Caderno da Família - Coleção dos Sonhos para Educação Financeira

O valor de reinaldo domingos ser feliz! caderno da família A Coleção dos Sonhos para Educação Financeira e o programa que a acompanha são importantes instrumentos para que a criança e o adolescente se tornem educados financeiramente. Com o objetivo de potencializar os benefícios deste material, criamos este Caderno da Família. Com ele, você também vai entender a importância que o sonho pode ter na vida de sua família e como usar a Metodologia DSOP para alcançá- -lo. Seu filho vai ser educado na escola e, ao chegar em casa, deve encontrar um ambiente propício para por em prática o que aprendeu. Com seu incentivo, cria-se um círculo virtuoso no qual um aprende com o outro e todos descobrem, juntos, o valor de ser feliz. Use o leitor de QR Code do seu celular ou tablet para ouvir a mensagem que o autor Reinaldo Domingos gravou para sua família. editora

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AUTOR editora Reinaldo Domingos Todos os direitos reservados à Editora DSOP CONSULTORA DE NEUROCIÊNCIAS Avenida Paulista, 726 | Cj. 1210 | 12º andar Rosana Alves, PhD Bela Vista | CEP 01310-910 | São Paulo | SP Tel.: 55 11 3177-7800 DIRETORA PEDAGÓGICA www.editoradsop.com.br Ana Rosa Orellana Vilches Soprani www.dsop.com.br COORDENADORA EDITORIAL DADOS INTERNACIONAIS DE CATALOGAÇÃO NA PUBLICAÇÃO (CIP) E PROJETO EDITORIAL (CÂMARA BRASILEIRA DO LIVRO, SP, BRASIL) Ivonete Lucirio Domingos, Reinaldo DIRETORA DE ARTE Caderno da família : Coleção dos Sonhos / Reinaldo Domingos ; Christine Baptista (coordenação Ivonete Lucirio ; ilustrações Bruna Assis Brasil) ILUSTRADORA São Paulo : Editora DSOP, 2017. Bruna Assis Brasil ISBN: 978-85-8276-243-1 DIAGRAMADORA Priscilla Andrade 1. Crianças - Finanças pessoais 2. Educação - Finanças 3. Educação de crianças 4. Metodologia DSOP 5. Pais e filhos I. Lucirio, Ivonete. REVISORA II. Brasil, Bruna Assis. III Título. Hires Héglan 17-00734 CDD-332.6 Índice para catálogo sistemático: 1. Educação financeira : Economia 332.6

Índice O valor de ser feliz! 05 Carta de uma neurocientista 08 Apresentação 10 A cabeça do seu filho 12 A importância da Educação Financeira 22 Conheça a Metodologia DSOP 27 A Nuvem dos Sonhos da sua família 37 Teste: endividado, equilibrado, investidor 39 Como conquistar sua independência financeira 46 Seu filho recebe mesada? 50 É hora de testar os ensinamentos na prática 60 Nico, sua família e sua turma 70 Conheça a Coleção dos Sonhos para Educação Financeira 74 Mais Educação Financeira na prateleira 76 A história não acaba aqui! 83



O valor de ser feliz! É com muita alegria que apresento o Caderno da Família. Por meio desta obra, vou relatar a importância de focar nos propósitos de vida, em sonhos e conhecer o caminho para realizá-los. Falo de uma ciência humana, uma mudança de comportamentos, hábitos. Hoje constata-se que dominar apenas planilhas, tabelas e cálculos não é o suficiente para diminuir a inadimplência e ter na nossa aposentadoria uma melhor qualidade de vida Pensando e estudando sobre o tema, escrevo esta obra com exclusividade para vocês responsáveis por nossas crianças e adolescentes. Nela é descrito o caminho da reconstrução do modelo mental de como organizar o dinheiro que se ganha e que se gasta. Para estreitar nossos laços, vou me apresentar. Venho do interior do Estado de São Paulo, Casa Branca, de família simples: pai ferroviário, mãe autônoma. Desde criança tive como prioridade meus sonhos. Com 12 anos de idade queria uma bicicleta e na impossibilidade de ganhá-la, fui ajudar um camelô. Ganhei dinheiro e realizei o meu primeiro sonho. O que me despertou para o trabalho e o dinheiro foi o desejo de sonhar. 5

Com isso, pude vivenciar esse jeito de fazer, de pensar e agir; pratiquei por anos. Cheguei a São Paulo com 20 anos, morei em pensão, estudei, e com 37 anos alcancei minha independência financeira. Ou seja, desse momento em diante resolvi escrever sobre o que havia acontecido comigo e descobri que tinha um jeito muito simples de ser financeiramente estável. Foi quando percebi que tinha desenvolvido uma forma realizar todos meus sonhos, a Metodologia DSOP composta por quatro passos Diagnosticar, Sonhar, Orçar e Poupar. Essa metodologia foi materializada no meu best-seller Terapia Financeira, no qual encontra-se a origem de minhas dezenas de obras, coleções didáticas e paradidáticas presente em milhares de escolas do ensino básico. Tenho como missão levar a Educação Financeira para todos por meio dessa metodologia, ensinando as pessoas a alcançarem autonomia financeira para a realização de sonhos. Com 8 anos empreendendo nesse seguimento e atuando em escolas, empresas e famílias, percebi que havia necessidade de buscar de forma mais intensa os lares de nossos alunos, já que nas escolas capacitamos os professores, ministramos palestras e cursos on-line. Então chegou a vez de escrever com exclusividade para nossos responsáveis. Assim, lançamos a Coleção do Sonhos para Educação Financeira, agora com uma grande novidade: os ensinamentos da neurociência. E, para ficar ainda melhor, os 14 livros da coleção conversam de forma transversal com todas disciplinas curriculares. Sensacional, não acham? Tenho o prazer de dividir esses conhecimentos de 6

Educação Financeira com vocês, pais. Dessa forma, tenho a certeza de que ganho fortes aliados nos ensinamentos de nossas crianças e jovens, uma vez que vocês, pais, são agentes fundamentais na aprendizagem e no desenvolvimento de nossos alunos. Essa relação escola-família-família-escola se fortalece à medida que os pais se empoderam também desses conceitos. Com isso, essa geração e as próximas estarão preparadas para desfrutar de uma próspera saúde financeira, resultando em uma melhor qualidade de vida. Reinaldo Domingos RfpiseSndoeleiioeanopvlbSannniarúrnobosceFhlbfdeniselanoaolsohiinvtorscrM-oootDiaspdbi,lsesleot,aadálaptedlmrsooeCdaaieprucdiohrnnTorEtoasritoeg,idvlrsprEoraoeautaaddgeisdpcaermoiuaéaanilaaetscçeoaD.sUEaFãddAsdciçSnonuaupoãuOiasvcFtolúcPeoneaipabnçFrdrceçolsõeaidioãirncaietnorarodyasaCcesCiFncedvoeitoaocienielrdddelmeraaresáieuçanr.çatãlptaÉcdiãtsecooee.ioaseavu,iedurssejdtauctorapooosvsaosrlearsnasil 7

Carta de uma neurocientista Olá, queridos pais! Sendo mãe e neurocientista, estou imensamente feliz em participar da Coleção dos Sonhos para Educação Financeira, pois esta coleção trará inúmeros benefícios para o seu filho e também para toda a sua família. Cada livro é adequado para a idade da criança, sendo uma forma importantíssima de estimular e desenvolver ao máximo suas capacidades intelectuais e emocionais. Ao utilizar dos conhecimentos sobre o cérebro e o comportamento humanos, acumulados nos 18 anos de pesquisa em neurociências, sinto que a missão de contribuir para que as pessoas sejam cada vez melhores e mais felizes se concretiza nessa coleção. As estratégias aqui apresentadas são essenciais 8

para que a criança aprenda a lidar com o dinheiro e se torne um adulto mais realizado, financeiramente responsável financeiramente e mentalmente mais saudável. E acreditem: o nosso cérebro é beneficiado com condutas financeiras corretas. Assim, convido você a apoiar e participar das atividades propostas no livro do seu filho. Todos só têm a ganhar. Sejam felizes! Dra. Rosana Alves Phd em Neurociências e consultora da Coleção dos Sonhos para Educação Financeira 9

APRESENTAÇÃO aprender a lidar com dinheiro desde pequeno é importante para carregar a habilidade por toda a vida. E você deve fazer parte desse processo A DSOP desenvolve programas de Educação Financeira em escolas há cerca de 8 anos. Durante esse tempo – dentro de milhares de escolas, com milhões de alunos –, ficou constatado que era preciso intensificar o ensino da Educação Financeira não apenas em sala de aula, mas também nos lares. Daí surgiu a ideia de desenvolver esta obra para pais e responsáveis. Chegou a hora da família! Nem todos os assuntos nos foram ensinados quando éramos crianças porque, simplesmente, não faziam parte da cultura do período. Ou porque não representavam uma preocupação. É o caso da Educação Financeira. Pouco provável que você tenha estudado isso na escola, e os ensinamentos – se existiram – vieram das situações vivenciadas pelos próprios pais. Talvez muitos fizessem longas planilhas listando os gastos e ganhos. Com isso, criou-se a cultura do: “se sobrar, eu poupo”. A proposta da Metodologia DSOP e deste caderno é mudar essa ideia. Com todas as tarefas que você tem que desempenhar todos os dias, muitas vezes não sobra tempo para você pensar em como passar 10

conceitos corretos em relação a dinheiro e sonhos. Mas a criança sob os seus cuidados – que pode ser seu filho, seu neto, com outro grau de parentesco – está tendo uma oportunidade e tanto ao estudar nesta instituição de ensino que adota o Programa DSOP de Educação Financeira. Aprender a lidar com o dinheiro desde pequeno é um benefício que vai segui-lo por toda a vida, alavancando seu sucesso pessoal e profissional. Enquanto aprende sobre as ciências humanas, as ciências naturais, a se comunicar e tudo mais que a educação formal oferece, ele vai descobrir também que o dinheiro é muito mais que uma cifra ou números: é algo que envolve todas as relações dentro da sociedade. E que o dinheiro deve estar a serviço não apenas da manutenção da conta corrente no azul, mas da realização de objetivos maiores, da realização dos sonhos. Temos que aprender a fazer com que ele trabalhe a nosso favor, e não o contrário. Você agora faz parte desse aprendizado levando para dentro de sua casa a Educação Financeira que a criança ou o adolescente está descobrindo na escola. Com seu envolvimento e de toda a sua família, mais sonhos serão alcançados. Nas próximas páginas você vai entender melhor a importância do empoderamento financeiro e como ele pode transformar a vida de sua família. No portal da DSOP (www.dsop.com.br) há muito mais informações disponíveis na forma de vídeos, artigos, games e cursos, que contribuirão para atingir a sustentabilidade financeira sua e de todos os membros de sua família. Vamos aprender juntos!

A cabeça do seu filho entender as peculiaridades de cada momento da criança ajuda na hora de ensinar Muitas vezes, olhamos o mundo por meio da nossa percepção de adultos. Mas a criança e o adolescente enxergam o mundo do seu jeito. Não é uma questão de birra ou de rebeldia. Seu cérebro é diferente, e as peculiaridades de cada um vêm sendo descobertas por meio da neurociência. Você deve ter visto no início do livro do seu filho os seguintes selos: 12

Isso significa que cada trechinho da Coleção dos Sonhos para Educação Financeira foi pensado para respeitar a fase de desenvolvimento pela qual seu filho está passando. E, assim, melhorar a forma como ele aprende. Você pode aplicar esses conhecimentos também no relacionamento em casa. Então, vamos entender um pouco melhor as peculiaridades de cada momento da criança e como isso pode ser explorado para torná-la financeiramente educada. 13

2 a 4 anos características • • •• •D• d ÉpoiACfbrPsiÉtócoGaor2upibmsarbltarandiuaisos4ahanistssdoauaat3en,nenmacetaovudoeacnostene,oaaoltsatoltnsaasmim,uvodirdavaamaphaiclfrhipdiiisra“asuitaenai-ómecrssnãara.eoqiçamasa”aun.is;eeafcépanraaezutpfenatbmao.zsiceradairrdaapbtas,roudeiamadestoeeecdsmiosertooirsoazanitunséav.hgsirai.a.. 14

2 a 4 anos Oportunidades para a Educação Financeira • Acopmreosemntoeeodadidnehetriorocap.aMraeasmcroiasneçma. Nesse momento, ele funciona reconhecer os valores, ela vai • • •eP qondrSudeuOtesemeeiCpveqsnnrofioearouheradsrjmi“reeteoenneaoadi.-terrrãsEaloeagdgnpoesr,cueo”ovtaev,qrem.orpusaeiuajCasalirleavunaoaoqdpnnanmçmvueatmrdaatmoeotaoeovrndsieaeocbepftenlloéroelrmuaaaãer4drisproraeéàaueamalnsufrluitnorazvtcrmaamoeraaeotiefssçb.aevmamt,ãpmaazaauopileanlshmqmrrrputdaaaoutfaaesarriaeorceeqblsahricgceeouoauaaaornneansmeíqtr,shsçeneeetutaaosatsaõen,retstleeelirnaovezqasntodmaastuetccéaçeameotbêãguroc,mromicapeddsaosoo-daaiuoafémnrisodacadihcpanuadfoeoesorrsledne.siqorcsssatçotoueaafdaaoeijroseioe,qcdahbss/mouasseijesedeodpmtgteneóouoa,lhrmdasddiota.eeaeas.rvoem sVpeeAocacsrpnrcgucrMiaaaêaorrasrentesepnasovtçstohooeoratpcadêirdmsrdiseodaoaoeauuzdletnovooilvrohdáeg,aemo-seuirrlaasesmapdeeecDarsedrneommScgbelhvoOouoseéaenlPearrdoittgjroteciopodoroamêossparppso.ddprsarncieaenoaroh,uaz.scfeooEeisropir.mnsctaÉsaioohmolemminmomntphasbehpl:osdenéouuosemmtmaderddteeaeaqdepnjnnmuuosettttedaiqgreéndoamuadea.andeindeodnhosatpeiooacnpdrofpdaaaoefrzearrraodamiranaeoceuhaoottcouluolsoúo.mdnoEndcoonlasiagcmhuroarpomda.iqoanAidnoud,de.heeeeeirlao • • 15

5 a 8 anos características • •• • GOaaoPsbÉEsnrectenmoaodoxçneedceãcsnueroeegopbqadsàarues-eoinsêgoscenceorpacdmrcaditeaêiuoenssnii,estcrtmoarodeiscmeaoradrmssaoeenpdsm“ãcaofeoaai.orspzdprpaedeoozjelerordqiqctseuoauaedncesoatetea.one”r.pmteeemenradre. • seguidos. 16

5 a 8 anos Oportunidades para a Educação Financeira • OpppAgomafegaadidsotoseoetgdrosmaaedes,slersodcteau.ooinmSmnpbhetesusreerroeicirscrlmvecoaoabodmerpeoomaerpsuetn,opemcsurrnaotemtaormsa,mtampcaaoeoademngpconotao,ptommdrertceouopotvmnurmceaideodaocotmaciompdhcpnoaeaeosi.mrcnrSdqitteeaeocunmvapedtereeetoisãs,rnscsevotoepraodbiapédeeriaseoorucpcsqrctoeéaoupmtddreairrioiteoseotpssooes.eulo • sCeooqomunumthejrooooimgsgdoeoiatsssaftqtamaaumbdeaeíesllsieairbmce.riamiunislcea.anmOdto“ecfsioarcazmosdpmdereacos“ofuenasmztoad”sdetueacpmomenbromtéeame”d,rapcpsoaoedddoecesésadoejuuueldnaeasgmranjaar eAMflÉdoappabriionnacsoserthtrste.eeaiírCrvniçeredahãosldoosa,paasmcdno7uaoautlmesasmpntesaaaaoonr.tmnssetCaihjmbnaámoésapsosmrb.eoaéeudemleaectleoanpsmneãqooropurmieommd.iepezpmoailoaruonedpntnoaasertdcrrnaoegãmiaaao,mpnégaeeáarcstspeailesehdsnaáaidamgfsaiunedgaaneu.nt,Éaocnr,edãdioaraar . • • • tNrrereoeesqcscuusaelaetbeaiesddderaoarddvdedeeaoiapmsaacpçerrrãadiáaoittna.irctçooaacs,ajnádrãoppooodcrdioaaenlagtsedoergidaaue–nisroéáeçjuraãemdoaoladi.zeCfaearqrsrsuaoeemueosleaddngeitnaashesdtjeoeeirsteo.us–dcaomobqoue 17

9 aos 12 anos características •• • • • TSCeAodmoDpfemrirefvreeepesfrloerreaegnrcnetoitceoanninaiduhnaembafrlebuudameêmaumnmeoacxtiaecaposneodàtrrsoetosiogçusdãreaaaaomcocsofasiíenpgsorisaorcceacaisaqid..diuosa.ê.dnecia. 18

9 aos 12 anos Oportunidades para a Educação Financeira • • CocdsocostoCidmrzeeqminoeaumurohmpenaccpososçenoípoosrarrdcteftreetauroeoiosetdmlltoooaedufeceooaecdjcinaroooareptmtrdnneoaacraasedrosieunalofbnisaimnftq,nsleçauaéuuõmaobdêmneeiennnescunolqtcãeemaeã.iouicarÉroaaieaéadddddsmstoocoseoeooassejtsagàannnpa–rrtcsstmaaeecouoprniiaanerepgcdixtnoenocoeapovtncdsmeilii,nsmeitpcéueaisnaaapermpulrtaqmomérldooeturecraátcêqcaâonsiopnupsnntioncoeneacsisrsifeaaanalcsugtcoaeieqeêounotunqnnierçetuctpmeãleieeooa.ocvssdnea.oeArrçãdoe cPmÉoqoeEnmpeupsdtxeosseoreppeeagds-lgrdcóissaiacnuieíacsssvavaiocedradoerolsdqeesasem,tnauatfmmirtrasemeioimovapçneceiasradmdaínelrrdiaiteaenpaaoed.nhravteeecdreesmloeaeairbdgnmroeodauonsnluieqaahdaormduraieanaerbtasoãaccaeéqodoonmdjuamlucsiapasaeor,n.oraa,nletia.smomeiBaáisnnaieratdesessaistemaacitsdstdauoauomaddimisrçaoeea.ãescs.non,ontntenvoeo:aôstasimloaaroedsziscmeavarivu,deaenazeesm.raÉr • • • 19

13 e 14 anos características • Preocupa-se com marcas e estilo de roupa. •• •• • ÉÉaÉiTcsmCaeugeodmpipetsuunaetolulertbscomriderovíeqmaotsisuo.cdereoeejeonsceaeeãdmltnboerveurameoríslmlcuavtraçedãí.ãtraeioceroamoauso.mposauoptniuaadti.crooo.sm, moaustrnoão Oportunidades para a Educação Financeira • Osqmvneuafãreaeleoostmaoorsdseddnajsaeaaosfmtionuncshorasapoienslsrdmcaéeues-e.iszarnÉtiaddetnoedjoaelesiemcmvspeecpomsessurnáeulqtsrrietiuibavoseoevsbsmsitegeõpnmietlotârsiadrneedbescmeatioaalm-hfbsceaeeoardelrnaeakcstceertpiatadraiínnrodritagssoe.csqoNopupuseae.osriInartseafsmnqlouitudaeêvearnnacddicaeeisaaxmaeigoir • dUfARionmemagfonpreurcrsçoepaafidorrea.asamseiommern,pputoremerpteâtoninoddceeoiadureodapromaredpisgooeoadnra,etaddsrouuulrctmtooirmaqóuópteitamimrstoeialjshaieanefrfed,ludiutêaocnass.cdoiolaid. ariedade e • • 20 do amor ao próximo.

15 aos 17 anos características • Deixa a segurança da família para se tornar um membro autônomo da comunidade. • Tem o desejo de mudar o mundo. • Já é capaz de fazer planos com prazos mais longos. Oportunidades para a Educação Financeira • Oreemdperpesrseeejeonntddaeemdmuoumrdisaamreooxcpmealureanndmteoeoelhpaooraratuurtnsouindaoacmdaeisaap,raesrecaéuimnpc-raeédndqtioiuv,aisrruidoaaescola • eCianaoanstmesosuor;omncmicteeoéodddnqiaiásoudereiepgosrunsaeeapzráoapqr:uevamniasalsteaovrnerivcoamoesli.mazdiaesmça5ãaolaoisndndoogesso;tslapoolhrnnaeghzsoooq,spju(árcaaupnzroodtd:oomepaaarmadiszoedotte:aoard5tpoéarlnauozomgosias), • fÉsoEqMerirneumresoiaeeixpsnldatpqoeraileurniodtceqdaaejofunedo–veptareeemé.gmnaapadnorsaêehrspncioeeiecsmnninoatosaenpaçmcerrãoeseoossnmmasovãqmoseouuncis–eazttoascentrienãoacmotnoeaamébsqlciuulpoeimdealshasrcseaadooeomqdnbfueheijneoeçsauatoaniravcjsaoopeetvdirrrroeaaeamfblsiecdsaasapelnhãeeoçoannar.p.dtsereoinm.cdoeemirro • 21

A importância da Educação Financeira tornar-se sustentável do ponto de vista financeiro é um sonho que pode ser atingido Você sabe o que é Educação Financeira? Fica mais fácil se começarmos explicando o que ela não é. Existe uma grande diferença entre Educação Financeira e finanças pessoais. A primeira está relacionada ao comportamento, hábitos e costumes, ou seja, às ciências humanas. Já as finanças pessoais dizem respeito a números, cálculos e matemática, mais relacionada às ciências exatas. Ambas são importantes em nossas vidas quando o assunto for dinheiro. As finanças pessoais nos dão ferramentas para entender como deve ser o nosso comportamento com relação ao consumo, nossos desejos, nossos sonhos. Já a Educação Financeira nos ensina como realizar tudo isso com sustentabilidade. Para garantir um equilíbrio financeiro, é importante registrar todos os gastos, uma das técnicas das finanças pessoais. Mas é preciso também, ir além. Estar educado financeiramente é saber o que fazer com seus ganhos, já que o dinheiro é um meio e não um fim. Os verdadeiros fins são, sem dúvida, tudo aquilo que desejamos realizar. 22

A Educação Financeira é importante porque permitirá a você atingir a sustentabilidade financeira, conseguir gerir seus ganhos e gastos de modo que todos os sonhos se realizem e que esteja a caminho da independência financeira. O crédito fácil e a propaganda são itens importantes para a economia de um país, mas tornam-se vilões do endividamento quando não se sabe lidar adequadamente com o dinheiro. Se a pessoa não for educada financeiramente, levam ao consumo desenfreado, a gastar um dinheiro que não temos fazendo uso do cheque especial, de empréstimos, entre outros artifícios. Quem não é educado financeiramente acaba adquirindo dívidas, o que leva à inadimplência. Vamos conhecer um pouco esse processo. Endividamento Inadimplência Fatores: Efeitos: • Analfabetismo financeiro • Baixa produtividade • Marketing publicitário • Atrasos e faltas no trabalho • Crédito fácil • Demissão • Consumismo • Problemas conjungais • Problemas de saúde • Desmotivação e baixa autoestima Meios: • Cheque especial, cartão de crédito, financeiras e crediário • Empréstimo consignado • Empréstimos com amigos e parentes • Adiantamento de 13o salário e férias • Antecipação de imposto de renda a receber 23

Como você pode ver, as dificuldades financeiras geradas pelo endividamento acabam por levar à inadimplência, que afeta a qualidade de vida e a saúde, não apenas física, mas também social, familiar, espiritual. Isso gera baixa produtividade, problemas conjugais, entre outros. Um estudo realizado em 2015 pelo Instituto Paulo Montenegro e pela ONG Ação Educativa mostrou que apenas 7% das pessoas podem ser consideradas proficientes financeiras, ou seja, sabem exatamente como planejar seus gastos – seja em dinheiro vivo, seja por meio de crédito, o que não quer dizer que estas pessoas realizem seus sonhos. Como fugir dessa situação? A resposta é a Educação Financeira com metodologia, capaz de tornar não apenas você, mas toda a sua família sustentável. Uma pessoa bem educada financeiramente é capaz de planejar-se para atingir o que ela quer desde os mínimos detalhes porque o descontrole financeiro não acontece nos grandes gastos, mas principalmente naqueles do dia a dia. Isso acaba por se tornar um projeto de vida. Quando, junto com sua família, você estabelece os sonhos individuais e coletivos e faz o orçamento para realizá-los, todos conseguem resistir ao crédito fácil, como empréstimos, crediários, cheque especial, cartão de crédito. Se, em algum momento, fizer uso desses artifícios, será de forma consciente. Com isso, antes de fazer uma compra, você vai pensar melhor se é uma necessidade ou um desejo. Vale fazer as seguintes perguntas básicas antes de tirar o dinheiro ou o cartão da carteira: 24

• EOSEoEpuesusqettretosuoerusuoaeuolncmseacãoelooeeonmmuntvcpitpampoerirmoaaetpnrrnnpradpedtzroorcaoeo,irrspppciodosoaoserdmgronebamohsneesioccdnmeeajaeesrpfo,êssírcoeiunodidcodqianiuuuadpftteleoaouorruare?aaecn?baaocalnmioiatxudeiancomahepuaroátovvo?riieddosoaut?itpmraoar? • • • • Se, depois de fazer essas perguntas, você concluir que a compra é realmente necessária, é hora de passar para a próxima lista: • DTPTtPcerereorêenneqnschch,iutoissoasaaeo,dnoriaesidtntviooeohacnueloemoduidmrreooodrrpdeziipsareefapealmrmororaeanimenncphshtoaeroeaiamssaez?nspofeeeorsectafsiiervspastaàasipmcigvdaaiaersdarctndoaejtue??lea?rOo.pMusa?ruaasmgteabsráetasiirdc?oaq, muiaais em • • • • Nem é preciso dizer que a criança e o adolescente funcionam por meio de exemplo. Portanto, se seu filho vir você usando seu dinheiro de forma consciente e obtendo bons resultados a partir disso, vai adotar essa prática também. Com os bons resultados obtidos, vai replicar esse comportamento para seu grupo de amigos, criando um círculo virtuoso. 25

Com a sociedade, também funciona de forma parecida: famílias bem educadas financeiramente transformam a sociedade, que acabam por impactar positivamente na vida de outras famílias. O diagrama a seguir ilustra esse processo. Família Filhos sustentável sustentáveis Impacto positivo Nova geração na situação do sustentável país, afetando positivamente Maior capacidade o PIB de consumir produtos e Bairro, cidade e estado passam serviços a ser mais fortes, consomem com consciência e tornam-se poupadores Uma família saudável financeiramente conquista mais sonhos coletivos, uma vez que cada membro tem espaço para buscar seu sonho individual e todos crescem juntos, em harmonia. Não há sobressaltos e, quando algum imprevisto surge, a família está segura para passar por ele. O dinheiro deixa de ser uma questão central para se transformar em meio de atingir o que se quer. 26

Conheça a Metodologia DSOP o objetivo é a realização de sonhos, não o acúmulo de dinheiro Economizar para conseguir comprar algo. Essa fórmula parece não ter grandes segredos, mas não é tão simples assim. Vamos mostrar como fazer se você pensar de outra forma: descobrir algo que se quer muito e poupar de forma planejada para alcançá-lo. O método, chamado DSOP, tem como objetivo final não o acúmulo de dinheiro, mas a realização de sonhos. É possível ter sonhos individuais e coletivos, e aprender a realizar os sonhos da família. É isso que seu filho está aprendendo com o Programa DSOP e a Coleção dos Sonhos para Educação Financeira, e o que gostaríamos que você aprendesse também. Vamos entender o que significa cada uma das letras que dá nome à Metodologia DSOP. 27

Diagnosticar D Para onde vai o seu dinheiro? Você paga as contas, faz as compras de supermercado, gasta com lazer. Parece até que vai sobrar um pouco. Mas, de repente, não somente não sobra como acaba faltando. Às vezes, é difícil entender para onde está indo o dinheiro. Por isso é importante diagnosticar, saber quanto se ganha e, principalmente, o quanto se gasta. O primeiro passo da metodologia recomenda que você faça, uma vez por ano, um diagnóstico financeiro. Para isso, durante 30 dias é preciso registrar de modo detalhado, discriminando por tipo de despesa, até mesmo os pequenos gastos, como cafezinho e gorjetas. A regra dos 30 dias vale se você for assalariado. Caso seja autônomo, faça o mesmo controle por 90 dias. Chamamos isso de Apontamento de Despesa (disponível para download em: www.dsop.com.br). Veja um exemplo: AMPDO0ÊI0NSA15T2:65:A2J02MU225E28NL9THORR$DOR$VRE$6RA$D1R$,3L,RE$20OR1$S3,5$P,4R00E8,6:S,3005,A0,00S000D0FEOSRPCMVEDASDAAACRILCDIN:CATNEEDAGHRPHÃHRAIUERTENOGETILEAQÃHIRÃDRMOFOUEOOEEOESIENDRIEDTÇDOOEIÃEM:ÉOCABDSRIÉTÉBODITITOO R$ 28 TOTAL: R$29,00

Uma vez concluído o período (de 30 ou 90 dias), some os valores s por tipo de despesa e você terá um quadro claro de como gasta. As pesquisas comprovam que, na média, as famílias brasileiras consomem em torno de 30% a mais do que o que realmente precisariam gastar. Acredite se quiser! Depois de feito o apontamento, será possível tomar as providências necessárias para reduzir esses gastos. Finalizado o apontamento, faça uma reunião familiar para, juntos, identificarem os sonhos e assim reduzirem os gastos. Proponha um corte nos supérfluos para que a diferença seja destinada para os sonhos da família, tanto os coletivos quando os individuais. Sonhar Depois do diagnóstico é hora de reunir a família para conversar sobre aquilo que o dinheiro pode proporcionar, os sonhos. É preciso ficar claro que esse tipo de conversa não é sobre“corte de despesas”, mas a construção de algo prático. Sugere-se que essa reunião aconteça, no mínimo, uma vez por ano, ou até de seis em seis meses para alinhamento. Cada membro da família deve falar sobre os seus desejos, projetos, metas. Depois que os sonhos forem expostos, é preciso falar sobre a racionalização das despesas para atingi-los. É importante sempre ter no mínimo três sonhos ao mesmo tempo (um de curto, um de médio e um de longo prazo). Esse tempo é diferente para adultos, jovens e crianças porque cada um tem um grau de maturidade diferente. 29

Para os adultos realizável em até um ano realizável em até dez anos Sonho de curto prazo realizável em mais de dez anos Sonho de médio prazo Sonho de longo prazo Para os jovens realizável em até um ano realizável em até cinco anos Sonho de curto prazo realizável em mais de cinco anos Sonho de médio prazo Sonho de longo prazo Para as crianças realizável em até três meses realizável em até seis meses Sonho de curto prazo realizável em até um ano Sonho de médio prazo Sonho de longo prazo Após os sonhos serem identificados deve-se saber: qual é o valor necessário para realizá-lo, qual é o prazo e quanto é possível guardar por mês. Os sonhos são os grandes antídotos para conter o consumismo inconsciente. Afinal, pobre não é a pessoa que não tem dinheiro, mas aquela que não sabe sonhar. E, assim que realizar seus sonhos, está na hora de pensar em quais serão os próximos. 30

Orçar O É preciso abandonar o modelo mental que nos acompanha por séculos: ganhar, gastar e guardar o que sobrar – se sobrar. A proposta da metodologia é colocar os sonhos em primeiro lugar, antes das despesas. Eles passam a ser o centro do orçamento. É preciso saber quanto custará, em quanto tempo e quanto será possível guardar por mês de cada um dos três sonhos de cada uma das pessoas e reorganizar o orçamento de modo a torná-los viáveis. A grande diferença da Metodologia DSOP é que ela propõe uma inversão no processo: primeiro, separa-se o valor para os sonhos e, depois, o que será destinado ao pagamento de contas. Caso esteja passando por dificuldades financeiras, você pode estar se perguntando: como posso guardar dinheiro para meus sonhos se estou endividado? A resposta é: sair das dívidas também pode ser considerado um sonho. Para isso, essa possibilidade deve ser enquadrada em um dos objetivos de curto, médio ou longo prazos. Mas não guarde apenas para pagar as dívidas. Não se esqueça de seus outros dois sonhos. A fórmula para preservar os sonhos e garantir que se realizem é: Entradas: ganhos Saber o valor Só então gastar e salário dos sonhos e com as despesas deduzir do valor recebido para realizá-los 31

Poupar P Você deve ter claro que poupar não é investir. Poupar é guardar, proteger, reter, salvar. O dinheiro poupado deve ser “carimbado” com o nome do sonho para o qual ele se destina. Dinheiro que não está atrelado ao sonho é propriedade de ninguém, o que aumenta muito a chance de perdê-lo. Fique atento à seguinte fórmula: sonhos dinheiro tempo investir Guardar uma quantia – portanto, deixar de gastá-la – significa tornar possível a realização do sonho. Para a Metodologia, o poupar não restringe-se a guardar dinheiro, mas também trocar, compartilhar e doar. Adotando-se essas três atitudes, deixa-se de gastar e o valor que se economiza pode ser destinado à realização dos sonhos. Crianças podem preferir guardar o dinheiro em um cofrinho. A cada três meses os valores devem ser depositados em instituições financeiras para que as crianças comecem a entender a importância de preservar o valor da desvalorização e também a possibilidade de receber juros. As aplicações recomendadas são: Curto prazo: Médio prazo: Longo prazo: descontos em CDB, Tesouro Previdência compras à vista, Direto, fundos Social e Privada, caderneta de de investimento, Tesouro Direto, poupança ouro, LCI, LCA ações, imóveis 32

É preciso ficar muito atento à questão da poupança e do investimento. Enquanto uma pessoa busca por taxas maiores para seus investimentos, acaba perdendo o foco no que é mais importante: reduzir os gastos em excesso e eliminar supérfluos. Muitas pessoas buscam por aplicações mais arriscadas para ganhar mais juros, como 1%, 2% ou 3% ao ano. Mas, se elas forem educadas financeiramente, não vão se contentar apenas com os ganhos, mas com todo o cenário juntamente com sua família, o que pode resultar em ganhos maiores que 360% ao ano. Não existe melhor investimento do que trabalhar para ter uma família educada financeiramente, na qual todos os membros realizem seus sonhos ao longo da vida. Ou seja, é preciso investir em cortar os excessos de despesas em média de 30% por mês em nosso lar como energia elétrica, água, supermercado entre outros). As finanças pessoais devem ser respeitadas como um instrumento para potencializar o dinheiro, mas é infinitamente menos eficiente do que a educação financeira. Para ilustrar a eficácia do Programa, a DSOP encomendou uma pesquisa, em 2016, realizada pelo Instituto Axxus - Núcleo de Economia Industrial e da Tecnologia (NEIT) do Instituto de Economia da Unicamp e pela Abefin (Associação Brasileira de Educação Financeira). Foram entrevistados 750 pais, sendo 50% pais de alunos que estudam em colégios que adotam Educação Financeira e 50% pais de alunos que estudam em colégios que não adotam a Educação Financeira. As cidades que fizeram parte da pesquisa foram Recife, São Paulo, Rio de Janeiro, Goiânia e Vitória. Os números mostram que as famílias cujos filhos aprendem a Metodologia DSOP na escola se saem muito melhor. Veja as respostas das famílias para quatro perguntas: 33

Se, a partir de hoje, você não recebesse mais seu ganho mensal, por quanto tempo manteria seu padrão de vida atual? Até 1 ano ou mais 3% 25% Até 6 meses 53% 73% 1 mês 44% 2% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% sem Educação Financeira com Educação Financeira Em casa, o orçamento mensal financeiro é feito por: Não fazem 5% 0% Esposa ou marido 38% 13% Casal 44% 60% Todos 13% 27% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% sem Educação Financeira com Educação Financeira 34

Quando você dá dinheiro para o seu filho, como ele usa? Não sei 0% 15% Gasta tudo rápido 0% 66% Gasta parte 11% 81% Guarda tudo 7% 19% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% sem Educação Financeira com Educação Financeira Seu filho tem consciência das limitações financeiras da família? Não 0% 43% Parcialmente 51% 33% Sim, totalmente 6% 67% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% sem Educação Financeira com Educação Financeira 35

PEPqO•sr auso•p• ae•g c rPféeroAaocaaCsodgPpsaodrlmDpuesnlropniamoreaesstaesssanptprmsceocerladiao.eeealnictmahfoeensosroitonanátavímdoEpvrs-stcdaaudlsoerei.eqioesnbmiul,qsmoousremrEpcuie)n,gedac.aoudeonmoiAa,çusdaiidcmtlevãscpeesoiepqprooaaenroeãlouiãçcaondrssoFlnãoêelthsaiáépaoníedadveiasrmlanna,ieeaFbesornvcnl,tiueaodnaoioncdcraropofaáoreodedoimpnsoslimfaohrPqoocnpelarsooioruertsvanvredpaimaeristráemsaaonaaatsrcorale.sdtiiCeiaroEádmeoenfodssqaanamtcbleatumoedppoeélseçsaeerlsmimaãdelsrildvias.eonaíaoaevEnç(redscchdileodosdeoêectoscetaaonn.soirpsssnceAemdtlp:,Siae/acumoce/eo.ocllpoiusdsenzacaonciero.ih:saoãrsmtjoouluaaas.mlnoedetsoiacamo. leans.te •• TdffoAiienlcAdfhflFoaiipeotlononmhiesvraecdeomãilesd,sa,opsieaogasreçofuaãdóumãrmmogefnoimaisleeacdhdioestnleaooeeitmijgs.osrmueiagnaeqdspmeltnuueoosetesetrasàotsoteeimarsinnnencnopososhtttáaevneaPitvri,houpaqmeqerirulçqotu,ecãaepufienoemleaatsEtdsasoevsesoemncdoseroectoecoanolaêssaslsresonatieenasao(esromdcussnu.oioslsbvmtmapnaiéaohnvpmerniotáaxdeni)sseb.aehdmsi.elaotipmozjaealromensdnteoputraoedaraooalisszeeauudos. Indicação de leitura Quanto mais você conhecer o método, mais vai poder usá-lo de forma eficiente. Ele é explicado com todos os detalhes no livro Terapia financeira, de Reinaldo Domingos. 36

A Nuvem dos Sonhos da sua família uma atividade divertida para abrir a reunião anual Juntamente com o livro, seu filho recebeu um painel com a Nuvem dos Sonhos e várias nuvenzinhas. O material é destinado para uma gostosa atividade em família que identificará os sonhos individuais, os coletivos e aumentará a motivação para sua realização. Caso não tenha recebido, você mesmo pode produzi-la usando uma cartolina como um painel para fixar os sonhos de cada membro da família. A Metodologia DSOP vem alcançando resultados importantes nas escolas e lares brasileiros porque prioriza o verdadeiro sentido da vida: realizar o que queremos de verdade. Atividades como esta deixam claro que o dinheiro é apenas um meio para realizarmos aquilo que desejamos. Na escola, seu filho está fazendo algo semelhante, com os professores e amigos. E é importante que ele perceba que o ato é valorizado também por seus pais e cuidadores. A Nuvem dos Sonhos deve ser utilizada no momento da reunião para definição do que cada um deseja ou sonha. 37

Vamos à sugestão de atividade. 1. Separe um momento – pode ser antes ou depois de uma refeição – e prepare um ambiente agradável para que esse superevento ocorra. 2. Reúna toda a família. 3. Conversem sobre os sonhos os individuais – de cada membro da família – e sobre os coletivos. É importante diferenciar também entre sonhos materiais e não materiais, lembrando que há os de curto, os de médio e os de longo prazos. E que esses prazos variam de acordo com a idade. 4. Coloque em ordem de prioridade a realização de cada um dos sonhos. 5. Distribua as nuvenzinhas para que todos desenhem ou escrevam seus sonhos nelas. É importante que cada um tenha pelo menos um sonho individual. 6. Escreva na nuvem a data para a realização de cada um dos sonhos. 7. Cada um deverá escolher uma cor para pintar suas nuvens. E, juntos, decidam a cor do sonho coletivo. 8. Cole as nuvens no painel e coloque-o em um lugar bem visível da casa. Se quiser, pode até enquadrá-lo. 9. Definam quais serão as ações de cada membro da família para viabilizar a realização do sonho. Todos devem se comprometer com essas ações. 38

teste Endividado, equilibrado, investidor vamos descobrir qual é o seu perfil quando se trata de dinheiro? Agora que você conhece a metodologia, deve sentir uma certa curiosidade em saber qual é seu perfil e em relação à Educação Financeira. Então, vamos fazer o teste das páginas seguintes para descobrir se você é endividado, equilibrado ou investidor. A ideia aqui é buscar criar uma fotografia da sua vida financeira hoje e estimulá-lo a compreender melhor como você se comporta para que possa praticar os quatro pilares da Metodologia DSOP. Assinale a alternativa que melhor representa a sua situação em cada uma das questões a seguir. 39

1. O que você ganha por mês é suficiente para arcar com os seus gastos? a) ( ) Consigo pagar minhas contas e ainda guardo 10% dos meus ganhos todo mês. b) ( ) É suficiente, mas não sobra nada. c) ( ) G asto todo o meu dinheiro e ainda uso o limite de cheque especial, ou peço emprestado para parentes e amigos. 2. Você tem conseguido pagar suas despesas em dia e à vista? a) ( ) Pago em dia, à vista e em alguns casos com bons descontos. b) ( ) Quase sempre, mas tenho que parcelar as compras de maior valor. c) ( ) S empre parcelo meus compromissos e utilizo linhas de crédito como cheque especial e cartão de crédito, entre outros. 3. Você realiza seu orçamento financeiro mensalmente? a) ( ) Faço periodicamente e comparo o orçado com o realizado. b) ( ) Somente registro o realizado sem analisar os gastos. c) ( ) Não faço meu orçamento financeiro. 4. Você consegue fazer algum tipo de investimento? a) ( ) Utilizo mais de 10% do meu ganho em linhas de investimentos que variam de acordo com os meus sonhos. b) ( ) Q uando sobra dinheiro, invisto, normalmente, na caderneta de poupança. c) ( ) Nunca sobra dinheiro para esse tipo de ação. 5. Como você planeja a sua aposentadoria? a) ( ) T enho planos alternativos de previdência complementar para garantir minha segurança financeira. b) ( ) C ontribuo para a previdência social, mas sei que preciso de reserva extra. Contudo, não consigo poupar. c) ( ) N ão contribuo para a previdência social, nem para uma previdência complementar. 40

6. O que você entende sobre ser independente financeiramente? a) ( ) Que posso trabalhar por prazer e não por necessidade. b) ( ) Que posso ter dinheiro para viver bem o meu dia a dia, mas não tenho reserva. c) ( ) Que posso curtir a vida intensamente e não pensar no futuro. 7. Você sabe quais são seus sonhos e objetivos de curto, médio e longo prazos? a) ( ) Sei quais são, quanto custam e por quanto tempo terei que guardar dinheiro para realizá-los. b) ( ) T enho muitos sonhos e sei quanto eles custam, mas não sei exatamente como realizá-los. c) ( ) N ão sei quais são e quando sei não consigo guardar dinheiro para eles. 8. Se um imprevisto alterasse a sua situação financeira, qual seria a sua reação? a) ( ) Faria um bom diagnóstico financeiro, registrando o que ganho e o que gasto, além dos meus investimentos e dívidas, caso os tivesse. b) ( ) Cortaria despesas e gastos desnecessários. c) ( ) N ão saberia por onde começar e teria medo de encarar a minha verdadeira situação financeira. 9. Se a partir de hoje você não recebesse mais seu ganho, por quanto tempo você conseguiria manter seu atual padrão de vida? a) ( ) Conseguiria fazer tudo que faço por 5, 10 anos ou mais. b) ( ) Manteria meu padrão de vida por 1 a 4 anos, no máximo. c) ( ) Não conseguiria me manter nem por alguns meses. 10. Quando você decide comprar um produto, qual é a sua atitude? a) ( ) Planejo uma forma de investimento para comprar à vista e com desconto. b) ( ) Parcelo dentro do meu orçamento. c) ( ) Compro e depois me preocupo como vou pagar. 41

Agora, contabilize suas respostas: A = 10 pontos B = 5 pontos C = 0 pontos A partir do número apurado, descubra em que perfil você se encontra hoje: De 80 a 100 pontos – investidor De 50 a 75 pontos – equilibrado De 0 a 45 pontos – endividado Investidor Parabéns, você está no caminho certo! O hábito de poupar é o melhor meio para se tornar uma pessoa sustentável financeiramente. É preciso proteger, poupar e guardar parte do dinheiro que passa por suas mãos, pois é por meio dele que você realizará seus sonhos e objetivos. Atrelar o dinheiro guardado a um sonho é o segredo para que ele se realize. Tenha sempre no mínimo três sonhos: o de curto prazo (até um ano), o de médio prazo (até dez anos) e o de longo prazo (acima de dez anos). Guarde o dinheiro dos sonhos de curto prazo na caderneta de poupança; para os de médio prazo, você pode investir em CDB, LCI, LCA, tesouro direto e fundo de investimento; já para os sonhos de longo prazo, previdência privada, título 42

do tesouro, ações ou imóveis são ótimas opções. Com exceção da caderneta de poupança, nas demais aplicações é importante procurar ajuda de especialistas em investimentos. É importante que também você respeite seu dinheiro, lembrando que ele não aceita desaforo, por isso invista sempre em grandes instituições financeiras como bancos e seguradoras. Se for investir nas pequenas, observe se têm fundo garantidor de crédito. Reúna a família periodicamente e converse sobre o que pretendem realizar no futuro, incluindo as crianças nessas reuniões, pois elas têm muito a contribuir. Ressalto a importância de inserir como sonho a ser realizado, o da independência financeira ou aposentadoria sustentável. Apenas guardar dinheiro sem atrelá-lo a um sonho não gera bons resultados. Acredite na beleza dos seus sonhos! Equilibrado financeiramente Pode parecer que tudo está em plena ordem. O fato de não ter dívidas, ou se as tiver, estarem controladas, não pode ser sinônimo de tranquilidade. Isso porque você não criou o hábito de guardar parte do dinheiro que ganha e, consequentemente, quase não consegue acumular reservas financeiras. Grande parte da população encontra-se nessa situação, que é de grande risco! Se algum imprevisto acontecer, como ser convidado para padrinho ou madrinha de casamento, ganhar um afilhado, entre outros, por exemplo, é bem provável que você não tenha alternativa a não ser de se tornar uma pessoa inadimplente junto aos compromissos assumidos. 43

Essa situação é conhecida como“zona de conforto”, mas você deve assumir uma nova postura em relação à utilização do seu dinheiro. É preciso retomar o comando de sua vida financeira, fazer imediatamente um diagnóstico com a ajuda da família, registrando por 30, 60 ou, no máximo, 90 dias tudo que gastar, até mesmo as pequenas despesas. Conforme pesquisa realizada pela DSOP Educação Financeira, uma pessoa ou família de 20% a 30% do que ganha com pequenas despesas e até com supérfluos. É preciso definir os sonhos para iniciar o processo, lembrando que, para cada sonho, também é necessário saber quanto custa, quanto deve guardar por mês e em quanto tempo o realizará: curto prazo (até um ano), médio prazo (até dez anos) e longo prazo (acima de dez anos). É importante saber o que fará com que deixe de ser equilibrado para transformar-se em investidor: seus sonhos. Eles são os verdadeiros antídotos para a sustentabilidade financeira familiar. Endividado Estar endividado nem sempre é um problema. Ter dívidas muitas vezes nos agrega valor. Mas, se houver excesso, o resultado é a inadimplência. É preciso ter muita atenção e não desanimar, porque chegou o momento de levantar a cabeça e saber que sempre existe um caminho. Recomendo o caminho da educação financeira, por meio da Metodologia DSOP. É preciso assumir o controle financeiro de sua vida. Como dito anteriormente, reúna a família, inclusive as crianças, para 44

uma conversa franca. Talvez seja a primeira vez que você estará fazendo isso. O importante é que todos estejam envolvidos nessa missão e com o sonho de sair dessa situação. Mas atenção: além do sonho de sair das dívidas, é preciso manter ainda outros dois. É preciso fazer um diagnóstico financeiro, saber quanto ganha, com o que gasta, descrever e detalhar todos os credores e os valores das dívidas. Mas, atenção, não procure o credor para fazer um acordo no primeiro momento; caso ele o procure, diga que reconhece sua dívida e está se organizando financeiramente para pagá-la. O credor quer receber e você quer pagar, mas é preciso assumir, primeiramente, o controle de sua vida financeira. Além disso, registrar todas as despesas, por categoria, em 30, 60 ou até 90 dias, inclusive as despesas de cafezinho, gorjetas etc., é imprescindível para resgatar o controle de sua vida financeira. Para combater a causa do endividamento descontrolado é preciso que haja mudanças de hábito e comportamento. Isso não se pode fazer de forma isolada, a família deve estar unida para um único objetivo. Quem tem prestação tem dívida. Quem tem dívida paga juros. Quem paga juros gasta mais dinheiro e realiza menos sonhos. 45

Como conquistar sua independência financeira se você transformar a conquista dos sonhos no seu projeto de vida, tudo muda Não importa qual é o seu perfil, sempre é possível melhorar aplicando os conceitos das quatro letras: DSOP. A Educação Financeira deve fazer parte de seu projeto de vida, algo que vai acompanhá-lo para sempre. Saúde financeira é muito similar à alimentar. Não dá para descuidar nunca. Se você aplicar os princípios da saúde financeira de forma contínua, chegará à prosperidade e à realização dos sonhos. Você nunca deve parar de ter sonhos. As pessoas, no geral, não estão acostumadas a pensar no seu futuro tão a longo prazo. Dez anos pode parecer muito tempo para se conseguir algo. Mas, se for realmente importante, vale a pena. Se você transformar a conquista dos sonhos no seu projeto de vida, 46

tudo mudo, inclusive a perspectiva por meio do qual você encara a vida. Uma boa proposta é ter como sonho de longo prazo a conquista da independência financeira, também conhecida como aposentadoria sustentável. É quando você não depende mais dos seus ganhos mensais para viver, trabalha por prazer, e se quiser. Pesquisa recente do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) comprova isso, ao mostrar que seis em cada dez brasileiros não se preparam corretamente para a chegada do momento de parar de trabalhar. Isso representa mais de 60% da população. Dentre os motivos mencionados estão a falta de dinheiro (32,7%) e o desconhecimento de como começar a poupar (19,6%). Não é difícil. Veja como é o fluxo e aplique na sua vida.

ConscientizaçãoFLUXO DA INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA motivação Diagnosticar 1. R eúna a família para fazer o diagnóstico das despesas, incluindo as crianças. 2. Anote no Apontamento de Despesas seus ganhos e gastos. 3. Registre o que possui de bens móveis (veículos) e imóveis (casas). 4. Registre quanto tem de dinheiro guardado até hoje. 5. Registre suas dívidas (se as tiver). 6. Assuma o controle de sua vida financeira. 7. Descubra seu “eu” financeiro. Sonhar 1. Reúna a família e descubra os sonhos individuais e coletivos. 2. Registre os sonhos de curto, médio e longo prazos. 3. Levante quanto custam e em quanto tempo deseja realizá-los. 4. Comece a reduzir os excessos de despesas e a trocá-los pelos sonhos. 5. P riorize os sonhos antes mesmo de sair gastando o dinheiro de que dispõe. 6. Guarde dinheiro para todos os sonhos, inclusive o da independência financeira. 48