ติวสอบนายหน้าประกันชีวิต Day1

แนวข้อสอบ เมื่อผู้เอาประกันภัยบอกเลิกสัญญาประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ 20/20 ภายหลัง กรมธรรมม์ อี ายุครบ 3 ปี บริษัทจะจ่ายเงนิ จานวนหน่ึงคนื ให้เทา่ กับ ก. เบีย้ ประกนั ภยั ท่ีผเู้ อาประกนั ภยั ไดจ้ า่ ยมาแลว้ ทงั้ หมด ข. มลู คา่ เวนคืนเงินสด ค. มลู ค่าใชเ้ งินสาเรจ็ ง. เบีย้ ประกนั ภยั ท่ีผเู้ อาประกนั ภยั ไดจ้ ่ายมาแลว้ ทงั้ หมดหกั ดว้ ยค่าใชจ้ ่ายของบรษิ ัท 151

แนวขอ้ สอบ นาย ก. ทาประกนั ชวี ติ เมอื่ วันท่ี 1 มกราคม 2534 แบบสะสมทรัพย์ 18/18 มเี งอ่ื นไขจ่ายเงนิ คนื ล่วงหน้าทุก 3 ปี เป็ นจานวน 10 % ของจานวนเงินเอาประกันภัย จานวนเงินเอาประกันภัย 100,000 บาท นาย ก. ชาระ เบยี้ ประกันภยั รายปี มาโดยสม่าเสมอ ตอ่ มา นาย ก. มีปัญหาด้านการเงนิ จงึ มาขอเวนคนื กรมธรรม์ เม่อื วันท่ี 1 มกราคม 2541 นาย ก. จะได้รับเงนิ อยา่ งไร มลู ค่าเวนคนื เงนิ สด ณ สนิ้ ปี กรมธรรมท์ ี่ 5 = 77 บาท / จานวนเอาประกนั ภยั 1,000 บาท มูลค่าเวนคนื เงนิ สด ณ สิน้ ปี กรมธรรมท์ ่ี 6 = 134 บาท / จานวนเอาประกนั ภยั 1,000 บาท มูลค่าเวนคนื เงนิ สด ณ สนิ้ ปี กรมธรรมท์ ี่ 7 = 81 บาท / จานวนเอาประกนั ภยั 1,000 บาท มลู คา่ เวนคนื เงนิ สด ณ สิน้ ปี กรมธรรมท์ ี่ 8 = 130 บาท / จานวนเอาประกันภยั 1,000 บาท มลู คา่ เวนคนื เงนิ สด ณ สิน้ ปี กรมธรรมท์ ่ี 9 = 181 บาท / จานวนเอาประกันภยั 1,000 บาท ก. 3,400 บาท 2541 – 2534 = 7 ปี ข. 8,100 บาท ค. 7,100 บาท ง. 13,000 บาท 152

แนวข้อสอบ นาย ก. ทาประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ 20/15 ชาระเบีย้ ประกันภัยได้ 7 ปี นาย ก. ขอเปลย่ี นกรมธรรมเ์ ป็ นกรมธรรมใ์ ช้เงนิ สาเร็จ ข้อตอ่ ไปนีข้ ้อใดถูก ก. จานวนเงินเอาประกนั ภยั เทา่ เดิม ระยะเวลาคมุ้ ครองเทา่ กบั 8 ปี ข. จานวนเงินเอาประกนั ภยั เทา่ เดิม ระยะเวลาคมุ้ ครองเทา่ กบั 13 ปี ค. จานวนเงินเอาประกนั ภยั ลดลง ระยะเวลาคมุ้ ครองเทา่ กบั 8 ปี ง. จานวนเงินเอาประกนั ภยั ลดลง ระยะเวลาคมุ้ ครองเทา่ กบั 13 ปี 153

7. องคป์ ระกอบสัญญา ประกนั ชีวติ 154

องคป์ ระกอบของสัญญาประกันชวี ิต โครงสร้างของกรมธรรมป์ ระกนั ภัย ตรวจสอบความถกู ต้อง ลงลายมอื ชอ่ื ผู้รับประกันภัย ต้องมชี อื่ หน้าแรกกรมธรรม์ และประทับตราบริษัท ผู้เอาประกันภัย ความสาคัญของใบคาขอเอาประกนั ภัย ▪ มีผลกระทบต่อการพจิ ารณาประกนั ภยั ▪ ประวตั ิการทาประกนั ภยั คือ คาถามสาคญั ▪ ตอ้ งไดร้ บั ความเหน็ ชอบจากนายทะเบียน ▪ ไมต่ อ้ งกรอกเลขท่ีกรมธรรม์ ▪ เป็นหลกั ฐานแสดงเจตนาการทาประกนั ภยั ▪ เขียนไมไ่ ด้ พมิ พล์ ายนิว้ มือและพยาน 2 คน ▪ ตอ้ งตอบตามความจรงิ (ปกปิดไมไ่ ด)้ ▪ เป็นขอ้ มลู พจิ ารณารบั ประกนั ภยั 155

8. หลักเกณฑก์ ารนาเบยี้ ประกันภัยไปลดหยอ่ นภาษี 156

การยกเว้นภาษีเงนิ ไดบ้ ุคคลธรรมดาของเบยี้ ประกนั ชีวติ • ตามทจ่ี ่ายจริง แตไ่ ม่เกนิ 300,000 บาท โดยแบ่งเป็ นเบยี้ ประกันชวี ติ 100,000 บาท และเบยี้ ประกันชวี ติ แบบบานาญ 200,000 บาท (สทิ ธกิ ารลดหย่อนเบยี้ ประกันชวี ติ แบบบานาญ ตอ้ งเป็ นจานวนไม่เกนิ ร้อยละ 15 ของเงนิ ไดพ้ งึ ประเมนิ ) • เฉพาะกรมธรรมป์ ระกันชวี ติ ทมี่ รี ะยะเวลาเอาประกันภยั 10 ปี ขนึ้ ไป • เป็ นบริษัทประกันชวี ติ ทไ่ี ดร้ ับอนุญาตใหป้ ระกอบธุรกจิ ประกันชวี ติ ในประเทศไทย เทา่ นั้น • ในกรณีทคี่ ู่สมรสอกี ฝ่ ายไม่มรี ายได้ สามารถนาเบยี้ ประกันภัย ลดหยอ่ นภาษตี ามจรงิ ไมเ่ กนิ 10,000 บาท 157

หลักเกณฑ์ การนาเบยี้ ประกันไปลดหยอ่ นภาษี ก่อนวันที่ 1 มกราคม 2552 ตงั้ แตว่ นั ที่ 1 มกราคม 2552 ✓ ระยะเวลาเอาประกนั ภยั 10 ปีขนึ้ ไป ✓ ระยะเวลาเอาประกนั ภยั 10 ปีขนึ้ ไป ✓ นาเบยี้ ประกนั หกั ลดหยอ่ นตามจรงิ ไมเ่ กิน 100,000บาท ✓ นาเบยี้ หกั ลดหยอ่ นตามจรงิ ไม่เกิน 100,000บาท ✓ เบยี้ ประกนั สญั ญาเพ่ิมเตมิ ไม่บงั คบั ใหแ้ ยกใบเสรจ็ ✓ แยกรายการในใบเสรจ็ รบั เงิน โดยหกั ลดหย่อนไดเ้ ฉพาะเบีย้ สามารถรวมกบั เบยี้ ประกนั ชีวิตหกั ลดหยอ่ นไดห้ มด ประกนั ชีวติ เท่านนั้ ✓ ไมก่ าหนดเง่ือนไขการจา่ ยเงินคืน ✓ ตอ้ งเป็นแบบท่ีมีเง่ือนไขการจา่ ยเงินคืน ดงั นี้ ✓ กรณีคสู่ มรสไมม่ ีเงนิ ได้ ใหส้ ามีหรอื ภรยิ าของผเู้ อา - กรณีมีเงินคืนทุกปี เงินจ่ายคืนแต่ละปีตอ้ งไม่เกิน 20% ประกนั ภยั ท่ีมีเงินได้ นาเบยี้ ประกนั หกั ลดหย่อนตามจรงิ ไม่ ของเบยี้ ประกนั ภยั รายปี เกิน10,000 บาท - กรณีเงินคืนเป็นชว่ งเชน่ ทกุ 3 ปี ทกุ 5 ปี เงินคืนแต่ละช่วง ไมเ่ กิน 20% ของเบยี้ ประกนั ภยั สะสมในชว่ งนนั้ - กรณีมีเงินคนื ไม่เขา้ หลกั เกณฑ์ เงินคืนสะสมตอ้ งไม่ เกิน 20% ของเบยี้ ประกนั ภยั สะสม ✓ กรณีคสู่ มรสไมม่ ีรายได้ ใชเ้ ง่ือนไขเหมือนกนั 158

9. แนวทางปฏบิ ัตใิ นการ 159 เสนอขายกรมธรรมป์ ระกนั ชวี ิต 159

แนวทางปฏบิ ัตใิ นการเสนอขายกรมธรรมป์ ระกันชวี ติ กระบวนการขาย การขาย คือ ศลิ ปะของการคน้ หาความตอ้ งการของผซู้ ือ้ ในกระบวนการซือ้ และตอบสนองตอ่ ความตอ้ งการ ดว้ ยสนิ คา้ และบรกิ ารท่ีเหมาะสม โดยผขู้ ายตอ้ งมีความสามารถในการส่อื สาร โนมนา้ ว ใหล้ กู คา้ ตดั สนิ ใจ ทนั ที 10 ขัน้ ตอนกจิ กรรมการขาย 1 แสวงหาผมู้ งุ่ หวงั 6. การนาเสนอแนวทางแกป้ ัญหา 2 ทาบทามเพ่ือการขาย 7. การตอบขอ้ โตแ้ ยง้ 3 สมั ภาษณเ์ พ่ือหาขอ้ มลู 8. ปิดการขาย 4. ชีใ้ หเ้ หน็ ปัญหา 5. วิเคราะหแ์ นวทางแกป้ ัญหา 9. บรกิ ารหลงั การขาย 10. ขยายตลาด 160

แนวขอ้ สอบ ถ้า นาย ก. ไม่สามารถชาระเบยี้ ประกันภัยตอ่ ได้ บริษัทจะชาระเบยี้ ประกันให้ในลักษณะ การกู้ยมื ชาระเบยี้ ประกันภยั โดยอัตโนมัตโิ ดย ก. นามลู คา่ เวนคืนเงินสดท่ีเกิดขนึ้ มาชาระเบีย้ ประกนั ภยั ให้ ข. นาเงินของบรษิ ัทชาระใหก้ อ่ นและคดิ ดอกเบีย้ จนกวา่ นาย ก. พรอ้ มท่ีจะชาระเบีย้ ประกนั ภยั ต่อ ค. นามลู ค่าใชเ้ งินสาเรจ็ มาชาระเบีย้ ประกนั ภยั ให้ ง. ลดจานวนเงินเอาประกนั ภยั ใหน้ อ้ ยลง 161

แนวขอ้ สอบ ผู้เอาประกันภยั สามารถขอกู้เงนิ โดยมกี รมธรรมเ์ ป็ นประกันไดใ้ นวงเงนิ สูงสุดไม่เกนิ ก. จานวนเงินเอาประกนั ภยั ข. เบีย้ ประกนั ภยั รายปี ค. มลู คา่ ใชเ้ งินสาเรจ็ ง. มลู คา่ เวนคืนเงินสด 162

แนวขอ้ สอบ กรมธรรมป์ ระกันภัยประเภทสามัญ ถา้ มมี ูลค่าเงนิ สดเกดิ ขึน้ แล้ว ผู้เอาประกันภัยมสี ิทธิ ขอกู้เงินจากบริษัทหรือกรณีผู้เอาประกันภัยไม่ชาระเบีย้ ประกันภัย จนเลยระยะเวลา ผ่อนผันบริษัทจะกู้เงินจากมูลค่าเงินสดชาระเบีย้ ประกันภัยโดยอัตโนมัติ โดยบริษัทจะ คดิ อัตราดอกเบยี้ ทงั้ สองกรณีอยา่ งไร ก. คิดอตั ราดอกเบีย้ กรณีผเู้ อาประกนั ภยั ขอกเู้ องสงู กว่า กรณีบรษิ ัทกู้ชาระเบีย้ ชาระเบีย้ ประกนั ภยั โดยอตั โนมตั ิ ข. คิดอตั ราดอกเบีย้ ทงั้ สองกรณีเทา่ กนั ค. คิดอัตราดอกเบี้ยกรณีผู้เอาประกันภัยขอกู้เองต่ากว่า กรณีบริษัทกู้ชาระเบี้ย ประกนั ภยั โดยอตั โนมตั ิ ง. คิดอัตราดอกเบีย้ เฉพาะกรณีผูเ้ อาประกันภัยขอกูเ้ อง ส่วนกรณีบริษัทกู้ชาระเบีย้ ประกนั ภยั โดยอตั โนมตั ิ บรษิ ัทไมค่ ิดดอกเบีย้ 163

แนวข้อสอบ ในการซอื้ กรมธรรมป์ ระกันชวี ติ ผ่านตวั แทนหรือนายหน้าประกันชวี ติ ข้อใดต่อไปนีก้ ล่าวถกู ตอ้ ง ก. ทา่ นสามารถขอยกเลกิ กรมธรรมไ์ ดภ้ ายใน 30 วนั นบั จากวนั ท่ีไดร้ บั กรมธรรม์ (Free Look Period) หากพบวา่ ตวั แทนหรอื นายหนา้ ประกนั ชีวติ ชีแ้ จงผลประโยชนไ์ มต่ รงกบั กรมธรรมท์ ่ีไดร้ บั ข. ท่านสามารถขอยกเลกิ กรมธรรมไ์ ดภ้ ายใน 60 วนั นบั จากวนั ท่ีไดร้ บั กรมธรรม์ (Free Look Period) หากพบวา่ ตวั แทนหรอื นายหนา้ ประกนั ชีวติ ชีแ้ จงผลประโยชนไ์ มต่ รงกบั กรมธรรมท์ ่ีไดร้ บั ค. ทา่ นสามารถขอยกเลิกกรมธรรมไ์ ดภ้ ายใน 90 วนั นบั จากวนั ท่ีไดร้ บั กรมธรรม์ (Free Look Period) หาก ท่านไมม่ ีเหตผุ ลในการขอยกเลกิ ง. ทา่ นสามารถขอยกเลิกกรมธรรมไ์ ดภ้ ายใน 15 วนั นบั จากวนั ท่ีไดร้ บั กรมธรรม์ (Free Look Period) โดยทา่ นไมจ่ าเป็นตอ้ งชีแ้ จงเหตผุ ลในการขอยกเลกิ 164

การบา้ น ทาแบบทดสอบ ชุดท่ี 1, 2 165