 5.58) ปจั จุบนั ลูกค้าอายุ 55 ปีขนึ้ ไปท่ีสมคั ร GHB ALL ที่มสี ถานะ Active แบง่ เปน็ ลูกคา้ ทีม่ ีเฉพาะบญั ชเี งนิ ฝาก 55,678 รายคิดเป็นร้อยละ 38 ลูกค้าที่มีเฉพาะบัญชีเงินกู้ 49,376 ราย คิดเป็นร้อยละ 34 กับลูกค้าที่มี ท้ังบญั ชเี งินฝาก และบัญชีเงนิ กู้ 39,581 ราย คิดเปน็ ร้อยละ 27 รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 95
การพฒั นาทุนมนษุ ย์ ความสำ�คัญ103-1 ขอบเขตของประเด็น 103-1 ธนาคารใหค้ วามส�ำ คญั ในการพฒั นา ธนาคารมุ่งดำ�เนินการให้มีความครอบคลุมบุคลากร ทุนมนุษย์ เนื่องด้วยตระหนักดีว่าการมี ทกุ ระดบั ของธนาคารซง่ึ ไดแ้ ก่ ระดบั ผบู้ รหิ าร ระดบั ปฏบิ ตั กิ าร บคุ ลากรทดี่ ี มคี วามสามารถ และความคดิ และระดับลูกจ้างของธนาคาร โดยมุ่งดำ�เนินการพัฒนา ริเร่ิมสร้างสรรค์ จะนำ�ไปสู่การพัฒนา ความรู้ ความสามารถ ทักษะของบุคลากรในทุกระดับ คุณภาพการบริการและการเติบโตของ ผลตอบแทนอย่างย่ังยืน ดังน้ันธนาคาร เป้าหมายการดำ�เนนิ งาน103-2 จึงมุ่งม่ันในการพัฒนาองค์ความรู้ ทักษะ ทศั นคตแิ ละความเขา้ ใจในการท�ำ งาน เพอื่ จำ�นวนชั่วโมงอบรมต่อคนเฉล่ียไม่น้อยกว่า ใหบ้ คุ ลากรทกุ ระดบั สามารถปฏบิ ตั งิ านได้ 50 ช่วั โมงต่อคนตอ่ ปี อย่างมีประสทิ ธิภาพ พัฒนาทักษะความรู้รองรับการเปล่ียนแปลง ด้านดิจิทัล เพ่ือตอบสนองต่อตำ�แหน่งเชิง ยุทธศาสตร์ของธนาคารในการเป็นธนาคารดิจิทัล (Digital Banking) ภายในปี 2565 ก�ำ หนดใหพ้ นกั งานของธนาคารมขี ดี ความสามารถ การใชง้ านเทคโนโลยดี จิ ทิ ลั (GHB ALL) ไมน่ อ้ ยกวา่ ร้อยละ 90 ของจ�ำ นวนพนักงานทัง้ หมด เพ่ิมอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนในพนักงาน (Human Capital Return on Investment : HCROI) ไม่น้อยกว่า 4 เทา่ แนวทางการบริหารจัดการการพฒั นาทนุ มนุษย์ 103-2 ธนาคารกำ�หนดแนวนโยบายการพัฒนาทุนมนุษย์ โดยมุ่งเน้นการพัฒนาศักยภาพของบุคลากรในทุกระดับ โดยมี รายละเอยี ดนโยบาย ดงั น้ี นโยบายการพฒั นาทุนมนษุ ย์ 1. ดำ�เนินการพัฒนาขีดความสามารถของบุคลากร ท้ังในด้านความสามารถหลัก (Core Competency) ความสามารถใน การจัดการ (Managerial Competency) และความสามารถด้านดิจิทัล (Common Digital) และได้ดำ�เนินการประเมิน ขดี ความสามารถตามต�ำ แหนง่ งาน (Functional Competency) เพ่ือน�ำ ขอ้ มลู ไปจัดท�ำ แผนพัฒนารายบคุ คล (Individual Development Plan : IDP) ในการพฒั นาศักยภาพได้ตรงกบั เป้าหมายหรือทิศทางขององคก์ รไดอ้ ยา่ งมปี ระสทิ ธภิ าพ 2. มงุ่ เนน้ การพัฒนาศกั ยภาพดา้ นดจิ ิทัลของบคุ ลากรรองรบั การกา้ วสกู่ ารเปน็ Digital Bank เตม็ รปู แบบ (Fully Digitized) ของธนาคาร ได้แก่ หลักสูตร GHB ALL Application หลักสูตรพระราชบัญญัติการรักษาความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์ หลักสูตรการปรับกระบวนการเปิดบัญชีเงินฝากให้เป็น Digital Service หลักสูตรผู้นำ�ยุคดิจิทัล (Digital Leadership) หลักสูตรโครงการเร่งรัด การพัฒนาบุคลากรด้านความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์ (Intensive Cyber Security Capacity Building Program) มาตรฐานซเี อม็ เอ็มไอหรอื มาตรฐานในการปรับปรุงคณุ ภาพซอฟแวร์ใหม้ ีประสทิ ธิภาพ (Capability Maturity Model Integration : CMMI) เปน็ ตน้ 96 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ สังคมของธนาคารอาคารสงเคราะห์
3. พฒั นาระบบการเรยี นรใู้ หพ้ นกั งานสามารถเรยี นรไู้ ดด้ ว้ ยตนเอง (Self-Learning) เพอื่ ตอบสนองวถิ ชี วี ติ ใหม่ (New Normal) ต่อสถานการณ์ COVID-19 ตามแนวทางการเว้นระยะห่างทางสังคม (Social Distancing) รวมถึง เพื่อความคล่องตัว รวดเร็ว และอ�ำ นวยความสะดวกใหแ้ ก่บคุ ลากรยิ่งข้นึ 4. พฒั นาบคุ ลากรที่ปฏบิ ตั ิงานด้านการเงนิ ใหม้ ีความรู้ ทกั ษะ ครอบคลมุ ถงึ การปฏบิ ตั งิ านด้านสินเช่ือ (Reskill) เพอ่ื เตรยี ม ความพร้อมด้านอัตราก�ำ ลงั รองรับการเปลีย่ นแปลงของธุรกิจไดอ้ ย่างมีประสทิ ธภิ าพ 5. พัฒนาบคุ ลากรเพอื่ เสริมสรา้ งความเช่ยี วชาญ (Professional) ทง้ั ในด้านเทคโนโลยี ดา้ นตรวจสอบ และด้านการบรหิ าร ทรัพยากรบุคคล โดยธนาคารได้ส่งเสริมและสนับสนุนผู้บริหารและพนักงานให้เข้ารับการทดสอบคุณวุฒิวิชาชีพต่าง ๆ กับสถาบันภายนอกท่ีได้รับการยอมรับในระดับประเทศและระดับสากล อาทิ การรับรองผู้ตรวจสอบภายในมืออาชีพ ของประเทศไทย (Certified Professional Internal Auditor of Thailand), การรบั รองจากผตู้ รวจสอบภายใน (The Certified Internal Auditor), การรบั รองต�ำ แหน่งความปลอดภยั ของข้อมูล (Certified Information Security Manager), โครงการ คณะกรรมการตรวจสอบขั้นสงู (Advance Audit Committee Program : AACP) เปน็ ตน้ 6. สง่ เสริมการพฒั นาตาม Model 70:20:10 70 คือ การเรียนรูจ้ ากประสบการณก์ ารท�ำ งานจรงิ (Experiential Learning) 20 คือ การเรียนร้จู ากการพัฒนาจากบุคคลอ่ืน ๆ (Coaching & Mentoring) และ 10 คือ การเรียนรูจ้ ากการเข้าอบรม (Formal Learning) โดยเน้นการเรียนรู้ด้วยตนเองและเรียนรู้จากประสบการณ์ผ่าน Digital Learning เพื่อสร้างทักษะ การเรยี นรดู้ ้านดิจิทัลใหแ้ ก่บุคลากรจนเกดิ เปน็ วฒั นธรรมด้านดิจทิ ัล (Digital Culture) 7. การเตรียมความพร้อมผู้สืบทอดตำ�แหน่ง (Successor) โดยธนาคารมีแผนการพัฒนาอย่างเป็นระบบและต่อเนื่อง เพ่ือรองรับการสืบทอดตำ�แหน่งของผู้บริหารท่ีสำ�คัญได้แก่ โครงการสืบทอดตำ�แหน่งผู้นำ� (Leadership Succession Program : LSP) สำ�หรบั ผู้บริหารระดบั สงู , โครงการพฒั นาผนู้ �ำ (Leadership Development Program : LDP) ส�ำ หรบั ผ้บู ริหารระดับผ้อู �ำ นวยการฝ่าย ส�ำ นักและภาค 8. การพัฒนาผู้มีศักยภาพสูง (High Potential) ธนาคารได้ดำ�เนินโครงการการจัดการผู้ท่ีมีศักยภาพสูง (High Potential Management) และโครงการการจัดการผ้ทู ี่มศี กั ยภาพสงู ขน้ึ (High Potential Management Boost Up) ส�ำ หรบั ผ้บู ริหาร ระดับผู้ช่วยผู้อำ�นวยการฝ่าย หัวหน้าส่วนหรือเทียบเท่า เพ่ือพัฒนาศักยภาพอย่างต่อเนื่องสำ�หรับเตรียมความพร้อม ในการเปน็ ผ้อู ำ�นวยการฝา่ ย สำ�นกั และภาค 9. ธนาคารได้ดำ�เนินการพัฒนาผู้ปฏิบัติงานระดับปฏิบัติการและผู้บริหารระดับต้นผ่านโครงการ การพัฒนาทักษะผู้นำ� (Smart Leader) เพ่ือพัฒนาศักยภาพของพนักงานกลุ่มดังกล่าวรองรับการเติบโตของธนาคารและเป็นการเตรียม ความพรอ้ มในการสรา้ งผนู้ ำ�รุ่นใหม่ของธนาคาร 10. ธนาคารมีการทบทวนเส้นทางความก้าวหน้าของสายอาชีพ (Career Path) ของบุคลากรทุกคน เพื่อใช้เป็นแนวทาง ในการพฒั นาและเสริมสร้างขวัญกำ�ลงั ใจให้กับบคุ ลากรของธนาคาร ใหม้ ีแนวทางในการเติบโตและการพัฒนาเพื่อรองรบั การเติบโตท่ชี ดั เจน ธนาคารก�ำ หนดแนวทางการพัฒนาบุคลากร โดยพิจารณาจากปจั จยั ต่าง ๆ ธนาคารต้องสรา้ งและรักษาคนเกง่ (Talent) ซ่ึงเป็นทุนมนุษย์ (Human Capital) ท่ีมีคุณค่าย่ิง ธนาคารจึงมุ่งเน้นและเตรียมความพร้อมต่อการพัฒนาทักษะ ความรู้ ความสามารถของบคุ ลากรอย่างต่อเนื่อง โดยในปี 2564 ธนาคารมีการดำ�เนนิ งานท่ีส�ำ คญั ดังนี้ 1. วิเคราะห์ความจำ�เป็นในการพัฒนาบุคลากรของธนาคารตามแผนยุทธศาสตร์ธนาคาร โครงการตอบสนองวัตถุประสงค์ เชิงยุทธศาสตร์ของธนาคาร (Strategic Objective) ความจำ�เป็นในการพัฒนาของบุคลากร (Training Need) เป็นต้น เพือ่ น�ำ มาจดั ท�ำ แผนพัฒนาบุคลากรประจ�ำ ปีของธนาคาร 2. ดำ�เนินการพัฒนาให้ความรู้บุคลากรระดับต่าง ๆ ตามวิธีการที่กำ�หนดไว้ รวมท้ังการพัฒนาหรือจัดทำ�สื่อให้ความรู้ ในรูปแบบต่าง ๆ นอกเหนือการจัดการอบรมในรูปแบบห้องเรียน (Classroom) เช่น การพัฒนาผ่านระบบการเรียนรู้ ผา่ นตวั กลางทเ่ี ปน็ สอ่ื เทคโนโลยหี รอื ออนไลน์ (E-Learning), ระบบการเรยี นรแู้ บบระยะเวลาสนั้ ๆ กระชบั และตรงประเดน็ (Micro Learning) รวมท้งั ผา่ นระบบห้องเรยี นเสมือนจริง (Virtual Classroom) เป็นตน้ 3. ประเมินความรู้ ความเข้าใจหลังการพัฒนาของบุคลากรหลังจากได้รับการพัฒนาในหลักสูตรต่าง ๆ ของทางธนาคาร ซงึ่ ในปจั จบุ นั ธนาคารกำ�หนดเกณฑ์ผา่ นในการเรยี นรหู้ ลกั สตู รตา่ ง ๆ ต้องมผี ลประเมินการเรียนรู้ไม่นอ้ ยกวา่ รอ้ ยละ 80 4. ติดตามผลเชิงพฤติกรรม เพื่อให้ม่ันใจว่าบุคลากรของธนาคารได้นำ�ความรู้ที่ได้รับไปปฏิบัติในการทำ�งานประจำ�วัน ฝ่ายพัฒนาและบริหารการเรียนรู้จะดำ�เนินการติดตามผลเชิงพฤติกรรมของบุคลากรของธนาคารที่ได้รับการพัฒนา ในหลกั สูตรต่าง ๆ ทีส่ �ำ คัญ และจำ�เปน็ หลังจากได้รับการพัฒนาไปช่วงระยะเวลาหนง่ึ รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 97
5. รายงานความส�ำ เรจ็ หรอื ความคบื หนา้ ของการด�ำ เนนิ การโครงการพฒั นาบคุ ลากรตา่ ง ๆ ของธนาคารตอ่ ผบู้ รหิ ารธนาคาร เป็นรายเดอื นและรายไตรมาส 6. จัดอบรมพนักงานใหม่ ให้พร้อมต่อการรับรองการขยายงานและการแข่งขัน พร้อมท้ังเสริมสร้างสมรรถนะแก่พนักงาน ให้ตรงกับความต้องการของธนาคาร โดยใช้การพัฒนาแนวหลักความสามารถของบุคลากร (Competency Based) ขณะท่ีพนักงานหรือผู้บริหารที่จะเกษียณอายุงาน ธนาคารจะจัดให้มีการถ่ายโอนความรู้สู่พนักงานรุ่นถัดไป (Knowledge Transfer) รวมถงึ การสง่ พนักงานเขา้ อบรมเพอื่ เพมิ่ พนู ความรู้จากหลักสตู รอบรมตา่ ง ๆ ท้งั ภายในประเทศ และตา่ งประเทศอย่างตอ่ เนอ่ื ง นอกจากน้ีธนาคารยังได้พัฒนาบุคลากรในด้านอื่น ๆ ท่ีเกี่ยวข้องกับการดำ�เนินธุรกิจของธนาคารและรองรับการ เปลี่ยนแปลงท่ีอาจจะเกิดข้ึนในอนาคต อาทิ มาตรฐานการบริหารความต่อเนื่องทางธุรกิจ (BCM) ISO 22301 การจัดทำ� แผนงานลดและป้องกันความเสี่ยงในการปฏิบัติงานด้านไอที ผู้นำ�ยุคดิจิทัล (Digital Leadership) การปรับเทียบเท่า ในช่วง COVID-19 (Innovative Internal Audit : IIA : Recalibration for the COVID Environment), โครงการพัฒนา ผูบ้ ริหารยุคใหม่ (MOBEX) เปน็ ต้น ซง่ึ การพฒั นาบุคลากรในปี 2564 ที่ผ่านมาธนาคารมวี ธิ กี ารในการพฒั นาทหี่ ลากหลาย เช่น พัฒนาผ่านห้องเรียนเสมือนจริง (Virtual Classroom), การเรียนรู้ที่เป็นสื่อเทคโนโลยีหรือออนไลน์ (E-Learning), การประชมุ ทางไกล (VDO Conference) , การมอบหมายโครงการต่าง ๆ (Project Assignment) และการฝึกสอนหรอื การให้ คำ�ปรกึ ษา (Coaching & Mentoring) เป็นตน้ อีกทั้ง ธนาคารได้กำ�หนดแผนพัฒนาประจำ�ปี 2564 รวมทั้งส้ิน 64 หลักสูตร เช่น การเตรียมความพร้อมรองรับ การเปล่ียนแปลงด้านดิจิทัล, ผู้นำ�การเปล่ียนแปลง, การส่ือสารอย่างประสิทธิภาพในยุคดิจิทัล, การบริหารทีมอย่างเข้าใจ, การบริหารเวลา, พระราชบัญญัติข้อมูลส่วนบุคคล, เจ้าหน้าท่ีความปลอดภัยระดับท่ัวไป, การป้องกันและปราบปราม การฟอกเงนิ เปน็ ต้น การนำ�เทคโนโลยีมาใช้ประโยชน์ในการพฒั นาบคุ ลากรปี 2564 ธนาคารวางแผนร่วมกับการพัฒนารูปแบบการฝึกอบรมให้ตอบสนองต่อสถานการณ์ COVID-19 ส่งผลให้ธนาคาร ได้พฒั นาเทคโนโลยีเข้ามาช่วยในการท�ำ งาน อาทิ การจดั อบรมสมั มนา Online ดงั นนั้ แนวทางพฒั นาบคุ ลากรจงึ มงุ่ เน้นใหม้ ี การพฒั นาทกั ษะทางดา้ นเทคโนโลยมี ากยงิ่ ขน้ึ โดยเรม่ิ พฒั นาบคุ ลากรของธนาคารใหม้ กี ารเรยี นรเู้ ชงิ ดจิ ทิ ลั (Digital Literacy) ให้มีทักษะพื้นฐานในการนำ�เคร่ืองมือ อุปกรณ์ และเทคโนโลยีท่ีมีอยู่ในปัจจุบันมาใช้ให้เกิดประโยชน์สูงสุด ในการสื่อสาร การปฏบิ ตั งิ าน และการท�ำ งานร่วมกนั หรือใช้เพอ่ื พัฒนากระบวนการทำ�งาน ระบบงานในองค์กรใหม้ ีความทันสมยั สามารถ สร้างคุณคา่ และความคุม้ ค่าในการด�ำ เนินงาน ซ่ึงครอบคลุมใน 5 ขีดความสามารถด้านดิจทิ ลั ไดแ้ ก่ การใชง านเทคโนโลยีดจิ ท� ัล การเปลย่ี นแปลงสธู นาคารดจิ ท� ัล ความปลอดภัยทางดิจท� ัล Digital Literacy Digital Transformation Digital Security การส่ือสารดิจ�ทัลและ การจดั การขอมูลดิจ�ทลั การสรา งความรว มมอื Digital Information Digital Communication Management & Collaboration 98 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ สังคมของธนาคารอาคารสงเคราะห์
เพอ่ื รองรบั การบรกิ ารดจิ ทิ ลั ของธนาคารผา่ นหลกั สตู ร GHB ALL เพอื่ ใหม้ คี วามรู้ บคุ ลากรของธนาคารมีความรู้ ความเข้าใจสามารถนำ�ไปให้บริการลูกค้าของธนาคารได้อย่างมีประสิทธิภาพ เช่น ความเขา้ ใจและสามารถใชง้ าน การสมัครใช้บริการ GHB ALL ได้ด้วยตนเอง การจองคิวเพื่อทำ�นิติกรรมที่สาขา GHB ALL ไดอ้ ย่างถกู ตอ้ งถึง ธนาคารล่วงหน้า การขอหนังสือรับรองดอกเบี้ยเงินกู้ เป็นต้น ซึ่งส่งผลให้บุคลากร ของธนาคารมีความรู้ ความเข้าใจและสามารถใช้งาน GHB ALL ได้อย่างถูกต้องถึง ร้อยละ 99.62 ร้อยละ 99.62 ของบคุ ลากรธนาคารท้งั หมด ธนาคารได้นำ�ความเห็นที่ได้รับจากบุคลากรของธนาคารผ่านการประเมิน ของบุคลากรธนาคารทั้งหมด ความพึงพอใจของบุคลากรท่ีมีต่อกระบวนการพัฒนาบุคลากรของธนาคารในรอบ ปี 2563 มาประกอบเป็นส่วนหนึ่งของปัจจัยนำ�เข้า (Input) สำ�หรับการวางแผน การพฒั นาบุคลากรในปี 2564 ไดแ้ ก่ ความคิดเห็นของบคุ ลากรที่มีต่อ แนวทางการด�ำ เนนิ การ กระบวนการพฒั นาบคุ ลากร • ปรับรูปแบบการเรียนรู้ให้เป็น E-Learning หรือ Micro • ระยะเวลาการเรยี นรไู้ ม่เพยี งพอสำ�หรบั พนกั งาน Learning ให้มากขน้ึ เพอื่ ตอบสนองตอ่ การเรียนร้ทู ส่ี ามารถ ท่ีปฏบิ ตั งิ านสาขา ท�ำ ไดท้ กุ ที่ ทุกเวลาของพนักงาน • ควรจัดลำ�ดับการอบรมทีม่ ีความสำ�คัญ • พฒั นา HRD Matrix สำ�หรับใช้เป็นเครือ่ งมือในการจัดล�ำ ดบั และตอบสนองต่อการปฏิบัตงิ าน ความสำ�คัญของหลักสูตรการพัฒนาบุคลากร ทำ�ให้สามารถ วางแผนการพัฒนาได้ตามความจำ�เป็นและความเร่งด่วน • ควรนำ�/พัฒนาเทคโนโลยสี ำ�หรบั นำ�มาใช้ใน ของการน�ำ ความรู้ไปปฏบิ ตั งิ าน การพฒั นาบคุ ลากรให้มากขึน้ • การพัฒนาระบบ GHB Learning System ซึ่งเป็นระบบ การพัฒนาบุคลากรของธนาคารที่ครอบคลุมในทุกมิติของ การพฒั นาบคุ ลากร เชน่ การจดั ท�ำ แผนการพฒั นารายบคุ คล การวางแผนความก้าวหน้าในสายอาชีพ (Career Path) การติดตามประเมนิ ผลการเรียนรู้ เป็นตน้ ผลการด�ำ เนินงาน103-3 ธนาคารมอี ัตราผลตอบแทนจากการลงทนุ ในพนกั งาน (Human Capital Return on Investment : HCROI) เทา่ กับ 6.46 เทา่ เมือ่ เทียบกบั คา่ เป้าหมาย 4 เท่า จ�ำ นวนช่วั โมงอบรมตอ่ คนเฉลี่ยไม่นอ้ ยกวา่ 50 ช่วั โมงต่อคนต่อปี จำ�นวนช่ัวโมงอบรมเฉล่ยี ต่อปี ปี 2562 ปี 2563 ปี 2564 ชาย 135.18 207.58 98.97 หญงิ 156.51 228.43 150.356 จ�ำ แนกตามประเภทพนกั งาน ผบู้ รหิ าร 91.24 86.43 191.84 พนกั งาน 65.19 70.52 103.61 ลกู จา้ ง 26.17 36.54 29.46 ชว่ั โมงอบรมเฉลย่ี ตอ่ พนกั งาน 69.76 71.82 124.60 รายงานการพัฒนาความยั่งยืน ประจำ�ปี 2564 99
หลักสูตรการพฒั นาศกั ยภาพบุคลากร 404-2 หลักสตู ร ประเภทหลกั สูตร รายละเอยี ดหลกั สตู ร จำ�นวน จ�ำ นวน คดิ เป็น SHkaillrd(/) SSkiollft(/) /ขอบเขตเน้ือหา เป้าหมาย ผู้เขา้ ร่วม ร้อยละ โครงการ (คน) 1. หลกั สูตรการฝกึ อบรมพนักงานทม่ี วี ัตถปุ ระสงค์ในการพฒั นาทกั ษะ (คน) 100.00 35 1.1 หลกั สตู รการฝกึ อบรมภายในองคก์ ร 35 Fintech : Regulator บทบาทหน้าทีข่ องธนาคาร Perspective : บทบาทของ แหง่ ประเทศไทยทมี่ ีตอ่ แนวโน้ม ธนาคารแห่งประเทศไทย ของเทคโนโลยดี า้ นเงินต่าง ๆ กบั เทคโนโลยีทมี บี ทบาทใน ท่ีเปน็ อยู่ในปัจจบุ ันและทอ่ี าจจะ การขับเคล่ือนและสร้าง เกดิ ขึน้ ในอนาคต ความเปลี่ยนแปลงในการ พฒั นานวตั กรรมทางการเงิน เทคนคิ การวเิ คราะห์ เทคนคิ และวธิ กี ารวเิ คราะห์ 1,071 1,071 100.00 สินเชอ่ื กลมุ่ อาชพี อสิ ระ เพอ่ื พจิ ารณาอนมุ ตั วิ งเงนิ สนิ เชอ่ื สำ�หรับกลมุ่ ลกู คา้ ท่ปี ระกอบ อาชพี อิสระ Value Chain กระบวนการ สรา้ งความรู้ ความเข้าใจใน 1,285 1,285 100.00 ด้านสินเช่ือ กระบวนการพิจารณาสนิ เช่อื ของลกู ค้ากลุ่มตา่ ง ๆ ของ ธนาคาร เชน่ กลุ่มพนักงานมี รายได้ประจำ� กลมุ่ ผู้ประกอบ อาชพี อิสระ กลุม่ ลูกค้า สวสั ดิการ เปน็ ต้น GHB Smart Professional พัฒนาทักษะด้านสนิ เชอ่ื และ 143 143 100.00 การเงินของผู้ปฏบิ ัตงิ านประจ�ำ สาขาของธนาคารทั้งในระดับ ผู้บริหารสาขาและระดับปฏิบัติ การอาวโุ ส โครงการการเตรียม พฒั นาทกั ษะให้บคุ ลากร 183 183 100.00 ความพรอ้ มส่กู ารเปน็ พนกั งาน มีความรู้ ในการปฏบิ ตั งิ าน ธุรกิจสาขา/อาวโุ ส (ปฏิบัตงิ าน ทหี่ ลากหลาย (Multi Skill) สินเชื่อ-การเงนิ ) : Reskill รองรบั การหมุนเวยี นงาน (Job Rotation) เพื่อใหส้ อดคลอ้ ง กับการปรบั ทิศทางการดำ�เนนิ ธุรกจิ ของธนาคาร Being Intelligent Leader การพฒั นาทกั ษะท่ีจำ�เป็น 10 10 100.00 สำ�หรบั กลมุ่ ผ้มู ศี กั ยภาพสงู ของ ธนาคาร เชน่ Leadership Development, Problem- Solving & Decision-Making, Motivating Self and Teams, Agile Mindset : Understanding Your Agility Profile, Design Thinking : Empathize & Define เป็นตน้ 100 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ สังคมของธนาคารอาคารสงเคราะห์
Search
Read the Text Version
- 1
- 2
- 3
- 4
- 5
- 6
- 7
- 8
- 9
- 10
- 11
- 12
- 13
- 14
- 15
- 16
- 17
- 18
- 19
- 20
- 21
- 22
- 23
- 24
- 25
- 26
- 27
- 28
- 29
- 30
- 31
- 32
- 33
- 34
- 35
- 36
- 37
- 38
- 39
- 40
- 41
- 42
- 43
- 44
- 45
- 46
- 47
- 48
- 49
- 50
- 51
- 52
- 53
- 54
- 55
- 56
- 57
- 58
- 59
- 60
- 61
- 62
- 63
- 64
- 65
- 66
- 67
- 68
- 69
- 70
- 71
- 72
- 73
- 74
- 75
- 76
- 77
- 78
- 79
- 80
- 81
- 82
- 83
- 84
- 85
- 86
- 87
- 88
- 89
- 90
- 91
- 92
- 93
- 94
- 95
- 96
- 97
- 98
- 99
- 100
- 101
- 102
- 103
- 104
- 105
- 106
- 107
- 108
- 109
- 110
- 111
- 112
- 113
- 114
- 115
- 116
- 117
- 118
- 119
- 120
- 121
- 122
- 123
- 124
- 125
- 126
- 127
- 128
- 129
- 130
- 131
- 132
- 133
- 134
- 135
- 136
- 137
- 138
- 139
- 140
- 141
- 142
- 143
- 144
- 145
- 146
- 147
- 148
- 149
- 150
- 151
- 152
