Instructivo de Finanzas Personales

Cuadernillo
de Finanzas
Personales “El único lugar donde el éxito llega primero que el trabajo, es en el diccionario” Donald Kendall, Chairtman Pepsi Co.

Contenido 1 2 Motivación 2 Presupuesto 3 Indicadores Macroeconómicos 4 Planifica tus Finanzas 5 La Rueda de la Quiebra 6 El Ciclo del Progreso 7 El Ahorro y sus Recomendaciones 9 Cuestionario de evaluación de las finanzas 9 Organización de las finanzas 10 Test de evaluación Como organizar el Presupuesto Personal

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Presupuesto Un presupuesto es sencillamente un control del dinero que te entra y el que gastas. Así puedes ver en qué se te va el dinero. Contar con un presupuesto personal nos permite planificar un mejor uso de nuestro dinero (especialmente en lo que a nuestros gastos se refiere), y nos sirve de ayuda para adquirir la disciplina necesaria para cumplir con lo planificado. Por un lado, se pondrá todo el dinero que entra al hogar, que le llamaremos “Ingresos”, desde las ventas del negocio, al salario fijo, ventas por un segundo negocio, aporte del padre de los hijos, etc. Por otro lado, se pondrá todo el dinero que sale del hogar, que le llamaremos “Gastos”, desde gastos en comida, gastos en servicios (luz, agua, etc.), gastos en salud, gastos en educación, compromisos financieros, gastos en ropa, gastos en diversión, etc. Para elaborar un presupuesto familiar o personal se deben de realizar estos pasos previos꞉ Saber cuál es el verdadero ingreso del hogar. Determinar patrones de gastos. Revisar promedio de servicios (luz, agua, teléfono, etc.) Balances de tarjetas, préstamos o deudas. Indicadores Macroeconómicos Fuente꞉ Presupuesto Ciudadano 2023 Identifica en qué se va tu dinero 2

Planifica
tus
finanzas Para ahorrar resulta vital la elaboración de un plan financiero integral, organizado, detallado y personalizado, que garantice alcanzar las metas determinadas previamente. Calcula tu Patrimonio Lo que adquirimos puede ser꞉ Activos꞉ Compromisos꞉ Bienes que nos generan un Bienes que nos generan un flujo de efectivo negativo. flujo de efectivo positivo. “Cada vez que adquirimos un activo nos acercamos a la riqueza; cada vez que adquirimos un compromiso nos alejamos de ella” 3

Cuando una familia no tiene suficientes ingresos para hacer frente a todos los gastos que debe afrontar, pueden estar en un caso de quiebra familiar, debido a que la familia transita en un círculo vicioso conocido como la rueda de la quiebra consiste en que todo lo que adquiere la familia es a través del financiaiento descontrolado. El problema... La gente lo quiere todo... y lo quiere ya. 4

\"Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua. Ut enim ad minim veniam, quis nostrud exercitation ullamco laboris nisi ut aliquip ex ea commodo consequat. Duis aute irure dolor in reprehenderit in voluptate velit esse cillum dolore eu fugiat nulla pariatur. Excepteur sint occaecat cupidatat non proident, sunt in culpa qui officia deserunt mollit anim id est laborum.” “Cuando llegue la prosperidad no la uses toda de golpe” Confucio (Kung Fu Tsu) 5

Ahorro en Dos Vertientes 1. El efecto de economizar en las actividades que realice. 2. La separación de una parte de sus ingresos para emergencia o inversión. Reglas de Oro Cuida tus hábitos Cdreela

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 • Cuidado con el crédito Edset
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 (salvo cuando sea para invertir) Mantdéen
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 • No anticipe el gasto (necesidades creadas o deseos) • Distingue entre activos y compromisos • Vive dentro de tus medios • Ahorra (nunca el amor) Ahorra de forma inteligente 1. Realiza una lista antes de ir al supermercado. 2. Cuidado con las ofertas, sino están en la lista evita comprarlo. 3. No lleves los niños a los supermercados. 4. Procura que tu familia no se enferme. 5. No preste tu dinero de no ser por una causa bien justificada. 6. No te financies con la tarjeta de créditos (preferiblemente cancélela). 7. Usa celular con plan limitado. 8. Viste decentemente (sin necesidad de estrenar cada semana). 9. Cuide que sus bienes no se deterioren. 10. Planifica tus vacaciones. Recomendaciones 1. Maneja mejor los pagos de sus tarjetas. 2. Verifica tu tarjeta de crédito con los váuchers. 3. Revisa tus contratos de préstamos. 4. Aprende todo sobre dinero y controla el dinero, para que el dinero no te controle a ti. 5. Si puedes, encamina temprano a tus hijos y no esperes a morirte para ayudarlos. 6. No te endeudes a menos que sea para ganar dinero.

¿Que
conoce
usted
sobre
sus
finanzas? Cuestionario de la Finanza Personal/Familiar 1. ¿Sabe en qué gastas su dinero? Si No 2. ¿Cómo maneja su dinero? 3. ¿Sabe distinguir los gastos, en necesidades y deseos? Si No 4. ¿Qué proporción __% de sus ingresos está destinado al ahorro? 5. ¿Conoce usted otras formas de ganar dinero y como ponerlas en práctica? Si No 6. ¿Posee usted algún fondo para emergencias? Si No 7. ¿Conoce sus gastos fijos mensuales? Si No 8. ¿Como esta su situación económica tanto en lo personal y familiar? Positiva Negativa 9. ¿Actualmente gastas más de lo que ganas? Si No 10. ¿Usted lleva registro de tus ingreso, gastos y ahorros? Si No 11. ¿Hace de tu tarjeta de crédito una forma de vida? Si No 12. ¿Realiza compra innecesaria? Si No 13. ¿Eres fiador de otras personas que no es fiables? Si No 14. ¿Presta lo que no puede regalar? Si No 15. ¿Cuenta con un seguro médico? Si No 16. ¿Ahorra para tu fututo (vejez)? Si No 17. ¿Gastas en vicios? Si No 18. ¿Está pagando alta tasas de interés en préstamos? Si No 7

19. ¿Por qué considera usted es importante manejar las finanzas personales/familiar? 20. ¿Enumera cinco pasos para lograr el ciclo del progreso? 21. ¿Enumera cinco pasos para la quiebra personal/familiar? 22. ¿Enumera cuatro beneficios para elaborar su presupuesto personal o familiar? 23. ¿Cómo administra usted su finanza? Negativa 24. ¿Sabe usted manejar su presupuesto? Si No 25. ¿Como evalúa usted sus ingresos y gastos personales? 26. ¿Cuál es su balance actual de ingresos y gastos? 27. ¿En qué gastas tu dinero? 28. ¿Cuánto estima gastas en el mes? 29. ¿Sabe dónde te conviene comprar? Si No 30. ¿Sabe cómo hacer rendir tu dinero? Si No 31. ¿Cómo considera su situación económica actual? Positiva 8

Enumera
tu
presupuesto
personal
o
familiar Test Finanzas Personal/Familiar 1. ¿Lleva algún registro de forma periódica y detallada de los ingresos y los gastos? Si No 2. ¿Conoce con detalle el monto de tus ingresos fijos y variables? Si No 3. ¿Ha elaborado un presupuesto de los ingresos y, gastos basados a tus necesidades reales? Si No 4. ¿Destina una parte de tus ingresos para crear un fondo de ahorro familiar/personal? Si No 5. ¿Conoce el alcance tu seguro? Si tiene Si No 6. ¿Sabe que cantidad de dinero necesita para conservar tu nivel de vida cuando te retire de trabajar? Si No 7. ¿Conoce los beneficios que ofrece un plan de retiro para cada miembro adulto en la familia? Si No 8. ¿Sabe cuántos años dependerán nuestros hijos? Si No 9. ¿Paga el saldo total de tu tarjeta de crédito todos los meses? Si tiene Si No 10. ¿Conoce de qué forma deducir gastos para pagar menos impuestos? Si No Estimación anual/mensual de los ingresos y gastos de personal/familia a lo largo de un año. 1. Ingresos (mensual o anual) __________________________________ 2. Gastos __________________________________ 3. Deuda __________________________________ 4. Ahorros __________________________________ 5. Activos __________________________________ Establece tu lista de presupuesto personal/familiar anual y mensual꞉ 1. 25 % Alimentación __________________________________ 2. 15% Transporte __________________________________ 3. 15% Educación y recreación __________________________________ 4. 20% Vivienda __________________________________ 5. 10% Misceláneos __________________________________ 6. 10% Gastos del hogar __________________________________ 9

Presupuesto Personal



Cuida tu Crédito!!! Realiza abonos adicionales de capital a tus préstamos. Determina en cuánto te puedes endeudar. Cuida que tus cuotas no sean mayor al 25% de tus ingresos brutos. Paga a tiempo y evita mora. Mantén libre tus tarjetas de crédito.