Entrepreneur 2001-1002

หน่วยที่ 1 การวางแผนเป้าหมายชีวติ ด้วยวงจรควบคุมคุณภาพ การวางแผนด้วยวงจรควบคุมคุณภาพ PDCA คือ วงจรการควบคุมคุณภาพ หรือวงจรเดมงิ่ ประกอบด้วย P = Plan คือ การวางแผนงานจากวตั ถุประสงค์ และเป้าหมายทไ่ี ด้กาหนดขนึ้ D = Do คือ การปฏิบัติตามข้นั ตอนในแผนงานท่ีเขยี นไว้อย่างเป็ นระบบ และมคี วามต่อเนื่อง C = Check คือ การตรวจสอนผลการดาเนินงานแต่ละข้นั ตอนของแผนงานว่า มปี ัญหาอะไรเกดิ ขึน้ A = Action คือ การรับปรุงแก้ไขส่วนทมี่ ีปัญหา หรือถ้าไม่มีปัญหาใด ๆ

หน่วยที่ 1 การวางแผนเป้าหมายชีวติ ด้วยวงจรควบคุมคุณภาพ การวางแผนเป้าหมายชีวติ การวางแผน หมายถงึ การกาหนดสภาพหรือสถานทีค่ าดหวงั ว่าจะเกดิ ขึน้ ในอนาคตโดย กาหนดแนวทางปฏิบตั เิ พื่อให้บรรลุวตั ถุประสงค์ทว่ี างไว้ เป้าหมายในชีวติ หมายถงึ สิ่งทตี่ นเองให้ความสาคญั และปรารถนาจะให้เกดิ ขึน้ ใน อนาคต และเป็ นแรงจูงใจให้ตนเองมพี ลงั มุ่งไปสู่อนาคต การวางแผนเป้าหมายชีวติ หมายถงึ การต้งั เป้าหมายชีวติ ของบุคคลทไ่ี ด้วางแผนไว้ด้วย วธิ ีการทเ่ี หมาะสมเพื่อนาตนเองไปสู่เป้าหมายของชีวติ ในอนาคต

หน่วยท่ี 1 การวางแผนเป้าหมายชีวติ ด้วยวงจรควบคุมคุณภาพ เป้าหมายชีวติ ของบุคคลแบ่งได้ 3 ระดับ 1. การวางแผนเป้าหมายชีวติ ข้ันต้น 2. การวางแผนเป้าหมายชีวติ ข้ันกลาง 3. การวางแผนเป้าหมายชีวติ ข้นั สูงสุด สิ่งทตี่ ้องพจิ ารณาในการกาหนดเป้าหมายชีวติ 1. ต้ังเป้าหมายทแ่ี น่นอนและชัดเจน 2. เป้าหมายต้องมคี วามเป็ นไปได้ 3. เป้าหมายน้ันควรจัดลาดบั ก่อนหลงั ให้แน่นอน

หน่วยท่ี 1 การวางแผนเป้าหมายชีวติ ด้วยวงจรควบคุมคุณภาพ ช่วงชีวติ ในการวางแผนเป้าหมาย การวางแผนเป้าหมายชีวติ จะมกี ารเคล่ือนไหวอยู่ตลอดเวลา ดงั น้ันวงจร ชีวติ ของแต่ละบุคคลต้งั แต่เดก็ จนวยั ชรากจ็ ะมอี ายุแตกต่างกนั ไป ความต้องการ และเป้าหมายจึงเปลย่ี นแปลงตามไปด้วย 1. ช่วงวยั เด็ก 2. ช่วงวยั หลงั จบการศึกษา 3. ช่วงวยั ทางานเต็มที่ 4. ช่วงก่อนวยั เกษียณอายุ 5. วยั เกษียณอายุ

หน่วยที่ 1 การวางแผนเป้าหมายชีวติ ด้วยวงจรควบคุมคุณภาพ หลกั การวางแผนเป้าหมายชีวติ เป้าหมายทดี่ นี ้ันควรจะกาหนดตามหลกั SMART ดงั นี้ S = Specific คือ จะต้องมีความชัดเจน และเฉพาะเจาะจง M = Measurable คือ สามารถวดั ผลและประเมินผลได้ A = Acceptable คือ สามารถยอมรับได้ R = Realistic คือ เป้าหมายน้ันต้องอยู่บนพืน้ ฐานของความเป็ นจริง T = Timely คือ เป้าหมายน้ันต้องมกี ารกาหนดเวลาแน่นอน

หน่วยท่ี 1 การวางแผนเป้าหมายชีวติ ด้วยวงจรควบคุมคุณภาพ การวางแผนเป้าหมายชีวติ ด้วยวงจรควบคุมคุณภาพ วงจรการควบคุมคุณภาพ หรือวงจรเดม่ิง โดยวงจรการควบคุมภาพนีส้ ามารถนามาใช้ในการ ดาเนินชีวติ ให้ประสบความสาเร็จได้ โดยเม่ือนามาใช้ในการดาเนินชีวติ แล้ว จะแบ่งออกได้ดงั นี้ (P = Plan) การวางแผน คือ การวางแผนชีวติ (D = Do) การปฏบิ ตั งิ านตามแผน คือ การดาเนินงานตามข้นั ตอนในแผนงานอย่างเป็ นระบบ และต่อเน่ืองเป็ นการทาตามแผนทไี่ ด้ต้งั เป้าหมายไว้ (C = Check) การตรวจสอบการปฏบิ ตั ิตามแผน คือ การตรวจสอบและรายงานผลการ ดาเนินงานตามแผน (A = Action) การปรับปรุงแก้ไข คือการนาปัญหามาปรับปรุงแก้ไขการดาเนินงานโดยนาผล การประเมินมาปรับปรุง



หน่วยที่ 2 การออมและการลงทุน ความหมาย ความสาคญั และประโยชน์ของการออม การออม หมายถึง การเก็บสะสมเงินรายได้ในส่วนต่างๆ ไว้ใช้จ่ายในอนาคตตรวจรวมถึง การสะสมส่ิงทม่ี ีค่าเป็ นตวั เงนิ และมีประโยชน์ต่อครอบครัว ความสาคญั ของการออม การออมเป็ นการสร้างหลักประกันความม่ันคงให้กบั ตนเอง และ ก่อให้เกดิ เสถียรภาพทางเศรษฐกจิ จึงมีความสาคญั ต่อระบบเศรษฐกจิ ประโยชน์ของการออม การออมให้ประโยชน์ต่อการดารงชีวติ และพฒั นาชีวติ ของทุกคน ไม่ว่าจะเป็ นการออมสินและออมทรัพยากรอื่น ซ่ึงสรุปได้ดงั นี้ 1. ด้านเศรษฐกจิ 2. ด้านสังคม 3. ด้านวฒั นธรรม 4. ด้านการศึกษา 5. ด้านทรัพยากรธรรมชาตแิ วดล้อม 6. ด้านการพฒั นาชีวติ

หน่วยท่ี 2 การออมและการลงทุน เป้าหมายในการออม “เป้าหมาย” คือส่ิงจูงใจในการออม เป้าหมายน้ันจะเป็ นสิ่งทก่ี าหนดให้จานวนเงินออม และระยะเวลาในการออมแตกต่างกนั ได้แก่ 1. เพื่อสร้างหลกั ประกนั ชีวติ และความมัน่ คงด้านการเงิน 2. เพื่อให้มเี งินไว้ใช้ในวยั เกษียณ 3. เพ่ือไว้ใช้ในด้านการศึกษาและความก้าวหน้าในการงาน 4. เพ่ือไว้เป็ นมรดกให้ลกู หลานและสังคม 5. เพื่อใช้เป็ นเงินทุนในการประกอบอาชีพ 6. เพ่ือไว้ใช้จ่ายนอกเหนือจากรายจ่ายประจา

หน่วยท่ี 2 การออมและการลงทุน ปัจจัยสาคญั ในการออม 1. ผลตอบแทนทไี่ ด้รับ 2. มูลค่าของอานาจซื้อของเงนิ ในปัจจุบนั 3. รายได้ส่วนบุคคลสุทธิ 4. ความแน่นอนของจานวนรายได้ในอนาคตหลงั เกษียณอายุ ปัญหาในการออม 1. ความโลภ 2. ภาวะเงินเฟ้อ 3. เหตุการณ์ฉุกเฉิน

หน่วยที่ 2 การออมและการลงทุน การวางแผนการออม การวางแผนการออม เป็ นกลยุทธ์ที่ช่วยให้บุคคลประสบความสาเร็จตามเป้าหมาย ในชีวิต ซึ่งแต่ละบุคคลควรจัดสรรรายได้ของตนเองเพื่อเป็ นค่าใช้จ่ายปัจจุบัน และเป็ น เงินออมในอนาคตเป็ นจานวนเท่าใด สิ่งสาคัญในการวางแผนการออมคือการประมาณ รายได้และรายจ่าย ประเภทของการออมเงิน 1. การออมเพื่อความมน่ั คงหรือเพื่อรายจ่ายฉุกเฉิน 2. การออมเพ่ือเกษียณ 3. การออมเพ่ือการลงทุน

หน่วยที่ 2 การออมและการลงทุน รูปแบบของเงนิ ออม 1. การฝากเงนิ กบั ธนาคาร 1.1 เงนิ ฝากออมทรัพย์ 1.2 เงนิ ฝากประจา 1.3 เงนิ ฝากกระแสรายวนั 2. การประกนั ชีวติ รูปแบบของการประกนั ชีวติ 2.1 แบบกาหนดระยะเวลา 2.2 แบบตลอดชีพ 2.3 แบบสะสมทรัพย์ 2.4 แบบรายได้ประจา 3. การออมทรัพย์กบั สหกรณ์ 4. การซื้อพนั ธบตั รรัฐบาล

หน่วยท่ี 2 การออมและการลงทุน 5. กองทุนสารองเลยี้ งชีพ ประเภทของกองทุน 5.1 กองทุนเดย่ี ว 5.2 กองทุนรวม หรือ “กองรวม” การออมเพ่ือเกษยี ณอายุในประเทศไทย “เกษยี ณ” หมายถงึ สิ้นไป ครบกาหนดอายุรับราชการ หรือสิ้นกาหนดเวลารับราชการ เม่ือ บุคคลน้ันมีอายุครบ 60 ปี ในปัจจุบันแม้จะมีผู้ลาออกตามนโยบายเออร์ล่ีไทร์ ของรัฐบาลไป ก่อนอายุจะครบ 60 ปี กต็ าม แต่ข้าราชการกย็ งั อยู่จนครบอายุเกษยี ณ

หน่วยที่ 2 การออมและการลงทุน ซึ่งแต่ละคนสามารถกาหนดแผนงานและข้นั ตอนแตกต่างกนั ออกไปตามความเหมาะสม กบั สภาพการดารงชีวติ ดงั นี้ 1. กาหนดความต้องการใช้เงนิ 2. กาหนดความต้องการของรายได้ทส่ี ามารถหามาได้ 3. เปรียบเทยี บความต้องการเงนิ ทุน กบั ความสามารถในการหารายได้ บทบาทของการวางแผนเกษยี ณอายุ การวางแผนเกษียณอายุ มีเป้าหมายที่จะแสดงถึงความมั่นคงทางการเงิน ความ สะดวกสบายและมาตรฐานการดารงชีวติ ทด่ี ที ้งั ปัจจุบนั และอนาคต

หน่วยที่ 2 การออมและการลงทุน ข้นั ตอนของการวางแผนมีดงั นี้ 1. กาหนดเป้าหมายหรือส่ิงทต่ี ้องการหลงั เกษยี ณอายุแล้ว 2. กาหนดจานวนเงนิ สะสมทตี่ ้องการเพื่อเป็ นค่าใช้จ่ายภายหลงั เกษยี ณอายุ 3. การจัดทาโครงการลงทุนทส่ี ร้างเงนิ ทุนทไ่ี ด้สะสมไว้ให้มีครบตามจานวนทต่ี ้องการ หลกั การวางแผนเกษยี ณอายุ 1. การหาระยะเวลาแห่งช่วงชีวติ 2. ระดบั เงนิ เฟ้อทมี่ ีแนวโน้ม 3. ค่าใช้จ่ายเกยี่ วกบั สุขภาพทเี่ พม่ิ มากขนึ้ เม่ือเร่ิมอายุมาก

หน่วยท่ี 2 การออมและการลงทุน การประมาณรายได้และรายจ่ายเพ่ือเกษยี ณอายุ ประกอบด้วย 1. การกาหนดความต้องการใช้เงนิ หลงั เกษยี ณ 2. การะประมาณรายได้หลงั วยั เกษยี ณอายุ 3. การจดั หาเงนิ สารองไว้สาหรับส่วนทขี่ าด 4. แหล่งทม่ี าของรายได้หลงั เกษยี ณอายุ ปัญหาหลงั การเกษยี ณอายุ 1. รายได้และรายจ่าย 2. เวลา 3. สภาพจิตใจ 4. สภาพร่างกาย

หน่วยที่ 2 การออมและการลงทุน รูปแบบการออมเพื่อการเกษียณอายุของประเทศไทย ธนาคารโลก ได้นาเสนอแนวคดิ เกยี่ วกบั ระบบการออมเพ่ือเกษียณอายุหรือระบบบาเหน็จบานาญ เพ่ือทา ให้เกดิ ความมั่นคงทางสังคมของประเทศ ท่ีเรียกว่า “สามเสาหลักของระบบเงินออมเพื่อวัยเกษียณ” โดยยึด หลกั การสร้างระบบบานาญสมดุลและสามารถรองรับภาระในอนาคตทจ่ี ะต้องเลยี้ งดูผู้เกษียณอายุได้ในระดบั ทเี่ หมาะสมและไม่เพม่ิ ภาระภาษีให้กบั ประชาชนของประเทศ ระบบการออมเพ่ือการเกษียณ กองทุนการออมเพื่อการเกษียณของประเทศไทย มดี งั นี้ 1. กองทุนประกนั สังคม 2. กองทุนบาเหน็จบานาญข้าราชการ 3. กองทุนสารองเลยี้ งชีพ 4. กองทุนเพื่อการเลยี้ งชีพ 5. กองทุนการออมแห่งชาติ

หน่วยท่ี 2 การออมและการลงทุน ความหมายและลกั ษณะการลงทุน การลงทุน หมายถึง การใช้ทรัพยากรในลักษณะต่างๆ โดยหวงั จะได้รับผลตอบแทนกลับคืนมา มากกว่าทล่ี งทุนไปในอตั ราทพ่ี อใจภายใต้ความเสี่ยงทเี่ หมาะสม ลกั ษณะการลงทุน แบ่งได้เป็ น 2 ลกั ษณะ คือ 1. การลงทุนในสินทรัพย์ทม่ี ตี วั ตน 2. การลงทุนสินทรัพย์ทไ่ี ม่มีตวั ตน การลงทุนทางการเงนิ การลงทุนการเงิน หมายถึง การที่ผู้ลงทุนนาเงินที่มีอยู่ไปซื้อหลักทรัพย์ต่างๆ ซ่ึงก่อให้เกิด รายได้กับผู้ลงทุน โดยจะทาผ่านตลาดการเงิน มีวัตถุประสงค์เพื่อจะได้รับผลตอบแทนในรูป ดอกเบยี้ เงนิ ปันผล กาไรจากการซื้อขายหุ้นและสิทธิพเิ ศษอื่นๆ

หน่วยท่ี 2 การออมและการลงทุน แหล่งข้อมูลของการลงทุน 1. แหล่งข้อมูลภายในกจิ การ 2. การให้คาปรึกษาด้านการลงทุนจากหน่วยงานอื่น 3. หน่วยงานทเ่ี สนอบริการข่าวสารทางการเงนิ และข้อมูลการลงทุน 4. เอกสารและข้อมูลทไ่ี ด้จากนายหน้า และตวั แทน เป็ นต้น แหล่งทมี่ าของเงนิ เพื่อการลงทุน 1. การรู้จักใช้งบประมาณ 2. การออมโดยวธิ ีบังคับ 3. การยกเว้นรายจ่ายไม่จาเป็ น 4. การประหยดั รายได้พเิ ศษ

หน่วยท่ี 2 การออมและการลงทุน ผลตอบแทนจากการลงทุน ผลตอบแทนจากการลงทุนมีหลายรูปแบบ ได้แก่ 1. รายได้ตามปกติ 2. กาไรจากการซื้อขายหุ้น 3. ค่าเช่า 4. ผลตอบแทนอ่ืนๆ หลกั การลงทุน 1. ความปลอดภยั ของเงนิ ลงทุน 2. เสถยี รภาพของรายได้ 3. ความเจริญเตบิ โตของเงนิ ลงทุน 4. ความคล่องตัวในการซื้อขาย 5. การกระจายเงนิ ลงทุน 6. หลกั เกย่ี วกบั ภาษี

หน่วยท่ี 2 การออมและการลงทุน หลกั เกณฑ์ในการพจิ ารณาการลงทุน ได้แก่ปัจจัยดงั นี้ 1. อุปนิสัยของผู้ลงทุน 2. ขนาดของจานวนเงนิ ทล่ี งทุน 3. ความเส่ียงการเกง็ กาไร 4. ข้อเสนอแนะในการลงทุน 5. ความเสี่ยง 6. การกระจายความเสี่ยง

หน่วยที่ 2 การออมและการลงทุน การลงทุนโดยฝากเงนิ กบั ธนาคารพาณิชย์ ธนาคารพาณชิ ย์ หมายถงึ การประกอบธุรกจิ ประเภทรับฝากเงินทต่ี ้องจ่ายคืนเมื่อทวงถาม หรือเม่ือสิ้น ระยะเวลาอนั ได้กาหนดไว้ และใช้ประโยชน์จากเงนิ น้ัน เช่น การให้ก้ยู ืม การฝากเงนิ กบั ธนาคารมขี ้อดี ดงั นี้ 1. มคี วามเส่ียงตา่ และเข้าใจง่าย 2. มสี ภาพคล่องสูง 3. มคี วามสะดวกในการฝาก- ถอน และดาเนินการต่างๆ ธนาคารพาณิชย์มีหน้าที่ให้บริการด้านการเงินต่างๆ 1. การรับฝากเงนิ 2. การให้ก้ยู ืม 3. การโอนเงนิ 4. การเรียกเกบ็ เงนิ 5. การให้เช่าตู้นิรภยั 6. การซื้อขายเงนิ ตราต่างประเทศ 7. การบริการอ่ืนๆ

หน่วยที่ 2 การออมและการลงทุน การลงทุนในตราสารหนี้ ตราสารหนี้ คือ ตราสารทางการเงินที่ผู้ออกเรียกว่า ผู้กู้ มีข้อผูกพันทางกฎหมายจะจ่าย ผลตอบแทนในรูปดอกเบยี้ และเงนิ ต้นหรือประโยชน์อ่ืนๆ แบ่งออก 2 แหล่งคือ 1. ตราสารหนีภ้ าครัฐ 2. ตราสารหนีภ้ าคเอกชน ประเภทของตราสารหนี้ 1. แบ่งตามประเภทผู้ออก 2. แบ่งตามสิทธ์ิในการเรียกร้อง 3. แบ่งตามหลกั ประกนั 4. แบ่งตามชนิดอตั ราดอกเบยี้ 5. แบ่งตามชนิดของสิทธิแฝงทตี่ ิดมาพร้อมกบั ตราสารหนี้ 6. แบ่งตามกระแสการจ่ายเงนิ สด 7. หุ้นก้ทู ม่ี ีการจดั โครงสร้างพเิ ศษ

หน่วยที่ 2 การออมและการลงทุน ผลตอบแทนการลงทุนในตราสารหนี้ 1. ดอกเบยี้ รับ 2. กาไรขาดทุนจากการขายตราสารหนี้ 3.ส่ วนลดรับ ความเสี่ยงจากการลงทุนในตราสารหนี้ ความเสี่ยงในการลงทุน หมายถงึ การทผ่ี ู้ลงทุนได้รับผลตอบแทนจริงจากการลงทุน เบยี่ งเบนไป จากผลตอบแทนที่คาดหวงั ไว้ว่าจะได้รับเม่ือแรกเร่ิมลงทุน ไม่ว่าผลตอบแทนทไี่ ด้รับจริงจะมากกว่า หรือน้อยกว่าทค่ี าดหวงั ถือว่าเป็ นความเสี่ยงท้งั สิ้น ประเภทของความเสี่ยงของตราสารหนี้ สามารถแบ่งได้ดงั นี้ 1. อตั ราความเสี่ยงดอกเบยี้ หรือความเสี่ยงในตลาด 2. ความเส่ียงด้านเครดติ

หน่วยที่ 2 การออมและการลงทุน 3. อานาจในการซื้อหรือความเสี่ยงจากภาวะเงินเฟ้อ 4. ความเสี่ยงในการลงทุนต่อ 5. ความเสี่ยงเม่ือครบกาหนด 6. ความเสี่ยงทก่ี ารระบุเงื่อนไข 7. ความเส่ียงก่อนครบกาหนด 8. ความเส่ียง 9. ความเส่ียงทางสภาพคล่อง 10. ความเส่ียงคุ้มทุน การลงทุนในตราสารทุน ตราสารทุน คือตราสารทบี่ ริษทั ออกให้แก่ผู้ถือหุ้นเพ่ือแสดงสิทธิของความเป็ นเจ้าของในกจิ การน้ัน ประเภทของตราสารทุน 1. หุ้นสามญั 2. หุ้นบุริมสิทธิ 3. ใบสาคัญแสดงสิทธิ 4. หน่วยลงทุนในกองทุนตราสารแห่งทุน 5. ตราสารแสดงสิทธ์ิในพนั ธะทม่ี หี ลกั ทรัพย์อ้างองิ เป็ นหุ้น

หน่วยที่ 2 การออมและการลงทุน ความเสี่ยงจากการลงทุนในตราสารทุน ความเสี่ยงของตราสารทุน สามารถแบ่งแยกเป็ น 3 ประเภท ดงั นี้ 1. ความเสี่ยงของกจิ การหรือความเสี่ยงด้านเครดติ 2. ความเส่ียงของธุรกจิ หรืออตุ สาหกรรม 3. ความเส่ียงในตลาดหุ้น การลงทุนโดยทาประกนั ชีวติ การประกนั ชีวติ เป็ นสัญญาระหว่างผู้ให้ประกนั ซ่ึงมักเป็ นบริษทั ประกนั ชีวติ กบั ผู้เอาประกัน โดยผู้เอาประกนั ต้องจ่ายเบีย้ ประกนั ให้ผู้รับประกนั หากผู้เอาประกนั เกดิ เสียชีวติ ขณะท่ีกรมธรรม์ มีผลบังคับภายในเงื่อนไขในกรมธรรม์ บริษัทประกันจะจ่ายเงินจานวนหนึ่งให้กับ ผู้รับ ผลประโยชน์เรียกว่าเงินสินไหม ผู้ลงทุนหรือผู้เอาประกนั สามารถเลือกรูปแบบที่ให้ความคุ้มครอง หรือความม่นั คงให้กบั ตนเองมากทสี่ ุด

หน่วยที่ 2 การออมและการลงทุน ชนิดของการประกนั แบบพืน้ ฐาน 1. ประกนั ชีวติ แบบช่วงระยะเวลา 2. ประกนั ชีวติ แบบออมทรัพย์ 3. ประกนั ชีวติ แบบตลอดชีพ 4. ประกนั ชีวติ แบบบานาญ 5. ประกนั ชีวติ ควบการลงทุน

หน่วยท่ี 2 การออมและการลงทุน การลงทุนในกองทุน การลงทุนในกองทุน แบ่งออกได้ดงั นี้ 1. กองทุนรวม 2. กองทุนเพ่ือการเลยี้ งชีพ 2.1 กองทุนสารองเลยี้ งชีพ 2.2 กองทุนบาเหน็จบานาญข้าราชการ 2.3 กองทุนเพื่อการเลยี้ งชีพ การลงทุนประกอบธุรกจิ การลงทุนประกอบธุรกิจ หมายถึง เป็ นการลงทุนเพื่อให้ได้มาซึ่งความพอใจโดยไม่หวังกาไร หรือบริการและอยู่ภายใต้ขอบเขตของกฎหมาย ผู้ท่ีลงทุนก็จะได้รับรายได้คือกาไรจากการขาย สินค้าหรือบริการ

หน่วยท่ี 2 การออมและการลงทุน ลกั ษณะการลงทุน แบ่งออกได้ 3 ลกั ษณะ คือ 1. การลงทุนของผู้บริโภค 2. การลงทุนในธุรกจิ อุตสาหกรรม 3. การลงทุนในทางการเงนิ รูปแบบองค์กรธุรกจิ 1. ธุรกจิ เจ้าของคนเดยี ว 2. ห้างหุ้นส่วน 3. บริษทั จากดั

หน่วยท่ี 2 การออมและการลงทุน ประเภทของธุรกจิ ธุรกจิ สามารถจัดแบ่งได้ตามลกั ษณะของการดาเนินงาน ดงั นี้ 1. การพาณิชย์ 2. การอตุ สาหกรรม 3. การบริการ ปัจจัยการผลติ ปัจจยั การผลติ คือ ทรัพยากรที่ธุรกจิ จาเป็ นต้องใช้ในการผลติ สินค้าหรือบริการในอดตี ท่ผี ่านมา ปัจจัยการผลติ จะมุ่งเน้นปัจจัย 4 ส่วนทส่ี าคัญ คือ 1. แรงงาน เป็ นปัจจัยทธ่ี ุรกจิ นามาใช้ในการดาเนินธุรกจิ 2. เงนิ ทุน ธุรกจิ จาเป็ นต้องมเี งนิ ทุนในการดาเนินงาน 3. ผ้ปู ระกอบการ เป็ นผู้ริเร่ิมและลงทุนในการดาเนินงาน 4. ทรัพยากรด้านกายภาพ เป็ นทรัพยากรทม่ี ตี วั ตนและธุรกจิ มไี ว้ใช้ดาเนินงาน

หน่วยท่ี 2 การออมและการลงทุน แหล่งเงนิ ทุนในการประกอบธุรกจิ สถาบนั การเงนิ จะมคี วามเชี่ยวชาญในการให้กู้ยืมเงนิ เฉพาะความต้องการดงั นี้ 1. แหล่งเงนิ ทุนจากส่วนของเจ้าของ 2. แหล่งเงนิ ทุนจากการก่อหนี้ 2.1 ธนาคารพาณชิ ย์ 2.2 ผู้จาหน่ายสินค้า 2.3 ผู้ผลติ และผู้จาหน่ายอปุ กรณ์ 2.4 โรงงานอตุ สาหกรรม 2.5 บริษัทการเงนิ 2.6 บริษทั ประกนั ภัย 2.7 ผู้ลงทุนเอกชน



หน่วยที่ 3 การเป็ นผู้ประกอบการ ความหมายของผู้ประกอบการ ผู้ประกอบการ หมายถึง เจ้าของกิจการ หรือผู้ทีค่ ดิ ริเริ่มจัดต้ังธุรกจิ ขึน้ มาเป็ นของตนเอง มีการ วางแผนการดาเนินงาน และดาเนินธุรกจิ ทุกด้านด้วยตนเอง โดยมองเห็นโอกาสทางธุรกจิ และยอมรับ ความเส่ียงทอี่ าจเกดิ ขนึ้ ได้ตลอดเวลา เพื่อมุ่งหวงั ผลกาไรทเี่ กดิ จากผลการดาเนินงานของธุรกจิ ตนเอง ดงั น้ันผู้ดาเนินการผลติ จึงเรียกว่าผู้ประกอบการ เพราะทาหน้าทต่ี ดั สินใจเกยี่ วกบั ปัญหาพืน้ ฐาน ทางเศรษฐกจิ ว่าจะผลติ อะไรและผลติ เพ่ือใคร โดยจะรวบรวมปัจจัยการผลติ ดงั นี้ 1. ทด่ี นิ ได้แก่ ทดี่ นิ รวมถึงทรัพยากรธรรมชาตติ ่างๆ 2. แรงงาน เป็ นทรัพยากรมนุษย์ 3. ทุน คือเครื่องจักรเคร่ืองมือที่มนุษย์สร้างขึ้นเพื่อใช้ร่วมกับปัจจัยการผลิตอื่นๆในการผลิต สินค้าและบริการ

หน่วยท่ี 3 การเป็ นผู้ประกอบการ คุณลกั ษณะพืน้ ฐานของผู้ประกอบการ คุณลกั ษณะพืน้ ฐานของผู้ประกอบการ มดี งั นี้ 1. เน้นการใช้นวตั กรรม เป็ นการนาเอาแนวความคดิ ใหม่หรือการนาประโยชน์จากสิ่งท่มี ีอยู่ แต่เดมิ มาใช้ในรูปแบบใหม่ 2. มีความคดิ ริเริ่มสร้างสรรค์ เป็ นการคดิ ประดษิ ฐ์ค้นส่ิงใหม่ๆ 3. เน้นการพฒั นาทกั ษะ ความชานาญ เป็ นการมุ่งเน้นประสิทธิภาพของผู้ประกอบการ 4. มีศักยภาพเชิงพาณชิ ย์ เพื่อตลาดภายในประเทศและตลาดต่างประเทศ

หน่วยที่ 3 การเป็ นผู้ประกอบการ แนวทางในการเป็ นผ้ปู ระกอบการ การเป็ นผู้ประกอบการในกจิ การใดกจิ การหนึ่ง เป็ นสิ่งท่ีทุกคนมองว่าเป็ นเร่ืองยากต่อการเริ่มต้นเพราะ ไม่ทราบว่าจะเร่ิมต้นจากตรงจุดใดก่อน แล้วทาอย่างไรต่อไป จึงทาให้กจิ การของตนเองประสบความสาเร็จ ได้ในทส่ี ุด ดงั น้ัน แนวทางเริ่มต้นเป็ นผู้ประกอบการ จงึ ควรเร่ิมจากการหาข้อมูล ดงั นี้ 1. รู้จักตน 2. รู้ข้อมูลของลกู ค้า 3. รู้ข้อมูลของคู่แข่งขนั 4. รู้นโยบายส่งเสริมจากภาครัฐบาล 5. วางแผนการเงนิ ในระยะยาว 6. การทาบญั ชี 7. การบริการทม่ี ีประสิทธิภาพ 8. ขายสินค้าหรือบริการทม่ี ีคุณภาพ 9. จ้างบุคลากรทเี่ หมาะสม 10. เลือกทาเลทตี่ ้งั ทเ่ี หมาะสมกบั สินค้าหรือบริการ

หน่วยท่ี 3 การเป็ นผู้ประกอบการ การวเิ คราะห์การเป็ นผู้ประกอบการ ผู้ที่จะเป็ นผู้ประกอบการได้น้ัน ก่อนท่ีจะเริ่มดาเนินการควรจะต้องทาการศึกษาด้านต่างๆ ดงั นี้ 1. ศึกษาตนเอง เพื่อให้รู้จักตนเองว่ามีความพร้อมท่ีจะก้าวไปสู่ธุรกิจโดยมุ่งหวังการมีกาไร และสามารถทจ่ี ะดาเนินการไปได้ตลาดไปหรือไม่ 2. ศึกษาธุรกิจท่ีจะดาเนินการ เพื่อพิจารณาหาความเป็ นไปได้ว่าจะดาเนินธุรกิจน้ันได้ ตลอดไปหรือไม่ การแสวงหาโอกาสของธุรกจิ เป็ นต้น 3. การจัดทาแผนธุรกิจ การจัดทาแผนธุรกิจสาหรับการเริ่มต้นธุรกจิ ใหม่ เปรียบเสมือนการ จาลองสถานการณ์ของผู้ประกอบการ

หน่วยที่ 3 การเป็ นผู้ประกอบการ การวเิ คราะห์ตนเองเพ่ือเป็ นผ้ปู ระกอบการ การวิเคราะห์เพื่อกาหนดแนวคิดและวางแผน โดยใช้กลยุทธ์ในการวิเคราะห์ที่เรียกว่า SWOT Analysis หรือกลยุทธ์การประเมนิ สถานการณ์แวดล้อม ดงั นี้ - Strengths คือ จุดแข็ง หมายถึง ตนเองมีจุดแข็งหรือส่วนดีด้านใดบ้าง มีความรู้ ความสามารถ ทางด้านใด - Weaknesses คือ จุดอ่อน ตนเองมจี ุดด้อยด้านใด ส่ิงใดท่ีไม่ถนัด ไม่ชอบหรือทาไม่ได้ควรพยายาม หาทางแก้ไขปรับปรุง - Opportunities คือ โอกาส ซึ่งเป็ นปัจจัยของสภาพแวดล้อมภายนอก ท่ีเอือ้ อานวยให้การทางานน้ัน เป็ นไปตามจุดมุ่งหมายทวี่ างไว้ - Threats คือ อุปสรรค เป็ นปัจจัยภายนอกที่ส่งผลกระทบต่อเป้าหมาย ซ่ึงอาจทาให้ตนเองไม่ สามารถบรรลุวตั ถุประสงค์ทวี่ างไว้ได้

หน่วยที่ 3 การเป็ นผู้ประกอบการ แนวทางการหารายได้จากการเป็ นผู้ประกอบการ การหารายได้จากการเป็ นผู้ประกอบการ จะทาให้ทราบและเข้าใจถึงข้อมูลท่ีเกี่ยวข้องกบั การประกอบ ธุรกจิ เพื่อจะมคี วามรู้ความเข้าใจเกย่ี วกบั การดาเนินงานในลกั ษณะต่างๆ ดงั นี้ 1. ประเภทของกจิ การ สามารถแบ่งได้ดงั นี้ 1.1 กจิ การเจ้าของคนเดยี ว 1.2 ห้างหุ้นส่วน 1.3 บริษทั จากดั 2. แหล่งการเงนิ ของผ้ปู ระกอบการ ได้แก่ 2.1 ธนาคารพาณชิ ย์ 2.2 ธนาคารพฒั นาวสิ าหกจิ ขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย 2.3 การร่วมลงทุน 2.4 นอกจากนี้ยังมีองค์กรภาครัฐอีกมากท่ีจะให้ความช่วยเหลือด้านการเงินและด้านวิชาการแก่ ผ้ปู ระกอบการ

หน่วยที่ 3 การเป็ นผู้ประกอบการ 3. คุณสมบตั ขิ องผ้ปู ระกอบการ ประกอบด้วย 3.1 มคี วามมุ่งมน่ั ทจ่ี ะประสบการณ์ความสาเร็จ 3.2 มคี วามมน่ั ใจในตนเอง 3.3 มแี นวคดิ เกย่ี วกบั ธุรกจิ ของตนเองชัดเจน 3.4 มีแผนงานทเี่ ป็ นระบบ 3.5 มีความสามารถบริหารการเงนิ 3.6 มคี วามสามารถทางการตลาด 3.7 มีความสามารถในการแข่งขันได้ 3.8 มแี หล่งสนับสนุนทดี่ ี 3.9 มีทักษะประสานงาน 3.10 มีการจัดองค์กรทเี่ หมาะสม

หน่วยท่ี 3 การเป็ นผู้ประกอบการ 4. การเร่ิมต้นธุรกจิ มดี งั นี้ 4.1 เลือกธุรกจิ 4.2 จัดสรรบทบาท 4.3 วางแผนการดาเนินการ 4.4 การวางแผนธุรกจิ 5. ต้นทุนการผลติ ประกอบด้วย 5.1 ทด่ี นิ 5.2 แรงงาน 5.3 เงนิ ทุน 5.4 ความรู้ความชานาญของผู้ประกอบธุรกจิ

หน่วยที่ 3 การเป็ นผู้ประกอบการ 6. ส่วนประสมทางการตลาด ได้แก่ 6.1 สินค้า 6.2 ราคา 6.3 สถานทจี่ าหน่าย 6.4 การส่งเสริมการตลาด 7. กาไรและการเพมิ่ ประสิทธิภาพของการผลติ กาไร คือ ผลต่างระหว่างรายได้ท้ังหมดทไี่ ด้จากการขายสินค้ากบั ค่าใช้จ่ายท้ังหมดทีใ่ ช้ในการผลติ สินค้า (รายได้-ค่าใช้จ่าย=กาไร) หน้าทข่ี องผู้ประกอบการในการดาเนินธุรกจิ ผ้ปู ระกอบการควรมหี น้าทร่ี ับผดิ ชอบในเรื่องต่อไปนี้ 1. การผลิต เป็ นกิจกรรมในการแปรรูปวัตถุดิบให้เป็ นสินค้าหรือบริการ เพ่ือตอบสนองความต้องการ ของผู้บริโภค ทาให้ผู้บริโภคเกดิ ความพงึ พอใจในการบริโภค จึงจะทาให้ได้สินค้าหรือบริการที่มคี ุณภาพดี มี ต้นทุนทเ่ี หมาะสม ซึ่งผู้ประกอบการต้องพจิ ารณาปัจจยั ดงั นี้

หน่วยท่ี 3 การเป็ นผู้ประกอบการ 1.1 การเลือกทาเลทต่ี ้งั 1.2 การวางแผนผงั โรงงาน 1.3 การออกแบบสินค้า 1.4 การกาหนดตารางเวลาการผลติ 1.5 การตรวจสอบสินค้า 2. การจดั หาเงนิ ทุน ผู้ประกอบการต้องบริหารเงินทุนอย่างมีประสิทธิภาพ รวมท้งั การ จัดสรรเงินทุนในการดาเนินงานให้เกิดประโยชน์สูงสุด และการจัดหาเงินทุนมาใช้ในการ ประกอบธุรกจิ ซ่ึงมีแหล่งเงนิ ทุน 2 แหล่ง ดงั นี้ 2.1 แหล่งเงนิ ทุนภายใน 2.2 แหล่งเงนิ ทุนภายนอก

หน่วยที่ 3 การเป็ นผู้ประกอบการ 3. การจัดหาทรัพยากรบุคคล เป็ นปัจจัยสาคญั ท่ีสุดในการประกอบธุรกจิ ผู้ประกอบการ จะต้องจดั หาบุคคลทมี่ ีคุณภาพ และเหมาะสมกบั ตาแหน่งงาน โดยใช้หลกั การ ดงั นี้ 3.1 การวางแผนกาลงั คน ด้านจานวน คุณภาพและหน้าทคี่ วามรับผดิ ชอบ 3.2 การสรรหากาลงั คน 3.3 การคดั เลือกและการบรรจุ 3.4 การประเมินผลการปฏบิ ัตงิ าน 4. การบริหารการตลาด เป็ นกระบวนการท่ีทาให้สินค้าหรือบริการถึงมือผู้บริโภค เพื่อ ตอบสนองความต้องการและสร้างความพงึ พอใจสูงสุดแก่ผู้บริโภค



หน่วยที่ 4 การจัดหาและการวางแผนทางการเงนิ การวางแผนทางการเงนิ การวางแผนทางการเงิน หมายถึง การกาหนดการใช้จ่ายเงินต่างๆ ให้สอนคล้องกับแผนงานที่ จดั ทาขนึ้ และระบุถงึ แหล่งทม่ี าของเงนิ และการใช้ไปของเงนิ ในกจิ กรรมต่างๆ การวางแผนทางการเงนิ สามารถแบ่งออกได้ 2 ลกั ษณะ ได้แก่ 1. การวางแผนการเงินส่วนบุคคล การวางแผนการเงนิ ส่วนบุคคล คือการบริหารจัดการเงนิ หรือ รายได้ทไี่ ด้มา และใช้เงนิ น้ันไปอย่างมีประสิทธิภาพมากทส่ี ุด 2. การวางแผนการเงินสาหรับธุรกจิ การวางแผนทางการเงินจาเป็ นในการดาเนินงานธุรกิจโดย จะวางแผนล่วงหน้าต่างๆ

หน่วยที่ 4 การจัดหาและการวางแผนทางการเงิน หลกั การวางแผนทางการเงนิ การเปล่ียนแปลงทางสังคม วัฒนธรรมและวิถีชีวิต ทาให้มีความจาเป็ นต้องวางแผนการเงินอย่าง รอบคอบ และไม่ประมาทในการใช้ชีวติ หลกั ในการวางแผนทางการเงินทมี่ ีประสิทธิภาพมดี ังนี้ 1. การประเมินสถานการณ์ 2. กาหนดเป้าหมาย 3. การจัดทาแผนทางการเงนิ 4. การนาแผนไปปฏิบัติ 5. การวดั ผลและการปรับปรุงแก้ไข บุคคลทเ่ี กยี่ วกบั การวางแผนทางการเงิน ได้แก่ 1. รัฐบาล เป็ นผู้จดั หาสินค้าหรือบริการสาธารณะ 2. ธุรกจิ เป็ นผู้จัดหาสินค้าและบริการ ซ่ึงในการผลิตสินค้าก็ต้องการแรงงาน ท่ีดิน และปัจจัยการผลิต อ่ืนๆ ทเี่ กย่ี วข้อง 3. ผู้บริโภค เป็ นผู้มีบทบาทในการวางแผนทางการเงินมาก คือการตัดสินใจในการเลือกซื้อสินค้าหรือ บริการของผ้บู ริโภค

หน่วยท่ี 4 การจัดหาและการวางแผนทางการเงิน การจดั การทางการเงนิ การจัดการทางการเงิน หมายถึง การวางแผนการจัดระเบียบและการควบคุมกากับกิจกรรม ทางการเงิน เช่น การจัดซื้อและการใช้ประโยชน์จากเงินทุน ซ่ึงใช้หลักท่ัวไปของทรัพยากรทาง การเงนิ ของธุรกจิ ขอบเขตการดาเนินงาน 1. การตดั สินใจลงทุน 2. การตัดสินใจทางการเงนิ 3. การตดั สินใจเกยี่ วกบั ผลตอบแทน หน้าทข่ี องการจัดการทางการเงนิ 1. การประมาณค่าของความต้องการของการลงทุน 2. ความมุ่งมั่นในการลงทุน

หน่วยท่ี 4 การจัดหาและการวางแผนทางการเงนิ 3. แหล่งทม่ี าของเงนิ ทุน 4. แผนการลงทุน 5. การจัดการด้านกาไรส่วนเกนิ ต่างๆ 6. การควบคุมทางการเงนิ งบการเงนิ และงบประมาณ รายได้บุคคล หมายถึง รายได้ท้ังหมดท่ีครัวเรือนได้รับจากแหล่งต่างๆ ในรอบปี ซึ่งอาจจะ ได้มาจากเงนิ เดือน ค่าจ้างแรงงาน รายได้จากงานส่วนตวั โบนสั ค่านายหน้า ดอกเบยี้ เงนิ ปันผล ผลท่ี ได้จากเงนิ ออมและการลงทุนการจาหน่ายสินทรัพย์ และรายได้อื่นๆ